5 min read

Bankowość bezrdzeniowa: uwolnienie banków od sztywnych systemów oprogramowania

Automatyzacja

Bankowość

FinTech

Inteligentny kontrakt

Przez wiele lat instytucje finansowe korzystały z podstawowych systemów bankowych (CBS) do nadzorowania szerokiej gamy kluczowych operacji, takich jak rachunki klientów, transakcje i płatności. Jednak czas rozległych, wszechogarniających systemów podstawowych, które obsługują wszystko, od danych odbiorcy po raportowanie zgodności, przechodzi obecnie znaczącą zmianę, torując drogę dla zupełnie nowej perspektywy - "minimalistycznego" podejścia do architektury systemów bankowych. bezrdzeniowe oprogramowanie bankowe.

Globalne badanie porównawcze bankowości Publicis Sapient w którym wzięło udział 1000 kluczowych osób na wyższych stanowiskach w bankowości, okazało się, że wszechobecna akceptacja bankowości bezrdzeniowej ma kluczowe znaczenie dla transformacji bankowości i osiągnięcia doskonałości operacyjnej. W związku z tym 37% respondentów podkreśliło ogromne znaczenie migracji w kierunku nowoczesnego, skoncentrowanego na chmurze systemu CBS.

Czym jest bankowość bezrdzeniowa?

Różni się od swoich odpowiedników w sferze finansowej, bankowość Zakłady zyskały uznanie ze względu na dużą zależność od rozbudowanych, istniejących od dziesięcioleci struktur oprogramowania. Te systemy operacyjne, choć funkcjonalne, zmagają się z wyzwaniami związanymi ze sztywnymi, monolitycznymi architekturami aplikacji. Chociaż innowacyjne metodologie projektowania, takie jak przetwarzanie bezserwerowe, są szeroko dostępne, wiele osób niechętnie bada nowe paradygmaty architektoniczne ze względu na zagrożenie naruszeniem bezpieczeństwa i utratą danych.

Odpowiedź leży w bankowości bezrdzeniowej, która łączy w sobie przyszłościowe strategie, takie jak mikrousługi i interfejsy API, aby zapewnić sektorowi finansowemu elastyczne i usprawnione rozwiązania programowe. Pomimo swojego początkowego stadium, koncepcja ta ma znaczny potencjał w ulepszaniu ściśle połączonych, scentralizowanych systemów bankowych przy jednoczesnym zachowaniu niezawodności i bezpieczeństwa.

Dzięki architekturze bezrdzeniowej deweloperzy mogą inicjować dyskretne aktualizacje lub wdrożenia, zachowując niezależność usług, elementów lub funkcji aplikacji. Dodatkowo, podejście to zmniejsza ryzyko, że awaria pojedynczego komponentu wpłynie na cały pakiet aplikacji. Uwalniając instytucje finansowe od starszej infrastruktury i konwencjonalnych modeli rozwoju, rozwiązania bankowości bezrdzeniowej odblokować niewykorzystane obszary skalowalności, wydajności i opłacalności. W ramach dzisiejszej struktury bankowej, charakteryzującej się "bezrdzeniową" konstrukcją, wszystkie inne komponenty znajdują się poza tym usprawnionym rdzeniem, nawiązując połączenia za pośrednictwem interfejsów API.

Bankowość bezrdzeniowa i BIAN

Pomimo licznych zalet bankowości bezrdzeniowej, jej wdrożenie może stanowić skomplikowane wyzwanie, wymagające rozsądnego poziomu standaryzacji, aby wyeliminować najmniejszą szansę niepowodzenia. W tym miejscu do gry wkracza struktura Banking Industry Architecture Network (BIAN).

Jako konsorcjum non-profit podmiotów bankowych, dostawców technologii, konsultantów i naukowców z całego świata, BIAN zapewnia ramy dla rozwiązywania problemów związanych z interoperacyjnością bankową i starsze oprogramowanie. Ramy te umożliwiają standaryzację i usprawnienie złożonego i przestarzałego krajobrazu podstawowej architektury bankowej. Opierając się na zasadach architektury zorientowanej na usługi, oferuje bankom przyszłościowe metodologie i kultywuje środowisko współpracy w całej branży.

Z technologicznego punktu widzenia BIAN okazuje się nieoceniony, tworząc cyfrowe standardy i najlepsze praktyki w zakresie architektury zorientowanej na usługi (SOA) i interfejsów API, wyposażając banki w szczegółowe narzędzia i wytyczne oraz zapewniając płynną interoperacyjność w ekosystemach bankowych.

Jako fundamentalna podstawa bankowości bezrdzeniowej, BIAN eliminuje potrzebę inwestowania czasu i zasobów w utrzymanie fundamentalnego "rdzenia" systemów bankowych. Dzięki temu strategicznemu posunięciu banki mogą opracowywać nowe usługi i produkty specjalnie dostosowane do potrzeb swoich klientów.

Elementy techniczne bankowości bezrdzeniowej

Oczywiście, pomyślne ustanowienie pełnoprawnego rozwiązania bankowości bezrdzeniowej wymaga czegoś więcej niż tylko włączenia mikrousług, wymagając solidnego zarządzania interfejsami API, systematycznej automatyzacji i segmentacji domeny.

Zarządzanie API

W usługach rozproszonych nie można przecenić kluczowej roli interfejsów API we wspieraniu wymiany danych i ułatwianiu komunikacji. Deweloperzy powinni skrupulatnie organizować interfejsy API, aby zapewnić nie tylko wymianę danych, ale także solidne środki bezpieczeństwa w celu ochrony delikatnych danych. finansowy transakcji. Przykładowo, zarządzanie API ma kluczowe znaczenie dla wykonywania krytycznych funkcji, takich jak zatwierdzanie transakcji lub utrzymywanie ścieżek audytu. Ta orkiestracja oznacza, że transakcje mogą być odpowiednio obsługiwane na poziomie API, eliminując potrzebę replikacji w każdej oddzielnej aplikacji i usprawniając proces rozwoju.

Automatyzacja

Kompleksowe podejście do automatyzacji jest niezbędne dla bezrdzeniowe oprogramowanie bankowe aby osiągnąć optymalną wydajność operacyjną i niezachwianą niezawodność bez czasochłonnego ręcznego wysiłku. Istotną zaletą pełnej automatyzacji jest skalowalność, która umożliwia dodawanie lub usuwanie mikrousług na żądanie bez przestojów. Ponadto automatyzacja obejmuje potoki dostarczania aplikacji, umożliwiając programistom szybkie wdrażanie nowych funkcji, co ostatecznie wzmacnia potencjał bankowości bezrdzeniowej.

Segmentacja domen

Segmentacja domen w rozwiązania bankowości bezrdzeniowej polega na podzieleniu tradycyjnego monolitycznego systemu bankowego na odrębne domeny funkcjonalne, z których każda koncentruje się na określonych zadaniach, takich jak płatności, pożyczki lub dane klientów. Ta niezależność umożliwia bardziej wydajne aktualizacje, ponieważ zmiany wprowadzone w jednej domenie nie wymagają zmian w całym systemie. Segmentowana architektura zwiększa elastyczność, umożliwiając bankom szybkie reagowanie na zmieniającą się dynamikę rynku, aktualizacje przepisów i wymagania klientów. Dzięki segmentacji domen banki mogą przydzielać zasoby do wprowadzania innowacji i optymalizacji określonych aspektów swoich usług, promując szybsze cykle iteracji i zachęcając do innowacji na poziomie szczegółowym bez konieczności przebudowy całej infrastruktury.

Technologie leżące u podstaw bankowości bezrdzeniowej

Bezrdzeniowe rozwiązania w zakresie oprogramowania bankowego obejmują wiele nowatorskich technologii, wykorzystując przełomowe możliwości inteligentnych kontraktów, zdecentralizowanych aplikacji i innych w celu przyspieszenia innowacji i przekształcenia obsługi klienta.

Tożsamości cyfrowe

Technologie tożsamości cyfrowej odgrywają kluczową rolę w bankowości bezrdzeniowej, zapewniając bezpieczne i weryfikowalne metody identyfikacji klientów. Technologie te, takie jak biometria, podpisy cyfrowe i uwierzytelnianie dwuskładnikowe, wzmacniają procesy uwierzytelniania i autoryzacji użytkowników, zapewniając, że tylko zweryfikowane osoby mogą uzyskać dostęp do usług finansowych i manipulować nimi w ekosystemie bezrdzeniowym.

Inteligentne kontrakty

Inteligentne kontrakty, zasilane przez blockchain, automatyzują i egzekwują umowy bez pośredników. W bankowości bezrdzeniowej inteligentne kontrakty umożliwiają samodzielne wykonywanie procesów finansowych, takich jak automatyczne zatwierdzanie pożyczek, płatności odsetek i przelewy środków, zwiększając wydajność operacyjną, skracając czas przetwarzania i minimalizując ryzyko błędów.

Aplikacje zdecentralizowane

Zdecentralizowane aplikacje są integralną częścią modułowej architektury bankowości bezrdzeniowej. DApps działają w sieciach blockchain bez centralnej kontroli, oferując funkcje takie jak płatności peer-to-peer, tokenizacja aktywów i zdecentralizowane giełdy. W bankowości bezrdzeniowej DApps zwiększają elastyczność i personalizację, umożliwiając bankom szybkie wprowadzanie nowych usług i dostosowywanie się do zmieniających się wymagań rynku.

Architektury oparte na mikrousługach i bankowość bezrdzeniowa

Architektury oparte na mikrousługach i bankowość bezrdzeniowa są ze sobą ściśle powiązane, pracując w tandemie nad zrewolucjonizowaniem krajobrazu operacyjnego branży finansowej. Mikrousługi wiążą się z podziałem złożonych aplikacji na mniejsze, niezależne komponenty, które mogą być opracowywane, wdrażane i skalowane indywidualnie, przy czym każda mikrousługa koncentruje się na określonym zadaniu lub funkcji.

Bezrdzeniowe oprogramowanie bankowe zrywają z konwencjonalną zależnością od fragmentarycznych przedziałów transakcji bankowych. Dzięki tej koncepcji każdy aspekt oferty banku jest skrupulatnie kategoryzowany jako odrębna funkcja biznesowa, co pozwala na ich modyfikację lub ulepszanie niezależnie, w przeciwieństwie do systemów monolitycznych. Taka modułowość zwiększa elastyczność, umożliwiając szybką adaptację do zmian rynkowych i nowoczesnych trendów. Co więcej, mikrousługi mogą być skalowane niezależnie, zapewniając optymalną alokację zasobów i obsługę różnych wolumenów transakcji, a także wymagań użytkowników w oparciu o konkretne potrzeby.

Zasadniczo architektury oparte na mikrousługach uzupełniają i wzmacniają zasady bankowości bezrdzeniowej. Przyjmując mikrousługi, banki mogą płynnie wdrażać podejście bezrdzeniowe, redefiniując sposób, w jaki usługi finansowe są opracowywane, dostarczane i doświadczane w bardziej zwinny, bezpieczny i zorientowany na klienta sposób.

Zalety rozwiązań bankowości bezrdzeniowej

Odejście od tradycyjnych systemów monolitycznych, rozwiązania bankowości bezrdzeniowej oferują wiele korzyści, które mogą przekształcić branżę fintech.

Zwinność

Zwinność i elastyczność bankowości bezrdzeniowej zmienia sposób działania instytucji finansowych. Banki mogą szybko wprowadzać innowacje dzięki modułowym mikrousługom, umożliwiając im wprowadzanie nowych produktów, usług i funkcji bez konieczności przebudowywania całej infrastruktury. Na przykład, gdy bank wprowadza nowe rozwiązanie płatności mobilnych, można utworzyć mikrousługę do obsługi transakcji cyfrowych, zapewniając płynne wrażenia użytkownika przy jednoczesnym zachowaniu integralności całej platformy bankowej.

Skalowalność

Skalowalność jest mocną stroną bankowości bezrdzeniowej, zakorzenioną również w jej modułowej architekturze. Mikrousługi działają jak bloki konstrukcyjne, które można niezależnie skalować, aby sprostać różnym potrzebom transakcyjnym i wymaganiom użytkowników. Banki mogą na przykład natychmiast przydzielić dodatkowe zasoby do mikrousługi przetwarzania płatności, zapewniając, że będą w stanie obsłużyć gwałtowny wzrost liczby transakcji, takich jak te w Czarny Piątek, bez przerw i poświęcania wydajności.

Efektywność kosztowa

Finansowy Zalety bezrdzeniowego oprogramowania bankowego rozszerzyć na efektywność kosztową. Podejście to znacznie zmniejsza potrzebę aktualizacji i konserwacji systemu na dużą skalę, ponieważ banki nie są zmuszone do przeprowadzania kompleksowych, kosztownych remontów. Zamiast tego mogą precyzyjnie ukierunkować ulepszenia, tworząc dedykowane mikrousługi w celu zaspokojenia określonych potrzeb. Na przykład, gdy bank chce zintegrować nową bramkę płatniczą, bankowość bezrdzeniowa upraszcza ten proces, tworząc modułowy ekosystem, skracając czas programowania i minimalizując związane z tym koszty.

Otwarta bankowość

Bankowość bezrdzeniowa płynnie dostosowuje się do zasad otwartej bankowości, odblokowując sferę możliwości współpracy. Wykorzystując dobrze zarządzane interfejsy API, banki mogą nawiązywać bezpieczne połączenia z zewnętrznymi dostawcami fintech, zwiększając zakres usług finansowych dostępnych dla klientów. Przykładowo, klient może płynnie połączyć swoje konto bankowe z aplikacją do budżetowania lub platformą inwestycyjną za pośrednictwem interfejsów API, uzyskując dostęp do kompleksowego zestawu narzędzi finansowych. Ten symbiotyczny związek między bankowością bezrdzeniową a otwartą bankowością wzbogaca doświadczenia klientów przy jednoczesnym zachowaniu solidnego bezpieczeństwa nieodłącznie związanego z ekosystemem bezrdzeniowym.

Nadmiarowość i odporność

Istotą bankowości bezrdzeniowej jest decentralizacja, a zasada ta przynosi wymierne korzyści. Autonomia przyznana każdej mikrousłudze gwarantuje, że awaria jednego komponentu nie wpłynie na cały system. Jeśli jednak wystąpi czkawka w mikrousłudze weryfikacji konta, dzięki bankowości bezrdzeniowej kwestia ta nie zakłóci krytycznych funkcji, takich jak przelewy środków i przetwarzanie pożyczek, zwiększając stabilność i odporność systemu.

Zgodność z przepisami i bezpieczeństwo

Skrupulatne podejście Coreless Banking do zgodności z przepisami i bezpieczeństwa opiera się na dostosowanej kontroli, ponieważ każda mikrousługa jest wyposażona w celu egzekwowania określonych środków bezpieczeństwa. Rozważmy mikrousługę, która obsługuje wrażliwe dane klientów. Bezrdzeniowe rozwiązania bankowe umożliwiają mikrousługom przestrzeganie rygorystycznych przepisów dotyczących ochrony danych, znacznie minimalizując ryzyko naruszenia i zapewniając niezachwianą zgodność.

Globalna dostępność

Model bankowości bezrdzeniowej wykracza poza bariery geograficzne, zapewniając globalną dostępność usług finansowych. Wykorzystując kanały cyfrowe i interfejsy API, klienci mogą uzyskać dostęp do usług bankowych z dowolnego zakątka świata przez całą dobę. Korzyść ta ma ogromną wartość dla międzynarodowych firm, które mogą płynnie zarządzać swoimi kontami, inicjować transakcje i korzystać z usług finansowych bez ograniczeń fizycznych granic lub stref czasowych.

Wyzwania związane z bankowością bezrdzeniową

Koncepcja bankowości bezrdzeniowej obiecuje zrewolucjonizować krajobraz aplikacji usług finansowych, uwalniając banki od ograniczeń tradycyjnej infrastruktury. Niemniej jednak, pomimo swojego potencjału innowacyjnego, bankowość bezrdzeniowa wiąże się z poważnymi wyzwaniami i potencjalnymi wadami, które wymagają przemyślanego rozważenia.

Integracja ze starszymi systemami

Tradycyjne systemy bankowe charakteryzują się rozległymi, skomplikowanymi strukturami opracowanymi w przestarzałych językach, takich jak Fortran czy COBOL, które mogą wydawać się obce współczesnym programistom. Co więcej, środowisko oprogramowania bankowego tradycyjnie opierało się na CQRS w celu rozróżnienia operacji odczytu i zapisu, ograniczając ryzyko przypadkowych zmian danych. Jednak ewoluująca sfera nowoczesnych architektur mikrousług i interfejsów API nie zawsze nadaje priorytet paradygmatom CQRS, przyjmując bardziej nowoczesne technologie oprogramowania. Dlatego też programiści korzystający z bankowości bezrdzeniowej muszą zanurzyć się w przestarzałych językach Fortran, COBOL i CQRS, opanowując te uświęcone tradycją języki i wzorce w celu tworzenia aplikacji opartych na bezrdzeniowości.

Brak ustalonych standardów

Bankowość bezrdzeniowa jest raczej ewoluującym zjawiskiem koncepcyjnym niż ugruntowaną normą branżową. Niektórzy gracze, tacy jak lBIAN, promują narzędzia i strategie ułatwiające bankowość bezrdzeniową, ale proces przekształcania istniejącej infrastruktury w oddzielne aplikacje pozostaje niejasny. Bez ostatecznej mapy drogowej dla inicjatyw otwartej bankowości i bez powszechnie akceptowanych standardów, organizacje są pozostawione same sobie. bezrdzeniowe oprogramowanie bankowe na własną rękę, określając, czy takie podejście jest dla nich korzystne. Często menedżerowie oprogramowania bankowego są przytłoczeni wymaganiami codziennych operacji, pozostawiając niewiele miejsca na odkrywanie takich eksperymentalnych trendów i przyjmowanie zasad bankowości bezrdzeniowej.

Dostosowanie do ogólnych celów biznesowych

Pomimo przełomowego potencjału w zakresie zwiększania wydajności operacyjnej i zmniejszania luk w zabezpieczeniach, deweloperzy, którzy próbują przekształcić strukturę oprogramowania banku, mogą nie mieć wsparcia biznesowego ze względu na sceptycyzm branży. W związku z tym deweloperzy powinni ograniczyć swoje początkowe eksperymenty z bankowością bezrdzeniową, koncentrując się na projektach typu lighthouse, które są ukierunkowane na aplikacje niskiego ryzyka. Później inicjatywy te mogą służyć jako przekonujący dowód słuszności koncepcji, gdy sektor biznesowy rozpocznie reorganizację starszych systemów.

Przyszłość bankowości bezrdzeniowej

Wdrożenie bankowości bezrdzeniowej pozwala instytucjom finansowym proaktywnie reagować na dynamikę rynku i zaspokajać zmieniające się potrzeby. Dzięki przyjęciu tej strategicznej zmiany można szybko opracowywać i wdrażać innowacyjne produkty i usługi.

Niewątpliwie zmiana ta stanowi ogromne wyzwanie - podkreślając istnienie organizacji takich jak BIAN. Mimo to branża prawdopodobnie zobaczy falę ekscytujących innowacji, gdy zda sobie sprawę z niezliczonych możliwości związanych z paradygmatem bezrdzeniowym. Ostatecznie daje to obietnicę zwiększenia potencjału branży w zakresie zaspokajania potrzeb bankowych w skuteczny i wygodny sposób.

Od rdzenia do bezrdzeniowca

W krajobrazie nowoczesnych finansów koncepcja bankowości bezrdzeniowej wyłania się jako latarnia morska transformacji. Staje się oczywiste, że tradycyjne monolityczne systemy bankowe, choć niegdyś stanowiły kamień węgielny branży, obecnie utrudniają ciągły postęp w tej dziedzinie. Bankowość bezrdzeniowa, z segmentacją domen i podejściem modułowym, oferuje nową ścieżkę rozwoju poprzez przełamanie sztywnych struktur z przeszłości i przyjęcie bardziej elastycznych, zwinnych i elastycznych ram.

W dziedzinie bankowości bezrdzeniowej, która wciąż jest rewolucyjną koncepcją, a nie powszechnie akceptowaną praktyką, potencjał współpracy i innowacji w całej branży jest nieograniczony. Przyjmując takie podejście, instytucje finansowe mogą proaktywnie reagować na dynamiczny krajobraz rynkowy, zmiany regulacyjne i zmieniające się oczekiwania klientów. Żegnając się z erą monolitu, witamy przyszłość zdefiniowaną przez zdolność adaptacji, innowacje i odnowione zaangażowanie w usługi finansowe zorientowane na klienta w sposób, który kiedyś uważano za nieosiągalny.

Denis Yarosh Account Manager w branży FinTech

Data: 13 września 2023 r.

Spis treści

Oceń ten artykuł:

★★★★★ 4/5

4.8/5 (45 opinii)

Powiązane treści

Blog

Ewolucja transakcji P2P: kompleksowy przewodnik

Blog

Oprogramowanie open-source do wykrywania oszustw finansowych: obniżenie kosztów ogólnych przy zachowaniu jakości

Blog

Jak wdrożyć centralny system bankowy przy użyciu rozwiązań open-source?

Blog

Tokenizacja Sprint: przełom w przetwarzaniu danych

Blog

Wpływ zrobotyzowanej automatyzacji procesów w bankowości

Blog

Cyberbezpieczeństwo w bankowości: znaczenie, zagrożenia, wyzwania

Blog

Jak uczenie maszynowe i sztuczna inteligencja są wykorzystywane w bankowości i finansach?

Blog

Jak zbudować cyfrowy portfel, który pokochają miliony?

Blog

Jak wejść na giełdę kryptowalut?

Przyniósł nam wyzwanie?

Nazwa

Firma

E-mail

Telefon

Wiadomość Prosimy o podanie szczegółów projektu, czasu trwania, stosu technologicznego, potrzebnych specjalistów IT i innych istotnych informacji.

Nagraj wiadomość głosową na temat
projekt, który pomoże nam lepiej go zrozumieć

W razie potrzeby dołącz dodatkowe dokumenty

Prześlij plik

Można załączyć maksymalnie 1 plik o łącznej wielkości 2 MB. Ważne pliki: pdf, jpg, jpeg, png

Informujemy, że po kliknięciu przycisku Wyślij Innowise będzie przetwarzać Twoje dane osobowe zgodnie z naszą Polityką prywatności w celu dostarczenia Ci odpowiednich informacji.

Co będzie dalej?

Po otrzymaniu i przetworzeniu Twojego zgłoszenia skontaktujemy się z Tobą wkrótce, aby wyszczególnić potrzeby projektu i podpisać umowę o zachowaniu poufności, aby zapewnić poufność informacji.

Po przeanalizowaniu wymagań, nasi analitycy i programiści opracowują projekt z zakresem prac, wielkością zespołu, czasem i kosztami szacunki.

Umówimy się z Tobą na spotkanie, aby omówić ofertę i dojść do porozumienia porozumienia.

Podpisujemy umowę i rozpoczynamy pracę nad projektem tak szybko, jak to możliwe możliwe.

Bankowość bezrdzeniowa: uwolnienie banków od sztywnych systemów oprogramowania

Czym jest bankowość bezrdzeniowa?

Bankowość bezrdzeniowa i BIAN