ERP w branży ubezpieczeniowej: kompletny przewodnik po rozwiązaniach branżowych

Skrót ERP oznacza system planowania zasobów przedsiębiorstwa (ERP). Jest to jeden system i jedna baza danych obsługujące funkcje charakterystyczne dla każdej firmy, takie jak finanse, zaopatrzenie, kadry i sprawozdawczość. Branża ubezpieczeniowa wiąże się z dodatkowymi komplikacjami, które utrudniają zastosowanie standardowej konfiguracji. Składki są pobierane, zanim znany jest ostateczny koszt produktu. Przychody napływają w ciągu miesięcy lub lat. Część ryzyka jest przenoszona na reasekuratorów, więc przepływy pieniężne odbywają się w obu kierunkach. Pośrednicy otrzymują prowizje, których wysokość zależy od przyszłych wydarzeń związanych z polisą. A organy regulacyjne chcą mieć wgląd w całość tych procesów.

Termin "Insurance ERP" może oznaczać trzy rzeczy. Pierwsza to ogólny system ERP, który obsługuje finanse, zaopatrzenie i kadry oraz łączy się z podstawowymi systemami ubezpieczyciela. Drugim jest ogólny system ERP rozszerzony o moduły specyficzne dla ubezpieczeń, dotyczące polis, prowizji lub roszczeń, co jest powszechne wśród agencji i mniejszych ubezpieczycieli. Trzecim jest pakiet podstawowych rozwiązań ubezpieczeniowych sprzedawany jako ERP, ponieważ nazwa ta brzmi lepiej w prezentacji sprzedażowej.

Różnica w stosunku do klasycznego oprogramowania ubezpieczeniowego sprowadza się do zakresu odpowiedzialności. System PAS zarządza cyklem życia polisy: wyceną, zawarciem, aneksami, odnowieniem i anulowaniem. System likwidacji szkód zarządza procesem likwidacji szkód. System ERP zarządza tym, co firma robi wokół tych procesów: księgowością, dostawcami, pracownikami i sprawozdawczością. Pomyśl o PAS jak o linii produkcyjnej, a o ERP jak o instalacji elektrycznej budynku i dziale księgowości. Linia produkcyjna może przez jakiś czas działać przy wadliwej instalacji, a na koniec kwartału zauważysz, że światła migoczą.

Większość ubezpieczycieli i tak nie zaczyna od czystej kartki. W badaniu przeprowadzonym przez Adacta w 2025 r. wśród 110 europejskich specjalistów z branży ubezpieczeniowej przestarzałe systemy były głównym czynnikiem skłaniającym do modernizacji podstawowych systemów, wskazane przez 48,2% respondentów. W podobnym badaniu 65% brytyjskich i irlandzkich ubezpieczycieli poinformowało, że ich organizacje rozpoczęły już modernizację systemów podstawowych. Ta podgrupa stanowiła 18,2% próby, czyli około 20 osób, więc należy traktować to raczej jako ogólny nastrój, a nie pełny spis. Warto również pamiętać, że firma Adacta sprzedaje podstawowe systemy ubezpieczeniowe, więc ma w tym swój interes.