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Chi siamoFintechBancheCommercioAssicurazioniBlockchainUn recente studio di McKinsey & Company ha rilevato che 73% delle interazioni bancarie a livello globale avviene oggi attraverso i canali digitali. Il messaggio per le banche? Innovare o rischiare di restare indietro.
Il digital banking è qui per restare e continua a crescere. Basta dare un'occhiata ai numeri: si prevede che il mercato globale del digital banking raggiungerà 79,4 miliardi di dollari entro il 2030. La concorrenza è agguerrita e per avere successo non basta tenere il passo: bisogna anticipare i cambiamenti.
In questo articolo analizzeremo le ultime tendenze del digital banking per aiutarti a mantenere un vantaggio competitivo. Troverai spunti utili da condividere con il tuo CIO durante la prossima riunione settimanale.
| Tendenza | Punti chiave |
|---|---|
| GenIA per servizi bancari più intelligenti e personalizzati | La GenIA viene utilizzata per analizzare grandi insiemi di dati, migliorare il processo decisionale e alimentare servizi e valutazioni del credito basati sull'intelligenza artificiale. |
| Open banking sempre più flessibile | L'open banking è diventato più flessibile e offre ai consumatori un maggiore controllo sulle proprie informazioni finanziarie. |
| Maggiore sicurezza nell'open finance | Man mano che l'open finance si espande per includere più tipi di dati, blockchain, IA e DeFi vengono utilizzati per migliorare la sicurezza e prevenire le frodi. |
| L'embedded finance si espande oltre i pagamenti | L'embedded finance consiste nell'integrare prodotti finanziari come prestiti, assicurazioni e investimenti direttamente in piattaforme e app non finanziarie. |
| Rafforzare le difese informatiche | C'è una crescente attenzione al rafforzamento delle misure di cybersecurity per proteggersi dalle crescenti minacce informatiche e dalle violazioni dei dati. |
| La crescita delle banche interamente digitali (neobanche) | Le banche interamente digitali, o neobanche, stanno crescendo rapidamente, offrendo servizi finanziari esclusivamente attraverso piattaforme online e app mobili. |
| La crescente attenzione per un settore bancario sostenibile ed etico | Cresce l'attenzione verso un settore bancario sostenibile ed etico, con le istituzioni finanziarie che danno priorità agli investimenti verdi e si allineano ai criteri ESG. |
| Automatizzare gli investimenti con il robo-advising | I robo-advisor vengono ampiamente adottati per automatizzare gli investimenti e fornire consulenza finanziaria e gestione del portafoglio personalizzate. |
| Composable banking per una maggiore flessibilità | Il composable banking consente alle banche di creare prodotti finanziari flessibili e personalizzabili integrando servizi modulari tramite API. |
| Più servizi a portata di mano con le super app | Le super app diventano sempre più popolari, combinando più servizi come le operazioni bancarie, gli acquisti e la messaggistica in un'unica piattaforma integrata. |
| Ridefinire i flussi di lavoro con l'IA agentica | L'IA agentica permette ai sistemi di agire autonomamente e migliorare nel tempo attraverso l'apprendimento. |
| La crescente diffusione della tokenizzazione degli asset finanziari | La tokenizzazione si sta espandendo, rendendo gli asset finanziari più accessibili e liquidi. |
La capacità di GenAI di analizzare grandi quantità di dati, individuare schemi complessi e fornire informazioni preziose può trasformare i processi decisionali. Nel 2026, le sue applicazioni nel settore del digital banking avranno un impatto ancora maggiore, in particolare nel trading algoritmico, nella valutazione del rischio di credito e nell'adozione sempre più diffusa dei chatbot basati sull'intelligenza artificiale.
Secondo una recente ricerca di SAS e Coleman Parkes, il 90% dei dirigenti del settore bancario ha stanziato un budget per progetti di GenIA nel 2025,a conferma dell'interesse verso le numerose opportunità offerte da questa tecnologia, dal rilevamento delle frodi alle esperienze iper-personalizzate dei clienti e alla gestione più intelligente dei rischi.
Il futuro della GenAI nel settore bancario è strettamente legato a IA spiegabile (XAI) poiché le istituzioni finanziarie puntano sia sull'innovazione sia sulla trasparenza. Non si tratta solo di prendere decisioni più intelligenti, ma di renderle comprensibili alle persone. Le banche e le autorità di regolamentazione non si accontenteranno di un'intelligenza artificiale che si limiti a fornire risultati, ma richiederanno modelli in grado di spiegare le ragioni delle proprie decisioni in modo comprensibile.
Combinando il potere predittivo della GenIA con la trasparenza dell'IA spiegabile, ci stiamo dirigendo verso un futuro in cui i servizi bancari basati sull'intelligenza artificiale saranno non solo più veloci ed efficienti, ma anche più affidabili, trasparenti e conformi agli standard etici.
Una delle principali tendenze del digital banking per il 2026 è l'open banking, un modello che consente alle app di terze parti di accedere ai dati finanziari delle banche tramite API. Il settore cresce rapidamente e non mostra segni di rallentamento. Nel corso del prossimo anno sono attesi ulteriori sviluppi che renderanno questi servizi ancora più semplici da utilizzare e accessibili.
Ad esempio, l'open banking riunisce diversi conti e servizi finanziari in un unico ambiente grazie a strumenti di aggregazione come Plaid, Tink e Nordic API Gateway, consentendo ai clienti di vedere tutti i loro conti, dai conti di pagamento alle carte di credito e agli investimenti, in un unico punto. Un altro esempio sono le app di gestione delle finanze personali (PFM) , come Spiir, Yolt e Mint, che forniscono agli utenti un quadro chiaro delle loro finanze e li aiutano a tenere sotto controllo le spese.
Negli Stati Uniti, l'applicazione delle nuove norme sull'open banking è attualmente sospesa. Il 22 ottobre 2024 il CFPB ha finalizzato la norma relativa alla Sezione 1033, che conferisce ai consumatori il diritto di accedere ai propri dati finanziari e di condividerli con terze parti autorizzate. Per gli istituti di maggiore dimensione, la prima scadenza per l'adeguamento era fissata al 1° aprile 2026. Tuttavia, il 29 ottobre 2025, un tribunale federale del Kentucky ha emesso un'ordinanza cautelare che impedisce al CFPB di applicare la norma mentre l'agenzia la riesamina. Al momento non si applicano scadenze per l'adeguamento alla normativa.
Nell'UE, l'open banking continua a evolversi mentre i legislatori stanno finalizzando la terza direttiva sui servizi di pagamento (PSD3) e il nuovo Regolamento sui servizi di pagamento (PSR). Il Parlamento europeo e il Consiglio hanno raggiunto un accordo provvisorio sul pacchetto nel novembre 2025, mentre ulteriori passi verso l'adozione formale sono previsti per il 2026. Le riforme mirano a modernizzare i servizi di pagamento, rafforzare la prevenzione delle frodi e la tutela dei consumatori e ridurre gli ostacoli ai servizi di open banking in tutta l'UE.
Nell'UE, l'open banking continua a evolversi mentre i legislatori stanno finalizzando la terza direttiva sui servizi di pagamento (PSD3) e il nuovo Regolamento sui servizi di pagamento (PSR). Il Parlamento europeo e il Consiglio hanno raggiunto un accordo provvisorio sul pacchetto nel novembre 2025, mentre ulteriori passi verso l'adozione formale sono previsti per il 2026. Le riforme mirano a modernizzare i servizi di pagamento, rafforzare la prevenzione delle frodi e la tutela dei consumatori e ridurre gli ostacoli ai servizi di open banking in tutta l'UE.
Il Regno Unito rappresenta uno degli esempi più evidenti della transizione verso una maggiore flessibilità nel 2026. La Financial Conduct Authority (FCA) e il Payment Systems Regulator (PSR), in collaborazione con il settore dei pagamenti, stanno sostenendo l'espansione dell'open banking oltre i pagamenti una tantum attraverso i pagamenti ricorrenti variabili commerciali (cVRP). I cVRP consentono ai clienti di autorizzare i fornitori approvati a effettuare una serie di pagamenti entro parametri prestabiliti, quali i limiti di pagamento o la frequenza. Nel giugno 2026, la UK Payments Initiative (UKPI) ha lanciato uno schema cVRP guidato dal settore, progettato per definire gli accordi commerciali che consentano alle banche e ai fornitori di servizi di pagamento di offrire pagamenti ricorrenti flessibili da conto a conto. La FCA sta inoltre sostenendo gli sforzi del settore volti a istituire un organismo indipendente, denominato
Tendenze del digital banking come l'open finance e l'open banking sono strettamente collegate. L'open banking consente ai consumatori di condividere, previo consenso, i dati relativi al proprio conto bancario, ma l'open finance va oltre. Comprende una gamma più ampia di dati, quali prestiti, investimenti e pensioni. Inoltre, estende la condivisione dei dati a settori non finanziari, come la sanità e la pubblica amministrazione.
Nell'open finance, la blockchain contribuisce a mantenere le transazioni sicure e trasparenti grazie agli smart contract e ai sistemi di verifica dell'identità decentralizzati, mentre le app DeFi rendono i prestiti, gli asset tokenizzati e i pagamenti transfrontalieri più veloci ed economici eliminando gli intermediari. L'intelligenza artificiale e il machine learning migliorano il rilevamento delle frodi, automatizzano le attività di conformità normativa e perfezionano la valutazione del merito creditizio, rendendo i servizi finanziari più sicuri, più intelligenti e più accessibili in un ecosistema aperto.
Ora che il Regolamento sulla resilienza operativa digitale (DORA) è entrato in vigore, l'open finance deve fare i conti con norme di sicurezza più rigorose e una vigilanza più stretta , soprattutto quando si tratta di fornitori di tecnologia di terze parti. Ciò significa che le piattaforme finanziarie dovranno rafforzare la propria resilienza, per poter gestire le minacce informatiche e le interruzioni dei servizi senza compromettere la continuità operativa.
In prospettiva, possiamo aspettarci una maggiore trasparenza, affidabilità e fiducia nell'open finance in tutta l'UE, con protezioni più forti contro i rischi informatici e un ecosistema finanziario digitale più stabile che coniuga innovazione e conformità normativa.
L'embedded finance non riguarda più solo i pagamenti: sta cambiando il modo in cui riceviamo lo stipendio, prenotiamo viaggi e gestiamo le nostre attività. Nel 2026, dalle piattaforme per la gestione delle paghe e dei viaggi ai marketplace B2B, sempre più servizi digitali integrano funzionalità finanziarie direttamente nell'esperienza utente. I dipendenti possono ora investire automaticamente una parte del proprio stipendio o accedere alla retribuzione quando ne hanno bisogno, senza più dover attendere il giorno di paga.Software di contabilità come QuickBooks e sistemi ERP come SAP aiutano a gestire la fatturazione, il flusso di cassa, i prestiti e i pagamenti dei fornitori attraverso processi automatizzati, consentendo alle aziende di tenere sotto controllo le proprie finanze con meno interventi manuali.
Secondo le proiezioni, il mercato dell'embedded finance raggiungerà un valore di 7,2 miliardi di dollari entro il 2030e ben il 92% delle aziende prevede di adottare soluzioni di embedded finance nei prossimi cinque anni. Si prevede un cambiamento significativo nel mercato del Banking-as-a-Service (BaaS) con l'introduzione di normative più rigorose che ridisegneranno il modo in cui le società non bancarie offrono prodotti finanziari.
PSD3 introdurrà nell'UE requisiti di conformità più severi per i fornitori finanziari non bancari, con ripercussioni sulle FinTech che si affidano a BaaS per i servizi finanziari integrati. Nel frattempo, negli Stati Uniti, il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) si prepara a introdurre nuove norme sul credito e sui prestiti integrati nelle piattaforme digitali, con particolare attenzione ai modelli Buy Now, Pay Later (BNPL) per rafforzare la tutela dei consumatori.
Di conseguenza, le banche e le istituzioni autorizzate assumeranno un ruolo maggiore, riducendo la dipendenza dell'embedded finance dalle soluzioni offerte esclusivamente dalle FinTech e rafforzando la necessità di una vigilanza regolamentare più rigorosa e di sistemi di conformità normativa più strutturati.
Nel 2026la sicurezza informatica è più che mai importante per le istituzioni finanziarie. I criminali informatici ricorrono a tecniche sempre più sofisticate per infiltrarsi nei sistemi finanziari. Mi riferisco a minacce persistenti avanzate (APT), attacchi informatici mirati e a lungo termine, progettati per sottrarre dati sensibili o interrompere le operazioni. È una continua sfida tra aggressori e sistemi di difesa.
Per tenere il passo, molte banche e cooperative di credito si stanno rivolgendo a servizi di Cybersecurity-as-a-Service (CaaS). Invece di cercare di gestire tutto internamente, cosa che può comportare un enorme dispendio di risorse, stanno esternalizzando attività fondamentali di cybersecurity, come il rilevamento delle minacce, la gestione delle vulnerabilità e la risposta agli incidenti.
Sebbene la sicurezza informatica sia sempre stata una priorità assoluta e le banche abbiano costantemente adottato strumenti e misure avanzate quali la crittografia, l'autenticazione a più fattori (MFA) e il rilevamento delle minacce basato sull'intelligenza artificiale, vorrei mettere in evidenza le tecnologie che stanno guadagnando sempre più terreno nel 2026 e che promettono di migliorare ulteriormente la cybersecurity nel settore bancario.
Guardando oltre il 2026, l'integrazione tra cybersecurity e prevenzione delle frodi, nota come Cyber Fraud Fusion (CFF) , è destinata a trasformare il settore dei servizi finanziari. Questo approccio riunisce team di cybersecurity, gestione dell'identità e rilevamento delle frodi per sviluppare strategie di protezione dei consumatori più avanzate e complete. Secondo un rapporto di NCC Group,i primi segnali di questa trasformazione sono già visibili nel settore bancario. Nei prossimi cinque anni, possiamo aspettarci cambiamenti significativi nel modo in cui operano le istituzioni finanziarie.
Il mercato globale del neobanking è stato valutato in 210,16 miliardi di dollari nel 2025. Si prevede che continuerà a crescere rapidamente, raggiungendo 310,15 miliardi di dollari nel 2026 e 7.600 miliardi di dollari entro il 2034, con un tasso di crescita annuale composto (CAGR) pari al 49,30% in questo periodo.
Nel 2026, le neobanche stanno rivoluzionando i pagamenti transfrontalieri grazie all’uso di blockchain e criptovalute per rendere i trasferimenti più rapidi ed economici, riducendo il ricorso agli intermediari bancari tradizionali. Si stanno inoltre impegnando sul fronte della sostenibilità, offrendo carte di credito a minore impatto ambientale e opzioni di investimento verdi, che riscuotono successo tra i clienti più giovani e attenti all'ambiente. Inoltre, le neobanche si stanno espandendo nei mercati emergenti, fornendo servizi bancari essenziali attraverso gli smartphone nelle aree in cui l'accesso ai servizi bancari tradizionali è limitato, contribuendo ad aumentare l'inclusione finanziaria.
Nei prossimi anni, vedremo le neobanche trasformare il business banking tradizionale offrendo soluzioni per le PMI che combinano la semplicità dei servizi digitali con funzionalità specifiche per le aziende. Grazie alla loro tecnologia moderna, il Banking-as-a-Service (BaaS) B2B consentirà alle neobanche di valorizzare commercialmente la propria infrastruttura, offrendo soluzioni white-label a banche tradizionali e operatori non bancari per lanciare rapidamente prodotti digitali.Le neobanche entreranno anche in mercati di nicchia, fornendo servizi finanziari a gruppi poco serviti e favorendo una maggiore inclusione finanziaria. Con il passare del tempo, assisteremo a collaborazioni più strette tra le neobanche e le banche tradizionali, che uniranno la rapidità dei servizi digitali delle neobanche alla solida infrastruttura degli istituti bancari consolidati.
Le banche riconoscono sempre più la necessità di combattere il cambiamento climatico e di introdurre pratiche sostenibili nelle loro operazioni. Concentrandosi su fattori ambientali, sociali e di governance (ESG),contribuiscono a promuovere un'economia a basse emissioni di carbonio e offrono ai clienti la possibilità di ridurre la propria impronta di carbonio, ad esempio investendo in crediti di carbonio per la riforestazione, nelle energie rinnovabili e in iniziative per la riduzione dei rifiuti.
Molte banche stanno passando al digitale per essere più sostenibili. Commerzbankha ridotto il consumo di carta offrendo estratti conto elettronici e contratti digitali, oltre a fornire strumenti come i calcolatori dell'impronta di carbonio per aiutare i clienti a monitorare il loro impatto ambientale. Standard Chartered ha fatto un ulteriore passo avanti, eliminando quasi del tutto l'uso della carta. I clienti possono gestire i loro conti, richiedere prestiti e investire online, riducendo al contempo lo spreco di carta. Negli Stati Uniti Bank of the West ha adottato il digital banking, offrendo transazioni ed estratti conto in formato digitale. La sua app aiuta inoltre i clienti a monitorare il loro impatto ambientale, promuovendo ulteriormente la sostenibilità.
Il futuro del banking sostenibile dipenderà anche dall'adozione di nuove normative e dai progressi tecnologici. L'open banking è all'avanguardia in questo senso, con l'introduzione di servizi digitali che riducono l'impronta di carbonio e incoraggiano pratiche finanziarie più ecologiche. Applicazioni come Greenly e Svalna stanno utilizzando i dati dell'open banking per aiutare i clienti a comprendere il proprio impatto ambientale e a compiere scelte più sostenibili.
Criptovalute ecologiche sono destinate a svolgere un ruolo importante nel futuro delle banche. L'attenzione si sta spostando dalle criptovalute tradizionali come Bitcoin, che si basano su sistemi proof of work (PoW) ad alto consumo energetico, verso alternative più sostenibili che utilizzano il proof of stake (PoS) per ridurre il consumo di energia. Inoltre, le criptovalute verdi come Green Bitcoin, eTukTuk e Bitcoin Minetrix stanno spingendo il settore ancora di più verso la sostenibilità, puntando sull'energia pulita e riducendo il consumo energetico.
Un robo-advisor, noto anche come "robo", è un servizio digitale di consulenza finanziaria che automatizza il processo di investimento. Costruisce portafogli con fondi negoziati in borsa (ETF) a basso costo e offre flessibilità nei tipi di conto, compresi i conti di investimento soggetti a tassazione ordinaria e i conti pensionistici individuali (IRA) a regime fiscale agevolato. Sono disponibili opzioni come IRA tradizionali, Roth IRA e SEP IRA per aiutare a scegliere il conto più adatto in base agli obiettivi finanziari.
I robo-advisor utilizzano la teoria moderna del portafoglio (MPT) per costruire portafogli con l'obiettivo di massimizzare i rendimenti e minimizzare il rischio attraverso la diversificazione. La MPT suggerisce di distribuire gli investimenti su diverse classi di attività per ridurre l'impatto delle fluttuazioni del mercato e mantenere una crescita costante del portafoglio.
Secondo IMARC Group, il mercato globale della robo-advisory potrebbe raggiungere 95,6 miliardi di dollari entro il 2034, con un tasso di crescita annuale composto (CAGR) pari al 22,42%.
Anche se è improbabile che i robo-advisor sostituiscano presto i consulenti umani, un approccio ibrido che combini gli algoritmi digitali con l'intervento umano offre grandi vantaggi. Questa combinazione migliora l'assistenza digitale ai clienti e consente ai consulenti di dedicare più tempo alla costruzione di relazioni con i clienti e alla consulenza strategica.
Nel 2026, il "composable banking" sta acquisendo importanza nel settore delle tecnologie bancarie digitali consentendo alle banche di sviluppare servizi più flessibili e personalizzabili. Anziché limitarsi a un sistema standardizzato, le banche stanno sfruttando componenti modulari da partner esterni per migliorare il proprio assetto tecnologico. Le API svolgono un ruolo centrale perché collegano i diversi componenti e consentono alle banche di combinare sistemi e servizi differenti.
Uno dei principali vantaggi del composable banking è la flessibilità che offre alle banche. Se un determinato servizio non è più apprezzato dai clienti, è possibile sostituirlo senza dover ricostruire l'intero sistema. Questa capacità di adattarsi rapidamente è importante in un mercato in continua evoluzione.
In prospettiva, il composable banking diventerà probabilmente lo standard per i servizi finanziari digital-first. Il crescente ecosistema di fornitori terzi e le partnership FinTech alimenteranno ulteriori progressi e renderanno il composable banking sempre più importante per le banche che vogliono rimanere competitive. Anche la gestione del rischio e della conformità diventerà più semplice, grazie a migliori soluzioni modulari che aiutano le banche ad adattarsi rapidamente ai cambiamenti normativi.Infine, il composable banking contribuirà a democratizzare i servizi finanziari e renderli più accessibili e personalizzabili per una gamma più ampia di clienti.
Nel mondo della finanza, una super app riunisce diversi servizi finanziari in un'unica applicazione mobile. Invece di scaricare applicazioni separate per i servizi bancari, gli investimenti, i pagamenti, le assicurazioni e la pianificazione finanziaria, una super app finanziaria riunisce tutti questi servizi in un'unica piattaforma.
Caratteristiche principali delle super app fintech in 2026:
In futuro, le super app finanziarie potrebbero diffondersi maggiormente nei mercati occidentali. Tuttavia, i consumatori occidentali sono abituati a utilizzare app dedicate per esigenze specifiche, come Instagram per le foto, Discord per chattare durante i giochi e Venmo per inviare denaro. A causa di queste abitudini consolidate e della concorrenza già presente, nei mercati occidentali potrebbero affermarsi super app specializzate in settori specifici, anziché le piattaforme all-in-one diffuse in Asia.
L'IA agentica sta diventando una delle principali tendenze del digital bankingandando oltre le capacità della GenIA grazie alla possibilità di prendere decisioni, apprendere e collaborare in modo autonomo. A differenza della GenIA, che si basa su prompt forniti dagli utenti, l'IA agentica è in grado di percepire, ragionare, agire e migliorare nel tempo in modo autonomoattraverso reti di agenti.
Nel settore bancario, l'IA agentica trova applicazione in due ambiti principali.Sul fronte interno, automatizza le attività di routine come l'inserimento dei dati, i controlli di conformità e la modellazione predittiva per il trading e la gestione del rischio. Sul fronte dei servizi ai clienti, migliora le relazioni attraverso servizi di assistenza automatizzati, consulenza personalizzata sugli investimenti e altre applicazioni.
Queste innovazioni mirano ad aumentare l'efficienza e a ridurre i costi. Come ha sottolineato Citigroup nel suo rapporto di gennaio 2025, l'IA agentica è destinata ad alimentare la cosiddetta economia del "fallo per me" (Do It For Me economy)che potrebbe avere un impatto sul settore finanziario ancora maggiore di quello dell'era di Internet.
Anche se l'IA agentica è ancora in fase sperimentale, le menzioni di questa tecnologia nei documenti aziendali e negli articoli di stampa sono aumentate di 17 volte solo nel 2024e ci aspettiamo che questa crescita prosegua rapidamente. Lo sviluppo dell'IA agentica è destinato a trasformare il nostro modo di lavorare. Le attività che di solito vengono affidate a fornitori esterni saranno probabilmente gestite sempre più da sistemi di intelligenza artificiale, cambiando il nostro modo di affrontare il lavoro.
Per il settore bancario, uno dei settori più strettamente regolamentati, trovare il giusto equilibrio tra l'adozione dell'IA agentica e il rispetto delle normative sarà una sfida importante. La capacità delle istituzioni finanziarie di integrare l'IA rispettando gli standard di sicurezza, privacy ed etica determinerà il futuro di questa tecnologia nel settore.
La totalizzazione degli asset finanziari sta gradualmente prendendo piede e si prevede un'accelerazione significativa man mano che si rafforzano gli effetti di rete. Nel 2026le previsioni indicano che alcune classi di asset raggiungeranno livelli significativi di adozione, con una capitalizzazione degli asset tokenizzati superiore a 100 miliardi di dollari entro la fine del decennio. A guidare questa crescita saranno probabilmente classi di attivi come contanti e depositi, obbligazioni, exchange-traded notes (ETN), fondi comuni di investimento, exchange-traded funds (ETF), prestiti e prodotti cartolarizzati. I tassi di adozione di questi asset stanno già registrando progressi sostanziali, grazie alla capacità della blockchain di aumentare l'efficienza, creare valore e migliorare la fattibilità normativa.
Il 9 gennaio 2025, l'OCSE ha pubblicato un nuovo documento di analisi sulla tokenizzazione degli asset nei mercati finanziari evidenziando le principali sfide per la sua adozione. Questi rischi includono Il 9 gennaio 2025, l'OCSE ha pubblicato un nuovo documento di analisi sulla tokenizzazione degli asset nei mercati finanziari, evidenziando le principali sfide per la sua adozione. Questi rischi includono minacce informatiche, pseudonimia, criticità legate all'AML/CFT e vulnerabilità degli smart contract. Inoltre, gli attuali quadri normativi potrebbero non essere adeguati a gestire questi rischi specifici, a causa delle differenze tra la finanza basata sulla DLT e i sistemi tradizionali, con possibili lacune nell'applicazione delle norme.. Inoltre, i quadri normativi esistenti potrebbero faticare ad affrontare questi rischi unici a causa delle differenze tra la finanza basata sulla DLT e i sistemi tradizionali, portando a potenziali lacune nell'applicazione.
In futuro, le autorità di regolamentazione avranno un ruolo importante nell'aggiornamento delle norme, affinché siano sufficientemente flessibili e solide da gestire questi rischi emergenti. Normative più mirate, capaci di conciliare innovazione e sicurezza, contribuiranno a creare un ecosistema finanziario più integrato, trasparente ed efficiente, con la crescente diffusione degli asset tokenizzati.
Le tecnologie del digital banking si evolvono rapidamente, con innovazioni che si susseguono senza sosta. Le banche tradizionali devono stare al passo con questi cambiamenti per rimanere competitive, mentre quelle già digitali dovrebbero concentrarsi sul rafforzamento della propria offerta, sulla gestione dei rischi di sicurezza e sulla fornitura di servizi fluidi e intuitivi. Che tu sia all'inizio del percorso di digitalizzazione o abbia già completato la transizione, Innowise può aiutarti a sviluppare le soluzioni tecnologiche adatte per mantenere un vantaggio competitivo.
L'intelligenza artificiale aiuta le banche a rilevare meglio le frodi e a formulare previsioni finanziarie più accurate. Inoltre, le aiuta a ridurre i rischi, a contenere i costi legati ai sistemi legacy e ad automatizzare i processi che in passato richiedevano molto tempo e numerose operazioni manuali.
La blockchain sta trasformando il settore bancario aumentando la sicurezza, accelerando le transazioni e riducendo i costi. Inoltre, consente di effettuare transazioni transfrontaliere più rapide ed economiche, semplificando il processo e migliorandone l'efficienza.
L'open banking consente agli sviluppatori di terze parti di accedere ai dati finanziari delle banche tradizionali attraverso le API. Rende più facile l'accesso ai servizi finanziari, consente transazioni istantanee e incoraggia le partnership tra banche e fintech.
Nel 2026, le banche stanno rafforzando le misure di sicurezza informatica per contrastare le minacce sempre più gravi. Stanno passando all'autenticazione senza password e utilizzano tecnologie biometriche come le impronte digitali e il riconoscimento facciale per ridurre il rischio di frodi.
