Najważniejsze trendy FinTech na 2025 r., na które trzeba zareagować już teraz

12 czerwca 2025 r. 15 min czytania

W ciągu ostatnich kilku lat FinTech zdecydowanie zmienił się z "wschodzącego" trendu w coś bardzo tu i teraz. Aby spojrzeć na to z odpowiedniej perspektywy, Market.us prognozuje, że globalny rynek FinTech wzrośnie z poziomu $234,6 mld euro w 2024 r. do oszałamiającego poziomu $1,38 bln euro do 2034 r.. To roczna stopa wzrostu wynosząca 19.4% w ciągu następnej dekady.

Dla firm z branży FinTech rok 2025 oznacza określenie, gdzie mieszczą się w nowym krajobrazie finansowym. Kluczem jest bycie na bieżąco i podejmowanie mądrych ruchów, zanim stracisz parę.

Aby pomóc ci w tym procesie, zebrałem razem Trendy FinTech, które faktycznie mają znaczenie w 2025 roku - nie szum, ale te wskazujące, dokąd zmierza branża.

Przejdźmy do rzeczy.

Trend	Opis
Transformacja napędzana przez AI	AI zaczyna wykonywać prawdziwą pracę operacyjną. Automatyzuje decyzje, usprawnia analitykę i pomaga zespołom nadążać za rosnącymi wymaganiami w zakresie przejrzystości.
Tokenizacja rzeczywistych aktywów	Tokeny cyfrowe zmieniają sposób, w jaki ludzie kupują, handlują i uzyskują dostęp do aktywów. Eliminując pośredników, otwierają drzwi do ułamkowej własności i zapewniają łatwiejszy dostęp dla większej liczby inwestorów.
Otwarte finanse i monetyzacja API	Otwarta bankowość przechodzi od podstawowego udostępniania danych do pełnego profilowania finansowego. FinTechy muszą teraz tworzyć inteligentniejsze produkty oparte na API, jednocześnie mając na uwadze zarówno koszty, jak i zgodność z przepisami.
Wbudowane finanse i architektura kompozytowa	Finanse stają się niewidoczne i modułowe, płynnie osadzone w aplikacjach i platformach dzięki elastycznej infrastrukturze opartej na interfejsach API.
Płatności w czasie rzeczywistym i szyny rozliczeniowe	Systemy płatności natychmiastowych wchodzą do głównego nurtu i wymagają infrastruktury czasu rzeczywistego, zarządzania płynnością i wykrywania oszustw.
Modernizacja infrastruktury FinTech	Natywne, komponowalne stosy Cloud zastępują starsze rdzenie, aby zapewnić FinTechom większą kontrolę, szybsze wdrażanie i odporność na presję regulacyjną.
Odporność cybernetyczna w erze AI	FinTechy muszą bronić się przed cyberatakami opartymi na AI za pomocą adaptacyjnych zabezpieczeń w czasie rzeczywistym, które ewoluują tak szybko, jak zagrożenia.
Zielone finansowanie i integracja ESG	Zrównoważony rozwój przenosi się z raportowania na projektowanie produktów, a interfejsy API zasilają punktację ESG, zielone portfele i pożyczki uwzględniające klimat.
RegTech 2.0 i automatyzacja zgodności	AI zapewnia zgodność w czasie rzeczywistym i proaktywność, podczas gdy organy regulacyjne wymagają możliwości wyjaśnienia, odporności operacyjnej i systemów gotowych do audytu.
InsurTech i hiperpersonalizacja	Ubezpieczenia stają się wbudowane i oparte na danych, dostarczane za pośrednictwem interfejsów API, wyceniane na podstawie zachowania i uruchamiane automatycznie.
Ciągła tożsamość i biometria behawioralna	Tożsamość jest teraz monitorowana przez całą sesję, wykorzystując dane behawioralne i klucze dostępu, aby powstrzymać oszustwa i usprawnić interakcje o wysokim poziomie zaufania.

"FinTech wkracza w nową erę w 2025 roku, kształtowaną przez postępy w zakresie tożsamości cyfrowej, AI, cyberbezpieczeństwa, wbudowanych finansów, tokenizacji i płatności. W Innowise postrzegamy to jako okazję do ponownego przemyślenia tego, co jest możliwe. Pozostajemy blisko trendów, ale jeszcze bliżej tego, czego naprawdę potrzebują nasi klienci - praktyczności, Przyszłościowe rozwiązania które działają w prawdziwym świecie".

Dzianis Kryvitski

Kierownik ds. dystrybucji dla Fintech

Trend 1. Transformacja napędzana przez AI: od asystentów do autonomicznych finansów

W 2025 r, AI w FinTech jest głęboko zakorzeniona w rdzeniu: zasila ubezpieczenia, zastępuje pulpity nawigacyjne i automatyzuje całe przepływy pracy. Duże modele językowe (LLM) i agenty oparte na transformatorach podejmują obecnie decyzje w procesach o wysokiej stawce. Na przykład scoring kredytowy przeszedł od sztywnych reguł do modeli opartych na zachowaniu z narzędziami takimi jak TabNet, LightGBM i CatBoost. Modele te wykorzystują otwarte interfejsy API bankowości, dane GPS i sygnały z urządzeń, aby wykonywać szybsze, dokładniejsze połączenia przy niższym ryzyku niewykonania zobowiązania.

Zespoły finansowe zastępują statyczne pulpity nawigacyjne pilotami AI, które reagują na język naturalny. Na przykład FinGPT lub Ramp's AI Copilot obsługuje prognozowanie i modelowanie scenariuszy w ciągu kilku sekund. Na zapleczu, frameworki takie jak LangChain i Haystack organizują dopasowywanie faktur i sortowanie dokumentów bez udziału człowieka. Zespoły prawne i ds. ryzyka również korzystają z narzędzi AI, takich jak Harvey i Klarity. Narzędzia te wykorzystują generowanie rozszerzone o wyszukiwanie do oznaczania ryzyka i przeglądania umów w oparciu o wewnętrzne dane dotyczące polityki, minimalizując w ten sposób zgadywanie.

Czego spodziewać się dalej

Kolejną granicą są autonomiczni agenci finansowi. Boty te zintegrują się z nowoczesnymi szynami płatności, takimi jak SWIFT gpi, SEPA Instant i FedNow do autonomicznego wykonywania działań i przeniesienia operacji skarbowych z reaktywnych na predykcyjne.

Ta zmiana wymaga nowego podejścia do architektury. FinTechy przyjmują natywne stosy AI, korzystając z narzędzi takich jak AWS Bedrock lub Azure OpenAI dla wnioskowania bezserwerowego i warstw wyszukiwania wektorowego w celu zwiększenia liczby przywołań. Dodatkowo, platformy takie jak Arize lub WhyLabs są wykorzystywane do śledzenia dryfu modelu i identyfikowalności decyzji. Ustrukturyzowana orkiestracja podpowiedzi jest obecnie kluczowa dla odtwarzalności i audytu.

Rośnie również poprzeczka regulacyjna. Zgodnie z EU AI ActFinTechy są zobowiązane do kategoryzowania swoich przypadków użycia AI i wdrażania kontroli dla systemów wysokiego ryzyka. DORA kładzie nacisk na odporność operacyjną i identyfikowalność, podczas gdy MiCA koncentruje się na przejrzystości związanej z kryptowalutami. Krótko mówiąc, AI musi się wytłumaczyć. Jeśli system nie jest w stanie uzasadnić decyzji, czy to zatwierdzającej pożyczkę, czy oznaczającej transakcję, nie spełni standardów zgodności w 2025 roku.

Trend 2. Prawdziwe aktywa przenoszą się na blockchain

Kilka lat temu "tokenizacja" brzmiała jak coś z kryptowalutowego pitch decku. A teraz? Zmienia sposób, w jaki instytucje finansowe obsługują rzeczywiste aktywa. Koncepcja jest prosta: weź coś fizycznego - na przykład obligację skarbową, kawałek nieruchomości lub fundusz private equity - i przekształć go w token cyfrowy.

Dzięki tokenizacji, prawa własności, takie jak dywidendy czy odsetki, można zapisać bezpośrednio w tokenie. Bez papierkowej roboty, bez czekania, aż ktoś z działu operacyjnego kliknie przycisk. Można również podzielić aktywa, aby ktoś mógł zainwestować w zaledwie 0,01% funduszu lub budynku, a wszystko to za pośrednictwem cyfrowego portfela (zakładając, że przejdzie Kontrole KYC). To, co kiedyś było niedostępne dla osób spoza wewnętrznego kręgu, staje się coraz bardziej dostępne.

Czego spodziewać się dalej

Oczekuje się, że do końca 2025 r. więcej zarządzających aktywami zacznie oferować tokenizowane klasy udziałów, szczególnie w obszarach takich jak stały dochód i prywatne kredyty. Franklin Templeton i UBS już się wprowadziły, uruchamiając fundusze on-chain, a inne nie są daleko w tyle.

Platformy FinTech będą po cichu osadzane szyny blockchain. Większość użytkowników tego nie zauważy. Przechowywanie, transfery i zgodność będą odbywać się w tle. Narzędzia takie jak Chainalysis KYT i Bloki przeciwpożarowe będzie obsługiwać kontrole tożsamości i bezpieczne przechowywanie na dużą skalę. Organy regulacyjne również posuwają się naprzód: UE może rozszerzyć swój Pilotażowy system DLTSingapur skaluje się Project Guardiana amerykańskie organy regulacyjne weryfikują tokenizowane klasyfikacje bezpieczeństwa.

Trend 3. Otwarte finanse przechodzą na monetyzację danych

W 2025 r. FinTechy mają teraz dostęp do danych znacznie wykraczających poza podstawowe rachunki bankowe - pomyśl o emeryturach, inwestycjach, kredytach hipotecznych, ubezpieczeniach. Oznacza to, że przechodzimy od prostej agregacji kont do pełnego profilowania finansowego. Teraz firmy mogą tworzyć inteligentniejsze produkty, wykorzystując dane w czasie rzeczywistym ze wszystkich zakątków życia finansowego danej osoby.

Skąd więc tak duży nacisk? Przepisy takie jak PSD3 i UE Rozporządzenie w sprawie usług płatniczych (PSR). PSD3 podnosi poprzeczkę dzięki bardziej rygorystycznym standardom API. PSR porządkuje bałagan niespójnych przepisów krajowych, dzięki czemu interfejsy API są bardziej przewidywalne dla deweloperów w całej Europie. W rezultacie FinTechy mogą teraz tworzyć funkcje, takie jak zautomatyzowane kontrole przystępności cenowej, wyceny ubezpieczeń w czasie rzeczywistym i spersonalizowane doradztwo inwestycyjne bez przeskakiwania przez obręcze.

Czego spodziewać się dalej

FinTechy będą musiały przemyśleć swoją architekturę. Narzędzia do orkiestracji API, takie jak Kong, Gravitee lub Apigee stają się niezbędne do zarządzania dostępem, tokenami i opóźnieniami między wieloma dostawcami. Warstwy normalizacji danych, takie jak Railz, Flinks i Codat będzie kluczem do integracji niestandardowych danych finansowych z czystymi przepływami pracy.

PSD3 i PSR również podniosą poprzeczkę w zakresie zgodności. Dostawcy zewnętrzni (TPP) będą musieli wdrożyć bezpieczne przepływy przekierowań i protokoły odwoływania w czasie rzeczywistym. Wymagana będzie dynamiczna rejestracja klientów i zarządzanie cyklem życia tokenów. FinTechy, które wcześnie poradzą sobie z tymi zmianami i będą budować z myślą o wydajności i modułowości, będą w stanie skalować się szybciej, gdy otwarte finanse staną się normą w całej Europie i poza nią.

Przekształć otwarte dane finansowe w inteligentniejsze produkty dzięki Innowise.

Trend 4. Finanse wbudowane wchodzą do głównego nurtu

W 2025 r. finanse zostaną wbudowane w narzędzia, z których ludzie już korzystają - takie jak strony kasowe, oprogramowanie płacowe, CRM lub platformy do fakturowania. To są wbudowane finanse w akcji: uzyskanie pożyczki podczas wysyłania faktury, zakup ubezpieczenia podczas dokonywania płatności lub zarządzanie świadczeniami pracowniczymi bezpośrednio w aplikacji HR.

Embedded finance jest możliwe dzięki modułowej infrastrukturze FinTech, takiej jak BaaS, interfejsy API płatności i warstwy orkiestracji. Pozwala to firmom niefinansowym, takim jak startupy logistyczne lub marketplace'y, na odblokowanie nowych źródeł przychodów i uczynienie swoich produktów bardziej angażującymi. Wszystko to opiera się na komponowalnych stosach (SDK, silniki orkiestracji, regulowani partnerzy), co ułatwia mieszanie usług. Elastyczność zależy jednak od dostawcy zaplecza, zwłaszcza jeśli kontroluje on zgodność lub księgę.

Czego spodziewać się dalej

BaaS znajduje się pod presją. W Stanach Zjednoczonych organy regulacyjne rozprawiają się z relacjami banków sponsorujących, które nie mają odpowiedniego nadzoru. The OCC i FDIC zasygnalizowały kwestie związane z outsourcingiem zgodności i przejrzystością klientów. Sygnalizuje to zmianę: platformy osadzające finanse będą wymagały głębszej kontroli operacyjnej i wyraźniejszego wglądu w sytuację regulacyjną swoich partnerów.

W miarę dojrzewania wbudowanych rozwiązań finansowych należy spodziewać się większego nacisku na orkiestrację zgodności i nakładanie warstw ryzyka. Dostawcy wbudowanych usług finansowych będą musieli udostępniać bardziej szczegółowe interfejsy API dla przepływów onboardingu, limitów, opłat i flag zgodności. Platformy, które traktują finanse jako dodatek typu plug-and-play, będą walczyć. Ci, którzy inwestują w kompozycyjność, obserwowalność i zaufanie, będą się skalować.

Trend 5. Szyny czasu rzeczywistego łamią stare zasady płatności

Zarządzanie kartami nie są już przyszłością. W Stanach Zjednoczonych działa FedNow, który realizuje przelewy 24/7 z ostatecznym rozliczeniem w ciągu kilku sekund. Europejski system SEPA Instant obejmuje większość państw członkowskich, w których przelewy w euro są realizowane w czasie poniżej 10 sekund. A na całym świecie systemy takie jak indyjski UPI, brazylijski Pix i singapurski FAST już zmieniły sposób, w jaki poruszają się cyfrowe pieniądze. Tory stają się coraz szybsze i inteligentniejsze.

Dlaczego? ISO 20022. W przeciwieństwie do starszych formatów, wysyła ustrukturyzowane dane nadające się do odczytu maszynowego przy każdej transakcji. Banki budują pełną obsługę ISO 20022 na szynach detalicznych, skarbowych i walutowych. Dla zespołów finansowych płatności w czasie rzeczywistym oznaczają dynamiczną płynność, koniec z czasem odcięcia i natychmiastowe pozycjonowanie gotówki. Dla neobanków i transgranicznych FinTechów jest to przełom w wypłatach, zwrotach i płatnościach B2B.

Czego spodziewać się dalej

Wraz ze wzrostem popularności FinTechy będą potrzebować infrastruktury, która obsługuje przepływy pracy oparte na zdarzeniach, wypłaty wyzwalane przez API i natychmiastowe obliczenia płynności. Narzędzia takie jak Moov, Dwolla i Volante pojawiają się jako narzędzia umożliwiające płatności w czasie rzeczywistym, podczas gdy platformy ERP zaczynają oferować natywne połączenia z interfejsami API zgodnymi z ISO 20022.

Strategiczna zmiana jest następująca: czas rozliczenia nie jest już ograniczeniem. Oznacza to, że zespoły finansowe mogą tworzyć nowe produkty, optymalizować kapitał obrotowy i projektować strategie cenowe skoncentrowane na szybkości. Ale oznacza to również, że zespoły ds. ryzyka muszą się dostosować, ponieważ oszustwa mogą poruszać się równie szybko jak pieniądze. FinTechy powinny budować silniki ryzyka w czasie rzeczywistym i aktualizować procesy zgodności, aby działały z prędkością płatności, a nie partii.

Trend 6. Restart infrastruktury FinTech: modułowa, natywna dla chmury, odporna

Stos infrastruktury FinTech przechodzi gruntowną przebudowę. Starsze systemy bankowe są zastępowane modułowymi, natywnymi dla chmury platformami, takimi jak Mambu i Thought Machine. Narzędzia do udzielania pożyczek, takie jak Amount i Lendflow, umożliwiają FinTechom szybkie uruchamianie produktów kredytowych z wbudowanymi kontrolami ryzyka. Podczas gdy platformy BaaS, takie jak Synapse i Unit, zapoczątkowały boom na wbudowane finansowanie, presja regulacyjna, szczególnie w USA, popycha rynek w kierunku solidniejszej, przejrzystej infrastruktury.

Ta zmiana daje FinTechom dużą przewagę. Zamiast zajmować się przestarzałymi systemami, zespoły mogą szybciej uruchamiać produkty, przeprowadzać eksperymenty i łatwo skalować. Dzięki możliwości ustalania cen w czasie rzeczywistym, dynamicznym limitom kredytowym i natychmiastowemu wdrażaniu, orkiestracja ma kluczowe znaczenie. Skupiamy się nie tylko na budowaniu infrastruktury, ale także na jej projektowaniu.

Czego spodziewać się dalej

FinTechy odchodzą od ściśle połączonych stosów. Zamiast polegać na jednym dostawcy w zakresie rejestru, płatności, zgodności i KYC, firmy wybierają najlepsze w swojej klasie komponenty i łączą je z warstwami orkiestracji. Takie modułowe podejście pomaga firmom szybciej dostosowywać się do nowych rynków, partnerów lub przepisów.

Odzwierciedla to również strategię ograniczania ryzyka. Organy regulacyjne uważnie przyglądają się finansom wbudowanym. Jeśli dostawca BaaS straci swój bank sponsorujący lub nie przejdzie audytu, może to mieć wpływ na każdy FinTech zbudowany na jego bazie. Aby tego uniknąć, FinTechy będą w coraz większym stopniu rozprzestrzeniać krytyczne systemy między dostawcami - wykorzystując jednego partnera do płatności, innego do tożsamości i budując wewnętrznie własną księgę lub silnik ryzyka. Zbudowane w ten sposób natywne stosy Cloud mogą rozwijać się szybciej i zachować zgodność z przepisami pod presją.

Uruchamiaj produkty finansowe nowej generacji bez starszych ograniczeń.

Trend 7. Od statycznej obrony do dynamicznej cyberodporności

W 2025 roku cyberzagrożenia stają się coraz inteligentniejsze. Atakujący wykorzystują generatywny AI do skalowania kampanii phishingowych, fałszowania tożsamości, a nawet deepfake'owania swojej drogi poza KYC. FinTechy nie mają więc innego wyjścia, jak tylko zwalczać ogień ogniem. Statyczne reguły już nie wystarczą.

Adaptacyjne wykrywanie oszustw opiera się obecnie na strumieniach danych w czasie rzeczywistym, nienadzorowanym uczeniu maszynowym i biometrii behawioralnej w celu oznaczania zagrożeń w miarę ich rozwoju. Zero zaufania staje się domyślne: każda sesja, urządzenie i działanie są weryfikowane dynamicznie. Nawet zespoły ds. bezpieczeństwa wykorzystują LLM - tym razem w celach defensywnych - do symulowania ataków, wykrywania anomalii w audytach i dostarczania atakującym fałszywych danych. Celem jest wychwycenie szybko zmieniających się wzorców, zanim pieniądze opuszczą system.

Czego spodziewać się dalej

Należy spodziewać się większego wykorzystania opartego na ryzyku scoringu sesji, biometrycznych mechanizmów awaryjnych i reguł autoryzacji na poziomie transakcji. FinTechy zaczną segmentować dostęp do infrastruktury, domyślnie szyfrować dzienniki audytu i integrować przegląd wyników LLM z operacjami oszustw.

Na poziomie infrastruktury zasady zerowego zaufania będą wykraczać poza logowanie. Ocena sesji, odciski palców urządzeń i adaptacyjne przepływy KYC zaczną kształtować nie tylko zapobieganie oszustwom, ale także wrażenia z użytkowania produktów. Rosną również oczekiwania regulacyjne w ramach ram takich jak DORA i NIS2 w UE. FinTechy muszą udowodnić odporność operacyjną i zdolność reagowania na incydenty. Zachowanie zgodności z przepisami będzie wymagało widoczności i silnych mechanizmów kontroli, które ewoluują tak szybko, jak zagrożenia.

"Odporność cybernetyczna w 2025 roku wymaga systemów, które uczą się i dostosowują. FinTechy powinny włączyć do codziennych operacji scoring oparty na ryzyku, dynamiczną weryfikację i symulacje zagrożeń oparte na AI. Prawdziwe bezpieczeństwo nie jest statyczne; ewoluuje wraz z każdą sesją, każdym sygnałem i każdym pojawiającym się ryzykiem. Dzięki odpowiednim partnerom w zakresie cyberbezpieczeństwa, takim jak Innowise, zbudujesz odporność, która będzie rosła wraz z każdym wyzwaniem".

Maksim Hodar

Dyrektor ds. transformacji cyfrowej, CIO

Trend 8. ESG przenosi się do centrum innowacji FinTech

W 2025 r. firmy FinTech wprowadzają funkcje ESG bezpośrednio do swoich platform. Pomyślmy o narzędziach do śledzenia śladu węglowego wbudowanych w aplikacje neobankowe, robo-doradcach oferujących domyślnie portfele ESG lub dostawcach płatności dodających kompensaty klimatyczne i eko-etykiety przy kasie. To, co kiedyś było ukryte w raportach zgodności, jest teraz na pierwszym planie dla użytkowników i coraz częściej stanowi okazję do uzyskania przychodów.

Ta zmiana jest napędzana przez nową falę zrównoważonych interfejsów API od takich graczy jak Climatiq, ESG Book i Sustainalytics. FinTechy wykorzystują je do oferowania zielonych obligacji, przeprowadzania kontroli wpływu łańcucha dostaw lub automatycznego generowania raportów ESG dla MŚP. A wraz z nowymi przepisami, takimi jak unijne SFDR i taksonomia lub wymogi SEC dotyczące ujawniania informacji na temat klimatu w USA, integracja ESG nie jest już opcjonalna. Platformy zwracają się więc ku ustrukturyzowanym, nadającym się do odczytu maszynowego raportom, często powiązanym ze zautomatyzowanymi narzędziami inwestycyjnymi lub oznaczonymi produktami finansowymi.

Czego spodziewać się dalej

FinTechy obsługujące podmioty zarządzające aktywami, pożyczkodawców lub platformy zakupowe będą musiały obsługiwać dostosowane do taksonomii szablony klasyfikacji i raportowania ESG. W przypadku platform B2B należy spodziewać się wzrostu popytu na analizę emisji na poziomie portfela, ocenę kredytową skorygowaną o zrównoważony rozwój oraz dystrybucję zielonych obligacji za pośrednictwem interfejsów API.

Poza zgodnością, ESG będzie kształtować projektowanie produktów. Firmy płatnicze mogą oferować zachęty do zakupów niskoemisyjnych. Platformy majątkowe będą konkurować jakością pełnej integracji ESG. A silniki ryzyka będą uwzględniać ekspozycję na klimat, zwłaszcza w przypadku długoterminowych pożyczek lub ubezpieczeń.

Obrót Zgodność z ESG w swoją supermoc FinTech z Innowise.

Trend 9. RegTech 2.0: automatyzacja, wyjaśnialność i zgodność z DORA

W 2025 r, zgodność działa w czasie rzeczywistym. AI przegląda teraz dokumenty, monitoruje transakcje i automatycznie sygnalizuje niespójności, eliminując potrzebę przeprowadzania kwartalnych audytów w celu wykrycia ryzyka. Po stronie KYC/AML narzędzia do orkiestracji stają się coraz bardziej inteligentne i modułowe, umożliwiając FinTechom kierowanie użytkowników przez dynamiczne przepływy onboardingu w oparciu o geografię, poziom ryzyka i zachowanie.

Dzięki regulacjom takim jak DORA UE, FinTechy muszą teraz udowodnić, że są w stanie poradzić sobie z zakłóceniami i śledzić każdy krytyczny system od początku do końca. Organy regulacyjne chcą widzieć, dlaczego dany model coś zatwierdził lub odrzucił. Dlatego też narzędzia takie jak TruEra, Fiddler i Giskard pomagają zespołom ds. zgodności przeprowadzać audyty systemów ML, przypisywać oceny zaufania i dostarczać czytelne dla człowieka uzasadnienia.

Czego spodziewać się dalej

Należy oczekiwać, że infrastruktura zgodności będzie traktowana jak oprogramowanie. Oznacza to potoki CI/CD dla logiki zgodności, aktualizacje zasad z kontrolą wersji oraz testy integracyjne dla przepływów wdrażania i monitorowania.

FinTechy działające w UE lub współpracujące z klientami z UE będą musiały dostosować się do wymogów DORA w zakresie ryzyka stron trzecich, ciągłości działania i zgłaszania incydentów. Obejmuje to audyty dostawców, dzienniki dostępu oparte na rolach i raportowanie w czasie zbliżonym do rzeczywistego do organów regulacyjnych. Organy regulacyjne będą oczekiwać, że firmy FinTech będą monitorować nie tylko to, co się wydarzyło, ale także to, jak szybko to zidentyfikowały i jakie działania podjęły w następnej kolejności.

Trend 10. InsurTech: hiperpersonalizacja i modele oparte na użytkowaniu

W 2025 roku ubezpieczenia będą wbudowane w aplikacje i usługi, z których ludzie już korzystają. Rezerwujesz podróż? Ubezpieczenie jest oferowane bezpośrednio w aplikacji. Jazda dla platformy dostawczej? Ochrona od następstw nieszczęśliwych wypadków włącza się dla tej zmiany, bezpośrednio z deski rozdzielczej. Wszystko to jest zasilane przez API ubezpieczeń i warstwy orkiestracji, które łączą się bezpośrednio z przepływami użytkowników.

Na popularności zyskują ubezpieczenia parametryczne, w których wypłaty są uruchamiane automatycznie na podstawie danych ze świata rzeczywistego. Zajmują się tym inteligentne kontrakty, wyrocznie i źródła danych w czasie rzeczywistym. Tymczasem hiper-spersonalizowane polisy stają się normą. Urządzenia IoT dostarczają teraz dane do silników ubezpieczeniowych, niezależnie od tego, czy chodzi o nawyki kierowcy, poziom sprawności czy wskaźniki zdrowotne.

Czego spodziewać się dalej

Spodziewaj się, że wbudowane ubezpieczenia staną się standardową funkcją platform cyfrowych, zwłaszcza tych obsługujących mobilność, podróże, logistykę i pracę freelancerów. Platformy B2B SaaS będą coraz częściej współpracować z ubezpieczycielami za pośrednictwem agregatorów API. Integracje te pozwolą firmom oferować ochronę ubezpieczeniową podczas wdrażania, zakupu lub podpisywania umowy, nie stając się jednocześnie regulowanymi ubezpieczycielami. Jednocześnie stos technologiczny wbudowanego ubezpieczenia będzie musiał obsługiwać ocenę ryzyka w czasie rzeczywistym, ustalanie cen na podstawie zdarzeń i natychmiastowe wystawianie polis.

InsurTech Produkty staną się również bardziej modułowe. Firmy FinTech działające w tym obszarze powinny przygotować się na większe zapotrzebowanie na zautomatyzowane wyzwalacze roszczeń, ubezpieczenia oparte na czujnikach i korekty składek w czasie rzeczywistym. Presja regulacyjna będzie podążać za przejrzystością cen, udostępnianiem danych i automatyzacją wypłat w miarę rozszerzania się ochrony ubezpieczeniowej opartej na inteligentnych umowach. Firmy InsurTech, które oferują możliwość wyjaśnienia, analizy w czasie rzeczywistym i jasne przepływy zgody użytkowników, będą miały przewagę.

Trend 11. Ciągłe uwierzytelnianie: nowy standard bezpieczeństwa FinTech

W 2025 r. FinTechy odchodzą od statycznych danych uwierzytelniających na rzecz ciągłego uwierzytelniania. Biometria behawioralna śledzi teraz, w jaki sposób ktoś pisze, przesuwa palcem, trzyma telefon, a nawet porusza myszą. Te subtelne wzorce tworzą "behawioralny odcisk palca", który jest prawie niemożliwy do podrobienia. Więc nawet jeśli oszust ma prawidłowy login, jeśli jego zachowanie nie pasuje, system może to oznaczyć - i działać - w trakcie sesji.

Ma to największe znaczenie w przepływach wysokiego ryzyka, takich jak płatności A2A i otwarta bankowość, gdzie hasła i OTP są po prostu niewystarczające. W połączeniu z biometrią behawioralną, pobieraniem odcisków palców urządzeń i sprawdzaniem żywotności, tworzy to wielowarstwowy system tożsamości, który jest zarówno bezpieczny, jak i płynny. Wpływ wykracza poza zapobieganie oszustwom. Te same sygnały mogą usprawnić wdrażanie, ograniczyć powtarzające się kontrole i ostatecznie zmienić KYC z jednorazowego zdarzenia w ciągły, adaptacyjny proces.

Czego spodziewać się dalej

Spodziewaj się, że ciągła tożsamość stanie się podstawową warstwą architektury bezpieczeństwa FinTech. Platformy przejdą od izolowanych kontroli biometrycznych do ciągłego monitorowania tożsamości podczas całej podróży użytkownika. Obejmie to ocenę sesji w czasie rzeczywistym, kontekstowe wyzwalacze ponownego uwierzytelnienia i wykrywanie anomalii behawioralnych podczas transakcji lub działań wysokiego ryzyka.

Firmy FinTech budujące w środowiskach regulowanych będą również musiały udowodnić partnerom i audytorom, że ich tożsamość jest wiarygodna. Wiąże się to z dokumentowaniem modeli behawioralnych, zarządzaniem zgodami użytkowników i włączaniem wyjaśnialności do decyzji opartych na ryzyku. KYC przekształci się w proces cyklu życia, a nie tylko kontrolę punktową. Firmy, które wcześnie zainwestują w poświadczenia związane z urządzeniami, niewidoczne monitorowanie ryzyka i modele zaufania na poziomie sesji, będą w stanie zapewnić lepszą ochronę.

Przekształć swoją strategię usług finansowych z Innowise

Teraz, gdy zapoznałeś się z trendami FinTech kształtującymi rok 2025, droga naprzód jest jaśniejsza, ale sam wgląd nie zapewni Ci przewagi. Konieczne jest działanie.

W Innowise nie tylko śledzimy trendy, ale przekształcamy je w prawdziwe strategie, dostosowane do Twojej firmy. Niezależnie od tego, czy zastanawiasz się nad swoim planem działania, czy budujesz go od zera, jesteśmy tutaj, aby zadawać właściwe pytania, kwestionować przestarzałe myślenie i pomagać Ci działać z pewnością siebie.

Kształtujmy to, co będzie dalej - razem.

Udostępnij:

Siarhei Sukhadolski

Portfolio manager dla technologii medycznych

Siarhei kieruje naszym kierunkiem FinTech dzięki dogłębnej wiedzy branżowej i jasnemu spojrzeniu na to, dokąd zmierzają finanse cyfrowe. Pomaga klientom w poruszaniu się po złożonych przepisach i wyborach technicznych, kształtując rozwiązania, które są nie tylko bezpieczne - ale także stworzone z myślą o rozwoju.

Czytaj więcej

Spis treści

Skontaktuj się z nami

Umów się na rozmowę lub wypełnij poniższy formularz, a my skontaktujemy się z Tobą po przetworzeniu Twojego zgłoszenia.

Nazwa

Firma

E-mail

Telefon

Wiadomość

Wyślij nam wiadomość głosową

Załącz dokumenty

Prześlij plik

Można załączyć 1 plik o rozmiarze do 2 MB. Prawidłowe formaty plików: pdf, jpg, jpeg, png.

Klikając przycisk Wyślij, użytkownik wyraża zgodę na przetwarzanie przez Innowise jego danych osobowych zgodnie z naszą polityką prywatności. Politykę Prywatności w celu dostarczenia użytkownikowi odpowiednich informacji. Podając swój numer telefonu, użytkownik wyraża zgodę na kontaktowanie się z nim za pośrednictwem połączeń głosowych, wiadomości SMS i aplikacji do przesyłania wiadomości. Mogą obowiązywać opłaty za połączenia, wiadomości i transmisję danych.