ERP nel settore assicurativo: una guida completa alle soluzioni di settore

ERP sta per "Enterprise Resource Planning" (pianificazione delle risorse aziendali). Un unico sistema e un unico database per le funzioni presenti in ogni azienda, quali finanza, approvvigionamento, risorse umane e rendicontazione. Il settore assicurativo presenta delle complessità che rendono difficile un'implementazione generica. Si riscuotono i premi prima di sapere quanto costerà il prodotto. I ricavi arrivano nell’arco di mesi o anni. Parte del rischio viene trasferita ai riassicuratori, quindi il flusso di denaro va in entrambe le direzioni. Gli intermediari guadagnano commissioni che dipendono dall’esito futuro della polizza. E le autorità di regolamentazione vogliono avere una visione completa di tutto questo.

Il termine "Insurance ERP" può assumere tre significati. Il primo è un sistema ERP generico che gestisce la finanza, gli acquisti e le risorse umane e si collega ai sistemi core dell’assicuratore. La seconda è un ERP generico esteso con moduli specifici per il settore assicurativo relativi a polizze, commissioni o sinistri, comune tra le agenzie e gli assicuratori di piccole dimensioni. La terza è una suite assicurativa di base commercializzata come ERP semplicemente perché il termine suona meglio in una presentazione di vendita.

La differenza rispetto al classico software assicurativo sta nella gestione delle funzioni. Un PAS (Policy Administration System) gestisce l’intero ciclo di vita della polizza: preventivo, sottoscrizione, modifica, rinnovo, annullamento. Un sistema di gestione dei sinistri gestisce il processo di liquidazione dei sinistri. Il ERP gestisce ciò che l’azienda fa attorno a questi processi: la contabilità, i fornitori, il personale, la rendicontazione. Pensate al PAS come alla linea di produzione e al ERP come all’impianto elettrico dell’edificio e all’ufficio contabilità. Una linea può funzionare per un po" anche con un impianto elettrico difettoso, ma ve ne accorgerete alla fine del trimestre quando le luci inizieranno a tremolare.

La maggior parte degli assicuratori non parte comunque da zero. Nel sondaggio condotto da Adacta nel 2025 su 110 professionisti del settore assicurativo europeo, i sistemi obsoleti sono risultati il principale fattore scatenante della modernizzazione dei sistemi core, citato dal 48,2% degli intervistati. In un’indagine simile, il 65% degli assicuratori del Regno Unito e d’Irlanda ha riferito che le proprie organizzazioni avevano già avviato la modernizzazione dei sistemi centrali. Quel sottogruppo rappresentava il 18,21% del campione, circa 20 persone, quindi consideratelo più come un’impressione generale che come un dato statistico. Vale anche la pena ricordare che Adacta vende sistemi assicurativi di base, quindi ha un interesse diretto in questa questione.