10 min lezen

Digitaal bankieren in 2024: 12 trends om een voorsprong te nemen

Banking

FinTech

Trends

Klanten worden steeds technischer en verwachten dat hun bankervaring net zo soepel en handig is als alle andere digitale diensten die ze gebruiken. Met deze verschuiving moeten banken hun spel opvoeren en toegankelijke ervaringen leveren om het tempo bij te houden.

Digitaal gaan betekent niet alleen meer klanttevredenheid en klantenbinding. Het gaat ook om kosten besparen, transacties versnellen en slimmere, datagestuurde beslissingen nemen.

61%

consumenten geven aan dat ze waarschijnlijk zullen overstappen naar een uitsluitend digitale bank

63%

bankrekeninghouders verwerken bankzaken op hun smartphone of tablet in 1Q 2024

217 miljoen

voorspeld aantal klanten voor digitaal bankieren in de V.S. in 2025

VS $53,5 miljard

voorspeld volume van de wereldwijde markt voor digitaal bankieren in 2030

In dit artikel duiken we in de nieuwe digitale trends in het bankwezen. Blijf dus in de buurt - we hebben alle inzichten die je tijdens je volgende wekelijkse vergadering met je CIO wilt bespreken!

De evolutie van digitaal bankieren

De overgang van traditioneel naar digitaal bankieren was onvermijdelijk - mensen wilden meer gemak, gemakkelijke toegang, 24/7 service en minder uitstapjes naar de bank. Deze verschuiving begon eigenlijk al in de jaren 1960 toen banken mainframe computers gingen gebruiken voor automatisering en Bank of America de eerste geldautomaten introduceerde. In de jaren 80 voerde Citibank de zaken nog verder op door het eerste online banksysteem te lanceren.

De drang naar betere toegang in de jaren 90 en 2000 bracht ons online bankieren, dankzij pioniers als Stanford Federal Credit Union en Wells Fargo. Eind jaren 2000 en begin jaren 2010 werd mobiel bankieren een ding met de opkomst van smartphone apps. In de jaren 2020 breidden technologieën zoals AI, blockchain en ML digitaal bankieren verder uit. Europese FinTech-diensten en -platforms hebben veel aandacht gekregen vanwege hun baanbrekende aanpak en de overname van trends in de markt voor digitaal bankieren.

Opmerkelijke voorbeelden zijn:

Dit FinTech-bedrijf biedt een volledig scala aan financiële diensten - van valutawissel en budgetteringstools tot de handel in cryptocurrency, alles op één plek.

Een mobile-first bank die je een volledig digitale ervaring biedt, compleet met realtime meldingen, directe overboekingen en transacties zonder kosten.

Een digitale, mobile-only bank die betaalrekeningen, budgetteringstools en directe uitgavenwaarschuwingen biedt om je te helpen gemakkelijk je financiën op orde te houden.

Een uitdagende bank die zich richt op mobiele apparaten en gemakkelijk geld overboekt naar vrienden, inzicht heeft in realtime uitgaven en een BaaS-platform biedt.

Een digitale bank die persoonlijke en zakelijke rekeningen aanbiedt met functies als directe betalingen, automatisch sparen en handige budgetteringstools.

Een platform voor mobiel bankieren gericht op persoonlijke en zakelijke rekeningen, met functies zoals internationale geldoverboekingen en rekeningen in meerdere valuta.

Een volledig digitale bank die spaarrekeningen, hypotheken en zakelijke leningen aanbiedt, allemaal via de mobiele app.

Drijvende kracht achter trends in digitaal bankieren: Millennials en Gen Z

Millennials en Gen Z nemen het voortouw in het opschudden van de bankwereld. Volgens de laatste BAI Banking Outlook-enquête ziet ongeveer 30% van de Gen Z- en Millennial-klanten een directe of alternatieve bank - vaak ondersteund door FinTech - als hun belangrijkste bank.

Ze willen mobiele apps met functies waarmee ze alles kunnen doen, van saldo's controleren en geld overmaken tot cheques storten, met slechts één klik op hun mobiele telefoon. Dat is de reden waarom platforms zoals Apple Pay, Google Pay, Venmo en PayPal een grote vlucht hebben genomen - ze bieden het gemak waar deze klanten naar hunkeren.

Laten we samenwerken om de nieuwste technologie in uw systemen te integreren en u voorop te laten lopen in de FinTech-wereld.

Samenwerken met experts

Nieuwe trends in digitaal bankieren: 2024 en daarna

Nieuwe trends op het gebied van digitaal bankieren, zoals de integratie van AI, verbeterde cyberbeveiligingsmaatregelen en de komst van onder andere neobanken, hebben het spel al veranderd en zullen een sleutelrol spelen bij het vormgeven van de toekomst van digitaal bankieren na 2024.

Generatieve AI

De capaciteit van generatieve AI om uitgebreide datasets te analyseren, ingewikkelde patronen te detecteren en waardevolle inzichten te leveren, kan een revolutie teweegbrengen in besluitvormingsprocessen. In 2024 zijn de toepassingen in digitaal bankieren veelomvattend en invloedrijk, zoals algoritmische handel, kredietrisicobeoordeling en de ontwikkeling van chatbots voor klantenservice.

De integratie van AI-gestuurde automatisering heeft de bankactiviteiten aanzienlijk gestroomlijnd en de operationele kosten verlaagd door efficiëntere en betrouwbaardere computersystemen te implementeren om handmatige taken uit te voeren. Volgens het bankenrapport van McKinsey zou het gebruik van generatieve AI de productiviteit in de banksector met ongeveer 5% kunnen verbeteren en de wereldwijde uitgaven met maximaal US$300 miljard kunnen verlagen.

Voorbeelden van generatieve AI-toepassingen in de bankwereld

Barclays

Fraudedetectie met behulp van AI - de bank gebruikt een AI-tool om proactief fraude te voorkomen door potentiële gevallen te voorspellen via realtime monitoring van betalingstransacties met handelaren.

Banco Santander

AI in risicobeheer - De divisie Corporate and Investment Banking van Santander heeft Kairos ontwikkeld. Deze AI helpt de bank slimmere investerings- en kredietbeslissingen te nemen.

Bank van Amerika

AI in onderzoeksanalyses - het Glass-platform helpt verkoop- en handelsprofessionals om markttrends te herkennen en te voorspellen. Het verzamelt gegevens uit verschillende activaklassen en maakt daarbij gebruik van de interne modellen en ML van de bank.

Financiële diensten van Discover

AI voor kredietacceptatie - door samen te werken met een AI-softwareleverancier verbetert de bank haar kredietgoedkeuringsproces en verlaagt ze de kans op wanbetaling op leningen.

Wells Fargo

Virtuele assistent met AI - de bank gebruikt Dialogflow, de conversatie-AI van Google, voor haar virtuele assistent Fargo. De bank maakt ook gebruik van een LLM om te helpen bij het verduidelijken van de wettelijke informatievereisten van klanten.

Mizuho

Generatieve AI voor systeemonderhoud - de bank werkt samen met Fujitsu om systeemonderhoud en -ontwikkeling te verbeteren met behulp van generatieve AI om slimme oplossingen in te voeren om alles soepeler te laten verlopen.

Morgan Stanley

AI voor het ophalen van informatie - GPT-4 van OpenAI wordt gebruikt om werknemers te helpen bij het vinden van relevante interne intellectuele informatie, waaronder bedrijfsinzichten, activaklassen en gegevens over kapitaalmarkten.

JP Morgan

AI als financieel adviseur - de bank heeft een aanvraag ingediend voor het handelsmerk IndexGPT, een tool die is ontworpen om te functioneren als financieel beleggingsadviseur. Het wil de manier waarop klanten hun portefeuilles beheren en laten groeien in de toekomst transformeren.

Toekomstperspectief

Verwacht wordt dat banken de komende twee tot vijf jaar bezig zullen zijn met het testen van generatieve AI-modellen en het doen van aanzienlijke investeringen in technologie. Op de korte termijn zullen ze zich waarschijnlijk richten op incrementele vooruitgang voordat ze verder gaan met ambitieuzere projecten.

Open bankieren

Een van de trends op het gebied van digitaal bankieren in 2024 is open banking, een model voor financiële dienstverlening dat app-ontwikkelaars van derden via API's toegang geeft tot financiële gegevens uit banksystemen. Deze API's maken een veilige uitwisseling van financiële informatie mogelijk tussen banken en geautoriseerde softwareleveranciers van derden. Door gegevens met elkaar te verbinden, biedt open banking meer keuzemogelijkheden voor klanten en kunnen aanbieders producten op maat maken.

Open banking brengt bijvoorbeeld alles onder één dak met tools voor het samenvoegen van rekeningen zoals Plaid, Tink en Nordic API Gateway, waardoor klanten al hun rekeningen - van betalingen tot creditcards en beleggingen - op één plek kunnen zien. Een ander goed voorbeeld zijn apps voor het beheer van persoonlijke financiën (PFM) zoals Spiir, Yolt en Mint, die gebruikers een duidelijk beeld geven van hun financiën en hen helpen hun uitgaven in de hand te houden.

Toekomstperspectief

De goedkeuring van de Payments Services Directive (PSD)2 in Europa was een game-changer voor de financiële sector en maakte het makkelijker voor banken en betalingsproviders om gegevens te delen met derden. Toen ze zagen hoe de zaken er in Europa voor stonden, besloten de VS hun inspanningen op het gebied van digitale bankdiensten op te voeren om de trend bij te houden.

Met PSD3, dat in 2026 van start gaat, zal open bankieren de financiële wereld blijven opschudden. Hoewel PSD3 en de nieuwe Payment Service Regulation (PSR) misschien niet zo revolutionair zijn als PSD2, zullen ze zeker helpen bij het standaardiseren van hoe open bankieren over de hele linie werkt, waardoor alles soepeler verloopt voor alle betrokkenen.

Open financiering

Dergelijke trends op het gebied van digitaal bankieren zoals open finance en open banking zijn met elkaar verbonden. Open banking staat consumenten toe om met toestemming gegevens van hun bankrekening te delen, maar open finance gaat een stap verder. Het omvat een breder scala aan gegevens, zoals leningen, investeringen en pensioenen. Bovendien worden gegevens uitgebreider geïntegreerd met niet-financiële sectoren zoals de gezondheidszorg en de overheid.

In open finance krijgt veiligheid een grote boost door technologieën als blockchain, AI en ML. Blockchain helpt met zaken als slimme contracten en gedecentraliseerde financiële (DeFi) apps. AI en ML kraken massa's gegevens om persoonlijk advies te geven, fraude op te sporen en taken zoals kredietscores en risicobeoordeling te stroomlijnen. Dit helpt om processen efficiënter te maken en kosten te besparen.

Toekomstperspectief

Mensen houden van een naadloze service waarbij ze hun gegevens niet steeds opnieuw hoeven in te voeren. Ze willen ook meer controle over hun gegevens, vooral met de groeiende bezorgdheid over online privacy. Daarom zullen klanten en dienstverleners steeds meer de voorkeur geven aan open financiering en peer-to-peer opties, waarbij ze de tussenpersonen met DeFi overslaan. Het is moeilijk om alles soepel met elkaar te verbinden, maar dergelijke platformoplossingen zijn veelbelovend. Zelfs met strenge regelgeving zullen deze platforms helpen om de kloof tussen traditionele en gedecentraliseerde financiering te overbruggen.

Ingebedde financiering

Open banking en open finance hebben de weg vrijgemaakt voor embedded finance. Terwijl open bankieren de aanzet gaf tot innovaties, gaat embedded finance een stap verder door die innovaties direct in de handen van de consument te leggen.

Ingebedde financiering is all about smoothly blending digital banking and other financial services into non-financial companies’ apps and platforms using APIs. It allows both financial and non-financial companies to offer services like banking, payments, lending, and insurance directly within their own platforms. This model is particularly prevalent among eCommerce companies and is increasingly adopted by large tech firms.

Door financiële producten en diensten te integreren, kunnen deze bedrijven geld verdienen via transactiekosten, eersteklas diensten aanbieden en gerelateerde producten cross-sellen, waardoor de loyaliteit en betrokkenheid van klanten toeneemt.

Geïncorporeerde betalingen

Embedded payments laat klanten direct op het platform of in de app betalen met tools als PayPal, Stripe of Shop Pay, waardoor het proces een fluitje van een cent wordt.

Ingebedde leningen

Embedded lending, of BNPL, stelt klanten in staat om aankopen in renteloze termijnen te betalen. Je hebt waarschijnlijk wel eens gehoord van opties als Affirm, Afterpay of Klarna.

Ingebedde verzekering

Embedded insurance bundelt verzekeringsdiensten bij de aankoop van producten of diensten. Tesla biedt bijvoorbeeld opties voor autoverzekeringen bij online aankopen.

Ingebedde investeringen

Platformen kunnen beleggen op de aandelenmarkt integreren in hun diensten door middel van ingebedde beleggingen. Robinhood en Cash App zijn hier goede voorbeelden van.

Toekomstperspectief

Verwacht wordt dat ingebedde financiering tegen 2030 een marktwaarde van US$7,2 biljoen zal bereiken, en een overweldigende 92% van de bedrijven is van plan om dit binnen de komende vijf jaar te implementeren.

Eugene Krasicki, oprichter en CEO van Neobank Keytom, gelooft dat financiële diensten op het punt staan toegankelijker te worden voor iedereen, waardoor barrières zoals bankwoestijnen en financiële uitsluiting worden doorbroken. Met de verdere ontwikkeling van AI, ML en smart contracts zal embedded finance zich blijven ontwikkelen, waardoor geld beheren nog intuïtiever wordt en een natuurlijk onderdeel van het dagelijks leven wordt.

Verbeterde cyberbeveiligingsmaatregelen

Nu steeds meer mensen online gebruik maken van financiële diensten, worden digitale financiële producten het doelwit bij uitstek van cyberaanvallen. Nu financiële instellingen in het vizier zijn, wordt er steeds meer geïnvesteerd in beveiliging. De IT-beveiligingsmarkt zal naar verwachting groeien met een samengesteld jaarlijks percentage van 22,4% tot $195,5 miljard in 2029.

Nieuwe trends op het gebied van digitaal bankieren hebben ertoe geleid dat regelgevende instanties wereldwijd, zoals de Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) in de VS en de European Banking Authority (EBA) in Europa, richtlijnen hebben opgesteld voor financiële instellingen. Deze regels hebben betrekking op het beschermen van klantgegevens, het beheren van risico's en het reageren op cyberincidenten.

Topbedreigingen voor cyberbeveiliging in het bankwezen

Geavanceerde persistente draad

Aanvallen op de toeleveringsketen

Phishing

Sociale contacten

Onversleutelde gegevens

Ransomware-aanvallen

Top trends in digitaal bankieren om cyberbeveiliging te verbeteren

Verificatie zonder wachtwoord

Wachtwoorden kunnen een zwakke plek zijn - ze kunnen gestolen, geraden of gehackt worden. Wachtwoorden afschaffen verwijdert deze kwetsbaarheid en maakt het moeilijker voor hackers om in te breken in accounts.

AI voor fraudebeheer

AI onderzoekt het gedrag van klanten en kan snel iets ongewoons detecteren. Het opsporen van deze ongebruikelijke patronen helpt fraude te voorkomen, risico's te beperken en klantgegevens te beschermen tegen ongeautoriseerde toegang.

Gedragsmatige authenticatie

Deze methode kijkt naar typstijl, muisbewegingen en de manier waarop gebruikers door apps of websites navigeren om hun identiteit te bevestigen. Zelfs met de juiste login is toegang moeilijk als het gedrag niet overeenkomt.

Biometrie

Biometrie versterkt de beveiliging door gebruik te maken van unieke fysieke of gedragskenmerken, zoals vingerafdrukken, gezichtskenmerken of stempatronen, die veel moeilijker te vervalsen of te stelen zijn dan wachtwoorden.

Toekomstperspectief

Het cyberbeveiligingsspel in digitaal bankieren staat op een keerpunt, vooral nu technologie zoals blockchain de zaken op zijn kop zet. Blockchain, met zijn sterke beveiligingskenmerken, is een groot succes - het biedt banken een gedecentraliseerd systeem dat de transparantie verhoogt, gegevens veilig houdt en fraude vermindert. Meer en meer banken springen aan boord van blockchain om transacties te beveiligen en te beschermen tegen geknoei, wat een grote stap voorwaarts betekent in het veilig houden van ons geld.

Alleen digitale banken (Neobanken)

Neobanken zijn uitsluitend digitale financiële instellingen die volledig online werken, zonder fysieke kantoren. Ze hebben meestal geen eigen banklicenties, maar werken samen met traditionele banken om hun diensten aan te bieden. Enkele populaire Neobanken zijn Chime, Current, Aspiration en Varo in de VS, en Monzo, Revolut, Starling Bank en Monese wereldwijd.

Mensen halen trends op het gebied van digitaal bankieren vaak door elkaar als "neobank" en "digitale bank", maar ze zijn niet helemaal hetzelfde. Neobanken zijn nieuwe, uitsluitend online banken die vanaf de grond zijn opgebouwd, terwijl digitale banken zowel traditionele banken kunnen zijn die online gaan als nieuwe banken die volledig digitaal zijn. Neobanken opereren meestal onafhankelijk en bieden een beperkt scala aan diensten aan specifieke groepen klanten, terwijl digitale banken een breder scala aan diensten bieden zoals traditionele banken. Neobanken hebben geen fysieke kantoren, maar digitale banken kunnen er nog wel enkele hebben.

Toekomstperspectief

Volgens een rapport van Mordor Intelligence zal de wereldwijde markt voor neobanken tegen 2026 naar verwachting US$333,4 miljard bereiken, met een samengesteld jaarlijks groeipercentage (CAGR) van 50,6%.

Hier zijn een aantal belangrijke trends die de toekomst van neobanking vormgeven:

Uitdagingen op het gebied van regelgeving en partnerschappen

Omdat neobanken het traditionele bankieren blijven verstoren, zullen we een nauwere samenwerking zien tussen neobanken en regelgevers bij het ontwikkelen van nieuwe wetten en richtlijnen om te voorkomen dat systemen worden misbruikt voor schadelijke doeleinden.

Uitbreiding naar nichemarkten en verticale markten

Neobanken zullen zich blijven uitbreiden naar nichemarkten en financiële oplossingen bieden aan onderbediende klantsegmenten, zoals kleine bedrijven, freelancers en mensen met een beperkte kredietgeschiedenis, om zo financiële inclusie te bevorderen.

Samenwerking met traditionele banken

Nauwere samenwerking tussen neobanken en traditionele banken zal een win-win situatie opleveren omdat neobanken digitale flexibiliteit en innovatieve producten brengen, terwijl traditionele banken een sterke infrastructuur en expertise op het gebied van regelgeving bieden.

Duurzaam en ethisch bankieren

Nu nieuwe generaties meer belang hechten aan ethiek en duurzaamheid, veranderen banken om bij te blijven. Ze erkennen de noodzaak om klimaatverandering tegen te gaan en duurzame praktijken in hun activiteiten op te nemen. Door zich te richten op factoren op het gebied van milieu, maatschappij en goed bestuur (ESG) helpen ze een koolstofarme economie te bevorderen en geven ze klanten opties om hun ecologische voetafdruk te verkleinen, zoals investeren in koolstofkredieten voor herbebossing, hernieuwbare energie en afvalvermindering.

Veel milieuorganisaties bieden certificeringsprogramma's aan om banken en bedrijven te helpen hun betrokkenheid bij de planeet te tonen. Bank Green geeft bijvoorbeeld een "fossielvrij" certificaat aan banken die geen projecten met fossiele brandstoffen financieren en beloven dat zo te houden. Een andere optie is meedoen aan 1% for the Planet, waarbij bedrijven beloven 1% van hun omzet te doneren aan non-profitorganisaties die zich inzetten voor het milieu. Banken streven ook naar een B Corporation-certificering om hun maatschappelijke verantwoordelijkheid te vergroten.

Toekomstperspectief

De toekomst van duurzaam bankieren draait om het omarmen van nieuwe regelgeving en digitale vooruitgang. Open banking neemt hierin het voortouw door digitale diensten uit te rollen die de ecologische voetafdruk verkleinen en groenere financiële praktijken aanmoedigen. Apps zoals Greenly en Svalna maken gebruik van open bankgegevens om klanten te helpen hun impact op het milieu te zien, waardoor het voor hen makkelijker wordt om duurzamere keuzes te maken.

Milieuvriendelijke cryptocurrencies gaan ook een grote rol spelen in de toekomst van bankieren. Nu we afstappen van traditionele cryptocurrencies zoals Bitcoin, die afhankelijk zijn van energieverslindende Proof of Work (PoW)-systemen, verschuift de aandacht naar duurzamere opties die Proof of Stake (PoS) gebruiken om het energieverbruik terug te dringen. Bovendien duwen groene cryptocurrencies zoals Green Bitcoin, eTukTuk en Bitcoin Minetrix de industrie nog verder in de richting van duurzaamheid door zich te richten op schone energie en het verminderen van energieverbruik.

Robo-Counselling

Een robo-adviseur, ook wel "robo" genoemd, is een digitale brokerage-account die het beleggingsproces automatiseert. Het bouwt portefeuilles met goedkope exchange-traded funds (ETF's) en biedt flexibiliteit in accounttypes, waaronder belastbare brokerage accounts en belastingvoordelen voor individuele pensioenrekeningen (IRA's). Opties zoals traditionele IRA's, Roth IRA's en SEP IRA's zijn beschikbaar om de meest geschikte rekening te kiezen op basis van financiële doelen.

Robo-adviseurs maken gebruik van de Moderne Portefeuille Theorie (MPT) om portefeuilles samen te stellen en tegelijkertijd het rendement te maximaliseren en het risico te minimaliseren door middel van diversificatie. MPT stelt voor om beleggingen te spreiden over verschillende activaklassen om de impact van marktschommelingen te verminderen en een gestage groei van de portefeuille te behouden.

Toekomstperspectief

Volgens IMARC Group bereikte de wereldwijde markt voor robo-advisering in 2023 een waarde van US$9,4 miljard, waarbij de prognoses aangeven dat deze tegen 2032 US$76,2 miljard zou kunnen bereiken, wat een CAGR van 25,6% van 2024 tot 2032 weerspiegelt.

Hoewel robo-adviseurs waarschijnlijk niet snel menselijke adviseurs zullen vervangen, biedt een hybride aanpak die digitale algoritmen combineert met een menselijke aanpak grote voordelen. Deze mix verbetert de digitale klantenservice en laat adviseurs meer tijd besteden aan het opbouwen van klantrelaties en het geven van strategisch advies.

Super app bankieren

In de financiële wereld combineert een financiële super app allerlei financiële diensten in één handige mobiele app. In plaats van aparte apps te downloaden voor bankieren, beleggen, betalen, verzekeren en financiële planning, heb je met een financiële super app alles op één plek.

Belangrijkste kenmerken van FinTech super apps:

Digitale betalingen faciliteren

Veilige en gebruiksvriendelijke betalingsmogelijkheid via mobiele portemonnees, peer-to-peer transacties, NFC en QR-codes.

Promotie mobiel bankieren

Eenvoudige toegang tot bankrekeningen, saldocontroles, transacties (zoals overschrijvingen) en rekeningbetalingen direct via de app.

Beleggingen en vermogensbeheer

Stelt gebruikers in staat om te handelen in aandelen, beleggingsfondsen en digitale activa. Ze bieden ook portefeuilletracking, realtime marktgegevens, tools voor beleggingsanalyse en gepersonaliseerde beleggingsaanbevelingen.

Persoonlijk financieel beheer

Helpt gebruikers met budgetteren, uitgaven bijhouden, financiële doelen stellen en waarschuwingen ontvangen voor betalingen van rekeningen en financiële mijlpalen.

Kredietoplossingen en leenopties

De functies omvatten berekeningen voor leningen, geschiktheidsbeoordelingen, creditcardbeheer en peer-to-peer leendiensten.

AI/ML

AI en ML bieden gepersonaliseerde inzichten en aanbevelingen op basis van gebruikersgegevens, verfijnde financiële strategieën en geïdentificeerde verbeterpunten.

Klantenservice

AI-gestuurde chatbots bieden directe, geautomatiseerde klantondersteuning, aangevuld met in-app bericht- en ticketsystemen om vragen efficiënt op te lossen.

Toekomstperspectief

De snelgroeiende markt voor superapps laat zien dat deze een grote impact heeft op zowel B2B- als B2C-sectoren. Deze markt, die in 2022 wereldwijd werd geschat op US$58,6 miljard, zal tegen 2032 naar verwachting US$722,4 miljard bedragen.

De toekomst van financiële superapps zou kunnen zijn dat ze zich uitbreiden naar Westerse markten. Westerse consumenten zijn echter gewend om speciale apps te gebruiken voor specifieke behoeften, zoals Instagram voor foto's, Discord voor chatten tijdens het gamen en Venmo voor het versturen van geld. Vanwege deze vaste gewoonte en de bestaande concurrentie zullen we in het Westen misschien niche-specifieke super apps zien in plaats van de alles-in-één super apps die populair zijn in Azië.

Tokenisatie van financiële activa

Tokenization van financiële activa is de omzetting van reële financiële activa zoals aandelen, obligaties, vastgoed en grondstoffen in digitale tokens.

Tokenization versnelt de overdracht van geld en effecten door ze om te zetten in digitale tokens op een blockchain, waardoor transacties sneller, veiliger en gemakkelijker te automatiseren zijn. Daarnaast kan tokenisering illiquide activa, zoals privékrediet en private equity, liquider maken. Dit gebeurt door ze op te splitsen in kleinere stukken, waardoor meer potentiële kopers worden aangetrokken. Als gevolg daarvan kunnen leners deze getoken activa gebruiken net zoals ze een obligatie zouden gebruiken.

Tokens kunnen waarde overdragen tussen blockchain-gebaseerde en traditionele financiële systemen door een brug te slaan tussen de twee. Een token dat een echt goed vertegenwoordigt, kan bijvoorbeeld worden verhandeld op een blockchain en worden erkend door traditionele financiële instellingen voor investeringen, leningen of onderpand. Hierdoor kunnen activa naadloos bewegen tussen systemen, marktkansen vergroten en liquiditeit verbeteren.

Toekomstperspectief

De toekomstige ontwikkeling van tokenization wordt geconfronteerd met een aantal belangrijke uitdagingen, die voornamelijk voortkomen uit regelgevende en technische kwesties. Op het gebied van regelgeving is er een gebrek aan duidelijkheid over hoe security tokens kunnen voldoen aan de bestaande financiële regelgeving, die oorspronkelijk bedoeld was voor traditionele effecten. Deze onzekerheid vormt een grote belemmering voor een bredere acceptatie. Aan de technische kant is een grote uitdaging het bieden van een betrouwbare verbinding tussen on-chain tokens en hun echte, off-chain activa. Dit vereist veilige en betrouwbare gegevensbronnen, bekend als "orakels", om accurate en tijdige informatie te leveren.

Trend	Beschrijving	Belangrijkste voordelen
AI	AI integreren voor fraudedetectie, risicobeoordeling en gepersonaliseerde klantervaringen	Verhoogde efficiëntie en klanttevredenheid in combinatie met verbeterd risicobeheer
Open bankieren	Ontwikkelaars van derden via API's toegang geven tot financiële gegevens van traditionele banksystemen	Betere toegang tot diensten, aanzienlijke kostenbesparingen, betere inclusie en robuuste fraudepreventie
Ingebedde financiering	Digitaal bankieren en andere financiële diensten integreren in de platforms of applicaties van niet-financiële bedrijven	Verbeterd gebruikersgemak, vereenvoudigde klantinteractie, toegankelijke diensten voor niet-bankiers
Open financiering	Uitbreiding van gegevensuitwisseling en integratie van financiële informatie in niet-financiële sectoren	Betere controle over financiële gegevens, toegang tot een breder scala aan financiële diensten en meer persoonlijke ervaringen
Verbeterde cyberbeveiligingsmaatregelen	Beveiligingsprotocollen en -maatregelen implementeren om gevoelige gegevens te beschermen	Veilige verwerking van klantgegevens en banktransacties, verbeterde detectie van bedreigingen, meer vertrouwen van klanten
Alleen digitale banken (Neobanken)	Digitale financiële instellingen die werken via online platforms	Persoonlijke gebruikerservaring, lagere kosten, snel en eenvoudig een rekening openen
Financiële inclusie	Particulieren en bedrijven toegang bieden tot financiële producten en diensten via digitale platforms	Inclusiviteit en financiële geletterdheid, toegang tot financiële diensten voor achtergestelde regio's
Duurzaam en ethisch bankieren	Ethische, sociale en milieuprincipes afstemmen op bankactiviteiten	Meer transparantie en participatie, positieve sociale impact
Robo-Counselling	Digitale beleggingsrekening ontworpen om het beleggingsproces te automatiseren	Meer flexibiliteit, persoonlijk advies, geautomatiseerde herbalancering van portefeuilles
Digitale transformatie	Digitale technologie integreren in alle bankactiviteiten	Verhoogde operationele effectiviteit en klanttevredenheid
Super app bankieren	Een groot aantal diensten consolideren in één applicatie	Veilige en gebruiksvriendelijke betaaloplossingen, eenvoudige toegang tot financiële en niet-financiële diensten
Tokenisatie van financiële activa	Echte financiële activa omzetten in digitale tokens	Versnelde overdracht van fondsen, grotere groep potentiële leners

Eervolle vermeldingen

Robotische procesautomatisering (RPA)

Het internet der dingen (IoT)

Big Data

Gedecentraliseerde grootboektechnologie (DLT)

Robotische procesautomatisering (RPA)

Banken gebruiken RPA om repetitieve taken af te handelen en essentiële processen te automatiseren, zoals gegevensinvoer, reconciliatie van rekeningen en klantenservice.

Het internet der dingen (IoT)

IoT omvat een netwerk van fysieke apparaten, zoals wearables of slimme apparaten die gegevens verzamelen en delen. In het bankwezen zorgt deze technologie voor snelle contactloze betalingen en verbetert het de mobiele bankervaring van klanten.

Big Data

Banken gebruiken big data om informatie uit bronnen zoals klanttransacties en sociale media te verzamelen, op te slaan en te analyseren, gedragspatronen en trends te ontdekken, gerichte marketinginspanningen te ondersteunen en fraudepreventiemaatregelen te versterken.

Gedecentraliseerde grootboektechnologie (DLT)

Met DLT, in het bijzonder blockchain, zijn transacties veilig en transparant omdat iedereen in het netwerk hetzelfde grootboek deelt, zodat er met niets geknoeid kan worden. DLT maakt ook tussenpersonen overbodig en maakt banktransacties sneller en efficiënter.

Robotische procesautomatisering (RPA)

Banken gebruiken RPA om repetitieve taken af te handelen en essentiële processen te automatiseren, zoals gegevensinvoer, reconciliatie van rekeningen en klantenservice.

Het internet der dingen (IoT)

Big Data

Gedecentraliseerde grootboektechnologie (DLT)

"Het invoeren van nieuwe technologie is een game-changer voor de zich steeds verder ontwikkelende bankensector. Het invoeren van technologieën zoals AI, blockchain en IoT kan alles soepeler laten verlopen, klanten een betere ervaring geven en de cyberbeveiliging aanscherpen. Dus waarom niet aan boord springen? Het omarmen van deze innovaties helpt banken concurrerend te blijven, zorgt voor frisse ideeën in de financiële wereld en helpt hen bij te blijven met de groeiende behoeften van digitaal vaardige klanten."

Siarhei Sukhadolski

FinTech-expert bij Innowise

Uitdagingen bij het integreren van trends op het gebied van digitaal bankieren

Ook al heeft het inspringen op nieuwe trends in digitaal bankieren aanzienlijke voordelen, er zijn nog steeds een aantal uitdagingen die in de weg kunnen staan van een soepel verloop in de bankwereld. Volgens onderzoek van McKinsey overschrijden 70% van de digitale transformaties in het bankwezen hun oorspronkelijke budget, waarbij 7% meer dan het dubbele kost van de oorspronkelijke prognoses.

Cyberbeveiliging

Banken moeten hun verdediging versterken tegen cyberbedreigingen die gericht zijn op klantgegevens en transacties. Bovendien roepen het verzamelen van gegevens en AI-analyses ethische vragen op over hoe banken klantgegevens gebruiken.

Integratie met oudere systemen

Als banken digitaal gaan werken, moeten ze hun oude, ingewikkelde systemen aanpakken en uitzoeken hoe ze die kunnen verbinden met nieuwe technologie. Dit kan veel tijd en geld kosten en vereist een solide plan, zorgvuldig testen en een soepele integratie.

Naleving van de regelgeving

Banken werken in verschillende regio's en moeten zich houden aan een mix van veranderende regels rondom AI, gegevensbescherming en financiële transacties. Het hoge tempo van technologische innovatie maakt dit nog lastiger en gaat vaak sneller dan de regelgeving, wat tot onzekerheid leidt en betekent dat banken zich snel moeten aanpassen.

Financiële inclusie

De overstap naar digitaal bankieren heeft een digitale kloof blootgelegd, waardoor mensen die geen toegang hebben tot digitale apparaten buiten de boot vallen. Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat iedereen toegang heeft tot digitaal bankieren om te voorkomen dat kwetsbare groepen achterblijven.

Zijn uw digitale bankactiviteiten beveiligd tegen evoluerende cyberbedreigingen?

Vertrouw op Innowise om uw verdediging te versterken met gespecialiseerde IT-oplossingen op maat om financiële transacties en klantgegevens te beveiligen.

Samenwerken met experts

Conclusie

Op weg naar 2024 geven nieuwe trends in digitaal bankieren vorm aan de toekomst van de financiële wereld. Traditionele banken moeten bijblijven met de nieuwste digitale veranderingen om mee te kunnen blijven doen. Ondertussen moeten banken die al digitaal gaan, zich richten op het versterken van hun positie, het beheersen van cyberbeveiligingsrisico's en het aanbieden van soepele, gebruiksvriendelijke diensten en geweldige klantervaringen.

FAQ

Hoe verandert AI digitaal bankieren?

AI helpt banken om fraude beter op te sporen en nauwkeuriger financiële voorspellingen te doen. Het helpt ze ook om risico's te beperken, geld te besparen op oude systemen en processen te stroomlijnen die vroeger erg tijdrovend en handmatig waren.

Welke rol speelt blockchain in digitaal bankieren?

Blockchain is het bankwezen aan het opschudden door de veiligheid te verbeteren, transacties te versnellen en kosten te verlagen. Bovendien biedt het snellere en goedkopere grensoverschrijdende transacties, waardoor het hele proces soepeler en efficiënter verloopt.

Wat is open bankieren en waarom is het belangrijk?

Open banking geeft externe ontwikkelaars via API's toegang tot financiële gegevens van traditionele banken. Het maakt financiële diensten makkelijker toegankelijk, maakt directe transacties mogelijk en stimuleert partnerschappen tussen banken en FinTechs.

Hoe verbeteren banken hun cyberbeveiliging in 2024?

In 2024 voeren banken hun cyberbeveiliging op om de groeiende bedreigingen het hoofd te bieden. Ze gaan over op wachtwoordloze authenticatie en gebruiken biometrische technologie zoals vingerafdrukken en gezichtsherkenning om het fraudeurs moeilijker te maken.

Siarhei Sukhadolski FinTech Expert

Datum: 02 okt 2024

Siarhei Sukhadolski FinTech Expert

Datum: 02 okt 2024

Inhoudsopgave

Beoordeel dit artikel:

★★★★★ 4/5

4.8/5 (45 beoordelingen)

Neem contact met ons op!

Boek een gesprek of vul het onderstaande formulier in en we nemen contact met je op zodra we je aanvraag hebben verwerkt.

Naam

Bedrijf

E-mail

Telefoon

Bericht Voeg projectgegevens alsjeblieft, duur, technische stapel, IT-professionals nodig en andere relevante informatie toe

Neem een spraakbericht over uw
project op om het ons beter te helpen begrijpen

Voeg indien nodig aanvullende documenten bij

Bestand uploaden

Je kunt maximaal 1 bestand van 2MB bijvoegen. Geldige bestanden: pdf, jpg, jpeg, png

Wij wijzen u erop dat wanneer u op de verzendknop klikt, Innowise uw persoonsgegevens verwerkt in overeenstemming met ons Privacybeleid om u van de juiste informatie te voorzien.

Wat gebeurt er nu?

Na ontvangst en verwerking van uw aanvraag, nemen wij binnenkort contact met u op om uw projectbehoeften in detail te beschrijven en een NDA te ondertekenen om de vertrouwelijkheid van informatie te garanderen.

Na het bestuderen van de vereisten, stellen onze analisten en ontwikkelaars een projectvoorstel met de omvang van de werkzaamheden, teamgrootte, tijd en kosten schattingen.

Wij regelen een ontmoeting met u om het aanbod te bespreken en tot een overeenkomst.

We tekenen een contract en beginnen zo snel mogelijk aan uw project te werken.