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Secondo il Relazione sul mercato globale della piattaforma bancaria digitale, Il mercato del digital banking subirà un'espansione sostanziale, passando da $6,68 miliardi nel 2023 a $7,49 miliardi nel 2024, con un tasso di crescita annuale composto del 12,0%. Con l'onnipresente richiesta di operazioni bancarie comode in movimento, la sfida di diventare un fornitore fintech digital-first per soddisfare le aspettative dei clienti esperti di tecnologia è diventata sempre più significativa. Dopo le chiusure e le restrizioni dell'era COVID, le persone si aspettano che le banche "brick-and-mortar" abbraccino una maggiore agilità, consentendo loro di effettuare transazioni finanziarie comodamente da casa senza l'onere di recarsi in una filiale bancaria.
Una decina di anni fa, la mancanza di un investimento consistente - dell'ordine di $30-50 milioni - avrebbe rappresentato una barriera formidabile per qualsiasi istituto che volesse automatizzare completamente i propri servizi bancari e intraprendere il percorso di trasformazione digitale della banca. Tuttavia, oggi il panorama è cambiato radicalmente, grazie all'avvento della tecnologia open-source che ha cambiato definitivamente il paradigma. Recentemente, la rivoluzione open-source ha democratizzato drasticamente il processo. Consente sia alle startup in erba sia alle imprese mature di costruire una banca digitale pienamente operativa, pezzo per pezzo, utilizzando le soluzioni disponibili sul mercato in modo economico.
In sostanza, il digital banking implica la digitalizzazione di tutti i prodotti, processi, operazioni e attività bancarie tradizionali per servire i clienti attraverso i canali online. L'attività bancaria digitale consente ai clienti di accedere a una serie di servizi bancari senza soluzione di continuità tramite computer portatili, smartphone e tablet, dalla creazione del conto e l'onboarding fino all'esecuzione di pagamenti e alla richiesta di prestiti ovunque e in qualsiasi momento.
Oggi le piattaforme bancarie digitali sono utilizzate da una base di utenti ampia e diversificata, con oltre 10.000 attività bancarie commerciali in tutto il mondo, Rapporti IBISWorld. L'ampia adozione di piattaforme open-source riflette la flessibilità, la robustezza e la pertinenza dei sistemi bancari digitali core open-source in varie condizioni di mercato e ambienti normativi, sostenuti da continui miglioramenti e dall'evoluzione della comunità globale di sviluppatori.
Alexander Nemtsov
Responsabile della consegna ed esperto FinTech presso Innowise
Lo sviluppo di un nuovo sistema bancario di base ha comportato un ciclo di vita del progetto strutturato, garantendo che il prodotto finale fosse adattato alle esigenze e agli obiettivi aziendali specifici.
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Le istituzioni finanziarie operano in contesti normativi rigorosi, che variano significativamente da Paese a Paese. Quando si sviluppa una banca digitale, è fondamentale garantire che il sistema sia conforme ai diversi quadri normativi, agli standard di rendicontazione e ai protocolli di conformità, eliminando il minimo rischio di costose sanzioni e processi in caso di violazioni.
Il percorso di implementazione di un sistema bancario di base utilizzando tecnologie open-source, esemplificato attraverso l'obiettivo di Innobank, ha modificato radicalmente il panorama bancario. In precedenza, lo sviluppo di una banca digitale da zero era un privilegio riservato agli istituti bancari ricchi e di grandi dimensioni. Richiedeva ingenti capitali, risorse e infrastrutture tecnologiche, rendendo spesso la sfida impossibile per i piccoli operatori del settore finanziario. Tuttavia, il panorama attuale racconta una storia diversa, in cui anche una startup può aspirare e lanciare con successo una banca digitale. La democratizzazione della tecnologia, guidata da piattaforme open-source come Innobank, ha livellato il campo di gioco, rendendo possibile alle organizzazioni di tutte le dimensioni di avventurarsi nel digital banking con più fiducia e meno risorse.
Innowise, con oltre 17 anni di esperienza nel settore fintech, costruisce sofisticate soluzioni bancarie digitali, eccellendo in aree in cui altri fornitori di outsourcing mostrano segni di esitazione. Dall'integrazione delle API bancarie alla configurazione dei componenti del sistema bancario di base, mettiamo a disposizione l'esperienza aggregata di oltre 1600 specialisti per presentare soluzioni digitali che rimodellano l'orizzonte fintech e aprono nuove opportunità di business. Le competenze e l'esperienza che apportiamo allo sviluppo di soluzioni tecnologiche finanziarie vanno oltre la semplice creazione di software, poiché rafforzano la diversità e l'inclusione finanziaria. Scegliete noi e iniziamo a fare grandi cose insieme.
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