5 min lezen

Hoe bouw je een digitale portemonnee die geliefd zou zijn bij miljoenen

FinTech

Mobiel

Hoe bouw je een digitale portemonnee die geliefd zou zijn bij miljoenen

In een wereld waarin bedrijven streven naar digitalisering en online winkelen steeds populairder wordt, stappen wereldwijd steeds meer mensen over van contant geld naar digitale betalingen. Vandaag de dag verwachten consumenten een hoge mate van gemak bij het beheer van hun digitale activa, op zoek naar financiële diensten om hun dagelijkse beslommeringen te verlichten. In het onderstaande artikel verkennen we het fenomeen van de ontwikkeling van digitale portemonnees en geven we tips voor het leveren van een mobiele portemonnee-app die onvermijdelijk aanslaat bij het doelpubliek en de belanghebbenden solide inkomsten oplevert.

Aangewakkerd door de pandemie: de opkomst van digitale portemonnees in 2022

Nadat Covid-19 toesloeg, werden bedrijven gedwongen zich onmiddellijk aan te passen aan de nieuwe bedrijf normal. Een recente statistiek onthult dat online portemonnees goed zijn voor 44,5% van de e-commerce betalingen en 25,7% van de verkoop in verkooppunten in 2020. Ondertussen meldt Statista dat het totale volume aan wereldwijde digitale transacties tegen 2025 $12,27 biljoen zal bereiken, wat een opmerkelijke stijging van 12,01% ten opzichte van het voorgaande jaar laat zien. Vanwege hun toegankelijkheid, gebruiksgemak en veiligheid zijn mobiele portemonnees klaar om het primaire betaalmiddel te worden, met tot nu toe 4 miljard actieve gebruikers over de hele wereld.

Wat moet u weten over digitale portemonnees?

In wezen werkt e-wallets hetzelfde doel als debet- en creditcards, behalve dat ze volledig digitaal zijn en geen plastic dragers nodig hebben. Voor snelle online transacties met een pc of smartphone combineren ze betalingsacceptatiegateways en veilige opslag.

In theorie lijken de principes die de functionaliteit van e-wallets bepalen eenvoudig, maar in de praktijk vergen soepele contactloze transacties meer dan alleen front-end en server-side interacties. In wezen vereist het uitvoeren van één enkele betalingsverrichting goed gecoördineerd werk tussen digitale apps, hardware-apparaten, een NFC-modus en beveiligingsfuncties om een immense gebruiksvriendelijkheid te garanderen en de veiligheid van het geld te waarborgen.

Om geen ruimte voor controverse te laten, laten we eens kijken naar de basisstroom van de elektronische portemonnee. Om legaal te kunnen betalen moeten gebruikers een mobiele app downloaden en hun creditcard aan de app koppelen. Nadat de gebruiker is geverifieerd, versleutelt de software van de digitale portemonnee zelfstandig alle betalingsgegevens terwijl gebruikers hun smartphones bij de contactloze terminal houden om betalingen uit te voeren.

In sommige gevallen is het koppelen van een kaart aan de app echter niet verplicht, omdat de betalingsprovider verantwoordelijk is voor de beveiliging van de gegevensoverdracht, waardoor integratie in de app niet nodig is. Als alternatief kan de portemonnee worden aangevuld vanaf gebruikersrekeningen via bank-API's wanneer de bank de betaling initieert en de gebruiker doorverwijst naar de eigen bevestigingspagina, waardoor de noodzaak om een mobiele app te downloaden wordt omzeild.

Tegenwoordig zijn ApplePay, Samsung Pay, Google Pay, PayPal, AliPay, Venmo en anderen enkele van de populairste e-wallets op de markt.

Soorten digitale portemonnee

Wij hebben e-wallets gedifferentieerd op basis van verschillende kenmerken om u te helpen de populairste en meest gevraagde e-wallets te identificeren.

Op basis van de doelgroep vallen digitale portemonnees in drie categorieën uiteen

Gesloten (Amazon Pay, Ola Money)

Gesloten portemonnees worden gesmeed door bedrijven die producten verkopen of diensten verlenen. Ze kunnen alleen worden gebruikt om artikelen rechtstreeks bij de uitgever van de portemonnee te kopen. Terwijl het geld van retourzendingen en terugbetalingen in de e-wallet wordt opgeslagen, verdienen veel bedrijven een aanzienlijke rente op de transacties binnen de gesloten portemonnee.

Semi-gesloten (Pay TM, Airtel Money)

Deze optie biedt gebruikers meer vrijheid omdat zij het recht hebben digitale transacties uit te voeren op vooraf geïdentificeerde locaties en winkels. Om betalingen van deze portemonnees te aanvaarden, moeten eigenaars van mobiele apps een contract sluiten met de uitgever van de portemonnee, officieel instemmen met de voorwaarden en de wederzijdse verantwoordelijkheden vastleggen.

Openen (PayPal, Samsung Pay, Apple Pay)

Open portemonnees worden, zoals de naam al aangeeft, uitgegeven door banken en andere financiële organisaties voor massaal gebruik en worden door de meeste winkeliers zonder beperkingen geaccepteerd, waardoor contactloze betalingen in de winkel en online mogelijk worden.

Wat de doelstellingen betreft, kunnen e-wallets algemeen of specifiek zijn, waardoor

Geldbeheer

E-wallets helpen mensen hun financiën te beheren door geavanceerde analyses van inkomsten, uitgaven en budgetten.

Online betalingen

Deze apps zijn compatibel met debet- en kredietkaarten en zijn toegankelijk op verschillende apparaten, en maken onmiddellijke geldoverschrijvingen mogelijk om rekeningen van nutsbedrijven, communicatiekosten, abonnementen, enz. te betalen.

Lokale en internationale geldtransfers

Met deze optie kunnen gebruikers in een paar klikken geld overmaken naar vrienden of familieleden in het buitenland of goederen/diensten kopen zonder afhankelijk te zijn van een bankkantoor of een externe financiële instelling.

Opslag en uitwisseling van cryptocurrency

Met deze e-wallet apps kunnen mensen hun cryptocurrencies veilig opslaan en uitwisselen zonder censuur van overheidsinstanties.

Basistechnologieën achter een digitale portemonnee

Het bouwen van een uitgebreide mobiele portemonnee-app is onmogelijk zonder gebruik te maken van de technologieën die de kern vormen van draadloze functionaliteit.

QR-codes (Seqr, Alipay, Payconiq, WeChat Pay).

Met de camera van een smartphone of het scansysteem van een e-wallet krijgt een klant toegang tot deze codes om een betaling te initiëren. Zodra gebruikers de QR-code scannen, kunnen zij persoonlijke rekeningen gebruiken om goederen te kopen en diensten te betalen.

NFC (Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, MasterCard PayPass, Visa payWave).

Near Field Communication (NFC) is een contactloze betalingstechnologie die gebruik maakt van elektromagnetische signalen om gegevens uit te wisselen en geldtransacties uit te voeren tussen smartphones en betaalapparaten in de nabijheid.

Magnetische beveiligde transmissie (MST) (Samsung Pay)

Dit mobiele betalingssysteem werkt op basis van pre-chip magneetstriptechnologie, ondersteund door een terminal die geen swipe vereist. Wanneer gebruikers over de strip vegen, genereert deze een magnetisch signaal dat een contactloze betaling in gang zet.

iBeacon en Bluetooth-betaling (Apple Pay via Stripe)

Dit is een andere handige optie voor gegevensuitwisseling via nabijheid voor peer-to-peer betalingsoperaties binnen een bepaalde afstand (gemiddeld 70 meter).

Belangrijkste uitdagingen bij het bouwen en onderhouden van een digitale portemonnee-app

Het ontwikkelen van een kant-en-klare digitale portemonnee oplossing is redelijk en cruciaal als uw bedrijf betrekking heeft op online winkelen. Echter, gedurfde geruststellende plannen om een top-notch mobiele portemonnee app te bouwen kan worden gegooid door een paar valkuilen. Wil uw project slagen, houd dan rekening met de uitdagingen die moeten worden overwogen om het risico van mislukking te beperken.

Fraude en veiligheid

De beveiliging van mobiele app portemonnees moet voldoende zijn om het minste risico op hacken of beveiligingsproblemen te beperken. Fraude schaadt de reputatie van de verkoper en leidt tot aanzienlijke financiële verliezen, wat vaak leidt tot collectieve acties en rechtszaken.

Bekendheid en goedkeuring

Hoewel apps voor mobiele portemonnees zich exponentieel uitbreiden, wantrouwen veel mensen digitale oplossingen nog steeds uit angst hun virtuele tegoeden te verliezen. Bedrijven moeten het digitale bewustzijn dat de wereld overspoelt omarmen en de basisprincipes van het gebruik van e-wallets en hun potentiële voordelen uitleggen.

Koopman accepteert

Verkopers moeten het goede voorbeeld geven van massadigitalisering en klanten aantrekken met de voordelen van contactloze betalingen.

Naleving van wettelijke normen en vereisten

De ontwikkeling van digitale portemonnee-apps moet voldoen aan KYC-vereisten en AML-normen om het vertrouwen van mensen in de betrouwbaarheid van de verkoper te waarborgen.

Compatibiliteit van apparaten

Omdat het ontwikkelingsproces nooit abrupt stopt, is het nooit genoeg om een oplossing te implementeren en de ondersteuning na de lancering te vergeten - u moet voortdurend zorgen voor probleemloze prestaties op meerdere apparaten, besturingssystemen en platforms.

Bredere functionaliteit

Als een bedrijf concurrerend wil blijven, is het van cruciaal belang technologieën toe te passen die een verbeterde gebruikerservaring bieden, zoals snelle aanmelding, gemakkelijk uploaden van documenten, toegankelijkheid van betalingen via QR-codes, enz.

De ontwikkeling van digitale portemonnees brengt een aantal uitdagingen met zich mee. Rekening houden met deze uitdagingen kan de kans op succes voor ontwikkelaars aanzienlijk vergroten en mensen overtuigen om over te stappen op elektronische portemonnees.

Sectoren die profiteren van toepassingen voor mobiele portemonnees

Het is begrijpelijk dat elektronische portemonnees van nature worden geassocieerd met fintech en bankieren, waarbij het gaat om het uitwisselen van geld. Als kern van online winkelen biedt deze sector een breed scala aan fintech e-wallet mogelijkheden en voorziet het klanten van contactloze transacties. Niettemin gebruiken mensen digitale portemonnees voor overschrijvingen op verschillende gebieden, waaronder

Detailhandel

In dit geval benutten gebruikers e-wallets voor online winkelen of als aanvulling op reeds bestaande mobiele apps. Met deze toepassingen kunnen handelaren essentiële verkoopinformatie opslaan en profiteren van klantenkaarten, bonussen, beloningen en coupons.

Logistiek, Transport

Als grote spelers in de financiële sector integreren deze bedrijven vaak verschillende betalingsmogelijkheden van verschillende financiële instellingen in één enkele mobiele portemonnee.

Telecom

Telecom houdt de overdracht van informatie via elektromagnetische systemen over een grote afstand in, dus het maakt gebruik van NFC- of MST-technologieën om gegevens te koppelen aan financiële stromen.

Bedankt voor de beoordeling!

Bedankt voor het commentaar!

Eugene Shapovalov Hoofd Mobiel

Datum: 19 dec. 2022

Inhoudsopgave

Wil je dat je app voor digitale portemonnees een zo groot mogelijk publiek bereikt?

Begin vandaag nog met cross-platform ontwikkeling voor een uniforme gebruikerservaring op elk apparaat.

Ervaring van Innowise

Innowise levert op maat gemaakte softwareontwikkelingsdiensten, waarbij klanten worden voorzien van mobiele oplossingen die de bedrijfsprestaties stimuleren. Hier zijn enkele recente voorbeelden van contactloze e-payment die onze expertise demonstreren.

Geval №1

Een paar maanden geleden ontwikkelde ons mobiele team een native iOS en Android applicatie die dienst doet als digitale portemonnee voor directe betalingen. Na registratie en verificatie in de app krijgen gebruikers toegang tot de digitale portemonnee. Toeristen kunnen bankkaarten gebruiken om hun rekeningen aan te vullen, terwijl bewoners geld van hun bankrekeningen kunnen overmaken. Gebruikers kunnen bijvoorbeeld betaling (aanvragen om een restaurantrekening) te splitsen, te betalen met QR-codes en geld over te maken naar een ander account via e-mail of mobiel telefoonnummer. De app geeft informatie over rekeningsaldi en slaat de betalingsgeschiedenis op. Om vertrouwelijke gegevens te beschermen, hebben we een beveiligingssysteem (TLS 1.2, SSL Pinning geïntegreerd, gecontroleerd op geroote apparaten) en PIN-codevalidatie en gegevensversleuteling gebruikt.

Geval №2

Onlangs bouwde ons projectteam een veilige ID-scanner en een digitale portemonnee-app die digitale identiteiten helpt verifiëren en veilige transacties garandeert. De Android applicatie is een mobiele digitale portemonnee met een ID scanner om ID's, bankkaarten, mobiele paspoorten, rijbewijzen, gezondheidsdossiers, sociale zekerheidskaarten en meer te scannen, op te slaan en te verifiëren. De oplossing slaat alle elektronische documenten van gebruikers op binnen één softwareomgeving en laat gebruikers persoonlijke kaarten en referenties opslaan met behulp van een smartphone. De mobiele digitale portemonnee voldoet aan alle KYC- en AML-voorschriften en garandeert een strikte beveiliging zonder risico op inbreuken.

Conclusie

Digitale portemonnees bieden handige opties om rekeningen te betalen, huishoudelijke artikelen te kopen, geld over te maken en vele andere dingen. Hoewel top-tier e-wallet app ontwikkeling gezamenlijke inspanningen vereist van een bekwaam projectteam ondersteund door een redelijk budget en industrie-specifieke expertise, kan het bouwen van een mobiele app oplossing een game-changer worden om concurrenten te omzeilen en bedrijfsprestaties te stimuleren.

Innowise, als een digitale portemonnee app ontwikkelingsbedrijf, heeft een bewezen reputatie in het bouwen van geavanceerde digitale oplossingen van elke complexiteit en schaal. Toegewijd aan het leveren van producten van ongeëvenaarde kwaliteit, zijn onze getalenteerde software engineers overachievers die bereid zijn om de extra inspanning te leveren om ontwrichtende oplossingen te leveren die waarde brengen aan klanten en hen inspireren om terug te komen met nieuwe uitdagingen.

Bedankt voor de beoordeling!

Bedankt voor het commentaar!

Beoordeel dit artikel:

★★★★★ 4/5

4.8/5 (45 beoordelingen)

Gerelateerde inhoud

Blog

Beheerde diensten voor financiële instellingen

Blog

Generatieve AI toepassen in het bankwezen: use cases en potentiële uitdagingen

Blog

FinTech app ontwikkelingskosten: wat je moet weten

Blog

Hoe wordt data-analyse gebruikt in de banksector?

Blog

Wat is DeFi in bankieren?

Blog

Blockchain in het bankwezen: een spelbepalende speler in de financiële sector

Blog

Digitaal bankieren in 2024: 12 trends om een voorsprong te nemen

Blog

Wat is WebRTC? Uitbreiding van real-time communicatie

Blog

Kleine omslag De evolutie van P2P-transacties

De evolutie van P2P-transacties: een uitgebreide gids

Blog

Open-source software voor het opsporen van financiële fraude: overheadkosten verlagen met behoud van kwaliteit

Blog

Hoe een kernsysteem voor bankieren implementeren met behulp van open-source oplossingen

Blog

Sprint tokenization: een game-changer in gegevensverwerking

Bracht ons een uitdaging?

Naam

Bedrijf

E-mail

Telefoon

Bericht Voeg projectgegevens alsjeblieft, duur, technische stapel, IT-professionals nodig en andere relevante informatie toe

Neem een spraakbericht over uw
project op om het ons beter te helpen begrijpen

Voeg indien nodig aanvullende documenten bij

Bestand uploaden

Je kunt maximaal 1 bestand van 2MB bijvoegen. Geldige bestanden: pdf, jpg, jpeg, png

Wij wijzen u erop dat wanneer u op de verzendknop klikt, Innowise uw persoonsgegevens verwerkt in overeenstemming met ons Privacybeleid om u van de juiste informatie te voorzien.

Wat gebeurt er nu?

Na ontvangst en verwerking van uw aanvraag, nemen wij binnenkort contact met u op om uw projectbehoeften in detail te beschrijven en een NDA te ondertekenen om de vertrouwelijkheid van informatie te garanderen.

Na het bestuderen van de vereisten, stellen onze analisten en ontwikkelaars een projectvoorstel met de omvang van de werkzaamheden, teamgrootte, tijd en kosten schattingen.

Wij regelen een ontmoeting met u om het aanbod te bespreken en tot een overeenkomst.

We tekenen een contract en beginnen zo snel mogelijk aan uw project te werken.