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Sobre nósFintechBancárioComércioSegurosBlockchainUm estudo recente realizado pela McKinsey & Company revelou que 73% das interações bancárias globais ocorrem agora através de canais digitais. A mensagem para os bancos? Avancem ou serão deixados para trás.
A banca digital veio para ficar de vez e está a crescer. Basta olhar para os números: prevê-se que o mercado global da banca digital atinja $79,4 mil milhões de euros até 2030. A concorrência é feroz e o sucesso advém da liderança e não apenas do acompanhamento.
Neste artigo, vamos analisar as últimas tendências da banca digital para o ajudar a manter-se na vanguarda. Por isso, fique por aqui - temos todas as informações que vai querer apresentar ao seu CIO na sua próxima reunião semanal!
| Tendência | Principais conclusões |
|---|---|
| GenAI para uma banca mais inteligente e personalizada | A GenAI está a ser utilizada para analisar grandes conjuntos de dados, melhorar o processo de tomada de decisões e potenciar serviços baseados em IA e avaliações de crédito. |
| A mudança da banca aberta para uma maior flexibilidade | A banca aberta tornou-se mais flexível, o que dá aos consumidores um maior controlo sobre as suas informações financeiras. |
| Reforçar a segurança nas finanças abertas | À medida que as finanças abertas se expandem para incluir mais tipos de dados, a cadeia de blocos, a IA e a DeFi são utilizadas para reforçar a segurança e evitar fraudes. |
| O financiamento integrado está a expandir-se para além dos pagamentos | O financiamento integrado consiste em integrar produtos financeiros como empréstimos, seguros e investimentos diretamente em plataformas e aplicações não financeiras. |
| Reforçar as defesas da cibersegurança | Há uma ênfase crescente no reforço das medidas de cibersegurança para proteção contra as crescentes ciberameaças e violações de dados. |
| O surgimento de bancos exclusivamente digitais (neobancos) | Os bancos exclusivamente digitais, ou neobancos, estão a crescer rapidamente, oferecendo serviços financeiros exclusivamente através de plataformas online e aplicações móveis. |
| A crescente atenção dada à banca sustentável e ética | A banca sustentável e ética está cada vez mais em foco, com as instituições financeiras a darem prioridade aos investimentos ecológicos e a alinharem-se com os critérios ESG. |
| Automatizar os investimentos com o aconselhamento robotizado | Os consultores robóticos estão a ser amplamente adoptados para automatizar investimentos e fornecer aconselhamento financeiro personalizado e gestão de carteiras. |
| Banco componível para maior flexibilidade | O sistema bancário compósito permite que os bancos criem produtos financeiros flexíveis e personalizáveis, integrando serviços modulares através de APIs. |
| Super comodidade com super aplicações | As superaplicações tornam-se mais populares, combinando vários serviços, como bancos, compras e mensagens, numa única plataforma integrada. |
| Redefinir os fluxos de trabalho com a IA agêntica | A IA agêntica permite que os sistemas actuem de forma independente e melhorem continuamente através da aprendizagem. |
| Escalar a tokenização de activos financeiros | A tokenização está a expandir-se, tornando os activos financeiros mais acessíveis e líquidos. |
GenAI's A capacidade de analisar conjuntos de dados extensos, detetar padrões complexos e fornecer informações valiosas pode transformar os processos de tomada de decisão. Em 2026, as suas aplicações na banca digital terão um impacto ainda maior, abrangendo a negociação algorítmica, a avaliação do risco de crédito e a crescente adoção de chatbots baseados em IA.
De acordo com uma investigação recente efectuada por SAS e Coleman Parkes, 90% dos líderes bancários atribuíram orçamentos para projectos de GenAI em 2025 O que demonstra o seu compromisso com as vastas oportunidades que esta tecnologia abre - desde a deteção de fraudes a experiências de cliente hiper-personalizadas e uma gestão de riscos mais inteligente.
O futuro da GenAI no sector bancário está intimamente ligado a IA explicável (XAI) à medida que as instituições financeiras procuram a inovação e a transparência. Não se trata apenas de tomar decisões mais inteligentes, trata-se de garantir que essas decisões fazem sentido para os humanos. Os bancos e os reguladores não se vão contentar com uma IA que se limita a apresentar resultados; vão querer modelos que possam explicar o "porquê" das suas escolhas de uma forma clara e fácil de compreender.
Ao combinar o poder de previsão da GenAI com a transparência da XAI, estamos a caminhar para um futuro em que Banca orientada para a IA não é apenas mais rápido e mais eficiente - é também mais fiável, responsável e alinhado com padrões éticos.
Um dos grandes tendências da banca digital para 2026 é o «open banking» — um modelo que permite que aplicações de terceiros acedam a dados financeiros dos bancos através de APIs. Tem vindo a crescer rapidamente e não mostra sinais de abrandamento, sendo esperados ainda mais desenvolvimentos para o tornar mais fluido e acessível no próximo ano.
Por exemplo, a banca aberta coloca tudo sob o mesmo teto com ferramentas de agregação de contas como o Plaid, o Tink e o Nordic API Gateway, permitindo que os clientes vejam todas as suas contas - desde pagamentos a cartões de crédito e investimentos - num único local. Outro grande exemplo é gestão das finanças pessoais (GFP) aplicações como Spiir, Yolt e Mint, que dão aos utilizadores uma imagem clara das suas finanças e os ajudam a controlar as suas despesas.
Nos EUA, as regras relativas ao «open banking» estão suspensas. O CFPB finalizou a sua regra da Secção 1033 a 22 de outubro de 2024. Esta confere aos consumidores o direito de aceder aos seus dados financeiros e de os partilhar com terceiros autorizados. Para as instituições de maior dimensão, a primeira data de conformidade era 1 de abril de 2026. No entanto, a 29 de outubro de 2025, um tribunal federal do Kentucky emitiu uma medida cautelar que impede a CFPB de aplicar a norma enquanto a agência a reavalia. De momento, não se aplicam quaisquer prazos de conformidade.
Na UE, o «open banking» continua a evoluir à medida que os decisores políticos finalizam a Diretiva relativa aos Serviços de Pagamento (PSD) 3 e o novo Regulamento relativo aos Serviços de Pagamento (PSR). O Parlamento Europeu e o Conselho chegaram a um acordo provisório sobre o pacote em novembro de 2025, estando previstas novas etapas para a adoção formal em 2026. As reformas visam modernizar os serviços de pagamento, reforçar a prevenção da fraude e a proteção dos consumidores e reduzir as barreiras aos serviços de banca aberta em toda a UE.
O Reino Unido constitui um dos exemplos mais evidentes da transição para uma maior flexibilidade em 2026. A Autoridade de Conduta Financeira (FCA) e a Autoridade Reguladora dos Sistemas de Pagamentos (PSR), em colaboração com o setor dos pagamentos, estão a apoiar a expansão da banca aberta para além dos pagamentos pontuais, através dos Pagamentos Recorrentes Variáveis comerciais (cVRPs). Os cVRPs permitem que os clientes autorizem prestadores aprovados a efetuar uma série de pagamentos dentro de parâmetros pré-acordados, tais como limites de pagamento ou frequência. Em junho de 2026, a UK Payments Initiative (UKPI) lançou um esquema de cVRPs liderado pelo setor, concebido para estabelecer os acordos comerciais necessários para que os bancos e os prestadores de serviços de pagamento ofereçam pagamentos recorrentes flexíveis de conta para conta. A FCA está também a apoiar os esforços do setor para estabelecer um organismo independente Entidade Futura, que, sob reserva de futura legislação, deverá tornar-se o principal órgão de normalização das APIs de banca aberta no Reino Unido.
Tendências da banca digital como o «open finance» e o «open banking», estão interligados. O «open banking» permite que os consumidores partilhem dados da sua conta bancária, mediante autorização, mas o «open finance» vai um passo além. Abrange uma gama mais ampla de dados, como empréstimos, investimentos e pensões. Além disso, integra os dados de forma mais abrangente com setores não financeiros, como os cuidados de saúde e a administração pública.
Em finanças abertas, blockchain mantém as transações seguras e transparentes com contratos inteligentes e verificações de identidade descentralizadas, enquanto os aplicativos DeFi tornam os empréstimos, ativos tokenizados e pagamentos internacionais mais rápidos e baratos, eliminando os intermediários. A IA e o ML aumentam a deteção de fraudes, automatizam a conformidade e refinam a pontuação de crédito, o que torna os serviços financeiros mais seguros, mais inteligentes e mais acessíveis em um ecossistema aberto.
Agora que o Lei da Resiliência Operacional Digital (DORA) Já está oficialmente em vigor; o «open finance» enfrenta regras de segurança mais rigorosas e uma supervisão mais rigorosa — especialmente no que diz respeito a fornecedores de tecnologia externos. Isto significa que as plataformas financeiras terão de reforçar a sua resiliência, garantindo que conseguem lidar com ameaças cibernéticas e perturbações sem perder o ritmo.
Olhando para o futuro, podemos esperar uma maior transparência, fiabilidade e confiança nas finanças abertas em toda a UE, com protecções mais fortes contra os riscos cibernéticos e um ecossistema financeiro digital mais estável que equilibre a inovação com o cumprimento da regulamentação.
As finanças integradas já não se limitam apenas aos pagamentos — estão a mudar a forma como recebemos pagamentos, reservamos viagens e gerimos negócios. Em 2026, Tudo, desde plataformas de gestão de salários e de viagens até mercados B2B, está a integrar os serviços financeiros diretamente na experiência. Os colaboradores podem agora investir automaticamente parte do seu salário ou receber o pagamento quando quiserem, sem terem de esperar pelo dia de pagamento. Ferramentas de contabilidade como QuickBooks e ERPs como SAP ajudam a gerir a faturação, o fluxo de caixa, os empréstimos e os pagamentos a fornecedores em piloto automático, para que as empresas possam controlar as suas finanças sem sequer pensar nisso.
Prevê-se que o financiamento incorporado atinja um valor de mercado de $7,2 triliões até 2030 e uma esmagadora 92% das empresas planeiam implementá-lo nos próximos cinco anos. Espera-se uma mudança notável em serviços bancários como serviço (BaaS) à medida que novas regulamentações tornam o mercado mais rigoroso, remodelando a forma como as empresas não bancárias oferecem produtos financeiros.
PSD3 introduzirá requisitos de conformidade mais rigorosos na UE para os prestadores de serviços financeiros não bancários, afectando as FinTechs que dependem do BaaS para serviços financeiros integrados. Entretanto, nos EUA, o Gabinete de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB) deverá adotar novos regulamentos sobre crédito e empréstimos integrados, com especial destaque para Comprar agora, pagar depois (BNPL) modelos para responder às preocupações em matéria de proteção dos consumidores.
Consequentemente, os bancos e as instituições licenciadas assumirão um papel mais importante, afastando o financiamento incorporado das soluções exclusivamente FinTech e reforçando a necessidade de uma supervisão regulamentar e de quadros de conformidade mais fortes.
À medida que nos aprofundamos em 2026, é evidente que cibersegurança é mais crítico do que nunca para as instituições financeiras. Os cibercriminosos estão a ficar mais inteligentes e a utilizar tácticas muito mais sofisticadas para se infiltrarem nos sistemas financeiros. Estou a falar de ameaças persistentes avançadas (APTs) - ciberataques direcionados e de longa duração, concebidos para roubar dados sensíveis ou perturbar as operações. É um verdadeiro jogo do gato e do rato.
Para acompanhar o ritmo, muitos bancos e cooperativas de crédito estão a recorrer a cibersegurança como um serviço (CaaS). Em vez de tentarem tratar de tudo internamente, o que pode ser um enorme desperdício de recursos, estão a subcontratar partes importantes da sua cibersegurança, como a deteção de ameaças, a gestão de vulnerabilidades e a resposta a incidentes.
Embora a cibersegurança tenha sido sempre uma prioridade máxima e os bancos tenham vindo a adotar continuamente ferramentas e medidas avançadas, como a encriptação, a autenticação multifator (MFA) e a deteção de ameaças baseada em IA, gostaria de destacar a tecnologia que está a ganhar cada vez mais terreno em 2026 que promete elevar a cibersegurança bancária a um novo patamar.
Olhando para o futuro, para além de 2026, a combinação entre a cibersegurança e a prevenção da fraude — aquilo a que se chama Fusão de Fraudes Cibernéticas (CFF) - vai abalar o mundo dos serviços financeiros. Esta abordagem reúne equipas de cibersegurança, gestão de identidades e deteção de fraudes para criar formas mais inteligentes e abrangentes de proteger os consumidores. De acordo com um relatório da Grupo NCC Já estamos a ver os primeiros sinais desta mudança no sector bancário e, nos próximos cinco anos, podemos esperar uma grande reformulação na forma como as instituições financeiras funcionam.
O mercado global de neobancos foi avaliado em $210,16 mil milhões em 2025. A partir daí, prevê-se que cresça rapidamente, atingindo $310,15 mil milhões em 2026 e uns impressionantes $7,6 biliões até 2034, com uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 49,30% durante este período.
Em 2026, neobancos estão a revolucionar os pagamentos transfronteiriços ao utilizarem cadeia de blocos e criptografia para transferências mais rápidas e baratas, eliminando os bancos tradicionais. Também estão a levar a sério a questão da sustentabilidade, oferecendo coisas como cartões de crédito amigos do ambiente e opções de investimento ecológicas, o que é um sucesso entre os clientes mais jovens e com consciência ecológica. Além disso, os neobancos estão a expandir-se para os mercados emergentes, fornecendo serviços bancários essenciais através de smartphones em locais onde a banca tradicional é difícil de encontrar, ajudando a impulsionar a inclusão financeira.
Nos próximos anos, veremos os neobancos agitarem a banca de negócios tradicional, oferecendo soluções para as PME que combinam a facilidade digital com caraterísticas específicas das empresas. Com a sua tecnologia moderna, a banca B2B como serviço permitir-lhes-á rentabilizar a sua infraestrutura, oferecendo soluções white-label para que os bancos tradicionais e não bancários possam lançar rapidamente produtos digitais. Os neobancos também entrarão em nichos de mercado, fornecendo serviços financeiros a grupos carenciados, promovendo uma maior inclusão financeira. E, à medida que o tempo passa, assistiremos a colaborações mais estreitas entre os neobancos e os bancos tradicionais, que combinarão neobancos velocidade digital com a forte infraestrutura dos bancos estabelecidos.
Os bancos estão a reconhecer cada vez mais a necessidade de combater as alterações climáticas e de introduzir práticas sustentáveis nas suas operações. Ao concentrarem-se em factores ambientais, sociais e de governação (ESG) A empresa está a ajudar a promover uma economia de baixo carbono e a dar aos clientes opções para reduzir a sua pegada de carbono, como investir em créditos de carbono para reflorestação, energia renovável e redução de resíduos.
Muitos bancos estão a fazer a transição para o digital para serem mais sustentáveis. Commerzbank por exemplo, reduziu o uso de papel, oferecendo extractos electrónicos e contratos digitais, ao mesmo tempo que disponibiliza ferramentas como calculadoras de carbono para ajudar os clientes a controlar o seu impacto ambiental. Standard Chartered deu um passo em frente, passando a utilizar quase totalmente o papel. Os clientes podem gerir as suas contas, pedir empréstimos e investir online, reduzindo o desperdício de papel. Nos Estados Unidos, o Banco do Oeste aderiu plenamente à banca digital, oferecendo transacções e extractos sem papel. A sua aplicação também ajuda os clientes a monitorizar o seu impacto ambiental, levando a sustentabilidade ainda mais longe.
O futuro da banca sustentável passa pela adoção de novos regulamentos e avanços digitais. A banca aberta está a liderar o caminho neste domínio, lançando serviços digitais que reduzem a pegada de carbono e incentivam práticas financeiras mais ecológicas. Aplicações como Greenly e Svalna estão a utilizar dados bancários abertos para ajudar os clientes a ver o seu impacto ambiental, facilitando-lhes a tomada de decisões mais sustentáveis.
Criptomoedas amigas do ambiente também estão preparadas para desempenhar um papel importante no futuro dos bancos. À medida que nos afastamos das criptomoedas tradicionais como a Bitcoin, que dependem de sistemas de prova de trabalho (PoW) que consomem muita energia, o foco está a mudar para opções mais sustentáveis que utilizam prova de participação (PoS) para reduzir o consumo de energia. Além disso, as criptomoedas verdes como Green Bitcoin, eTukTuk e Bitcoin Minetrix estão a levar a indústria ainda mais longe no sentido da sustentabilidade, concentrando-se na energia limpa e na redução do consumo de energia.
Um robo-consultor, também conhecido como "robo", é uma conta de corretagem digital que automatiza o processo de investimento. Constrói carteiras com fundos negociados em bolsa (ETF) de baixo custo e oferece flexibilidade nos tipos de contas, incluindo contas de corretagem tributáveis e contas individuais de reforma com benefícios fiscais (IRAs). Opções como IRAs tradicionais, Roth IRAs e SEP IRAs estão disponíveis para ajudar a escolher a conta mais adequada com base nos objectivos financeiros.
Os consultores-robô utilizam teoria moderna da carteira (MPT) para construir carteiras, maximizando o retorno e minimizando o risco através da diversificação. O MPT sugere a distribuição dos investimentos por diferentes classes de activos para reduzir o impacto das flutuações do mercado e manter um crescimento estável da carteira.
De acordo com o IMARC Group, o mercado global de consultoria robótica pode atingir $95,6 mil milhões até 2034, refletindo uma CAGR de 22,42%.
Embora não seja provável que os consultores robóticos venham a substituir os consultores humanos tão cedo, uma abordagem híbrida que combine algoritmos digitais com um toque humano traz grandes benefícios. Esta combinação aumenta o serviço digital ao cliente e permite que os consultores passem mais tempo a construir relações com os clientes e a oferecer aconselhamento estratégico.
Em 2026, a banca modular está a causar sensação em tecnologias bancárias digitais ao permitir que os bancos desenvolvam os seus serviços de uma forma muito mais flexível e personalizável. Em vez de se limitarem a um sistema único para todos, os bancos estão a recorrer a componentes modulares de parceiros externos para melhorar a sua configuração tecnológica. As APIs são a chave aqui, ligando tudo sem problemas e permitindo que os bancos misturem e combinem diferentes sistemas e serviços.
O que torna o composable banking tão poderoso é a forma como permite aos bancos manterem-se ágeis. Se um determinado serviço já não estiver a agradar aos clientes, podem trocá-lo facilmente sem ter de deitar tudo abaixo. Esta capacidade de se adaptar rapidamente é crucial, uma vez que o mercado está sempre a mudar.
Olhando para o futuro, é provável que os bancos compostáveis se tornem a norma para serviços financeiros com prioridade digital. O crescente ecossistema de fornecedores terceiros e as parcerias FinTech impulsionarão novos progressos e tornarão a banca modular essencial para os bancos que procuram manter-se competitivos. A gestão do risco e da conformidade também se tornará mais fácil, graças a melhores soluções modulares que ajudam os bancos a adaptarem-se rapidamente às alterações regulamentares. Por último, a banca modular ajudará a democratizar os serviços financeiros e torná-los mais acessíveis e adaptada a um leque mais vasto de clientes.
No mundo financeiro, uma super aplicação combina todos os tipos de serviços financeiros numa única aplicação móvel prática. Em vez de descarregar aplicações separadas para serviços bancários, investimentos, pagamentos, seguros e planeamento financeiro, uma superaplicação financeira coloca tudo num único local.
Principais características das superaplicações FinTech em 2026:
O futuro das super aplicações financeiras poderá passar por uma maior expansão nos mercados ocidentais. No entanto, os consumidores ocidentais estão habituados a utilizar aplicações específicas para necessidades específicas - como o Instagram para fotografias, o Discord para conversar enquanto jogam e o Venmo para enviar dinheiro. Devido a este hábito estabelecido e à concorrência existente, é possível que surjam superaplicações específicas para nichos específicos no Ocidente, em vez das superaplicações tudo-em-um populares na Ásia.
A IA agênica está a tornar-se uma das principais tendências na banca digital, superando a GenAI ao permitir a tomada de decisões, a aprendizagem e a colaboração autónomas. Ao contrário da GenAI, que depende de instruções humanas, a IA agênica pode perceber, raciocinar, agir e aperfeiçoar-se de forma autónoma ao longo do tempoe utilizando redes de agentes.
No sector bancário, a IA autêntica está a conduzir a dois caminhos principaisA nível interno, automatiza tarefas de rotina como a introdução de dados, verificações de conformidade e modelação preditiva para negociação e gestão de riscos. A nível externo, melhora as relações com os clientes através de balcões de apoio automatizados, aconselhamento de investimento personalizado e muito mais.
Estas inovações têm por objetivo aumentar a eficiência e reduzir os custos. Tal como o Citigroup salientou no seu relatório Relatório de janeiro de 2025, a IA autêntica é definida como potenciar a economia do "faça-o por mim A Internet tem um impacto potencialmente ainda maior no sector financeiro do que a era da Internet.
Apesar de a IA agêntica estar ainda em fase experimental, as referências a ela em documentos empresariais e artigos de imprensa têm aumentou 17 vezes só em 2024 e esperamos que este número aumente ainda mais. À medida que a IA agêntica continua a desenvolver-se, vai abalar a forma como trabalhamos. É provável que as tarefas que normalmente são subcontratadas a empreiteiros ou terceiros sejam cada vez mais tratadas por sistemas de IA, alterando a forma como abordamos o trabalho.
Para o sector bancário - um dos sectores mais rigorosamente regulamentados - encontrar o equilíbrio certo entre adotar a IA agêntica e manter-se no topo dos regulamentos será um grande desafio. A forma como os serviços financeiros integram a IA e, ao mesmo tempo, garantem que a segurança, a privacidade e os padrões éticos são respeitados, será fundamental para a forma como esta tecnologia molda o futuro.
Tokenização de activos financeiros está a ganhar gradualmente força, prevendo-se uma aceleração significativa à medida que os efeitos de rede ganham impulso. Em 2026, prevê-se que certas classes de ativos venham a ser amplamente adotadas, o que se define como ultrapassando $100 mil milhões em capitalização de mercado tokenizada até ao final da década. A liderar esta tendência estarão provavelmente classes de activos como numerário e depósitos, obrigações e notas negociadas em bolsa (ETN), fundos de investimento, fundos negociados em bolsa (ETF), bem como empréstimos e titularização. As taxas de adoção destes activos já estão a registar progressos substanciais, impulsionadas pela capacidade da cadeia de blocos para aumentar a eficiência, criar valor e melhorar a viabilidade regulamentar.
Em 9 de janeiro de 2025, a OCDE publicou um novo Documento de orientação sobre a tokenização de activos nos mercados financeiros destacando os principais desafios à sua adoção. Estes riscos incluem ameaças à cibersegurança, pseudonimato, preocupações com o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo e vulnerabilidades dos contratos inteligentes. Além disso, os quadros regulamentares existentes podem ter dificuldade em lidar com estes riscos únicos devido às diferenças entre as finanças baseadas em DLT e os sistemas tradicionais, o que conduz a potenciais lacunas na aplicação.
No futuro, os reguladores desempenharão um papel crucial na atualização das políticas para garantir que elas sejam adaptáveis e robustas o suficiente para gerenciar esses riscos emergentes. Regulamentos mais refinados que equilibram inovação com segurança ajudarão a criar um ecossistema de mercado financeiro mais integrado, transparente e eficiente, à medida que os ativos tokenizados continuam a crescer.
Tecnologias bancárias digitais estão a avançar rapidamente, com novos desenvolvimentos a surgirem constantemente. Os bancos tradicionais precisam de se manter a par destas mudanças para continuarem a ser relevantes, enquanto os bancos que já são digitais devem concentrar-se em reforçar as suas ofertas, gerir os riscos de segurança e prestar serviços simples e intuitivos. Quer esteja apenas a dar os primeiros passos na transição para o digital ou já tenha completado essa transição, a Innowise pode ajudá-lo criar a tecnologia certa para ficar à frente.
A IA ajuda os bancos a melhorar a sua capacidade de deteção de fraudes e a fazer previsões financeiras mais precisas. Também os ajuda a reduzir os riscos, a poupar dinheiro em sistemas antigos e a simplificar processos que costumavam ser muito morosos e manuais.
A cadeia de blocos está a transformar a banca, aumentando a segurança, acelerando as transacções e reduzindo os custos. Além disso, oferece transacções transfronteiriças mais rápidas e mais baratas, tornando todo o processo mais suave e mais eficiente.
A banca aberta permite que os programadores de terceiros acedam a dados financeiros dos bancos tradicionais através de API. Torna os serviços financeiros mais fáceis de aceder, permite transacções instantâneas e incentiva parcerias entre bancos e FinTechs.
Em 2026, os bancos estão a reforçar as suas medidas de cibersegurança para fazer face às ameaças crescentes. Estão a adotar a autenticação sem palavra-passe e a utilizar tecnologias biométricas, como impressões digitais e reconhecimento facial, para dificultar o sucesso dos fraudadores.
