Szkolenia z zakresu zgodności z przepisami w bankowości: dlaczego samo ukończenie kursu to za mało

6 października 2026 r.

5 minut czytania

Podsumuj za pomocą sztucznej inteligencji

Instytucje finansowe co roku przeznaczają znaczne środki na szkolenia z zakresu zgodności z przepisami i dokładnie monitorują ich ukończenie. Jednak ukończenie modułu nie świadczy o tym, jak dana osoba postąpi w sytuacji, gdy właściwy wybór nie jest oczywisty. Jeśli podczas audytów wciąż wykrywane są te same błędy, nasuwa się proste pytanie: dlaczego osoby, które ukończyły szkolenie, nadal popełniają te błędy?

W październiku 2024 r. bank TD Bank przyznał się do winy w postępowaniu dotyczącym naruszenia ustawy o tajemnicy bankowej oraz zmowy w celu prania brudnych pieniędzy. W Uchwała Departamentu Sprawiedliwości Stanów Zjednoczonych nałożyła kary w wysokości ponad $1,8 miliarda oraz wskazała na nieodpowiedni program przeciwdziałania praniu pieniędzy, który obowiązywał od stycznia 2014 r. do października 2023 r. Równolegle Decyzja OCC o nałożeniu kary w wysokości $450 milionów wskazano niedociągnięcia w zakresie należytej staranności wobec klientów, klasyfikacji ryzyka klientów, procedur dotyczących podejrzanych działań oraz szkoleń, a także w zakresie obsady kadrowej i zarządzania.

Podobnie, FCA… Grzywna w wysokości 21,1 mln funtów ($28,4 mln) nałożona na Monzo W lipcu 2025 r. widać, jak ta luka może się przejawiać w praktyce. Organ nadzorczy wykrył niedociągnięcia w systemie kontroli przestępstw finansowych banku w miarę rozwoju firmy Monzo, w tym niewystarczające wytyczne dotyczące badania sygnałów ostrzegawczych z monitoringu transakcji oraz wykonywanie zadań przez pracowników pozbawionych doświadczenia lub odpowiedniego przeszkolenia. Sam rejestr zrealizowanych zadań nie ujawniłby tych problemów.

Ivan Grabovski, Head of E-commerce & Retail..

Przez Ivan Grabovski

Dyrektor ds. handlu elektronicznego i sprzedaży detalicznej

Zweryfikowany ekspert

Każdy artykuł na stronie Innowise jest tworzony przez autorów posiadających praktyczne doświadczenie. Rozumieją oni dany temat nie tylko z teoretycznego punktu widzenia, ale także dzielą się spostrzeżeniami wynikającymi z rzeczywistych projektów.

Ponad 17 lat doświadczenia

Zweryfikowany ekspert

Ponad 17 lat doświadczenia

Ivan pomaga gigantom branży e-commerce w przeprowadzaniu transformacji w warunkach dużej presji. Tworzy odporne ekosystemy cyfrowe i skalowalne architektury, które pozwalają firmom radzić sobie z ogromnym obciążeniem oraz zapewniają użytkownikom doświadczenia ukierunkowane na konwersję.

Wiedza

E-commerce Handel detaliczny Zarządzanie dostawami

Poznajmy się

Gdzie roczne szkolenia z zakresu zgodności z przepisami okazują się niewystarczające

Tekst jest zwięzły i warto go uważnie przeczytać.

Depozyt tokenizowany pozostaje depozytem oferowanym przez daną instytucję. Bank ponosi odpowiedzialność za zobowiązanie bazowe. Technologia rozproszonego rejestru zmienia sposób przedstawiania i przenoszenia roszczenia, a nie jego istotę w ramach istniejących ram prawnych. Na tym polega cała treść orzeczenia.

A teraz kwestia, której poświęcono znacznie mniej uwagi. Instytucje nadal ponoszą odpowiedzialność za spełnienie istniejących wymogów dotyczących ryzyka prawnego, technologicznego, cyberbezpieczeństwa oraz ryzyka związanego z podmiotami zewnętrznymi, a OSFI oczekuje, że banki będą konsultować się ze swoimi głównymi organami nadzorczymi przed wprowadzeniem na rynek nowego produktu. Kwestia prawna została więc rozstrzygnięta, natomiast kwestia operacyjna pozostaje otwarta. Są to dwa różne problemy, przy czym ten drugi wiąże się z dużymi kosztami.

Każdemu bankowi, który to czyta, ująłbym to w ten sposób: nie musicie już udowadniać, że wasz produkt jest zgodny z prawem. Nadal musicie jednak wykazać, że potraficie go wprowadzić w życie.

Różne role wymagają różnych ćwiczeń. Pracownicy sprzedaży detalicznej i zespoły ds. finansowania handlu podejmują różne decyzje dotyczące zgodności z przepisami. Ogólne szkolenia z zakresu polityki firmy wyjaśniają zasady, ale pracownicy nadal potrzebują przykładów odpowiadających sytuacjom, z którymi mogą się spotkać.
Wiedza z czasem zanika. Zasada omawiana raz w roku może być trudna do zapamiętania po upływie kilku miesięcy, zwłaszcza jeśli pracownicy rzadko z niej korzystają. Krótkie sesje przypominające pomagają utrwalić właściwy sposób postępowania.
Błędy popełniane w miejscu pracy nie zawsze są uwzględniane w szkoleniach. Przeglądy i audyty jakości wskazują, gdzie pracownicy wciąż popełniają błędy. Jeśli błędy te nie znajdą odzwierciedlenia w treściach szkoleniowych, te same luki mogą pozostać.

Zmiany nie zawsze mogą poczekać do corocznego szkolenia. Nowe produkty lub zaktualizowane procedury zmieniają zakres wiedzy, jaką powinni posiadać pracownicy, na długo przed kolejną zaplanowaną sesją szkoleniową.

Co oznacza pojęcie „zgodność z przepisami” jako kompetencja

„Ukończenie” oznacza, że pracownik ukończył moduł. „Kompetencja” wskazuje, czy pracownik ten podjąłby właściwą decyzję w rzeczywistej sytuacji, gdy sama zasada nie daje jednoznacznej odpowiedzi.

Przez „zdolność do przestrzegania przepisów” rozumiem umiejętność stosowania zasad w miejscu pracy, którą dzielę na cztery poziomy:

Znajomość przepisów: Czy pracownik rozumie przepisy i wewnętrzne zasady mające zastosowanie w tej sprawie?
Rozpoznawanie ryzyka związanego z przestrzeganiem przepisów: Czy dostrzegają fakty, które wymagają dokładniejszej analizy?
Proces podejmowania decyzji w zakresie zgodności: Czy podejmują właściwą decyzję co do kolejnego kroku w ramach swoich kompetencji?
Zgodność z przepisami operacyjnymi: Czy z akt sprawy wynika, że podjęli wymagane działania i je udokumentowali?

Luka może pojawić się w dowolnej warstwie, a sposób reagowania zależy od tego, gdzie ona wystąpi. Pracownik, który zna zasadę i zdaje sobie sprawę z ryzyka, może mimo to wybrać niewłaściwy sposób postępowania, a szkolenie, które powtarza tę zasadę, nie wyeliminuje tej konkretnej luki.

Weźmy na przykład analityka ds. monitorowania transakcji, który analizuje alert. Może on zidentyfikować wskaźnik ryzyka, ale nie być w stanie wyjaśnić, jaki kolejny krok wymaga procedura banku. Ocena pokazuje wówczas, na którą część decyzji należy zwrócić uwagę podczas planowania szkolenia z zakresu zgodności dla banków.

Dowiedz się, jak ocenić zdolność do zapewnienia zgodności w podziale na stanowiska

Jak sprawdzić, czy pracownicy wykorzystują zdobytą wiedzę z szkoleń

Gdy ocena wskaże, gdzie leży problem, bank musi sprawdzić, czy ten sam problem pojawia się ponownie po szkoleniu lub zmianie procesu. Krótki test przeprowadzony tuż po szkoleniu pokazuje jedynie, jak dobrze pracownicy zapamiętali materiał w danym momencie. Proponowałbym ponowne sprawdzenie tej samej umiejętności w późniejszym terminie, wykorzystując nowy scenariusz, i porównanie wyniku z pierwszą oceną.

Jeśli ten sam problem pojawi się ponownie, szukałbym przyczyny poza samym szkoleniem. Jeśli błąd związany z wdrożeniem wciąż się powtarza, sprawdziłbym zarówno procedurę, jak i stopień zrozumienia jej przez pracownika. Nawet jeśli pracownicy znają zasady, sprzeczne instrukcje mogą prowadzić do powtarzających się błędów.

Dla szkolenie z zakresu zgodności bankowej, dalsze działania należy podjąć w momencie ponownego pojawienia się słabości, a nie czekać na kolejny coroczny cykl szkoleń. Luki w wiedzy lub ocenie sytuacji mogą wymagać dodatkowych ćwiczeń. Problem proceduralny wymaga wprowadzenia zmian w procedurach, a następnie przeprowadzenia kolejnej oceny w celu sprawdzenia, czy problem nadal występuje.

Gdzie znajdują zastosowanie sztuczna inteligencja i oprogramowanie do oceny

Gdy bank zorientuje się, które kompetencje wymagają uwagi, technologia może pomóc w dwóch etapach tego procesu. Sztuczna inteligencja może pomóc w przygotowaniu materiałów szkoleniowych dostosowanych do tych potrzeb, natomiast oprogramowanie do oceny pozwala powiązać dalsze działania z pierwotnym problemem.

Dla zgromadzone szkolenia online dotyczące zgodności z przepisami and Szkolenie z zakresu zgodności z przepisami dotyczącymi sztucznej inteligencji, zalecam rozpoczęcie od sprawdzonych źródeł regulacyjnych oraz wewnętrznych zasad obowiązujących w banku. Projekt powinien odzwierciedlać zakres obowiązków i uprawnień pracownika, a przed przekazaniem go pracownikom powinien zostać zatwierdzony przez osobę odpowiedzialną za kontrolę zgodności. Szkolenie z zakresu zarządzania sztuczną inteligencją i zgodności z przepisami należy również określić, w jaki sposób ta weryfikacja jest dokumentowana oraz w jaki sposób projekty są zwracane do poprawek.

Oprogramowanie do oceny okazuje się przydatne, gdy bank ponownie sprawdza tę samą kwestię po wprowadzeniu zmiany. Współpraca Innowise z Vidda Solutions, norweskim dostawcą rozwiązań RegTech, pokazuje jeden ze sposobów, jak to zrobić. Platforma wykorzystuje oceny oparte na rolach i ryzyku oraz przedstawia zalecenia dla poszczególnych pracowników. Osoby odpowiedzialne za testy mogą oznaczyć zalecenie jako wdrożone i ponownie uruchomić ocenę w późniejszym terminie, co pozwala im śledzić, czy luka nadal występuje w miarę upływu czasu. Można przeczytać pełne studium przypadku aby przyjrzeć się tej konfiguracji z bliska.

Od czego zacząć

Nie rozpoczynałbym szkoleń z zakresu zgodności dla pracowników banku od wdrożenia nowego systemu zarządzania nauczaniem (LMS) ani rozbudowy biblioteki kursów. Zamiast tego wybrałbym jedno stanowisko o wysokim ryzyku i sprawdziłbym, jak pracownicy radzą sobie w trudnych sytuacjach w porównaniu z wymaganiami tego stanowiska. Wszelkie ujawnione luki wskażą bankowi, na czym należy skoncentrować szkolenia, a także pomogą później sprawdzić postępy. Gdy bank będzie już w stanie monitorować kompetencje na jednym stanowisku w dłuższej perspektywie czasowej, będzie mógł zastosować to samo podejście w odniesieniu do innych stanowisk.

Przed dodaniem kolejnego kursu warto sprawdzić, na co należy zwrócić uwagę

Skorzystaj z modelu kompetencji, aby sprawdzić, czy problem leży po stronie szkolenia, czy też procesu, który go otacza

Więcej na ten temat

Blog

Rozważania dotyczące wdrażania zrównoważonego rozwoju w bankowości

Blog

Opanowanie wykrywania oszustw i zapobiegania im w bankowości i FinTech

Blog

Nawigacja po DORA: rozporządzenie UE w sprawie odporności cyfrowej w finansach

Skontaktuj się z nami

Umów się na rozmowę lub wypełnij poniższy formularz, a my odezwiemy się do Ciebie po przetworzeniu Twojego zgłoszenia.

Nazwa

Firma

E-mail

Telefon

Wiadomość

Wyślij nam wiadomość głosową

Załącz dokumenty

Prześlij plik

Można załączyć 1 plik o rozmiarze do 2 MB. Prawidłowe formaty plików: pdf, jpg, jpeg, png.

Klikając "Wyślij", wyrażasz zgodę na przetwarzanie Twoich danych osobowych przez Innowise zgodnie z naszą Polityką prywatności w celu przekazania Ci odpowiednich informacji. Podając numer telefonu, zgadzasz się na kontakt za pośrednictwem połączeń głosowych, SMS-ów lub komunikatorów. Mogą obowiązywać opłaty za połączenia, wiadomości i transmisję danych.

Możesz także wysłać swoje zapytanie
na contact@innowise.com

Co dalej?

Po otrzymaniu i przeanalizowaniu Twojego zapytania skontaktujemy się z Tobą, aby omówić szczegółowe wymagania dotyczące projektu i podpisać umowę o zachowaniu poufności (NDA).

Po zapoznaniu się z Twoimi potrzebami i oczekiwaniami nasz zespół przygotuje propozycję realizacji projektu, uwzględniającą zakres prac, liczebność zespołu, przewidywany czas realizacji i szacunkowe koszty.

Zorganizujemy spotkanie w celu omówienia oferty i ustalenia szczegółów.

Na koniec podpiszemy umowę, błyskawicznie rozpoczynając pracę nad projektem.