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Selon le Rapport sur le marché mondial des plateformes bancaires numériques, la taille du marché de la banque numérique augmentera considérablement, passant de $6,68 milliards en 2023 à $7,49 milliards en 2024, ce qui représente un taux de croissance annuel composé stupéfiant de 12,0%. Avec la demande omniprésente de services bancaires pratiques en déplacement, le défi de devenir un fournisseur de fintech à l'avant-garde du numérique pour répondre aux attentes des clients férus de technologie est devenu de plus en plus important. Après les fermetures et les restrictions de l'ère COVID, les gens attendent des banques traditionnelles qu'elles fassent preuve de plus d'agilité, leur permettant d'effectuer des transactions financières dans le confort de leur domicile sans avoir à se rendre dans une agence bancaire.
Il y a dix ans, l'absence d'un investissement substantiel - de l'ordre de $30 à 50 millions d'euros - aurait constitué un obstacle de taille pour toute institution aspirant à automatiser entièrement ses services bancaires et à s'engager sur la voie de la transformation numérique des banques. Cependant, le paysage a radicalement changé de nos jours, grâce à l'avènement de la technologie open-source qui a changé le paradigme pour de bon. Récemment, la révolution de l'open-source a démocratisé le processus de manière radicale. Elle permet aux startups en herbe comme aux entreprises matures de construire une banque numérique pleinement opérationnelle, pièce par pièce, en utilisant les solutions disponibles sur le marché, et ce, à un coût raisonnable.
Par essence, la banque numérique implique la numérisation de tous les produits, processus, opérations et activités bancaires traditionnels afin de servir les clients par le biais de canaux en ligne. La banque numérique permet aux clients d'accéder à une gamme de services bancaires de manière transparente via leurs ordinateurs portables, leurs smartphones et leurs tablettes, de la création de compte et de l'enregistrement à l'exécution de paiements et à la demande de prêts, n'importe où et à n'importe quel moment.
Aujourd'hui, les plateformes bancaires numériques sont utilisées par une base d'utilisateurs diversifiée et étendue, avec plus de 10 000 entreprises bancaires commerciales dans le monde, Rapports IBISWorld. L'adoption généralisée des plateformes à code source ouvert reflète la flexibilité, la robustesse et la pertinence des systèmes bancaires numériques de base à code source ouvert dans diverses conditions de marché et environnements réglementaires, grâce à des améliorations continues et à l'évolution de la communauté mondiale des développeurs.
Alexandre Nemtsov
Responsable de la livraison et expert FinTech chez Innowise
Le développement d'un nouveau système bancaire central a impliqué un cycle de vie de projet structuré, garantissant que le produit final soit adapté aux besoins et objectifs spécifiques de l'entreprise.
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Les institutions financières opèrent dans des environnements réglementaires stricts, qui varient considérablement d'un pays à l'autre. Lors du développement d'une banque numérique, il est essentiel de s'assurer que le système respecte les différents cadres juridiques, les normes de reporting et les protocoles de conformité, éliminant ainsi le moindre risque de pénalités et de procès coûteux en cas d'infraction.
La mise en œuvre d'un système bancaire central à l'aide de technologies libres, illustrée par l'exemple d'Innobank, a fondamentalement modifié le paysage bancaire. Auparavant, le développement d'une banque numérique à partir de zéro était un privilège réservé aux institutions bancaires riches et de grande envergure. Il nécessitait des capitaux, des ressources et une infrastructure technologique considérables, ce qui en faisait souvent un défi impossible à relever pour les acteurs plus modestes du secteur financier. Cependant, le paysage actuel est différent : même une startup peut aspirer à lancer une banque numérique et le faire avec succès. La démocratisation de la technologie, menée par des plateformes open-source comme Innobank, a nivelé le terrain de jeu, permettant aux organisations de toutes tailles de s'aventurer dans la banque numérique avec plus de confiance et moins de ressources.
Innowise, avec plus de 17 ans d'expérience dans le domaine de la fintech, construit des solutions bancaires numériques sophistiquées, excellant dans des domaines où d'autres fournisseurs d'externalisation montrent des signes d'hésitation. De l'intégration des API bancaires à la configuration des composants du système bancaire central, nous mettons à profit l'expérience cumulée de plus de 1600 spécialistes accomplis pour présenter des solutions numériques qui redessinent l'horizon de la fintech et ouvrent de nouvelles opportunités commerciales. Les compétences et l'expérience que nous apportons au développement de solutions de technologie financière vont au-delà de la simple création de logiciels, car nous cimentons la diversité et l'inclusion financières. Optez pour nous, et commençons ensemble de grandes choses.
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