Compliancetraining voor banken: waarom het voltooien van een cursus niet voldoende is

6 oktober 2026

5 min lezen

Samenvatten met AI

Financiële instellingen investeren elk jaar fors in compliance-trainingen en houden nauwlettend bij of deze worden afgerond. Maar het voltooien van een module zegt niets over hoe iemand zal handelen wanneer het niet duidelijk is wat de juiste keuze is. Als bij audits steeds weer dezelfde fouten aan het licht komen, rijst een eenvoudige vraag: waarom maken mensen die de training hebben afgerond deze fouten nog steeds?

In oktober 2024 heeft TD Bank schuld bekend in een rechtszaak wegens overtredingen van de Bank Secrecy Act en samenzwering tot het witwassen van geld. De Besluit van het Amerikaanse Ministerie van Justitie heeft boetes opgelegd van meer dan $1,8 miljard en heeft melding gemaakt van een ontoereikend AML-programma dat liep van januari 2014 tot oktober 2023. Een parallelle Maatregel van de OCC waarbij een boete van $450 miljoen wordt opgelegd er werden tekortkomingen vastgesteld op het gebied van klantenonderzoek, risicobeoordelingen van klanten, procedures en opleidingen inzake verdachte activiteiten, alsook op het gebied van personeelsbezetting en bestuur.

Evenzo geldt voor de FCA’s Boete van 21,1 miljoen pond ($28,4 miljoen) voor Monzo In juli 2025 blijkt hoe die kloof zich in de praktijk kan voordoen. De toezichthouder constateerde tekortkomingen in de controles van de bank op het gebied van financiële criminaliteit naarmate Monzo groeide, waaronder onvoldoende richtlijnen voor het onderzoeken van waarschuwingen uit de transactiemonitoring en werkzaamheden die werden uitgevoerd door medewerkers die onvoldoende ervaring of opleiding hadden. Uit een rapportage over de afhandeling van zaken zouden deze problemen niet zijn gebleken.

Ivan Grabovski, Head of E-commerce & Retail..

Door Ivan Grabovski

Hoofd E-commerce & Detailhandel

Gecertificeerde deskundige

Elk artikel op Innowise is geschreven door auteurs met praktijkervaring. Zij hebben niet alleen theoretische kennis van het onderwerp, maar delen ook inzichten uit concrete projecten.

17+ jaar ervaring

Gecertificeerde deskundige

17+ jaar ervaring

Ivan begeleidt e-commercegiganten bij transformaties onder hoge druk. Hij bouwt veerkrachtige digitale ecosystemen en schaalbare architecturen waarmee bedrijven enorme werkbelastingen aankunnen en een op conversie gerichte gebruikerservaring kunnen bieden.

Expertise

E-commerce Detailhandel Leveringsbeheer

Laten we praten

Waar jaarlijkse nalevingstrainingen tekortschieten

De tekst is beknopt en verdient het om aandachtig te worden gelezen.

Een in tokens omgezet deposito blijft een door de instelling aangeboden deposito. De bank blijft verantwoordelijk voor de onderliggende verplichting. Distributed-ledger-technologie verandert de manier waarop de vordering wordt weergegeven en overgedragen, niet wat deze binnen het bestaande kader inhoudt. Dat is de kern van de uitspraak.

Nu het deel dat veel minder aandacht heeft gekregen. Instellingen blijven verantwoordelijk voor de bestaande vereisten op het gebied van juridische, technologische, cyber- en risico’s met betrekking tot derden, en OSFI verwacht van banken dat zij hun hoofdtoezichthouders raadplegen alvorens een nieuw product op de markt te brengen. De juridische kwestie is dus geregeld, maar de operationele kwestie ligt nog volledig open. Dat zijn twee verschillende problemen, en het tweede is het kostbare.

Ik zou het voor elke bank die dit leest als volgt formuleren: jullie hoeven niet langer te beargumenteren dat jullie product legaal is. Jullie moeten nog wel aantonen dat jullie het kunnen exploiteren.

Verschillende rollen vragen om verschillende oefeningen. Medewerkers in de detailhandel en teams op het gebied van handelsfinanciering nemen verschillende beslissingen op het gebied van compliance. In algemene beleidstrainingen worden de regels uitgelegd, maar medewerkers hebben nog steeds voorbeelden nodig die aansluiten bij de situaties waarmee ze waarschijnlijk te maken zullen krijgen.
Kennis vervaagt na verloop van tijd. Een regel die maar één keer per jaar aan bod komt, is maanden later misschien moeilijk te onthouden, vooral als medewerkers er zelden gebruik van maken. Korte herhalingssessies helpen om de juiste reactie in het geheugen te houden.
Fouten op de werkplek worden niet altijd meegenomen in de opleiding. Uit kwaliteitscontroles en audits blijkt waar mensen nog steeds fouten maken. Als die fouten nooit worden meegenomen in de opleidingsinhoud, kunnen dezelfde hiaten blijven bestaan.

Veranderingen kunnen niet altijd wachten tot de jaarlijkse cursus. Nieuwe producten of aangepaste controleprocedures zorgen ervoor dat medewerkers al lang vóór de volgende geplande trainingsronde nieuwe kennis nodig hebben.

Wat ‘compliance als vaardigheid’ inhoudt

‘Voltooid’ geeft aan dat een medewerker een module heeft afgerond. ‘Bekwaamheid’ geeft aan of die medewerker in een concrete situatie de juiste beslissing zou nemen wanneer de regel op zichzelf geen eenduidig antwoord biedt.

Met ‘compliance-capaciteit’ bedoel ik het vermogen om de regels op de werkplek toe te passen, wat ik onderverdeel in vier niveaus:

Kennis van regelgeving: Begrijpt de medewerker de regel en het interne beleid die op deze zaak van toepassing zijn?
Herkenning van nalevingsrisico’s: Zien ze de feiten die nadere aandacht verdienen?
Besluitvorming op het gebied van naleving: Kiezen ze binnen hun bevoegdheden de juiste volgende stap?
Naleving van operationele voorschriften: Blijkt uit de dossiergegevens dat zij de vereiste maatregelen hebben genomen en deze hebben vastgelegd?

Er kan in elke laag een lacune ontstaan, en de reactie hangt af van waar deze zich voordoet. Een medewerker die de regel kent en het risico onderkent, kan toch voor de verkeerde reactie kiezen, en een cursus waarin de regel wordt herhaald, zal die specifieke lacune niet dichten.

Neem bijvoorbeeld een analist voor transactiebewaking die een waarschuwing beoordeelt. Hij of zij kan weliswaar een risico-indicator signaleren, maar is mogelijk niet in staat om uit te leggen welke volgende stap volgens de procedure van de bank moet worden genomen. Uit de beoordeling blijkt dan welk onderdeel van de besluitvorming aandacht behoeft bij de planning opleidingen op het gebied van naleving voor banken.

Ontdek hoe u de nalevingscapaciteit per functie kunt beoordelen

Hoe controleer je of medewerkers de training in de praktijk brengen?

Nadat uit de beoordeling is gebleken waar het probleem ligt, moet de bank nagaan of hetzelfde probleem zich na een training of een proceswijziging opnieuw voordoet. Een korte toets direct na de training laat alleen zien hoe goed medewerkers de stof op dat moment nog onthouden. Ik zou dezelfde vaardigheid later opnieuw toetsen aan de hand van een nieuw scenario en het resultaat vergelijken met de eerste beoordeling.

Als hetzelfde probleem zich opnieuw voordoet, zou ik verder kijken dan de training. Als er steeds weer een fout wordt gemaakt tijdens de inwerkperiode, zou ik zowel de procedure als het begrip van de medewerker controleren. Zelfs als medewerkers de regel kennen, kunnen tegenstrijdige instructies leiden tot herhaalde fouten.

Voor opleiding op het gebied van naleving van bankvoorschriften, moet er een vervolgactie plaatsvinden wanneer een tekortkoming terugkeert, in plaats van te wachten tot de volgende jaarlijkse cursus. Een tekort aan kennis of beoordelingsvermogen kan extra oefening vereisen. Een procesprobleem vereist procedurele aanpassingen, gevolgd door een nieuwe beoordeling om te zien of het probleem nog steeds bestaat.

Waar AI en beoordelingssoftware van pas komen

Zodra de bank weet welke vaardigheid aandacht behoeft, kan technologie bij twee onderdelen van het proces helpen. AI kan helpen bij het opstellen van opleidingsmateriaal voor die behoefte, terwijl beoordelingssoftware ervoor kan zorgen dat de follow-up aansluit bij het oorspronkelijke probleem.

Voor opgeslagen online nalevingstraining and AI-training op het gebied van naleving, raad ik aan om te beginnen met goedgekeurde bronnen van toezichthouders en het eigen beleid van de bank. Het concept moet een weerspiegeling zijn van de rol en bevoegdheden van de medewerker, en een compliance-beoordelaar moet het goedkeuren voordat het aan de medewerkers wordt verstrekt. Training op het gebied van AI-governance en naleving moet ook worden vastgelegd hoe die beoordeling wordt vastgelegd en hoe concepten worden teruggestuurd voor herziening.

Beoordelingssoftware komt goed van pas wanneer de bank hetzelfde probleem opnieuw controleert nadat er een wijziging is doorgevoerd. De samenwerking tussen Innowise en Vidda Solutions, een Noorse RegTech-aanbieder, laat zien hoe dat kan. Het platform maakt gebruik van rol- en risicogebaseerde beoordelingen en geeft aanbevelingen voor individuele medewerkers. Testverantwoordelijken kunnen een aanbeveling als geïmplementeerd markeren en de beoordeling later opnieuw uitvoeren, zodat ze kunnen bijhouden of de tekortkoming in de loop van de tijd blijft bestaan. U kunt het volledige casestudy om de opstelling van dichtbij te bekijken.

Waar te beginnen

Ik zou een compliance-training voor bankmedewerkers niet beginnen met het invoeren van een nieuw LMS of het uitbreiden van het cursusaanbod. In plaats daarvan zou ik één risicovolle functie uitkiezen en kijken hoe medewerkers omgaan met lastige situaties, afgezet tegen wat de functie vereist. Eventuele tekortkomingen die aan het licht komen, laten de bank zien waar de training op moet worden gericht en helpen later de voortgang te controleren. Zodra de bank de vaardigheden in één functie in de loop van de tijd kan volgen, kan ze dezelfde aanpak toepassen op andere functies.

Zorg dat je weet waar je op moet letten voordat je nog een cursus toevoegt

Gebruik het competentiemodel om te bepalen of het probleem ligt bij de opleiding of bij het proces eromheen

Meer over dit onderwerp

Blog

Overwegingen voor het implementeren van duurzaamheid in het bankwezen

Blog

Fraudedetectie en -preventie in bankieren en FinTech onder de knie krijgen

Blog

Navigeren door DORA: de EU-verordening voor digitale veerkracht in de financiële sector

Contacteer ons

Boek een gesprek gesprek of vul het onderstaande formulier in en we nemen contact met u op zodra we uw aanvraag hebben verwerkt.

Naam

Bedrijf

E-mail

Telefoon

Bericht

Stuur ons een spraakbericht

Documenten bijvoegen

Bestand uploaden

Je kunt 1 bestand van maximaal 2 MB bijvoegen. Geldige bestandsformaten: pdf, jpg, jpeg, png.

Door op ‘Stuur’ te klikken, stemt u ermee in dat Innowise uw persoonsgegevens verwerkt volgens ons privacybeleid om u van relevante informatie te voorzien. Door uw telefoonnummer op te geven, gaat u ermee akkoord dat we contact met u opnemen via telefoongesprekken, sms en messaging-apps. Voor bellen, berichten en dataverbruik kunnen kosten in rekening worden gebracht.

U kunt ons ook uw verzoek sturen
naar contact@innowise.com

Wat gebeurt er nu?

Zodra we uw aanvraag hebben ontvangen en verwerkt, nemen we contact met u op om de details van uw projectbehoeften te bespreken en tekenen we een NDA om vertrouwelijkheid te garanderen.

Na het bestuderen van uw wensen, behoeften en verwachtingen zal ons team een projectvoorstel opstellen met de omvang van het werk, de teamgrootte, de geschatte tijdsduur en de geschatte kosten.

We zullen een afspraak met u maken om het aanbod te bespreken en de details vast te leggen.

Tot slot tekenen we een contract en gaan we meteen aan de slag met uw project.