5 min att läsa

Hur man bygger en digital plånbok som skulle älskas av miljoner

FinTech

Mobile

Hur man bygger en digital plånbok som skulle älskas av miljoner

I en värld där företag strävar efter att digitalisera sig och där online-shopping blir allt mer populärt, övergår allt fler människor från kontanter till digitala betalningar världen över. I dag förväntar sig konsumenterna en hög grad av bekvämlighet när de hanterar sina digitala tillgångar och söker finansiella tjänster för att underlätta deras dagliga arbete. I artikeln nedan utforskar vi fenomenet utveckling av digitala plånböcker och ger tips om hur man levererar en app för mobila plånböcker som oundvikligen får gensvar hos målgruppen och ger solida intäkter till intressenterna.

Drivs av pandemin: ökningen av digitala plånböcker 2022

Efter Covid-19-träffen tvingades företagen att anpassa sig till det nya business normal direkt. en ny statistik avslöjar att online-plånböcker stod för 44,5% av e-handelsbetalningarna och 25,7% av POS-försäljningen 2020, mitt i en pandemi. Under tiden Statista rapporterar att den totala volymen av världens digitala transaktioner kommer att nå 12,27 biljoner dollar år 2025, vilket visar en anmärkningsvärd 12,01% ökning jämfört med föregående år. På grund av deras tillgänglighet, användarvänlighet och säkerhet är mobila plånböcker redo att bli det primära betalningsmedlet, med 4 miljarder aktiva användare runt om i världen hittills.

Vad bör du veta om digitala plånböcker?

I huvudsak tjänar e-plånböcker samma syfte som betalkort och kreditkort, förutom att de är helt digitala och inte kräver att plastbärare används. För snabba onlinetransaktioner med en dator eller smartphone kombinerar de betalningsacceptportar och säker lagring.

I teorin verkar principerna som styr funktionaliteten hos e-plånböcker enkla, men i praktiken innebär smidiga kontaktlösa transaktioner mer än bara front-end och server-side interaktioner. I huvudsak innebär en enda betalningsoperation väl samordnat arbete mellan digitala appar, hårdvaruenheter, ett NFC-läge och säkerhetsfunktioner för att säkerställa enorm användarvänlighet och garantera säkerheten för medel.

För att inte lämna utrymme för kontroverser, låt oss ta en titt på den grundläggande elektroniska plånbokens flöde. För att e-betalningar ska vara lagliga måste användarna ladda ner en mobilapp och länka sitt kreditkort till appen. När användaren har verifierats krypterar den digitala plånboksprogramvaran oberoende alla betalningsuppgifter medan användarna håller sina smartphones nära den kontaktlösa terminalen för att genomföra betalningar.

I vissa fall är det dock inte obligatoriskt att länka ett kort till appen eftersom betalningsleverantören är ansvarig för dataöverföringssäkerhet, vilket eliminerar behovet av integration i appen. Alternativt kan plånboken fyllas på från användarkonton via bank-API: er när banken initierar betalningen och omdirigerar användaren till den proprietära bekräftelsesidan, vilket kringgår behovet av att ladda ner en mobilapp.

Numera är Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, PayPal, AliPay, Venmo och andra några av de mest populära e-plånböckerna på marknaden.

Typer av digitala plånböcker

Vi har differentierade e-plånböcker baserade på en mängd olika egenskaper för att hjälpa dig att identifiera de mest populära och efterfrågade.

Baserat på målgruppen faller digitala plånböcker i tre kategorier

Stängt (Amazon Pay, Ola Money)

Stängda plånböcker är smidda av företag som säljer produkter eller tillhandahåller tjänster. De kan endast användas för att köpa varor direkt från plånbokens emittent. Medan pengar från Returer och återbetalningar lagras i e-plånboken, tjänar många företag betydande ränta på transaktionerna inom den stängda plånboken.

Halvstängt (Pay TM, Airtel Money)

Detta alternativ ger mer frihet för användare eftersom de har rätt att slutföra digitala transaktioner på förutbestämda platser och butiker. För att acceptera betalningar från dessa plånböcker måste mobilappsägare ingå avtal med plånboksutgivaren, officiellt godkänna villkoren och beskriva ömsesidigt ansvar.

Öppna (PayPal, Samsung Pay, Apple Pay)

Öppna plånböcker, som namnet antyder, utfärdas av banker och andra finansiella organisationer för massanvändning och accepteras av de flesta återförsäljare utan begränsningar, vilket underlättar kontaktlösa betalningar i butik och online.

När det gäller målen kan e-plånböcker vara allmänna eller specifika, vilket möjliggör följande

Pengahantering

E-plånböcker hjälper människor att hantera sin ekonomi genom att tillhandahålla avancerad analys av inkomster, utgifter och budgetar.

Betalningar på nätet

Dessa appar är kompatibla med betal- och kreditkort och är tillgängliga på en mängd olika enheter och möjliggör omedelbara penningöverföringar för att betala räkningar, kommunikationsavgifter, prenumerationer osv.

Lokal och internationell penningöverföring

Med det här alternativet kan användare överföra pengar till vänner eller släktingar utomlands eller köpa varor/tjänster med några få klick utan att behöva vara beroende av en bankfilial eller tredje parts finansinstitut.

Lagring och utbyte av kryptovaluta

Dessa e-plånboksappar gör det möjligt för människor att säkert lagra och byta sina kryptokurser utan censur från statliga myndigheter.

Grundläggande teknik bakom en digital plånbok

Att bygga en omfattande mobilplånboksapp är omöjligt utan att använda den teknik som utgör kärnan i trådlös funktionalitet.

QR-koder (Seqr, Alipay, Payconiq, WeChat Pay)

Med en smarttelefonkamera eller e-plånbokens skanningssystem får en kund tillgång till dessa koder för att initiera en betalning. När användare har skannat QR-koden kan de använda personliga konton för att köpa varor och betala för tjänster.

NFC (Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, MasterCard PayPass, Visa payWave)

Near Field Communication (NFC) är en kontaktlös betalningsteknik som använder elektromagnetiska signaler för att utbyta data och genomföra penningtransaktioner mellan smartphones och betalningsenheter i närheten.

Magnetic secure transmission (MST) (Samsung Pay)

Denna mobila betalningssystem fungerar baserat på pre-chip magnetremsa teknik som stöds av en terminal som inte kräver en känga. När användare sveper randen genererar den en magnetisk signal som initierar en kontaktlös betalningsoperation.

iBeacon och Bluetooth-betalning (Apple Pay via Stripe)

Detta är ett annat bekvämt alternativ för att tillhandahålla datautbyte via närhet för peer-to-peer-betalningsoperationer inom ett visst avstånd (når 70 meter i genomsnitt).

De största utmaningarna med att bygga och underhålla en digital plånboksapp

Att utveckla en nyckelfärdig digital plånbokslösning är rimligt och avgörande om ditt företag involverar online shopping. Men djärva lugnande planer på att bygga en förstklassig mobil plånboksapp kan kastas av ett par fallgropar. För att ditt projekt ska lyckas, Kom ihåg de utmaningar som måste beaktas för att minska risken för misslyckande.

Bedrägeri och säkerhet

Säkerheten för mobilapp plånböcker måste vara tillräcklig för att mildra den minsta risken för hacking eller säkerhetsproblem. Bedrägeri skadar säljarens rykte och leder till betydande ekonomiska förluster, vilket ofta leder till grupptalan och stämningar.

Medvetenhet och adoption

Även om mobila plånboksappar sprider sig exponentiellt, misstroar många fortfarande digitala lösningar av rädsla för att förlora sina virtuella tillgångar. Företag måste omfamna den digitala medvetenheten som sveper världen och förklara grunderna för e-plånböcker användning och deras potentiella fördelar.

Handlare som accepterar

Leverantörer bör vara ett bra exempel på massdigitation och locka kunder med fördelarna med kontaktlösa betalningar.

Överensstämmelse med rättsliga standarder och krav

Utveckling av digitala plånböcker bör uppfylla KYC-krav och AML-standarder för att säkerställa människors förtroende för leverantörens tillförlitlighet.

Enhetskompatibilitet

Eftersom utvecklingsprocessen aldrig slutar plötsligt räcker det aldrig att distribuera en lösning och glömma support efter lanseringen - du måste ständigt säkerställa problemfri prestanda på flera enheter, operativsystem och plattformar.

Bredare funktionalitet

För att ett företag ska förbli konkurrenskraftigt är det viktigt att anta tekniker som erbjuder förbättrade användarupplevelser, inklusive snabb registrering, enkel dokumentuppladdning, QR-kodbetalningstillgänglighet osv.

Digital plånboksutveckling innebär ett antal utmaningar. Att ta hänsyn till dessa utmaningar kan avsevärt förbättra utvecklarens chanser att lyckas och övertyga människor att byta till elektroniska plånböcker.

Branscher som drar nytta av mobila plånboksapplikationer

Förståligt är elektroniska plånböcker naturligtvis förknippade med fintech och bank, där valutaväxling är inblandad. Att vara kärnan i online shopping, denna sektor erbjuder ett brett utbud av fintech e-plånbok kapacitet och förser kunder med kontaktlösa transaktioner. Ändå använder människor digitala plånböcker för överföringar inom en mängd olika områden, inklusive

Detaljhandel

I det här fallet utnyttjar användare e-plånböcker för online shopping eller som ett tillägg till redan befintliga mobilappar. Med dessa applikationer kan handlare lagra viktig försäljningsinformation och dra nytta av lojalitetskort, bonusar, belöningar och kuponger.

Logistik, transport

Som stora aktörer inom finanssektorn integrerar dessa företag ofta olika betalningsmöjligheter från olika finansinstitut i en enda mobil plånbok.

Telecom

Telecom innebär överföring av information via elektromagnetiska system över ett stort avstånd, så det använder NFC- eller MST-teknik för att länka data med finansiella flöden.

Tack för ditt betyg!

Tack för din kommentar!

Eugene Shapovalov Chef för mobiltjänster

Datum: 19 december 2022

Innehållsförteckning

Vill du att din app för digitala plånböcker ska nå ut till en bred publik?

Starta din plattformsoberoende utveckling idag för en enhetlig användarupplevelse på alla enheter.

Innowises erfarenhet

Innowise renders helcykelanpassade mjukvaruutvecklingstjänster, utrusta kunder med mobila lösningar som främjar affärsresultat. Här är några nya kontaktlösa e-betalningsexempel som visar vår expertis.

Fall №1

För några månader sedan utvecklade vårt mobila team en infödd iOS och Android applikation som fungerar som en digital plånbok för omedelbara betalningar. Efter registrering och verifiering i appen får användarna tillgång till den digitala plånboken. Turister kan använda bankkort för att fylla på sina konton, medan invånarna kan överföra pengar från sina bankkonton. Användare kan begära betalning (t.ex. för att dela en restaurangräkning), betala med QR-koder och göra pengaröverföringar till ett annat konto via e-post eller mobilnummer. Appen ger information om kontosaldon och lagrar betalningshistoriken. För att skydda konfidentiella data integrerade vi ett säkerhetssystem (TLS 1.2, SSL-Pinning, check for rooted devices) och använde PIN-kodvalidering och datakryptering.

Fall №2

Nyligen byggde vårt projektteam en säker ID-skanner och en digital plånboksapp som hjälper till att verifiera digitala identiteter och säkerställa säkra transaktioner. Android-applikationen är en mobil digital plånbok med en ID-skanner för att skanna, lagra och verifiera ID, bankkort, mobilpass, körkort, hälsojournaler, socialförsäkringskort och mer. Lösningen sparar alla användares elektroniska dokument i en mjukvarumiljö och låter användare lagra personliga kort och referenser med hjälp av en smartphone. Den mobila digitala plånboken överensstämmer med alla KYC- och AML-regler, vilket garanterar strikt säkerhet utan risk för överträdelser.

Resultat

Digitala plånböcker ger praktiska alternativ för att betala räkningar, köpa hushållsartiklar, överföra pengar och många andra saker. Även toppnivå e-plånbok app utveckling kräver gemensamma ansträngningar av en skicklig projektgrupp backas upp av en rimlig budget och branschspecifik expertis, bygga en mobil app lösning kan bli ett spel-växlare att kringgå konkurrenter och driva affärsresultat.

Innowise, som ett digitalt plånboksutvecklingsföretag, har en beprövad rekord för att bygga toppmoderna digitala lösningar av alla komplexiteter och skalor. Dedikerade till att leverera produkter av oöverträffad kvalitet, våra duktiga mjukvaruingenjörer är overachievers som är redo att sätta i extra ansträngning för att leverera störande lösningar som ger värde till kunderna och inspirera dem att komma tillbaka med nya utmaningar.

Tack för ditt betyg!

Tack för din kommentar!

Betygsätt den här artikeln:

★★★★★ 4/5

4,8/5 (45 recensioner)

Relaterat innehåll

Blogg

Managed services för finansinstitut

Blogg

Generativ AI i banksektorn: användningsfall och potentiella utmaningar

Blogg

Kostnad för utveckling av FinTech-appar: vad du behöver veta

Blogg

Hur används dataanalys inom banksektorn?

Blogg

Vad är DeFi i bankvärlden?

Blogg

Blockchain i banksektorn: en spelare som förändrar spelreglerna i finanssektorn

Blogg

Digitala banktjänster 2024: 12 trender som ger dig ett försprång

Blogg

Vad är WebRTC? Utökad realtidskommunikation

Blogg

Small cover Utvecklingen av P2P-transaktioner

Utvecklingen av P2P-transaktioner: en omfattande guide

Blogg

Programvara med öppen källkod för upptäckt av finansiella bedrägerier: sänkta omkostnader med bibehållen kvalitet

Blogg

Hur man implementerar ett centralt banksystem med hjälp av open source-lösningar

Blogg

Sprint tokenization: en stor förändring inom databehandling

Har du en utmaning för oss?

Namn

Företag

E-post

Telefon

Meddelande Vänligen inkludera projektinformation, varaktighet, teknologistack, IT-proffs som behövs och annan relevant information

Spela in ett röstmeddelande om ditt projekt för att hjälpa oss att förstå det bättre

Bifoga ytterligare dokument vid behov

Ladda upp filen

Du kan bifoga upp till 1 fil på totalt 2 MB. Giltiga filer: pdf, jpg, jpeg, png

Observera att när du klickar på knappen Skicka kommer Innowise att behandla dina personuppgifter i enlighet med vår Integritetspolicy för att ge dig lämplig information.

Vad händer härnäst?

Efter att ha mottagit och behandlat din begäran kommer vi att återkomma till dig inom kort för att specificera dina projektbehov och underteckna en NDA för att säkerställa konfidentialitet av information.

Efter att ha undersökt kraven utarbetar våra analytiker och utvecklare en projektförslag med arbetets omfattning, lagets storlek, tid och kostnad uppskattningar.

Vi ordnar ett möte med dig för att diskutera erbjudandet och komma överens.

Vi skriver på ett kontrakt och börjar arbeta med ditt projekt så snabbt som möjligt.