Sistema de asesoramiento financiero para Bonnfinanz

Innowise ayudó a Bonnfinanz a desarrollar una aplicación web basada en Mendix para sus asesores. El objetivo era trasladar la funcionalidad contrastada de su sistema de asesoramiento y administración a una plataforma de última generación que permitiera el trabajo móvil, la interacción directa con el cliente y un proceso notablemente más ágil desde la idea hasta el lanzamiento.

Industria Finanzas y asesoramiento financiero

Empleados 300+

Región Alemania

Servicios Desarrollo web

Cliente desde 2025

Visión general del cliente

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Bonnfinanz es una empresa alemana de asesoramiento financiero integral que opera en el mercado alemán desde 1970. Unos 320 asesores financieros autónomos prestan apoyo a aproximadamente 500 000 clientes en toda Alemania en materia de protección, planificación de la jubilación, activos inmobiliarios y creación de patrimonio. La labor de asesoramiento se rige por la metodología «PlusPrinzip», propia de Bonnfinanz, junto con el análisis financiero básico según la norma DIN 77230, la primera norma alemana para servicios financieros. Bonnfinanz opera desde su sede central en Bonn, donde 64 empleados trabajan en el centro de atención al cliente, y forma parte de la cartera del inversor europeo BlackFin Capital Partners desde 2019.

Desafío

Bonnfinanz ya contaba con todas las funcionalidades necesarias para el asesoramiento y la gestión. El sistema existente había prestado un apoyo fiable a la labor de asesoramiento durante años y había establecido un listón muy alto en cuanto a funcionalidad para su sucesor. La tarea consistía en trasladarlo a una plataforma de última generación sin perder la funcionalidad que había demostrado su eficacia en el trabajo diario de asesoramiento.
Dado que el asesoramiento se lleva a cabo cada vez más de forma digital e independiente de la ubicación, la nueva plataforma debía funcionar en dispositivos móviles y permitir la interacción directa con el cliente: compartir documentos, recabar firmas y realizar el seguimiento de una reunión sin tener que pasar primero por la oficina.
La plataforma anterior se había diseñado para ciclos de lanzamiento más largos. Bonnfinanz quería acortar el tiempo de comercialización. Los cambios normativos y las oportunidades de mercado, como la metodología DIN 77230 o la reforma de los planes de pensiones subvencionados por el Estado, debían llegar rápidamente a los asesores.
La plataforma de asesoramiento forma parte de la oferta de Bonnfinanz para sus asesores. Se trata de una aplicación intuitiva y fácil de usar que reduce el tiempo que tardan los nuevos asesores en ser productivos y contribuye al crecimiento continuo de la red de asesores.
El cliente quería que el crecimiento fuera posible sin que ello supusiera un aumento proporcional de la carga administrativa, por lo que la plataforma tenía que ser escalable: más asesores, más clientes y más contratos sobre la misma base técnica.

El sistema anterior contaba con una estructura de datos que había ido creciendo al ritmo del negocio a lo largo de muchos años. Era necesario adaptarla a un modelo de datos orientado al dominio sin romper la continuidad de los datos existentes sobre clientes y contratos, en los que se basa a diario la labor de asesoramiento.
La plataforma tuvo que diseñarse de tal forma que permitiera implementar nuevas funcionalidades con rapidez. Las funcionalidades con interdependencias se desglosaron en subfuncionalidades que pudieran implementarse de forma independiente, de modo que cada incremento pudiera ponerse en marcha sin afectar a las funcionalidades ya lanzadas.
Se necesitaba una capa de middleware para transformar los datos de la API de backend existente en modelos que el front-end de Mendix pudiera utilizar directamente. Además, debía dar servicio a todos los módulos funcionales —incluidos contactos, protocolos, documentos, citas, datos de cartera y firmas— con una experiencia de usuario y unos flujos de datos coherentes, y aplicar los requisitos normativos sin limitar el criterio profesional del asesor.

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Solución que ofrecemos

Hemos desarrollado dos aplicaciones de Mendix para Bonnfinanz y las hemos conectado a los sistemas backend existentes, trasladando la funcionalidad de asesoramiento ya establecida a una plataforma basada en la nube y compatible con dispositivos móviles. Bonnfinanz es responsable de la arquitectura de destino, el modelo de dominio y la hoja de ruta del producto; Innowise se encarga del diseño de la solución, la arquitectura y el desarrollo en Mendix y Azure.

El backend alberga la lógica y los datos con los que trabaja la aplicación: información sobre contratos de Bonnfinanz y sus socios de productos, datos de clientes e historial de asesoramiento. Para que esos datos puedan utilizarse directamente en la interfaz, la solución también incluye una capa de middleware que estandariza las API de los socios de productos en un único formato que la aplicación utiliza a través de interfaces REST.

Las aplicaciones están estructuradas como un conjunto de módulos que abarcan las tareas que realizan los asesores: paneles de control para clientes con datos de carteras, generación de protocolos de asesoramiento, gestión de documentos, programación de citas, firmas digitales, análisis y permisos basados en roles. Esta estructura sigue el modelo de dominio de Bonnfinanz y ha permitido una entrega incremental a lo largo de las distintas versiones.

Funcionalidad clave implementada: aplicación #1 «Advisory Workplace»

Panel de control y resumen de clientes

El panel de control reúne todos los detalles de la cuenta y los servicios en una sola vista. Los asesores pueden abrir perfiles completos de los clientes en los que se muestra la información de contacto, la cartera de seguros representada mediante gráficos de anillo por categorías de seguros, los indicadores de cobertura y el historial de asesoramiento anterior. La información básica necesaria para una reunión está disponible en una sola pantalla.

Gestión unificada de contactos y clientes

La aplicación ofrece a cada asesor una visión global de sus clientes: un perfil de 360 grados que se abre al instante y muestra el historial, las citas y el nivel de prioridad. Pueden acceder a él desde un ordenador de sobremesa en la oficina y desde un dispositivo móvil en la mesa del cliente.

Integración de carteras de seguros de múltiples proveedores

La aplicación agrupa los contratos de la cartera propia de Bonnfinanz y de sus socios de productos, de modo que los asesores trabajan con una única vista de la cartera. Los contratos se incorporan a través de las interfaces estándar del sector con las empresas colaboradoras, dentro de los límites del consentimiento del cliente. Los contratos se clasifican automáticamente por línea de negocio y se señalan las lagunas de cobertura.

Generación automatizada de protocolos de consulta

La plataforma generó protocolos de asesoramiento conformes con la norma DIN 77230 a partir de datos estructurados: datos del cliente procedentes del expediente del cliente, posiciones actuales de la vista consolidada de la cartera, detalles financieros y los productos recomendados por el asesor. La lógica condicional añade la información reglamentaria aplicable, los estados de costes y las evaluaciones de idoneidad. Las plantillas se adaptan a cada situación de asesoramiento: consulta inicial, seguimiento, revisión anual o consulta especializada. De este modo, el sistema aplica los requisitos pertinentes de forma coherente.

Gestión y organización de documentos

La aplicación centraliza los documentos de los clientes, los contratos, las notificaciones normativas, los poderes notariales, las facturas y la correspondencia. Los documentos se clasifican automáticamente por tipo, se vinculan al contrato correspondiente, se etiquetan con niveles de prioridad y se indexan para su búsqueda, de modo que todo se puede encontrar rápidamente y el historial de cada documento sigue siendo auditable gracias al control de versiones.

Firma electrónica y formalización de contratos digitales

La función de firma electrónica reduce los tiempos de espera. Los clientes reciben una solicitud de firma por correo electrónico con un enlace al documento. El enlace les lleva a una pantalla de firma optimizada para dispositivos móviles, donde pueden leer el documento, autenticarse y firmar. Las notificaciones de estado actualizan el panel de control del asesor con el estado de la firma. Esto resulta más rápido y cómodo que los documentos impresos o una cita específica para la firma.

Análisis y seguimiento de la actividad

Hemos creado paneles de control de indicadores clave de rendimiento (KPI) en tiempo real que permiten realizar un seguimiento de las tendencias diarias, semanales, mensuales, trimestrales y anuales. El seguimiento de eventos abarca acciones específicas y permite profundizar en ellas para realizar un análisis detallado. Bonnfinanz utiliza estos datos en la gestión de productos y ventas: qué productos se eligen con más frecuencia, qué tipos de contrato están en auge, cómo varía la demanda estacional y qué recomendaciones se aceptan.

Reglas de permisos de usuario multicapa con control de acceso basado en roles

La aplicación aplica normas de permisos detalladas. Cada rol tiene acceso exactamente al conjunto de datos necesario para su tarea.

Funcionalidades clave implementadas: administración de la aplicación #2 y datos maestros

Importación sencilla de datos y sincronización automática

En cuanto un administrador añade un nuevo empleado o un objeto relacionado con el personal, la aplicación transfiere el registro al middleware, que lo distribuye a las aplicaciones conectadas. Todos los sistemas permanecen sincronizados y muestran la misma información sin que nadie tenga que introducirla dos veces. Las tareas administrativas recurrentes se han agilizado y son ahora menos propensas a errores.

Incorporación guiada de los empleados

Cuando una persona nueva se incorpora a la empresa, pasa por un proceso de incorporación a través de la aplicación. Desde el primer día, el sistema almacena todos los datos personales y laborales necesarios. Durante este proceso, los empleados también pueden subir archivos, como documentos de identidad o contratos de trabajo, directamente a su perfil. Esto ayuda a los nuevos empleados a comenzar sus funciones con los documentos necesarios perfectamente organizados en el sistema.

Seguimiento automático de datos

La aplicación incluye un registro de auditoría. Cada modificación se registra indicando el valor anterior, el nuevo valor, el autor y la fecha y hora, lo que protege los registros de los empleados y facilita su revisión.

Teníamos que trasladar una plataforma de asesoramiento ya consolidada a una tecnología de última generación, preparada para dispositivos móviles, mientras cientos de asesores seguían utilizándola a diario. El éxito se debió a que resolvimos dos cuestiones a la vez: migrar una estructura de datos que había ido creciendo a lo largo de muchos años a un modelo limpio y orientado al dominio sin perder la continuidad, y construir la plataforma de tal forma que las nuevas funcionalidades pudieran seguir lanzándose con periodicidad trimestral, en lugar de seguir un ciclo de lanzamiento lento y monolítico.

Siarhei Sukhadolski Director de Entrega y Jefe del Centro de Competencia

Enfoque de la entrega

Innowise trabajó como socio de desarrollo integrado en la organización del proyecto de Bonnfinanz. Bonnfinanz definió el alcance de cada lanzamiento, estableció las prioridades del backlog y aprobó los resultados. El equipo conjunto llevó a cabo el trabajo con Scrum, en sprints de dos semanas con sesiones de refinamiento, planificación de sprints, gestión del alcance y retrospectivas, de modo que los resultados pudieran revisarse continuamente con Bonnfinanz y adaptarse a medida que avanzaba el proyecto. El tiempo y el progreso se registraron en Jira.

Las funcionalidades principales que presentaban varias interdependencias se desglosaron en subfuncionalidades independientes. Cada subfuncionalidad contaba con un responsable de entrega encargado de las pruebas y la integración. Para evitar fallos y garantizar implementaciones estables, las funcionalidades solo se lanzaban cuando todas las subfuncionalidades superaban los controles de calidad. Este enfoque también contribuyó a mantener la velocidad de desarrollo.

Las pruebas se repartieron de la siguiente manera: Innowise se encargó de probar las aplicaciones durante el sprint, mientras que Bonnfinanz llevó a cabo las pruebas de integración del sistema y las pruebas de aceptación empresarial en su propio entorno de aceptación, con una aprobación formal antes de cada lanzamiento. Los lanzamientos seguían un ciclo trimestral, lo que proporcionaba a Bonnfinanz incrementos periódicos de funcionalidad operativa y dejaba margen para las pruebas, los comentarios de los usuarios y las mejoras antes del siguiente lanzamiento.

Tecnologías y herramientas

Backend

Java; Mendix

Frontend

JavaScript, React, HTML, CSS, SCSS/SASS, Mendix Atlas UI

Bases de datos

Base de datos integrada de Mendix, PostgreSQL, OQL de Mendix

Desarrollo «low-code»

Mendix, Mendix Studio Pro, Mendix Atlas UI, Mendix Team Server, Mendix Charts, Mendix Document Generation

Plataformas

Web, Mendix Studio Pro

Servidor web

Mendix Cloud

Integraciones

REST, middleware, Microsoft Graph, Azure, generación de documentos en Mendix (generación de PDF), SSO

DevOps

Mendix Cloud

Despliegue continuo

CI/CD

Sistemas de control de revisiones

Servidor de equipo Mendix

Supervisión de servidores

Mendix Cloud

Gestión de registros

Mendix Cloud

QA

Pruebas manuales

Otros

Seguridad de las aplicaciones de Mendix, XPath, importación y exportación de Excel, gráficos de Mendix, diseño orientado al dominio (DDD)

Equipo

Desarrolladores de Mendix

Resultados

Duración del proyecto

Septiembre de 2025 – En curso

Los asesores de Bonnfinanz trabajan ahora con una plataforma que pueden utilizar tanto en la oficina como cuando están de viaje. Esta plataforma les ofrece un único lugar donde consultar toda la información relacionada con los clientes: documentos, carteras de seguros de distintos proveedores, citas e historial de asesoramiento. Los asesores pueden revisar la información y las carteras de los clientes, generar protocolos que cumplan con la normativa, programar citas y recabar firmas digitales sin tener que cambiar de una sección a otra.
Detrás de la interfaz, la aplicación funciona con el backend existente de Bonnfinanz a través de las interfaces de los socios de producto y la capa de middleware, de modo que la nueva experiencia de asesoramiento se integra en la infraestructura técnica de la empresa. La estructura modular y el ciclo de lanzamiento trimestral también acortan el proceso desde que surge un nuevo requisito empresarial hasta que la funcionalidad está en manos del asesor.
Bonnfinanz y Innowise continúan colaborando en las próximas fases de la plataforma.

Índice

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