Système de conseil financier pour Bonnfinanz

Innowise a aidé Bonnfinanz à développer une application web Mendix destinée à ses conseillers. L'objectif était de transposer les fonctionnalités éprouvées de leur système de conseil et d'administration sur une plateforme de nouvelle génération permettant le travail mobile, l'interaction directe avec le client et un cycle de développement nettement plus court, de l'idée à la mise en production.

Industrie Finance et conseil financier

Salariés 300+

Région Allemagne

Services Développement web

Client depuis 2025

Vue d'ensemble du client

Résumé par l'IA

Bonnfinanz est une société allemande de conseil en finance globale présente sur le marché allemand depuis 1970. Environ 320 conseillers financiers indépendants accompagnent quelque 500 000 clients à travers toute l'Allemagne dans les domaines de la protection, de la planification de la retraite, du patrimoine immobilier et de la constitution de patrimoine. L’activité de conseil s’appuie sur la méthodologie « PlusPrinzip » propre à Bonnfinanz, ainsi que sur l’analyse financière de base DIN 77230, la première norme allemande relative aux services financiers. Bonnfinanz opère depuis son siège social à Bonn, où 64 collaborateurs travaillent au centre de services, et fait partie du portefeuille de l’investisseur européen BlackFin Capital Partners depuis 2019.

Défi

Bonnfinanz disposait déjà de toutes les fonctionnalités nécessaires en matière de conseil et d'administration. Le système existant avait assuré de manière fiable les activités de conseil pendant des années et avait placé la barre très haut en termes de fonctionnalités pour son successeur. L'objectif était de le migrer vers une plateforme de nouvelle génération sans perdre les fonctionnalités qui avaient fait leurs preuves dans le cadre des activités quotidiennes de conseil.
Le conseil s'effectuant de plus en plus par voie numérique et indépendamment du lieu, la nouvelle plateforme devait donc fonctionner sur les appareils mobiles et permettre une interaction directe avec le client : partage de documents, collecte de signatures et suivi d'une réunion sans passer par le bureau.
L'ancienne plateforme avait été conçue pour des cycles de mise sur le marché plus longs. Bonnfinanz souhaitait raccourcir les délais de mise sur le marché. Les changements réglementaires et les opportunités de marché, telles que la méthodologie DIN 77230 ou la réforme des régimes de retraite soutenus par l'État, devaient être communiqués rapidement aux conseillers.
La plateforme de conseil fait partie de l'offre proposée par Bonnfinanz à ses conseillers. Cette application intuitive et facile à prendre en main permet aux conseillers nouvellement recrutés d'être opérationnels plus rapidement et favorise la croissance continue du réseau de conseillers.
Le client souhaitait permettre cette croissance sans augmentation proportionnelle de la charge administrative ; la plateforme devait donc être évolutive : davantage de conseillers, davantage de clients et davantage de contrats, tout en conservant la même infrastructure technique.

Le système précédent disposait d'une structure de données qui s'était développée au fil des années, au rythme de l'activité de l'entreprise. Il fallait la transposer dans un modèle de données orienté domaine sans rompre la continuité des données existantes relatives aux clients et aux contrats, sur lesquelles s'appuient quotidiennement les activités de conseil.
La plateforme devait être conçue de manière à permettre la mise en place rapide de nouvelles fonctionnalités. Les fonctionnalités présentant des interdépendances ont été décomposées en sous-fonctionnalités pouvant être livrées indépendamment, afin que chaque itération puisse être mise en production sans affecter les fonctionnalités déjà déployées.
Une couche intermédiaire était nécessaire pour transformer les données de l’API backend existante en modèles directement exploitables par le front-end Mendix. Elle devait également prendre en charge tous les modules fonctionnels, notamment les contacts, les protocoles, les documents, les rendez-vous, les données de portefeuille et les signatures, tout en garantissant une expérience utilisateur et des flux de données cohérents, et en appliquant les exigences réglementaires sans restreindre le jugement professionnel du conseiller.

Accélérez vos processus de conseil

La solution que nous avons fournie

Nous avons développé deux applications Mendix pour Bonnfinanz et les avons connectées aux systèmes backend existants, transférant ainsi les fonctionnalités de conseil existantes vers une plateforme cloud compatible avec les appareils mobiles. Bonnfinanz est propriétaire de l'architecture cible, du modèle de domaine et de la feuille de route produit ; Innowise apporte sa contribution à la conception de la solution, à l'architecture ainsi qu'au développement des applications Mendix et Azure.

Le backend contient la logique et les données utilisées par l'application : les informations relatives aux contrats provenant de Bonnfinanz et de ses partenaires produits, les données clients et l'historique des conseils. Afin de rendre ces données directement exploitables dans l'interface, la solution comprend également une couche de middleware qui harmonise les API des partenaires produits en un format unique que l'application exploite via des interfaces REST.

Les applications sont organisées en une série de modules correspondant aux tâches effectuées par les conseillers : tableaux de bord clients avec données de portefeuille, création de protocoles de conseil, gestion documentaire, prise de rendez-vous, signatures numériques, analyses et autorisations basées sur les rôles. Cette structure s'appuie sur le modèle métier de Bonnfinanz et a permis une mise en production progressive au fil des versions.

Principales fonctionnalités fournies : application #1 « Advisory Workplace »

Tableau de bord et aperçu des clients

Le tableau de bord rassemble toutes les informations relatives aux comptes et aux services dans une seule vue. Les conseillers peuvent consulter des profils clients complets comprenant les coordonnées, le portefeuille d'assurances présenté sous forme de graphiques en anneau par catégorie d'assurance, les indicateurs de couverture et l'historique des conseils prodigués. Toutes les informations de base nécessaires à un entretien sont disponibles sur un seul écran.

Gestion unifiée des contacts et des clients

L'application offre à chaque conseiller une vue d'ensemble de ses clients : un profil à 360 degrés qui s'affiche instantanément et présente l'historique, les rendez-vous et le niveau de priorité. Les conseillers peuvent y accéder depuis un ordinateur de bureau au bureau ou depuis un appareil mobile lorsqu'ils sont à la table du client.

Intégration d'un portefeuille d'assurances multi-prestataires

L'application regroupe les contrats issus du portefeuille propre à Bonnfinanz et de ceux de ses partenaires, ce qui permet aux conseillers de travailler à partir d'une vue d'ensemble unique du portefeuille. Les contrats sont intégrés via les interfaces sectorielles établies avec les sociétés partenaires, dans la limite du consentement du client. Ils sont automatiquement classés par branche d'activité et les lacunes de couverture sont signalées.

Génération automatisée de protocoles de consultation

La plateforme génère des protocoles de conseil conformes à la norme DIN 77230 à partir de données structurées : les données client issues du dossier client, les positions actuelles issues de la vue d'ensemble consolidée du portefeuille, les informations financières et les produits recommandés par le conseiller. Une logique conditionnelle ajoute les mentions réglementaires applicables, les relevés de coûts et les évaluations d'adéquation. Les modèles s'adaptent à chaque situation de conseil : premier entretien, suivi, bilan annuel ou consultation spécialisée. Les exigences applicables sont ainsi appliquées de manière cohérente par le système.

Gestion et organisation des documents

L'application centralise les documents clients, les contrats, les avis réglementaires, les procurations, les factures et la correspondance. Les documents sont classés automatiquement par type, associés au contrat correspondant, dotés d'étiquettes indiquant leur niveau de priorité et indexés pour la recherche. Ainsi, tout peut être retrouvé rapidement et l'historique de chaque document reste vérifiable grâce au contrôle des versions.

Signature électronique et conclusion de contrats numériques

La fonctionnalité de signature électronique réduit les délais d'attente. Les clients reçoivent par e-mail une demande de signature accompagnée d'un lien vers le document. Ce lien les redirige vers une interface de signature optimisée pour les appareils mobiles, où ils peuvent consulter le document, s'authentifier et signer. Des notifications de statut mettent à jour le tableau de bord du conseiller en indiquant l'état d'avancement de la signature. Ce processus est plus rapide et plus pratique que les documents imprimés ou qu'un rendez-vous spécifique pour la signature.

Analyses et suivi de l'activité

Nous avons mis au point des tableaux de bord de KPI en temps réel qui permettent de suivre les tendances quotidiennes, hebdomadaires, mensuelles, trimestrielles et annuelles. Le suivi des événements couvre des actions spécifiques et permet une exploration approfondie pour une analyse détaillée. Bonnfinanz utilise ces données dans la gestion des produits et des ventes : quels sont les produits les plus fréquemment sélectionnés, quels types de contrats ont le vent en poupe, comment évolue la demande saisonnière et quelles recommandations sont acceptées.

Règles d'autorisation utilisateur multicouches avec contrôle d'accès basé sur les rôles

L'application applique des règles d'autorisation très précises. Chaque rôle a accès uniquement aux données nécessaires à l'accomplissement de sa tâche.

Principales fonctionnalités fournies : administration de l'application #2 et données de référence

Importation facile des données et synchronisation automatique

Dès qu’un administrateur ajoute un nouveau salarié ou un objet lié au personnel, l’application transmet l’enregistrement au middleware, qui le distribue aux applications connectées. Tous les systèmes restent synchronisés et affichent les mêmes informations sans que personne n’ait à les saisir deux fois. Les tâches administratives récurrentes sont désormais plus rapides et moins sujettes aux erreurs.

Accompagnement des nouveaux collaborateurs lors de leur intégration

Lorsqu’un nouveau collaborateur rejoint l’entreprise, il suit un processus d’intégration au sein de l’application. Dès le premier jour, le système enregistre toutes les informations personnelles et professionnelles nécessaires. Au cours de ce processus, les collaborateurs peuvent également télécharger des fichiers, tels que des pièces d’identité ou des contrats de travail, directement sur leur profil. Cela permet aux nouveaux collaborateurs de prendre leurs fonctions avec les documents requis, parfaitement classés dans le système.

Suivi automatique des données

L'application intègre une piste d'audit. Chaque modification est enregistrée avec la valeur précédente, la nouvelle valeur, le nom de l'auteur et l'horodatage, ce qui protège les dossiers des salariés et facilite leur consultation.

Nous devions faire évoluer une plateforme de conseil bien établie vers une technologie de nouvelle génération adaptée aux appareils mobiles, alors que des centaines de conseillers continuaient à l'utiliser quotidiennement. Notre réussite a reposé sur la résolution simultanée de deux enjeux : d’une part, la migration d’une structure de données qui s’était développée au fil des années vers un modèle épuré et orienté métier, sans perte de continuité ; d’autre part, la conception de la plateforme de manière à ce que de nouvelles fonctionnalités puissent être déployées à un rythme trimestriel, au lieu d’un cycle de déploiement monolithique et lent.

Siarhei Sukhadolski Directeur du Delivery et Responsable du Centre de Compétences

Approche de la mise en œuvre

Innowise a intervenu en tant que partenaire de développement intégré à l’organisation de projet de Bonnfinanz. Bonnfinanz a défini le périmètre des livraisons, hiérarchisé le backlog et validé les résultats. L’équipe conjointe a mené les travaux selon la méthode Scrum, par sprints de deux semaines comprenant des sessions de raffinement, la planification des sprints, la gestion du périmètre et des rétrospectives, afin que les résultats puissent être examinés en continu avec Bonnfinanz et adaptés au fur et à mesure de l’avancement du projet. Le suivi du temps et de l’avancement a été assuré dans Jira.

Les fonctionnalités majeures présentant de nombreuses interdépendances ont été décomposées en sous-fonctionnalités indépendantes. Chaque sous-fonctionnalité disposait d'un responsable de livraison chargé des tests et de l'intégration. Afin d'éviter les dysfonctionnements et de garantir la stabilité des déploiements, les fonctionnalités n'étaient mises en production que lorsque toutes les sous-fonctionnalités avaient franchi les contrôles de qualité. Cette approche a également permis de maintenir la cadence de développement.

Les tests étaient répartis : Innowise testait les applications au cours du sprint, tandis que Bonnfinanz effectuait les tests d'intégration système et les tests d'acceptation métier sur son propre environnement de validation, avec une validation formelle avant chaque mise en production. Les mises à jour suivaient un cycle trimestriel, ce qui permettait à Bonnfinanz de bénéficier régulièrement de nouvelles fonctionnalités opérationnelles tout en laissant du temps pour les tests, les retours d'expérience des utilisateurs et les améliorations avant le lancement suivant.

Technologies et outils

Backend

Java ; Mendix

Frontend

JavaScript, React, HTML, CSS, SCSS/SASS, Mendix Atlas UI

Bases de données

Base de données intégrée à Mendix, PostgreSQL, Mendix OQL

Développement « low-code »

Mendix, Mendix Studio Pro, Mendix Atlas UI, Mendix Team Server, Mendix Charts, Mendix Document Generation

Plateformes

Web, Mendix Studio Pro

Serveur web

Mendix Cloud

Intégrations

REST, middleware, Microsoft Graph, Azure, génération de documents Mendix (génération de fichiers PDF), SSO

DevOps

Mendix Cloud

Déploiement continu

CI/CD

Systèmes de contrôle de la révision

Mendix Team Server

Surveillance du serveur

Mendix Cloud

Gestion des logs

Mendix Cloud

QA

Test manuel

Autres

Sécurité des applications Mendix, XPath, importation/exportation Excel, graphiques Mendix, conception orientée domaine (DDD)

Équipe

Développeurs Mendix

Résultats

Durée du projet

Septembre 2025 – En cours

Les conseillers de Bonnfinanz travaillent désormais sur une plateforme qu’ils peuvent utiliser aussi bien au bureau qu’en déplacement. Celle-ci leur offre un espace unique regroupant toutes les informations relatives à leurs clients : documents, portefeuilles d’assurances auprès de différents prestataires, rendez-vous et historique des conseils. Les conseillers peuvent consulter les informations et les portefeuilles de leurs clients, générer des procès-verbaux conformes, planifier des rendez-vous et recueillir des signatures numériques sans avoir à passer d’une section à l’autre.
Derrière l'interface, l'application s'intègre au backend existant de Bonnfinanz via les interfaces des partenaires produits et la couche middleware, ce qui permet à cette nouvelle expérience de conseil de s'inscrire dans l'architecture technique de l'entreprise. La structure modulaire et le cycle de mise à jour trimestriel raccourcissent également le délai entre l'expression d'un nouveau besoin métier et la mise à disposition de la fonctionnalité auprès du conseiller.
Bonnfinanz et Innowise poursuivent leur collaboration sur les prochaines étapes du développement de la plateforme.

Table des matières

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