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Banca digitale nel 2025: 12 tendenze per avere una marcia in più

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Tendenze

Un recente studio di McKinsey & Company ha riscontrato che 73% delle interazioni bancarie globali avvengono ora attraverso i canali digitali. Il messaggio per le banche? Fatevi avanti o resterete indietro.

Il digital banking è qui per restare, e non fa che crescere. Basta dare un'occhiata ai numeri: si prevede che il mercato globale del digital banking raggiungerà $79,4 miliardi entro il 2030. La concorrenza è agguerrita e il successo deriva dall'essere leader, non solo dal tenere il passo.

73%

delle interazioni mondiali con le banche avviene attraverso i canali digitali Fonte: McKinsey & Company

$69.41M

numero previsto di utenti di digital banking negli Stati Uniti nel 2025 Fonte: Statista

$79.4B

dimensioni previste del mercato bancario digitale globale entro il 2030 Fonte: Ricerca&mercati

In questo articolo ci addentreremo nelle ultime tendenze del digital banking per aiutarvi a essere all'avanguardia. Rimanete con noi: abbiamo tutte le informazioni che vorrete sottoporre al vostro CIO durante la prossima riunione settimanale!

GenAI per un'attività bancaria più intelligente e personalizzata

GenAI viene utilizzato per analizzare grandi insiemi di dati, migliorare il processo decisionale e alimentare servizi e valutazioni del credito basati sull'intelligenza artificiale.

Lo spostamento dell'open banking verso una maggiore flessibilità

L'open banking è diventato più flessibile e offre ai consumatori un maggiore controllo sulle proprie informazioni finanziarie.

Rafforzare la sicurezza nella finanza aperta

Man mano che la finanza aperta si espande per includere più tipi di dati, blockchain, AI e DeFi vengono utilizzati per migliorare la sicurezza e prevenire le frodi.

La finanza integrata si espande oltre i pagamenti

La finanza incorporata consiste nell'integrare prodotti finanziari come prestiti, assicurazioni e investimenti direttamente in piattaforme e app non finanziarie.

Rafforzare le difese di sicurezza informatica

C'è una crescente attenzione al rafforzamento delle misure di cybersecurity per proteggersi dalle crescenti minacce informatiche e dalle violazioni dei dati.

L'aumento delle banche solo digitali (neobanche)

Le banche solo digitali, o neobanche, stanno crescendo rapidamente, offrendo servizi finanziari esclusivamente attraverso piattaforme online e app mobili.

La crescente attenzione per un'attività bancaria sostenibile ed etica

L'attenzione per un'attività bancaria sostenibile ed etica è in aumento, con le istituzioni finanziarie che danno priorità agli investimenti verdi e si allineano ai criteri ESG.

Automatizzare gli investimenti con il robo-advising

I robo-advisor vengono ampiamente adottati per automatizzare gli investimenti e fornire consulenza finanziaria e gestione del portafoglio personalizzate.

Banca compostabile per una maggiore flessibilità

Il Composable Banking consente alle banche di creare prodotti finanziari flessibili e personalizzabili integrando servizi modulari tramite API.

La convenienza si arricchisce con le super app

Le super app diventano sempre più popolari, combinando più servizi come le operazioni bancarie, gli acquisti e la messaggistica in un'unica piattaforma integrata.

Ridefinizione dei flussi di lavoro con l'IA agenziale

L'IA agenziale consente ai sistemi di agire in modo indipendente e di migliorare continuamente attraverso l'apprendimento.

Scalare la tokenizzazione delle attività finanziarie

La tokenizzazione si sta espandendo, rendendo gli asset finanziari più accessibili e liquidi.

Integrate la tecnologia più avanzata nei vostri sistemi bancari.

Trend #1: GenAI per un'attività bancaria più intelligente e personalizzata

GenAI La capacità di analizzare ampie serie di dati, individuare modelli intricati e fornire preziose informazioni può trasformare i processi decisionali. Nel 2025, le sue applicazioni nel digital banking saranno ancora più incisive e comprenderanno il trading algoritmico, la valutazione del rischio di credito e la crescente adozione di chatbot alimentati dall'IA.

Secondo una recente ricerca di SAS e Coleman Parkes, 90% dei leader del settore bancario hanno stanziato budget per progetti GenAI nel 2025che segnala il loro impegno verso le vaste opportunità offerte da questa tecnologia, dal rilevamento delle frodi alle esperienze iper-personalizzate dei clienti e alla gestione più intelligente dei rischi.

Prospettive future

Il futuro della GenAI nel settore bancario è strettamente legato a IA spiegabile (XAI) mentre le istituzioni finanziarie spingono sia per l'innovazione che per la trasparenza. Non si tratta solo di prendere decisioni più intelligenti, ma di assicurarsi che tali decisioni abbiano un senso per gli esseri umani. Le banche e le autorità di regolamentazione non si accontenteranno di un'intelligenza artificiale che si limiti a fornire risultati, ma vorranno modelli in grado di spiegare il "perché" delle loro scelte in modo chiaro e comprensibile.

Combinando il potere predittivo di GenAI con la trasparenza di XAI, ci stiamo dirigendo verso un futuro in cui Banche guidate dall'intelligenza artificiale non è solo più veloce ed efficiente, ma anche più affidabile, responsabile e in linea con gli standard etici.

Trend #2: l'open banking si sposta verso una maggiore flessibilità

Una delle grandi tendenze del digital banking per il 2025 è l'open banking, un modello che consente alle app di terze parti di accedere ai dati finanziari delle banche utilizzando le API. La crescita è stata rapida e non mostra segni di rallentamento, e si prevedono ulteriori sviluppi per renderlo più fluido e accessibile nel prossimo anno.

Ad esempio, l'open banking porta tutto sotto lo stesso tetto con strumenti di aggregazione dei conti come Plaid, Tink e Nordic API Gateway, consentendo ai clienti di vedere tutti i loro conti - dai pagamenti alle carte di credito e agli investimenti - in un unico punto. Un altro grande esempio è gestione delle finanze personali (PFM) applicazioni come Spiir, Yolt e Mint, che forniscono agli utenti un quadro chiaro delle loro finanze e li aiutano a tenere sotto controllo le spese.

Prospettive future

Il futuro dell'open banking negli Stati Uniti si sta delineando con l'introduzione dell'iniziativa "Open Banking". Regola finale della CFPB ai sensi della sezione 1033 del Dodd-Frank Actannunciato il 22 ottobre 2024. A partire dal 1° aprile 2026, le maggiori istituzioni finanziarie inizieranno a introdurre gradualmente i requisiti di condivisione dei dati, consentendo ai consumatori e ai terzi autorizzati di accedere ai dati finanziari.

Con Direttiva sui servizi di pagamento (PSD) 3 prevista per il 2026, l'open banking nell'UE è destinato a continuare a evolversi. Insieme al Regolamento sui servizi di pagamento (PSR)L'obiettivo è quello di semplificare e standardizzare le pratiche di open banking in tutta la regione. Questi aggiornamenti dovrebbero creare un'esperienza più coerente e semplice per i consumatori e le imprese.

Uno dei più grandi cambiamenti in arrivo per l'open banking nel Regno Unito è la Autorità di condotta finanziaria (FCA) e Regolatore dei sistemi di pagamento (PSR) di istituire l'Open Banking Limited, un nuovo organismo indipendente che supervisionerà l'implementazione di Pagamenti ricorrenti variabili (VRP). A differenza degli addebiti diretti della vecchia scuola, che prelevano sempre lo stesso importo, i VRP consentirebbero ai fornitori di pagamenti approvati di gestire transazioni personalizzabili, perfette per le utenze, gli abbonamenti e persino l'automazione del risparmio.

Trend #3: rafforzare la sicurezza nella finanza aperta

Le tendenze del digital banking, come l'open finance e l'open banking, sono interconnesse. L'open banking consente ai consumatori di condividere i dati del proprio conto corrente bancario previa autorizzazione, ma l'open finance va oltre. Include una gamma più ampia di dati, come prestiti, investimenti e pensioni. Inoltre, integra i dati in modo più esteso con settori non finanziari come la sanità e la pubblica amministrazione.

In finanza aperta, blockchain mantiene le transazioni sicure e trasparenti con contratti intelligenti e controlli d'identità decentralizzati, mentre le app DeFi rendono i prestiti, gli asset tokenizzati e i pagamenti transfrontalieri più veloci ed economici eliminando gli intermediari. L'intelligenza artificiale e l'intelligenza artificiale accelerano il rilevamento delle frodi, automatizzano la conformità e perfezionano il credit scoring, rendendo i servizi finanziari più sicuri, più intelligenti e più accessibili in un ecosistema aperto.

Prospettive future

Ora che il Legge sulla resilienza operativa digitale (DORA) è ufficialmente in vigore (a partire da gennaio 2025), la finanza aperta si trova ad affrontare regole di sicurezza più rigide e una maggiore supervisione, soprattutto per quanto riguarda i fornitori di tecnologia di terze parti. Ciò significa che le piattaforme finanziarie dovranno aumentare la loro capacità di resilienza, assicurandosi di poter gestire le minacce informatiche e le interruzioni senza perdere un colpo.

In prospettiva, possiamo aspettarci una maggiore trasparenza, affidabilità e fiducia nella finanza aperta in tutta l'UE, con protezioni più forti contro i rischi informatici e un ecosistema finanziario digitale più stabile che bilancia l'innovazione con la conformità normativa.

Fortificate le vostre operazioni bancarie digitali contro le minacce informatiche in continua evoluzione.

Tendenza #4: La finanza incorporata si espande oltre i pagamenti

La finanza integrata non riguarda più solo i pagamenti: sta cambiando il modo in cui veniamo pagati, prenotiamo viaggi e gestiamo le aziende. Nel 2025, tutte le piattaforme, da quelle per le buste paga e i viaggi ai marketplace B2B, stanno inserendo i servizi finanziari all'interno dell'esperienza. I dipendenti possono ora investire automaticamente parte della loro busta paga o essere pagati quando vogliono, senza più aspettare il giorno di paga. Strumenti di contabilità come QuickBook e ERP come SAP aiutano a gestire la fatturazione, il flusso di cassa, i prestiti e i pagamenti dei fornitori con il pilota automatico, in modo che le aziende possano tenere sotto controllo le proprie finanze senza nemmeno pensarci.

Prospettive future

Secondo le proiezioni, la finanza incorporata raggiungerà un valore di mercato pari a $7,2 trilioni entro il 2030e una travolgente 92% delle aziende prevedono di implementarlo nei prossimi cinque anni. Si prevede un notevole spostamento in servizi bancari come servizio (BaaS) mentre le nuove normative irrigidiscono il mercato, ridisegnando il modo in cui le società non bancarie offrono prodotti finanziari.

PSD3 introdurrà nell'UE requisiti di conformità più severi per i fornitori finanziari non bancari, con ripercussioni sulle FinTech che si affidano a BaaS per i servizi finanziari integrati. Nel frattempo, negli Stati Uniti, il Ufficio di protezione finanziaria dei consumatori (CFPB) è pronta a varare nuovi regolamenti sul credito e sui prestiti incorporati, con particolare attenzione a Compra ora, paga dopo (BNPL) modelli per affrontare i problemi di protezione dei consumatori.

Di conseguenza, le banche e le istituzioni autorizzate assumeranno un ruolo maggiore, spostando la finanza incorporata dalle soluzioni esclusivamente FinTech e rafforzando la necessità di una supervisione normativa e di quadri di conformità più forti.

Trend #5: rafforzamento delle difese di sicurezza informatica

Mentre ci tuffiamo nel 2025, è chiaro che sicurezza informatica è più che mai fondamentale per le istituzioni finanziarie. I criminali informatici stanno diventando più intelligenti e utilizzano tattiche molto più sofisticate per infiltrarsi nei sistemi finanziari. Mi riferisco a minacce persistenti avanzate (APT) - attacchi informatici mirati e a lungo termine, progettati per rubare dati sensibili o per ostacolare le operazioni. È un vero e proprio gioco del gatto e del topo.

Per tenere il passo, molte banche e cooperative di credito si stanno rivolgendo a sicurezza informatica come servizio (CaaS). Invece di cercare di gestire tutto internamente, cosa che può comportare un enorme dispendio di risorse, stanno esternalizzando parti fondamentali della loro cybersecurity come il rilevamento delle minacce, la gestione delle vulnerabilità e la risposta agli incidenti.

Attacchi ransomware

Attacchi basati su Cloud

Phishing abilitato dall'intelligenza artificiale

Attacchi di terze parti e della catena di fornitura

Minacce insider

Attacchi di ingegneria sociale

Sebbene la sicurezza informatica sia sempre stata una priorità assoluta e le banche abbiano costantemente adottato strumenti e misure avanzate come la crittografia, l'MFA e il rilevamento delle minacce basato sull'intelligenza artificiale, vorrei sottolineare la tecnologia che si sta affermando nel 2025 e che promette di portare la sicurezza informatica delle banche a un livello superiore.

Architettura a fiducia zero (ZTA)

Tecnologie per la tutela della privacy (PET)

Crittografia resistente ai quanti (QRC)

Autenticazione avanzata a più fattori (MFA)

Tecnologia a libro mastro distribuito (DLT)

Architettura a fiducia zero (ZTA)

ZTA sta rapidamente diventando essenziale per la cybersecurity perché controlla costantemente chi accede a cosa, assicurando che nessuno, all'interno o all'esterno della rete, sia automaticamente affidabile. Con il lavoro in remoto, il cloud computing e i dispositivi IoT che aprono altri potenziali punti deboli, ZTA fornisce una protezione cruciale contro i criminali informatici e le minacce interne. Secondo Gartner, 60% di imprese volontà adottare l'approccio zero-trust come approccio di sicurezza fondamentale.

Tecnologie per la tutela della privacy (PET)

I PET stanno diventando una svolta per le banche che vogliono proteggere i dati sensibili dei clienti senza esporli. Con strumenti come crittografia omomorfa e calcolo sicuro multi-partyLe banche possono analizzare i dati criptati senza doverli decifrare. Le PET includono anche metodi come mascheramento e anonimizzazione dei dati per aiutare le banche a proteggere le informazioni sui clienti, ottenendo allo stesso tempo informazioni preziose.

Crittografia resistente ai quanti (QRC)

Con l'avanzare dell'informatica quantistica, i metodi di crittografia tradizionali sono sempre più a rischio a causa della loro immensa potenza. Ecco perché il QRC sta rapidamente emergendo come una tendenza vitale nella cybersecurity bancaria. Le banche stanno adottando algoritmi di crittografia specificamente progettati per far fronte alla minaccia rappresentata dall'informatica quantistica e garantire che i loro sistemi di sicurezza siano a prova di futuro.

Autenticazione avanzata a più fattori (MFA)

Nel 2025, l'intelligenza artificiale sta migliorando l'MFA analizzando il comportamento dell'utente e innescando autenticazione supplementare quando necessario. L'autenticazione continua monitora l'attività durante le sessioni, individuando rapidamente i comportamenti sospetti. Biometria sta migliorando grazie al riconoscimento vocale basato sull'intelligenza artificiale, e autenticazione basata sulle neurotecnologie è in aumento e consente alle banche di verificare l'identità utilizzando i modelli di onde cerebrali.

Tecnologia a libro mastro distribuito (DLT)

La DLT sta trasformando la sicurezza bancaria grazie alla distribuzione dei dati delle transazioni in più sedi, il che rende quasi impossibile per gli hacker alterare le registrazioni passate o manipolare i dati. Inoltre, le soluzioni di identità basate su blockchain forniscono alle banche un modo più sicuro per autenticare gli utenti attraverso ID digitali decentralizzati, in modo significativo. ridurre il rischio di furto d'identità o di frode.

Architettura a fiducia zero (ZTA)

Tecnologie per la tutela della privacy (PET)

Crittografia resistente ai quanti (QRC)

Autenticazione avanzata a più fattori (MFA)

Tecnologia a libro mastro distribuito (DLT)

Prospettive future

Guardando oltre il 2025, la fusione di cyber e prevenzione delle frodi - ciò che viene chiamato Fusione di frodi informatiche (CFF) - è destinato a scuotere il mondo dei servizi finanziari. Questo approccio riunisce team di cybersecurity, gestione dell'identità e rilevamento delle frodi per creare modi più intelligenti e completi di proteggere i consumatori. Secondo un rapporto di Gruppo NCCStiamo già vedendo i primi segni di questo cambiamento nel settore bancario e nei prossimi cinque anni possiamo aspettarci un'importante revisione del modo in cui le istituzioni finanziarie operano.

Trend #6: l'aumento delle banche solo digitali (neobanche)

Il mercato globale del neobanking è stato valutato in $143,29 miliardi nel 2024. Da lì, è destinata a crescere rapidamente, raggiungendo $210,16 miliardi nel 2025 e ben $3,4 trilioni entro il 2032, con un tasso di crescita annuale composto (CAGR) del 48,9% durante questo periodo.

Nel 2025, le neobanche stanno dando una scossa ai pagamenti transfrontalieri usando blockchain e criptovalute per trasferimenti più rapidi ed economici, eliminando le banche tradizionali. Si stanno inoltre impegnando seriamente sul fronte della sostenibilità, offrendo carte di credito ecologiche e opzioni di investimento verdi, che riscuotono successo tra i clienti più giovani e attenti all'ambiente. Inoltre, le neobanche si stanno espandendo nei mercati emergenti, fornendo servizi bancari essenziali attraverso gli smartphone in luoghi dove le banche tradizionali sono difficili da raggiungere, contribuendo ad aumentare l'inclusione finanziaria.

Prospettive future

Nei prossimi anni, vedremo le neobanche scuotere il business banking tradizionale offrendo soluzioni per le PMI che combinano facilità digitale e funzionalità specifiche per le aziende. Grazie alla loro tecnologia moderna, il B2B banking-as-a-service consentirà loro di monetizzare la propria infrastruttura offrendo soluzioni white-label per le banche tradizionali e non bancarie per lanciare rapidamente prodotti digitali. Le neobanche si immergeranno anche in mercati di nicchia, fornendo servizi finanziari a gruppi poco serviti e spingendo per una maggiore inclusione finanziaria. Con il passare del tempo, assisteremo a collaborazioni più strette tra le neobanche e le banche tradizionali che fonderanno neobanche velocità digitale con la solida infrastruttura delle banche consolidate.

Scalare e conquistare nuovi mercati con la tecnologia più avanzata.

Trend #7: la crescente attenzione per le banche sostenibili ed etiche

Le banche riconoscono sempre più la necessità di combattere il cambiamento climatico e di introdurre pratiche sostenibili nelle loro operazioni. Concentrandosi su fattori ambientali, sociali e di governance (ESG)L'azienda contribuisce a promuovere un'economia a basse emissioni di carbonio e offre ai clienti la possibilità di ridurre la propria impronta di carbonio, ad esempio investendo in crediti di carbonio per la riforestazione, l'energia rinnovabile e la riduzione dei rifiuti.

Molte banche stanno passando al digitale per essere più sostenibili. Commerzbankha ridotto la carta offrendo estratti conto elettronici e contratti digitali, oltre a fornire strumenti come i calcolatori di carbonio per aiutare i clienti a monitorare il loro impatto ambientale. Standard Chartered ha fatto un ulteriore passo avanti, diventando quasi del tutto priva di carta. I clienti possono gestire i loro conti, richiedere prestiti e investire online, riducendo al contempo lo spreco di carta. Negli Stati Uniti, la Banca dell'Ovest ha abbracciato pienamente il digital banking, offrendo transazioni ed estratti conto senza carta. La loro app aiuta inoltre i clienti a monitorare il loro impatto ambientale, spingendo ancora di più sulla sostenibilità.

Prospettive future

Il futuro di un'attività bancaria sostenibile consiste nell'abbracciare le nuove normative e i progressi digitali. L'open banking è all'avanguardia in questo senso, con l'introduzione di servizi digitali che riducono l'impronta di carbonio e incoraggiano pratiche finanziarie più ecologiche. Applicazioni come Greenly e Svalna stanno utilizzando i dati dell'open banking per aiutare i clienti a vedere il loro impatto ambientale, rendendo più facile per loro fare scelte più sostenibili.

Criptovalute ecologiche sono destinate a svolgere un ruolo importante nel futuro delle banche. Mentre ci allontaniamo dalle criptovalute tradizionali come il Bitcoin, che si basano su sistemi di proof of work (PoW) che consumano molta energia, l'attenzione si sta spostando su opzioni più sostenibili che usano proof of stake (PoS) per ridurre il consumo di energia. Inoltre, le criptovalute verdi come Green Bitcoin, eTukTuk e Bitcoin Minetrix stanno spingendo il settore ancora di più verso la sostenibilità, puntando sull'energia pulita e riducendo il consumo energetico.

Trend #8: Automatizzare gli investimenti con la robo-consulenza

Un robo-advisor, noto anche come "robo", è un conto di intermediazione digitale che automatizza il processo di investimento. Costruisce portafogli con fondi negoziati in borsa (ETF) a basso costo e offre flessibilità nei tipi di conto, compresi i conti di intermediazione imponibili e i conti di intermediazione per le società di gestione. conti pensionistici individuali (IRA) a regime fiscale agevolato. Sono disponibili opzioni come IRA tradizionali, Roth IRA e SEP IRA per aiutare a scegliere il conto più adatto in base agli obiettivi finanziari.

I robo-advisor utilizzano teoria moderna del portafoglio (MPT) per costruire portafogli massimizzando i rendimenti e minimizzando il rischio attraverso la diversificazione. La MPT suggerisce di distribuire gli investimenti su diverse classi di attività per ridurre l'impatto delle fluttuazioni del mercato e mantenere una crescita costante del portafoglio.

Prospettive future

Secondo IMARC Group, il mercato globale della robo-advisory può raggiungere $92,2 miliardi entro il 2033, con un CAGR del 24,33%.

Anche se è improbabile che i robo-advisor sostituiscano presto i consulenti umani, un approccio ibrido che combini gli algoritmi digitali con il tocco umano offre grandi vantaggi. Questo mix aumenta il servizio clienti digitale e consente ai consulenti di dedicare più tempo alla creazione di relazioni con i clienti e alla consulenza strategica.

Trend #9: banca composita per una maggiore flessibilità

Nel 2025, il composable banking sta facendo scalpore nelle tecnologie bancarie digitali, consentendo alle banche di costruire i propri servizi in modo molto più flessibile e personalizzabile. Invece di attenersi a un sistema unico per tutti, le banche stanno attingendo a componenti modulari da partner esterni per migliorare il proprio assetto tecnologico. Le API sono la chiave, in quanto collegano tutto senza problemi e consentono alle banche di combinare diversi sistemi e servizi.

Ciò che rende il composable banking così potente è il modo in cui consente alle banche di rimanere agili. Se un determinato servizio non è più apprezzato dai clienti, è possibile sostituirlo senza dover smantellare tutto. Questa capacità di cambiare rapidamente è fondamentale perché il mercato continua a cambiare.

Prospettive future

In prospettiva, il composable banking diventerà probabilmente lo standard per servizi finanziari digital-first. Il crescente ecosistema di fornitori terzi e le partnership FinTech alimenteranno ulteriori progressi e renderanno il composable banking essenziale per le banche che vogliono rimanere competitive. Anche la gestione del rischio e della conformità diventerà più semplice, grazie a migliori soluzioni modulari che aiutano le banche ad adattarsi rapidamente ai cambiamenti normativi. Infine, il composable banking aiuterà democratizzare i servizi finanziari e renderli più accessibili e su misura per una gamma più ampia di clienti.

Trend #10: la massima praticità con le super app

Nel mondo della finanza, una super app riunisce tutti i tipi di servizi finanziari in un'unica e pratica applicazione mobile. Invece di scaricare applicazioni separate per le banche, gli investimenti, i pagamenti, le assicurazioni e la pianificazione finanziaria, una superapplicazione finanziaria mette tutto in un unico posto.

Caratteristiche principali delle superapplicazioni FinTech nel 2025:

Facilitazione dei pagamenti digitali: opzione di pagamento sicura e facile da usare attraverso portafogli mobili, transazioni peer-to-peer, NFC e codici QR.
Promozione del mobile banking: accesso facile ai conti bancari, controllo del saldo, transazioni (come trasferimenti di fondi) e pagamenti di bollette direttamente tramite l'app.
Investimenti e gestione patrimoniale: consente agli utenti di negoziare azioni, fondi comuni e attività digitali. Offre inoltre il monitoraggio del portafoglio, dati di mercato in tempo reale, strumenti di analisi degli investimenti e raccomandazioni di investimento personalizzate.
Gestione finanziaria personale: aiuta gli utenti a definire il budget, a tenere traccia delle spese, a fissare gli obiettivi finanziari e a ricevere avvisi per il pagamento delle bollette e delle tappe finanziarie.
Soluzioni di credito e opzioni di prestito: Le funzionalità includono calcolatori di prestiti, valutazioni di idoneità, gestione delle carte di credito e servizi di prestito peer-to-peer.
AI/ML: L'IA e il ML offrono approfondimenti e raccomandazioni personalizzate basate sui dati dell'utente, strategie finanziarie perfezionate e aree di miglioramento identificate.
Servizio clienti: I chatbot dotati di intelligenza artificiale forniscono un'assistenza clienti istantanea e automatizzata, integrata da sistemi di messaggistica e ticketing in-app per risolvere le richieste in modo efficiente.

Prospettive future

Il futuro delle superapplicazioni finanziarie potrebbe vederle espandersi maggiormente nei mercati occidentali. Tuttavia, i consumatori occidentali sono abituati a utilizzare app dedicate per esigenze specifiche, come Instagram per le foto, Discord per chattare durante i giochi e Venmo per inviare denaro. A causa di questa abitudine consolidata e della concorrenza esistente, in Occidente potremmo assistere a super app specifiche di nicchia piuttosto che alle super app all-in-one popolari in Asia.

Trend #11: Ridefinizione dei flussi di lavoro con l'IA agenziale

L'IA agenziale sta diventando una delle tendenze chiave del digital banking, superando la GenAI grazie alla possibilità di prendere decisioni autonome, apprendere e collaborare. A differenza della GenAI, che si basa su suggerimenti umani, l'intelligenza artificiale agenziale può percepire, ragionare, agire e migliorare nel tempo in modo indipendente utilizzando reti di agenti.

Nel settore bancario, L'IA agenziale sta percorrendo due strade principaliAll'interno, automatizza le attività di routine come l'inserimento dei dati, i controlli di conformità e la modellazione predittiva per il trading e la gestione del rischio. All'esterno, migliora le relazioni con i clienti attraverso help desk automatizzati, consulenza personalizzata sugli investimenti e altro ancora.

Queste innovazioni mirano ad aumentare l'efficienza e a ridurre i costi. Come ha sottolineato Citigroup nel suo Rapporto di gennaio 2025, l'IA agenziale è impostata su alimentare l'economia del "fai da te"che potrebbe avere un impatto sul settore finanziario ancora maggiore di quello dell'era di Internet.

Prospettive future

Anche se l'IA agenziale è ancora in fase sperimentale, i riferimenti ad essa nei documenti aziendali e negli articoli di stampa hanno è aumentato di 17 volte solo nel 2024e ci aspettiamo che questa cifra salga alle stelle. Lo sviluppo dell'IA agenziale è destinato a sconvolgere il nostro modo di lavorare. Le mansioni che di solito vengono affidate ad appaltatori o a terzi saranno probabilmente gestite sempre più da sistemi di intelligenza artificiale, cambiando il nostro modo di affrontare il lavoro.

Per il settore bancario - uno dei settori più strettamente regolamentati - trovare il giusto equilibrio tra l'adozione dell'IA agenziale e il rispetto delle normative sarà una sfida importante. Il modo in cui i servizi finanziari integreranno l'IA, assicurando al contempo il rispetto degli standard di sicurezza, privacy ed etica, sarà la chiave del futuro di questa tecnologia.

Trend #12: scalare la tokenizzazione delle attività finanziarie

Totalizzazione delle attività finanziarie sta gradualmente guadagnando terreno, con un'accelerazione significativa prevista man mano che gli effetti di rete acquistano slancio. Nel 2025, si prevede che alcune classi di attività raggiungeranno un'adozione significativa, definita come superando $100 miliardi di capitalizzazione di mercato tokenizzata entro la fine del decennio. A guidare la carica saranno probabilmente classi di attivi come contanti e depositi, obbligazioni e exchange-traded notes (ETN), fondi comuni di investimento, exchange-traded funds (ETF), nonché prestiti e cartolarizzazioni.. I tassi di adozione di questi asset stanno già registrando progressi sostanziali, grazie alla capacità della blockchain di aumentare l'efficienza, creare valore e migliorare la fattibilità normativa.

Prospettive future

Il 9 gennaio 2025, l'OCSE ha pubblicato una nuova Documento programmatico sulla gettonizzazione delle attività nei mercati finanziarievidenziando le principali sfide per la sua adozione. Questi rischi includono minacce alla cybersecurity, pseudonimato, problemi di AML/CFT e vulnerabilità dei contratti intelligenti.. Inoltre, i quadri normativi esistenti potrebbero faticare ad affrontare questi rischi unici a causa delle differenze tra la finanza basata sulla DLT e i sistemi tradizionali, portando a potenziali lacune nell'applicazione.

In futuro, le autorità di regolamentazione svolgeranno un ruolo cruciale nell'aggiornamento delle politiche per assicurarsi che siano sufficientemente adattabili e solide per gestire questi rischi emergenti. Regolamenti più raffinati che bilancino l'innovazione e la sicurezza contribuiranno a creare un ecosistema di mercato finanziario più integrato, trasparente ed efficiente, mentre gli asset tokenizzati continuano a crescere.

"L'adozione di nuove tecnologie è una svolta per il settore bancario in continua evoluzione. L'introduzione di nuove tecnologie nelle vostre operazioni può rendere tutto più fluido, offrire ai clienti un'esperienza migliore e rafforzare la sicurezza informatica. Quindi, perché non salire a bordo? L'adozione di queste innovazioni bancarie digitali vi aiuta a rimanere competitivi e a tenere il passo con le crescenti esigenze dei clienti digitali".

Dzianis Kryvitski

Delivery Manager in FinTech

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Riflessioni finali

Le tecnologie bancarie digitali avanzano rapidamente, con sviluppi sempre nuovi. Le banche tradizionali devono stare al passo con questi cambiamenti per rimanere rilevanti, mentre le banche già digitali devono concentrarsi sul rafforzamento delle loro offerte, sulla gestione dei rischi di sicurezza e sulla fornitura di servizi fluidi e intuitivi. Sia che stiate iniziando a passare al digitale o che lo abbiate già fatto, Innowise vi può aiutare a costruire la tecnologia giusta per rimanere in testa.

Domande frequenti

L'intelligenza artificiale aiuta le banche a migliorare la loro capacità di individuare le frodi e di fare previsioni finanziarie più accurate. Inoltre, le aiuta a ridurre i rischi, a risparmiare sui vecchi sistemi e a snellire i processi che in passato richiedevano molto tempo e manualità.

La blockchain sta trasformando il settore bancario aumentando la sicurezza, accelerando le transazioni e riducendo i costi. Inoltre, offre transazioni transfrontaliere più rapide ed economiche, rendendo l'intero processo più fluido ed efficiente.

L'open banking consente agli sviluppatori di terze parti di accedere ai dati finanziari delle banche tradizionali attraverso le API. Rende più facile l'accesso ai servizi finanziari, consente transazioni istantanee e incoraggia le partnership tra banche e FinTech.

Nel 2025, le banche stanno intensificando il loro gioco di cybersicurezza per contrastare le crescenti minacce. Si stanno orientando verso l'autenticazione senza password e l'utilizzo di tecnologie biometriche come le impronte digitali e il riconoscimento facciale per rendere più difficile il successo dei truffatori.

Siarhei Sukhadolski Esperto di FinTech

Data: 19 marzo 2025

Siarhei Sukhadolski Esperto di FinTech

Data: 19 marzo 2025

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