Sistema di consulenza finanziaria per Bonnfinanz

Innowise ha aiutato Bonnfinanz a sviluppare un'applicazione web basata su Mendix destinata ai propri consulenti. L'obiettivo era quello di trasferire le funzionalità collaudate del loro sistema di consulenza e amministrazione su una piattaforma di nuova generazione che supportasse il lavoro da remoto, l'interazione diretta con il cliente e un percorso notevolmente più breve dall'idea al lancio.

Industria Finanza e consulenza finanziaria

Dipendenti 300+

Regione Germania

Servizi Sviluppo web

Cliente da 2025

Panoramica del cliente

Riassumere l'articolo con IA

Bonnfinanz è una società tedesca di consulenza finanziaria a tutto tondo, attiva sul mercato tedesco dal 1970. Circa 320 consulenti finanziari indipendenti assistono circa 500.000 clienti in tutta la Germania in materia di protezione assicurativa, pianificazione pensionistica, patrimoni immobiliari e costituzione del patrimonio. L’attività di consulenza segue la metodologia PlusPrinzip propria di Bonnfinanz, integrata dall’analisi finanziaria di base DIN 77230, il primo standard tedesco per i servizi finanziari. Bonnfinanz opera dalla propria sede centrale di Bonn, dove 64 dipendenti lavorano presso il centro servizi, e dal 2019 fa parte del portafoglio dell’investitore europeo BlackFin Capital Partners.

Il problema

Bonnfinanz disponeva già di tutte le funzionalità necessarie per la consulenza e l’amministrazione. Il sistema esistente aveva supportato in modo affidabile l’attività di consulenza per anni, fissando standard funzionali molto elevati per il suo successore. L’obiettivo era quello di trasferirlo su una piattaforma di nuova generazione senza perdere le funzionalità che si erano dimostrate efficaci nell’attività quotidiana di consulenza.
Poiché l'attività di consulenza si svolge sempre più spesso in formato digitale e indipendentemente dalla sede, la nuova piattaforma doveva quindi funzionare sui dispositivi mobili e consentire l'interazione diretta con il cliente: condivisione di documenti, raccolta di firme e follow-up di un incontro senza dover passare dall'ufficio.
La piattaforma precedente era stata progettata per cicli di rilascio più lunghi. Bonnfinanz desiderava ridurre i tempi di immissione sul mercato. Le modifiche normative e le opportunità di mercato, come la metodologia DIN 77230 o la riforma dei regimi pensionistici statali, dovevano essere comunicate rapidamente ai consulenti.
La piattaforma di consulenza fa parte dell’offerta di Bonnfinanz rivolta ai propri consulenti. Un’applicazione intuitiva e di facile utilizzo riduce il tempo necessario affinché i consulenti appena assunti diventino operativi e favorisce la crescita continua della rete di consulenti.
Il cliente voleva rendere possibile la crescita senza un aumento proporzionale dell'onere amministrativo, pertanto la piattaforma doveva essere scalabile: più consulenti, più clienti e più contratti sulla stessa base tecnica.

Il sistema precedente presentava una struttura dei dati che si era evoluta di pari passo con l’attività nel corso di molti anni. Era necessario mapparla su un modello di dati basato sul dominio senza compromettere la continuità dei dati esistenti relativi a clienti e contratti, sui quali si basa quotidianamente l’attività di consulenza.
La piattaforma doveva essere realizzata in modo tale da consentire il rilascio rapido di nuove funzionalità. Le funzionalità con interdipendenze sono state suddivise in sottofunzionalità rilasciabili in modo indipendente, in modo che ogni incremento potesse essere messo in produzione senza influire sulle funzionalità già rilasciate.
Era necessario un livello di middleware per trasformare i dati delle API di backend esistenti in modelli che il front-end di Mendix potesse utilizzare direttamente. Doveva inoltre supportare tutti i moduli funzionali, inclusi contatti, protocolli, documenti, appuntamenti, dati di portafoglio e firme, garantendo un’esperienza utente e flussi di dati coerenti, nonché applicare i requisiti normativi senza limitare il giudizio professionale del consulente.

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La soluzione che abbiamo fornito

Abbiamo realizzato due applicazioni Mendix per Bonnfinanz e le abbiamo integrate con i sistemi backend esistenti, trasferendo le funzionalità di consulenza già consolidate su una piattaforma basata su cloud e compatibile con i dispositivi mobili. Bonnfinanz è responsabile dell’architettura di destinazione, del modello di dominio e della roadmap di prodotto; Innowise contribuisce alla progettazione della soluzione, all’architettura e allo sviluppo di Mendix e Azure.

Il backend contiene la logica e i dati su cui opera l'applicazione: informazioni sui contratti provenienti da Bonnfinanz e dai suoi partner di prodotto, dati dei clienti e cronologia delle consulenze. Per rendere tali dati direttamente utilizzabili nell'interfaccia, la soluzione include anche un livello di middleware che standardizza le API dei partner di prodotto in un unico formato che l'applicazione utilizza tramite interfacce REST.

Le applicazioni sono strutturate come un insieme di moduli che rispecchiano le attività svolte dai consulenti: dashboard dei clienti con i dati del portafoglio, generazione di protocolli di consulenza, gestione dei documenti, pianificazione degli appuntamenti, firme digitali, analisi dei dati e autorizzazioni basate sui ruoli. Questa struttura segue il modello di dominio di Bonnfinanz e ha reso possibile una consegna incrementale tra le varie versioni.

Funzionalità chiave fornita: app #1 per la consulenza sul posto di lavoro

Pannello di controllo e panoramica dei clienti

La dashboard riunisce in un'unica schermata tutti i dettagli relativi agli account e ai servizi. I consulenti possono aprire profili completi dei clienti che riportano le informazioni di contatto, il portafoglio assicurativo rappresentato tramite grafici ad anello suddivisi per categorie assicurative, gli indicatori di copertura e la cronologia delle consulenze precedenti. Le informazioni di base necessarie per un incontro sono disponibili su un'unica schermata.

Gestione unificata dei contatti e dei clienti

L'applicazione offre a ciascun consulente una visione d'insieme dei propri clienti: un profilo a 360 gradi che si apre immediatamente e mostra la cronologia, gli appuntamenti e il livello di priorità. È possibile accedervi sia dal computer in ufficio che da un dispositivo mobile mentre si è al tavolo con il cliente.

Integrazione del portafoglio assicurativo con più fornitori

L'applicazione riunisce i contratti provenienti dal portafoglio di Bonnfinanz e da quello dei suoi partner di prodotto, consentendo così ai consulenti di operare con un'unica visione d'insieme del portafoglio. I contratti vengono inseriti tramite le interfacce di settore consolidate con le società partner, nei limiti del consenso fornito dal cliente. I contratti vengono classificati automaticamente per linea di business e vengono evidenziate eventuali lacune nella copertura.

Generazione automatizzata di protocolli di consultazione

La piattaforma ha generato protocolli di consulenza conformi alla norma DIN 77230 a partire da dati strutturati: dati del cliente tratti dalla scheda cliente, posizioni attuali ricavate dalla visione consolidata del portafoglio, dettagli finanziari e prodotti raccomandati dal consulente. La logica condizionale aggiunge le informative normative applicabili, i rendiconti dei costi e le valutazioni di adeguatezza. I modelli si adattano alla situazione di consulenza: primo colloquio, follow-up, revisione annuale o consulenza specialistica. I requisiti applicabili vengono quindi applicati in modo coerente dal sistema.

Gestione e organizzazione dei documenti

L'applicazione centralizza i documenti dei clienti, i contratti, le comunicazioni normative, le procure, le fatture e la corrispondenza. I documenti vengono classificati automaticamente in base al tipo, collegati al contratto corrispondente, contrassegnati con livelli di priorità e resi ricercabili, in modo che qualsiasi elemento possa essere individuato rapidamente e che la cronologia di ogni documento rimanga verificabile grazie al controllo delle versioni.

Firma elettronica e stipula di contratti digitali

La funzione di firma elettronica riduce i tempi di attesa. I clienti ricevono una richiesta di firma via e-mail con un link al documento. Il link rimanda a una pagina di firma ottimizzata per dispositivi mobili, dove possono leggere il documento, autenticarsi e firmare. Le notifiche di stato aggiornano la dashboard del consulente con lo stato della firma. Questo sistema è più veloce e più comodo rispetto ai documenti cartacei o a un appuntamento separato per la firma.

Analisi e monitoraggio delle attività

Abbiamo realizzato dashboard con indicatori chiave di prestazione (KPI) in tempo reale che monitorano le tendenze su base giornaliera, settimanale, mensile, trimestrale e annuale. Il monitoraggio degli eventi copre azioni specifiche con la possibilità di approfondire i dati per un'analisi dettagliata. Bonnfinanz utilizza questi dati nella gestione dei prodotti e delle vendite: quali prodotti vengono scelti più frequentemente, quali tipologie di contratto sono in voga, come varia la domanda stagionale e quali raccomandazioni vengono accettate.

Regole di autorizzazione utente multilivello con controllo degli accessi basato sui ruoli

L'applicazione applica regole di autorizzazione granulari. Ogni ruolo ha accesso esclusivamente all'insieme di dati necessario per svolgere il proprio compito.

Funzionalità principali fornite: amministrazione dell'app #2 e dati anagrafici

Importazione semplice dei dati e sincronizzazione automatica

Non appena un amministratore aggiunge un nuovo dipendente o un oggetto correlato al personale, l’applicazione inoltra il record al middleware, che lo distribuisce alle applicazioni collegate. Tutti i sistemi rimangono sincronizzati e mostrano le stesse informazioni senza che nessuno debba inserirle due volte. Le attività amministrative ricorrenti sono diventate più veloci e meno soggette a errori.

Inserimento guidato dei dipendenti

Quando una nuova persona entra a far parte dell'azienda, viene sottoposta a un processo di inserimento all'interno dell'app. Fin dal primo giorno, il sistema memorizza tutti i dati personali e professionali necessari. Durante questo processo, i dipendenti possono anche caricare direttamente sul proprio profilo documenti quali documenti d'identità o contratti di lavoro. Ciò consente ai nuovi assunti di iniziare a svolgere le proprie mansioni con i documenti richiesti già ben organizzati nel sistema.

Monitoraggio automatico dei dati

L'applicazione include una traccia di controllo. Ogni modifica viene registrata indicando il valore precedente, il nuovo valore, l'autore e la data e l'ora, il che garantisce la protezione dei dati dei dipendenti e ne facilita la verifica.

Dovevamo trasferire una piattaforma di consulenza consolidata su una tecnologia di nuova generazione, ottimizzata per i dispositivi mobili, mentre centinaia di consulenti continuavano a utilizzarla quotidianamente. Il successo è derivato dalla risoluzione simultanea di due problemi: la migrazione di una struttura dati che si era sviluppata nel corso di molti anni verso un modello pulito e orientato al dominio senza perdere la continuità, e la realizzazione della piattaforma in modo tale che le nuove funzionalità potessero continuare a essere rilasciate con cadenza trimestrale, anziché seguire un ciclo di rilascio lento e monolitico.

Siarhei Sukhadolski Responsabile della Delivery e del Centro di Competenza

Approccio alla consegna

Innowise ha operato come partner di sviluppo integrato nell’organizzazione di progetto di Bonnfinanz. Bonnfinanz ha definito l’ambito di rilascio, ha stabilito le priorità del backlog e ha approvato i risultati. Il team congiunto ha gestito il lavoro con il metodo Scrum, in sprint di due settimane con sessioni di raffinamento, pianificazione degli sprint, gestione dell’ambito e retrospettive, in modo che i risultati potessero essere rivisti continuamente con Bonnfinanz e adattati man mano che il progetto procedeva. Il tempo e lo stato di avanzamento sono stati monitorati su Jira.

Le funzionalità principali, caratterizzate da numerose interdipendenze, sono state suddivise in sotto-funzionalità indipendenti. A ciascuna sotto-funzionalità era assegnato un responsabile della consegna, incaricato dei test e dell’integrazione. Per evitare malfunzionamenti e garantire implementazioni stabili, le funzionalità venivano rilasciate solo quando tutte le sotto-funzionalità superavano i controlli di qualità. Questo approccio ha inoltre contribuito a mantenere la velocità di sviluppo.

I test sono stati suddivisi: Innowise ha testato le app all’interno dello sprint, mentre Bonnfinanz ha eseguito i test di integrazione di sistema e i test di accettazione aziendale nel proprio ambiente di accettazione, con approvazione formale prima di ogni rilascio. I rilasci seguivano un ciclo trimestrale, il che garantiva a Bonnfinanz incrementi regolari di funzionalità operative e lasciava spazio per i test, il feedback degli utenti e i miglioramenti prima del lancio successivo.

Tecnologie e strumenti

Back end

Java; Mendix

Front end

JavaScript, React, HTML, CSS, SCSS/SASS, Mendix Atlas UI

Databases

Database integrato di Mendix, PostgreSQL, OQL di Mendix

Sviluppo low-code

Mendix, Mendix Studio Pro, Mendix Atlas UI, Mendix Team Server, Mendix Charts, Mendix Document Generation

Piattaforme

Web, Mendix Studio Pro

Server web

Mendix Cloud

Integrazioni

REST, middleware, Microsoft Graph, Azure, Generazione di documenti Mendix (generazione di PDF), SSO

DevOps

Mendix Cloud

Distribuzione continua

CI/CD

Sistemi di controllo della revisione

Mendix Team Server

Monitoraggio del server

Mendix Cloud

Gestione dei registri

Mendix Cloud

QA

Test manuali

Altri

Sicurezza delle app Mendix, XPath, Importazione/esportazione da Excel, Grafici Mendix, Progettazione orientata al dominio (DDD)

Team

Sviluppatori Mendix

Risultati

Durata del progetto

Settembre 2025 – In corso

I consulenti di Bonnfinanz lavorano ora su una piattaforma che possono utilizzare sia in ufficio che in trasferta. Questa piattaforma offre loro un unico punto di riferimento per tutte le informazioni relative ai clienti: documenti, portafogli assicurativi di diversi fornitori, appuntamenti e cronologia delle consulenze. I consulenti possono consultare le informazioni sui clienti e le loro posizioni, generare verbali conformi alle normative, fissare appuntamenti e raccogliere firme digitali senza dover passare da una sezione all’altra.
Dietro l’interfaccia, l’applicazione si integra con il backend esistente di Bonnfinanz attraverso le interfacce dei partner di prodotto e il livello middleware, in modo che la nuova esperienza di consulenza si inserisca perfettamente nell’infrastruttura tecnica dell’azienda. La struttura modulare e il ciclo di rilascio trimestrale riducono inoltre i tempi necessari per trasformare una nuova esigenza aziendale in una funzionalità a disposizione del consulente.
Bonnfinanz e Innowise proseguono la loro collaborazione per le prossime fasi di sviluppo della piattaforma.

Indice dei contenuti

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