Trends op het gebied van embedded finance 2026: wat is de toekomst van betalingen, kredietverlening en het bankwezen?

5 juli 2026 10 min lezen

Artikel samenvatten met AI

Belangrijkste opmerkingen

AI zorgt ervoor dat embedded finance verandert van reactief naar voorspellend
Blockchain en stablecoins evolueren van een experimenteel naar een praktisch stadium
Superapps leggen de lat steeds hoger voor de verwachtingen van gebruikers
Embedded lending ontwikkelt zich snel in de B2B-SaaS-sector
Realtime uitbetalingen zijn inmiddels een basisverwachting geworden voor marktplaatsen, gig-platforms en tools voor contentmakers.

Ik heb jarenlang gewerkt op het snijvlak van financiële technologie en productontwikkeling, en ik kan met zekerheid zeggen dat het tempo van de veranderingen op dit gebied zelden afneemt. Maar wat er op dit moment gebeurt, voelt een beetje anders aan, en dat komt vooral duidelijk naar voren in de trends op het gebied van embedded finance 2026. Ze weerspiegelen een fundamentele verschuiving in de manier waarop bedrijven hun productaanbod zien: van een op zichzelf staande productervaring naar een onderdeel dat deel uitmaakt van het ecosysteem van financiële diensten.

Wat vroeger een bankvergunning, een speciaal compliance-team en jarenlang werk aan de infrastructuur vereiste, kan nu binnen enkele maanden worden opgezet met behulp van modulaire API’s, BaaS-aanbieders en goed ontworpen integraties. Mijn team heeft dit uit eerste hand gezien bij projecten op het gebied van e-commerce, logistiek, B2B SaaS en marktplaatsplatforms. De vraag die de meeste klanten stellen, is niet langer: “Moeten we financiële functies integreren?”, maar: “Welke, in welke volgorde, en hoe bouwen we die op de juiste manier?”

Bekijk welke gerelateerde diensten we aanbieden

Wat is geïntegreerde financiering?

Embedded finance is de integratie van financiële producten – of het nu gaat om betalingen, leningen, verzekeringen, rekeningen of kaarten – rechtstreeks in niet-financiële platforms en applicaties. In plaats van een gebruiker door te verwijzen naar een bank of een externe dienst, verwerkt het platform de financiële transactie zelf, binnen de eigen productervaring.

Denk bijvoorbeeld aan een logistiek SaaS-platform waarmee chauffeurs direct uitbetalingen kunnen ontvangen, of een B2B-marktplaats die verkopers werkkapitaal aanbiedt op basis van hun transactiegeschiedenis. Geen van beide is een fintech-bedrijf in de traditionele zin van het woord, maar bij beide vormen financiële diensten een essentieel onderdeel van hun product. Dat is precies wat ‘embedded finance’ inhoudt.

Het mechanisme bestaat doorgaans uit een combinatie van:

BaaS-aanbieders die via een API gelicentieerde financiële infrastructuur aanbieden
Open banking-kaders die de toegang tot gegevens tussen instellingen standaardiseren
Regelgevingskaders die niet-banken toestaan financiële producten aan te bieden in het kader van erkende samenwerkingsverbanden

Waarom embedded finance belangrijk is in 2026

De zakelijke argumenten zijn nog nooit zo duidelijk geweest, en de cijfers bevestigen dit. Volgens Inlichtingendienst Mordor, zal de markt voor embedded finance naar verwachting groeien van ongeveer $156 miljard in 2026 tot $454 miljard in 2031, met een jaarlijkse samengestelde groei (CAGR) van bijna 24%. Dit weerspiegelt een vraag die al volop aan de gang is.

Vanuit mijn perspectief ligt de belangrijkste verschuiving aan de kant van de gebruikersverwachtingen. Mensen die via digitale platforms ritten boeken, hun voorraad beheren of een freelancebedrijf runnen, verwachten steeds vaker dat financiële diensten hen tegemoetkomen waar ze zich al bevinden. Overstappen naar een aparte bankapp om betaald te worden, krediet aan te vragen of verzekeringen te beheren, voelt als een hindernis die er eigenlijk niet meer zou moeten zijn. Bovendien is AI voor ons allemaal een gamechanger.

Voor bedrijven houdt het integreren van financiële producten het volgende in:

Nieuwe inkomstenstromen met marges die vaak hoger liggen dan die van het kernproduct
Betere klantenbinding, omdat gebruikers die geld op een platform hebben staan of daar een kredietrelatie hebben, veel minder geneigd zijn om weg te gaan
Uitgebreidere gegevens, aangezien elke financiële transactie bijdraagt aan betere beslissingen over producten en risico’s
Concurrentievoordeel, aangezien elke financiële transactie bijdraagt aan betere beslissingen over producten en risico’s

De ondersteunende infrastructuur (BaaS-API’s, realtime betalingskanalen, AI-gestuurde kredietbeoordeling) is inmiddels zo ver ontwikkeld dat het integreren van financiële functies sneller en betrouwbaarder verloopt dan zelfs twee jaar geleden. Dat is wat 2026 een belangrijk keerpunt, althans vanuit mijn perspectief.

Bent u van plan om functies voor embedded finance te implementeren?

De 5 belangrijkste trends op het gebied van embedded finance voor 2026

Trend 1. Dankzij AI en machine learning wordt embedded finance voorspellender

De belangrijkste verschuiving die ik volg, is de overgang van embedded finance als transactielaag naar embedded finance als voorspellende laag. AI en machine learning zijn hier de drijvende krachten achter, en de praktische toepassingen zijn al in gebruik.

Voorspellende analyses zorgt ervoor dat platforms kunnen anticiperen op financiële behoeften nog voordat gebruikers deze onder woorden brengen. Een SaaS-boekhoudplatform kan bijvoorbeeld de kasstroompatronen van een bedrijf analyseren en een werkkapitaaloplossing aanbieden nog voordat er een liquiditeitstekort ontstaat, en niet pas nadat de gebruiker het probleem opmerkt en op zoek gaat naar oplossingen.

Kredietbeoordeling op basis van AI Een model dat is getraind op platformspecifieke gedragsgegevens presteert consequent beter dan traditionele, op kredietbureaus gebaseerde scoringsmodellen, zowel wat betreft nauwkeurigheid als dekking. Dit is met name van belang voor bedrijven en particulieren die door de verouderde kredietinfrastructuur onvoldoende worden bediend; dit zijn segmenten die wel degelijk kredietwaardig zijn, maar niet over de documentatie beschikken die traditionele kredietverstrekkers eisen.

Opsporing van fraude is waar ML inmiddels een basisvereiste is geworden. Real-time transactiemonitoring met adaptieve modellen spoort afwijkende patronen op die door op regels gebaseerde systemen over het hoofd worden gezien, en het aantal valse positieven neemt steeds verder af. Voor platforms die grote transactievolumes verwerken, heeft dit directe gevolgen voor de conversie en het vertrouwen van de gebruikers.

Agentic AI is het de moeite waard om dit specifiek aan te stippen als iets om in de gaten te houden in 2026. Autonome AI-agenten die routinematige treasury-activiteiten, betalingsplanning en financiële afstemming uitvoeren zonder menselijke tussenkomst, worden in een aanzienlijk tempo van de proeffase naar de productiefase overgezet. Mijn team krijgt hierover al vragen van klanten in de B2B-SaaS-sector. Dit verandert het bedrijfsmodel ingrijpend door de handmatige overhead bij financiële workflows te verminderen.

Trend 2. DeFi en blockchainbetalingen vinden hun weg naar embedded finance

Lange tijd was de rol van blockchain in embedded finance eerder theoretisch dan praktisch. Daar komt nu verandering in, en ik denk dat deze verschuiving duurzamer is dan eerdere golven van blockchain-enthousiasme.

Betalingen en afwikkelingen op basis van stablecoins zijn de meest voor de hand liggende toepassing op korte termijn. Een wereldwijde marktplaats die verkopers in tientallen landen moet betalen, stuit op concrete problemen met traditionele betalingskanalen: vertragingen bij de afwikkeling, valutakosten en tekortkomingen in de bankinfrastructuur in bepaalde regio’s. Door uitbetalingen in stablecoins te integreren, verandert die afweging aanzienlijk.

Slimme contracten voegt een nieuwe dimensie toe: programmeerbaar geld dat financiële workflows automatisch uitvoert op basis van vastgestelde voorwaarden. Belangrijke toepassingen zijn onder meer:

Escrow-regelingen gekoppeld aan een leveringsbevestiging
Op mijlpalen gebaseerde betalingen op freelance- en projectplatforms
Overeenkomsten inzake omzetaandeel die worden gesloten zonder handmatige tussenkomst of risico’s via tussenpersonen

Tokenized assets bevinden zich nog in een vroeg stadium van de acceptatiecurve, maar ik verwacht dat ze een steeds grotere rol zullen gaan spelen op het gebied van embedded finance, naarmate platforms in de vastgoedsector, de toeleveringsketenfinanciering en de particuliere markten op zoek gaan naar manieren om traditioneel illiquide activa in digitale workflows te integreren.

Voor de meeste platforms is de praktische vraag hoe ze blockchain-gebaseerde systemen selectief kunnen integreren, namelijk in gevallen waarin deze een specifiek probleem beter oplossen dan de bestaande infrastructuur. Grensoverschrijdende betalingen vormen momenteel het meest voor de hand liggende toepassingsgebied, maar de reikwijdte zal toenemen naarmate de regelgeving op de verschillende markten duidelijker wordt.

Trend 3. Superapps maken van embedded finance complete financiële ecosystemen

Het ‘superapp’-model — één platform met meerdere financiële en niet-financiële diensten die nauw met elkaar zijn geïntegreerd — is niet langer een fenomeen dat zich beperkt tot de Zuidoost-Aziatische markten. Mijn team ziet dat dezelfde logica wordt toegepast op westerse retail-, mobiliteits- en B2B-platforms, alleen dan binnen andere productcategorieën.

Een mobiliteitsapp is een goed voorbeeld van hoe dit effect zich opstapelt:

Het begint met het boeken van een rit en geïntegreerde betalingen
Voegt portemonnees voor chauffeurs en directe uitbetalingen toe
Verzekeringsdekking op het moment dat die nodig is
Introduceert loyaliteitsmechanismen die gekoppeld zijn aan bestedingen
Eventually biedt microkredieten aan op basis van de inkomensgeschiedenis van de chauffeur

Elke toevoeging versterkt de band met de gebruiker en verhoogt de overstapkosten op een manier die een op zichzelf staande functie voor het boeken van ritten simpelweg niet kan evenaren.

Vanuit technisch oogpunt wordt dit mogelijk gemaakt door een modulaire financiële infrastructuur. In plaats van elk product afzonderlijk te ontwikkelen, stellen platforms functies samen van BaaS- en API-aanbieders en integreren deze in één samenhangende productervaring. De ontwikkeling op het gebied van fintech Het werk draait steeds meer om integratiearchitectuur en UX-ontwerp, en niet alleen om de implementatie van afzonderlijke functies.

Voor 2026, de interessante vraag is niet of platforms financiële functies moeten toevoegen. De meeste zullen dat immers wel doen. De vraag is welke financiële producten zinvol zijn voor een bepaald gebruikersbestand, en hoe deze op zo’n manier kunnen worden aangeboden dat er vertrouwen wordt opgebouwd, zonder gebruikers te overweldigen met opties waar ze niet om hebben gevraagd.

Trend 4. Geïntegreerde kredietverlening wordt een standaardfunctie van het platform

Kredietverlening is altijd al een van de meest waardevolle financiële producten geweest om te integreren, en in 2026 De technische en wettelijke voorwaarden om dit goed aan te pakken zijn beter dan ooit tevoren.

In de B2B-context, is de meest overtuigende toepassing het verstrekken van werkkapitaal via een platform dat al inzicht biedt in de financiële gegevens van een bedrijf. Een e-commerceplatform dat de verkoopgeschiedenis, het ordervolume en de omzetontwikkeling van een verkoper kan inzien, heeft een fundamenteel beter beeld van het kredietrisico dan een traditionele kredietverstrekker die uitsluitend op basis van belastingaangiften en bankafschriften werkt. Dat informatievoordeel vertaalt zich in snellere goedkeuringen, betere tarieven en producten die verkopers daadwerkelijk willen gebruiken.

Belangrijke vormen van embedded lending die momenteel aan populariteit winnen:

BNPL (nu kopen, later betalen) bij het afrekenen — Alleen al Klarna meldt 30–35% verbetering in het aantal afgeronde aankopen wanneer BNPL beschikbaar is, en verkopers zien de gemiddelde orderwaarde met 30–50% stijgen
Voorschotten aan handelaren gekoppeld aan de transactiegeschiedenis van het platform
Factuurfinanciering geïntegreerd in inkoop- en B2B-toeleveringsketenplatforms
Aanbiedingen voor werkkapitaal vanuit de basis geïntegreerd in SaaS-tools die de bedrijfsvoering van een onderneming al beheren

De rode draad is alternatieve kredietbeoordeling op basis van platformgegevens: gedragssignalen, transactiepatronen en operationele indicatoren. Volgens een enquête van Visa en PYMNTS, 43% consumenten tonen nu al grote belangstelling voor geïntegreerde kredietoplossingen, en 56% consumenten uit Generatie Z geven aan dat ze van platform zouden wisselen om toegang te krijgen tot geïntegreerde kredietoplossingen. De vraag is er, en de platforms die als eerste deze mogelijkheid aanbieden, zullen deze markt veroveren.

Zorg sneller voor veilige betalingen, kredietverlening en uitbetalingen

Trend 5. Real-time betalingen en uitbetalingen worden een basisverwachting

Als ik één trend zou moeten noemen die in elke sector en op elk type platform terugkomt, dan is het wel deze. Gebruikers – of het nu gaat om gig-werknemers, verkopers op marktplaatsen of makers van content – accepteren een afwikkeling die meerdere dagen in beslag neemt niet langer als een redelijke standaard.

Dat blijkt duidelijk uit de gegevens. Onderzoek door Worldpay blijkt dat 67% gig-werknemers bereid zijn een vergoeding te betalen voor onmiddellijke toegang tot hun inkomsten. Een afzonderlijk onderzoek uit onderzoek bleek dat 81% van de freelancers en contractmedewerkers de voorkeur geven aan onmiddellijke betalingen, en dat 83% in noodsituaties bereid zouden zijn te betalen voor realtime uitbetalingen. Dit zijn gangbare verwachtingen.

De infrastructuur om dit te ondersteunen is aanwezig. In meer dan 80 landen zijn realtime betalingssystemen in gebruik, en de technische componenten, zoals API’s voor uitbetalingen, betalingscoördinatie en geautomatiseerde afstemming, zijn goed ingeburgerd. De kloof zit meestal aan de implementatiekant: platforms die hun uitbetalingsarchitectuur nog niet hebben aangepast om te kunnen profiteren van wat er nu beschikbaar is.

Gebieden waarop mijn team zich richt bij het opzetten van een infrastructuur voor realtime uitbetalingen:

Betalingscoördinatie bij meerdere aanbieders, valuta’s en betalingskanalen om mislukte betalingen tot een minimum te beperken en de routeringskosten te optimaliseren
Ondersteuning voor meerdere valuta zodat internationale gebruikers niet worden gedwongen om omslachtige valutawisselprocessen te doorlopen
Geautomatiseerde afstemming waardoor financiële teams niet overspoeld raken door handmatig afstemmen naarmate het transactievolume toeneemt
Grensoverschrijdende uitbetalingskanalen voor platforms met wereldwijd verspreide verkopers of opdrachtnemers

Trend 6. Generatie Z schrijft de regels voor embedded finance in de B2C-sector opnieuw

Voor Gen Z draait embedded finance niet om gemak, maar om afstemming. Deze generatie verwacht dat financiële producten een afspiegeling vormen van hun visie op waarde, vertrouwen en handel, wat een fundamenteel andere ontwerpopdracht inhoudt.

De traditionele conversielogica van BNPL werkt nog steeds voor oudere doelgroepen, maar voor digitaal native consumenten verliest dat model zijn aantrekkingskracht. De financiële beslissing wordt niet bij het afrekenen genomen. Die wordt eerder genomen, binnen sociale omgevingen, netwerken van leeftijdsgenoten en ecosystemen van contentmakers. Embedded finance moet stroomopwaarts gaan, wat betekent dat producten vindbaar moeten zijn binnen de contexten waar Gen Z daadwerkelijk beslissingen neemt: korte video's, communityplatforms en groepshandel.

De sociale dimensie van bestedingen verandert ook wat personalisatie precies moet inhouden. Voor deze doelgroep zijn financiële beslissingen vaak sociale handelingen, die worden beïnvloed door leeftijdsgenoten en contentmakers. Platformen die niet op die dynamiek zijn afgestemd, zullen merken dat de conversie bij embedded finance achterblijft, ongeacht hoe goed het onderliggende product ook functioneert.

Agentische AI past hier van nature goed bij. Generatie Z besteedt de financiële administratie liever volledig uit dan deze handmatig te regelen. Maar de bereidheid om gedragsgegevens te delen in ruil voor automatisering is gebaseerd op transparantie, niet alleen op het nut ervan. Als agentische AI louter als een efficiëntiemaatregel wordt beschouwd zonder aandacht te besteden aan vertrouwen, zal dit tot wrijving leiden die de technologie alleen niet kan oplossen.

Platforms die hun architectuur herontwerpen rond sociale context, aanwezigheid via verschillende kanalen en vertrouwen in de user-agent in 2026 zal in staat zijn om een grote, betrokken groep consumenten aan te trekken die door de huidige generatie geïntegreerde financiële producten onvoldoende wordt bediend.

Toepassingsvoorbeelden van embedded finance per sector

De toepassingen van geïntegreerde financiering de resultaten lopen per sector sterk uiteen, maar de onderliggende logica is consistent: financiële producten die worden aangeboden binnen een workflow waar gebruikers al vertrouwen in hebben, leiden tot een hogere conversie, zorgen ervoor dat gebruikers langer blijven en genereren duurzamere inkomsten dan op zichzelf staande fintech-alternatieven. Dit is waar ik op dit moment de sterkste groei zie.

E-commerce

Geïntegreerde betalingsopties bij het afrekenen (kaarten, digitale portemonnees, A2A)
BNPL en financiering op afbetaling om het aantal verlaten winkelwagentjes te verminderen en de gemiddelde bestelwaarde te verhogen
Productverzekering aangeboden bij het verkooppunt

Marktplaatsen

Verdeel betalingen tussen het platform en de verkopers door middel van automatische inhouding van kosten
Verkopersportefeuilles waarin geld binnen het platform wordt bewaard en beheerd
Directe uitbetalingen die het platform aantrekkelijker maken voor verkopers met grote volumes

B2B SaaS

Geïntegreerde kredietverlening en werkkapitaal gekoppeld aan gegevens over platformactiviteiten
Factureringstools en betalingstermijnen die in de productworkflow zijn geïntegreerd
Zakelijke creditcards en onkostenbeheer als standaardfuncties

Logistiek

Tankkaarten gekoppeld aan route- en voertuiggegevens
Vrachtverzekering waarvan de premie dynamisch wordt vastgesteld op basis van het soort lading en het risico van de route
Uitbetalingen aan chauffeurs op dezelfde dag, die direct na voltooiing van de levering worden verwerkt

Gezondheidszorg

Financieringsmogelijkheden voor patiënten worden getoond bij het maken van een afspraak of bij het afrekenen
Realtime controles van de verzekeringsstatus vóór afspraken
Gestructureerde betalingsregelingen die het aantal oninbare vorderingen voor dienstverleners verminderen zonder dat er handmatig tot incasso hoeft te worden overgegaan

Reizen

Ondersteuning voor betalingen in meerdere valuta’s bij internationale boekingen
Reisverzekering die op het moment van de beslissing in het boekingsproces is geïntegreerd
Directe terugbetalingen waarbij gebruikers niet dagenlang achter een bank aan hoeven te zitten

Vastgoed

Infrastructuur voor huurbetalingen met geautomatiseerde uitbetalingen aan verhuurders
Deposito-beheer met transparante workflows voor het blokkeren en vrijgeven van bedragen
Verhuurdersportefeuilles waarin de inkomsten uit meerdere woningen worden gebundeld

Onderwijs

Bij de inschrijving kwamen de financiering van de studie en de afbetalingsregelingen voor het collegegeld ter sprake
Betalingsmodellen op basis van een abonnement voor doorlopende cursussen of bootcamps

Voordelen van embedded finance voor bedrijven

Wanneer mijn team samen met klanten de mogelijkheden van embedded finance onderzoekt, komt de businesscase doorgaans neer op een aantal elkaar versterkende voordelen:

Diversificatie van inkomsten. Financiële diensten, met name kredietverlening en betalingsverkeer, leveren vaak hogere marges op dan het kernproduct zelf. Platforms die inkomsten genereren via ‘embedded finance’ zijn minder afhankelijk van inkomsten uit abonnementen of transactiekosten.
Gebruikersbehoud. Van platform wisselen betekent dat je je financiële geschiedenis, kredietrelaties en saldi in je digitale portemonnee kwijtraakt. Die loyaliteit is structureel van aard, niet gedragsmatig.
Gegevensdiepte. Elke financiële transactie levert gegevens op over het gedrag van gebruikers, de kasstroom en het risicoprofiel, die vervolgens worden gebruikt om betere productbeslissingen te nemen en een nauwkeurigere kredietbeoordeling uit te voeren.
Operationele efficiëntie. Het vervangen van handmatige financiële processen, zoals factuurverwerking, uitbetalingen en afstemming, door geïntegreerde geautomatiseerde systemen levert een aanzienlijke tijdwinst op naarmate het transactievolume toeneemt.
Concurrentiepositie. Op markten waar de kernervaringen van producten steeds meer op elkaar lijken, vormen financiële functies in toenemende mate het punt waarop onderscheid wordt gemaakt. Het platform dat werkkapitaal, directe uitbetalingen en ingebouwde verzekeringen biedt, heeft een aanzienlijk andere waardepropositie dan een platform dat dat niet doet.

Stel een stappenplan op voor de invoering van embedded finance

Hoe Innowise kan helpen bij de ontwikkeling van embedded finance

Bij Innowise werkt mijn team samen met bedrijven die zich in verschillende stadia van de implementatie van embedded finance bevinden, van platforms die hun eerste betalingsfunctie toevoegen tot organisaties die financiële ecosystemen met meerdere producten opzetten.

Ons werk bestrijkt het volledige spectrum:

Betalingsintegratie en -coördinatie over verschillende betalingskanalen en regio’s heen
Uitlenen infrastructuur, waaronder acceptatiemodellen die zijn gebaseerd op platformgegevens
BaaS-API-integratie en leveranciersselectie
Compliance-architectuur voor gereguleerde financiële producten
Data-engineering die ten grondslag ligt aan kredietbeoordeling en fraudedetectie

Er zijn een paar aspecten die mijn aanpak bij dit werk met klanten onderscheiden. Ik beschouw embedded finance niet als een louter implementatieprobleem. Ik zie het als een product- en technische strategie, en de juiste architectuur hangt af van het gebruikersbestand van het platform, de regelgevende context en de bestaande data-infrastructuur. We passen die denkwijze vanaf het begin toe, en niet pas nadat de projectomvang al vastligt.

We beschikken ook over voldoende diepte in fintech-specifieke techniek die generalistische ontwikkelingsteams doorgaans helemaal zelf moeten opbouwen. Ik bedoel realtime betalingssystemen, pijplijnen voor financiële gegevens, risicomodellering en compliance-tools.

Als u aan het bekijken bent welke plaats embedded finance in uw productroadmap inneemt, of als u al bezig bent met de ontwikkeling ervan en daarbij tegen specifieke technische of regelgevingsuitdagingen aanloopt, dan bespreek ik graag met u wat we in de markt waarnemen.

FAQ

Waarom groeit embedded finance?

Er spelen momenteel verschillende factoren tegelijk een rol. Dankzij de op API’s gebaseerde financiële infrastructuur is het voor niet-financiële platforms technisch gezien veel eenvoudiger geworden om financiële producten aan te bieden. De regelgeving in veel markten ondersteunt dit nu, zonder dat platforms een bankvergunning hoeven aan te vragen. Ook de verwachtingen van gebruikers zijn veranderd. Mensen verwachten financiële diensten op de plekken waar ze toch al hun tijd doorbrengen, en niet als een aparte klus. De businesscase onderstreept dit: geïntegreerde financiële producten verbeteren de klantbinding, genereren nieuwe inkomsten en verhogen de totale waarde die een platform aan zijn gebruikers biedt.

Wat is het verschil tussen embedded finance en BaaS?

BaaS is de infrastructuurlaag: gelicentieerde bankfuncties die via API’s beschikbaar worden gesteld en waarop andere bedrijven kunnen voortbouwen. Embedded finance is wat je met behulp van die infrastructuur bouwt. BaaS is een middel; embedded finance is het resultaat. Een platform maakt gebruik van BaaS-aanbieders om financiële functies in zijn product te integreren, maar de twee termen beschrijven verschillende lagen van de stack. Zie BaaS als de groothandelslaag en embedded finance als de retailervaring die daarop is gebouwd.

Wat zijn voorbeelden van embedded finance?

Enkele van de bekendste voorbeelden zijn:

NPL bij het afrekenen (Klarna, Affirm, Afterpay)
De directe uitbetalingen aan chauffeurs door Uber
Shopify Capital biedt ondernemers werkkapitaal aan op basis van de omzet van hun winkel
Apple Pay geïntegreerd in iOS-apps
Het financieringsprogramma voor verkopers van Amazon
Boekhoudsoftware die factuurfinanciering aanbiedt
Platforms voor onkostenbeheer die bedrijfskaarten uitgeven

Wat zijn de belangrijkste uitdagingen van embedded finance?

Op basis van mijn ervaring met deze projecten zijn de uitdagingen die het vaakst naar voren komen:

Naleving van de regelgeving. Financiële producten zijn aan strenge regelgeving onderworpen, en de vereisten variëren naargelang het producttype, de regio en de vergunningsstructuur. Dit vereist vanaf het begin zorgvuldig juridisch en compliance-werk.
Gegevenskwaliteit en privacy. De voordelen van gegevens die geïntegreerde kredietverstrekking of fraudedetectie zo krachtig maken, vallen onder de regelgeving inzake gegevensbescherming, en het is geen sinecure om de infrastructuur voor een veilige verwerking van financiële gegevens correct op te zetten.
Complexiteit van integratie. Platforms die met meerdere BaaS-aanbieders, betalingskanalen en verouderde systemen werken, staan voor reële uitdagingen op het gebied van coördinatie, die gedegen technische expertise vereisen om op grote schaal betrouwbaar te kunnen worden beheerd.
Vertrouwen van gebruikers. Om financiële functies aan een niet-financieel platform toe te voegen, moeten gebruikers dat platform hun gevoelige financiële gegevens en transacties toevertrouwen. Het opbouwen van dat vertrouwen kost tijd en vereist een productervaring waarbij financiële transacties met dezelfde zorg worden afgehandeld als gebruikers van gespecialiseerde financiële diensten gewend zijn.

Siarhei Sukhadolski

Operationeel Directeur Levering & Hoofd van het Competence Center

Siarhei is gespecialiseerd in het navigeren door omgevingen met hoge eisen op het gebied van regelgeving en complexe opleveringshindernissen. Hij zet abstracte bedrijfsvereisten om in veilige, schaalbare architecturen en zorgt ervoor dat elk project technisch solide is en toekomstbestendig tegen marktverschuivingen.

Meer lezen

Inhoudsopgave

Contacteer ons

Boek een gesprek of vul het onderstaande formulier in en we nemen contact met je op zodra we je aanvraag hebben verwerkt.

Naam

Bedrijf

E-mail

Telefoon

Bericht

Stuur ons een spraakbericht

Documenten bijvoegen

Bestand uploaden

Je kunt 1 bestand van maximaal 2 MB bijvoegen. Geldige bestandsformaten: pdf, jpg, jpeg, png.

Door op Verzenden te klikken, stemt u ermee in dat Innowise uw persoonsgegevens verwerkt volgens onze Privacybeleid om u van relevante informatie te voorzien. Door je telefoonnummer op te geven, ga je ermee akkoord dat we contact met je opnemen via telefoongesprekken, sms en messaging-apps. Bellen, berichten en datatarieven kunnen van toepassing zijn.

U kunt ons ook uw verzoek sturen
naar contact@innowise.com

Wat gebeurt er nu?

Zodra we je aanvraag hebben ontvangen en verwerkt, nemen we contact met je op om de details van je projectbehoeften en tekenen we een NDA om vertrouwelijkheid te garanderen.

Na het bestuderen van uw wensen, behoeften en verwachtingen zal ons team een projectvoorstel opstellen met de omvang van het werk, de teamgrootte, de tijd en de geschatte kosten voorstel met de omvang van het werk, de grootte van het team, de tijd en de geschatte kosten.

We zullen een afspraak met je maken om het aanbod te bespreken en de details vast te leggen.

Tot slot tekenen we een contract en gaan we meteen aan de slag met je project.

Gerelateerde inhoud

Blog

OTT DRM services: how to choose the right solution for your streaming platform.

OTT-DRM-diensten: hoe kiest u de juiste oplossing voor uw streamingplatform?

Ontdek OTT-DRM-technologieën, belangrijke selectiecriteria en best practices voor inhoudsbeveiliging.

Dmitry Nazarevich

2 juli 2026

Blog

Top core banking software in 2026: complete review & comparison.

De beste kernbanksoftware in 2026: uitgebreid overzicht en vergelijking

Het kiezen van kernbanksoftware in 2026: de beste platforms, belangrijke functies en opkomende trends.

Siarhei Sukhadolski

25 juni 2026

Blog

Agentic AI in banking: use cases, architecture, and how banks move beyond chatbots.

Agentische AI in het bankwezen: toepassingsvoorbeelden, architectuur en hoe banken verder gaan dan chatbots

Ontdek hoe banken agentische AI kunnen opschalen met veiligere werkprocessen, risicobeheersingsmaatregelen en implementatiestappen.

Andrew Nalichaev

24 juni 2026

Blog

How to tokenize real-world assets: steps to take and best practices.

Hoe je activa uit de echte wereld tokeniseert: te volgen stappen en best practices

Een praktische gids voor de tokenisatie van activa in de praktijk, met aandacht voor juridische structurering, naleving van regelgeving, het ontwerp van tokens, uitgifte, bewaring en levenscyclusbeheer.

Andrew Nalichaev

23 juni 2026

Blog

6 vibe coding security issues & how to fix them.

6 beveiligingsproblemen bij Vibe Coding en hoe je ze kunt oplossen

AI schrijft je code. Maar kun je erop vertrouwen? Ontdek de verborgen veiligheidsrisico’s van AI-codering.

Philip Tikhanovich

19 juni 2026

Blog

Islamic banking software solutions: problems, features, and core system architecture.

Softwareoplossingen voor islamitisch bankieren: problemen, functies en de architectuur van het kernsysteem

Ontdek hoe software voor islamitisch bankieren bijdraagt aan sharia-conforme financiering, een veilige architectuur, geautomatiseerde berekeningen en integraties met digitaal bankieren.

Siarhei Sukhadolski

17 juni 2026

Blog

Wealth management software development: a complete guide for financial institutions.

Software-ontwikkeling voor vermogensbeheer: een complete gids voor financiële instellingen

Een gids voor de ontwikkeling van vermogensbeheersoftware, functies, kosten, trends en belangrijkste voordelen voor financiële instellingen.

Siarhei Sukhadolski

14 mei 2026

Blog

Top financial analysis software in 2026.

Top software voor financiële analyse in 2026

Vind de juiste 2026 financiële software om rapportage, prognoses en planning te automatiseren.

Siarhei Sukhadolski

14 mei 2026

Blog

SharePoint vs OneDrive explained: features, pros, cons, and best use cases.

Uitleg over SharePoint vs OneDrive: functies, voor- en nadelen en de beste gebruiksmogelijkheden

Bekijk het verschil tussen SharePoint en OneDrive bij echt zakelijk gebruik, waar elk hulpmiddel het beste werkt en hoe u ze kunt instellen zonder een chaos aan bestanden te creëren.

Michael Labutin

14 mei 2026

Blog