Wszechstronność tej technologii oznacza, że istnieje ogromna liczba różnych zastosowań blockchain w bankowości - każde z nich dotyczy konkretnego punktu bólu. Przyjrzyjmy się niektórym z nich.
Płatności
Jedną z głównych szans dla blockchain są międzynarodowe transakcje finansowe, w szczególności płatności transgraniczne. Tradycyjnie płatności te wymagają wielu pośredników, takich jak banki korespondenci, a także długiego czasu przetwarzania i potencjalnych strat z powodu ryzyka walutowego. Obecnie miliardy dolarów są marnowane z powodu dodatkowych opłat i powolnych procesów płatności. Na przykład, wysłanie pieniędzy z Nowego Jorku do Tokio może wiązać się z naliczeniem przez banki wysyłające i odbierające około $25 zryczałtowanej opłaty.
Te niepotrzebne opłaty można wyeliminować dzięki płatnościom bankowym opartym na blockchainie przy użyciu kryptowalut, takich jak Ripple. Płatności kryptowalutowe są szybkie i proste - bez niespodziewanych opłat transakcyjnych. Gdyby tego było mało, decentralizacja blockchain oznacza, że nie ma potrzeby weryfikacji przez strony trzecie, co przyspiesza i zmniejsza koszty przelewów.
Przelewy P2P
Podobnie, płatności P2P zmieniły sposób, w jaki osoby fizyczne przesyłają pieniądze - ułatwiając użytkownikom wysyłanie środków za pomocą zaledwie kilku dotknięć. Wszystko, czego potrzeba, to adres e-mail lub numer telefonu odbiorcy - co oznacza, że dzielenie rachunków z przyjaciółmi i rodziną nigdy nie było prostsze. Powiedzmy, że wychodzisz na kolację; możesz zapłacić swojemu przyjacielowi, wybierając jego imię i nazwisko w aplikacji, wprowadzając kwotę i naciskając przycisk Wyślij.
Gdy twój znajomy otrzyma pieniądze, może je zatrzymać na swoim koncie P2P lub przelać do swojego banku. Dzięki blockchain proces ten jest jeszcze lepszy: eliminuje pośredników - omijając tradycyjne sieci bankowe, zmniejszając niechciane opłaty i zwiększając bezpieczeństwo. Trzyma to hakerów na dystans i zapewnia, że płatności P2P są przeprowadzane szybko i przy minimalnych kosztach.
Systemy rozliczeniowe i rozrachunkowe
Przechodząc do czegoś nieco bardziej skomplikowanego: w jaki sposób blockchain ma usprawnić procesy rozliczeniowe i rozrachunkowe, tradycyjnie pełne nieefektywności. Obecnie banki utknęły w nieuporządkowanej sieci pośredników i ręcznych procesów, co prowadzi do opóźnień i błędów. Sieć SWIFT przetwarza miliony żądań dziennie, ale wiele z nich nadal wymaga pewnego poziomu ręcznej interwencji. Blockchain oferuje rozwiązanie, umożliwiając bezpośrednie rozliczenia - zapewniając jednocześnie przejrzysty wgląd w transakcje w czasie rzeczywistym. To nie tylko przyspiesza proces, ale także zmniejsza koszty i minimalizuje błędy.
Pożyczki i kredyty
Innym obszarem, w którym blockchain naprawdę błyszczy, są pożyczki i kredyty. W oldschoolowym świecie pożyczek banki mają tendencję do oceny ryzyka przy użyciu scentralizowanych systemów sprawozdawczości kredytowej, analizując takie czynniki, jak ocena kredytowa i stosunek zadłużenia do dochodów. Proces ten może być nieefektywny i nieprzejrzysty, co może mieć negatywny wpływ na konsumenta. Blockchain w bankowości wprowadza zdecentralizowane podejście - tworząc przejrzysty i niezmienny zapis historii finansowej. Oznacza to, że banki mogą podejmować szybsze i bardziej świadome decyzje kredytowe - a ponadto technologia ta usprawnia przetwarzanie pożyczek poprzez automatyzację ocen kredytowych i zmniejszenie zależności od nieaktualnych danych z agencji kredytowych.
Tokeny SoulBound mają tutaj duże znaczenie. Wyobraź sobie te tokeny jako cyfrowy sposób na bezpieczne noszenie ze sobą historii kredytowej, gdziekolwiek jesteś. Nie są one czymś, co można po prostu wymienić lub oddać, ponieważ są powiązane z twoją tożsamością. Jeśli zmienisz bank, twój nowy bank może po prostu sprawdzić twój token SoulBound i od razu poznać twoją zdolność kredytową. Dzięki temu wszystko jest znacznie prostsze - nie tylko dla Ciebie, ale także dla banków. Wykorzystując blockchain, banki przyspieszają proces zatwierdzania, a także demokratyzują dostęp do usług finansowych - pomagając większej liczbie osób uzyskać pożyczki, których potrzebują.
KYC
Mówiąc o wydajności, protokół poznaj swojego klienta (KYC) jest kolejnym kluczowym przypadkiem użycia w sektorze finansowym. Jest to szczególnie korzystne dla banków i firm FinTech wdrażających nowych klientów. Proces ten zazwyczaj obejmuje gromadzenie wrażliwych danych, takich jak nazwiska, adresy i identyfikatory rządowe, w celu zapewnienia zgodności z normami regulacyjnymi i sprawdzenia pod kątem list sankcyjnych. Branża bankowa wydaje miliony rocznie na te wysiłki - które, co nie jest zaskoczeniem, mogą być dość powolne i nieporęczne - szczególnie jeśli chodzi o ręczne przeglądy dokumentów.
Technologia blockchain oferuje rozwiązanie, które bezpiecznie przechowuje dane klientów w zdecentralizowanej sieci - skracając czas i zasoby potrzebne do monitorowania i przyspieszenia dostępu do danych. Technologia Blockchain w bankowości wstrząsa sektorem, tworząc profile klientów, których nie można zmienić po ustawieniu i do których dostęp mają tylko osoby posiadające odpowiednie uprawnienia - pomagając bankom zachować zgodność z przepisami bez wysiłku.
Tokeny SoulBound odgrywają również kluczową rolę w procesie KYC i sprawiają, że wszystko przebiega sprawniej. Tokeny te działają jak bezpieczny, niezbywalny cyfrowy identyfikator, który przechowuje dane weryfikacyjne użytkownika - co oznacza, że banki i firmy FinTech mogą szybko potwierdzić, kim jesteś, bez konieczności ciągłego pytania o Twoje dane. Usprawnia to cały proces - oszczędzając czas, zapewniając bezpieczeństwo informacji i zaznaczając ważne pola bezpieczeństwa i prawne.
Pozyskiwanie funduszy
Technologia blockchain wstrząsa istniejącym krajobrazem pozyskiwania funduszy - szczególnie dla startupów, organizacji charytatywnych, kampanii politycznych, grup rządowych i platform crowdfundingowych. Wykorzystując blockchain, podmioty te mogą korzystać ze zdecentralizowanej platformy, która nie tylko gromadzi, ale także konwertuje różne waluty fiducjarne w jeden skonsolidowany fundusz kryptowalutowy do wypłaty. Metoda ta zwiększa przejrzystość i bezpieczeństwo, zapewniając, że wszystkie transakcje są identyfikowalne i niezmienne.
Wykorzystanie blockchain w fundraisingu zmniejsza koszty ogólne związane z zarządzaniem funduszami i minimalizuje możliwość oszustwa - co czyni go atrakcyjną opcją zarówno dla organizatorów, jak i darczyńców. Ponadto blockchain może zapewnić szybszy dostęp do funduszy w porównaniu z tradycyjnymi metodami, co ma kluczowe znaczenie dla projektów, które potrzebują szybkiego finansowania, aby rozpocząć lub kontynuować swoją działalność.
Handel
Wreszcie, blockchain upraszcza handel aktywami poprzez zdecentralizowane księgi - eliminując potrzebę tradycyjnych pośredników, takich jak brokerzy czy izby rozliczeniowe. Mniejsza liczba pośredników oznacza niższe opłaty transakcyjne i szybszą realizację transakcji - a ponadto każdy może zobaczyć historię transakcji, co buduje zaufanie i zapewnia niezawodność. Co więcej, niezmienny charakter zapisów blockchain oznacza, że po zawarciu transakcji nie można jej zmienić, co zmniejsza ryzyko oszustwa. Ponieważ blockchain jest nadal integrowany z platformami transakcyjnymi, umożliwia bardziej płynne i proste transakcje, sprzyjając bardziej dynamicznemu i dostępnemu środowisku rynkowemu.
Wyobraźmy sobie, że niemal wszystkie operacje bankowe - od zarządzania rachunkami po przetwarzanie płatności - zostają zastąpione przez inteligentne kontrakty, zwłaszcza w obszarach takich jak rozliczenia międzybankowe. Inteligentne kontrakty świetnie radzą sobie z efektywnym zarządzaniem dużą liczbą małych transakcji - automatyzując rutynowe zadania i zwiększając bezpieczeństwo, drastycznie ograniczając pracę ręczną i zmniejszając margines błędu w międzyczasie.
