Encuéntrenos en la E-commerce Berlin Expo, el 22 de febrero de 2024.

Déjenos sus datos y le enviaremos nuestro libro blanco por correo electrónico.
Consiento el tratamiento de mis datos personales para el envío de material publicitario personalizado de conformidad con la Política de privacidad. Al confirmar el envío, acepta recibir material de marketing
Gracias.

El formulario se ha enviado correctamente.
Encontrará más información en su buzón.

Innowise es una empresa internacional de desarrollo de software de ciclo completo de software de ciclo completo fundada en 2007. Somos un equipo de más de 1600+ profesionales de TI que desarrollan software para otros profesionales de todo el mundo.
Conócenos
Innowise es una empresa internacional de desarrollo de software de ciclo completo de software de ciclo completo fundada en 2007. Somos un equipo de más de 1400 profesionales de TI que desarrollan software para otros profesionales de todo el mundo.

Cómo crear una billetera digital que sea amada por millones

Cómo crear una billetera digital que sea amada por millones

En un mundo en el que las empresas se esfuerzan por digitalizarse y las experiencias de compra en línea son cada vez más populares, cada vez más personas pasan del efectivo a los pagos digitales en todo el mundo. Hoy en día, los consumidores esperan un alto nivel de comodidad en la gestión de sus activos digitales, buscando servicios financieros para aliviar sus luchas diarias. En el siguiente artículo, exploramos el fenómeno del desarrollo de monederos digitales y damos consejos para crear una aplicación de monedero móvil que inevitablemente resuene entre el público objetivo y aporte ingresos sólidos a las partes interesadas.

Impulsado por la pandemia: el auge de los monederos digitales en 2022

Después de Covid-19 golpeó, las empresas se vieron obligadas a adaptarse a la nueva normalidad de negocios al instante. Una estadística reciente revela que los monederos electrónicos representarán el 44,5% de los pagos de comercio electrónico y el 25,7% de las ventas en puntos de venta en 2020, en plena pandemia. Por su parte, Statista informa de que el volumen total de transacciones digitales mundiales alcanzará los $12,27 billones en 2025, mostrando un notable impulso de 12,01% respecto al año anterior. Por su accesibilidad, facilidad de uso y seguridad, los monederos móviles están llamados a convertirse en el principal medio de pago, con 4.000 millones de usuarios activos en todo el mundo hasta la fecha.

¿Qué debe saber sobre los monederos digitales?

Esencialmente, monederos electrónicos sirven para lo mismo que las tarjetas de débito y crédito, salvo que son totalmente digitales y no requieren soportes de plástico para su uso. Para transacciones rápidas en línea con un PC o un smartphone, combinan pasarelas de aceptación de pagos y almacenamiento seguro. 

En teoría, los principios que rigen la funcionalidad de los monederos electrónicos parecen sencillos, pero en la práctica, las transacciones sin contacto sin problemas implican algo más que interacciones entre el front-end y el servidor. En esencia, realizar una sola operación de pago implica un trabajo bien coordinado entre aplicaciones digitales, dispositivos de hardware, un modo NFC y elementos de seguridad para asegurar una inmensa facilidad de uso y garantizar la seguridad de los fondos.

Para no dejar espacio a la polémica, veamos el funcionamiento básico del monedero electrónico. Para que los pagos electrónicos sean legales, los usuarios deben descargar una aplicación móvil y vincular su tarjeta de crédito a la aplicación. Una vez verificado el usuario, el software del monedero digital encripta de forma independiente todos los datos del pago mientras los usuarios mantienen sus smartphones cerca del terminal sin contacto para realizar los pagos.

Sin embargo, en algunos casos, la vinculación de una tarjeta a la aplicación no es obligatoria, ya que el proveedor de pago es responsable de la seguridad de la transferencia de datos, lo que elimina la necesidad de integración en la aplicación. Alternativamente, el monedero se puede recargar desde las cuentas de los usuarios a través de API bancarias cuando el banco inicia el pago y redirige al usuario a la página de confirmación propia, obviando la necesidad de descargar una app móvil.

Hoy en día, ApplePay, Samsung Pay, Google Pay, PayPal, AliPay, Venmo y otros son algunos de los monederos electrónicos más populares del mercado.

Tipos de monederos digitales

Hemos diferenciado los monederos electrónicos en función de una serie de características para ayudarle a identificar los más populares y demandados.

En función del público destinatario, los monederos digitales se dividen en tres categorías

  • Cerrado (Amazon Pay, Ola Money)

Los monederos cerrados son falsificados por empresas que venden productos o prestan servicios. Sólo pueden utilizarse para comprar artículos directamente al emisor del monedero. Mientras el dinero procedente de devoluciones y reembolsos se almacena en el monedero electrónico, muchas empresas obtienen importantes intereses por las transacciones realizadas dentro del monedero cerrado.

  • Semicerrado (Pay TM, Airtel Money)

Esta opción permite más libertad a los usuarios, ya que tienen derecho a realizar transacciones digitales en lugares y tiendas previamente identificados. Para aceptar pagos de estos monederos, los propietarios de aplicaciones móviles deben firmar un contrato con el emisor del monedero, aceptar oficialmente los términos y condiciones y definir las responsabilidades mutuas.

  • Abierto (PayPal, Samsung Pay, Apple Pay)

Los monederos abiertos, como su nombre indica, son emitidos por bancos y otras organizaciones financieras para su uso masivo y son aceptados por la mayoría de los comercios sin restricciones, lo que facilita los pagos sin contacto en tiendas y en línea.

En cuanto a los objetivos, los monederos electrónicos pueden ser generales o específicos, permitiendo

  • Gestión del dinero

Los monederos electrónicos ayudan a las personas a gestionar sus finanzas proporcionándoles análisis avanzados sobre ingresos, gastos y presupuestos.

  • Pagos online

Estas aplicaciones, compatibles con tarjetas de débito y crédito y accesibles desde diversos dispositivos, permiten realizar transferencias de dinero instantáneas para pagar facturas de servicios públicos, gastos de comunicación, suscripciones, etc.

  • Transferencias locales e internacionales

Con esta opción, los usuarios pueden enviar dinero a amigos o familiares en el extranjero o adquirir bienes o servicios en unos pocos clics sin tener que depender de una sucursal bancaria o de una entidad financiera ajena.

  • Almacenamiento e intercambio de criptomonedas

Estas aplicaciones de monedero electrónico permiten almacenar e intercambiar criptomonedas de forma segura y sin censura por parte de las autoridades gubernamentales.

Tecnologías básicas de un monedero digital

Crear una aplicación completa de monedero móvil es imposible sin emplear las tecnologías que forman el núcleo de la funcionalidad inalámbrica.

  • Códigos de respuesta rápida (QR) (Seqr, Alipay, Payconiq, WeChat Pay)

Con la cámara de un smartphone o el sistema de escaneado de una cartera electrónica, un cliente accede a estos códigos para iniciar un pago. Una vez que los usuarios escanean el código QR, pueden utilizar cuentas personales para adquirir bienes y pagar servicios.

  • NFC (Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, MasterCard PayPass, Visa payWave)

La comunicación de campo cercano (NFC) es una tecnología de pago sin contacto que utiliza señales electromagnéticas para intercambiar datos y realizar transacciones monetarias entre teléfonos inteligentes y dispositivos de pago próximos.

  • Transmisión magnética segura (MST) (Samsung Pay)

Este sistema de pago por móvil funciona basado en la tecnología de banda magnética prechip apoyada en un terminal que no requiere pasar la tarjeta. Cuando los usuarios pasan la banda, se genera una señal magnética que inicia una operación de pago sin contacto.

  • iBeacon y pago por Bluetooth (Apple Pay a través de Stripe)

Se trata de otra opción cómoda para facilitar el intercambio de datos por proximidad para operaciones de pago entre iguales dentro de una cierta distancia (que alcanza los 70 metros de media).

Principales retos de crear y mantener una aplicación de monedero digital

Desarrollar una solución de monedero digital llave en mano es razonable y crucial si su negocio implica compras en línea. Sin embargo, los planes audaces y tranquilizadores de crear una aplicación de monedero móvil de primera categoría pueden verse desbaratados por un par de escollos. Para que su proyecto tenga éxito, tenga en cuenta los retos que hay que considerar para mitigar el riesgo de fracaso.

  • Fraude y seguridad

La seguridad de los monederos de aplicaciones móviles debe ser suficiente para mitigar el más mínimo riesgo de piratería informática o problemas de seguridad. El fraude daña la reputación del vendedor y provoca importantes pérdidas económicas, lo que a menudo da lugar a demandas colectivas y pleitos.

  • Sensibilización y adopción

Aunque las aplicaciones de monedero móvil se están extendiendo exponencialmente, muchas personas siguen desconfiando de las soluciones digitales por miedo a perder sus activos virtuales. Las empresas deben adoptar la conciencia digital que se extiende por todo el mundo y explicar los conceptos básicos del uso de los monederos electrónicos y sus posibles ventajas.

  • Comerciante que acepta

Los vendedores deben dar un buen ejemplo de digitalización masiva, atrayendo a los clientes con las ventajas de los pagos sin contacto.

  • Cumplimiento de las normas y requisitos legales 

El desarrollo de aplicaciones de monedero digital debe cumplir los requisitos KYC y las normas AML para garantizar la confianza de la gente en la fiabilidad del proveedor.

  • Compatibilidad de dispositivos

Como el proceso de desarrollo nunca se detiene bruscamente, nunca basta con implantar una solución y olvidarse de la asistencia posterior al lanzamiento: hay que garantizar continuamente un rendimiento sin problemas en múltiples dispositivos, sistemas operativos y plataformas.

  • Mayor funcionalidad

Para que una empresa siga siendo competitiva, es crucial adoptar tecnologías que ofrezcan experiencias de usuario mejoradas, como el registro rápido, la carga sencilla de documentos, la accesibilidad al pago mediante código QR, etc.

El desarrollo de monederos digitales presenta una serie de retos. Tener en cuenta estos retos puede mejorar significativamente las posibilidades de éxito de los desarrolladores y convencer a la gente para que se pase a los monederos electrónicos.

Sectores que se benefician de las aplicaciones de monedero móvil

Como es lógico, los monederos electrónicos se asocian de forma natural con la fintech y la banca, donde hay intercambio de dinero de por medio. Al ser el núcleo de las compras en línea, este sector ofrece una amplia gama de capacidades de monedero electrónico fintech y proporciona a los clientes transacciones sin contacto. No obstante, la gente utiliza los monederos digitales para realizar remesas en diversos ámbitos, entre ellos

  • Venta al por menor

En este caso, los usuarios explotan los monederos electrónicos para las compras en línea o como complemento de aplicaciones móviles ya existentes. Con estas aplicaciones, los comerciantes pueden almacenar información esencial sobre las ventas y beneficiarse de tarjetas de fidelización, bonificaciones, recompensas y cupones.

Como grandes actores del sector financiero, estas empresas suelen integrar en un único monedero móvil distintas capacidades de pago de varias entidades financieras.

  • Telecom

Telecom implica la transmisión de información a través de sistemas electromagnéticos a gran distancia, por lo que emplea tecnologías NFC o MST para vincular datos con flujos financieros.

Experiencia de Innowise

Innowise presta servicios de desarrollo de software personalizado de ciclo completo, equipando a los clientes con soluciones móviles que impulsan el rendimiento empresarial. He aquí algunos ejemplos recientes de pago electrónico sin contacto que demuestran nuestra experiencia.

Caso №1

Hace un par de meses, nuestro equipo móvil desarrolló una aplicación nativa de iOS y Android que sirve de monedero digital para pagos instantáneos. Tras registrarse y verificarse en la aplicación, los usuarios obtienen acceso al monedero digital. Los turistas pueden utilizar tarjetas bancarias para recargar sus cuentas, mientras que los residentes pueden transferir dinero desde sus cuentas bancarias. Los usuarios pueden solicitar el pago (por ejemplo, para dividir la cuenta de un restaurante), pagar mediante códigos QR y hacer transferencias de dinero a otra cuenta por correo electrónico o número de teléfono móvil. La aplicación ofrece información sobre saldos de cuentas y almacena el historial de pagos. Para proteger los datos confidenciales, integramos un sistema de seguridad (TLS 1.2, SSL Pinning, comprobación de dispositivos arraigados) y utilizamos la validación del código PIN y el cifrado de datos.

Caso №2

Recientemente, nuestro equipo de proyectos ha creado un escáner de DNI seguro y una aplicación de monedero digital que ayuda a verificar identidades digitales y garantizar transacciones seguras. La aplicación para Android es un monedero digital móvil con un escáner de DNI para escanear, almacenar y verificar documentos de identidad, tarjetas bancarias, pasaportes móviles, permisos de conducir, historiales médicos, tarjetas de la seguridad social y mucho más. La solución guarda todos los documentos electrónicos del usuario en un único entorno de software y permite a los usuarios almacenar tarjetas y credenciales personales con la ayuda de un smartphone. El monedero digital móvil cumple todas las normativas KYC y AML, lo que garantiza una seguridad estricta sin riesgo de infracciones.

Conclusión

Los monederos digitales ofrecen cómodas opciones para pagar facturas, comprar artículos domésticos, transferir dinero y muchas otras cosas. Aunque el desarrollo de aplicaciones de monedero electrónico de primer nivel requiere los esfuerzos conjuntos de un equipo de proyecto cualificado, respaldado por un presupuesto razonable y conocimientos específicos del sector, la creación de una solución de aplicación móvil puede convertirse en un elemento de cambio para superar a la competencia e impulsar el rendimiento empresarial.

Innowise, como empresa de desarrollo de aplicaciones de monedero digital, tiene un historial probado de creación de soluciones digitales de vanguardia de cualquier complejidad y escala. Dedicados a ofrecer productos de calidad inigualable, nuestros talentosos ingenieros de software son superdotados y están dispuestos a esforzarse al máximo para ofrecer soluciones disruptivas que aporten valor a los clientes y les inspiren para volver con nuevos retos.

Gracias por su valoración.
Gracias por su comentario.
autor
Eugene Shapovalov Jefe de Móviles

Índice

Valora este artículo:

4/5

4,8/5 (45 opiniones)

Contenidos relacionados

Blog
Tokenización Sprint
Blog
Cubierta sin núcleo
Blog
Resumen de desarrollo móvil del Grupo Innowise
Blog
Cómo se utilizan machine learning y AI en banca y finanzas
Blog

¿Nos ha traído un desafío?

    Por favor, facilítenos detalles del proyecto, duración, tecnologías, especialistas informáticos necesarios y otra información relevante.
    Grabe un mensaje de voz sobre su proyecto
    para ayudarnos a comprenderlo mejor.
    Adjunte los documentos adicionales si es necesario
    Cargar archivo

    Puede adjuntar hasta 1 archivo de 2 MB en total. Archivos válidos: pdf, jpg, jpeg, png

    Le informamos de que cuando haga clic en el botón Enviar, Innowise procesará sus datos personales de acuerdo con nuestra Política de privacidad con el fin de proporcionarle la información adecuada.

    Qué pasa después?

    1

    Una vez recibida y procesada su solicitud, nos pondremos en contacto con usted para detallar las necesidades de su proyecto y firmar un acuerdo de confidencialidad que garantice la confidencialidad de la información.

    2

    Después de examinar los requisitos, nuestros analistas y desarrolladores elaboran una propuesta de proyecto con el alcance de las obras, el tamaño del equipo, el tiempo y las estimaciones de costos.

    3

    Concertamos una reunión con usted para discutir la oferta y llegar a un acuerdo.

    4

    Firmamos un contrato y comenzamos a trabajar en su proyecto lo más rápido posible.

    Gracias.

    Su mensaje ha sido enviado.
    Procesaremos su solicitud y nos pondremos en contacto con usted lo antes posible.

    Este sitio web utiliza cookies

    Utilizamos cookies para mejorar su experiencia de navegación, publicar anuncios o contenidos personalizados y analizar el tráfico del sitio. Al hacer clic en "Aceptar todo", usted acepta el uso que hacemos de las cookies. Consulte nuestra Política de privacidad.

    Gracias.

    Su mensaje ha sido enviado.
    Procesaremos su solicitud y nos pondremos en contacto con usted lo antes posible.

    flecha