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La banque numérique en 2025 : 12 tendances pour prendre de l'avance

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Une étude récente réalisée par McKinsey & Company a constaté que 73% des interactions bancaires mondiales se font désormais par le biais des canaux numériques. Le message pour les banques ? S'intensifier ou se laisser distancer.

La banque numérique est là pour de bon, et elle ne fait que croître. Il suffit de regarder les chiffres : le marché mondial de la banque numérique devrait atteindre $79,4 milliards d'euros d'ici à 2030. La concurrence est féroce, et le succès vient du fait que l'on prend les devants, et non pas que l'on se contente de suivre.

73%

des interactions avec les banques dans le monde se font par le biais de canaux numériques Source : McKinsey & Company

$69.41M

nombre prévu d'utilisateurs de services bancaires numériques aux États-Unis en 2025 Source : Statista

$79.4B

taille prévue du marché mondial de la banque numérique d'ici 2030 Source : Recherche et marchés

Dans cet article, nous allons nous pencher sur les dernières tendances de la banque numérique pour vous aider à garder une longueur d'avance. Alors, restez dans les parages - nous avons toutes les informations dont vous voudrez parler à votre DSI lors de votre prochaine réunion hebdomadaire !

La GenAI pour des services bancaires plus intelligents et plus personnalisés

La GenAI est utilisée pour analyser de vastes ensembles de données, améliorer la prise de décision et alimenter des services et des évaluations de crédit pilotés par l'IA.

L'évolution de l'Open Banking vers plus de flexibilité

La banque ouverte est devenue plus flexible, ce qui permet aux consommateurs de mieux contrôler leurs informations financières.

Renforcer la sécurité dans la finance ouverte

Alors que l'open finance se développe pour inclure davantage de types de données, la blockchain, l'IA et le DeFi sont utilisés pour renforcer la sécurité et prévenir la fraude.

La finance intégrée s'étend au-delà des paiements

La finance intégrée consiste à intégrer des produits financiers tels que des prêts, des assurances et des investissements directement dans des plateformes et des applications non financières.

Renforcer les défenses en matière de cybersécurité

L'accent est mis de plus en plus sur le renforcement des mesures de cybersécurité afin de se protéger contre l'augmentation des cybermenaces et des violations de données.

L'essor des banques exclusivement numériques (néobanques)

Les banques exclusivement numériques, ou néobanques, se développent rapidement, offrant des services financiers exclusivement par le biais de plateformes en ligne et d'applications mobiles.

L'importance croissante accordée aux services bancaires durables et éthiques

L'accent est mis de plus en plus sur les services bancaires durables et éthiques, les institutions financières donnant la priorité aux investissements verts et s'alignant sur les critères ESG.

Automatiser les investissements grâce à la robo-conseil

Les robots-conseillers sont largement adoptés pour automatiser les investissements et fournir des conseils financiers personnalisés et une gestion de portefeuille.

Des services bancaires composables pour une plus grande flexibilité

Les services bancaires composables permettent aux banques de créer des produits financiers flexibles et personnalisables en intégrant des services modulaires via des API.

Des super-applications pour plus de confort

Les super-applications deviennent de plus en plus populaires, combinant plusieurs services tels que les services bancaires, les achats et la messagerie en une seule plateforme intégrée.

Redéfinir les flux de travail grâce à l'IA agentique

L'IA agentique permet aux systèmes d'agir de manière indépendante et de s'améliorer continuellement grâce à l'apprentissage.

Mise à l'échelle de la tokenisation des actifs financiers

La tokenisation se développe, rendant les actifs financiers plus accessibles et plus liquides.

Intégrez les dernières technologies à vos systèmes bancaires.

Tendance #1 : La GenAI pour des services bancaires plus intelligents et plus personnalisés

GenAI's La capacité de l'IA à analyser de vastes ensembles de données, à détecter des schémas complexes et à fournir des informations précieuses peut transformer les processus de prise de décision. En 2025, ses applications dans la banque numérique auront encore plus d'impact, englobant le trading algorithmique, l'évaluation du risque de crédit et l'adoption croissante de chatbots alimentés par l'IA.

Selon une étude récente menée par SAS et Coleman Parkes, 90% des dirigeants bancaires ont alloué des budgets pour des projets de GenAI en 2025.qui témoigne de leur engagement à exploiter les vastes possibilités offertes par cette technologie, qu'il s'agisse de la détection des fraudes, de l'expérience client hyperpersonnalisée ou d'une gestion plus intelligente des risques.

Perspectives d'avenir

L'avenir de la GenAI dans le secteur bancaire est étroitement lié aux éléments suivants l'IA explicable (XAI) alors que les institutions financières poussent à la fois à l'innovation et à la transparence. Il ne s'agit pas seulement de prendre des décisions plus intelligentes, mais aussi de s'assurer que ces décisions ont un sens pour les humains. Les banques et les régulateurs ne se contenteront pas d'une IA qui se contente de produire des résultats ; ils voudront des modèles capables d'expliquer le "pourquoi" de leurs choix d'une manière claire et facile à comprendre.

En combinant le pouvoir prédictif de GenAI et la transparence de XAI, nous nous dirigeons vers un avenir où Banque pilotée par l'IA n'est pas seulement plus rapide et plus efficace - elle est aussi plus fiable, plus responsable et plus conforme aux normes éthiques.

Tendance #2 : L'évolution de l'open banking vers plus de flexibilité

L'une des grandes tendances de la banque numérique pour 2025 est la banque ouverte, un modèle qui permet à des applications tierces d'accéder aux données financières des banques à l'aide d'API. Ce modèle a connu une croissance rapide et ne montre aucun signe de ralentissement, et l'on s'attend à ce que de nouveaux développements le rendent plus fluide et plus accessible au cours de l'année à venir.

Par exemple, les services bancaires ouverts regroupent tout sous un même toit grâce à des outils d'agrégation de comptes tels que Plaid, Tink et Nordic API Gateway, qui permettent aux clients de voir tous leurs comptes - des paiements aux cartes de crédit et aux investissements - en un seul endroit. Un autre bon exemple est la gestion des finances personnelles (GFP) des applications telles que Spiir, Yolt et Mint, qui donnent aux utilisateurs une vision claire de leurs finances et les aident à contrôler leurs dépenses.

Perspectives d'avenir

L'avenir de l'open banking aux États-Unis se dessine avec la mise en place d'une banque ouverte. Règle finale du CFPB en vertu de l'article 1033 de la loi Dodd-FrankLa Commission européenne a annoncé, le 22 octobre 2024, la mise en place d'un système de partage des données. À partir du 1er avril 2026, les plus grandes institutions financières commenceront à appliquer progressivement les exigences en matière de partage des données, ce qui permettra aux consommateurs et à leurs tiers autorisés d'accéder aux données financières.

Avec Directive sur les services de paiement (DSP) 3 prévue pour 2026, l'open banking dans l'UE devrait continuer d'évoluer. Avec la Règlement sur les services de paiement (RSP)Ces mises à jour visent à rationaliser et à normaliser les pratiques d'open banking dans la région. Ces mises à jour devraient permettre aux consommateurs et aux entreprises de bénéficier d'une expérience plus cohérente et plus conviviale.

L'un des changements les plus importants dans le domaine de l'open banking au Royaume-Uni est la mise en place d'un système d'échange d'informations entre les banques et les entreprises. Autorité de conduite financière (FCA) et régulateur des systèmes de paiement (PSR) prévoit de créer Open Banking Limited, un nouvel organisme indépendant chargé de superviser la mise en œuvre du système d'information sur les marchés financiers de l'UE. Paiements récurrents variables (PRV). Contrairement aux anciens prélèvements automatiques qui prélèvent toujours le même montant, les PRP permettraient aux prestataires de services de paiement agréés de gérer des transactions personnalisées - parfaites pour les services publics, les abonnements et même l'automatisation de l'épargne.

Tendance #3 : Renforcer la sécurité dans la finance ouverte

Les tendances en matière de banque numérique, telles que la finance ouverte et la banque ouverte, sont interconnectées. L'open banking permet aux consommateurs de partager les données de leur compte bancaire avec leur permission, mais l'open finance va plus loin. Elle inclut un éventail plus large de données, telles que les prêts, les investissements et les pensions. En outre, elle intègre plus largement les données dans des secteurs non financiers tels que les soins de santé et l'administration publique.

Dans la finance ouverte, blockchain maintient les transactions sécurisées et transparentes avec des contrats intelligents et des contrôles d'identité décentralisés, tandis que les apps DeFi rendent les prêts, les actifs tokenisés et les paiements transfrontaliers plus rapides et moins chers en supprimant les intermédiaires. L'IA et le ML intensifient la détection des fraudes, automatisent la conformité et affinent l'évaluation du crédit, ce qui rend les services financiers plus sûrs, plus intelligents et plus accessibles dans un écosystème ouvert.

Perspectives d'avenir

Maintenant que la Loi sur la résilience opérationnelle numérique (DORA) est officiellement en vigueur (à partir de janvier 2025), la finance ouverte est confrontée à des règles de sécurité plus strictes et à une surveillance accrue, en particulier en ce qui concerne les fournisseurs de technologie tiers. Cela signifie que les plateformes financières devront renforcer leur résilience et s'assurer qu'elles peuvent faire face aux cybermenaces et aux perturbations sans perdre de temps.

À l'avenir, nous pouvons nous attendre à une plus grande transparence, fiabilité et confiance dans la finance ouverte à travers l'UE, avec des protections plus fortes contre les cyber-risques et un écosystème financier numérique plus stable qui équilibre l'innovation et le respect de la réglementation.

Protégez vos opérations bancaires numériques contre les cybermenaces en constante évolution.

Tendance #4 : La finance intégrée s'étend au-delà des paiements

La finance intégrée ne concerne plus seulement les paiements - elle change la façon dont nous sommes payés, dont nous réservons nos voyages et dont nous gérons nos entreprises. En 2025, tout, des plateformes de paie et de voyage aux places de marché B2B, intègre des services financiers dans l'expérience. Les employés peuvent désormais investir automatiquement une partie de leur salaire ou être payés quand ils le souhaitent, sans avoir à attendre le jour de paie. Des outils de comptabilité tels que QuickBooks et les ERP comme SAP permettent de gérer la facturation, les flux de trésorerie, les prêts et les paiements des fournisseurs en mode automatique, de sorte que les entreprises peuvent garder le contrôle de leurs finances sans même y penser.

Perspectives d'avenir

Le financement intégré devrait atteindre une valeur de marché de $7,2 trillions d'ici à 2030et un nombre impressionnant de 92% des entreprises prévoient de le mettre en œuvre au cours des cinq prochaines années. Une évolution notable est attendue en la banque en tant que service (BaaS) alors que de nouvelles réglementations resserrent le marché, remodelant la manière dont les entreprises non bancaires proposent des produits financiers.

PSD3 introduira des exigences de conformité plus strictes dans l'UE pour les fournisseurs financiers non bancaires, ce qui affectera les FinTechs qui s'appuient sur le BaaS pour les services financiers intégrés. Pendant ce temps, aux États-Unis, la Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) s'apprête à mettre en place de nouvelles réglementations sur le crédit intégré et les prêts, en mettant l'accent sur les éléments suivants Acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) pour répondre aux préoccupations en matière de protection des consommateurs.

En conséquence, les banques et les institutions agréées joueront un rôle plus important, éloignant le financement intégré des solutions exclusivement FinTech et renforçant la nécessité d'une surveillance réglementaire et de cadres de conformité plus solides.

Tendance #5 : Renforcer les défenses en matière de cybersécurité

À l'aube de 2025, il est clair que cybersécurité est plus critique que jamais pour les institutions financières. Les cybercriminels deviennent plus intelligents et utilisent des tactiques beaucoup plus sophistiquées pour infiltrer les systèmes financiers. Je parle ici de les menaces persistantes avancées (APT) - des cyberattaques ciblées et de longue durée visant à voler des données sensibles ou à perturber les opérations. C'est un véritable jeu du chat et de la souris.

Pour rester dans la course, de nombreuses banques et coopératives de crédit se tournent vers les services d'information et de conseil. la cybersécurité en tant que service (CaaS). Au lieu d'essayer de tout gérer en interne, ce qui peut représenter une énorme perte de ressources, elles externalisent des éléments clés de leur cybersécurité tels que la détection des menaces, la gestion des vulnérabilités et la réponse aux incidents.

Attaques par ransomware

Attaques basées sur le Cloud

L'hameçonnage basé sur l'IA

Attaques de tiers et de la chaîne d'approvisionnement

Menaces d'initiés

Attaques d'ingénierie sociale

Bien que la cybersécurité ait toujours été une priorité absolue et que les banques aient continuellement adopté des outils et des mesures avancés tels que le cryptage, l'AMF et la détection des menaces basée sur l'IA, j'aimerais mettre en évidence la technologie qui gagne en traction en 2025 et qui promet de faire passer la cybersécurité bancaire à un niveau supérieur.

Architecture de zéro confiance (ZTA)

Technologies renforçant la protection de la vie privée (PET)

Cryptographie résistante aux quanta (QRC)

Authentification multifactorielle avancée (MFA)

Technologie du grand livre distribué (DLT)

Architecture de zéro confiance (ZTA)

La ZTA devient rapidement essentielle pour la cybersécurité car elle vérifie en permanence qui accède à quoi, en s'assurant que personne - à l'intérieur ou à l'extérieur du réseau - n'est automatiquement digne de confiance. Avec le travail à distance, l'informatique en nuage et les appareils IoT qui ouvrent davantage de points faibles potentiels, la ZTA offre une protection cruciale contre les cybercriminels et les menaces internes. Selon Gartner, 60% des entreprises volonté adopter la confiance zéro comme approche fondamentale de la sécurité.

Technologies renforçant la protection de la vie privée (PET)

Les PET sont en train de changer la donne pour les banques qui cherchent à protéger les données sensibles de leurs clients sans les exposer. Avec des outils tels que les chiffrement homomorphique et calcul multipartite sécuriséGrâce à cette méthode, les banques peuvent analyser des données cryptées sans avoir à les décrypter. Les TEP comprennent également des méthodes telles que masquage et anonymisation des données pour aider les banques à protéger les informations relatives aux clients tout en obtenant des informations précieuses.

Cryptographie résistante aux quanta (QRC)

À mesure que l'informatique quantique progresse, les méthodes de cryptage traditionnelles sont de plus en plus menacées par son immense puissance. C'est pourquoi la technologie QRC s'impose rapidement comme une tendance vitale en matière de cybersécurité bancaire. Les banques adoptent algorithmes de cryptage spécifiquement conçus de résister à la menace que représente l'informatique quantique et de veiller à ce que leurs systèmes de sécurité soient à l'épreuve du temps.

Authentification multifactorielle avancée (MFA)

En 2025, l'IA améliore l'AMF en analysant le comportement de l'utilisateur et en déclenchant authentification supplémentaire en cas de besoin. L'authentification continue surveille l'activité tout au long des sessions, ce qui permet de repérer rapidement les comportements suspects. Biométrie s'améliore grâce à la reconnaissance vocale alimentée par l'IA, et l'authentification basée sur la neurotechnologie est en plein essor et permet aux banques de vérifier l'identité d'une personne à l'aide des ondes cérébrales.

Technologie du grand livre distribué (DLT)

La DLT transforme la sécurité bancaire en répartissant les données des transactions sur plusieurs sites, ce qui les rend presque invisibles. impossibilité pour les pirates informatiques de modifier les enregistrements antérieurs ou de manipuler les données. En outre, les solutions d'identité basées sur la blockchain offrent aux banques un moyen plus sûr d'authentifier les utilisateurs par le biais d'identifiants numériques décentralisés, ce qui a pour effet de réduire considérablement les risques d'erreur. réduire le risque d'usurpation d'identité ou de fraude.

Architecture de zéro confiance (ZTA)

Technologies renforçant la protection de la vie privée (PET)

Cryptographie résistante aux quanta (QRC)

Authentification multifactorielle avancée (MFA)

Technologie du grand livre distribué (DLT)

Perspectives d'avenir

Au-delà de 2025, l'association de la cybercriminalité et de la prévention de la fraude - ce que l'on appelle la "cybercriminalité" - sera une réalité. Cyber Fraud Fusion (CFF) - va bouleverser le monde des services financiers. Cette approche réunit des équipes spécialisées dans la cybersécurité, la gestion des identités et la détection des fraudes afin de créer des moyens plus intelligents et plus complets de protéger les consommateurs. Selon un rapport de Groupe CCNNous voyons déjà les premiers signes de ce changement dans le secteur bancaire et, dans les cinq prochaines années, nous pouvons nous attendre à une refonte majeure du mode de fonctionnement des institutions financières.

Tendance #6 : L'essor des banques exclusivement numériques (néobanques)

Le marché mondial des néobanques a été évalué à $143,29 milliards en 2024. À partir de là, il devrait croître rapidement pour atteindre $210,16 milliards en 2025 et un impressionnant $3,4 trillions en 2032, avec un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 48,9% au cours de cette période.

En 2025, les néobanques bousculent les paiements transfrontaliers en utilisant blockchain et crypto pour des transferts plus rapides et moins coûteux, ce qui permet de se passer des banques traditionnelles. Elles prennent également au sérieux la question de la durabilité, en proposant des cartes de crédit respectueuses de l'environnement et des options d'investissement vertes, ce qui est un succès auprès des clients plus jeunes et soucieux de l'environnement. De plus, les néobanques se développent sur les marchés émergents, fournissant des services bancaires essentiels par l'intermédiaire de smartphones dans des endroits où les services bancaires traditionnels sont difficiles à obtenir, contribuant ainsi à stimuler l'inclusion financière.

Perspectives d'avenir

Dans les années à venir, nous verrons les néobanques bousculer la banque d'affaires traditionnelle en proposant des solutions pour les PME qui mélangent la facilité numérique avec des fonctionnalités spécifiques à l'entreprise. Grâce à leur technologie moderne, les banques B2B en tant que service leur permettront de monétiser leur infrastructure en offrant des solutions white-label aux banques traditionnelles et aux établissements non bancaires afin de déployer rapidement des produits numériques. Les néobanques se lanceront également dans des marchés de niche, en fournissant des services financiers à des groupes mal desservis, ce qui favorisera l'inclusion financière. Au fil du temps, nous assisterons à des collaborations plus étroites entre les néobanques et les banques traditionnelles qui mêleront néobanques numérique avec l'infrastructure solide des banques établies.

Augmenter la taille de l'entreprise et conquérir de nouveaux marchés grâce aux technologies les plus récentes.

Tendance #7 : L'importance croissante des services bancaires durables et éthiques

Les banques reconnaissent de plus en plus la nécessité de lutter contre le changement climatique et d'intégrer des pratiques durables dans leurs activités. En se concentrant sur les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG)Ils contribuent à promouvoir une économie à faible émission de carbone et offrent à leurs clients des options pour réduire leur empreinte carbone, comme l'investissement dans des crédits carbone pour la reforestation, l'énergie renouvelable et la réduction des déchets.

De nombreuses banques passent au numérique pour être plus durables. Commerzbanka par exemple réduit sa consommation de papier en proposant des relevés électroniques et des contrats numériques, tout en fournissant des outils tels que des calculateurs de carbone pour aider les clients à évaluer leur impact sur l'environnement. Standard Chartered a franchi une étape supplémentaire en se passant presque entièrement de papier. Les clients peuvent gérer leurs comptes, demander des prêts et investir en ligne, tout en réduisant les déchets papier. Aux États-Unis, la Banque de l'Ouest a pleinement adopté la banque numérique, en proposant des transactions et des relevés sans papier. L'application permet également aux clients de contrôler leur impact sur l'environnement, ce qui va encore plus loin dans le développement durable.

Perspectives d'avenir

L'avenir de la banque durable passe par l'adoption de nouvelles réglementations et de progrès numériques. L'Open Banking montre la voie en déployant des services numériques qui réduisent l'empreinte carbone et encouragent des pratiques financières plus écologiques. Applications comme Greenly et Svalna utilisent des données bancaires ouvertes pour aider les clients à voir leur impact sur l'environnement, ce qui leur permet de faire plus facilement des choix plus durables.

Des crypto-monnaies respectueuses de l'environnement sont également appelées à jouer un rôle important dans l'avenir de la banque. Alors que nous nous éloignons des crypto-monnaies traditionnelles comme le bitcoin, qui reposent sur des systèmes de preuve de travail (PoW) gourmands en énergie, l'accent est mis sur des options plus durables qui utilisent les technologies de l'information et de la communication (TIC). preuve d'enjeu (PoS) pour réduire la consommation d'énergie. De plus, les crypto-monnaies vertes comme Green Bitcoin, eTukTuk et Bitcoin Minetrix poussent l'industrie encore plus loin vers la durabilité en se concentrant sur l'énergie propre et en réduisant la consommation d'énergie.

Tendance #8 : Automatiser les investissements grâce à la robo-conseil

Un robo-advisor, également appelé "robo", est un compte de courtage numérique qui automatise le processus d'investissement. Il construit des portefeuilles avec les fonds négociés en bourse (ETF) à faible coût et offre une flexibilité dans les types de comptes, y compris les comptes de courtage imposables et les comptes d'épargne-retraite. les comptes de retraite individuels (IRA) bénéficiant d'avantages fiscaux. Des options telles que les IRA traditionnels, les Roth IRA et les SEP IRA sont disponibles pour aider à choisir le compte le plus approprié en fonction des objectifs financiers.

Les robots-conseillers utilisent la théorie moderne du portefeuille (MPT) de construire des portefeuilles en maximisant les rendements et en minimisant les risques grâce à la diversification. La MPT suggère de répartir les investissements entre différentes catégories d'actifs afin de réduire l'impact des fluctuations du marché et de maintenir une croissance régulière du portefeuille.

Perspectives d'avenir

Selon le groupe IMARC, le marché mondial des services de conseil en ligne (robo-advisory) devrait atteindre les 1,5 milliard d'euros. $92.2 milliards d'euros d'ici 2033, reflétant un TCAC de 24,33%.

Si les robots-conseillers ne remplaceront probablement pas les conseillers humains de sitôt, une approche hybride combinant des algorithmes numériques et une touche humaine présente d'importants avantages. Cette combinaison stimule le service client numérique et permet aux conseillers de consacrer plus de temps à l'établissement de relations avec les clients et à l'offre de conseils stratégiques.

Trend #9 : Des services bancaires composables pour une plus grande flexibilité

En 2025, les services bancaires composables font des vagues dans les technologies bancaires numériques en permettant aux banques de construire leurs services d'une manière beaucoup plus flexible et personnalisable. Au lieu de s'en tenir à un système unique, les banques exploitent les possibilités offertes par les technologies composables. des composants modulaires provenant de partenaires externes afin d'améliorer leur configuration technique. Les API sont la clé du succès, car elles permettent de tout connecter en douceur et aux banques de combiner différents systèmes et services.

Ce qui rend les services bancaires composables si puissants, c'est qu'ils permettent aux banques de rester souples. Si un certain service ne trouve plus d'écho auprès des clients, elles peuvent facilement le remplacer sans tout démolir. Cette capacité à pivoter rapidement est cruciale car le marché ne cesse d'évoluer.

Perspectives d'avenir

À l'avenir, les services bancaires composables deviendront probablement la norme en matière de des services financiers à la pointe du numérique. L'écosystème croissant de fournisseurs tiers et de partenariats FinTech alimentera de nouveaux progrès et rendra la banque composable essentielle pour les banques qui cherchent à rester compétitives. La gestion des risques et de la conformité deviendra également plus facile, grâce à de meilleures solutions modulaires qui aident les banques à s'adapter rapidement aux changements réglementaires. Enfin, les services bancaires composables aideront démocratiser les services financiers et les rendre plus accessibles et adaptés à un plus grand nombre de clients.

Trend #10 : Des super applications pour plus de confort

Dans le monde financier, une super application regroupe toutes sortes de services financiers en une seule application mobile pratique. Au lieu de télécharger des applications distinctes pour les services bancaires, les investissements, les paiements, les assurances et la planification financière, une super-application financière regroupe tous les services en un seul endroit.

Principales caractéristiques des super-applications FinTech en 2025 :

Facilitation des paiements numériquesL'Union européenne a mis en place un système de paiement sécurisé et convivial par le biais de portefeuilles mobiles, de transactions peer-to-peer, de NFC et de codes QR.
Promotion des services bancaires mobiles : accès facile aux comptes bancaires, vérification du solde, transactions (comme les transferts de fonds) et paiements de factures directement via l'application.
Investissement et gestion de patrimoine : permet aux utilisateurs de négocier des actions, des fonds communs de placement et des actifs numériques. Ils offrent également un suivi de portefeuille, des données de marché en temps réel, des outils d'analyse d'investissement et des recommandations d'investissement personnalisées.
Gestion des finances personnelles : aide les utilisateurs à établir un budget, à suivre leurs dépenses, à fixer des objectifs financiers et à recevoir des alertes en cas de paiement de factures ou de franchissement d'étapes financières.
Solutions de crédit et options de prêt : Les fonctionnalités comprennent des calculatrices de prêts, des évaluations d'éligibilité, la gestion des cartes de crédit et des services de prêt entre pairs.
AI/ML : L'IA et la ML offrent des perspectives et des recommandations personnalisées basées sur les données de l'utilisateur, des stratégies financières affinées et des domaines d'amélioration identifiés.
Service à la clientèle : Les chatbots alimentés par l'IA fournissent un support client instantané et automatisé, complété par une messagerie in-app et des systèmes de ticketing pour résoudre efficacement les requêtes.

Perspectives d'avenir

L'avenir des super-applications financières pourrait les voir se développer davantage sur les marchés occidentaux. Toutefois, les consommateurs occidentaux ont l'habitude d'utiliser des applications dédiées à des besoins spécifiques, comme Instagram pour les photos, Discord pour discuter pendant les jeux et Venmo pour envoyer de l'argent. En raison de cette habitude et de la concurrence existante, nous pourrions voir apparaître en Occident des super-applications de niche plutôt que les super-applications tout-en-un populaires en Asie.

Tendance #11 : Redéfinir les flux de travail avec l'IA agentique

L'IA agentique est en train de devenir l'une des principales tendances de la banque numérique, dépassant la GenAI en permettant la prise de décision autonome, l'apprentissage et la collaboration. Contrairement à la GenAI, qui s'appuie sur des messages humains, l'IA agentique peut percevoir, raisonner, agir et s'améliorer de manière autonome au fil du temps en utilisant des réseaux d'agents.

Dans le domaine bancaire, l'IA agentique emprunte deux voies principalesEn interne, il automatise les tâches de routine telles que la saisie de données, les contrôles de conformité et la modélisation prédictive pour la négociation et la gestion des risques. En externe, elle améliore les relations avec les clients grâce à des services d'assistance automatisés, des conseils d'investissement personnalisés, etc.

Ces innovations visent à accroître l'efficacité et à réduire les coûts. Comme l'a souligné Citigroup dans son Rapport de janvier 2025l'IA agentique est fixée à le pouvoir de l'économie "Do It For Me" (faites-le pour moi)Le secteur financier pourrait être encore plus touché que par l'ère de l'internet.

Perspectives d'avenir

Même si l'IA agentique en est encore à la phase expérimentale, les documents d'entreprise et les articles de presse y font référence. a été multipliée par 17 pour la seule année 2024et nous nous attendons à ce que ce chiffre monte en flèche. Le développement de l'IA agentique va bouleverser notre façon de travailler. Les tâches qui sont habituellement confiées à des entrepreneurs ou à des tiers seront probablement de plus en plus prises en charge par des systèmes d'IA, ce qui modifiera notre façon d'aborder le travail.

Pour le secteur bancaire - l'un des secteurs les plus étroitement réglementés - trouver le bon équilibre entre l'adoption de l'IA agentique et le respect des réglementations sera un défi majeur. La façon dont les services financiers intègrent l'IA tout en veillant au respect de la sécurité, de la vie privée et des normes éthiques sera déterminante pour la manière dont cette technologie façonnera l'avenir.

Trend #12 : Mise à l'échelle de la tokenisation des actifs financiers

La tokenisation des actifs financiers gagne progressivement du terrain, et l'on s'attend à une accélération significative à mesure que les effets de réseau prennent de l'ampleur. En 2025, certaines catégories d'actifs devraient connaître une adoption significative, à savoir dépassant les $100 milliards de capitalisation boursière en jetons d'ici la fin de la décennie. Les classes d'actifs telles que les liquidités et les dépôts, les obligations et les obligations négociées en bourse (ETN), les fonds communs de placement, les fonds négociés en bourse (ETF), ainsi que les prêts et la titrisation.. Les taux d'adoption de ces actifs montrent déjà des progrès substantiels, grâce à la capacité de la blockchain à accroître l'efficacité, à créer de la valeur et à améliorer la faisabilité réglementaire.

Perspectives d'avenir

Le 9 janvier 2025, l'OCDE a publié une nouvelle Document d'orientation sur la tokenisation des actifs sur les marchés financierset met en évidence les principaux défis liés à son adoption. Ces risques sont les suivants les menaces de cybersécurité, le pseudonymat, les préoccupations en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme et les vulnérabilités des contrats intelligents. En outre, les cadres réglementaires existants peuvent avoir du mal à faire face à ces risques uniques en raison des différences entre la finance basée sur les DLT et les systèmes traditionnels, ce qui entraîne des lacunes potentielles en matière d'application.

À l'avenir, les régulateurs joueront un rôle crucial dans la mise à jour des politiques pour s'assurer qu'elles sont suffisamment adaptables et robustes pour gérer ces risques émergents. Des réglementations plus raffinées qui équilibrent l'innovation et la sécurité contribueront à créer un écosystème de marché financier plus intégré, transparent et efficace à mesure que les actifs tokénisés continueront de croître.

"L'adoption de nouvelles technologies change la donne dans un secteur bancaire en constante évolution. L'introduction de nouvelles technologies dans vos opérations peut faciliter le fonctionnement, offrir aux clients une meilleure expérience et renforcer la cybersécurité. Alors, pourquoi ne pas sauter le pas ? L'adoption de ces innovations bancaires numériques vous aide à rester compétitif et à répondre aux besoins croissants des clients qui sont à l'affût des nouvelles technologies.

Dzianis Kryvitski

Delivery Manager dans le domaine de la FinTech

Adoptez la transformation numérique et débloquez de nouvelles opportunités.

Dernières réflexions

Les technologies bancaires numériques progressent rapidement, avec de nouveaux développements en permanence. Les banques traditionnelles doivent rester à la pointe de ces changements pour rester pertinentes, tandis que les banques déjà numériques doivent se concentrer sur le renforcement de leurs offres, la gestion des risques de sécurité et la fourniture de services fluides et intuitifs. Que vous commenciez tout juste à passer au numérique ou que vous y soyez déjà, Innowise peut vous aider à construire la bonne technologie pour garder une longueur d'avance.

FAQ

L'IA aide les banques à améliorer la détection des fraudes et à faire des prévisions financières plus précises. Elle les aide également à réduire les risques, à économiser de l'argent sur les anciens systèmes et à rationaliser les processus qui prenaient beaucoup de temps et étaient manuels.

La blockchain transforme le secteur bancaire en renforçant la sécurité, en accélérant les transactions et en réduisant les coûts. De plus, elle permet des transactions transfrontalières plus rapides et moins coûteuses, ce qui rend l'ensemble du processus plus fluide et plus efficace.

L'open banking permet aux développeurs tiers d'accéder aux données financières des banques traditionnelles par le biais d'API. Elle facilite l'accès aux services financiers, permet des transactions instantanées et encourage les partenariats entre les banques et les FinTechs.

En 2025, les banques intensifient leurs efforts en matière de cybersécurité pour contrer les menaces croissantes. Elles s'orientent vers l'authentification sans mot de passe et utilisent des technologies biométriques telles que les empreintes digitales et la reconnaissance faciale pour compliquer la tâche des fraudeurs.

Siarhei Sukhadolski Expert FinTech

Date: 19 mars 2025

Siarhei Sukhadolski Expert FinTech

Date: 19 mars 2025

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