Principais tendências da FinTech para 2025 que devem ser seguidas agora

12 de junho de 2025 15 min. de leitura

Nos últimos anos, a FinTech passou decididamente de uma tendência "emergente" para algo muito presente aqui e agora. Para colocar isso em perspetiva, a Market.us projeta que o mercado global de FinTech saltará de $234,6 mil milhões de euros em 2024 para uns impressionantes $1,38 triliões em 2034. Trata-se de uma taxa de crescimento anual de 19.4% durante a próxima década.

Para as empresas FinTech, 2025 é uma questão de determinar onde se encaixam no novo panorama financeiro. A chave é manter-se informado e fazer movimentos inteligentes antes de perder o fôlego.

Para o ajudar neste processo, reuni as Tendências da FinTech que realmente importam em 2025 - não as mais badaladas, mas as que apontam para o rumo que a indústria está a tomar.

Vamos a isso.

Tendência	Descrição
Transformação com base no AI	O AI está a começar a assumir um trabalho operacional real. Automatiza decisões, melhora a análise e ajuda as equipas a manterem-se a par dos crescentes requisitos de transparência.
Tokenização de activos do mundo real	Os tokens digitais estão a mudar a forma como as pessoas compram, negociam e acedem a activos. Ao eliminarem os intermediários, abrem a porta à propriedade fraccionada e facilitam o acesso a mais investidores.
Finanças abertas e monetização de API	A banca aberta está a passar da partilha de dados básicos para a definição de perfis financeiros completos. As FinTechs têm agora de criar produtos mais inteligentes e orientados para as APIs, tendo em conta os custos e a conformidade.
Finanças incorporadas e arquitetura componível	As finanças estão a tornar-se invisíveis e modulares, integradas sem problemas em aplicações e plataformas através de uma infraestrutura flexível e centrada na API.
Pagamentos em tempo real e calhas de liquidação	Os sistemas de pagamento instantâneo estão a tornar-se correntes e exigem infra-estruturas em tempo real, gestão da liquidez e deteção de fraudes.
Modernização da infraestrutura FinTech	As pilhas compostas e nativas Cloud estão a substituir os núcleos legados para dar às FinTechs mais controlo, implementação mais rápida e resiliência sob pressão regulamentar.
Ciber-resiliência na era AI	As FinTechs devem se defender contra ataques cibernéticos impulsionados pelo AI com segurança adaptativa e em tempo real que evolui tão rapidamente quanto as ameaças.
Financiamento verde e integração ESG	A sustentabilidade está a passar da elaboração de relatórios para a conceção de produtos, com as APIs a potenciarem a pontuação ESG, as carteiras ecológicas e os empréstimos sensíveis ao clima.
RegTech 2.0 e automatização da conformidade	O AI está a tornar a conformidade em tempo real e proactiva, enquanto os reguladores exigem explicabilidade, resiliência operacional e sistemas prontos para auditoria.
InsurTech e hiperpersonalização	Os seguros estão a tornar-se integrados e orientados para os dados, fornecidos através de APIs, com preços por comportamento e acionados automaticamente.
Identidade contínua e biometria comportamental	A identidade é agora monitorizada durante toda a sessão, utilizando dados comportamentais e chaves de acesso para impedir fraudes e facilitar interações de elevada confiança.

"A FinTech está entrando em uma nova era em 2025, moldada por avanços na identidade digital, AI, segurança cibernética, finanças incorporadas, tokenização e pagamentos. Na Innowise, vemos isso como uma oportunidade de repensar o que é possível. Estamos perto das tendências, mas ainda mais perto do que os nossos clientes realmente precisam - prático, soluções preparadas para o futuro que funcionam no mundo real".

Dzianis Kryvitski

Gestor de entregas em FinTech

Tendência 1. Transformação orientada para o AI: dos assistentes às finanças autónomas

Em 2025, AI em FinTech está profundamente incorporado no núcleo: alimentando a subscrição, substituindo painéis de controlo e automatizando fluxos de trabalho completos. Os modelos de grande linguagem (LLMs) e os agentes baseados em transformadores estão agora a tomar decisões em processos de alto risco. A pontuação de crédito, por exemplo, passou de regras rígidas para modelos baseados no comportamento com ferramentas como TabNet, LightGBM e CatBoost. Estes modelos utilizam APIs bancárias abertas, dados de GPS e sinais de dispositivos para efetuar chamadas mais rápidas e precisas com menor risco de incumprimento.

As equipas financeiras estão a substituir os dashboards estáticos por copilotos AI que respondem a linguagem natural. Por exemplo, o FinGPT ou o Copiloto AI da Ramp trata da previsão e da modelação de cenários em segundos. No back-end, estruturas como LangChain e Haystack estão a orquestrar a correspondência de facturas e a triagem de documentos sem qualquer toque humano. As equipas jurídicas e de risco também estão a beneficiar de ferramentas AI como Harvey e Klarity. Estas ferramentas utilizam a geração aumentada por recuperação para assinalar riscos e rever contratos com base em dados de políticas internas, minimizando assim o trabalho de adivinhação.

O que esperar a seguir

A próxima fronteira são os agentes financeiros autónomos. Estes bots integrar-se-ão em sistemas de pagamento modernos, tais como SWIFT gpi, SEPA Instant e FedNow para executar acções de forma autónoma e mudar as operações de tesouraria de reactivas para preditivas.

Esta mudança exige uma nova abordagem à arquitetura. As FinTechs estão a adotar pilhas nativas AI, utilizando ferramentas como AWS Bedrock ou Azure OpenAI para inferência sem servidor e camadas de pesquisa vetorial para melhorar a recuperação. Além disso, plataformas como Arize ou WhyLabs são utilizados para seguir a deriva do modelo e a rastreabilidade das decisões. A orquestração estruturada de pedidos é agora fundamental para a reprodutibilidade e a auditoria.

A fasquia regulamentar também está a subir. Ao abrigo da UE AI AtoAs FinTechs são obrigadas a categorizar os seus casos de utilização AI e a implementar controlos para sistemas de alto risco. DORA dá ênfase à resiliência operacional e à rastreabilidade, enquanto MiCA centra-se na transparência relacionada com a criptografia. Em suma, o AI deve se explicar. Se um sistema não puder justificar uma decisão, seja aprovando um empréstimo ou sinalizando uma transação, ele não atenderá aos padrões de conformidade em 2025.

Tendência 2. Os activos do mundo real estão a passar para a cadeia de blocos

Há alguns anos atrás, "tokenização" parecia algo saído de uma apresentação de criptografia. E agora? Está a mudar a forma como as instituições financeiras lidam com os activos do mundo real. O conceito é simples: pegar em algo físico - como uma obrigação do Tesouro, um pedaço de imóvel ou um fundo de private equity - e transformá-lo num token digital.

Com a tokenização, é possível incorporar direitos de propriedade, como dividendos ou pagamentos de juros, diretamente no token. Sem papelada, sem esperar que alguém nas operações clique num botão. Também é possível dividir os activos de modo a que alguém possa investir em apenas 0,01% de um fundo ou edifício, tudo através de uma carteira digital (partindo do princípio de que a pessoa passa no teste Controlos KYC). O que antes estava vedado a todos os que não pertenciam ao círculo restrito está a tornar-se cada vez mais acessível.

O que esperar a seguir

Até o final de 2025, espera-se que mais gestores de ativos comecem a oferecer classes de ações tokenizadas, especialmente em áreas como renda fixa e crédito privado. Franklin Templeton e UBS já avançaram, lançando fundos na cadeia, e outros não estão muito atrás.

As plataformas FinTech serão discretamente incorporadas carris de cadeia de blocos. A maioria dos utilizadores não dará por isso. A custódia, as transferências e a conformidade serão efectuadas em segundo plano. Ferramentas como Chainalysis KYT e Blocos de fogo irá tratar dos controlos de identidade e do armazenamento seguro em grande escala. As entidades reguladoras também estão a avançar: a UE poderá alargar o seu Regime-piloto de DLTSingapura está a aumentar Projeto GuardiãoAs autoridades reguladoras dos EUA estão a analisar as classificações de segurança com token.

Tendência 3. O financiamento aberto passa para a monetização de dados

Em 2025, as FinTechs têm agora acesso a dados que vão muito além das contas bancárias básicas - pense em pensões, investimentos, hipotecas, seguros. Isto significa que estamos a passar da simples agregação de contas para a definição de perfis financeiros completos. Agora, as empresas podem criar produtos mais inteligentes utilizando dados em tempo real de todos os cantos da vida financeira de uma pessoa.

Então, porquê este grande impulso? Regulamentos como PSD3 e da UE Regulamento dos Serviços de Pagamento (PSR). A DSP3 está a elevar a fasquia com normas API mais rigorosas. A PSR está a limpar a confusão de regras nacionais inconsistentes, o que torna as API mais previsíveis para os programadores em toda a Europa. Como resultado, as FinTechs podem agora criar funcionalidades como verificações automáticas de acessibilidade, preços de seguros em tempo real e aconselhamento de investimento personalizado sem ter de se esforçar muito.

O que esperar a seguir

As FinTechs terão de repensar a sua arquitetura. Ferramentas de orquestração de API como Kong, Gravitee, ou Apigee estão a tornar-se essenciais para gerir o acesso, os tokens e a latência em vários fornecedores. Camadas de normalização de dados, como Railz, Flinks e Codat será fundamental para a integração de dados financeiros não normalizados em fluxos de trabalho limpos.

A DSP3 e a PSR também aumentarão a exigência de conformidade. Os fornecedores terceiros (TPP) terão de implementar fluxos de redireccionamento seguros e protocolos de revogação em tempo real. Será necessário um registo dinâmico do cliente e uma gestão do ciclo de vida dos tokens. As FinTechs que lidam com estas mudanças desde o início e constroem com o desempenho e a modularidade em mente serão capazes de escalar mais rapidamente à medida que o financiamento aberto se torna a norma em toda a Europa e não só.

Transforme dados financeiros abertos em produtos mais inteligentes com o Innowise.

Tendência 4. O financiamento incorporado passa a ser a norma

Em 2025, as finanças estarão integradas nas ferramentas que as pessoas já utilizam - como páginas de checkout, software de processamento de salários, CRMs ou plataformas de faturação. Isto são as finanças integradas em ação: obter um empréstimo enquanto se envia uma fatura, comprar um seguro enquanto se faz o check-out ou gerir os benefícios dos empregados diretamente na sua aplicação de RH.

Financiamento incorporado é possível graças à infraestrutura modular da FinTech, como BaaS, APIs de pagamento e camadas de orquestração. Isto permite que as empresas não financeiras, como as startups de logística ou os mercados, desbloqueiem novos fluxos de receitas e tornem os seus produtos mais atractivos. Tudo se baseia em pilhas compostas (SDKs, mecanismos de orquestração, parceiros regulamentados), facilitando a combinação de serviços. No entanto, a flexibilidade depende do seu fornecedor de back-end, especialmente se este controlar a conformidade ou o registo.

O que esperar a seguir

A BaaS está sob pressão. Nos EUA, os reguladores estão a reprimir as relações com os bancos patrocinadores que não têm uma supervisão adequada. O OCC e FDIC assinalaram questões relacionadas com a externalização da conformidade e a transparência dos clientes. Isto indica uma mudança: as plataformas que integram as finanças necessitarão de controlos operacionais mais profundos e de uma visibilidade mais clara da situação regulamentar dos seus parceiros.

À medida que as finanças incorporadas amadurecem, espera-se um maior enfoque na orquestração da conformidade e nas camadas de risco. Os fornecedores de financiamento incorporado terão de expor APIs mais granulares para fluxos de integração, limites, taxas e sinais de conformidade. As plataformas que tratam as finanças como um complemento plug-and-play terão dificuldades. Aquelas que investirem em composibilidade, observabilidade e confiança serão escalonadas.

Tendência 5. Os carris em tempo real estão a quebrar as antigas regras de pagamento

Pagamentos em tempo real já não são uma aposta futura. Nos EUA, o FedNow está operacional, efectuando transferências 24 horas por dia, 7 dias por semana, com liquidação final em segundos. O SEPA Instant da Europa cobre a maioria dos Estados-Membros com transferências em euros em menos de 10 segundos. E, a nível mundial, sistemas como o UPI da Índia, o Pix do Brasil e o FAST de Singapura já alteraram a forma como o dinheiro digital circula. Os carris estão a ficar mais rápidos e mais inteligentes.

Uma grande razão para isso? ISO 20022. Ao contrário dos formatos antigos, envia dados estruturados e legíveis por máquina em cada transação. Os bancos estão a criar um suporte ISO 20022 completo para os canais de retalho, tesouraria e FX. Para as equipas financeiras, os pagamentos em tempo real significam liquidez dinâmica, o fim dos tempos de corte e o posicionamento instantâneo do dinheiro. Para os neobancos e as FinTechs transfronteiriças, é uma mudança de jogo para pagamentos, reembolsos e pagamentos B2B.

O que esperar a seguir

À medida que a adoção cresce, as FinTechs precisarão de infra-estruturas que suportem fluxos de trabalho orientados para eventos, desembolsos acionados por API e cálculos instantâneos de liquidez. Ferramentas como Moov, Dwolla e Volante estão a emergir como facilitadores de pagamentos em tempo real, enquanto as plataformas ERP começam a oferecer ligações nativas a APIs conformes com a norma ISO 20022.

A mudança estratégica é a seguinte: o tempo de liquidação deixou de ser uma limitação. Isto significa que as equipas financeiras podem criar novos produtos, otimizar o capital de exploração e conceber estratégias de preços centradas na rapidez. Mas também significa que as equipas de risco têm de se adaptar, uma vez que a fraude pode mover-se tão rapidamente como o dinheiro. As FinTechs devem criar mecanismos de risco em tempo real e atualizar os processos de conformidade para funcionarem à velocidade dos pagamentos e não à velocidade dos lotes.

Tendência 6. Reinicialização da infraestrutura FinTech: modular, nativa da nuvem, resiliente

A pilha de infra-estruturas FinTech está a passar por uma grande reformulação. Os sistemas bancários antigos estão a ser substituídos por plataformas modulares e nativas da nuvem, como a Mambu e a Thought Machine. Ferramentas para empréstimos, como Amount e Lendflow, permitem que as FinTechs lancem rapidamente produtos de crédito com verificações de risco incorporadas. Embora as plataformas BaaS, como a Synapse e a Unit, tenham desencadeado o boom das finanças incorporadas, a pressão regulamentar, particularmente nos EUA, está a empurrar o mercado para uma infraestrutura mais robusta e transparente.

Esta mudança dá às FinTechs uma grande vantagem. Em vez de lidarem com sistemas desactualizados, as equipas podem lançar produtos mais rapidamente, realizar experiências e escalar facilmente. Com a possibilidade de preços em tempo real, limites de crédito dinâmicos e integração instantânea, a orquestração é fundamental. O foco está a mudar de apenas construir sobre a infraestrutura para conceber com ela.

O que esperar a seguir

As FinTechs estão a afastar-se das pilhas fortemente acopladas. Em vez de dependerem de um único fornecedor para registo, pagamentos, conformidade e KYC, as empresas estão a escolher os melhores componentes e a ligá-los a camadas de orquestração. Essa abordagem modular ajuda as empresas a se adaptarem mais rapidamente a novos mercados, parceiros ou regulamentações.

Isto reflecte também uma estratégia de redução dos riscos. As entidades reguladoras estão a observar atentamente as finanças incorporadas. Se um fornecedor de BaaS perder o seu banco patrocinador ou falhar uma auditoria, isso pode afetar todas as FinTech construídas em cima dele. Para evitar que isso aconteça, as FinTechs espalharão cada vez mais sistemas críticos entre fornecedores - utilizando um parceiro para pagamentos, outro para identidade e construindo internamente o seu próprio registo ou motor de risco. As pilhas nativas Cloud construídas desta forma podem crescer mais rapidamente e manter a conformidade sob pressão.

Lançar produtos financeiros de última geração sem limites de legado.

Tendência 7. Da defesa estática à ciber-resiliência dinâmica

Em 2025, as ameaças cibernéticas estão a ficar mais inteligentes. Os invasores utilizam o AI generativo para dimensionar campanhas de phishing, falsificar identidades e até mesmo passar pelo KYC. Portanto, as FinTechs não têm escolha a não ser combater o fogo com fogo. Regras estáticas não são mais suficientes.

A deteção adaptativa de fraudes baseia-se agora em fluxos de dados em tempo real, aprendizagem automática não supervisionada e biometria comportamental para assinalar as ameaças à medida que se desenvolvem. A confiança zero está a tornar-se o padrão: cada sessão, dispositivo e ação é verificada dinamicamente. Até as equipas de segurança estão a utilizar LLMs - desta vez de forma defensiva - para simular ataques, detetar anomalias de auditoria e alimentar os atacantes com dados falsos. O objetivo é detetar padrões em rápida evolução antes que o dinheiro saia do sistema.

O que esperar a seguir

Espera-se mais uso de pontuação de sessão baseada em risco, fallback biométrico e regras de autorização em nível de transação. As FinTechs começarão a segmentar o acesso à infraestrutura, criptografando logs de auditoria por padrão e integrando a revisão de saída LLM em operações de fraude.

Ao nível da infraestrutura, os princípios de confiança zero estender-se-ão para além do início de sessão. A pontuação da sessão, a impressão digital do dispositivo e os fluxos KYC adaptáveis começarão a moldar não só a prevenção da fraude, mas também a experiência do produto. As expectativas regulamentares também estão a aumentar ao abrigo de quadros como o DORA e o NIS2 na UE. As FinTechs devem provar a resiliência operacional e a capacidade de resposta a incidentes. Manter a conformidade exigirá visibilidade e controlos sólidos que evoluem tão rapidamente quanto as ameaças.

"A resiliência cibernética em 2025 requer sistemas que aprendam e se adaptem. As FinTechs devem incorporar pontuação baseada em risco, verificação dinâmica e simulações de ameaças orientadas pelo AI nas operações diárias. A verdadeira segurança não é estática; ela evolui a cada sessão, a cada sinal e a cada risco emergente. Com os parceiros certos de segurança cibernética, como a Innowise, ao seu lado, você criará uma resiliência que só se fortalece com cada desafio."

Maksim Hodar

Diretor de Transformação Digital, CIO

Tendência 8. ESG passa para o centro da inovação FinTech

Em 2025, as FinTechs estão a incorporar funcionalidades ESG diretamente nas suas plataformas. Pense em rastreadores de pegada de carbono integrados em aplicativos neobancários, consultores robóticos que oferecem portfólios ESG por padrão ou provedores de pagamento que adicionam compensações climáticas e rótulos ecológicos no checkout. O que antes estava enterrado nos relatórios de conformidade está agora no centro das atenções dos utilizadores e, cada vez mais, é uma oportunidade de receita.

Esta mudança é impulsionada por uma nova vaga de APIs de sustentabilidade de actores como Climatiq, ESG Book e Sustainalytics. As FinTechs utilizam-nas para oferecer obrigações verdes, efetuar verificações do impacto da cadeia de abastecimento ou gerar automaticamente relatórios ESG para as PME. E com novas regras como o SFDR e a Taxonomia da UE, ou os requisitos de divulgação climática da SEC nos EUA, a integração ESG deixou de ser opcional. Assim, as plataformas estão a voltar-se para relatórios estruturados e legíveis por máquina, muitas vezes associados a ferramentas de investimento automatizadas ou a produtos financeiros rotulados.

O que esperar a seguir

As FinTechs que servem gestores de activos, mutuantes ou plataformas de aquisição terão de suportar modelos de classificação e comunicação ESG alinhados com a taxonomia. Para plataformas B2B, espera-se que a demanda cresça para análise de emissões em nível de portfólio, pontuação de crédito ajustada à sustentabilidade e distribuição de títulos verdes via APIs.

Para além da conformidade, as ESG irão moldar a conceção dos produtos. As empresas de pagamento podem oferecer incentivos para compras com baixo teor de carbono. As plataformas de património competirão em termos de qualidade da integração ESG completa. E os motores de risco terão em conta a exposição ao clima, especialmente para empréstimos a longo prazo ou subscrição de seguros.

Virar Conformidade ESG para a sua superpotência FinTech com o Innowise.

Tendência 9. RegTech 2.0: automatização, explicabilidade e conformidade com o DORA

Em 2025, cumprimento está se tornando em tempo real. O AI agora analisa documentos, monitora transações e sinaliza inconsistências automaticamente, eliminando a necessidade de auditorias trimestrais para descobrir riscos. Do lado do KYC/AML, as ferramentas de orquestração estão a tornar-se mais inteligentes e mais modulares para permitir que as FinTechs encaminhem os utilizadores através de fluxos de integração dinâmicos com base na geografia, nível de risco e comportamento.

Com regulamentos como o DORA da UE, as FinTechs têm agora de provar que podem lidar com interrupções e rastrear todos os sistemas críticos de ponta a ponta. Os reguladores querem ver porque é que um modelo aprovou ou rejeitou algo. Assim, ferramentas como a TruEra, a Fiddler e a Giskard estão a ajudar as equipas de conformidade a auditar os seus sistemas de ML, a atribuir índices de confiança e a fornecer justificações legíveis por humanos.

O que esperar a seguir

Espere que a infraestrutura de conformidade seja tratada como software. Isso significa pipelines de CI/CD para lógica de conformidade, atualizações de políticas com controle de versão e testes de integração para fluxos de integração e monitoramento.

As FinTechs que operam na UE ou trabalham com clientes da UE terão de se alinhar com os requisitos do DORA em relação ao risco de terceiros, continuidade de negócios e relatórios de incidentes. Isso inclui auditorias de fornecedores, registos de acesso baseados em funções e relatórios quase em tempo real para os reguladores. E os reguladores esperam que as FinTechs monitorizem não só o que aconteceu, mas também a rapidez com que o identificaram e as medidas que tomaram a seguir.

Tendência 10. InsurTech: hiperpersonalização e modelos baseados na utilização

Em 2025, os seguros estarão integrados nas aplicações e serviços que as pessoas já utilizam. Está a reservar uma viagem? É-lhe oferecida cobertura diretamente na aplicação. Conduzir para uma plataforma de entregas? A proteção contra acidentes é activada para esse turno, diretamente a partir do painel de instrumentos. Tudo isto é alimentado por APIs de seguros e camadas de orquestração que se ligam diretamente aos fluxos dos utilizadores.

Os seguros paramétricos estão a ganhar terreno, em que os pagamentos são acionados automaticamente por dados do mundo real. Contratos inteligentes, oráculos e feeds de dados em tempo real fazem o trabalho. Entretanto, as apólices hiper-personalizadas estão a tornar-se a norma. Os dispositivos IoT alimentam agora os motores de subscrição com dados, quer se trate dos seus hábitos de condução, dos seus níveis de fitness ou das suas métricas de saúde.

O que esperar a seguir

Espera-se que os seguros incorporados se tornem uma caraterística padrão nas plataformas digitais, especialmente as que servem a mobilidade, as viagens, a logística e o trabalho freelance. As plataformas de SaaS B2B farão cada vez mais parcerias com seguradoras através de agregadores de API como. Essas integrações permitirão que as empresas ofereçam cobertura opcional durante a integração, compra ou assinatura de contrato sem se tornarem seguradoras regulamentadas. Ao mesmo tempo, o conjunto de tecnologias por detrás dos seguros integrados terá de suportar a avaliação de riscos em tempo real, a fixação de preços com base em eventos e a emissão instantânea de apólices.

Tecnologia de seguros Os produtos também se tornarão mais modulares. As FinTechs que estão a desenvolver-se neste espaço devem preparar-se para uma maior procura em torno de accionamentos automáticos de sinistros, seguros baseados em sensores e ajustes de prémios em tempo real. A pressão regulatória seguirá com a transparência dos preços, a partilha de dados e a automatização dos pagamentos sob escrutínio à medida que a cobertura baseada em contratos inteligentes se expande. As empresas InsurTech que oferecem explicabilidade, análises em tempo real e fluxos claros de consentimento do utilizador terão vantagem.

Tendência 11. Autenticação contínua: a nova norma para a segurança das FinTech

Em 2025, as FinTechs estão a passar das credenciais estáticas para a autenticação contínua. A biometria comportamental monitoriza agora a forma como alguém escreve, passa o dedo, segura o telemóvel ou até move o rato. Estes padrões subtis criam uma "impressão digital comportamental" que é quase impossível de falsificar. Assim, mesmo que um fraudador tenha o login correto, se o seu comportamento não corresponder, o sistema pode detectá-lo - e agir - a meio da sessão.

Isto é mais importante em fluxos de alto risco como os pagamentos A2A e a banca aberta, onde as palavras-passe e as OTP são simplesmente insuficientes. Combinado com a biometria comportamental, a impressão digital do dispositivo e as verificações de vivacidade, isto cria um sistema de identidade com várias camadas que é simultaneamente seguro e simples. O impacto vai para além da prevenção de fraudes. Estes mesmos sinais podem simplificar a integração, reduzir as verificações repetitivas e, em última análise, mudar o KYC de um evento único para um processo contínuo e adaptável.

O que esperar a seguir

Espera-se que a identidade contínua se torne uma camada central da arquitetura de segurança FinTech. As plataformas passarão de verificações biométricas isoladas para uma monitorização persistente da identidade ao longo do percurso do utilizador. Isso incluirá pontuação de sessão em tempo real, gatilhos de reautenticação contextual e deteção de anomalias comportamentais durante transações ou ações de alto risco.

As FinTechs que estão a construir em ambientes regulamentados também enfrentarão pressão para provar a garantia de identidade aos parceiros e auditores. Isto envolve a documentação de modelos comportamentais, a gestão do consentimento do utilizador e a integração da explicabilidade nas decisões baseadas no risco. KYC evoluirá para um processo de ciclo de vida e não apenas para uma verificação pontual. As empresas que investirem cedo em credenciais ligadas a dispositivos, monitorização invisível de riscos e modelos de confiança ao nível da sessão poderão oferecer uma melhor proteção.

Transforme sua estratégia de serviços financeiros com o Innowise

Agora que já viu as tendências da FinTech que estão a moldar 2025, o caminho a seguir é mais claro, mas só o conhecimento não o vai manter à frente. A ação sim.

Na Innowise, não nos limitamos a seguir as tendências, transformamo-las em estratégias reais, adaptadas ao seu negócio. Quer esteja a repensar o seu roteiro ou a construir a partir do zero, estamos aqui para fazer as perguntas certas, desafiar pensamentos ultrapassados e ajudá-lo a avançar com confiança.

Vamos dar forma ao que vem a seguir - juntos.

Partilhar:

Siarhei Sukhadolski

Gestor de carteiras de tecnologias médicas e de cuidados de saúde

Siarhei lidera a nossa direção FinTech com um profundo conhecimento do sector e uma visão clara do rumo que as finanças digitais estão a tomar. Ele ajuda os clientes a navegar por regulamentos complexos e escolhas técnicas, moldando soluções que não são apenas seguras - mas construídas para o crescimento.

Ler mais

Índice

Contactar-nos

Marcar uma chamada ou preencha o formulário abaixo e entraremos em contacto consigo assim que tivermos processado o seu pedido.

Nome

Empresa

Correio electrónico

Telefone

Mensagem

Envie-nos uma mensagem de voz

Anexar documentos

Enviar ficheiro

Pode anexar um ficheiro com um máximo de 2MB. Formatos de ficheiro válidos: pdf, jpg, jpeg, png.

Ao clicar em Enviar, o utilizador autoriza a Innowise a processar os seus dados pessoais de acordo com a nossa Política de privacidade para lhe fornecer informações relevantes. Ao enviar o seu número de telefone, o utilizador aceita que o possamos contactar através de chamadas de voz, SMS e aplicações de mensagens. Poderão ser aplicadas tarifas de chamadas, mensagens e dados.