5 minut czytania

Jak zbudować cyfrowy portfel, który pokochają miliony?

FinTech

Mobile

Jak zbudować cyfrowy portfel, który pokochają miliony?

W świecie, w którym firmy dążą do cyfryzacji, a zakupy online stają się coraz bardziej popularne, coraz więcej osób na całym świecie rezygnuje z gotówki na rzecz płatności cyfrowych. Obecnie konsumenci oczekują wysokiego poziomu wygody w zarządzaniu swoimi zasobami cyfrowymi, szukając usług finansowych, aby ułatwić sobie codzienne zmagania. W poniższym artykule badamy zjawisko rozwoju portfela cyfrowego i podajemy wskazówki dotyczące dostarczania aplikacji portfela mobilnego, która nieuchronnie rezonuje z docelowymi odbiorcami i przynosi solidne przychody interesariuszom.

Napędzany pandemią: wzrost popularności portfeli cyfrowych w 2022 r.

Po uderzeniu Covid-19 firmy zostały zmuszone do natychmiastowego dostosowania się do nowej normalności biznesowej. Niedawne statystyki pokazują , że portfele internetowe odpowiadały za 44,5% płatności w handlu elektronicznym i 25,7% sprzedaży w punktach sprzedaży w 2020 r., w samym środku pandemii. Tymczasem Statista donosi, że całkowity wolumen światowych transakcji cyfrowych osiągnie $12,27 biliona do 2025 roku, wykazując znaczny wzrost o 12,01% w porównaniu z rokiem poprzednim. Ze względu na dostępność, łatwość obsługi i bezpieczeństwo, portfele mobilne mają szansę stać się podstawowym środkiem płatniczym, z 4 miliardami aktywnych użytkowników na całym świecie.

Co warto wiedzieć o portfelach cyfrowych?

W zasadzie e-portfele służą temu samemu celowi, co karty debetowe i kredytowe, z tą różnicą, że są w pełni cyfrowe i nie wymagają plastikowych nośników. W przypadku szybkich transakcji online za pomocą komputera lub smartfona łączą w sobie bramki akceptacji płatności i bezpieczne przechowywanie.

W teorii zasady rządzące funkcjonalnością e-portfeli wydają się proste, ale w praktyce płynne transakcje zbliżeniowe wymagają czegoś więcej niż tylko interakcji po stronie front-endu i serwera. Zasadniczo wykonanie pojedynczej operacji płatniczej wymaga dobrze skoordynowanej pracy między aplikacjami cyfrowymi, urządzeniami sprzętowymi, trybem NFC i funkcjami bezpieczeństwa, aby zapewnić ogromną łatwość obsługi i zagwarantować bezpieczeństwo środków.

Aby nie pozostawiać miejsca na kontrowersje, przyjrzyjmy się podstawowemu przepływowi portfela elektronicznego. Aby płatności elektroniczne były legalne, użytkownicy muszą pobrać aplikację mobilną i połączyć z nią swoją kartę kredytową. Po zweryfikowaniu użytkownika oprogramowanie portfela cyfrowego niezależnie szyfruje wszystkie szczegóły płatności, podczas gdy użytkownicy trzymają smartfony w pobliżu terminala zbliżeniowego, aby dokonywać płatności.

Jednak w niektórych przypadkach powiązanie karty z aplikacją nie jest obowiązkowe, ponieważ dostawca płatności jest odpowiedzialny za bezpieczeństwo transferu danych, eliminując w ten sposób potrzebę integracji w aplikacji. Alternatywnie, portfel może być uzupełniany z kont użytkowników za pośrednictwem bankowych interfejsów API, gdy bank inicjuje płatność i przekierowuje użytkownika na zastrzeżoną stronę potwierdzenia, omijając potrzebę pobierania aplikacji mobilnej.

Obecnie ApplePay, Samsung Pay, Google Pay, PayPal, AliPay, Venmo i inne to jedne z najpopularniejszych e-portfeli na rynku.

Rodzaje portfeli cyfrowych

Rozróżniliśmy e-portfele na podstawie różnych cech, aby pomóc Ci zidentyfikować te najbardziej popularne i pożądane.

W zależności od grupy docelowej, portfele cyfrowe dzielą się na trzy kategorie

Zamknięte (Amazon Pay, Ola Money)

Zamknięte portfele są tworzone przez firmy sprzedające produkty lub świadczące usługi. Można ich używać wyłącznie do zakupu przedmiotów bezpośrednio od wystawcy portfela. Podczas gdy pieniądze ze zwrotów i refundacji są przechowywane w e-portfelu, wiele firm zarabia znaczne odsetki od transakcji w zamkniętym portfelu.

Półzamknięte (Pay TM, Airtel Money)

Ta opcja zapewnia użytkownikom większą swobodę, ponieważ są oni uprawnieni do dokonywania transakcji cyfrowych we wcześniej określonych lokalizacjach i sklepach. Aby akceptować płatności z tych portfeli, właściciele aplikacji mobilnych muszą zawrzeć umowę z wydawcą portfela, oficjalnie uzgodnić warunki i określić wzajemne obowiązki.

Otwarte (PayPal, Samsung Pay, Apple Pay)

Otwarte portfele, jak sama nazwa wskazuje, są wydawane przez banki i inne organizacje finansowe do masowego użytku i są akceptowane przez większość sprzedawców detalicznych bez ograniczeń, ułatwiając płatności zbliżeniowe w sklepie i online.

Jeśli chodzi o cele, e-portfele mogą być ogólne lub szczegółowe, pozwalając na

Zarządzanie pieniędzmi

E-portfele pomagają ludziom zarządzać swoimi finansami, zapewniając zaawansowaną analizę dochodów, wydatków i budżetów.

Płatności online

Aplikacje te są kompatybilne z kartami debetowymi i kredytowymi oraz są dostępne na różnych urządzeniach i umożliwiają natychmiastowe przelewy pieniężne w celu opłacenia rachunków za media, opłat komunikacyjnych, subskrypcji itp.

Lokalne i międzynarodowe przelewy pieniężne

Dzięki tej opcji użytkownicy mogą przesyłać pieniądze do znajomych lub krewnych za granicą lub kupować towary / usługi za pomocą kilku kliknięć bez konieczności polegania na oddziale banku lub zewnętrznej instytucji finansowej.

Przechowywanie i wymiana kryptowalut

Te aplikacje e-portfela pozwalają ludziom bezpiecznie przechowywać i wymieniać swoje kryptowaluty bez cenzury ze strony władz rządowych.

Podstawowe technologie stojące za portfelem cyfrowym

Zbudowanie kompleksowej aplikacji portfela mobilnego jest niemożliwe bez zastosowania technologii, które stanowią rdzeń funkcjonalności bezprzewodowej.

Kody szybkiej odpowiedzi (QR) (Seqr, Alipay, Payconiq, WeChat Pay)

Za pomocą kamery smartfona lub systemu skanowania portfela elektronicznego klient uzyskuje dostęp do tych kodów w celu zainicjowania płatności. Po zeskanowaniu kodu QR użytkownicy mogą używać kont osobistych do zakupu towarów i płacenia za usługi.

NFC (Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, MasterCard PayPass, Visa payWave)

Near Field Communication (NFC) to technologia płatności zbliżeniowych, która wykorzystuje sygnały elektromagnetyczne do wymiany danych i przeprowadzania transakcji pieniężnych między smartfonami i urządzeniami płatniczymi znajdującymi się w bliskiej odległości.

Bezpieczna transmisja magnetyczna (MST) (Samsung Pay)

Ten system płatności mobilnych działa w oparciu o technologię paska magnetycznego przed chipem obsługiwaną przez terminal, który nie wymaga machnięcia. Gdy użytkownicy przesuwają pasek, generuje on sygnał magnetyczny, który inicjuje operację płatności zbliżeniowej.

iBeacon i płatności Bluetooth (Apple Pay przez Stripe)

Jest to kolejna wygodna opcja zapewniająca wymianę danych za pośrednictwem zbliżenia dla operacji płatności peer-to-peer w określonej odległości (średnio do 70 metrów).

Główne wyzwania związane z tworzeniem i utrzymywaniem aplikacji portfela cyfrowego

Opracowanie gotowego rozwiązania portfela cyfrowego jest rozsądne i kluczowe, jeśli Twoja firma obejmuje zakupy online. Jednak śmiałe plany zbudowania najwyższej klasy aplikacji mobilnego portfela mogą zostać zniweczone przez kilka pułapek. Aby projekt zakończył się sukcesem, należy pamiętać o wyzwaniach, które należy wziąć pod uwagę, aby zmniejszyć ryzyko niepowodzenia.

Oszustwa i bezpieczeństwo

Bezpieczeństwo portfeli aplikacji mobilnych musi być wystarczające, aby zminimalizować najmniejsze ryzyko włamania lub naruszenia bezpieczeństwa. Oszustwa szkodzą reputacji sprzedawcy i prowadzą do znacznych strat finansowych, często prowadząc do pozwów zbiorowych i procesów sądowych.

Świadomość i przyjęcie

Chociaż aplikacje portfeli mobilnych rozprzestrzeniają się wykładniczo, wiele osób nadal nie ufa rozwiązaniom cyfrowym z obawy przed utratą swoich wirtualnych aktywów. Firmy muszą przyjąć cyfrową świadomość, która ogarnia cały świat i wyjaśnić podstawy korzystania z e-portfeli oraz ich potencjalne korzyści.

Sprzedawca akceptujący

Sprzedawcy powinni dawać dobry przykład masowej cyfryzacji, przyciągając klientów zaletami płatności zbliżeniowych.

Zgodność z normami i wymogami prawnymi

Rozwój aplikacji portfela cyfrowego powinien być zgodny z wymogami KYC i standardami AML, aby zapewnić zaufanie ludzi do wiarygodności dostawcy.

Kompatybilność urządzeń

Ponieważ proces rozwoju nigdy nie kończy się nagle, nigdy nie wystarczy wdrożyć rozwiązanie i zapomnieć o wsparciu po uruchomieniu - trzeba stale zapewniać bezawaryjną wydajność na wielu urządzeniach, systemach operacyjnych i platformach.

Szersza funkcjonalność

Aby firma pozostała konkurencyjna, kluczowe jest przyjęcie technologii, które oferują ulepszone doświadczenia użytkowników, w tym szybką rejestrację, łatwe przesyłanie dokumentów, dostępność płatności za pomocą kodu QR itp.

Rozwój portfeli cyfrowych wiąże się z wieloma wyzwaniami. Uwzględnienie tych wyzwań może znacznie zwiększyć szanse deweloperów na sukces i przekonać ludzi do przejścia na portfele elektroniczne.

Branże, które korzystają z aplikacji portfeli mobilnych

Zrozumiałe jest, że portfele elektroniczne są naturalnie kojarzone z fintech i bankowością, gdzie w grę wchodzi wymiana pieniędzy. Będąc rdzeniem zakupów online, sektor ten zapewnia szeroki zakres możliwości e-portfela fintech i zapewnia klientom transakcje zbliżeniowe. Niemniej jednak ludzie używają portfeli cyfrowych do przekazów pieniężnych w różnych dziedzinach, w tym

Handel detaliczny

W tym przypadku użytkownicy wykorzystują e-portfele do zakupów online lub jako dodatek do już istniejących aplikacji mobilnych. Dzięki tym aplikacjom sprzedawcy mogą przechowywać istotne informacje o sprzedaży i korzystać z kart lojalnościowych, bonusów, nagród i kuponów.

Logistyka, transport

Jako duzi gracze w sektorze finansowym, firmy te często integrują różne możliwości płatności z różnych instytucji finansowych w jednym portfelu mobilnym.

Telekomunikacja

Telekomunikacja wiąże się z przesyłaniem informacji za pośrednictwem systemów elektromagnetycznych na dużą odległość, dlatego wykorzystuje technologie NFC lub MST do łączenia danych z przepływami finansowymi.

Dziękujemy za ocenę!

Dziękuję za komentarz!

Eugene Shapovalov Szef działu mobilnego

Data: 19 grudnia 2022 r.

Spis treści

Chcesz, aby Twoja aplikacja portfela cyfrowego dotarła do jak najszerszego grona odbiorców?

Już dziś rozpocznij rozwój wieloplatformowy, aby zapewnić ujednolicone wrażenia użytkownika na dowolnym urządzeniu.

Doświadczenie Innowise

Innowise świadczy usługi tworzenia oprogramowania na zamówienie w pełnym cyklu, wyposażając klientów w mobilne rozwiązania, które napędzają wyniki biznesowe. Oto kilka niedawnych przykładów płatności bezstykowych, które demonstrują nasze doświadczenie.

Przypadek nr 1

Kilka miesięcy temu nasz zespół mobilny opracował natywną aplikację na iOS i Android aplikacja służąca jako cyfrowy portfel do natychmiastowych płatności. Po rejestracji i weryfikacji w aplikacji użytkownicy uzyskują dostęp do cyfrowego portfela. Turyści mogą korzystać z kart bankowych, aby doładować swoje konta, podczas gdy mieszkańcy mogą przelewać pieniądze ze swoich kont bankowych. Użytkownicy mogą żądać płatności (np. w celu podzielenia rachunku w restauracji), płacić za pomocą kodów QR i dokonywać przelewów na inne konto za pośrednictwem poczty elektronicznej lub numeru telefonu komórkowego. Aplikacja dostarcza informacji o saldach kont i przechowuje historię płatności. Aby chronić poufne dane, zintegrowaliśmy system bezpieczeństwa (TLS 1.2, SSL Pinning, sprawdzanie urządzeń zrootowanych) oraz zastosowaliśmy walidację kodu PIN i szyfrowanie danych.

Przypadek №2

Niedawno nasz zespół projektowy stworzył bezpieczny skaner dokumentów tożsamości i aplikację portfela cyfrowego, która pomaga weryfikować tożsamość cyfrową i zapewniać bezpieczne transakcje. Aplikacja na Androida to mobilny portfel cyfrowy ze skanerem ID do skanowania, przechowywania i weryfikacji dokumentów tożsamości, kart bankowych, paszportów mobilnych, praw jazdy, kart zdrowia, kart ubezpieczenia społecznego i innych. Rozwiązanie zapisuje wszystkie dokumenty elektroniczne użytkownika w jednym środowisku oprogramowania i pozwala użytkownikom przechowywać osobiste karty i dane uwierzytelniające za pomocą smartfona. Mobilny portfel cyfrowy jest zgodny ze wszystkimi przepisami KYC i AML, zapewniając ścisłe bezpieczeństwo bez ryzyka naruszenia.

Podsumowanie

Portfele cyfrowe zapewniają wygodne opcje płacenia rachunków, kupowania artykułów gospodarstwa domowego, przesyłania pieniędzy i wielu innych rzeczy. Chociaż tworzenie aplikacji e-portfela na najwyższym poziomie wymaga wspólnych wysiłków wykwalifikowanego zespołu projektowego, popartych rozsądnym budżetem i specjalistyczną wiedzą branżową, stworzenie rozwiązania aplikacji mobilnej może stać się przełomem w grze, aby ominąć konkurencję i zwiększyć wydajność biznesową.

Innowise, jako firma zajmująca się rozwojem aplikacji do portfela cyfrowego, ma udokumentowaną historię tworzenia nowoczesnych rozwiązań cyfrowych o dowolnej złożoności i skali. Zobowiązani do dostarczania produktów o niezrównanej jakości, nasi utalentowani inżynierowie oprogramowania to osoby, które są gotowe dołożyć dodatkowych starań, aby dostarczać przełomowe rozwiązania, które przynoszą wartość klientom i inspirują ich do powrotu z nowymi wyzwaniami.

Dziękujemy za ocenę!

Dziękuję za komentarz!

Oceń ten artykuł:

★★★★★ 4/5

4.8/5 (45 opinii)

Powiązane treści

Blog

Usługi zarządzane dla instytucji finansowych

Blog

Przyjęcie generatywnej sztucznej inteligencji w bankowości: przypadki użycia i potencjalne wyzwania

Blog

Koszty tworzenia aplikacji FinTech: co warto wiedzieć

Blog

W jaki sposób analityka danych jest wykorzystywana w branży bankowej?

Blog

Czym jest DeFi w bankowości?

Blog

Blockchain w bankowości: przełomowy gracz w sektorze finansowym

Blog

Bankowość cyfrowa w 2024 roku: 12 trendów, dzięki którym zyskasz przewagę

Blog

Co to jest WebRTC? Rozszerzanie komunikacji w czasie rzeczywistym

Blog

Ewolucja transakcji P2P: kompleksowy przewodnik

Blog

Oprogramowanie open-source do wykrywania oszustw finansowych: obniżenie kosztów ogólnych przy zachowaniu jakości

Blog

Jak wdrożyć centralny system bankowy przy użyciu rozwiązań open-source?

Blog

Tokenizacja Sprint: przełom w przetwarzaniu danych

Wyzwanie dla nas?

Nazwa

Firma

E-mail

Telefon

Wiadomość Prosimy o podanie szczegółów projektu, czasu trwania, stosu technologicznego, potrzebnych specjalistów IT i innych istotnych informacji.

Nagraj wiadomość głosową na temat
projekt, który pomoże nam lepiej go zrozumieć

W razie potrzeby dołącz dodatkowe dokumenty

Prześlij plik

Można załączyć maksymalnie 1 plik o łącznej wielkości 2 MB. Ważne pliki: pdf, jpg, jpeg, png

Informujemy, że po kliknięciu przycisku Wyślij Innowise będzie przetwarzać Twoje dane osobowe zgodnie z naszą Polityką prywatności w celu dostarczenia Ci odpowiednich informacji.

Co będzie dalej?

Po otrzymaniu i przetworzeniu Twojego zgłoszenia skontaktujemy się z Tobą wkrótce, aby wyszczególnić potrzeby projektu i podpisać umowę o zachowaniu poufności, aby zapewnić poufność informacji.

Po przeanalizowaniu wymagań, nasi analitycy i programiści opracowują projekt z zakresem prac, wielkością zespołu, czasem i kosztami szacunki.

Umówimy się z Tobą na spotkanie, aby omówić ofertę i dojść do porozumienia porozumienia.

Podpisujemy umowę i rozpoczynamy pracę nad projektem tak szybko, jak to możliwe.