The versatility of this tech means there are a huge number of different blockchain applications in banking – each addressing a specific pain point. Let’s explore some of the most impactful ones.
Płatności
Jedną z głównych szans dla blockchain są międzynarodowe transakcje finansowe, w szczególności płatności transgraniczne. Tradycyjnie płatności te wymagają wielu pośredników, takich jak banki korespondenci, a także długiego czasu przetwarzania i potencjalnych strat z powodu ryzyka walutowego. Obecnie miliardy dolarów są marnowane z powodu dodatkowych opłat i powolnych procesów płatności. Na przykład, wysłanie pieniędzy z Nowego Jorku do Tokio może wiązać się z naliczeniem przez banki wysyłające i odbierające około $25 zryczałtowanej opłaty.
These unnecessary charges can be eliminated with blockchain-based banking payments using cryptocurrencies like Ripple. Crypto payments are quick and straightforward — with no surprise transaction fees. If that wasn’t enough, blockchain decentralization means there’s no need for third-party verification, speeding up and reducing the cost of transfers.
Przelewy P2P
Podobnie, płatności P2P zmieniły sposób, w jaki osoby fizyczne przesyłają pieniądze - ułatwiając użytkownikom wysyłanie środków za pomocą zaledwie kilku dotknięć. Wszystko, czego potrzeba, to adres e-mail lub numer telefonu odbiorcy - co oznacza, że dzielenie rachunków z przyjaciółmi i rodziną nigdy nie było prostsze. Powiedzmy, że wychodzisz na kolację; możesz zapłacić swojemu przyjacielowi, wybierając jego imię i nazwisko w aplikacji, wprowadzając kwotę i naciskając przycisk Wyślij.
Gdy twój znajomy otrzyma pieniądze, może je zatrzymać na swoim koncie P2P lub przelać do swojego banku. Dzięki blockchain proces ten jest jeszcze lepszy: eliminuje pośredników - omijając tradycyjne sieci bankowe, zmniejszając niechciane opłaty i zwiększając bezpieczeństwo. Trzyma to hakerów na dystans i zapewnia, że płatności P2P są przeprowadzane szybko i przy minimalnych kosztach.
Systemy rozliczeniowe i rozrachunkowe
Przechodząc do czegoś nieco bardziej skomplikowanego: w jaki sposób blockchain ma usprawnić procesy rozliczeniowe i rozrachunkowe, tradycyjnie pełne nieefektywności. Obecnie banki utknęły w nieuporządkowanej sieci pośredników i ręcznych procesów, co prowadzi do opóźnień i błędów. Sieć SWIFT przetwarza miliony żądań dziennie, ale wiele z nich nadal wymaga pewnego poziomu ręcznej interwencji. Blockchain oferuje rozwiązanie, umożliwiając bezpośrednie rozliczenia - zapewniając jednocześnie przejrzysty wgląd w transakcje w czasie rzeczywistym. To nie tylko przyspiesza proces, ale także zmniejsza koszty i minimalizuje błędy.
Pożyczki i kredyty
Another area where blockchain really shines is loans and credits. In the old-school lending world, banks tend to assess risk using centralized credit reporting systems, looking at factors like credit scores and debt-to-income ratios. The process may be inefficient and opaque, which may adversely affect the consumer. Blockchain in banking brings a decentralized approach to the table — creating a transparent and unchangeable record of your financial history. This means banks can make quicker, better-informed lending decisions — plus this tech streamlines loan processing by automating credit assessments and reducing reliance on outdated data from credit agencies.
Tokeny SoulBound mają tutaj duże znaczenie. Wyobraź sobie te tokeny jako cyfrowy sposób na bezpieczne noszenie ze sobą historii kredytowej, gdziekolwiek jesteś. Nie są one czymś, co można po prostu wymienić lub oddać, ponieważ są powiązane z twoją tożsamością. Jeśli zmienisz bank, twój nowy bank może po prostu sprawdzić twój token SoulBound i od razu poznać twoją zdolność kredytową. Dzięki temu wszystko jest znacznie prostsze - nie tylko dla Ciebie, ale także dla banków. Wykorzystując blockchain, banki przyspieszają proces zatwierdzania, a także demokratyzują dostęp do usług finansowych - pomagając większej liczbie osób uzyskać pożyczki, których potrzebują.
KYC
Mówiąc o wydajności, protokół poznaj swojego klienta (KYC) jest kolejnym kluczowym przypadkiem użycia w sektorze finansowym. Jest to szczególnie korzystne dla banków i firm FinTech wdrażających nowych klientów. Proces ten zazwyczaj obejmuje gromadzenie wrażliwych danych, takich jak nazwiska, adresy i identyfikatory rządowe, w celu zapewnienia zgodności z normami regulacyjnymi i sprawdzenia pod kątem list sankcyjnych. Branża bankowa wydaje miliony rocznie na te wysiłki - które, co nie jest zaskoczeniem, mogą być dość powolne i nieporęczne - szczególnie jeśli chodzi o ręczne przeglądy dokumentów.
Blockchain technology offers a solution that securely stores customer data on a decentralized network — slashing the time and resources needed to monitor and speed up access to data. Blockchain technology in banking is shaking up the sector by creating customer profiles that can’t be changed once set and can only be accessed by people who have the right permissions – helping banks stay on top of regulations without breaking a sweat.
Tokeny SoulBound odgrywają również kluczową rolę w procesie KYC i sprawiają, że wszystko przebiega sprawniej. Tokeny te działają jak bezpieczny, niezbywalny cyfrowy identyfikator, który przechowuje dane weryfikacyjne użytkownika - co oznacza, że banki i firmy FinTech mogą szybko potwierdzić, kim jesteś, bez konieczności ciągłego pytania o Twoje dane. Usprawnia to cały proces - oszczędzając czas, zapewniając bezpieczeństwo informacji i zaznaczając ważne pola bezpieczeństwa i prawne.
Pozyskiwanie funduszy
Technologia blockchain wstrząsa istniejącym krajobrazem pozyskiwania funduszy - szczególnie dla startupów, organizacji charytatywnych, kampanii politycznych, grup rządowych i platform crowdfundingowych. Wykorzystując blockchain, podmioty te mogą korzystać ze zdecentralizowanej platformy, która nie tylko gromadzi, ale także konwertuje różne waluty fiducjarne w jeden skonsolidowany fundusz kryptowalutowy do wypłaty. Metoda ta zwiększa przejrzystość i bezpieczeństwo, zapewniając, że wszystkie transakcje są identyfikowalne i niezmienne.
Wykorzystanie blockchain w fundraisingu zmniejsza koszty ogólne związane z zarządzaniem funduszami i minimalizuje możliwość oszustwa - co czyni go atrakcyjną opcją zarówno dla organizatorów, jak i darczyńców. Ponadto blockchain może zapewnić szybszy dostęp do funduszy w porównaniu z tradycyjnymi metodami, co ma kluczowe znaczenie dla projektów, które potrzebują szybkiego finansowania, aby rozpocząć lub kontynuować swoją działalność.
Handel
Wreszcie, blockchain upraszcza handel aktywami poprzez zdecentralizowane księgi - eliminując potrzebę tradycyjnych pośredników, takich jak brokerzy czy izby rozliczeniowe. Mniejsza liczba pośredników oznacza niższe opłaty transakcyjne i szybszą realizację transakcji - a ponadto każdy może zobaczyć historię transakcji, co buduje zaufanie i zapewnia niezawodność. Co więcej, niezmienny charakter zapisów blockchain oznacza, że po zawarciu transakcji nie można jej zmienić, co zmniejsza ryzyko oszustwa. Ponieważ blockchain jest nadal integrowany z platformami transakcyjnymi, umożliwia bardziej płynne i proste transakcje, sprzyjając bardziej dynamicznemu i dostępnemu środowisku rynkowemu.
Wyobraźmy sobie, że niemal wszystkie operacje bankowe - od zarządzania rachunkami po przetwarzanie płatności - zostają zastąpione przez inteligentne kontrakty, zwłaszcza w obszarach takich jak rozliczenia międzybankowe. Inteligentne kontrakty świetnie radzą sobie z efektywnym zarządzaniem dużą liczbą małych transakcji - automatyzując rutynowe zadania i zwiększając bezpieczeństwo, drastycznie ograniczając pracę ręczną i zmniejszając margines błędu w międzyczasie.
