10 min

Digitaal bankieren in 2025: 12 trends om een voorsprong te nemen

Banking

FinTech

Trends

Een recent onderzoek door McKinsey & Bedrijf vonden dat 73% van de wereldwijde bankinteracties verloopt nu via digitale kanalen. De boodschap voor banken? Kom in actie of blijf achter.

Digitaal bankieren is een blijvertje en wordt alleen maar groter. Kijk maar naar de cijfers: de wereldwijde markt voor digitaal bankieren zal naar schatting $79,4 miljard tegen 2030. De concurrentie is hevig en succes ontstaat door voorop te lopen, niet door bij te blijven.

73%

van de wereldwijde interacties met banken vindt plaats via digitale kanalen Bron: McKinsey & Bedrijf

$69.41M

Verwacht aantal gebruikers van digitaal bankieren in de V.S. in 2025 Bron: Statista schat

$79.4B

voorspelde wereldwijde omvang van de markt voor digitaal bankieren in 2030 Bron: Onderzoek&Markten

In dit artikel duiken we in de laatste trends op het gebied van digitaal bankieren om u te helpen voorop te blijven lopen. Blijf dus even hangen - we hebben alle inzichten die u tijdens uw volgende wekelijkse vergadering met uw CIO wilt bespreken!

GenAI voor slimmer en persoonlijker bankieren

GenAI wordt gebruikt om grote datasets te analyseren, de besluitvorming te verbeteren en AI-gestuurde diensten en kredietbeoordelingen aan te sturen.

Open banking verschuift naar meer flexibiliteit

Open banking is flexibeler geworden, waardoor consumenten meer controle hebben over hun financiële informatie.

De beveiliging van open financiering versterken

Naarmate open finance zich uitbreidt met meer soorten gegevens, worden blockchain, AI en DeFi gebruikt om de beveiliging te verbeteren en fraude te voorkomen.

Ingebedde financiering breidt zich uit buiten betalingen

Embedded finance is het integreren van financiële producten zoals leningen, verzekeringen en beleggingen rechtstreeks in niet-financiële platforms en apps.

De verdediging tegen cyberbeveiliging versterken

Er is steeds meer aandacht voor het versterken van cyberbeveiligingsmaatregelen om bescherming te bieden tegen toenemende cyberbedreigingen en datalekken.

De opkomst van alleen digitale banken (neobanken)

Digital-only banken, of neobanken, groeien snel en bieden financiële diensten uitsluitend aan via online platforms en mobiele apps.

De groeiende aandacht voor duurzaam en ethisch bankieren

Er is steeds meer aandacht voor duurzaam en ethisch bankieren, waarbij financiële instellingen prioriteit geven aan groene beleggingen en afstemmen op ESG-criteria.

Beleggen automatiseren met robo-advising

Robo-adviseurs worden op grote schaal gebruikt om beleggingen te automatiseren en gepersonaliseerd financieel advies en portefeuillebeheer te bieden.

Samengesteld bankieren voor meer flexibiliteit

Met composable banking kunnen banken flexibele, aanpasbare financiële producten maken door modulaire diensten via API's te integreren.

Meer gemak met super apps

Super apps worden populairder en combineren meerdere diensten zoals bankieren, winkelen en berichten versturen in één geïntegreerd platform.

Werkstromen opnieuw definiëren met agent AI

Agentic AI stelt systemen in staat om zelfstandig te handelen en zich voortdurend te verbeteren door te leren.

Financiële activa tokenization opschalen

De tokenisering breidt zich uit, waardoor financiële activa toegankelijker en liquider worden.

Integreer de nieuwste technologie in uw banksystemen.

Trend #1: GenAI voor slimmer en persoonlijker bankieren

GenAI's Het vermogen om uitgebreide datasets te analyseren, ingewikkelde patronen te detecteren en waardevolle inzichten te leveren kan besluitvormingsprocessen transformeren. In 2025 zullen de toepassingen in digitaal bankieren nog belangrijker zijn, zoals algoritmische handel, kredietrisicobeoordeling en de toenemende toepassing van AI-gestuurde chatbots.

Volgens recent onderzoek door SAS en Coleman Parkes, 90% van de bankleiders heeft budgetten toegewezen voor GenAI-projecten in 2025Dit geeft aan dat ze zich willen inzetten voor de enorme mogelijkheden die deze technologie biedt - van fraudedetectie tot hypergepersonaliseerde klantervaringen en slimmer risicobeheer.

Toekomstperspectief

De toekomst van GenAI in het bankwezen hangt nauw samen met verklaarbare AI (XAI) terwijl financiële instellingen zowel innovatie als transparantie nastreven. Het gaat niet alleen om het nemen van slimmere beslissingen, maar ook om ervoor te zorgen dat die beslissingen logisch zijn voor mensen. Banken en toezichthouders zullen geen genoegen nemen met AI die alleen maar resultaten uitspuugt; ze willen modellen die het "waarom" achter hun keuzes kunnen uitleggen op een manier die duidelijk en eenvoudig te begrijpen is.

Door de voorspellende kracht van GenAI te combineren met de transparantie van XAI, stevenen we af op een toekomst waarin AI-gestuurd bankieren is niet alleen sneller en efficiënter - het is ook betrouwbaarder, verantwoordelijker en meer in lijn met ethische normen.

Trend #2: Open banking verschuift naar meer flexibiliteit

Een van de grote trends op het gebied van digitaal bankieren in 2025 is open bankieren - een model waarbij apps van derden via API's toegang krijgen tot financiële gegevens van banken. Het is snel gegroeid en vertoont geen tekenen van vertraging, met naar verwachting nog meer ontwikkelingen die het komend jaar soepeler en toegankelijker zullen maken.

Open banking brengt bijvoorbeeld alles onder één dak met tools voor het samenvoegen van rekeningen zoals Plaid, Tink en Nordic API Gateway, waardoor klanten al hun rekeningen - van betalingen tot creditcards en beleggingen - op één plek kunnen zien. Een ander goed voorbeeld is beheer van persoonlijke financiën (PFM) Apps zoals Spiir, Yolt en Mint, die gebruikers een duidelijk beeld geven van hun financiën en hen helpen hun uitgaven in de hand te houden.

Toekomstperspectief

De toekomst van open bankieren in de VS krijgt vorm met de Definitieve regel van CFPB onder artikel 1033 van de Dodd-Frank Actaangekondigd op 22 oktober 2024. Vanaf 1 april 2026 zullen de grootste financiële instellingen beginnen met het geleidelijk invoeren van de vereisten voor het delen van gegevens, waardoor consumenten en hun geautoriseerde derden toegang krijgen tot financiële gegevens.

Met Richtlijn betaaldiensten (PSD) 3 gepland voor 2026, zal open bankieren in de EU zich blijven ontwikkelen. Samen met de Verordening betaaldiensten (PSR)Het doel is om de open bankpraktijken in de hele regio te stroomlijnen en te standaardiseren. Deze updates zullen naar verwachting leiden tot een meer consistente en gebruiksvriendelijke ervaring voor zowel consumenten als bedrijven.

Een van de grootste verschuivingen op het gebied van open bankieren in het Verenigd Koninkrijk is de Financial Conduct Authority (FCA) en de Payment Systems Regulator (PSR) van plan Open Banking Limited op te richten, een nieuwe onafhankelijke instantie die toezicht moet houden op de uitrol van Variabele terugkerende betalingen (VRP's). In tegenstelling tot ouderwetse automatische incasso's die elke keer hetzelfde bedrag inhouden, zouden VRP's goedgekeurde betalingsproviders in staat stellen om aanpasbare transacties te verwerken - perfect voor nutsbedrijven, abonnementen en zelfs automatisering van spaartegoeden.

Trend #3: Meer veiligheid in open financiering

Digitale banktrends zoals open finance en open banking zijn met elkaar verbonden. Open banking staat consumenten toe om met toestemming gegevens van hun bankrekening te delen, maar open finance gaat een stap verder. Het omvat een breder scala aan gegevens, zoals leningen, investeringen en pensioenen. Bovendien worden gegevens uitgebreider geïntegreerd met niet-financiële sectoren zoals de gezondheidszorg en de overheid.

In open financiering, blockchain houdt transacties veilig en transparant met smart contracts en gedecentraliseerde identiteitscontroles, terwijl DeFi-apps lenen, tokenen en grensoverschrijdende betalingen sneller en goedkoper maken door tussenpersonen weg te laten. AI en ML verbeteren de fraudedetectie, automatiseren compliance en verfijnen kredietscores, waardoor financiële diensten veiliger, slimmer en toegankelijker worden in een open ecosysteem.

Toekomstperspectief

Nu de Wet Digitale Operationele Veerkracht (DORA) is officieel van kracht (vanaf januari 2025), krijgt open financiering te maken met strengere beveiligingsregels en meer toezicht - vooral als het gaat om externe technische aanbieders. Dit betekent dat financiële platforms hun veerkracht moeten vergroten en ervoor moeten zorgen dat ze cyberbedreigingen en verstoringen aankunnen zonder een slag over te slaan.

In de toekomst kunnen we meer transparantie, betrouwbaarheid en vertrouwen in open financiering in de hele EU verwachten, met sterkere bescherming tegen cyberrisico's en een stabieler digitaal financieel ecosysteem dat innovatie in evenwicht brengt met naleving van de regelgeving.

Versterk uw digitale bankactiviteiten tegen evoluerende cyberbedreigingen.

Trend #4: Embedded finance breidt zich uit buiten betalingen

Embedded finance gaat niet meer alleen over betalingen - het verandert de manier waarop we betaald krijgen, reizen boeken en bedrijven runnen. In 2025 is alles, van salarisadministratie en reisplatforms tot B2B-marktplaatsen, financiële diensten aan het integreren in de ervaring. Werknemers kunnen nu een deel van hun salaris automatisch investeren of betaald krijgen wanneer ze maar willen. Boekhoudtools zoals QuickBooks en ERP's zoals SAP helpen facturatie, cashflow, leningen en betalingen aan leveranciers op de automatische piloot af te handelen, zodat bedrijven hun financiën op orde kunnen houden zonder er zelfs maar over na te hoeven denken.

Toekomstperspectief

Ingebedde financiering zal naar verwachting een marktwaarde bereiken van $7,2 biljoen tegen 2030 en een overweldigende 92% van de bedrijven is van plan het te implementeren binnen de komende vijf jaar. Een opmerkelijke verschuiving wordt verwacht in bankieren-als-service (BaaS) Door nieuwe regelgeving wordt de markt krapper, waardoor de manier waarop niet-bancaire bedrijven financiële producten aanbieden verandert.

PSD3 zal in de EU strengere compliance-eisen invoeren voor niet-bancaire financiële dienstverleners, wat gevolgen zal hebben voor FinTechs die vertrouwen op BaaS voor geïntegreerde financiële diensten. Ondertussen zal in de VS de Bureau voor consumentenbescherming (CFPB) staat op het punt om nieuwe regels uit te rollen voor ingebedde kredieten en leningen, met speciale aandacht voor Nu kopen, later betalen (BNPL) modellen om problemen met consumentenbescherming aan te pakken.

Als gevolg daarvan zullen banken en gelicentieerde instellingen een grotere rol gaan spelen, waardoor ingebedde financiering verschuift van oplossingen die alleen uit FinTech bestaan en de behoefte aan sterker regelgevend toezicht en nalevingskaders wordt versterkt.

Trend #5: De verdediging tegen cyberbeveiliging versterken

Nu we in 2025 duiken, is het duidelijk dat cyberbeveiliging is voor financiële instellingen belangrijker dan ooit. Cybercriminelen worden steeds slimmer en gebruiken steeds geavanceerdere tactieken om financiële systemen te infiltreren. Ik heb het over geavanceerde aanhoudende bedreigingen (APT's) - gerichte, langdurige cyberaanvallen die zijn ontworpen om gevoelige gegevens te stelen of een loopje te nemen met de bedrijfsvoering. Het is een echt kat-en-muisspel.

Om bij te blijven wenden veel banken en kredietverenigingen zich tot cyberbeveiliging als dienst (CaaS). In plaats van te proberen alles intern af te handelen, wat een enorme aanslag op de middelen kan zijn, besteden ze belangrijke onderdelen van hun cyberbeveiliging uit, zoals detectie van bedreigingen, kwetsbaarheidsbeheer en reactie op incidenten.

Ransomware-aanvallen

Cloud-gebaseerde aanvallen

Phishing met AI

Aanvallen van derden en toeleveringsketens

Bedreigingen van binnenuit

Social engineering-aanvallen

Hoewel cyberbeveiliging altijd al een topprioriteit is geweest en banken voortdurend geavanceerde tools en maatregelen hebben ingevoerd, zoals versleuteling, MFA en AI-gestuurde detectie van bedreigingen, wil ik de aandacht vestigen op de technologie die in 2025 aan populariteit wint en die de cyberbeveiliging van banken naar een hoger niveau belooft te tillen.

Zero-trust architectuur (ZTA)

Technologieën ter bevordering van de privacy (PET's)

Kwantumbestendige cryptografie (QRC)

Geavanceerde verificatie met meerdere factoren (MFA)

Gedistribueerde grootboektechnologie (DLT)

Zero-trust architectuur (ZTA)

ZTA wordt snel essentieel voor cyberbeveiliging omdat het voortdurend controleert wie toegang heeft tot wat, zodat niemand - binnen of buiten het netwerk - automatisch wordt vertrouwd. Nu werken op afstand, cloud computing en IoT-apparaten meer potentiële zwakke plekken opleveren, biedt ZTA cruciale bescherming tegen cybercriminelen en bedreigingen van binnenuit. Volgens Gartner, 60% van bedrijven zal zero-trust aannemen als hun fundamentele beveiligingsaanpak.

Technologieën ter bevordering van de privacy (PET's)

PET's worden een game-changer voor banken die gevoelige klantgegevens willen beschermen zonder deze bloot te geven. Met tools als homomorfe versleuteling en veilig rekenen met meerdere partijenBanken kunnen versleutelde gegevens analyseren zonder deze ooit te hoeven ontsleutelen. PET's omvatten ook methoden zoals afscherming en anonimisering van gegevens om banken te helpen klantgegevens te beschermen en toch waardevolle inzichten te verkrijgen.

Kwantumbestendige cryptografie (QRC)

Naarmate quantumcomputing zich verder ontwikkelt, lopen traditionele encryptiemethoden steeds meer gevaar door hun immense kracht. Daarom is QRC snel in opkomst als een belangrijke trend in de cyberbeveiliging van banken. Banken maken gebruik van encryptie-algoritmen die speciaal zijn ontworpen om de dreiging van kwantumcomputing te weerstaan en ervoor te zorgen dat hun beveiligingssystemen klaar zijn voor de toekomst.

Geavanceerde verificatie met meerdere factoren (MFA)

In 2025 verbetert AI MFA door gebruikersgedrag te analyseren en het activeren van extra authenticatie indien nodig. Continue verificatie controleert de activiteit tijdens sessies, waardoor verdacht gedrag snel wordt opgemerkt. Biometrie verbetert met AI-gestuurde spraakherkenning, en op neurotechnologie gebaseerde authenticatie is in opkomst, waardoor banken hun identiteit kunnen verifiëren aan de hand van hersengolfpatronen.

Gedistribueerde grootboektechnologie (DLT)

DLT transformeert de veiligheid van banken door transactiegegevens te verspreiden over meerdere locaties, waardoor het bijna onmogelijk wordt om de gegevens te verwerken. onmogelijk voor hackers om gegevens uit het verleden te wijzigen of te manipuleren. Daarnaast bieden blockchain-gebaseerde identiteitsoplossingen banken een veiligere manier om gebruikers te verifiëren via gedecentraliseerde digitale ID's, wat de veiligheid van hun gebruikers aanzienlijk vergroot. vermindering van het risico op identiteitsdiefstal of fraude.

Zero-trust architectuur (ZTA)

Technologieën ter bevordering van de privacy (PET's)

Kwantumbestendige cryptografie (QRC)

Geavanceerde verificatie met meerdere factoren (MFA)

Gedistribueerde grootboektechnologie (DLT)

Toekomstperspectief

Als we verder vooruit kijken dan 2025, zal de combinatie van cyber- en fraudepreventie - wat wordt genoemd Cyberfraude fusie (CFF) - zal de wereld van de financiële dienstverlening op zijn grondvesten doen schudden. Deze aanpak brengt teams van cyberbeveiliging, identiteitsbeheer en fraudedetectie samen om slimmere, uitgebreidere manieren te creëren om consumenten te beschermen. Volgens een rapport van NCC Groep We zien nu al de eerste tekenen van deze verschuiving in het bankwezen en in de komende vijf jaar kunnen we een grote verandering verwachten in de manier waarop financiële instellingen werken.

Trend #6: De opkomst van alleen digitale banken (neobanken)

De wereldwijde markt voor neobanking werd gewaardeerd op $143,29 miljard in 2024. Vanaf dat punt zal het snel groeien tot $210,16 miljard in 2025 en een indrukwekkende $3,4 biljoen in 2032, met een samengesteld jaarlijks groeipercentage (CAGR) van 48,9% gedurende deze periode.

In 2025 schudden neobanken grensoverschrijdende betalingen door elkaar met behulp van blockchain en crypto voor snellere en goedkopere overboekingen, waardoor traditionele banken buiten spel komen te staan. Ze nemen duurzaamheid ook serieus en bieden dingen aan als milieuvriendelijke creditcards en groene beleggingsopties, wat een hit is bij jongere, milieubewuste klanten. Bovendien breiden neobanken zich uit naar opkomende markten door essentiële bankdiensten aan te bieden via smartphones op plaatsen waar traditioneel bankieren moeilijk is, wat bijdraagt aan financiële inclusie.

Toekomstperspectief

In de komende jaren zullen we zien dat neobanken het traditionele zakelijk bankieren door elkaar schudden door MKB-oplossingen aan te bieden die digitaal gemak combineren met bedrijfsspecifieke functies. Met hun moderne technologie zullen B2B banking-as-a-service hen in staat stellen hun infrastructuur te gelde te maken door white-label-oplossingen aan te bieden voor traditionele banken en niet-banken om snel digitale producten uit te rollen. Neobanken zullen zich ook op nichemarkten storten en financiële diensten aanbieden aan minderbedeelde groepen die streven naar meer financiële inclusie. En naarmate de tijd verstrijkt, zullen we nauwere samenwerkingen zien tussen neobanken en traditionele banken die een mix vormen van neobanken digitale snelheid met de sterke infrastructuur van gevestigde banken.

Schaal uit en verover nieuwe markten met de nieuwste technologie.

Trend #7: De groeiende aandacht voor duurzaam en ethisch bankieren

Banken erkennen steeds meer de noodzaak om klimaatverandering tegen te gaan en duurzame praktijken in hun activiteiten in te voeren. Door zich te richten op factoren op het gebied van milieu, maatschappij en goed bestuur (ESG) helpen ze bij het stimuleren van een koolstofarme economie en geven ze klanten opties om hun ecologische voetafdruk te verkleinen, zoals investeren in koolstofkredieten voor herbebossing, hernieuwbare energie en het verminderen van afval.

Veel banken maken de overstap naar digitaal om duurzamer te worden. Commerzbank heeft bijvoorbeeld papier bespaard door e-statements en digitale contracten aan te bieden, terwijl het ook tools biedt zoals CO2-calculators om klanten te helpen hun milieu-impact bij te houden. Standard Chartered is nog een stap verder gegaan en is bijna volledig papierloos geworden. Klanten kunnen hun rekeningen beheren, leningen aanvragen en online beleggen, terwijl ze minder papier verspillen. In de VS heeft de Bank van het Westen heeft volledig gekozen voor digitaal bankieren en biedt papierloze transacties en afschriften. Met hun app kunnen klanten ook hun impact op het milieu in de gaten houden, waardoor duurzaamheid nog verder wordt doorgevoerd.

Toekomstperspectief

De toekomst van duurzaam bankieren draait om het omarmen van nieuwe regelgeving en digitale vooruitgang. Open banking neemt hier het voortouw door digitale diensten uit te rollen die de ecologische voetafdruk verkleinen en groenere financiële praktijken aanmoedigen. Apps zoals Groen en Svalna maken gebruik van open bankgegevens om klanten inzicht te geven in hun milieu-impact, zodat ze gemakkelijker duurzamere keuzes kunnen maken.

Milieuvriendelijke cryptocurrencies gaan ook een grote rol spelen in de toekomst van het bankieren. Nu we afstappen van traditionele cryptocurrencies zoals Bitcoin, die afhankelijk zijn van energieverslindende proof of work (PoW)-systemen, verschuift de aandacht naar duurzamere opties die gebruikmaken van proof of stake (PoS) om energie te besparen. Plus, groene cryptocurrencies zoals Groene Bitcoin, eTukTuk en Bitcoin Minetrix duwen de industrie nog verder in de richting van duurzaamheid door zich te richten op schone energie en het verminderen van energieverbruik.

Trend #8: Beleggingen automatiseren met robo-advising

Een robo-adviseur, ook wel bekend als "robo", is een digitale effectenrekening die het beleggingsproces automatiseert. Het bouwt portefeuilles met goedkope exchange-traded funds (ETF's) en biedt flexibiliteit in accounttypes, waaronder belastbare makelaarsrekeningen en Individuele pensioenrekeningen (IRA's) met belastingvoordeel. Opties zoals traditionele IRA's, Roth IRA's en SEP IRA's zijn beschikbaar om de meest geschikte rekening te kiezen op basis van financiële doelen.

Robo-adviseurs gebruiken moderne portefeuilletheorie (MPT) om portefeuilles samen te stellen en tegelijkertijd het rendement te maximaliseren en het risico te minimaliseren door middel van diversificatie. MPT stelt voor om beleggingen te spreiden over verschillende activaklassen om de impact van marktschommelingen te beperken en een gestage groei van de portefeuille te behouden.

Toekomstperspectief

Volgens IMARC Group kan de wereldwijde markt voor robo-advisering het volgende bereiken $92,2 miljard tegen 2033, met een CAGR van 24,33%.

Hoewel robo-adviseurs waarschijnlijk niet snel menselijke adviseurs zullen vervangen, biedt een hybride aanpak die digitale algoritmen combineert met een menselijke aanpak grote voordelen. Deze mix verbetert de digitale klantenservice en laat adviseurs meer tijd besteden aan het opbouwen van klantrelaties en het geven van strategisch advies.

Trend #9: Samenstelbaar bankieren voor meer flexibiliteit

In 2025 maakt composable banking golven in digitale banktechnologieën door banken in staat te stellen hun diensten op een veel flexibelere, aanpasbare manier op te bouwen. In plaats van vast te houden aan een one-size-fits-all systeem, maken banken gebruik van modulaire componenten van externe partners om hun technische installatie te verbeteren. API's zijn hier de sleutel, die alles soepel met elkaar verbinden en banken in staat stellen om verschillende systemen en diensten te mixen en matchen.

Wat composable banking zo krachtig maakt, is hoe het banken wendbaar maakt. Als een bepaalde dienst niet meer aanslaat bij klanten, kunnen ze die eenvoudig vervangen zonder alles af te breken. Dit vermogen om snel te schakelen is cruciaal nu de markt blijft verschuiven.

Toekomstperspectief

Vooruitkijkend zal composable banking waarschijnlijk de standaard worden voor digital-first financiële diensten. Het groeiende ecosysteem van externe leveranciers en FinTech-partnerschappen zal verdere vooruitgang stimuleren en composable banking essentieel maken voor banken die concurrerend willen blijven. Het beheer van risico's en compliance zal ook eenvoudiger worden dankzij betere modulaire oplossingen waarmee banken zich snel kunnen aanpassen aan veranderingen in de regelgeving. Tot slot zal composable banking helpen financiële diensten democratiseren en toegankelijker maken en afgestemd op een breder scala aan klanten.

Trend #10: Superieur gemak met super apps

In de financiële wereld, een super app combineert allerlei financiële diensten in één handige mobiele app. In plaats van aparte apps te downloaden voor bankieren, beleggen, betalingen, verzekeringen en financiële planning, heb je met een financiële super app alles op één plek.

Belangrijkste kenmerken van FinTech super apps in 2025:

Digitale betalingen faciliteren: veilige en gebruiksvriendelijke betalingsmogelijkheid via mobiele portemonnees, peer-to-peer transacties, NFC en QR-codes.
Promotie voor mobiel bankieren: gemakkelijke toegang tot bankrekeningen, saldocontroles, transacties (zoals overschrijvingen) en rekeningbetalingen direct via de app.
Beleggingen en vermogensbeheer: stelt gebruikers in staat om te handelen in aandelen, beleggingsfondsen en digitale activa. Ze bieden ook portefeuilletracking, realtime marktgegevens, tools voor beleggingsanalyse en gepersonaliseerde beleggingsaanbevelingen.
Persoonlijk financieel beheer: helpt gebruikers met budgetteren, uitgaven bijhouden, financiële doelen stellen en waarschuwingen ontvangen voor betalingen van rekeningen en financiële mijlpalen.
Kredietoplossingen en leenopties: Tot de functies behoren leningcalculators, geschiktheidsbeoordelingen, creditcardbeheer en peer-to-peer leendiensten.
AI/ML: AI en ML bieden gepersonaliseerde inzichten en aanbevelingen op basis van gebruikersgegevens, verfijnde financiële strategieën en geïdentificeerde verbeterpunten.
Klantenservice: AI-gestuurde chatbots bieden directe, geautomatiseerde klantondersteuning, aangevuld met in-app bericht- en ticketsystemen om vragen efficiënt op te lossen.

Toekomstperspectief

De toekomst van financiële superapps zou kunnen zijn dat ze zich uitbreiden naar Westerse markten. Westerse consumenten zijn echter gewend om speciale apps te gebruiken voor specifieke behoeften, zoals Instagram voor foto's, Discord voor chatten tijdens het gamen en Venmo voor het versturen van geld. Vanwege deze vaste gewoonte en de bestaande concurrentie zullen we in het Westen misschien niche-specifieke super apps zien in plaats van de alles-in-één super apps die populair zijn in Azië.

Trend #11: Werkstromen opnieuw definiëren met agent AI

Agentschappelijke AI wordt een van de belangrijkste trends in digitaal bankieren en overtreft GenAI door autonome besluitvorming, leren en samenwerking mogelijk te maken. In tegenstelling tot GenAI, dat afhankelijk is van menselijke aanwijzingen, kan agentische AI zelfstandig waarnemen, redeneren, handelen en zich in de loop van de tijd verbeteren met behulp van netwerken van agenten.

In het bankwezen, agentische AI leidt twee hoofdpadenIntern automatiseert het routinetaken zoals gegevensinvoer, nalevingscontroles en voorspellende modellering voor handel en risicobeheer. Extern verbetert het de relaties met klanten via geautomatiseerde helpdesks, gepersonaliseerd beleggingsadvies en meer.

Deze innovaties zijn bedoeld om de efficiëntie te verhogen en de kosten te verlagen. Zoals Citigroup benadrukte in zijn Rapport januari 2025, agent AI is ingesteld op de "Doe het voor mij"-economie aanzwengelenDit heeft mogelijk een nog grotere impact op de financiële sector dan het internettijdperk.

Toekomstperspectief

Hoewel agentic AI zich nog in de experimentele fase bevindt, hebben verwijzingen ernaar in bedrijfsdocumenten en persartikelen al het volgende opgeleverd alleen al in 2024 17 keer gestegen en we verwachten dat dit alleen maar zal toenemen. Naarmate agentic AI zich verder ontwikkelt, zal het de manier waarop we werken door elkaar schudden. Taken die gewoonlijk worden uitbesteed aan aannemers of derden zullen waarschijnlijk steeds meer worden uitgevoerd door AI-systemen, waardoor de manier waarop we ons werk benaderen verandert.

Voor het bankwezen - een van de strengst gereguleerde sectoren - zal het een grote uitdaging zijn om de juiste balans te vinden tussen het omarmen van agentic AI en het naleven van de regelgeving. Hoe financiële diensten AI integreren en er tegelijkertijd voor zorgen dat veiligheid, privacy en ethische normen worden gehandhaafd, zal bepalend zijn voor hoe deze technologie de toekomst vormgeeft.

Trend #12: Schaalvergroting van tokenization van financiële activa

Tokenisatie van financiële activa wordt geleidelijk aan steeds populairder, waarbij een aanzienlijke versnelling wordt verwacht naarmate de netwerkeffecten toenemen. Verwacht wordt dat in 2025 bepaalde activaklassen een betekenisvolle adoptie zullen bereiken, gedefinieerd als overschrijdt $100 miljard in tokenized marktkapitalisatie tegen het einde van het decennium. Vermogenscategorieën zoals contanten en deposito's, obligaties en op de beurs verhandelde notes (ETN's), beleggingsfondsen, op de beurs verhandelde fondsen (ETF's), evenals leningen en securitisatie. De adoptiecijfers voor deze activa vertonen al aanzienlijke vooruitgang, gedreven door het vermogen van blockchain om de efficiëntie te verhogen, waarde te creëren en de haalbaarheid van regelgeving te verbeteren.

Toekomstperspectief

Op 9 januari 2025 publiceerde de OESO een nieuw Beleidsdocument over de tokenization van activa op financiële markten en benadrukt de belangrijkste uitdagingen bij de invoering ervan. Deze risico's omvatten cyberveiligheidsbedreigingen, pseudonimiteit, AML/CFT-zorgen en kwetsbaarheden in slimme contracten. Daarnaast kunnen bestaande regelgevende kaders moeite hebben om deze unieke risico's aan te pakken vanwege de verschillen tussen DLT-gebaseerde financiering en traditionele systemen, wat leidt tot potentiële hiaten in de handhaving.

In de toekomst zullen regelgevers een cruciale rol spelen bij het bijwerken van het beleid om ervoor te zorgen dat het aanpasbaar en robuust genoeg is om deze opkomende risico's te beheren. Meer verfijnde regelgeving die een balans vindt tussen innovatie en veiligheid zal helpen bij het creëren van een meer geïntegreerd, transparant en efficiënt ecosysteem voor de financiële markt als tokenized assets blijven groeien.

"Het invoeren van nieuwe technologie is een game-changer voor de steeds veranderende banksector. Door nieuwe technologie in uw activiteiten in te voeren, kunt u alles soepeler laten verlopen, klanten een betere ervaring bieden en de cyberbeveiliging aanscherpen. Dus waarom zou u niet aan boord springen? Door deze digitale bankinnovaties te omarmen, blijft u concurrerend en voldoet u aan de groeiende behoeften van digitaal vaardige klanten."

Dzianis Kryvitski

Delivery Manager in FinTech

Omarm digitale transformatie en ontgrendel nieuwe kansen.

Laatste gedachten

Digitale banktechnologieën ontwikkelen zich snel en er zijn voortdurend nieuwe ontwikkelingen. Traditionele banken moeten bovenop deze veranderingen blijven zitten om relevant te blijven, terwijl banken die al digitaal zijn zich moeten richten op het versterken van hun aanbod, het beheren van beveiligingsrisico's en het bieden van soepele, intuïtieve diensten. Of u nu net begint met digitaal of er al mee bezig bent, Innowise kan u helpen om Bouw de juiste technologie om voorop te blijven lopen.

FAQs

AI helpt banken om fraude beter op te sporen en nauwkeuriger financiële voorspellingen te doen. Het helpt ze ook om risico's te beperken, geld te besparen op oude systemen en processen te stroomlijnen die vroeger erg tijdrovend en handmatig waren.

Blockchain transformeert het bankwezen door de veiligheid te vergroten, transacties te versnellen en kosten te verlagen. Bovendien biedt het snellere en goedkopere grensoverschrijdende transacties, waardoor het hele proces soepeler en efficiënter verloopt.

Open banking geeft externe ontwikkelaars via API's toegang tot financiële gegevens van traditionele banken. Het maakt financiële diensten makkelijker toegankelijk, maakt directe transacties mogelijk en stimuleert partnerschappen tussen banken en FinTechs.

In 2025 voeren banken hun cyberbeveiliging op om de groeiende bedreigingen tegen te gaan. Ze gaan over op wachtwoordloze authenticatie en gebruiken biometrische technologieën zoals vingerafdrukken en gezichtsherkenning om het fraudeurs moeilijker te maken.

Siarhei Sukhadolski FinTech Expert

Datum: 19 mrt 2025

Siarhei Sukhadolski FinTech Expert

Datum: 19 mrt 2025

Inhoudsopgave

Contacteer ons

Boek een gesprek of vul het onderstaande formulier in en we nemen contact met je op zodra we je aanvraag hebben verwerkt.

Naam

Bedrijf

E-mail

Telefoon

Bericht

Stuur ons een spraakbericht

Documenten bijvoegen

Bestand uploaden

Je kunt 1 bestand van maximaal 2 MB bijvoegen. Geldige bestandsformaten: pdf, jpg, jpeg, png.

Door op Verzenden te klikken, stemt u ermee in dat Innowise uw persoonsgegevens verwerkt volgens onze Privacybeleid om u van relevante informatie te voorzien. Door je telefoonnummer op te geven, ga je ermee akkoord dat we contact met je opnemen via telefoongesprekken, sms en messaging-apps. Bellen, berichten en datatarieven kunnen van toepassing zijn.