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O impacto da automatização de processos robóticos no sector bancário

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O sector bancário tem assistido a um grande número de avanços tecnológicos ao longo dos últimos anos, impulsionando-o para um reino de desenvolvimentos excitantes e possibilidades infinitas. A liderar esta tendência está o aparecimento de automatização de processos robóticos - também conhecida como RPA - uma inovação revolucionária destinada a abalar o sector bancário. Imagine um mercado onde o serviço ao cliente é redefinido, a eficiência dispara e as tarefas mundanas são tratadas por robots de software: este é o potencial da RPA.

Desde a simplificação das operações de front-office até à automatização dos relatórios financeiros, a RPA está a remodelar o panorama das finanças. Tarefas como a introdução de dados e o processamento de pedidos de empréstimo já não precisam de consumir tempo, energia e recursos; em vez disso, os bancos podem agora concentrar-se na melhoria do controlo de qualidade e na prestação de um serviço excecional. Com a RPA, o futuro da banca não é apenas uma possibilidade promissora: já cá está, transformando o sector uma tarefa automatizada de cada vez.

Nesta publicação do blogue, vamos aprofundar o impacto da RPA no sector financeiro - desvendando como o potencial desta nova tecnologia está a transformar o serviço ao cliente, a navegar por regulamentos de conformidade complexos, a reduzir os custos operacionais, a fortalecer as medidas de segurança e muito mais.

Libertar as vantagens da RPA no sector bancário e financeiro

A automatização robótica de processos (RPA) não é apenas uma palavra da moda: está a remodelar a forma como as instituições financeiras funcionam. Com a RPA, as tarefas demoradas e complexas podem ser parcial ou totalmente automatizadas, tornando-as mais eficientes do que nunca.

A RPA não se trata apenas de poupar tempo; é uma ferramenta extremamente útil para navegar no campo minado da conformidade. Ao aderir rapidamente às normas regulamentares, liberta recursos valiosos que podem ser redireccionados para a inovação. Acabou-se o afogamento em sistemas desactualizados: A RPA abre caminho para um futuro em que a inovação é o centro das atenções.

Exatidão? Verificar. A RPA elimina erros dispendiosos e erros humanos, mantendo as operações no caminho certo. Diga adeus aos custos excessivos e às despesas gerais crescentes associadas ao trabalho manual: A RPA reduz as despesas e simplifica as auditorias. Com operações simplificadas, os tempos de resposta são acelerados, proporcionando uma experiência sem stress para os clientes - e mais, análise de dados em tempo real significa manter-se à frente da curva. À medida que esta tecnologia continua a crescer e a evoluir, a automatização de processos robóticos está preparada para reformar inúmeros outros aspectos da indústria bancária e financeira, tornando os sectores mais ágeis e competitivos a longo prazo.

O papel da RPA na banca: como transforma a contabilidade e a auditoria

A utilização da RPA no sector financeiro pode beneficiar a recolha de dados, suportar um maior nível de precisão, simplificar as operações e aumentar a flexibilidade, para além de inúmeras outras vantagens. Longe vão os dias em que os erros manuais assolavam as tarefas bancárias: com a RPA adaptada às necessidades exclusivas de cada instituição, o mundano torna-se automatizado, libertando recursos humanos valiosos para empreendimentos mais estratégicos.

Esta tecnologia ajuda os bancos a identificar as áreas que precisam de ser melhoradas, ao mesmo tempo que melhora a eficiência em toda a linha. A RPA garante que os fluxos de trabalho automatizados funcionam exatamente de acordo com as suas especificações, oferecendo uma visibilidade muito melhorada dos ciclos de processos, para que os bancos possam compreender e avaliar melhor a forma como as actividades são conduzidas na sua organização. É um fator de mudança na evolução do sector financeiro, permitindo que os bancos orientem as suas operações com segurança baseada em dados.

Desde o aperfeiçoamento de processos contabilísticos enfadonhos até à correção de procedimentos de auditoria morosos, a RPA tem o potencial de remodelar o panorama bancário. Não se trata apenas de melhorar as operações; trata-se de prestar um serviço inigualável aos clientes e conduzir as instituições financeiras ao sucesso.

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Dmitry Nazarevich CTO

Data: 08 de março de 2023

Índice

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Casos de utilização da RPA no sector bancário e financeiro

Manter-se na vanguarda significa adotar a inovação a cada passo no mundo das finanças, que está em rápida evolução. Desde a simplificação de processos até ao aumento da interação e envolvimento do cliente, a RPA é o combustível que impulsiona as indústrias na direção certa.

Geração de relatórios

A RPA é o derradeiro aliado dos bancos e instituições financeiras - gerando convenientemente relatórios de conformidade e fornecendo informações aprofundadas sobre a adesão de uma empresa aos regulamentos. Precisa de compreender melhor a sua saúde financeira? A RPA produz rapidamente balanços detalhados e precisos, declarações de rendimentos e relatórios de fluxos de caixa, dando-lhe uma imagem clara do bem-estar financeiro da sua empresa. Mantenha os clientes informados com extractos de conta completos e específicos, históricos de transacções e relatórios de crédito, juntamente com avaliações de auditoria interna abrangentes para avaliar controlos, detetar riscos e aconselhar sobre os processos existentes.

Contas a pagar

A automatização de processos robóticos pode melhorar drasticamente a precisão e a competência no que diz respeito às contas a pagar. A RPA oferece um grande número de aplicações com impacto nas contas a pagar, incluindo a consolidação do processamento de facturas, a aceleração do processamento de pagamentos e a otimização da gestão de fornecedores. Utilizar a RPA significa que as empresas podem facilmente extrair dados de facturas, validar informações, fazer corresponder facturas a ordens de compra e atualizar sistemas de contabilidade. Ao automatizar estes processos complexos, as empresas podem reduzir os erros e, em última análise, acelerar todo o ciclo de transação.

Para além destas tarefas transaccionais, a RPA também se revela inestimável na gestão de fornecedores. Através de processos de integração automatizados e da monitorização contínua da conformidade dos fornecedores, as empresas podem gerir eficazmente as suas relações com os fornecedores, minimizando os encargos administrativos e as dores de cabeça associadas. Esta automatização não só reduz a probabilidade de erros, como também acelera o tempo de processamento - resultando em poupanças de custos significativas, maior eficiência operacional e a possibilidade de as empresas se posicionarem melhor para prosperar no dinâmico mercado financeiro atual.

Contas a receber

A automatização dos processos de contas a receber é um caso de utilização comum, mas muito útil, da RPA no sector financeiro. As ferramentas de RPA oferecem maior velocidade e precisão nas tarefas, incluindo faturação, integração de clientes e cobranças, através da digitalização de fluxos de trabalho e da agregação de dados de diversas fontes. Estes bots automatizados podem facilmente enviar lembretes de pagamento, detetar atrasos nas contas e integrar dados de fornecedores nos sistemas de contas a receber. Além disso, esta tecnologia é capaz de gerar relatórios que contêm métricas essenciais - pensar em facturas de clientes, pagamentos de encomendas, descontos perdidos, etc. - oferecendo informações valiosas sobre as tendências financeiras e facilitando os ajustamentos da estratégia em conformidade. Com potenciais reduções de custos de até 25% em operações relacionadas com contas a receber, a RPA fez desta transformação tecnológica uma perspetiva extremamente atractiva para bancos e empresas de serviços financeiros.

Processamento de hipotecas

O processamento de hipotecas é outra área em que a RPA pode ser utilizada com êxito no sector bancário e financeiro. Através da RPA, uma grande variedade de tarefas no âmbito do processamento de hipotecas pode ser facilmente automatizada, desde a recolha e validação de informações sobre o mutuário até ao escrutínio das pontuações de crédito e à verificação dos registos de emprego e de rendimentos. A RPA também se revela inestimável na verificação das informações sobre a propriedade, no cálculo das taxas de juro e na geração de documentos essenciais. Ao automatizar estes processos, a RPA pode ajudar as instituições financeiras a reduzir os erros, aumentar a velocidade e a precisão das operações e elevar a satisfação geral do cliente.

A RPA também desempenha um papel fundamental na garantia da conformidade com as normas regulamentares, recolhendo e processando meticulosamente toda a documentação necessária. Essencialmente, a implementação da RPA no processamento de hipotecas pode levar a melhorias significativas na eficiência e na redução de custos.

Conhecer o seu cliente (KYC)

A automatização de processos robóticos (RPA) está a tornar-se uma ferramenta cada vez mais popular entre os bancos e as instituições financeiras para automatizar o dispendioso e trabalhoso processo de integração de clientes, também conhecido como "Conheça o seu cliente" (KYC). A RPA pode analisar rapidamente vastos conjuntos de dados, examinando um número extremamente elevado de registos para detetar requisitos relacionados com a conformidade, erros e anomalias - tarefas anteriormente relegadas para o trabalho manual. Esta abordagem não só resulta em reduções de custos significativas, como também garante precisão e fiabilidade. Ao implementar a RPA no KYC, as instituições financeiras podem simplificar as operações, reduzindo os riscos e reforçando a experiência geral do cliente.

A RPA também pode libertar enormes quantidades de tempo para que o pessoal se concentre em tarefas de maior valor - como a gestão de riscos e o envolvimento dos clientes. Em última análise, a RPA é um ativo indispensável para as instituições financeiras, aumentando a eficiência e a conformidade no âmbito das estruturas KYC.

Detecção de fraudes

A RPA tem vindo a tornar-se uma ferramenta cada vez mais popular no arsenal contra a fraude no sector financeiro. A sua capacidade de otimizar a análise de vastos conjuntos de dados provenientes de vários canais permite a identificação em tempo real de irregularidades e padrões, assinalando potenciais casos de fraude assim que surgem, ao mesmo tempo que automatiza tarefas de rotina como a recolha de dados, a verificação e a elaboração de relatórios.

A integração da RPA nos protocolos de deteção de fraudes significa que as instituições financeiras podem reduzir o risco de fraude e travar potenciais perdas - tudo isto melhorando a precisão e a rapidez da deteção. A RPA pode ajudar os bancos a cumprir os regulamentos e a criar maiores níveis de confiança entre os grupos de clientes, protegendo-os contra actividades fraudulentas. Graças às suas capacidades avançadas de análise preditiva, a RPA pode identificar padrões de comportamento fraudulento numa fase inicial e permitir que as instituições financeiras tomem medidas imediatas para evitar danos adicionais. Isto não só reduz os custos de mão de obra, como também protege contra as potenciais consequências financeiras de actividades fraudulentas, reforçando a resiliência global do ecossistema financeiro.

Integração de clientes

A automatização dos processos de integração com RPA pode diminuir significativamente o tempo e o esforço necessários para a introdução manual de dados, a verificação e a documentação ao longo do processo de integração do cliente. Os bots de RPA podem extrair e verificar as informações do cliente a partir de várias fontes, realizar verificações de antecedentes e atualizar automaticamente os registos do cliente. Além disso, a RPA facilita a integração dos dados dos clientes nos sistemas existentes, reduzindo os erros e melhorando a exatidão. Ao automatizar os processos de integração de clientes, os bancos e as instituições financeiras podem melhorar substancialmente a experiência do cliente, reduzir os custos operacionais e garantir a conformidade com os requisitos regulamentares.

Demonstrações financeiras e encerramento financeiro

A automatização de processos robóticos está a agitar o sector bancário, simplificando a preparação das demonstrações financeiras e o processo de fecho financeiro.

Para além de poupar tempo e esforço, a RPA aumenta a precisão e a consistência, eliminando erros manuais e garantindo que todos os dados são captados e registados sem falhas. Isto não só simplifica as operações, como também reforça a conformidade com os requisitos regulamentares - garantindo que as demonstrações financeiras são preparadas e comunicadas com elevados níveis de atenção ao pormenor. A incorporação da RPA na preparação das demonstrações financeiras e nos processos de fecho é muito mais do que apenas uma jogada inteligente; é uma verdadeira mudança no sector bancário. Para as instituições financeiras, a utilização da RPA traduz-se numa maior eficiência e precisão - estabelecendo um novo padrão nas operações e levando estas organizações para o próximo nível.

Planeamento e previsão financeira

A RPA tem sido particularmente benéfica para as funções empresariais diárias, especialmente no que diz respeito ao planeamento e previsão financeiros. Ao fornecer aos analistas as ferramentas necessárias para processar rapidamente vastos conjuntos de dados, a RPA abre espaço para previsões mais exactas - aumentando a produtividade dos funcionários e fornecendo aos clientes serviços mais rápidos e completos num período de tempo razoável.

Com caraterísticas como funções de registo de auditoria que permitem o registo detalhado de eventos e algoritmos de aprendizagem automática que oferecem análises preditivas, a automatização de processos robóticos melhora a precisão e reduz substancialmente o risco de erros. É difícil contar os benefícios da utilização da RPA no planeamento e previsão financeiros. Ainda assim, o mais importante é que esta tecnologia permite às empresas tomar decisões de investimento sólidas e ter confiança na segurança e fiabilidade dos seus dados. Com a RPA, é simples: o futuro do planeamento financeiro é mais preciso, eficiente e fiável do que nunca.

Processamento de viagens e despesas

A RPA está a tornar-se cada vez mais popular no processamento de viagens e despesas, graças à sua capacidade de automatizar a tarefa trabalhosa de introdução de dados nos sistemas empresariais. Esta tecnologia pode tratar de tudo, desde passos individuais a processos completos no percurso de um pedido de reembolso de despesas de um funcionário - desde a apresentação até ao pagamento final. Este nível de geração e gestão de informações em escala é praticamente inatingível sem o poder da automação orientada por RPA. Imagine uma forma de tecnologia capaz de verificar meticulosamente a exatidão das reclamações financeiras, atribuir custos aos centros de custos corretos e efetuar cálculos complexos - tudo com precisão e rapidez. Os benefícios são notáveis: maior precisão nos detalhes, reduções substanciais nos custos associados ao processamento manual e a capacidade de gerar relatórios rápidos e perspicazes. A automatização orientada por RPA significa que as empresas podem concentrar-se no crescimento estratégico em vez de ficarem atoladas em tarefas administrativas aborrecidas e morosas.

Reconciliações de contas

No sector bancário e financeiro, as reconciliações de contas são vitais para garantir a exatidão e a conformidade regulamentar. Tradicionalmente, esta tarefa envolve a correspondência de extractos bancários com registos financeiros internos, como contas do razão geral, e a sinalização manual de quaisquer discrepâncias para análise posterior.

A RPA, por outro lado, pode identificar e fazer corresponder transacções, verificar saldos e reconciliar excepções - reduzindo o trabalho manual, aumentando a precisão e melhorando a conformidade. Isto, por sua vez, conduz a ciclos de reconciliação mais rápidos e a uma melhor visibilidade da informação financeira.

Gestão de dados

A manutenção de um fluxo de dados regular e exato é essencial para o sector financeiro. A RPA fornece uma solução sofisticada para otimizar o processamento de dados e os procedimentos de gestão de dados. Assume as tarefas relativamente monótonas de validar, limpar, fundir e consolidar bases de dados e transforma o que antes era um processo manual e propenso a erros numa operação simplificada e eficiente. Esta tecnologia integra todas as informações necessárias de várias bases de dados numa plataforma única e coesa.

Com a RPA, a atualização de dados torna-se muito fácil, fornecendo às empresas informações atempadas e fiáveis para uma tomada de decisões mais bem informada. Para os serviços financeiros, isto significa um sistema robusto e eficiente que aumenta a precisão e suporta uma vasta gama de actividades diferentes.

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Como implementar a RPA no seu banco

Sejamos realistas: saber por onde começar quando se implementam processos de automatização pode ser um desafio relativamente intimidante. Em primeiro lugar, terá de identificar os processos manuais que necessitam urgentemente de automatização. Pense na fruta mais fácil de apanhar: as tarefas aborrecidas e os procedimentos que consomem muito tempo - estes são os seus principais candidatos à RPA. Uma vez identificadas estas oportunidades, é altura de se munir das ferramentas certas, adaptadas às necessidades específicas do seu banco. Conceber e construir os seus bots requer um olhar atento aos pormenores e terá de ter em conta quaisquer peculiaridades ou inconsistências nas suas operações e suavizá-las para um desempenho ótimo da RPA - um pouco como afinar um motor para obter a máxima eficiência. Se decidir criar um Centro de Excelência de RPA na sua organização, poderá fornecer à sua empresa uma espinha dorsal de apoio contínuo, financiamento adequado e uma cultura de aprendizagem contínua. Com estas considerações em mente - e o apoio certo para o guiar durante este desafio - a implementação da RPA no seu banco deverá tornar-se um processo relativamente simples.

Nota final

Não há dúvida de que a automatização de processos robóticos está a mudar drasticamente o sector financeiro tal como o conhecemos. Já vimos o seu impacto numa série de outras indústrias e não há razão para acreditar que o sector bancário será diferente. Com uma procura cada vez maior de serviços mais rápidos e eficientes, a RPA é o derradeiro aliado: fornece uma solução abrangente para ajudar as instituições financeiras não só a satisfazer como a exceder as expectativas - ao mesmo tempo que reduz os custos operacionais. À medida que a RPA continua a crescer e a evoluir, só podemos imaginar as possibilidades e os benefícios que trará tanto para os funcionários bancários como para os clientes.

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