10 min lezen

De evolutie van P2P-transacties: een uitgebreide gids

Banking

Big data

eCommerce

FinTech

Trends

Moderne technologie heeft het overmaken van geld veel eenvoudiger gemaakt - nu is wereldwijd winkelen een kwestie van een paar keer op een knop drukken.

En het zijn niet alleen FinTech startups en eCommerce platforms die handigere ervaringen bieden. Bestaande banken zijn ook op zoek naar manieren om het landschap van geldtransacties te transformeren, door de manier waarop we met geld omgaan te vereenvoudigen en te revolutioneren.

Maar het veld is niet zonder uitdagingen. Daarom zetten we vandaag alles op een rijtje - de mechanismen, uitdagingen en innovaties die P2P-transacties vandaag de dag wereldwijd vormgeven.

Het transactieproces nader bekeken

Laten we, voordat we het over complexere ideeën hebben, eerst eens kijken hoe P2P-transacties werken. In tegenstelling tot wat logisch wordt gedacht, is het ingewikkelder dan gewoon geld van de ene bankrekening halen en het op de andere zetten.

P2P, of peer-to-peer transacties, vertegenwoordigen een directe uitwisseling van geld tussen individuen (peers), waarbij traditionele financiële tussenpersonen worden omzeild. Het proces bestaat uit twee delen: clearing en settlement, die helpen bij het bijhouden van een duidelijke administratie van transacties en het nauwkeurig overmaken van fondsen van talloze transacties die gedurende de dag plaatsvinden.

Opruimen

Clearing is het proces van het valideren van de details van transacties, waaronder identiteitsverificatie, liquiditeitscontroles en het samenvoegen van gegevens. Omdat banken gedurende een bepaalde periode veel transacties verwerken, worden de meeste daarvan tijdens het clearingproces samengevoegd tot één bedrag. Laten we het in meer detail uitwerken:

Initiatie. In deze fase initieert bank A de overboeking naar bank B door middel van een verzoek van een cliënt van bank A om geld over te maken naar een cliënt van bank B;
Verificatie. De banken valideren de transactie, controleren of hun klanten voldoende geld op hun rekening hebben staan en bevestigen hun identiteit;
Overdracht van instructies. Bank A stuurt een betalingsopdracht naar bank B, die alle relevante gegevens bevat, zoals het over te boeken bedrag, rekeningnummers en alle andere benodigde informatie;
Interbancaire communicatie. Twee banken communiceren via een beveiligd netwerk over transactiegegevens. Op deze manier kunnen ze controleren of ze consistente en accurate informatie hebben.

Schikking

Met alle vereiste informatie kunnen de banken geld uitwisselen. Dat proces heet settlement, waarbij de banken gebruik maken van geaggregeerde transactiegegevens over een bepaalde periode en alleen het verschil van die transacties uitwisselen. Dit gebeurt in verschillende fasen:

Fondsoverschrijving. Verrekening is de feitelijke overdracht van geld van bank A naar bank B. Bank A zal haar rekening debiteren en instructies sturen naar de centrale bank om de rekening van bank B te crediteren. Bijvoorbeeld, als bank A het totale bedrag van 300 moest overmaken naar bank B voor die dag, en bank B de 350 moest overmaken naar bank A, dan stuurt bank B alleen het verschil - 50 - naar bank A.
Bevestiging van overdracht. Zodra de centrale bank de instructies verwerkt, wordt de rekening van bank A gecrediteerd met het bedrag. Bank A bevestigt vervolgens de ontvangst van het geld.
Account bijwerken. Beide banken werken hun klantrekeningen dienovereenkomstig bij. Bank A zal de rekening van haar klant crediteren en bank B zal de rekening van haar klant debiteren.
Afronding transactie. De transactie is voltooid zodra alle bovenstaande stappen met succes zijn doorlopen. Beide banken houden transactiedocumenten bij voor afstemming, controle en naleving van de regelgeving.

De uitwisseling van informatie tussen banken en andere bankinstellingen wordt mogelijk gemaakt door de geavanceerde technologische infrastructuur. Veel grote organisaties gebruiken SWIFT - The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication - om transactierapporten op een veilige en gestandaardiseerde manier te leveren.

Verschillende landen hebben echter hun eigen systemen ontwikkeld voor P2P transacties, als gevolg van unieke marktbehoeften en regelgeving. Het UPI-systeem in India maakt bijvoorbeeld directe P2P-overboekingen via mobiele platforms mogelijk.

Zoals we kunnen zien, omvatten clearing en settlement veel informatie die tussen de actoren stroomt. De complexe aard van deze processen is waar veel problemen van P2P transacties vandaan komen.

De uitdagingen van internationale P2P-transacties het hoofd bieden

Internationale P2P-transacties hebben te maken met veel haperingen vanwege de complexe wereldwijde financiële infrastructuren. De verschillen in technologie en beveiligingsstandaarden van financiële instellingen over de hele wereld dragen bij aan transactieproblemen, waardoor het langer duurt voordat het geld op de rekening van de ontvanger staat en de werkdruk voor financiële professionals toeneemt. Hier volgt een meer gedetailleerd overzicht van de belangrijkste P2P transactie uitdagingen:

Discrepanties in gegevensformaat. Banken wereldwijd slaan hun gegevens op in verschillende formaten, die ze opnieuw moeten interpreteren om met andere banken te kunnen communiceren. Hierdoor ontstaan vaak misinterpretaties en vertragingen;
Complexiteit van naleving. Om mensen tegen fraude te beschermen, leggen nationale overheden veiligheidsregels op, waaraan de lokale banken moeten voldoen. Bij het overmaken van geld van het ene naar het andere land moeten de banken controles op de naleving uitvoeren, wat de hele onderneming nog ingewikkelder maakt;
Beperkingen in tijdzones. Internationale banken verwerken per definitie transacties uit verschillende tijdzones. Aangezien ze deze alleen tijdens hun werkuren verwerken, moeten klanten vaak langer wachten tot het geld de ontvanger bereikt;
Verouderde technologie. Veel banken vertrouwen nog steeds op verouderde technologie om hun workflows af te handelen. Omdat ze duizenden klanten bedienen, van particulieren tot grote bedrijven, kunnen ze de downtime die nodig is om hun systemen bij te werken niet tolereren;
Hoge financieringskosten. Om een transactie uit te voeren, moeten beide betrokken partijen over voldoende middelen beschikken, wat betekent dat banken over aanzienlijke liquiditeit moeten beschikken;
Intermediaire inefficiëntie. Soms zijn er meerdere tussenpersonen bij een transactie betrokken en dat kan leiden tot fouten en vertragingen;
Afwezige concurrentie. Er is niet veel concurrentie in interbancaire communicatie met instellingen als SWIFT, Visa en MasterCard. Dat betekent dat ze weinig stimulans hebben om sneller te evolueren.

Veiligheid garanderen bij peer-to-peer transacties

Verdere technologische ontwikkelingen en de COVID-19 pandemie hebben ervoor gezorgd dat organisaties en klanten alles wat digitaal is meer accepteren. Bedrijven hebben online winkels gebouwd of winkels opgezet op sociale mediaplatforms om hun klanten over geografische barrières heen te bereiken. Tegelijkertijd omarmen steeds meer klanten de voordelen van online eten, entertainment en goederen.Dankzij die verschuiving zijn digitale transacties tussen bedrijven en consumenten nu alomtegenwoordig, waardoor veel fraudeurs staan te springen om een kans. De gegevens weerspiegelen dat ook: na een kostprijs van ongeveer $29 miljard in 2019 en 2020 groeide de waarde die verloren ging aan kaartfraude naar $33,45 miljard in 2022, een stijging van 15%. Nu steeds meer gebruikers het slachtoffer worden van fraude, wordt het van het grootste belang om de veiligheid van P2P-betalingen te garanderen en nemen alle actoren die betrokken zijn bij financiële transacties maatregelen om de gebruikers te beschermen.

PCI Raad voor veiligheidsnormen

De Payment Card Industry Security Standards Council (PCI SSC) is een wereldwijde organisatie die de PCI-standaarden voor de veiligheid van kaarthoudergegevens over de hele wereld onderhoudt, ontwikkelt en promoot. De raad werd in 2006 opgericht door grote financiële instellingen zoals Visa, Mastercard, American Express, Discover en JCB als reactie op de groeiende bezorgdheid over de veiligheid van betaalkaarten.De raad definieert operationele en technische vereisten voor organisaties die merkcreditcards verwerken, onderwijst de belanghebbenden over het belang van het beschermen van de gegevens van de kaarthouder, biedt beveiligingstrainingen en werkt samen met de gemeenschap om de standaarden bij te werken zodat ze effectief kunnen reageren op nieuwe bedreigingen. Op het gebied van softwareontwikkeling heeft PCI SSC ook een reeks vereisten waaraan ontwikkelaars moeten voldoen als ze apps bouwen die online betalingen ondersteunen.

Gegevensbeveiligingsnorm voor betaaltoepassingen

De Payment Application Data Security Standard (PA-DSS) is een verzameling vereisten die softwareleveranciers helpt om veilige betaaltoepassingen te ontwikkelen. De standaarden definiëren de soorten gegevens die de ontwikkelaars wel en niet kunnen opslaan, zodat ze kunnen voldoen aan de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).De standaard verbiedt ontwikkelaars om gevoelige gegevens van kaarthouders op te slaan, waaronder volledige magneetstrip-, CVV2- of PIN-gegevens. Ook moeten de ontwikkelaars de software regelmatig bijwerken om deze te beschermen tegen kwetsbaarheden die zich steeds vaker voordoen, de gegevens van kaarthouders versleutelen, de toegang van bedrijven tot deze gegevens beperken, de toegang tot systeemonderdelen bewaken en reageren op verdachte activiteiten.

Point-to-point versleuteling

Point-to-point encryptie, of P2PE, helpt de gegevens te beschermen tegen ongeautoriseerde toegang terwijl ze over datapunten reizen. Wanneer kaarthouders aankopen doen, verzenden ze hun gegevens via netwerken van banken en verkopers, waardoor ze kwetsbaar zijn voor onderschepping door derden. Versleuteling maakt de gegevens onleesbaar terwijl ze naar een veilige ontsleutelingsomgeving reizen.Hier volgt een kort overzicht van hoe het P2PE-proces werkt:

Encryptie op het verkooppunt. Zodra de kaarthouder met zijn kaart op een betaalterminal drukt of tikt, versleutelt de P2PE-technologie zijn gegevens. De gevoelige gegevens worden omgezet in een complexe code die niet gemakkelijk te ontcijferen is;
Beveiligde verzending. De versleutelde gegevens gaan via het netwerk van de verkoper naar de betalingsverwerker. Encryptie garandeert dat de gegevens niet gecompromitteerd worden, zelfs niet als ze worden onderschept tijdens deze overdracht;
Gecontroleerde toegang tot ontcijferingssleutels. Voor gecodeerde gegevens zijn ontcijferingssleutels nodig. De sleutels worden bewaard in een zeer veilige, gecontroleerde omgeving, vaak beheerd door een externe serviceprovider. Dus als het systeem van een handelaar wordt gecompromitteerd, krijgt de aanvaller geen toegang tot de sleutels en kan hij de gegevens niet lezen;
Ontcijfering in een veilige omgeving. Net zoals de ontcijferingssleutels apart worden bewaard, worden de gegevens ook alleen ontcijferd in een aparte en veilige omgeving. Meestal gebeurt dit binnen de betalingsverwerker of een vergelijkbaar beveiligde entiteit. De toegang tot de omgeving wordt streng gecontroleerd om datalekken te voorkomen;
Gebruik en opslag van gegevens. Na de ontcijfering kunnen de betalingsverwerkers de gegevens gebruiken om betalingen af te handelen. Hun routine voor het verwerken en opslaan van kaarthoudergegevens wordt ook gecontroleerd door PCI DSS.

In het algemeen is een van de belangrijkste voordelen van P2PE voor handelaren dat het de reikwijdte van hun PCI DSS-compliance aanzienlijk vermindert. Omdat de gegevens van de kaarthouder versleuteld zijn en nooit zichtbaar zijn in hun systemen, hoeven ze aan minder eisen te voldoen voor een veilige betaalomgeving.

De overvloed aan P2P-transactiemethoden

De evolutie van P2P transacties heeft gebruikers verschillende manieren gegeven om geld over te maken. Elke methode heeft zijn eigen kenmerken, gebruiksmogelijkheden en gemakken, maar er zijn ook verschillende veiligheidsoverwegingen.

Kaartgebaseerde transacties

Kaarten behoren tot de handigste cashloze betaalmethoden. Naarmate ze verder evolueerden, veranderden ook de manieren waarop de gegevens van de kaarthouder worden opgeslagen en doorgegeven via de netwerken van handelaars, met de bedoeling om de veiligheid van de betalingen te verbeteren. De betaalkaarten slaan de gegevens op drie dragers op: magneetstrip, EMV-chip en RFID-chip.

Kaarten met magneetstrook. De kaart slaat de gegevens op op een magneetstrip ernaast en verzendt de informatie bij het vegen van de kaart op een betaalterminal. Deze zijn minder veilig omdat de gegevens gemakkelijk gekloond kunnen worden;
EMV-chipkaarten. De gegevens worden opgeslagen op een veel veiligere chip, die een cryptogramsleutel bevat die de gegevens van de kaarthouder beschermt. De cryptogramsleutel vergemakkelijkt identiteitscontroles voor de kaart en goedkeuring door de kaartuitgever. Alleen de uitgever van de kaart heeft toegang tot de cryptogramsleutel, wat fraude aanzienlijk moeilijker maakt;
RFID-chipkaarten. RFID-chips maken contactloze betalingen mogelijk, d.w.z. dat de gegevens tijdens de transactie worden verzonden zonder direct fysiek contact met een betaalterminal. De gegevens gaan van de kaart naar het netwerk van de handelaar wanneer de kaart zich in de buurt van de terminal bevindt (tot 4 cm of 1,5 inch). Systemen zoals PayWave en PayPass gebruiken RFID- of NFC-technologie voor veilige en snelle transacties.

Gegoken transacties

Nu smartphones voor een groot deel van de wereld het primaire computerapparaat zijn geworden, zijn FinTech-leveranciers op zoek naar manieren om het omgaan met geld nog naadlozer te maken. Online bankieren is voor veel mensen al vanzelfsprekend, maar nu bepaalde technologieën toegankelijker worden, is ook de wereld van P2P-transacties bezig aan een inhaalslag.

Moderne smartphones en wearables uit bijna elk budget hebben een NFC-chip (Near Field Communication) ingebouwd in het moederbord. Deze maakt gegevensoverdracht in de buurt van apparaten mogelijk, net als RFID-chips op bankpassen en creditcards. De hardware heeft de weg vrijgemaakt voor het gebruik van tokenized transacties, en nu kunnen gebruikers hun kaarten helemaal afschaffen en betalen door gewoon met hun smartphone of horloge op de betaalterminal te tikken.

Tot de populairste betaalsystemen met token behoren Apple Pay en Google Pay. Veel regionale FinTech-bedrijven en banken bieden hun oplossingen echter voornamelijk op Android aan, omdat dit de toegang tot NFC voor applicaties van derden niet beperkt. Met tokenized transacties maken gebruikers een kloon van hun creditcard die is opgeslagen op hun telefoon of wearable. Aan elke transactie wordt een uniek, versleuteld token toegewezen, zodat de werkelijke kaartgegevens niet worden gedeeld met de winkelier.

POS-innovaties (verkooppunten)

We moeten het ook hebben over de andere kant van peer-to-peer transacties. Point of Sale (POS) technologie De afgelopen jaren hebben er belangrijke technologische innovaties plaatsgevonden: hardware kassasystemen ontwikkelden zich om een groeiende verscheidenheid aan betaalopties te ondersteunen en Contactloze betalingen op COTS (Commercial Off-The-Shelf) oplossingen, ook bekend als CPoC, doken op als alternatief. Deze innovaties hebben de manier veranderd waarop bedrijven transacties uitvoeren en met klanten communiceren.

Hardware POS

Hardware kassa's zijn afzonderlijke apparaten die bedoeld zijn om transactie-informatie te ontvangen en te valideren. In de loop der jaren hebben ze verschillende hardwarecomponenten gekregen waarmee ze betalingen van verschillende bronnen kunnen ontvangen: strooklezers voor interactie met magneetstrips, EMV-lezers om EMV-chips te herkennen en NFC-chips om tokenized transacties van smartphones en wearables te ontvangen. Het nadeel van hardware kassa's zijn de kosten van het hele systeem: deze variëren van $20 tot $1000 voor een individueel apparaat en van $260 tot $3400 voor de apparaatkit. Daarnaast moet ook de software die het geheel draait worden aangeschaft voor meer dan $400.

CPoC-oplossingen

CPoC-oplossingen zijn softwarematige kassasystemen die kosteneffectief zijn, maar verschillen op het gebied van beveiliging en compliance. Het concept omvat het gebruik van een apart apparaat, zoals een tablet of telefoon, waarop speciale software is geïnstalleerd die transacties verwerkt. Een NFC-chip wordt gebruikt om tokenized transacties te lezen, terwijl voor creditcardbetalingen een aparte kaartlezer nodig is die aan het apparaat wordt bevestigd.

Softwarematige kassa's zijn eenvoudig integreerbaar zodat retailers hun betaalecosysteem kunnen uitbreiden met mogelijkheden voor contactloos betalen tegen lagere initiële kosten. Ze kunnen ook profiteren van uitgebreide aanpassingsmogelijkheden en ondersteuning voor betalingen onderweg.

Alternatieve betalingstechnologieën

FinTech-leveranciers hebben ook alternatieve betaalmethoden ontwikkeld voor de uiteenlopende behoeften en voorkeuren van gebruikers. Deze methoden bieden innovatieve manieren om transacties uit te voeren en maken gebruik van technologie om betalingen gemakkelijker en toegankelijker te maken.

Mobiele oplossingen

In sommige regio's gebruiken mobiele telefoons SIM-kaarten als virtuele EMV-chips voor transacties. Gebruikers kunnen hun betaalkaartgegevens op de SIM-kaart laden en contactloze betalingen uitvoeren door met hun smartphone op compatibele betaalterminals te tikken.

USSD-betalingen

USSD (Unstructured Supplementary Service Data) is een protocol waarmee gebruikers toegang krijgen tot diensten via op tekst gebaseerde menu's op hun mobiele telefoons. Gebruikers kunnen betalingen initiëren, saldi controleren en andere financiële handelingen uitvoeren door USSD-codes te verzenden. De methode maakt transacties mogelijk zonder internetverbinding, wat cruciaal is in gebieden met minder verbindingen.

QR-codes en 2D streepjescodes

QR-codes en barcodes worden in veel Aziatische landen veel gebruikt voor betalingen. Klanten scannen de code die wordt weergegeven door de winkelier met behulp van hun apps voor mobiel bankieren of andere betaalapps om transacties te initiëren. Het is een toegankelijker alternatief voor tokenized transacties: terwijl ze een NFC-chip vereisen om een transactie te initiëren, wat veel smartphones misschien niet hebben, heb je alleen een camera nodig om de QR-code te scannen. Met behulp van QR-codes en barcodes bestrijken aanbieders van betaalsoftware een groter gebruikersbestand.

Op geluid gebaseerde betalingen

Geluidsgebaseerde betalingsmethoden maken gebruik van ultrasone of hoorbare geluiden die door apparaten worden uitgezonden om betalingsinformatie door te geven. Gebruikers kunnen betalingen verrichten door hun smartphone in de buurt van het zendapparaat te plaatsen. Deze opkomende technologie is nuttig in gebieden met een lage smartphone-penetratie.

Open-source financiële platforms

Open-source platforms, zoals de op Mifos gebaseerde payment hub, zijn ontwikkeld om organisaties in staat te stellen hun financiële activiteiten snel op te zetten en te beheren, zodat klanten een gestroomlijnde P2P transactie-ervaring hebben. In tegenstelling tot traditionele financiële systemen, die vaak gepaard gaan met langdurige en complexe integratieprocessen, kunnen open-source platforms snel worden geïmplementeerd. Door te vertrouwen op door gemeenschappen ontwikkelde software kunnen organisaties de hoge kosten van propriëtaire systemen vermijden.

Conclusie: naar een naadloze financiële toekomst

Peer-to-peer transacties blijven zich ontwikkelen om relevant te blijven op het dynamische gebied van consumentgerichte financiering. Van internationale overschrijvingen op basis van SWIFT tot innovatieve FinTech-oplossingen, de methoden blijven zich aanpassen om klanten handige manieren te bieden om geld te betalen en te wisselen.

Aan de andere kant heeft de financiële wereld aanzienlijk geïnvesteerd in de infrastructuur om fraude te voorkomen. Voortdurende educatie, het opstellen van up-to-date beveiligingsstandaarden en technologie zoals encryptie hebben sprongen gemaakt in het beveiligen van het geld van klanten. Toch is het voor een veilige financiële omgeving van het grootste belang om op de hoogte te blijven van nieuwe kwetsbaarheden in deze wapenwedloop. Naarmate de technologie zich verder ontwikkelt, zal de voortdurende evolutie van financiële systemen P2P transacties en financiële diensten toegankelijker, veiliger en efficiënter maken.

FAQ

Hoe zijn P2P-transacties geëvolueerd met de technologie?

P2P-transacties zijn veranderd van directe geldwisselingen naar digitaal gefaciliteerde overboekingen. De komst van technologie heeft directe, wereldwijde transacties mogelijk gemaakt zonder de noodzaak van traditionele bankintermediairs. Innovaties zoals blockchain en mobiele betaalapps hebben het proces verder gestroomlijnd, waardoor P2P transacties veiliger, efficiënter en toegankelijker zijn geworden voor een breder publiek.

Welke rol speelt de PCI Security Standards Council?

De PCI Security Standards Council speelt een cruciale rol in het verbeteren van de beveiliging van kaarthoudergegevens over de hele wereld. Het ontwikkelt en handhaaft standaarden, zoals de PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), zodat alle entiteiten die creditcardgegevens verwerken, opslaan of verzenden een veilige omgeving handhaven.

Welke toekomstige trends kunnen we verwachten in de evolutie van P2P transacties?

De toekomstige P2P-transactietrends die deze evolutie waarschijnlijk zullen bepalen, zijn onder meer een toenemend gebruik van blockchaintechnologie voor verbeterde beveiliging en transparantie, een grotere integratie van AI en machine learning voor fraudedetectie, en de uitbreiding van mobiele betaaloplossingen. Daarnaast kan de opkomst van digitale valuta en CBDC's (Central Bank Digital Currencies) nieuwe mogelijkheden bieden voor P2P-transacties, waardoor de afhankelijkheid van traditionele banksystemen verder afneemt.

Hoe kunnen consumenten en bedrijven veilig blijven bij P2P-transacties?

Om veilig te blijven tijdens P2P-transacties moeten consumenten en bedrijven prioriteit geven aan het gebruik van vertrouwde platforms die robuuste beveiligingsmaatregelen implementeren, zoals encryptie en twee-factor authenticatie. Het regelmatig updaten van software, alert zijn op phishing-aanvallen en het gebruik van sterke wachtwoorden zijn ook cruciale praktijken. Daarnaast is het essentieel dat bedrijven en softwareontwikkelaars op de hoogte zijn van de nieuwste beveiligingsaanbevelingen van de PCI Security Standards Council.

Dmitry Nazarevich CTO

Datum: 25 mrt 2024

Inhoudsopgave

Beoordeel dit artikel:

★★★★★ 4/5

4.8/5 (45 beoordelingen)

Gerelateerde inhoud

Contacteer ons

Naam

Bedrijf

E-mail

Telefoon

Bericht Voeg projectgegevens alsjeblieft, duur, technische stapel, IT-professionals nodig en andere relevante informatie toe

Neem een spraakbericht over uw
project op om het ons beter te helpen begrijpen

Voeg indien nodig aanvullende documenten bij

Bestand uploaden

Je kunt maximaal 1 bestand van 2MB bijvoegen. Geldige bestanden: pdf, jpg, jpeg, png

Wij wijzen u erop dat wanneer u op de verzendknop klikt, Innowise uw persoonsgegevens verwerkt in overeenstemming met ons Privacybeleid om u van de juiste informatie te voorzien.

Wat gebeurt er nu?

Na ontvangst en verwerking van uw aanvraag, nemen wij binnenkort contact met u op om uw projectbehoeften in detail te beschrijven en een NDA te ondertekenen om de vertrouwelijkheid van informatie te garanderen.

Na het bestuderen van de vereisten, stellen onze analisten en ontwikkelaars een projectvoorstel met de omvang van de werkzaamheden, teamgrootte, tijd en kosten schattingen.

Wij regelen een ontmoeting met u om het aanbod te bespreken en tot een overeenkomst.

We tekenen een contract en beginnen zo snel mogelijk aan uw project te werken mogelijk.

De evolutie van P2P-transacties: een uitgebreide gids