Sistema de consultoria financeira para a Bonnfinanz

A Innowise ajudou a Bonnfinanz a desenvolver uma aplicação Mendix baseada na Web para os seus consultores. O objetivo era transferir as funcionalidades comprovadas do seu sistema de consultoria e administração para uma plataforma de última geração que suportasse o trabalho móvel, a interação direta com o cliente e um percurso visivelmente mais curto desde a ideia até ao lançamento.

Indústria Finanças e consultoria financeira

Empregados 300+

Região Alemanha

Serviços Desenvolvimento Web

Cliente desde 2025

Visão geral do cliente

Resumo por IA

A Bonnfinanz é uma empresa alemã de consultoria financeira abrangente que opera no mercado alemão desde 1970. Cerca de 320 consultores financeiros independentes prestam apoio a aproximadamente 500 000 clientes em toda a Alemanha nas áreas da proteção, planeamento da reforma, ativos imobiliários e constituição de património. O trabalho de consultoria segue a metodologia «PlusPrinzip», própria da Bonnfinanz, em conjunto com a análise financeira básica DIN 77230, a primeira norma alemã para serviços financeiros. A Bonnfinanz opera a partir da sua sede em Bona, onde 64 colaboradores trabalham no centro de atendimento, e faz parte do portfólio do investidor europeu BlackFin Capital Partners desde 2019.

Desafio

A Bonnfinanz já dispunha de todas as funcionalidades de aconselhamento e administração. O sistema existente tinha apoiado de forma fiável o trabalho de aconselhamento durante anos e estabelecido um padrão funcional elevado para o seu sucessor. A tarefa consistia em migrá-lo para uma plataforma de última geração, sem perder a funcionalidade comprovada no trabalho diário de aconselhamento.
Uma vez que a consultoria se realiza cada vez mais de forma digital e independente da localização, a nova plataforma tinha, por isso, de funcionar em dispositivos móveis e permitir a interação direta com o cliente: partilha de documentos, recolha de assinaturas e acompanhamento de uma reunião sem ter de passar pelo escritório.
A plataforma anterior tinha sido concebida para ciclos de lançamento mais longos. A Bonnfinanz pretendia um tempo de comercialização mais curto. As alterações regulamentares e as oportunidades de mercado, tais como a metodologia DIN 77230 ou a reforma do regime de pensões apoiado pelo Estado, tinham de chegar rapidamente aos consultores.
A plataforma de aconselhamento faz parte da oferta da Bonnfinanz aos seus consultores. Uma aplicação intuitiva e fácil de utilizar reduz o tempo que os consultores recém-contratados demoram a tornar-se produtivos e apoia o crescimento contínuo da rede de consultores.
O cliente pretendia tornar esse crescimento possível sem um aumento proporcional do esforço administrativo, pelo que a plataforma tinha de ser escalável: mais consultores, mais clientes e mais contratos, mantendo a mesma base técnica.

O sistema anterior apresentava uma estrutura de dados que tinha vindo a expandir-se ao longo de muitos anos, acompanhando o crescimento da empresa. Era necessário mapear essa estrutura para um modelo de dados orientado por domínio, sem comprometer a continuidade dos dados existentes relativos a clientes e contratos, dos quais o trabalho de consultoria depende diariamente.
A plataforma teve de ser construída de forma a permitir a implementação rápida de novas funcionalidades. As funcionalidades com interdependências foram divididas em subfuncionalidades que pudessem ser implementadas de forma independente, para que cada incremento pudesse ser colocado em funcionamento sem afetar as funcionalidades já lançadas.
Foi necessária uma camada de middleware para transformar os dados da API do backend existente em modelos que o front-end do Mendix pudesse utilizar diretamente. Além disso, essa camada tinha de dar resposta a todos os módulos funcionais — incluindo contactos, protocolos, documentos, compromissos, dados de carteira e assinaturas —, garantindo uma experiência do utilizador e fluxos de dados consistentes, e de aplicar os requisitos regulamentares sem restringir o julgamento profissional do consultor.

Acelere os seus fluxos de trabalho de consultoria

Solução que fornecemos

Criámos duas aplicações Mendix para a Bonnfinanz e ligámo-las aos sistemas de backend existentes, transferindo a funcionalidade de aconselhamento já estabelecida para uma plataforma baseada na nuvem e compatível com dispositivos móveis. A Bonnfinanz é responsável pela arquitetura alvo, pelo modelo de domínio e pelo roteiro do produto; a Innowise contribui com a conceção da solução, a arquitetura e o desenvolvimento em Mendix e Azure.

O backend contém a lógica e os dados com que a aplicação trabalha: informações sobre contratos da Bonnfinanz e dos seus parceiros de produtos, dados dos clientes e histórico de aconselhamento. Para que esses dados possam ser utilizados diretamente na interface, a solução inclui também uma camada de middleware que padroniza as APIs dos parceiros de produtos num único formato que a aplicação utiliza através de interfaces REST.

As aplicações estão estruturadas como um conjunto de módulos que abrangem as tarefas desempenhadas pelos consultores: painéis de controlo dos clientes com dados da carteira, elaboração de protocolos de consultoria, gestão de documentos, agendamento de reuniões, assinaturas digitais, análises e permissões baseadas em funções. Esta estrutura segue o modelo de domínio da Bonnfinanz e permitiu uma entrega incremental ao longo das várias versões.

Principais funcionalidades implementadas: aplicação #1 – ambiente de trabalho de aconselhamento

Painel de controlo e visão geral do cliente

O painel reúne todos os detalhes da conta e dos serviços numa única visualização. Os consultores podem aceder a perfis completos dos clientes, que apresentam informações de contacto, a carteira de seguros visualizada através de gráficos em forma de rosca por categoria de seguro, indicadores de cobertura e o histórico de consultoria anterior. As informações básicas necessárias para uma reunião estão disponíveis num único ecrã.

Gestão unificada de contactos e clientes

A aplicação oferece a cada consultor uma visão consolidada dos seus clientes: um perfil de 360 graus que se abre instantaneamente e apresenta o histórico, os compromissos e a classificação de prioridade. Podem aceder a esta informação num computador no escritório e num dispositivo móvel à mesa do cliente.

Integração de carteiras de seguros de vários prestadores

A aplicação reúne os contratos da carteira própria da Bonnfinanz e dos seus parceiros de produtos, permitindo assim que os consultores trabalhem com uma visão única da carteira. Os contratos são introduzidos através das interfaces estabelecidas no setor com as empresas parceiras, dentro dos limites do consentimento do cliente. Os contratos são categorizados automaticamente por ramo de atividade e são indicadas as lacunas de cobertura.

Geração automatizada de protocolos de consulta

A plataforma gerou protocolos de aconselhamento em conformidade com a norma DIN 77230 a partir de dados estruturados: dados do cliente provenientes do registo do cliente, posições atuais da visão consolidada da carteira, detalhes financeiros e os produtos recomendados pelo consultor. A lógica condicional acrescenta as divulgações regulamentares aplicáveis, as declarações de custos e as avaliações de adequação. Os modelos adaptam-se à situação de aconselhamento: consulta inicial, acompanhamento, revisão anual ou consulta especializada. Os requisitos aplicáveis são, assim, aplicados de forma coerente pelo sistema.

Gestão e organização de documentos

A aplicação centraliza documentos de clientes, contratos, avisos regulamentares, procurações, faturas e correspondência. Os documentos são categorizados automaticamente por tipo, associados ao contrato correspondente, marcados com níveis de prioridade e tornados pesquisáveis, para que tudo possa ser encontrado rapidamente e o histórico de cada documento permaneça auditável através do controlo de versões.

Assinatura eletrónica e celebração de contratos digitais

A funcionalidade de assinatura eletrónica reduz os tempos de espera. Os clientes recebem um pedido de assinatura por e-mail com um link para o documento. O link direciona-os para uma página de assinatura otimizada para dispositivos móveis, onde podem ler o documento, autenticar-se e assinar. As notificações de estado atualizam o painel do consultor com o estado da assinatura. Este processo é mais rápido e mais prático do que documentos impressos ou uma marcação separada para assinatura.

Análise e monitorização da atividade

Criámos painéis de indicadores-chave de desempenho (KPI) em tempo real que acompanham as tendências diárias, semanais, mensais, trimestrais e anuais. O acompanhamento de eventos abrange ações específicas, com a possibilidade de aprofundar a análise para uma investigação detalhada. A Bonnfinanz utiliza estes dados na gestão de produtos e vendas: quais os produtos mais selecionados, quais os tipos de contrato em alta, como varia a procura sazonal e quais as recomendações aceites.

Regras de autorização de utilizadores em várias camadas com controlo de acesso baseado em funções

A aplicação aplica regras de permissão granulares. Cada função tem acesso exatamente ao conjunto de dados necessário para a sua tarefa.

Principais funcionalidades implementadas: administração da aplicação #2 e dados mestre

Importação fácil de dados e sincronização automática

Assim que um administrador adiciona um novo colaborador ou um objeto relacionado com os colaboradores, a aplicação encaminha o registo para o middleware, que o distribui pelas aplicações ligadas. Todos os sistemas permanecem sincronizados e apresentam a mesma informação, sem que seja necessário introduzi-la duas vezes. As tarefas administrativas recorrentes tornaram-se mais rápidas e menos propensas a erros.

Integração orientada de colaboradores

Quando uma nova pessoa entra para a empresa, passa por um processo de integração na aplicação. Desde o primeiro dia, o sistema armazena todos os dados pessoais e profissionais necessários. Durante este processo, os colaboradores também podem carregar ficheiros, tais como documentos de identificação ou contratos de trabalho, diretamente no seu perfil. Isto ajuda os novos colaboradores a iniciar as suas funções com os documentos necessários devidamente organizados no sistema.

Rastreio automático de dados

A aplicação inclui um registo de auditoria. Cada alteração é registada com o seu valor anterior, o novo valor, o autor e a data e hora, o que protege os registos dos colaboradores e facilita a sua consulta.

Precisávamos de migrar uma plataforma de consultoria já consolidada para uma tecnologia de última geração, preparada para dispositivos móveis, enquanto centenas de consultores continuavam a utilizá-la diariamente. O sucesso resultou da resolução simultânea de dois desafios: migrar uma estrutura de dados que tinha crescido ao longo de muitos anos para um modelo limpo e orientado por domínio, sem perder a continuidade, e construir a plataforma de forma a que novas funcionalidades pudessem continuar a ser lançadas a um ritmo trimestral, em vez de um ciclo de lançamento lento e monolítico.

Siarhei Sukhadolski Diretor de Entrega e Responsável pelo Centro de Competência

Abordagem de entrega

A Innowise atuou como parceira de desenvolvimento integrada na organização do projeto da Bonnfinanz. A Bonnfinanz definiu o âmbito do lançamento, estabeleceu as prioridades do backlog e aprovou os resultados. A equipa conjunta conduziu o trabalho com o método Scrum, em sprints de duas semanas com sessões de refinamento, planeamento de sprints, gestão do âmbito e retrospetivas, para que os resultados pudessem ser revistos continuamente com a Bonnfinanz e adaptados à medida que o projeto avançava. O tempo e o progresso foram acompanhados no Jira.

As funcionalidades principais, com várias interdependências, foram divididas em subfuncionalidades independentes. Cada subfuncionalidade tinha um responsável pela entrega, encarregado dos testes e da integração. Para evitar falhas e garantir implementações estáveis, as funcionalidades só eram lançadas quando todas as subfuncionalidades passavam nos controlos de qualidade. Esta abordagem também ajudou a manter o ritmo de desenvolvimento.

Os testes foram partilhados: a Innowise testou as aplicações durante o sprint, e a Bonnfinanz realizou testes de integração do sistema e testes de aceitação empresarial no seu próprio ambiente de aceitação, com aprovação formal antes de cada lançamento. Os lançamentos seguiram um ciclo trimestral, o que proporcionou à Bonnfinanz incrementos regulares de funcionalidades operacionais e deixou margem para testes, feedback dos utilizadores e melhorias antes do lançamento seguinte.

Tecnologias e ferramentas

Backend

Java; Mendix

Frontend

JavaScript, React, HTML, CSS, SCSS/SASS, Mendix Atlas UI

Bases de dados

Base de dados integrada do Mendix, PostgreSQL, OQL do Mendix

Desenvolvimento Low-Code

Mendix, Mendix Studio Pro, Mendix Atlas UI, Mendix Team Server, Mendix Charts, Mendix Document Generation

Plataformas

Web, Mendix Studio Pro

Servidor Web

Mendix Cloud

Integrações

REST, Middleware, Microsoft Graph, Azure, Geração de documentos no Mendix (geração de PDF), SSO

DevOps

Mendix Cloud

Implementação contínua

CI/CD

Sistemas de controlo de revisões

Servidor de equipa Mendix

Monitorização do servidor

Mendix Cloud

Gestão de registos

Mendix Cloud

QA

Testes manuais

Outros

Segurança das aplicações Mendix, XPath, Importação/Exportação do Excel, Gráficos Mendix, Design Orientado pelo Domínio (DDD)

Equipa

Programadores Mendix

Resultados

Duração do projecto

Setembro de 2025 – Em curso

Os consultores da Bonnfinanz trabalham agora numa plataforma que podem utilizar tanto no escritório como em deslocação. Esta plataforma reúne num único local todas as informações relacionadas com os clientes: documentos, carteiras de seguros de várias seguradoras, marcações e histórico de aconselhamento. Os consultores podem consultar as informações e os ativos dos clientes, gerar protocolos em conformidade com a legislação, agendar marcações e recolher assinaturas digitais sem terem de alternar entre secções distintas.
Por trás da interface, a aplicação funciona com o backend existente da Bonnfinanz através das interfaces dos parceiros de produto e da camada de middleware, pelo que a nova experiência de aconselhamento se integra na estrutura técnica da empresa. A estrutura modular e o ciclo de lançamento trimestral também encurtam o percurso desde um novo requisito empresarial até à disponibilização da funcionalidade ao consultor.
A Bonnfinanz e a Innowise continuam a sua colaboração nas próximas fases da plataforma.

Índice

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