Formazione sulla conformità bancaria: perché il solo completamento del corso non è sufficiente

6 ottobre 2026

5 minuti di lettura

Riassumere con l'intelligenza artificiale

Ogni anno gli istituti finanziari investono ingenti risorse nella formazione in materia di conformità e ne monitorano attentamente il completamento. Tuttavia, il completamento di un modulo non è indicativo di come una persona si comporterà quando la scelta giusta non è chiara. Se gli audit continuano a rilevare gli stessi errori, sorge una semplice domanda: perché chi ha completato la formazione continua a commettere questi errori?

Nell’ottobre 2024, la TD Bank si è dichiarata colpevole in un procedimento relativo a violazioni della legge sul segreto bancario e a associazione a delinquere finalizzata al riciclaggio di denaro. Il Delibera del Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti ha inflitto sanzioni per oltre $1,8 miliardi e ha descritto un programma antiriciclaggio inadeguato, in vigore da gennaio 2014 a ottobre 2023. Un’indagine parallela Provvedimento dell’OCC che impone una sanzione pari a $450 milioni sono state individuate carenze in materia di adeguata verifica della clientela, valutazione del rischio dei clienti, procedure relative alle attività sospette e formazione, oltre che in termini di organico e governance.

Allo stesso modo, la FCA… Multa di 21,1 milioni di sterline ($28,4 milioni) a carico di Monzo Nel luglio 2025 è emerso come tale lacuna possa manifestarsi nella pratica. L’autorità di vigilanza ha riscontrato carenze nei controlli anticrimine finanziario della banca man mano che Monzo cresceva, tra cui linee guida insufficienti per l’analisi degli allarmi relativi al monitoraggio delle transazioni e attività svolte da personale privo di esperienza o formazione adeguata. Un semplice registro delle operazioni completate non avrebbe evidenziato tali problemi.

Ivan Grabovski, Head of E-commerce & Retail..

Da Ivan Grabovski

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Oltre 17 anni di esperienza

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I limiti della formazione annuale sulla conformità

Il testo è conciso e merita di essere letto con attenzione.

Un deposito tokenizzato rimane un deposito offerto dall’istituto. La banca mantiene la responsabilità per l’obbligazione sottostante. La tecnologia dei registri distribuiti modifica il modo in cui il diritto viene rappresentato e trasferito, non la sua natura nell’ambito del quadro normativo vigente. Questa è l’essenza della sentenza.

Ora passiamo alla parte che ha ricevuto molta meno attenzione. Gli istituti rimangono responsabili del rispetto dei requisiti esistenti in materia di rischi legali, tecnologici, informatici e di terze parti, e l’OSFI si aspetta che le banche si consultino con le autorità di vigilanza di riferimento prima di lanciare un prodotto innovativo. Quindi la questione legale è risolta, mentre quella operativa è ancora tutta da definire. Si tratta di due problemi diversi, e il secondo è quello più costoso.

A qualsiasi banca che legga questo articolo direi: non dovete più sostenere che il vostro prodotto sia legale. Dovete comunque dimostrare di poterlo gestire.

Ruoli diversi richiedono un allenamento diverso. Il personale dei punti vendita e i team che si occupano di finanza commerciale adottano decisioni diverse in materia di conformità. La formazione sulle politiche generali illustra le regole, ma i dipendenti hanno comunque bisogno di esempi che rispecchino le situazioni che potrebbero trovarsi ad affrontare.
La conoscenza svanisce col passare del tempo. Una regola trattata una volta all'anno potrebbe risultare difficile da ricordare mesi dopo, soprattutto se i dipendenti la applicano raramente. Brevi sessioni di approfondimento aiutano a mantenere viva la memoria sulla risposta corretta.
Gli errori sul posto di lavoro non sempre vengono utilizzati come spunto per la formazione. Le revisioni e gli audit di controllo qualità evidenziano dove le persone continuano a commettere errori. Se tali errori non vengono mai presi in considerazione nei contenuti formativi, le stesse lacune potrebbero persistere.

Non sempre è possibile attendere il corso annuale per apportare delle modifiche. I nuovi prodotti o le modifiche alle procedure di controllo modificano le conoscenze che i dipendenti devono acquisire ben prima della prossima sessione di formazione in programma.

Cosa significa "conformità" intesa come competenza

Il completamento indica che un dipendente ha portato a termine un modulo. La competenza indica se quel dipendente saprebbe prendere la decisione giusta in un caso reale, quando la regola da sola non fornisce una risposta chiara.

Per “capacità di conformità” intendo la capacità di applicare le regole sul posto di lavoro, che suddivido in quattro livelli:

Conoscenze normative: Il dipendente comprende la norma e la politica interna applicabili al caso in questione?
Riconoscimento del rischio di non conformità: Si accorgono dei fatti che richiedono maggiore attenzione?
Processo decisionale in materia di conformità: Scelgono la mossa giusta da compiere nell'ambito delle loro competenze?
Conformità operativa: I fascicoli dei casi dimostrano che hanno intrapreso le azioni necessarie e le hanno documentate?

Una lacuna può manifestarsi in qualsiasi livello e la risposta dipende dal punto in cui si verifica. Un dipendente che conosce la regola e ne riconosce il rischio può comunque scegliere la risposta sbagliata, e un corso che ripeta semplicemente la regola non colmerà quella specifica lacuna.

Prendiamo ad esempio un analista addetto al monitoraggio delle transazioni che sta esaminando un allarme. Potrebbe individuare un indicatore di rischio, ma non essere in grado di spiegare quale sia il passo successivo previsto dalla procedura della banca. La valutazione evidenzia quindi quale aspetto del processo decisionale richieda maggiore attenzione in fase di pianificazione formazione in materia di conformità per le banche.

Scopri come valutare la capacità di conformità in base al ruolo

Come verificare se i dipendenti mettono in pratica quanto appreso durante la formazione

Una volta individuata l’origine del problema grazie alla valutazione, la banca deve verificare se lo stesso problema si ripresenta dopo la formazione o una modifica del processo. Un breve quiz subito dopo la formazione mostra solo quanto bene i dipendenti ricordino la materia in quel preciso momento. Io riesaminerei la stessa competenza in un secondo momento, utilizzando un nuovo scenario, e confronterei il risultato con quello della prima valutazione.

Se lo stesso problema dovesse ripresentarsi, andrei oltre la formazione. Se un errore nell’inserimento in azienda dovesse ripetersi, verificherei sia la procedura che la comprensione da parte del dipendente. Anche quando i dipendenti conoscono la regola, istruzioni contraddittorie possono portare a errori ricorrenti.

Per formazione sulla conformità bancaria, il follow-up dovrebbe avvenire quando una lacuna si ripresenta, piuttosto che attendere il prossimo ciclo annuale. Una lacuna nelle conoscenze o nella capacità di giudizio potrebbe richiedere ulteriore esercitazione. Un problema di processo richiede modifiche procedurali, seguite da un’altra valutazione per verificare se il problema persiste.

Il ruolo dell’intelligenza artificiale e dei software di valutazione

Una volta che la banca ha individuato le competenze che richiedono un intervento, la tecnologia può fornire un supporto in due fasi del processo. L’intelligenza artificiale può aiutare a redigere il materiale formativo necessario a soddisfare tale esigenza, mentre un software di valutazione può garantire che il follow-up rimanga collegato alla questione iniziale.

Per formazione online in materia di conformità archiviata and Formazione sulla conformità in materia di IA, consiglio di partire dalle fonti normative approvate e dalle politiche interne della banca. La bozza dovrebbe rispecchiare il ruolo e le competenze del dipendente e deve essere approvata da un responsabile della conformità prima di essere distribuita ai dipendenti. Formazione sulla governance e la conformità nell'ambito dell'intelligenza artificiale dovrebbe inoltre definire le modalità di registrazione di tale revisione e le modalità di restituzione delle bozze per la revisione.

Il software di valutazione si rivela utile quando la banca verifica nuovamente lo stesso problema dopo aver apportato una modifica. La collaborazione di Innowise con Vidda Solutions, un fornitore norvegese di RegTech, illustra un modo per farlo. La piattaforma utilizza valutazioni basate sui ruoli e sui rischi e fornisce raccomandazioni per i singoli dipendenti. I responsabili dei test possono contrassegnare una raccomandazione come implementata e riavviare la valutazione in un secondo momento, in modo da poter verificare se la lacuna persiste nel tempo. È possibile leggere il caso di studio completo per dare un’occhiata più da vicino alla configurazione.

Da dove iniziare

Non inizierei la formazione sulla conformità per i dipendenti della banca introducendo un nuovo LMS o ampliando la libreria dei corsi. Sceglierei invece un ruolo ad alto rischio e valuterei come i dipendenti gestiscono le situazioni difficili rispetto a quanto richiesto dal ruolo stesso. Eventuali lacune emerse indicheranno alla banca su quali aspetti concentrare la formazione e aiuteranno a verificare i progressi in un secondo momento. Una volta che la banca sarà in grado di monitorare nel tempo le competenze relative a un determinato ruolo, potrà applicare lo stesso approccio anche agli altri ruoli.

Informati su cosa richiede attenzione prima di aggiungere un altro corso

Utilizza il modello delle competenze per capire se il problema risiede nella formazione o nel processo che la circonda

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