Formularz został pomyślnie przesłany.
Więcej informacji można znaleźć w skrzynce pocztowej.
O nasFinTechBankowośćTradingUbezpieczeniaBlockchainNajnowsze badanie przeprowadzone przez McKinsey & Company dowodzi, że 73% globalnych interakcji bankowych może przebiegać kanałami cyfrowymi. Co to oznacza dla banków? Dostosuj się, albo koniec gry.
Bankowość cyfrowa zagościła u nas na dobre i stale rośnie w siłę. Liczby mówią same za siebie: prognozuje się, że do 2030 roku globalny rynek osiągnie wartość 79,4 mld euro. Konkurencja jest zaciekła, a sukces zależy od bycia liderem, a nie jedynie od dotrzymywania kroku innym.
W tym artykule przyjrzymy się najnowszym trendom w bankowości cyfrowej, dzięki którym zyskasz przewagę na rynku. Zapnij pasy – przygotowaliśmy zestaw konkretnych spostrzeżeń, które warto omówić z Twoim CIO podczas najbliższego spotkania!
| Trend | Najważniejsze wnioski |
|---|---|
| GenAI dla inteligentniejszej i bardziej spersonalizowanej bankowości | GenAI jest wykorzystywana do analizowania dużych zbiorów danych, usprawniania procesu decyzyjnego i zasilania usług opartych na sztucznej inteligencji oraz ocen kredytowych. |
| Zmiana otwartej bankowości w kierunku większej elastyczności | Otwarta bankowość stała się bardziej elastyczna, co daje konsumentom większą kontrolę nad ich informacjami finansowymi. |
| Wzmocnienie bezpieczeństwa w otwartych finansach | W miarę jak otwarte finanse rozszerzają się o kolejne typy danych, blockchain, sztuczna inteligencja i DeFi są wykorzystywane do zwiększania bezpieczeństwa i zapobiegania oszustwom. |
| Finanse wbudowane wykraczające poza płatności | Embedded finance to integracja produktów finansowych, takich jak pożyczki, ubezpieczenia i inwestycje, bezpośrednio z niefinansowymi platformami i aplikacjami. |
| Wzmacnianie zabezpieczeń cybernetycznych | Coraz większy nacisk kładzie się na wzmocnienie środków cyberbezpieczeństwa w celu ochrony przed rosnącymi zagrożeniami cybernetycznymi i naruszeniami danych. |
| Wzrost liczby banków wyłącznie cyfrowych (neobanków) | Banki wyłącznie cyfrowe (neobanki) szybko się rozwijają, oferując usługi finansowe wyłącznie za pośrednictwem platform internetowych i aplikacji mobilnych. |
| Rosnący nacisk na zrównoważoną i etyczną bankowość | Coraz większy nacisk kładzie się na zrównoważoną i etyczną bankowość, a instytucje finansowe nadają priorytet zielonym inwestycjom i dostosowują się do kryteriów ESG. |
| Automatyzacja inwestycji dzięki robo-doradztwu | Robo-doradcy są powszechnie wykorzystywani do automatyzacji inwestycji i zapewniania spersonalizowanych porad finansowych oraz zarządzania portfelem. |
| Kompozytowa bankowość dla większej elastyczności | Bankowość kompozytowa umożliwia bankom tworzenie elastycznych, konfigurowalnych produktów finansowych poprzez integrację usług modułowych za pośrednictwem interfejsów API. |
| Superwygoda dzięki superaplikacjom | Superaplikacje stają się coraz bardziej popularne, łącząc wiele usług, takich jak bankowość, zakupy i przesyłanie wiadomości w jedną zintegrowaną platformę. |
| Redefiniowanie przepływów pracy za pomocą agentowej sztucznej inteligencji | Sztuczna inteligencja agentowa umożliwia systemom niezależne działanie i ciągłe doskonalenie poprzez uczenie się. |
| Skalowanie tokenizacji aktywów finansowych | Tokenizacja rozwija się, czyniąc aktywa finansowe bardziej dostępnymi i płynnymi. |
GenAI Umiejętność analizowania obszernych zbiorów danych, wykrywania skomplikowanych wzorców oraz dostarczania cennych wniosków może zrewolucjonizować procesy decyzyjne. W 2026, a jego zastosowania w bankowości cyfrowej będą miały jeszcze większe znaczenie, obejmując handel algorytmiczny, ocenę ryzyka kredytowego oraz coraz powszechniejsze wykorzystywanie chatbotów opartych na sztucznej inteligencji.
Według ostatnich badań przeprowadzonych przez SAS i Coleman Parkes, 90% liderów bankowości przeznaczyło budżety na projekty GenAI w 2025 r. co sygnalizuje ich zaangażowanie w ogromne możliwości, jakie otwiera ta technologia - od wykrywania oszustw po hiper-spersonalizowane doświadczenia klientów i inteligentniejsze zarządzanie ryzykiem.
Przyszłość GenAI w bankowości jest ściśle związana z wyjaśnialną sztuczną inteligencją (XAI), ponieważ instytucje finansowe dążą do jednoczesnego wdrażania innowacji i zachowania przejrzystości. Nie chodzi jedynie o podejmowanie trafniejszych decyzji, lecz o pewność, że są one zrozumiałe dla człowieka. Banki oraz organy regulacyjne nie zaakceptują algorytmów, które generują gotowe wyniki bez uzasadnienia; priorytetem staną się modele potrafiące w jasny sposób wyjaśnić powody swoich rozstrzygnięć.
Łącząc moc predykcyjną GenAI z przejrzystością XAI, zmierzamy w kierunku przyszłości, w której bankowość oparta na sztucznej inteligencji jest nie tylko szybsza i bardziej wydajna - jest również bardziej godne zaufania, odpowiedzialne i zgodne ze standardami etycznymi.
Jedna z największych trendy w bankowości cyfrowej od 2026 to otwarta bankowość — model, który umożliwia aplikacjom zewnętrznym dostęp do danych finansowych z banków za pośrednictwem interfejsów API. Rozwija się on w szybkim tempie i nic nie wskazuje na to, by miało to ulec spowolnieniu; w nadchodzącym roku spodziewane są kolejne zmiany, które sprawią, że będzie on działał płynniej i stanie się bardziej dostępny.
Otwarta bankowość pozwala na integrację usług w ramach jednej platformy. Dzięki narzędziom do agregacji kont, takim jak Plaid, Tink czy Nordic API Gateway, klienci mogą monitorować wszystkie swoje finanse – od rachunków bieżących po karty kredytowe i inwestycje – w jednym widoku. Innym doskonałym przykładem są aplikacje do zarządzania finansami osobistymi (PFM), takie jak Spiir, Yolt czy Mint, które zapewniają użytkownikom pełną przejrzystość wydatków i ułatwiają ich kontrolowanie.
W Stanach Zjednoczonych przepisy dotyczące otwartej bankowości zostały wstrzymane. CFPB sfinalizowało przepisy sekcji 1033 w dniu 22 października 2024 r. Zapewniają one konsumentom prawo dostępu do ich danych finansowych oraz udostępniania ich upoważnionym podmiotom zewnętrznym. W przypadku największych instytucji pierwszym terminem dostosowania się do przepisów był 1 kwietnia 2026 r. Jednak 29 października 2025 r. sąd federalny w Kentucky wydał nakaz tymczasowy która uniemożliwia CFPB egzekwowanie tego przepisu w okresie, gdy agencja ponownie rozpatruje jego treść. Obecnie nie obowiązują żadne terminy dostosowania się do przepisów.
W UE koncepcja otwartej bankowości wciąż się rozwija, podczas gdy decydenci dopracowują ostateczną wersję trzeciej dyrektywy w sprawie usług płatniczych (PSD 3) oraz nowego rozporządzenia w sprawie usług płatniczych (PSR). W listopadzie 2025 r. Parlament Europejski i Rada osiągnęły wstępne porozumienie w sprawie tego pakietu, a kolejne kroki zmierzające do jego formalnego przyjęcia zostaną podjęte w 2026 r. Reformy mają na celu unowocześnienie usług płatniczych, wzmocnienie zapobiegania oszustwom i ochrony konsumentów oraz zmniejszenie barier w dostępie do usług otwartej bankowości w całej UE.
Wielka Brytania stanowi jeden z najwyraźniejszych przykładów przejścia w kierunku większej elastyczności w 2026 roku. Urząd Nadzoru Finansowego (FCA) oraz Organ Regulacji Systemów Płatniczych (PSR), we współpracy z branżą płatniczą, wspierają rozszerzenie zakresu otwartej bankowości poza płatności jednorazowe poprzez komercyjne zmienne płatności cykliczne (cVRP). Płatności cykliczne (VRPs) pozwalają klientom upoważnić zatwierdzonych dostawców do dokonywania serii płatności w ramach wcześniej uzgodnionych parametrów, takich jak limity płatności lub częstotliwość. W czerwcu 2026 r. organizacja UK Payments Initiative (UKPI) uruchomiła kierowany przez branżę program cVRP, którego celem jest ustanowienie warunków handlowych niezbędnych bankom i dostawcom usług płatniczych do oferowania elastycznych, cyklicznych płatności między rachunkami. FCA wspiera również wysiłki branży zmierzające do utworzenia niezależnego Przyszły podmiot, który – z zastrzeżeniem przyszłych przepisów – ma stać się głównym organem ustanawiającym standardy dla brytyjskich interfejsów API w ramach otwartej bankowości.
Trendy w bankowości cyfrowej takie jak „open finance” i „open banking” są ze sobą powiązane. „Open banking” umożliwia konsumentom udostępnianie danych z ich rachunków bankowych za ich zgodą, ale „open finance” idzie o krok dalej. Obejmuje ono szerszy zakres danych, takich jak kredyty, inwestycje i emerytury. Ponadto zapewnia bardziej kompleksową integrację danych z sektorami niefinansowymi, takimi jak opieka zdrowotna i administracja publiczna.
W otwartych finansach, blockchain zapewnia bezpieczeństwo i przejrzystość transakcji dzięki inteligentnym kontraktom i zdecentralizowanym kontrolom tożsamości, podczas gdy aplikacje DeFi sprawiają, że pożyczki, aktywa tokenizowane i płatności transgraniczne są szybsze i tańsze dzięki wyeliminowaniu pośredników. Sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe przyspieszają wykrywanie oszustw, automatyzują zgodność i udoskonalają scoring kredytowy, dzięki czemu usługi finansowe są bezpieczniejsze, inteligentniejsze i bardziej dostępne w otwartym ekosystemie.
Teraz, gdy Ustawa o cyfrowej odporności operacyjnej (DORA) od momentu oficjalnego wejścia w życie otwarta finansowość musi zmierzyć się z bardziej rygorystycznymi zasadami bezpieczeństwa i ściślejszym nadzorem — zwłaszcza w przypadku zewnętrznych dostawców rozwiązań technologicznych. Oznacza to, że platformy finansowe będą musiały zwiększyć swoją odporność, dbając o to, by bez żadnych zakłóceń radzić sobie z cyberzagrożeniami i awariami.
Patrząc w przyszłość, możemy spodziewać się większej przejrzystości, niezawodności i zaufania do otwartych finansów w całej UE, z silniejszą ochroną przed zagrożeniami cybernetycznymi i bardziej stabilnym cyfrowym ekosystemem finansowym, który równoważy innowacje z przestrzeganiem przepisów.
Finanse wbudowane to już nie tylko płatności — zmieniają one sposób, w jaki otrzymujemy wynagrodzenie, rezerwujemy podróże i prowadzimy działalność gospodarczą. W 2026, Wszystko – od platform do obsługi płac i podróży służbowych po rynki B2B – wdraża usługi finansowe bezpośrednio w ramach oferowanego doświadczenia. Pracownicy mogą teraz automatycznie inwestować część swojej wypłaty lub otrzymywać wynagrodzenie w dowolnym momencie, bez konieczności czekania na dzień wypłaty. Narzędzia księgowe, takie jak takie jak QuickBooks i systemy ERP (np. SAP), automatyzują fakturowanie, zarządzanie przepływami pieniężnymi oraz finansowanie dostawców. Dzięki temu firmy kontrolują swoje finanse niemal bezwysiłkowo, korzystając z trybu autopilota
Prognozy wskazują, że rynek finansów wbudowanych osiągnie wartość 7,2 biliona dolarów do 2030 r., a aż 92% firm planuje ich wdrożenie w ciągu najbliższych pięciu lat. Spodziewana jest przy tym istotna transformacja modelu bankowości jako usługi (BaaS). Nowe regulacje uszczelniają rynek, wymuszając zmiany w sposobie, w jaki podmioty pozabankowe oferują produkty finansowe.
PSD3 wprowadzi bardziej rygorystyczne wymogi zgodności w UE dla niebankowych dostawców usług finansowych, wpływając na FinTechy, które polegają na BaaS dla wbudowanych usług finansowych. Tymczasem w Stanach Zjednoczonych Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB) ma wprowadzić nowe przepisy dotyczące wbudowanych kredytów i pożyczek, ze szczególnym naciskiem na modele Kup teraz, zapłać później (BNPL) mające na celu ochronę konsumentów.
W rezultacie banki i licencjonowane instytucje przejmą większą rolę, odsuwając wbudowane finansowanie od rozwiązań opartych wyłącznie na FinTech i wzmacniając potrzebę silniejszego nadzoru regulacyjnego i ram zgodności.
Gdy zagłębiamy się w 2026, jasne jest, że cyberbezpieczeństwo ma dla instytucji finansowych większe znaczenie niż kiedykolwiek wcześniej. Cyberprzestępcy stają się coraz sprytniejsi i stosują znacznie bardziej wyrafinowane taktyki, aby infiltrować systemy finansowe. Mowa tu przede wszystkim o zaawansowanych trwałych zagrożeniach (APT) – ukierunkowanych, długofalowych atakach, których celem jest kradzież poufnych danych lub paraliż operacyjny. To prawdziwa gra w kotka i myszkę, w której stawką jest stabilność finansowa.
Aby nadążyć, wiele banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych zwraca się ku cyberbezpieczeństwu jako usługi (CaaS). Zamiast próbować radzić sobie ze wszystkim we własnym zakresie, co może być ogromnym obciążeniem dla zasobów, outsourcują kluczowe elementy cyberbezpieczeństwa, takie jak wykrywanie zagrożeń, zarządzanie lukami w zabezpieczeniach i reagowanie na incydenty.
Chociaż cyberbezpieczeństwo zawsze było jednym z głównych priorytetów, a banki nieustannie wdrażają zaawansowane narzędzia i środki, takie jak szyfrowanie, uwierzytelnianie wieloskładnikowe (MFA) oraz wykrywanie zagrożeń oparte na sztucznej inteligencji, chciałbym zwrócić uwagę na technologię, która zyskuje coraz większą popularność w 2026 która ma szansę przenieść cyberbezpieczeństwo w sektorze bankowym na wyższy poziom.
Patrząc w przyszłość, poza 2026, połączenie cyberbezpieczeństwa i zapobiegania oszustwom — to, co nazywa się Cyber Fraud Fusion (CFF) - model łączący cyberbezpieczeństwo z zapobieganiem oszustwom. Podejście to integruje zespoły odpowiedzialne za bezpieczeństwo IT, zarządzanie tożsamością oraz wykrywanie nadużyć, co pozwala na stworzenie bardziej inteligentnych i kompleksowych systemów ochrony konsumentów. Jak wskazuje raport Grupa NCC, pierwsze oznaki tej transformacji są już widoczne w sektorze bankowym. W ciągu najbliższych pięciu lat należy spodziewać się fundamentalnych zmian w strukturach operacyjnych instytucji finansowych.
Globalny rynek neobankowości został wyceniony na $210,16 mld w 2025 r.. Od tego momentu przewiduje się jego gwałtowny wzrost, aż do osiągnięcia poziomu $310,15 mld w 2026 r. oraz imponującej wartości $7,6 bilionów do 2034 r., przy średnim rocznym tempie wzrostu (CAGR) wynoszącym 49,30% w tym okresie.
W 2026, neobanki rewolucjonizują płatności transgraniczne dzięki wykorzystaniu blockchain i kryptowaluty dla szybszych i tańszych przelewów, eliminując tradycyjne banki. Poważnie podchodzą również do kwestii zrównoważonego rozwoju, oferując takie rzeczy jak przyjazne dla środowiska karty kredytowe i zielone opcje inwestycyjne, co jest hitem wśród młodszych, świadomych ekologicznie klientów. Ponadto neobanki rozszerzają swoją działalność na rynki wschodzące, zapewniając podstawowe usługi bankowe za pośrednictwem smartfonów w miejscach, w których tradycyjna bankowość jest trudno dostępna, pomagając zwiększyć integrację finansową.
W nadchodzących latach zobaczymy, jak neobanki wstrząsają tradycyjną bankowością biznesową, oferując rozwiązania dla MŚP, które łączą łatwość cyfrową z funkcjami specyficznymi dla biznesu. Dzięki nowoczesnej technologii, bankowość B2B jako usługa pozwoli im zarabiać na swojej infrastrukturze, oferując rozwiązania white-label dla tradycyjnych banków i podmiotów niebankowych w celu szybkiego wdrożenia produktów cyfrowych. Neobanki będą również wchodzić na rynki niszowe, świadcząc usługi finansowe niedostatecznie obsługiwanym grupom, dążąc do większej integracji finansowej. W miarę upływu czasu będziemy świadkami ściślejszej współpracy między neobankami i tradycyjnymi bankami, która będzie łączyć szybkość cyfrową neobanków z silną infrastrukturą banków o ugruntowanej pozycji.
Banki coraz wyraźniej dostrzegają potrzebę walki ze zmianami klimatu i wdrażania zrównoważonych praktyk do swojej działalności. Skupienie na czynnikach środowiskowych, społecznych i ładzie korporacyjnym (ESG) wspiera dążenie do gospodarki niskoemisyjnej. Instytucje te oferują klientom rozwiązania pozwalające zmniejszyć ich ślad węglowy, takie jak inwestycje w kredyty węglowe wspierające zalesianie, energię odnawialną czy redukcję odpadów.
Cyfryzacja stała się dla wielu banków głównym narzędziem realizacji celów zrównoważonego rozwoju. Commerzbank ograniczył zużycie papieru poprzez e-wyciągi i umowy cyfrowe, udostępniając jednocześnie kalkulatory emisji CO2. Standard Chartered poszedł o krok dalej, niemal całkowicie rezygnując z dokumentacji papierowej na rzecz procesów online. Z kolei amerykański Bank of the West w pełni wykorzystuje bankowość cyfrową, oferując bezpapierowe transakcje oraz funkcje monitorowania wpływu wydatków na środowisko.
Przyszłość zrównoważonej bankowości to przede wszystkim nowe regulacje i postęp cyfrowy. Otwarta bankowość jest tutaj liderem, wprowadzając usługi cyfrowe, które zmniejszają ślad węglowy i zachęcają do bardziej ekologicznych praktyk finansowych. Aplikacje takie jak Greenly i Svalna wykorzystują otwarte dane bankowe, aby pomóc klientom zobaczyć ich wpływ na środowisko, ułatwiając im dokonywanie bardziej zrównoważonych wyborów.
Kryptowaluty przyjazne dla środowiska mają również odegrać dużą rolę w przyszłości bankowości. W miarę jak odchodzimy od tradycyjnych kryptowalut, takich jak Bitcoin, które opierają się na energochłonnych systemach proof of work (PoW), nacisk przenosi się na bardziej zrównoważone opcje, które wykorzystują dowód stawki (PoS) w celu ograniczenia zużycia energii. Ponadto zielone kryptowaluty, takie jak Green Bitcoin, eTukTuk i Bitcoin Minetrix pchają branżę jeszcze dalej w kierunku zrównoważonego rozwoju, koncentrując się na czystej energii i zmniejszając zużycie energii.
Robo-doradca to cyfrowa usługa maklerska, która automatyzuje proces inwestowania. System ten buduje portfele w oparciu o tanie fundusze giełdowe (ETF) i oferuje elastyczność w wyborze formy oszczędzania – od standardowych rachunków opodatkowanych, po korzystne podatkowo indywidualne konta emerytalne (IRA) Użytkownicy mają do wyboru opcje takie jak tradycyjne IRA, Roth IRA czy SEP IRA, co pozwala na dopasowanie strategii do konkretnych celów finansowych i podatkowych.
Robo-doradcy używają nowoczesnej teorii portfelowej (MPT) do budowania portfeli przy jednoczesnej maksymalizacji zwrotów i minimalizacji ryzyka poprzez dywersyfikację. MPT sugeruje rozłożenie inwestycji na różne klasy aktywów w celu zmniejszenia wpływu wahań rynkowych i utrzymania stałego wzrostu portfela.
Według IMARC Group, globalny rynek robo-advisory może osiągnąć poziom $95,6 mld do 2034 r., co odpowiada średniemu rocznemu tempu wzrostu (CAGR) na poziomie 22,42%.
Podczas gdy robo-doradcy prawdopodobnie nie zastąpią w najbliższym czasie ludzkich konsultantów, hybrydowe podejście łączące cyfrowe algorytmy z ludzkim podejściem przynosi duże korzyści. Takie połączenie usprawnia cyfrową obsługę klienta i pozwala doradcom spędzać więcej czasu na budowaniu relacji z klientami i oferowaniu strategicznych porad.
W 2026, a model bankowości modułowej wywołuje poruszenie w technologie bankowości cyfrowej umożliwiając bankom tworzenie usług w znacznie bardziej elastyczny i dostosowany do potrzeb sposób. Zamiast trzymać się jednego uniwersalnego systemu, banki korzystają z modułowe komponenty od partnerów zewnętrznych w celu ulepszenia ich konfiguracji technicznej. Interfejsy API są tutaj kluczem, łącząc wszystko płynnie i umożliwiając bankom mieszanie i dopasowywanie różnych systemów i usług.
To, co sprawia, że bankowość kompozytowa jest tak potężna, to sposób, w jaki pozwala bankom zachować zwinność. Jeśli określona usługa przestaje odpowiadać klientom, mogą ją łatwo wymienić bez konieczności burzenia wszystkiego. Ta zdolność do szybkich zmian ma kluczowe znaczenie, ponieważ rynek wciąż się zmienia.
W przyszłości bankowość kompozytowa prawdopodobnie stanie się standardem dla cyfrowych usług finansowych. Rozwijający się ekosystem dostawców zewnętrznych i partnerstw FinTech będzie napędzał dalszy postęp i sprawi, że bankowość kompozytowa stanie się niezbędna dla banków, które chcą pozostać konkurencyjne. Zarządzanie ryzykiem i zgodnością z przepisami również stanie się łatwiejsze dzięki lepszym rozwiązaniom modułowym, które pomogą bankom szybko dostosować się do zmian regulacyjnych. Wreszcie, bankowość kompozytowa pomoże demokratyzacja usług finansowych i zwiększenie ich dostępności oraz dostosowane do szerszego grona klientów.
W świecie finansów, super aplikacja łączy wszystkie rodzaje usług finansowych w jednej poręcznej aplikacji mobilnej. Zamiast pobierać oddzielne aplikacje do bankowości, inwestowania, płatności, ubezpieczeń i planowania finansowego, superaplikacja finansowa umieszcza wszystko w jednym miejscu.
Najważniejsze cechy superaplikacji z branży FinTech w 2026:
Przyszłość superaplikacji finansowych może przynieść ich ekspansję na rynki zachodnie. Zachodni konsumenci są jednak przyzwyczajeni do korzystania z dedykowanych aplikacji do konkretnych potrzeb - takich jak Instagram do zdjęć, Discord do czatowania podczas grania i Venmo do wysyłania pieniędzy. Ze względu na ten utrwalony nawyk i istniejącą konkurencję, na Zachodzie możemy zobaczyć raczej niszowe superaplikacje niż superaplikacje typu "wszystko w jednym" popularne w Azji.
Sztuczna inteligencja oparta na agentach staje się jednym z kluczowych trendy w bankowości cyfrowej, przewyższając GenAI dzięki możliwości samodzielnego podejmowania decyzji, uczenia się i współpracy. W przeciwieństwie do GenAI, która opiera się na wskazówkach udzielanych przez człowieka, sztuczna inteligencja typu agentowego może samodzielnie postrzegać, rozumować, działać i doskonalić się z biegiem czasue dzięki pracy w sieciach wyspecjalizowanych agentów.
W bankowości, agentowa sztuczna inteligencja podąża dwiema głównymi ścieżkami: wewnętrznie automatyzuje rutynowe zadania, takie jak wprowadzanie danych, kontrole zgodności i modelowanie predykcyjne dla handlu i zarządzania ryzykiem. Zewnętrznie, poprawia relacje z klientami poprzez zautomatyzowane działy pomocy, spersonalizowane porady inwestycyjne i nie tylko.
Innowacje te mają na celu zwiększenie wydajności i obniżenie kosztów. Jak podkreśliła Citigroup w swoim raporcie za styczeń 2025 r. agentowa sztuczna inteligencja ma napędzać gospodarkę typu Do It For Me, co potencjalnie wywrze na sektor finansowy jeszcze większy wpływ niż era internetu.
Mimo że sztuczna inteligencja agentowa wciąż znajduje się w fazie eksperymentalnej, odniesienia do niej w dokumentach korporacyjnych i artykułach prasowych wzrosły 17-krotnie w samym 2024 r. i spodziewamy się, że liczba ta będzie dalej rosnąć. W miarę rozwoju sztucznej inteligencji agentowej, będzie ona wstrząsać sposobem, w jaki pracujemy. Zadania, które zwykle są zlecane wykonawcom lub stronom trzecim, będą prawdopodobnie w coraz większym stopniu obsługiwane przez systemy sztucznej inteligencji, zmieniając sposób, w jaki podchodzimy do pracy.
Dla branży bankowej - jednego z najściślej regulowanych sektorów - znalezienie właściwej równowagi między przyjęciem agentowej sztucznej inteligencji a utrzymaniem zgodności z przepisami będzie dużym wyzwaniem. Sposób, w jaki usługi finansowe integrują sztuczną inteligencję, zapewniając jednocześnie bezpieczeństwo, prywatność i standardy etyczne, będzie kluczem do tego, jak ta technologia będzie kształtować przyszłość.
Tokenizacja aktywów finansowych zyskuje stopniowo na popularności, a wraz z nasilaniem się efektu sieciowego spodziewane jest znaczne przyspieszenie tego trendu. W 2026, przewiduje się, że niektóre klasy aktywów zyskają znaczącą popularność, co definiuje się jako przekroczenie 100 mld $ tokenizowanej kapitalizacji rynkowej do końca dekady. Liderami będą prawdopodobnie takie klasy aktywów jak gotówka i depozyty, obligacje i noty giełdowe (ETN), fundusze inwestycyjne, fundusze giełdowe (ETF), a także pożyczki i sekurytyzacja. Wskaźniki przyjęcia tych aktywów już teraz wykazują znaczny postęp, napędzany przez zdolność blockchain do zwiększania wydajności, tworzenia wartości i zwiększania wykonalności regulacyjnej.
W dniu 9 stycznia 2025 r. OECD opublikowała nowy Dokument strategiczny w sprawie tokenizacji aktywów na rynkach finansowych podkreślając kluczowe wyzwania związane z jego przyjęciem. Ryzyka te obejmują zagrożenia dla cyberbezpieczeństwa, pseudonimowość, obawy związane z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz luki w inteligentnych kontraktach. Ponadto istniejące ramy regulacyjne mogą mieć trudności z uwzględnieniem tych wyjątkowych zagrożeń ze względu na różnice między finansowaniem opartym na DLT a tradycyjnymi systemami, co prowadzi do potencjalnych luk w egzekwowaniu przepisów.
W przyszłości organy regulacyjne będą odgrywać kluczową rolę w aktualizowaniu polityk, aby upewnić się, że są one wystarczająco elastyczne i solidne, aby zarządzać tymi pojawiającymi się zagrożeniami. Bardziej dopracowane regulacje, które równoważą innowacje z bezpieczeństwem, pomogą stworzyć bardziej zintegrowany, przejrzysty i wydajny ekosystem rynku finansowego w miarę dalszego rozwoju aktywów tokenizowanych.
Technologie bankowości cyfrowej szybko się rozwijają, a nowe rozwiązania pojawiają się nieustannie. Tradycyjne banki muszą nadążać za tymi zmianami, aby nie stracić na znaczeniu, natomiast banki, które już działają w środowisku cyfrowym, powinny skupić się na wzmacnianiu swojej oferty, zarządzaniu ryzykiem związanym z bezpieczeństwem oraz zapewnianiu płynnych i intuicyjnych usług. Niezależnie od tego, czy dopiero zaczynasz proces cyfryzacji, czy już go zakończyłeś, Innowise może Ci w tym pomóc stworzyć odpowiednią technologię, aby pozostać na czele.
Sztuczna inteligencja pomaga bankom w wykrywaniu oszustw i dokonywaniu dokładniejszych prognoz finansowych. Pomaga im również ograniczyć ryzyko, zaoszczędzić pieniądze na starych systemach i usprawnić procesy, które wcześniej były naprawdę czasochłonne i ręczne.
Blockchain przekształca bankowość, zwiększając bezpieczeństwo, przyspieszając transakcje i obniżając koszty. Ponadto oferuje szybsze i tańsze transakcje transgraniczne, dzięki czemu cały proces jest płynniejszy i bardziej wydajny.
Otwarta bankowość umożliwia zewnętrznym deweloperom dostęp do danych finansowych z tradycyjnych banków za pośrednictwem interfejsów API. Ułatwia to dostęp do usług finansowych, pozwala na natychmiastowe transakcje i zachęca do partnerstwa między bankami a firmami FinTech.
W 2026 roku banki wzmacniają swoje zabezpieczenia cybernetyczne, aby przeciwdziałać rosnącym zagrożeniom. Przechodzą na uwierzytelnianie bez haseł i wykorzystują technologie biometryczne, takie jak odciski palców i rozpoznawanie twarzy, aby utrudnić oszustom osiągnięcie celu.
