10 min

Bankowość cyfrowa w 2025 roku: 12 trendów, dzięki którym zyskasz przewagę

Bankowość

FinTech

Trendy

Ostatnie badanie przeprowadzone przez McKinsey & Company stwierdził, że 73% globalnych interakcji bankowych odbywa się obecnie za pośrednictwem kanałów cyfrowych. Przesłanie dla banków? Zrób krok naprzód lub zostań w tyle.

Bankowość cyfrowa zagościła u nas na dobre i tylko się rozrasta. Wystarczy spojrzeć na liczby: prognozuje się, że globalny rynek bankowości cyfrowej osiągnie poziom $79,4 mld euro do 2030 r.. Konkurencja jest zaciekła, a sukces wynika z bycia liderem, a nie tylko nadążania za nią.

73%

światowych interakcji z bankami odbywa się za pośrednictwem kanałów cyfrowych Źródło: McKinsey & Company

$69.41M

Prognozowana liczba użytkowników bankowości cyfrowej w USA w 2025 r. Źródło: Statista

$79.4B

Prognozowana wielkość globalnego rynku bankowości cyfrowej do 2030 r. Źródło: Research&Markets

W tym artykule zagłębimy się w najnowsze trendy w bankowości cyfrowej, aby pomóc Ci pozostać na czele. Tak więc, trzymaj się - mamy wszystkie spostrzeżenia, które będziesz chciał poruszyć ze swoim CIO na następnym cotygodniowym spotkaniu!

GenAI dla inteligentniejszej i bardziej spersonalizowanej bankowości

GenAI jest wykorzystywana do analizowania dużych zbiorów danych, usprawniania procesu decyzyjnego i zasilania usług opartych na sztucznej inteligencji oraz ocen kredytowych.

Zmiana otwartej bankowości w kierunku większej elastyczności

Otwarta bankowość stała się bardziej elastyczna, co daje konsumentom większą kontrolę nad ich informacjami finansowymi.

Wzmocnienie bezpieczeństwa w otwartych finansach

W miarę jak otwarte finanse rozszerzają się o kolejne typy danych, blockchain, sztuczna inteligencja i DeFi są wykorzystywane do zwiększania bezpieczeństwa i zapobiegania oszustwom.

Finanse wbudowane wykraczające poza płatności

Embedded finance to integracja produktów finansowych, takich jak pożyczki, ubezpieczenia i inwestycje, bezpośrednio z niefinansowymi platformami i aplikacjami.

Wzmacnianie zabezpieczeń cybernetycznych

Coraz większy nacisk kładzie się na wzmocnienie środków cyberbezpieczeństwa w celu ochrony przed rosnącymi zagrożeniami cybernetycznymi i naruszeniami danych.

Wzrost liczby banków wyłącznie cyfrowych (neobanków)

Banki wyłącznie cyfrowe (neobanki) szybko się rozwijają, oferując usługi finansowe wyłącznie za pośrednictwem platform internetowych i aplikacji mobilnych.

Rosnący nacisk na zrównoważoną i etyczną bankowość

Coraz większy nacisk kładzie się na zrównoważoną i etyczną bankowość, a instytucje finansowe nadają priorytet zielonym inwestycjom i dostosowują się do kryteriów ESG.

Automatyzacja inwestycji dzięki robo-doradztwu

Robo-doradcy są powszechnie wykorzystywani do automatyzacji inwestycji i zapewniania spersonalizowanych porad finansowych oraz zarządzania portfelem.

Kompozytowa bankowość dla większej elastyczności

Bankowość kompozytowa umożliwia bankom tworzenie elastycznych, konfigurowalnych produktów finansowych poprzez integrację usług modułowych za pośrednictwem interfejsów API.

Superwygoda dzięki superaplikacjom

Superaplikacje stają się coraz bardziej popularne, łącząc wiele usług, takich jak bankowość, zakupy i przesyłanie wiadomości w jedną zintegrowaną platformę.

Redefiniowanie przepływów pracy za pomocą agentowej sztucznej inteligencji

Sztuczna inteligencja agentowa umożliwia systemom niezależne działanie i ciągłe doskonalenie poprzez uczenie się.

Skalowanie tokenizacji aktywów finansowych

Tokenizacja rozwija się, czyniąc aktywa finansowe bardziej dostępnymi i płynnymi.

Zintegruj najnowsze technologie ze swoimi systemami bankowymi.

Trend #1: GenAI dla inteligentniejszej i bardziej spersonalizowanej bankowości

GenAI Zdolność do analizowania obszernych zbiorów danych, wykrywania skomplikowanych wzorców i dostarczania cennych informacji może przekształcić procesy decyzyjne. W 2025 r. jej zastosowania w bankowości cyfrowej będą miały jeszcze większy wpływ, obejmując handel algorytmiczny, ocenę ryzyka kredytowego i rosnącą popularność chatbotów opartych na sztucznej inteligencji.

Według ostatnich badań przeprowadzonych przez SAS i Coleman Parkes, 90% liderów bankowości przeznaczyło budżety na projekty GenAI w 2025 r.co sygnalizuje ich zaangażowanie w ogromne możliwości, jakie otwiera ta technologia - od wykrywania oszustw po hiper-spersonalizowane doświadczenia klientów i inteligentniejsze zarządzanie ryzykiem.

Perspektywy na przyszłość

Przyszłość GenAI w bankowości jest ściśle związana z wyjaśnialna sztuczna inteligencja (XAI) ponieważ instytucje finansowe dążą zarówno do innowacji, jak i przejrzystości. Nie chodzi tylko o podejmowanie mądrzejszych decyzji, ale także o upewnienie się, że te decyzje mają sens dla ludzi. Banki i organy regulacyjne nie zadowolą się sztuczną inteligencją, która po prostu wypluwa wyniki; będą chcieli modeli, które potrafią wyjaśnić "dlaczego" swoich wyborów w sposób jasny i łatwy do zrozumienia.

Łącząc moc predykcyjną GenAI z przejrzystością XAI, zmierzamy w kierunku przyszłości, w której Bankowość oparta na sztucznej inteligencji jest nie tylko szybsze i bardziej wydajne - jest również bardziej godne zaufania, odpowiedzialne i zgodne ze standardami etycznymi.

Trend #2: Zmiana otwartej bankowości w kierunku większej elastyczności

Jednym z największych trendów w bankowości cyfrowej w 2025 roku jest otwarta bankowość - model, który umożliwia aplikacjom innych firm dostęp do danych finansowych z banków za pomocą interfejsów API. Szybko się rozwija i nie wykazuje oznak spowolnienia, a w nadchodzącym roku spodziewane są jeszcze większe zmiany, które sprawią, że będzie on płynniejszy i bardziej dostępny.

Na przykład otwarta bankowość łączy wszystko pod jednym dachem dzięki narzędziom do agregacji kont, takim jak Plaid, Tink i Nordic API Gateway, pozwalając klientom zobaczyć wszystkie swoje konta - od płatności po karty kredytowe i inwestycje - w jednym miejscu. Innym świetnym przykładem jest zarządzanie finansami osobistymi (PFM) aplikacje takie jak Spiir, Yolt i Mint, które dają użytkownikom jasny obraz ich finansów i pomagają im kontrolować wydatki.

Perspektywy na przyszłość

Przyszłość otwartej bankowości w Stanach Zjednoczonych nabiera kształtu wraz z Ostateczne zasady CFPB zgodnie z sekcją 1033 ustawy Dodda-Frankaogłoszony 22 października 2024 roku. Począwszy od 1 kwietnia 2026 r. największe instytucje finansowe zaczną stopniowo wprowadzać wymogi dotyczące udostępniania danych, dając konsumentom i ich upoważnionym stronom trzecim dostęp do danych finansowych.

Dzięki Dyrektywa w sprawie usług płatniczych (PSD) 3 zaplanowanym na 2026 r., otwarta bankowość w UE będzie nadal ewoluować. Wraz z Rozporządzenie w sprawie usług płatniczych (PSR)Ich celem jest usprawnienie i standaryzacja praktyk otwartej bankowości w całym regionie. Oczekuje się, że te aktualizacje stworzą bardziej spójne i przyjazne dla użytkownika doświadczenie zarówno dla konsumentów, jak i firm.

Jedną z największych zmian nadchodzących w otwartej bankowości w Wielkiej Brytanii jest Urząd Nadzoru Finansowego (FCA) i Urząd Regulacji Systemów Płatniczych (PSR) planuje utworzenie Open Banking Limited, nowego niezależnego organu, który nadzorowałby wdrażanie systemu bankowości internetowej. Zmienne płatności cykliczne (VRP). W przeciwieństwie do oldschoolowych poleceń zapłaty, które za każdym razem pobierają tę samą kwotę, VRP pozwoliłyby zatwierdzonym dostawcom usług płatniczych na obsługę spersonalizowanych transakcji - idealnych dla mediów, subskrypcji, a nawet automatyzacji oszczędności.

Trend #3: Wzmocnienie bezpieczeństwa w otwartych finansach

Trendy w bankowości cyfrowej, takie jak otwarte finanse i otwarta bankowość, są ze sobą powiązane. Otwarta bankowość umożliwia konsumentom udostępnianie danych z ich konta bankowego za zgodą, ale otwarte finanse idą o krok dalej. Obejmuje szerszy zakres danych, takich jak pożyczki, inwestycje i emerytury. Ponadto w większym stopniu integruje dane z sektorami niefinansowymi, takimi jak opieka zdrowotna i rząd.

W otwartych finansach, blockchain zapewnia bezpieczeństwo i przejrzystość transakcji dzięki inteligentnym kontraktom i zdecentralizowanym kontrolom tożsamości, podczas gdy aplikacje DeFi sprawiają, że pożyczki, aktywa tokenizowane i płatności transgraniczne są szybsze i tańsze dzięki wyeliminowaniu pośredników. Sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe przyspieszają wykrywanie oszustw, automatyzują zgodność i udoskonalają scoring kredytowy, dzięki czemu usługi finansowe są bezpieczniejsze, inteligentniejsze i bardziej dostępne w otwartym ekosystemie.

Perspektywy na przyszłość

Teraz, gdy Ustawa o cyfrowej odporności operacyjnej (DORA) (od stycznia 2025 r.), otwarte finanse stoją w obliczu zaostrzonych zasad bezpieczeństwa i silniejszego nadzoru - zwłaszcza jeśli chodzi o zewnętrznych dostawców technologii. Oznacza to, że platformy finansowe będą musiały zwiększyć swoją odporność, upewniając się, że są w stanie poradzić sobie z cyberzagrożeniami i zakłóceniami.

Patrząc w przyszłość, możemy spodziewać się większej przejrzystości, niezawodności i zaufania do otwartych finansów w całej UE, z silniejszą ochroną przed zagrożeniami cybernetycznymi i bardziej stabilnym cyfrowym ekosystemem finansowym, który równoważy innowacje z przestrzeganiem przepisów.

Wzmocnij swoje cyfrowe operacje bankowe przed ewoluującymi zagrożeniami cybernetycznymi.

Trend #4: Finansowanie wbudowane wykracza poza płatności

Wbudowane finanse nie dotyczą już tylko płatności - zmieniają sposób, w jaki otrzymujemy wynagrodzenie, rezerwujemy wycieczki i prowadzimy firmy. W 2025 r. wszystko, od platform płacowych i podróżniczych po rynki B2B, wprowadza usługi finansowe bezpośrednio do naszych doświadczeń. Pracownicy mogą teraz automatycznie inwestować część swojej wypłaty lub otrzymywać wynagrodzenie, kiedy tylko chcą, bez czekania na dzień wypłaty. Narzędzia księgowe, takie jak QuickBooks i systemy ERP, takie jak SAP Pomagają obsługiwać fakturowanie, przepływy pieniężne, pożyczki i płatności dostawców w trybie autopilota, dzięki czemu firmy mogą kontrolować swoje finanse, nawet o tym nie myśląc.

Perspektywy na przyszłość

Przewiduje się, że finansowanie wbudowane osiągnie wartość rynkową na poziomie $7,2 biliona do 2030 r.i przytłaczający 92% firm planuje ją wdrożyć w ciągu najbliższych pięciu lat. Spodziewana jest znacząca zmiana w bankowość jako usługa (BaaS) ponieważ nowe regulacje zaostrzają rynek, zmieniając sposób, w jaki firmy pozabankowe oferują produkty finansowe.

PSD3 wprowadzi bardziej rygorystyczne wymogi zgodności w UE dla niebankowych dostawców usług finansowych, wpływając na FinTechy, które polegają na BaaS dla wbudowanych usług finansowych. Tymczasem w Stanach Zjednoczonych Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB) ma wprowadzić nowe przepisy dotyczące wbudowanych kredytów i pożyczek, ze szczególnym naciskiem na Kup teraz, zapłać później (BNPL) modele mające na celu ochronę konsumentów.

W rezultacie banki i licencjonowane instytucje przejmą większą rolę, odsuwając wbudowane finansowanie od rozwiązań opartych wyłącznie na FinTech i wzmacniając potrzebę silniejszego nadzoru regulacyjnego i ram zgodności.

Trend #5: Wzmacnianie zabezpieczeń cybernetycznych

Gdy wkraczamy w rok 2025, staje się jasne, że cyberbezpieczeństwa ma dla instytucji finansowych większe znaczenie niż kiedykolwiek wcześniej. Cyberprzestępcy stają się coraz sprytniejsi i stosują znacznie bardziej wyrafinowane taktyki, aby infiltrować systemy finansowe. Mówię o zaawansowane trwałe zagrożenia (APT) - Ukierunkowane, długoterminowe cyberataki, których celem jest kradzież poufnych danych lub zakłócenie operacji. To prawdziwa zabawa w kotka i myszkę.

Aby nadążyć, wiele banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych zwraca się ku cyberbezpieczeństwo jako usługa (CaaS). Zamiast próbować radzić sobie ze wszystkim we własnym zakresie, co może być ogromnym obciążeniem dla zasobów, outsourcują kluczowe elementy cyberbezpieczeństwa, takie jak wykrywanie zagrożeń, zarządzanie lukami w zabezpieczeniach i reagowanie na incydenty.

Ataki ransomware

Ataki oparte na Cloud

Phishing z wykorzystaniem sztucznej inteligencji

Ataki stron trzecich i łańcucha dostaw

Zagrożenia wewnętrzne

Ataki socjotechniczne

Chociaż cyberbezpieczeństwo zawsze było najwyższym priorytetem, a banki stale wdrażały zaawansowane narzędzia i środki, takie jak szyfrowanie, MFA i wykrywanie zagrożeń oparte na sztucznej inteligencji, chciałbym zwrócić uwagę na technologię, która zyskuje na popularności w 2025 roku i obiecuje przenieść cyberbezpieczeństwo bankowe na wyższy poziom.

Architektura zerowego zaufania (ZTA)

Technologie zwiększające prywatność (PET)

Kryptografia odporna na kwanty (QRC)

Zaawansowane uwierzytelnianie wieloskładnikowe (MFA)

Technologia rozproszonego rejestru (DLT)

Architektura zerowego zaufania (ZTA)

ZTA szybko staje się niezbędna dla cyberbezpieczeństwa, ponieważ stale sprawdza, kto uzyskuje dostęp do czego, upewniając się, że nikt - wewnątrz lub na zewnątrz sieci - nie jest automatycznie zaufany. Dzięki pracy zdalnej, przetwarzaniu w chmurze i urządzeniom IoT otwierającym więcej potencjalnych słabych punktów, ZTA zapewnia kluczową ochronę przed cyberprzestępcami i zagrożeniami wewnętrznymi. Według firmy Gartner, 60% przedsiębiorstw będzie przyjęcie zerowego zaufania jako podstawowego podejścia do bezpieczeństwa.

Technologie zwiększające prywatność (PET)

PET stają się przełomem dla banków, które chcą chronić wrażliwe dane klientów bez ich ujawniania. Dzięki narzędziom takim jak szyfrowanie homomorficzne i bezpieczne obliczenia wielostronneBanki mogą analizować zaszyfrowane dane bez konieczności ich odszyfrowywania. PET obejmują również metody takie jak maskowanie i anonimizacja danych aby pomóc bankom chronić informacje o klientach, jednocześnie uzyskując cenne spostrzeżenia.

Kryptografia odporna na kwanty (QRC)

Wraz z postępem obliczeń kwantowych, tradycyjne metody szyfrowania są coraz bardziej zagrożone przez ich ogromną moc. Właśnie dlatego QRC szybko staje się istotnym trendem w cyberbezpieczeństwie bankowym. Banki przyjmują Algorytmy szyfrowania zaprojektowane specjalnie aby wytrzymać zagrożenie stwarzane przez obliczenia kwantowe i zapewnić, że ich systemy bezpieczeństwa są przyszłościowe.

Zaawansowane uwierzytelnianie wieloskładnikowe (MFA)

W 2025 r. sztuczna inteligencja ulepszy MFA, analizując zachowanie użytkowników i uruchamiając dodatkowe uwierzytelnianie w razie potrzeby. Ciągłe uwierzytelnianie monitoruje aktywność podczas sesji, szybko wykrywając podejrzane zachowania. Biometria poprawia się dzięki rozpoznawaniu głosu opartemu na sztucznej inteligencji, a Uwierzytelnianie oparte na neurotechnologii pozwala bankom weryfikować tożsamość za pomocą wzorców fal mózgowych.

Technologia rozproszonego rejestru (DLT)

DLT przekształca bezpieczeństwo bankowe poprzez dystrybucję danych transakcyjnych w wielu lokalizacjach, co sprawia, że prawie uniemożliwienie hakerom zmiany wcześniejszych zapisów lub manipulowania danymi. Ponadto, rozwiązania w zakresie tożsamości oparte na blockchainie zapewniają bankom bezpieczniejszy sposób uwierzytelniania użytkowników za pomocą zdecentralizowanych cyfrowych identyfikatorów, co znacznie zwiększa ich bezpieczeństwo. zmniejszenie ryzyka kradzieży tożsamości lub oszustwa.

Architektura zerowego zaufania (ZTA)

Technologie zwiększające prywatność (PET)

Kryptografia odporna na kwanty (QRC)

Zaawansowane uwierzytelnianie wieloskładnikowe (MFA)

Technologia rozproszonego rejestru (DLT)

Perspektywy na przyszłość

Patrząc w przyszłość po 2025 r., połączenie cyberprzestrzeni i zapobiegania oszustwom - co nazywa się Cyber Fraud Fusion (CFF) - ma wstrząsnąć światem usług finansowych. Podejście to łączy zespoły zajmujące się cyberbezpieczeństwem, zarządzaniem tożsamością i wykrywaniem oszustw w celu stworzenia inteligentniejszych, bardziej kompleksowych sposobów ochrony konsumentów. Według raportu sporządzonego przez Grupa NCCWidzimy już wczesne oznaki tej zmiany w bankowości, a w ciągu najbliższych pięciu lat możemy spodziewać się poważnych zmian w sposobie działania instytucji finansowych.

Trend #6: Wzrost liczby banków wyłącznie cyfrowych (neobanków)

Globalny rynek neobankowości został wyceniony na $143,29 mld euro w 2024 r.. Stamtąd ma szybko rosnąć, osiągając $210,16 miliarda w 2025 roku i imponujące $3,4 biliona do 2032 roku, przy złożonej rocznej stopie wzrostu (CAGR) wynoszącej 48,9% w tym czasie.

W 2025 r. neobanki wstrząsną płatnościami transgranicznymi, wykorzystując blockchain i kryptowaluty dla szybszych i tańszych przelewów, eliminując tradycyjne banki. Poważnie podchodzą również do kwestii zrównoważonego rozwoju, oferując takie rzeczy jak przyjazne dla środowiska karty kredytowe i zielone opcje inwestycyjne, co jest hitem wśród młodszych, świadomych ekologicznie klientów. Ponadto neobanki rozszerzają swoją działalność na rynki wschodzące, zapewniając podstawowe usługi bankowe za pośrednictwem smartfonów w miejscach, w których tradycyjna bankowość jest trudno dostępna, pomagając zwiększyć integrację finansową.

Perspektywy na przyszłość

W nadchodzących latach zobaczymy, jak neobanki wstrząsają tradycyjną bankowością biznesową, oferując rozwiązania dla MŚP, które łączą łatwość cyfrową z funkcjami specyficznymi dla biznesu. Dzięki nowoczesnej technologii, bankowość B2B jako usługa pozwoli im zarabiać na swojej infrastrukturze, oferując rozwiązania white-label dla tradycyjnych banków i podmiotów niebankowych w celu szybkiego wdrożenia produktów cyfrowych. Neobanki będą również wchodzić na rynki niszowe, świadcząc usługi finansowe niedostatecznie obsługiwanym grupom, dążąc do większej integracji finansowej. W miarę upływu czasu będziemy świadkami ściślejszej współpracy między neobankami i tradycyjnymi bankami, która będzie łączyć neobanki szybkość cyfrowa z silną infrastrukturą banków o ugruntowanej pozycji.

Skaluj i zdobywaj nowe rynki dzięki najnowszym technologiom.

Trend #7: Rosnący nacisk na zrównoważoną i etyczną bankowość

Banki coraz częściej dostrzegają potrzebę walki ze zmianami klimatycznymi i wprowadzania zrównoważonych praktyk do swojej działalności. Skupiając się na czynniki środowiskowe, społeczne i związane z zarządzaniem (ESG)Pomagają w dążeniu do gospodarki niskoemisyjnej i oferują klientom opcje zmniejszenia śladu węglowego, takie jak inwestowanie w kredyty węglowe na ponowne zalesianie, energię odnawialną i redukcję odpadów.

Wiele banków przechodzi na technologię cyfrową, aby być bardziej zrównoważonymi. Commerzbankna przykład, ograniczyła zużycie papieru, oferując wyciągi elektroniczne i umowy cyfrowe, a także udostępniając narzędzia, takie jak kalkulatory emisji dwutlenku węgla, aby pomóc klientom śledzić ich wpływ na środowisko. Standard Chartered poszła o krok dalej, niemal całkowicie rezygnując z papieru. Klienci mogą zarządzać swoimi kontami, ubiegać się o pożyczki i inwestować online, jednocześnie zmniejszając ilość odpadów papierowych. W Stanach Zjednoczonych Bank of the West w pełni wykorzystała bankowość cyfrową, oferując transakcje i wyciągi bez użycia papieru. Ich aplikacja pomaga również klientom monitorować ich wpływ na środowisko, jeszcze bardziej wspierając zrównoważony rozwój.

Perspektywy na przyszłość

Przyszłość zrównoważonej bankowości to przede wszystkim nowe regulacje i postęp cyfrowy. Otwarta bankowość jest tutaj liderem, wprowadzając usługi cyfrowe, które zmniejszają ślad węglowy i zachęcają do bardziej ekologicznych praktyk finansowych. Aplikacje takie jak Greenly i Svalna wykorzystują otwarte dane bankowe, aby pomóc klientom zobaczyć ich wpływ na środowisko, ułatwiając im dokonywanie bardziej zrównoważonych wyborów.

Kryptowaluty przyjazne dla środowiska mają również odegrać dużą rolę w przyszłości bankowości. W miarę jak odchodzimy od tradycyjnych kryptowalut, takich jak Bitcoin, które opierają się na energochłonnych systemach proof of work (PoW), nacisk przenosi się na bardziej zrównoważone opcje, które wykorzystują dowód stawki (PoS) w celu ograniczenia zużycia energii. Ponadto zielone kryptowaluty, takie jak Green Bitcoin, eTukTuk i Bitcoin Minetrix pchają branżę jeszcze dalej w kierunku zrównoważonego rozwoju, koncentrując się na czystej energii i zmniejszając zużycie energii.

Trend #8: Automatyzacja inwestycji dzięki robo-doradztwu

Robo-doradca, znany również jako "robo", to cyfrowy rachunek maklerski, który automatyzuje proces inwestycyjny. Tworzy on portfele za pomocą tanie fundusze giełdowe (ETF) i oferuje elastyczność w zakresie typów rachunków, w tym rachunków maklerskich podlegających opodatkowaniu i korzystne podatkowo indywidualne konta emerytalne (IRA). Dostępne są opcje takie jak tradycyjne IRA, Roth IRA i SEP IRA, które pomagają wybrać najbardziej odpowiednie konto w oparciu o cele finansowe.

Robo-doradcy używają nowoczesna teoria portfelowa (MPT) do budowania portfeli przy jednoczesnej maksymalizacji zwrotów i minimalizacji ryzyka poprzez dywersyfikację. MPT sugeruje rozłożenie inwestycji na różne klasy aktywów w celu zmniejszenia wpływu wahań rynkowych i utrzymania stałego wzrostu portfela.

Perspektywy na przyszłość

Według IMARC Group, globalny rynek robo-advisory może osiągnąć poziom $92,2 mld EUR do 2033 r, odzwierciedlając CAGR na poziomie 24,33%.

Podczas gdy robo-doradcy prawdopodobnie nie zastąpią w najbliższym czasie ludzkich konsultantów, hybrydowe podejście łączące cyfrowe algorytmy z ludzkim podejściem przynosi duże korzyści. Takie połączenie usprawnia cyfrową obsługę klienta i pozwala doradcom spędzać więcej czasu na budowaniu relacji z klientami i oferowaniu strategicznych porad.

Trend #9: Kompozytowa bankowość dla większej elastyczności

W 2025 r. bankowość kompozytowa wywołuje falę w technologiach bankowości cyfrowej, umożliwiając bankom budowanie usług w znacznie bardziej elastyczny i konfigurowalny sposób. Zamiast trzymać się jednego uniwersalnego systemu, banki wykorzystują modułowe komponenty od partnerów zewnętrznych w celu ulepszenia ich konfiguracji technicznej. Interfejsy API są tutaj kluczem, łącząc wszystko płynnie i umożliwiając bankom mieszanie i dopasowywanie różnych systemów i usług.

To, co sprawia, że bankowość kompozytowa jest tak potężna, to sposób, w jaki pozwala bankom zachować zwinność. Jeśli określona usługa przestaje odpowiadać klientom, mogą ją łatwo wymienić bez konieczności burzenia wszystkiego. Ta zdolność do szybkich zmian ma kluczowe znaczenie, ponieważ rynek wciąż się zmienia.

Perspektywy na przyszłość

Patrząc w przyszłość, bankowość kompozytowa prawdopodobnie stanie się standardem dla cyfrowe usługi finansowe. Rosnący ekosystem dostawców zewnętrznych i partnerstw FinTech będzie napędzał dalszy postęp i sprawi, że bankowość kompozytowa stanie się niezbędna dla banków, które chcą pozostać konkurencyjne. Zarządzanie ryzykiem i zgodnością z przepisami również stanie się łatwiejsze dzięki lepszym rozwiązaniom modułowym, które pomogą bankom szybko dostosować się do zmian regulacyjnych. Wreszcie, bankowość kompozytowa pomoże demokratyzacja usług finansowych i zwiększenie ich dostępności i dostosowane do szerszego grona klientów.

Trend #10: Superwygoda dzięki superaplikacjom

W świecie finansów, super aplikacja łączy wszystkie rodzaje usług finansowych w jednej poręcznej aplikacji mobilnej. Zamiast pobierać oddzielne aplikacje do bankowości, inwestowania, płatności, ubezpieczeń i planowania finansowego, superaplikacja finansowa umieszcza wszystko w jednym miejscu.

Kluczowe cechy superaplikacji FinTech w 2025 r:

Ułatwienia w płatnościach cyfrowychBezpieczna i przyjazna dla użytkownika opcja płatności za pośrednictwem portfeli mobilnych, transakcji peer-to-peer, NFC i kodów QR.
Promocja bankowości mobilnej: łatwy dostęp do rachunków bankowych, sprawdzanie salda, transakcje (takie jak przelewy środków) i płatności rachunków bezpośrednio przez aplikację.
Zarządzanie inwestycjami i majątkiem: umożliwia użytkownikom handel akcjami, funduszami inwestycyjnymi i aktywami cyfrowymi. Oferuje również śledzenie portfela, dane rynkowe w czasie rzeczywistym, narzędzia do analizy inwestycji i spersonalizowane rekomendacje inwestycyjne.
Zarządzanie finansami osobistymi: pomaga użytkownikom w budżetowaniu, śledzeniu wydatków, ustalaniu celów finansowych i otrzymywaniu powiadomień o płatnościach rachunków i kamieniach milowych.
Rozwiązania kredytowe i opcje pożyczkowe: Funkcje obejmują kalkulatory pożyczek, oceny kwalifikowalności, zarządzanie kartami kredytowymi i usługi pożyczkowe peer-to-peer.
AI/ML: AI i ML oferują spersonalizowane spostrzeżenia i rekomendacje oparte na danych użytkownika, dopracowanych strategiach finansowych i zidentyfikowanych obszarach wymagających poprawy.
Obsługa klienta: Chatboty oparte na sztucznej inteligencji zapewniają natychmiastową, zautomatyzowaną obsługę klienta, uzupełnioną o wiadomości w aplikacji i systemy biletowe w celu skutecznego rozwiązywania zapytań.

Perspektywy na przyszłość

Przyszłość superaplikacji finansowych może przynieść ich ekspansję na rynki zachodnie. Zachodni konsumenci są jednak przyzwyczajeni do korzystania z dedykowanych aplikacji do konkretnych potrzeb - takich jak Instagram do zdjęć, Discord do czatowania podczas grania i Venmo do wysyłania pieniędzy. Ze względu na ten utrwalony nawyk i istniejącą konkurencję, na Zachodzie możemy zobaczyć raczej niszowe superaplikacje niż superaplikacje typu "wszystko w jednym" popularne w Azji.

Trend #11: Przedefiniowanie przepływów pracy dzięki agentowej sztucznej inteligencji

Sztuczna inteligencja agentowa staje się jednym z kluczowych trendów w bankowości cyfrowej, przewyższając GenAI poprzez umożliwienie autonomicznego podejmowania decyzji, uczenia się i współpracy. W przeciwieństwie do GenAI, która opiera się na ludzkich podpowiedziach, agentowa sztuczna inteligencja może niezależnie postrzegać, rozumować, działać i doskonalić się w czasie przy użyciu sieci agentów.

W bankowości, agentowa sztuczna inteligencja podąża dwiema głównymi ścieżkamiWewnętrznie automatyzuje rutynowe zadania, takie jak wprowadzanie danych, kontrole zgodności i modelowanie predykcyjne dla handlu i zarządzania ryzykiem. Zewnętrznie, poprawia relacje z klientami poprzez zautomatyzowane działy pomocy, spersonalizowane porady inwestycyjne i nie tylko.

Innowacje te mają na celu zwiększenie wydajności i obniżenie kosztów. Jak podkreśliła Citigroup w swoim raporcie Raport za styczeń 2025 r.agentowa sztuczna inteligencja jest ustawiona na zasilić gospodarkę "zrób to dla mnie"potencjalnie mający jeszcze większy wpływ na sektor finansowy niż era Internetu.

Perspektywy na przyszłość

Mimo że sztuczna inteligencja agentowa wciąż znajduje się w fazie eksperymentalnej, odniesienia do niej w dokumentach korporacyjnych i artykułach prasowych już się pojawiły. wzrosła 17-krotnie w samym 2024 r.i spodziewamy się, że liczba ta gwałtownie wzrośnie. W miarę rozwoju sztucznej inteligencji agentowej, będzie ona wstrząsać sposobem, w jaki pracujemy. Zadania, które zwykle są zlecane wykonawcom lub stronom trzecim, będą prawdopodobnie w coraz większym stopniu obsługiwane przez systemy sztucznej inteligencji, zmieniając sposób, w jaki podchodzimy do pracy.

Dla branży bankowej - jednego z najściślej regulowanych sektorów - znalezienie właściwej równowagi między przyjęciem agentowej sztucznej inteligencji a utrzymaniem zgodności z przepisami będzie dużym wyzwaniem. Sposób, w jaki usługi finansowe integrują sztuczną inteligencję, zapewniając jednocześnie bezpieczeństwo, prywatność i standardy etyczne, będzie kluczem do tego, jak ta technologia będzie kształtować przyszłość.

Trend #12: Skalowanie tokenizacji aktywów finansowych

Tokenizacja aktywów finansowych stopniowo zyskuje na popularności, przy czym oczekuje się znacznego przyspieszenia w miarę narastania efektów sieciowych. Przewiduje się, że w 2025 r. niektóre klasy aktywów osiągną znaczące przyjęcie, zdefiniowane jako przekroczenie $100 miliardów tokenizowanej kapitalizacji rynkowej do końca dekady. Liderami będą prawdopodobnie takie klasy aktywów jak gotówka i depozyty, obligacje i noty giełdowe (ETN), fundusze inwestycyjne, fundusze giełdowe (ETF), a także pożyczki i sekurytyzacja. Wskaźniki przyjęcia tych aktywów już teraz wykazują znaczny postęp, napędzany przez zdolność blockchain do zwiększania wydajności, tworzenia wartości i zwiększania wykonalności regulacyjnej.

Perspektywy na przyszłość

W dniu 9 stycznia 2025 r. OECD opublikowała nowy Dokument strategiczny w sprawie tokenizacji aktywów na rynkach finansowychpodkreślając kluczowe wyzwania związane z jego przyjęciem. Ryzyka te obejmują zagrożenia dla cyberbezpieczeństwa, pseudonimowość, obawy związane z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz luki w inteligentnych kontraktach. Ponadto istniejące ramy regulacyjne mogą mieć trudności z uwzględnieniem tych wyjątkowych zagrożeń ze względu na różnice między finansowaniem opartym na DLT a tradycyjnymi systemami, co prowadzi do potencjalnych luk w egzekwowaniu przepisów.

W przyszłości organy regulacyjne będą odgrywać kluczową rolę w aktualizowaniu polityk, aby upewnić się, że są one wystarczająco elastyczne i solidne, aby zarządzać tymi pojawiającymi się zagrożeniami. Bardziej dopracowane regulacje, które równoważą innowacje z bezpieczeństwem, pomogą stworzyć bardziej zintegrowany, przejrzysty i wydajny ekosystem rynku finansowego w miarę dalszego rozwoju aktywów tokenizowanych.

"Wdrażanie nowych technologii zmienia zasady gry w stale ewoluującym sektorze bankowym. Wprowadzenie nowych technologii do swoich operacji może sprawić, że wszystko będzie działać płynniej, zapewni klientom lepsze wrażenia i zwiększy cyberbezpieczeństwo. Dlaczego więc nie wskoczyć na pokład? Przyjęcie tych innowacji w bankowości cyfrowej pomaga zachować konkurencyjność i nadążyć za rosnącymi potrzebami klientów obeznanych z technologiami cyfrowymi".

Dzianis Kryvitski

Delivery Manager w FinTech

Wykorzystaj cyfrową transformację i odblokuj nowe możliwości.

Końcowe przemyślenia

Technologie bankowości cyfrowej szybko się rozwijają, a nowe rozwiązania pojawiają się cały czas. Tradycyjne banki muszą być na bieżąco z tymi zmianami, aby pozostać istotnymi, podczas gdy banki, które są już cyfrowe, powinny skupić się na wzmocnieniu swojej oferty, zarządzaniu ryzykiem bezpieczeństwa i zapewnianiu płynnych, intuicyjnych usług. Niezależnie od tego, czy dopiero zaczynasz przechodzić na technologię cyfrową, czy już ją masz, Innowise może Ci pomóc Zbuduj odpowiednią technologię aby pozostać na czele.

Najczęściej zadawane pytania

Sztuczna inteligencja pomaga bankom w wykrywaniu oszustw i dokonywaniu dokładniejszych prognoz finansowych. Pomaga im również ograniczyć ryzyko, zaoszczędzić pieniądze na starych systemach i usprawnić procesy, które wcześniej były naprawdę czasochłonne i ręczne.

Blockchain przekształca bankowość, zwiększając bezpieczeństwo, przyspieszając transakcje i obniżając koszty. Ponadto oferuje szybsze i tańsze transakcje transgraniczne, dzięki czemu cały proces jest płynniejszy i bardziej wydajny.

Otwarta bankowość umożliwia zewnętrznym deweloperom dostęp do danych finansowych z tradycyjnych banków za pośrednictwem interfejsów API. Ułatwia to dostęp do usług finansowych, pozwala na natychmiastowe transakcje i zachęca do partnerstwa między bankami a firmami FinTech.

W 2025 r. banki zintensyfikowały swoje działania w zakresie cyberbezpieczeństwa, aby przeciwdziałać rosnącym zagrożeniom. Zmierzają w kierunku uwierzytelniania bezhasłowego i korzystania z technologii biometrycznych, takich jak odciski palców i rozpoznawanie twarzy, aby utrudnić oszustom odniesienie sukcesu.

Siarhei Sukhadolski Ekspert FinTech

Data: 19 marca 2025 r.

Siarhei Sukhadolski Ekspert FinTech

Data: 19 marca 2025 r.

Spis treści

Skontaktuj się z nami

Umów się na rozmowę lub wypełnij poniższy formularz, a my skontaktujemy się z Tobą po przetworzeniu Twojego zgłoszenia.

Nazwa

Firma

E-mail

Telefon

Wiadomość Prosimy o podanie szczegółów projektu, czasu trwania, stosu technologicznego, potrzebnych specjalistów IT i innych istotnych informacji.

Nagraj wiadomość głosową na temat
projekt, który pomoże nam lepiej go zrozumieć

W razie potrzeby dołącz dodatkowe dokumenty

Prześlij plik

Można załączyć maksymalnie 1 plik o łącznej wielkości 2 MB. Ważne pliki: pdf, jpg, jpeg, png

Informujemy, że po kliknięciu przycisku Wyślij Innowise będzie przetwarzać dane osobowe użytkownika zgodnie z naszą polityką prywatności. Politykę Prywatności w celu dostarczenia użytkownikowi odpowiednich informacji. Podanie numeru telefonu i przesłanie niniejszego formularza jest równoznaczne z wyrażeniem zgody na kontakt za pośrednictwem wiadomości tekstowej SMS. Mogą obowiązywać opłaty za wiadomości i transmisję danych. Możesz odpowiedzieć STOP, aby zrezygnować z dalszych wiadomości. Aby uzyskać więcej informacji, odpowiedz POMOC.