5 minut czytania

Cyberbezpieczeństwo w bankowości: znaczenie, zagrożenia, wyzwania

Bankowość

FinTech

Zagrożenie oszustwami finansowymi, cyberatakami i innymi złośliwymi działaniami stało się poważnym problemem dla firm na całym świecie, zwłaszcza w sektorze bankowym. Zarządzanie ryzykiem jest kluczowe dla ochrony zasobów i utrzymania zaufania klientów, dlatego ważne jest zrozumienie i śledzenie najnowszych trendów w cyberbezpieczeństwie w bankowości oraz najlepszych praktyk, które są specyficznie dostosowane do banków. Ciągłe zmiany w technologii, regulacjach i wymaganiach bezpieczeństwa zwiększają ogólną złożoność, co utrudnia utrzymanie systemów w stanie bezpiecznym, przy jednoczesnym osiąganiu celów biznesowych.

Aby pomóc bankom lepiej chronić swoje sieci przed ewoluującymi zagrożeniami – zarówno wewnętrznymi, jak i zewnętrznymi – ten artykuł przyjrzy się bliżej obecnym zagrożeniom cyberbezpieczeństwa, przed którymi stoją dzisiaj banki, oraz strategicznym rozwiązaniom, które instytucje mogą wykorzystać, aby bronić się przed przeciwnikami dążącymi do uzyskania dostępu do danych osobowych.

Obecny stan cyberbezpieczeństwa w bankach

W 2020 roku cyberataki zajęły piąte miejsce wśród najważniejszych zagrożeń, stając się nową normą zarówno w sektorze prywatnym, jak i publicznym. Według magazynu "Security" dochodzi do ponad 2200 ataków dziennie, co oznacza niemal 1 cyberatak co 39 sekund. Do 2025 roku liczby te znacząco wzrosną, gdyż przewiduje się, że cyberataki na IoT podwoją się a cyberprzestępczość będzie kosztować firmy na całym świecie około 10,5 biliona dolarów rocznie.Pandemia COVID-19 zainicjowała poważną falę cyberataków w 2019 roku. Z powodu niepewności związanej z pracą zdalną i cyfrową ochroną firm, cyberprzestępczość wzrosła aż o 600%. Nowa rzeczywistość zmusiła wszystkie branże do szybkiej adaptacji i wprowadzenia nowych rozwiązań, co zaowocowało zaostrzeniem regulacji dotyczących cyberbezpieczeństwa w usługach finansowych.

Czy Twoja infrastruktura cyberbezpieczeństwa jest gotowa na stale zmieniające się zagrożenia?

Zaplanuj ocenę bezpieczeństwa i otrzymaj zalecenia ekspertów dotyczące ochrony oprogramowania.

Znaczenie cyberbezpieczeństwa dla bankowości

Szybki rozwój technologii sprawił, że utrzymanie bezpiecznego systemu stało się coraz ważniejsze dla banków. W dzisiejszym cyfrowym świecie, wrażliwe dane osobowe, takie jak informacje bankowe i hasła, są narażone na jeszcze większe ryzyko przejęcia lub dostępu przez złośliwych aktorów. Ochrona danych klientów jest kluczowa dla przetrwania i reputacji banku. Aby osiągnąć ten cel, banki muszą być stale czujne, wdrażając zaawansowane środki bezpieczeństwa, które chronią przed zagrożeniami wynikającymi z przeglądania internetu lub korzystania z bankowości online. Banki powinny również dbać o to, aby korzystać z najnowszych aktualizacji oprogramowania i zapewniać szkolenia dla wszystkich pracowników na temat bezpiecznego obchodzenia się z danymi klientów oraz transakcjami bankowymi. Ostatecznie, ochrona danych klientów poprzez silne cyberbezpieczeństwo jest niezbędna do zapewnienia bezpieczeństwa w sektorze bankowym i długowieczności działalności.

Największe zagrożenia cybernetyczne dla banków

W ostatnich latach cyberprzestępczość wzrosła do tego stopnia, że już obiektywnie jest uznawana za największe zagrożenie dla sektora finansowego. W miarę jak podejścia i umiejętności hakerów się poprawiają, staje się coraz trudniejsze, aby konsekwentnie odpierać ataki. Poniżej przedstawiono główne zagrożenia cyberbezpieczeństwa w sektorze bankowym.

Ataki phishingowe

W tym przypadku hakerzy tworzą strony klonujące, do których użytkownicy mogą łatwo uzyskać dostęp przez usługi przesyłania wiadomości stron trzecich. Ponieważ na stronie znajduje się wiarygodne uwierzytelnianie wieloskładnikowe, a ogólnie rzecz biorąc, wygląda ona jak prawdziwa, użytkownicy nie zdają sobie sprawy, że już podali swoje dane logowania hakerom.

Rozproszona odmowa dostępu do usługi (DDoS)

Atak DDoS wykorzystuje botnet – zbiór podłączonych do internetu urządzeń – do zalania docelowej strony internetowej fałszywym ruchem. W przeciwieństwie do innych cyberataków, atak DDoS nie stara się skompromitować bezpieczeństwa. Jego celem jest wyczerpanie zasobów sieci, serwera lub aplikacji, aby stały się niedostępne dla docelowej publiczności. Atak DDoS może być również używany do maskowania innych złośliwych działań i wyłączania urządzeń zabezpieczających, co prowadzi do naruszenia bezpieczeństwa celu. Co ciekawe, podczas pandemii liczba ataków DDoS wzrosła o 30% w branży usług finansowych.

Niezaszyfrowane dane

W miarę jak cyberprzestępcy stają się coraz bardziej kreatywni, zagrożenia dotyczące danych nie zmniejszyły się z biegiem czasu. Nie wystarczy już po prostu chronić punktów dostępu do danych – same dane muszą być zaszyfrowane. Firma IBM poinformowała, że średni koszt naruszenia danych wynos 4,35 miliona dolarów. Cena ta z pewnością wzrośnie w przyszłości, ponieważ cyberataki mają miejsce codziennie, powodując ogromne szkody dla firm i użytkowników. Jednakże solidne metody szyfrowania mogą zmniejszyć lub całkowicie wyeliminować te koszty.

Ransomware

Ransomware jest używane przez cyberprzestępców do szyfrowania ważnych danych i uniemożliwienia właścicielom dostępu do nich, dopóki nie zapłacą okupu. Ten cyberatak stanowi poważne zagrożenie dla banków; niestety, 90% z nich już padło ofiarą tego rodzaju ataku W erze kryptowalut oszuści są szczególnie zainteresowani znajdowaniem słabych punktów w zdecentralizowanym systemie. Jeśli te luki istnieją, mogą łatwo ukraść pieniądze z systemu handlowego.

Manipulacja danymi

Praktyka modyfikowania cyfrowych dokumentów i informacji jest znana jako manipulacja danymi. Cyberprzestępcy infiltrują sieci przy użyciu dowolnego wektora ataku, uzyskują dostęp do oprogramowania lub aplikacji i zmieniają dane. Manipulując danymi zamiast je kraść, hakerzy mogą być bardziej skuteczni w tworzeniu katastrofalnych konsekwencji dla organizacji lub osób prywatnych. Jest to wyrafinowany cyberatak, ponieważ może minąć dużo czasu, zanim użytkownik odkryje, że jego wrażliwe i poufne informacje zostały nieodwracalnie zmienione.

Spoofing

Spoofing to forma cyberataku, w której przestępcy ukrywają swoją tożsamość jako zaufane i znane źródło w celu kradzieży poufnych informacji lub pieniędzy. Banki są stale zagrożone atakami spoofingowymi, które mogą mieć poważne konsekwencje dla ich klientów i operacji. Co więcej, ataki typu man-in-the-middle nabierają rozpędu, gdy haker przechwytuje komunikację między klientem a bankiem, aby uzyskać dostęp do danych osobowych, przekierować płatności, a nawet przeprowadzić atak typu denial of service. W związku z tym ważne jest, aby banki zachowały czujność i podjęły kroki w celu ochrony przed tymi zagrożeniami.

Czy wiesz, że atak DDoS może zakłócić Twoją działalność i ukryć inne zagrożenia?

Wzmocnij ochronę swojego banku, aby ograniczyć przytłaczający ruch i wyłapać złośliwe oprogramowanie.

Przepisy dotyczące cyberbezpieczeństwa dla banków, które mają wpływ na FinTech

Instytucje finansowe powinny przestrzegać regulacji FinTech aby utrzymać silną postawę bezpieczeństwa i zapobiegać naruszeniom danych. Dzięki tym regulacjom, liderzy bezpieczeństwa mogą ocenić swoje postawy bezpieczeństwa oraz postawy swoich dostawców. Ponadto, twoja organizacja może łatwo zidentyfikować procesy i procedury potrzebne do zminimalizowania ryzyka związanego z cyberbezpieczeństwem. Poniżej znajdują się trzy najczęstsze regulacje dotyczące cyberbezpieczeństwa w bankowości.

NIST

NIST stał się standardem nr 1 w zakresie oceny cyberbezpieczeństwa, identyfikacji słabych punktów bezpieczeństwa i zgodności z przepisami dotyczącymi cyberbezpieczeństwa, nawet jeśli zgodność nie jest obowiązkowa. Istnieje 110 wymagań opracowanych przez NIST, które obejmują różne aspekty procedur, polityk i technologii IT organizacji. Wymagania te obejmują kontrolę dostępu, konfigurację systemu i metody uwierzytelniania. Ponadto definiują one protokoły cyberbezpieczeństwa i reagowania na incydenty. Spełnienie każdego z tych wymogów gwarantuje, że sieć, systemy i pracownicy organizacji są skutecznie przygotowani do zarządzania wszelkimi kontrolowanymi informacjami jawnymi (CUI) w bezpieczny sposób.

Ustawa o tajemnicy bankowej/przeciwdziałanie praniu pieniędzy (BSA/AML)

Ustawa o tajemnicy bankowej / przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (BSA/AML) to zbiór przepisów ustawowych i wykonawczych, które mają pomóc instytucjom finansowym w wykrywaniu i zapobieganiu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Wymogi BSA/AML mają kluczowe znaczenie dla banków, spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych i innych instytucji finansowych, ponieważ pomagają chronić ich klientów przed oszustwami, kradzieżami i innymi nielegalnymi działaniami. Przepisy te zapewniają również organom regulacyjnym niezbędne narzędzia do zapewnienia, że banki przestrzegają zasad określonych przez rząd. W związku z tym zgodność z BSA/AML jest niezbędna dla każdej instytucji, która ma do czynienia z pieniędzmi lub aktywami.

Standard bezpieczeństwa danych w zakresie kart płatniczych (PCI DSS)

PCI DSS to zestaw standardów bezpieczeństwa mających na celu ochronę danych klientów i informacji o płatnościach przed nieautoryzowanym dostępem, wykorzystaniem lub ujawnieniem. Zgodność z PCI DSS jest obowiązkowa dla każdej firmy, która przetwarza, przechowuje lub przesyła informacje o kartach kredytowych. Przestrzegając tych standardów, firmy mogą zapewnić integralność danych swoich klientów i chronić je przed zagrożeniami cybernetycznymi.

GDPR

Ogólne rozporządzenie o ochronie danych (RODO) to ramy bezpieczeństwa mające na celu ochronę danych osobowych obywateli. Każde przedsiębiorstwo, które przetwarza prywatne dane obywateli UE, ręcznie lub automatycznie, musi przestrzegać RODO. Rozporządzenie to podkreśla szereg wytycznych dotyczących bezpieczeństwa dla podmiotów przetwarzających dane i administratorów danych w celu zapewnienia bezpieczeństwa wszystkich danych użytkowników w całym cyklu ich życia.

ISO/IEC 27001

Uznana na całym świecie norma ISO/IEC 27001 minimalizuje ryzyko związane z bezpieczeństwem i chroni systemy informatyczne. Jest to zestaw uznanych na całym świecie polityk i procedur bezpieczeństwa zaprojektowanych, aby pomóc firmom w poprawie ich pozycji w zakresie bezpieczeństwa w wielu branżach.

Ze względu na swoją reputację jako międzynarodowego standardu odporności cyberbezpieczeństwa i ochrony danych, instytucje finansowe, które chcą pokazać interesariuszom swoje wyjątkowe procedury cyberbezpieczeństwa, powinny uzyskać akredytację ISO/IEC 27001.

Podsumowanie

Bezpieczeństwo danych organizacji jest kluczowym problemem. Dla banków przechowujących ogromne ilości danych osobowych i list transakcji, rozwiązania i procedury z zakresu cyberbezpieczeństwa są krytyczne. Obecnie znaczenie cyberbezpieczeństwa w bankowości nie może być ignorowane. W wyniku rozwoju technologii, cyberataki na systemy bankowe stały się bardziej powszechne.

Innowise jest jedną z wiodących firm zajmujących się tworzeniem oprogramowania bankowego, ze szczególnym uwzględnieniem cyberbezpieczeństwa. Wykorzystując najnowsze technologie, jesteśmy w stanie dostarczać organizacjom innowacyjne rozwiązania dostosowane do ich indywidualnych wymagań biznesowych. Innowise wykorzystuje swoje szerokie doświadczenie w branży oraz zdolności do rozwiązywania problemów, aby zapewnić najwyższy poziom ochrony przed zagrożeniami cybernetycznymi i naruszeniami danych. Ostatecznie, ekspertyza Innowise w zakresie tworzenia oprogramowania bankowego pomaga firmom zapobiegać cyberzagrożeniom poprzez dostarczanie bezpiecznych systemów, które priorytetowo traktują bezpieczeństwo i użyteczność.

Denis Yarosh Account Manager w branży FinTech

Data: 02 lutego 2023 r.

Spis treści

Dziękujemy za ocenę!

Dziękuję za komentarz!

Oceń ten artykuł:

★★★★★ 4/5

4.8/5 (45 opinii)

Wyzwanie dla nas?

Nazwa

Firma

E-mail

Telefon

Wiadomość Prosimy o podanie szczegółów projektu, czasu trwania, stosu technologicznego, potrzebnych specjalistów IT i innych istotnych informacji.

Nagraj wiadomość głosową na temat
projekt, który pomoże nam lepiej go zrozumieć

W razie potrzeby dołącz dodatkowe dokumenty

Prześlij plik

Można załączyć maksymalnie 1 plik o łącznej wielkości 2 MB. Ważne pliki: pdf, jpg, jpeg, png

Informujemy, że po kliknięciu przycisku Wyślij Innowise będzie przetwarzać Twoje dane osobowe zgodnie z naszą Polityką prywatności w celu dostarczenia Ci odpowiednich informacji.

Co będzie dalej?

Po otrzymaniu i przetworzeniu Twojego zgłoszenia skontaktujemy się z Tobą wkrótce, aby wyszczególnić potrzeby projektu i podpisać umowę o zachowaniu poufności, aby zapewnić poufność informacji.

Po przeanalizowaniu wymagań, nasi analitycy i programiści opracowują projekt z zakresem prac, wielkością zespołu, czasem i kosztami szacunki.

Umówimy się z Tobą na spotkanie, aby omówić ofertę i dojść do porozumienia porozumienia.

Podpisujemy umowę i rozpoczynamy pracę nad projektem tak szybko, jak to możliwe.