Fintech-Trends 2026Die Zukunft der Finanztechnologie und des digitalen Bankwesens

26. November 2025 10 Minuten Lesezeit

Kernpunkte

Das dezentralisierte Bankwesen ist die nächste Evolutionsstufe nach den digitalen und Neobanken.
Eingebettete Finanzen gehen noch weiter und verwandeln Anwendungen in vollständige Finanzzentren.
Open Finance erschließt umfangreichere Daten, die Fintechs einen 360°-Blick auf die Nutzer ermöglichen.
Zahlungen in Echtzeit sind die neue Normalität und ermöglichen sofortige Erstattungen, Auszahlungen und Just-in-Time-Kredite.
Compliance, Green Finance und Identitätsprüfungen sind jetzt in jedem intelligenten Fintech-Stack enthalten.

In den letzten Jahren hat sich Fintech von einem "aufkommenden" Trend zu etwas sehr Aktuellem entwickelt. Und wenn Sie in der Branche tätig sind, haben Sie diesen Wandel wahrscheinlich aus erster Hand erfahren. Was früher als innovativ galt, gehört heute zum Standard. Laut Market.us wird der globale Fintech-Markt voraussichtlich $1,38 Billionen bis 2034. Das ist ein Wachstum von fast 20% jedes Jahr für das nächste Jahrzehnt.

Was also bedeutet 2026 für Fintech-Unternehmen aussehen? Kurz gesagt: Es geht um alles oder nichts. Der Markt entwickelt sich schnell, und Stillstand ist keine Option. Man muss wachsam bleiben, anpassungsfähig bleiben und den kommenden Entwicklungen voraus sein.

Genau aus diesem Grund habe ich diese Liste zusammengestellt. Dies sind die echte Trends die die nächste Phase der Finanztechnologie prägen werden. Betrachten Sie es als Ihren Spickzettel für das, was wichtig ist, was sich ändert und wo die größten Chancen liegen.

Los geht’s!

Trend	Beschreibung
AI Agenten und autonomes Finanzwesen	Intelligente AI-Systeme wickeln jetzt ganze Arbeitsabläufe selbständig ab, einschließlich Entscheidungen, Maßnahmen und Einhaltung von Vorschriften.
Eingebettete Finanzen entwickeln sich zu Ökosystemen	Finanzdienstleistungen wie Kreditvergabe, Versicherung und Sparen werden über orchestrierte, komponierbare Architekturen in nicht-finanzielle Plattformen eingebettet.
Der agentengestützte Handel hält Einzug in den Mainstream	AI-Agenten tätigen jetzt echte Online-Einkäufe, und Visa und Mastercard entwickeln die Protokolle, um sie zu verifizieren und sichere, bot-freie Zahlungen zu ermöglichen.
Offene Finanzen und Dateneigentum	Open Finance geht über das Bankwesen hinaus und umfasst das gesamte Spektrum an Daten wie Gehaltsabrechnungen, Renten und Steuern und ermöglicht so verhaltensgesteuerte Finanzprodukte in Echtzeit.
Echtzeit-Zahlungen als zentrale Infrastruktur	Sofortige Abrechnungssysteme verändern die Produktstrategien durch Liquiditätsautomatisierung, ereignisbasierte Preisgestaltung und Betrugserkennung in Millisekunden.
Modernisierung des Kernbankwesens	Fintechs ersetzen Altsysteme durch modulare, Cloud-native Kerne, um schnellere Releases, Echtzeitdaten und regulatorische Flexibilität zu unterstützen.
Super-Apps reifen zu Finanzbetriebssystemen	Super-Apps werden zu vereinheitlichten Zentren, in denen Menschen Zahlungen, Bankgeschäfte, Versicherungen, Einkäufe und vieles mehr in einem nahtlosen Erlebnis erledigen können.
AI-betriebenes RegTech	Die Einhaltung der Vorschriften ist jetzt kontinuierlich und eingebettet, mit Echtzeit-Risiko-Engines, erklärbaren Modellen und Policy-as-Code-Architekturen, die die Ausfallsicherheit erhöhen.
Kontinuierliche Identitäts- und Verhaltensbiometrie	Die Identitätsüberprüfung erstreckt sich nun über die gesamte Benutzersitzung und nutzt Verhalten, Biometrie und risikobasierte Auslöser, um Fälschungen und synthetischen Betrug zu verhindern.
Digitale Währungen und Tokenisierung	CBDCs und tokenisierte Real-World-Assets werden zu Standard-Finanzschienen, die eine sichere Verwahrung, intelligente Verträge und eine Compliance-gerechte Logik erfordern.
Dezentralisierte Banken der nächsten Generation	Finanzinstitute bewegen sich mit Deobanken, die Blockchain-Transparenz, intelligente Verträge und Compliance-gerechtes Design vereinen, auf die Kette zu.
Hyper-Personalisierung als UX-Standard	Die Echtzeit-Personalisierung auf der Grundlage von Verhaltensdaten und AI definiert die Produktinteraktion neu, indem sie Kredite, Einsparungen und Schnittstellen auf den Einzelnen zuschneidet.
Intelligentere grüne Finanzen & ESG	ESG entwickelt sich von der Berichterstattung zur Infrastruktur, wobei AI-prüfbare Daten, eine emissionsbewusste Preisgestaltung und ein klimafreundliches Produktdesign zur Pflicht werden.
Finanzielle Eingliederung durch Spitzeninnovation	Sprachbasierte, mehrsprachige Fintech-Tools bieten Finanzdienstleistungen für unterversorgte Nutzer mit geringer Bandbreite, mobilem Charakter und ohne Bildschirm.

Fintech tritt in eine neue Ära der 2026AI, Dezentralisierung und tokenisierte Bankprodukte werden immer wichtiger. Wir bei Innowise sehen dies als eine Gelegenheit, die Funktionsweise von Finanzplattformen zu überdenken. Wir bleiben nah an den Trends, aber noch näher an dem, was unsere Kunden wirklich brauchen, indem wir praktische Lösungen anbieten, zukunftsweisende Lösungen die in der realen Welt funktionieren.

Siarhei Sukhadolski

Fintech-Experte & Leiter des Kompetenzzentrums

Trend 1. AI-Agenten und autonomes Finanzwesen verändern das Back Office (und darüber hinaus)

AI in der Fintech-Branche beginnt, für sich selbst zu denken. Unter 2026treten wir in das Zeitalter der agentisch AIIntelligente Systeme, die nicht nur Daten interpretieren, sondern auch Entscheidungen treffen, Aktionen auslösen und ganze Arbeitsabläufe abwickeln, ohne dass ein Mensch im Spiel ist.

Stellen Sie sich das so vor: Anstelle von Dashboards, die auf Eingaben warten, KI-Agenten genehmigen proaktiv Kredite, gleichen Transaktionen ab, weisen auf Compliance-Risiken hin oder verhandeln sogar Vertragsbedingungen. Sie sind Teil der Multi-Agenten-Systeme die in Ihrer Infrastruktur zusammenarbeiten, durch Frameworks wie LangChain verbunden sind und von Vektordatenbanken wie Pinecone für Echtzeit-Kontextabrufe unterstützt werden.

Dieser Sprung geschah nicht über Nacht. Drei Kräfte haben uns hierher gebracht:

Technische Reife. Wir verfügen jetzt über die Technologie, die für autonome Systeme erforderlich ist, einschließlich serverloser Inferenz, Orchestrierungsschichten, Agent-Routing und Fallback-Protokolle.
Werkzeuge für Unternehmen. Plattformen wie Arize, TruEra und WhyLabs bieten integrierte Beobachtbarkeit, Erklärbarkeit und Compliance-Überwachung.
Regulatorischer Druck. Unter dem EU-KI-Gesetz und DORAFintechs müssen sicherstellen, dass AI-Systeme ihre Entscheidungen begründen, ihre Überlegungen protokollieren und bei Bedarf an Menschen weitergeben können.

Was jedoch oft übersehen wird: Die besten AI-Agenten im Finanzbereich sind nicht nur intelligent, sondern auch einfühlsam. Laut einer aktuellen Studie von DeloitteDie emotionale Intelligenz des AI wirkt sich bereits auf die Kundenzufriedenheit und -treue aus, was besonders bei stressigen Interaktionen wie Betrugsfällen oder abgelehnten Transaktionen wichtig ist.

Was dies für führende Fintechs bedeutet:

Überdenken Sie Ihre Architektur. AI-Agenten benötigen eine Infrastruktur, die Rückverfolgbarkeit, Entscheidungen in Echtzeit und autonome Eskalation unterstützt.
Beginnen Sie mit risikoarmen Domänen. Aufgaben wie KYC-Sichtung, Vertragsanalyse und Rechnungsabgleich sind ideale Einstiegspunkte.
Design für Vertrauen. Stellen Sie sicher, dass Ihre Mitarbeiter wissen, wann sie innehalten, erklären oder eskalieren müssen.

Trend 2. Eingebettete Finanzen entwickeln sich zu eingebetteten Ökosystemen

Unter 2026, Bei Embedded Finance geht es nicht mehr darum, eine Zahlungs-API in eine App einzubauen. Die Diskussion hat sich von Merkmale zu Flüssen.

Die eingebettete Finanzwelt von heute integriert Finanzfunktionen wie Kreditvergabe, Versicherung, Sparen, Gehaltsabrechnung und sogar Vermögensverwaltung direkt in die Benutzererfahrung auf Plattformen, die keine traditionellen Finanzinstitute sind.

Um dies zu erreichen, gehen Fintechs von All-in-One BaaS-Plattformen zu orchestrierte Ökosysteme. Sie schichten Dienste verschiedener Anbieter übereinander: einen für das Onboarding (z. B. Alloy), einen anderen für KYC (z. B. Persona), einen dritten für die Kontoerstellung (z. B. Griffin) und ihre eigene Logik für Compliance-Fallback und Reporting. Es ist zusammensetzbar, aber nur, wenn Sie den Klebstoff besitzen.

Und die Regulierungsbehörden holen auf. In den USA hat die OCC und FDIC prüfen die Beziehungen zu den Sponsorenbanken. In der EU werden Plattformen, die Finanzierungen einbetten, aufgefordert, nachzuweisen Kontrolle der Kundendaten, der Geldströme und der Risikologik. Vorbei sind die Zeiten, in denen es hieß: "Einfach einstecken und loslegen". Wenn Ihr BaaS-Anbieter bei einem Audit durchfällt, müssen Sie das auch.

Was hat sich also geändert? Eingebettete Finanzierung im Jahr 2026 ist eine Produktstrategie. Sie erfordert die gleichen Investitionen in Beobachtbarkeit, Compliance und Fehlertoleranz wie jeder regulierte Finanzstapel.

Was dies für führende Fintechs bedeutet:

Partner sorgfältig auswählen. Ihr BaaS-Anbieter ist nun von der Einhaltung der Vorschriften abhängig, nicht nur von der Technik.
Denken Sie über Zahlungen hinaus. Kreditvergabe, Versicherung, Sparen und Sozialleistungen sind jetzt standardmäßig eingebettete Bereiche.
Bauen für die Resilienz. Integrieren Sie Beobachtbarkeit, Konformitätsschichten und Fallbacks von Anfang an in Ihre Architektur.

Trend 3. Mit den Protokollen von Visa und Mastercard hält der agentengestützte Handel Einzug in den Mainstream

2026 markiert den Aufstieg von Agenturgeschäftin denen autonome Systeme in Echtzeit über E-Commerce-Plattformen browsen, auswählen und Transaktionen durchführen. Und die Zahlungsverkehrsbranche rennt jetzt los, um diese Anforderungen zu erfüllen.

Beide Visum und Mastercard hat Frameworks zur Unterstützung von AI-gesteuerten Transaktionen eingeführt. Ihr Ziel ist es, Händler in die Lage zu versetzen, AI-Agenten sicher zu verifizieren, Reibungsverluste an der Kasse zu reduzieren und Zahlungen zu verarbeiten, die möglicherweise stattfinden, ohne dass ein Mensch jemals auf "Kaufen" klickt.

Visas Protokoll für vertrauenswürdige Agentendie bereits auf GitHub verfügbar ist und von Partnern wie Microsoft, Stripe, Nuvei und Worldpay unterstützt wird, ermöglicht es verifizierten Agenten, Kaufabsichten zu signalisieren, den Verbraucher hinter der Sitzung zu identifizieren und die Zahlungsdaten sicher zu übermitteln. Mastercard stellte unterdessen die Agent Pay Merchant Acceptance Framework. Der Schwerpunkt liegt auf der Skalierbarkeit: Händler können AI-Agenten vor der Transaktion authentifizieren, mit eingebauter Transparenz und plattformübergreifender Interoperabilität.

Diese Schritte spiegeln die wachsende Dringlichkeit wider. Adobe Insights berichtet über eine 4,700% Anstieg gegenüber dem Vorjahr im generativen AI-gesteuerten Einzelhandelsverkehr bis Mitte 2025, wobei AI-Agenten nun ganze Customer Journeys beeinflussen und abschließen, oft ohne die Echtzeitbeteiligung des Käufers.

Was ist die Ursache für diese Veränderung?

Offene Standards wie Cloudflare's Web Bot Auth, entwickelt mit Shopify, Checkout.com und Adyen
AI Agenten-Ökosysteme gebaut von OpenAI (Agentic Commerce Protocol) und Google (Agentenzahlungsprotokoll)
Ein wachsendes Netz von Geldgebern: Coinbase, Salesforce, Klarna, Amexund andere sich hinter gemeinsamen Protokollen zusammenschließen

Was dies für führende Fintechs bedeutet:

Vorbereitung auf die AI-Eigenmittelzahlungen. Agentenüberprüfung, Weitergabe von Anmeldeinformationen und Zustimmungsströme in Echtzeit sind die neue Grundlage.
Unterstützung offener Standards. Die Ausrichtung auf interoperable Protokolle (wie TAP von Visa oder AP2 von Google) wird bestimmen, wie leicht sich Ihr System in den agenturgestützten Handel integrieren lässt.
Überdenken Sie die Betrugsbekämpfung. AI-Agenten sehen aus wie Bots, bis sie es nicht mehr sind. Vertrauensrahmen müssen ein Gleichgewicht zwischen Sicherheit und Benutzerfreundlichkeit herstellen, ohne legitime automatisierte Transaktionen zu blockieren.

Trend 4. Open Finance: vom Datenzugang zum Dateneigentum

Open Banking hat die Tür aufgestoßen. Open Finance tritt sie weit auf.

Unter 2026werden wir weit über eine einfache Kontenaggregation hinausgehen. Jetzt geht es um den Zugang zum gesamten Spektrum: Renten, Versicherungen, Hypotheken, Gehaltsabrechnungen, Steuerdaten, sogar Krypto-Wallets, die alle über eine einheitliche API-Ebene laufen. Volle Kontrolle, Übertragbarkeit und Eigentum.

Regelungen wie PSD3 und die Verordnung über Zahlungsdienste (PSR) in der EU treiben den Wandel noch weiter voran. TPPs (Drittanbieter) müssen höhere Standards für das Token-Lebenszyklusmanagement, sichere Weiterleitungen und den Widerruf von Einwilligungen in Echtzeit einhalten. Im Gegenzug erhalten Fintechs klarere Rahmenbedingungen, auf denen sie aufbauen können, und einen zuverlässigeren Zugang zu Kundendaten.

Aber hier wird es interessant: Die zukunftsorientiertesten Fintechs machen daraus einen Produkttreibstoff.

Wohlstandsplattformen nutzen offene Finanz-APIs zur Erstellung von Echtzeit-Risikomodellen.
Kreditgeber erstellen dynamische Erschwinglichkeitsbewertungen auf der Grundlage von Zahlungen für Versorgungsleistungen und Gehaltsabrechnungen.
Versicherer nutzen Verhaltenssignale und Standortdaten, um die Preise während der Sitzung zu personalisieren.

Aber nichts davon funktioniert ohne Orchestrierung. Die Daten kommen immer noch in Dutzenden von Formaten mit uneinheitlicher Qualität an. Aus diesem Grund sind API-Gateways wie Gravitee und Kongund Normalisierungsprogramme wie Flinks oder Railzwerden zu zentralen Bestandteilen des Fintech-Stacks.

Was dies für führende Fintechs bedeutet:

Lesen Sie nicht nur Konten, sondern auch Verhaltensweisen. Mit Open Finance können Sie das gesamte finanzielle Leben verstehen.
Investieren Sie in die Orchestrierung. Ohne eine saubere, zuverlässige Datenschicht ist Ihr API-Zugang wertlos.
Bereiten Sie sich auf PSD3 vor. Sichere Zustimmung, Zugangskontrolle in Echtzeit und Datenübertragbarkeit sind nicht mehr optional.

Verwandeln Sie offene Finanzdaten mit Innowise in intelligentere Produkte.

Trend 5. Echtzeit-Zahlungen sind jetzt eine strategische Ebene

Unter 2026Echtzeitzahlungen (RTP) sind zu einer grundlegenden Fähigkeit geworden. Systeme wie FedNow in den USA, SEPA Instant in Europa, UPI in Indien und PIX in Brasilien ermöglichen Abwicklungen rund um die Uhr in den Bereichen Einzelhandel, Treasury und B2B, und die Erwartungen haben sich entsprechend verändert.

Wo in der Vergangenheit Schnelligkeit die Hauptmotivation war, ist in Zukunft Flexibilität das A und O des Spiels. Der wahre Vorteil liegt in wie Zahlungen nachgelagerte Aktionen auslösenLiquiditätsumschichtungen in Echtzeit, sofortige Erstattungen, eingebettete Auszahlungen, Just-in-Time-Kredite und ereignisbasierte Preisgestaltung. Dies sind die neuen Grundlagen für wettbewerbsfähige Fintech-Produkte.

Der Übergang ist auch geprägt von ISO 20022der datenintensive Nachrichtenstandard, der die Grundlage für moderne Zahlungsinfrastrukturen bildet. Banken und Fintechs, die ihn anwenden, profitieren von besseren Betrugsverhütung, Abgleich und Einhaltung von Vorschriften, wodurch Zahlungsdaten schneller und intelligenter werden.

Doch Geschwindigkeit ist mit Druck verbunden. Zahlungen in Echtzeit lassen das Zeitfenster für die Betrugserkennung auf Sekunden schrumpfen. Die Compliance-Abteilung kann nicht auf Batch-Berichte warten. Aus diesem Grund sind moderne RTP-Stacks auf folgenden Elementen aufgebaut ereignisgesteuerte Architektur, Streaming-Analytik und automatisierte Risiko-Engines.

Anbieter wie Volante, Moov und Dwolla ermöglichen Finanzdienstleistern den Wechsel von langsamen, dateibasierten Systemen zu einer API-fähigen RTP-Infrastruktur, die direkt mit ERP-Systemen, mobilen Anwendungen und globalen Bankschienen integriert werden kann.

Was dies für führende Fintechs bedeutet:

Verlegen Sie Ihre Betrugserkennung auf Echtzeit - Statische Regeln und Batch-Reviews haben keinen Bestand.
Übernahme von ISO 20022 durchgängig - umfangreichere Daten ermöglichen eine intelligentere Produktlogik und Risikobewertung.
Design für Liquiditätssichtbarkeit - Echtzeit-Schienen bedeuten neue Möglichkeiten für die Automatisierung des Finanzwesens.

Tendenz 6. Kernbankensystem Modernisierung wird Realität

Die meisten Fintech-Innovationen finden an den Rändern statt: UX-Schichten, APIs, Analytik. Aber in 2026Der Kern holt endlich auf. Veraltete Bankensysteme werden ersetzt durch modulare, Cloud-native Kerne die es Fintechs und digitalen Banken ermöglichen, schnellere, sicherere und besser skalierbare Produkte zu entwickeln.

Plattformen wie Mambu, Gedankenkraftmaschine und 10x Banking sind führend in diesem Bereich. Ihre Kernsysteme sind API-first, ereignisgesteuert und flexibel genug, um alles zu unterstützen - von Echtzeiteinlagen bis hin zu dynamischen Kreditprodukten.

Was ist der Grund für diesen Wandel? Es ist eine Mischung aus Notwendigkeit und Gelegenheit.

Ältere Kerne sind zu langsam für eingebettete Finanzen. Die Markteinführung eines Produkts kann bei monolithischen Systemen Monate oder länger dauern.
Moderne Stacks unterstützen schnelle Iteration. Neue Funktionen können innerhalb weniger Tage freigegeben werden, mit vollständigen Prüfpfaden und Sandbox-Tests.
AI und Personalisierung erfordern Echtzeitdatenund Altsysteme waren nie für diese Art von Reaktionsfähigkeit ausgelegt.
Der regulatorische Druck steigt. In Rahmenwerken wie DORA und NIS2Die Finanzinstitute müssen ihre operative Belastbarkeit und ihre Bereitschaft zur Reaktion auf Vorfälle unter Beweis stellen. Moderne Kerne machen das möglich.

"Modernisierung" bedeutet aber nicht einfach, die alten Systeme abzureißen. Der kluge Schritt in 2026 sind fortschreitende ModernisierungVerlagerung von Schlüsselfunktionen (z. B. Kreditvergabe, Onboarding, KYC, Zahlungen) auf kompatible Dienste und schrittweiser Abbau von Altlasten.

Was dies für führende Fintechs bedeutet:

Vorrang für Modularität. Wählen Sie Systeme, mit denen Sie Funktionen skalieren können, ohne die Grundlage neu zu schreiben.
Langfristig an die Einhaltung der Vorschriften denken. Moderne Kerne sind leichter zu prüfen, zu testen und wiederherzustellen, wenn etwas schief läuft.
Bauen für Interoperabilität. Ihre künftigen Partner, Vertriebskanäle und Aufsichtsbehörden erwarten einen nahtlosen Datenfluss und keine Batch-Exporte.

Andere Dienstleistungen, die wir anbieten

Trend 7. Super-Apps reifen zu finanziellen Betriebssystemen

Im Jahr 2026 werden sich Fintech-Super-Apps als multivertikale finanzielle Ökosysteme. Dabei handelt es sich um Plattformen, die Zahlungen, Bankgeschäfte, Versicherungen, Investitionen, Handel und sogar nicht-finanzielle Dienstleistungen in einer einzigen, stark personalisierten Umgebung kombinieren.

Das Super-App-Modell, das in Asien mit Akteuren wie WeChat, Alipay und Paytm seinen Ursprung hat, wird nun auf den westlichen Märkten neu interpretiert. Statt einer einzigen Mega-App erleben wir den Aufstieg von modulare FinanzknotenpunktePlattformen, die wichtige Dienste über kompatible APIs, white-label-Banking und eingebettete Infrastrukturen integrieren. Betrachten Sie sie weniger als Anwendungen und mehr als Finanzverwaltungssysteme.

Was ist der Grund für den Wandel im Jahr 2026?

Konvergenz der Dienste. Die Verbraucher erwarten, dass sie Kredite verwalten, Versicherungen abschließen, ihr Kleingeld anlegen und Überweisungen tätigen können, ohne die Anwendung oder das Konto wechseln zu müssen.
Datengesteuerte Orchestrierung. Mit CDPs, offenen Finanz-APIs und zustimmungsbasierten Identitätsschichten können Super-Apps Angebote während der Sitzung personalisieren und den richtigen Service zur richtigen Zeit anbieten.
Reifegrad von Fintech-as-a-Service. Mit Plattformen wie Synapse, Unit und Solaris ist die Einführung von Multi-Service-Fintech-Stacks schneller denn je.
Der Einfluss von Big Tech. Apple, Google, Meta und Shopify betten im Stillen Zahlungs-, Kredit- und Kundenbindungsfunktionen in ihre Kernplattformen ein und bewegen sich auf das Gebiet der Super-Apps ohne Branding zu.

Aber es gibt Nuancen. In den USA und der EU, regulatorische Überprüfung schränkt die Bündelung von Diensten in einer einzigen Walled-Garden-App ein. Stattdessen sehen wir föderierte Super-App-Architekturenin der Fintechs durch gemeinsame KYC-Schienen, offene APIs und gemeinsame Markenerlebnisse zusammenarbeiten.

Auf Unternehmensseite gewinnen auch B2B-Super-Apps an Zugkraft, die Rechnungsstellung, Finanzverwaltung, Ausgabenmanagement, Kreditvergabe und Beschaffung in einheitlichen Schnittstellen für KMUs vereinen.

Was dies für führende Fintechs bedeutet:

Planen Sie die Erweiterbarkeit der Plattform. Auch wenn Sie heute noch keine Super-App sind, können Sie sich durch den Aufbau modularer Dienste in das Ökosystem von morgen einfügen.
Besitzen Sie die Schnittstelle oder betreiben Sie sie. Fintechs werden entweder das vordere Ende des Finanzerlebnisses oder die dahinter liegende Infrastruktur bilden.
Behandeln Sie Partnerschaften wie ein Produkt. Interoperabilität, Data Governance und eine gemeinsame UX-Logik bestimmen die erfolgreiche Zusammenarbeit bei Super-Apps.
Jagen Sie nicht blindlings nach Asien. Westliche Super-Apps werden nicht so aussehen wie WeChat. Regulierung, Nutzerverhalten und Vertrauensmodelle unterscheiden sich, und so sollte auch Ihr Ansatz sein.

Bringen Sie Finanzprodukte der nächsten Generation ohne veraltete Beschränkungen auf den Markt.

Trend 8. RegTech entwickelt sich weiter: AI-gesteuerte Compliance und Echtzeit-Resilienz

Unter 2026Die Einhaltung der Vorschriften ist tief in das Produktdesign und die Benutzererfahrung integriert. Das regulatorische Umfeld zwingt Fintechs zu schnelleren, klareren und verantwortungsvolleren Entscheidungen und Risikomanagement.

Die DORA-Verordnung der EU trat 2025 in Kraft, aber viele Fintechs arbeiten noch an der Umsetzung: Erkennung von Vorfällen in Echtzeit, Lieferantenaudits und Rückverfolgbarkeit der Infrastruktur. Inzwischen hat die EU-KI-Gesetz erhöht die Anforderungen weiter und verlangt von Systemen mit hohem Risiko (wie Kreditwürdigkeitsprüfung oder Betrugserkennung) den Nachweis der Erklärbarkeit, der Abschwächung von Verzerrungen und der Modelltransparenz.

Aus diesem Grund hat sich RegTech von einer punktuellen Lösung zu einer echte Architekturschicht. Wir sehen:

Kontextabhängiges KYC/AML Engines, die Ströme auf der Grundlage von Risiko, Geografie und Verhalten in Echtzeit anpassen
Werkzeuge für die Modellprüfung (TruEra, Giskard), die direkt in ML-Pipelines eingebettet sind, um Drift, Verzerrungen und brüchige Logik zu erkennen, bevor es die Regulierungsbehörden tun
Politik-als-Kodex-Systeme mit Versionsverlauf, Rollback und CI/CD-Bereitstellung genau wie Ihr Frontend
Null-Latenz-Warnungen und Berichte Synchronisierung mit APIs der Regulierungsbehörden und internen Dashboards

Die Regulierungsbehörden weltweit nähern sich der gleichen Erwartung an: Wenn Ihre Plattform AI verwendet, um eine Entscheidung zu treffen, müssen Sie dies erklären und verteidigen. Das ist nicht nur eine Sache der EU. Die FCA, MAS und US OCC lehnen sich alle sehr stark an dieses Thema an.

Was dies für führende Fintechs bedeutet:

Erklärbarkeit ist jetzt Compliance. Wenn Ihr Modell sich nicht selbst erklären kann, wird es keiner Prüfung standhalten.
Voreingenommenheit ist ein Geschäftsrisiko. Fairnesskriterien werden in die Prüfungen einbezogen, insbesondere bei der Kreditvergabe und der Einstellung von Mitarbeitern.
Compliance muss wie Software skalierbar sein. Tests, Automatisierung, Rollback und Auditierbarkeit sind nicht verhandelbar.
RegTech ist strategisch. Es geht nicht darum, Strafen zu vermeiden. Es geht darum, Vertrauen zu gewinnen und auf jedem Markt beweglich zu bleiben.

Trend 9. Kontinuierliche Identität wird zum Mainstream in der Fintech-Sicherheit

Damals, im Jahr 2023 oder 2024, war die kontinuierliche Authentifizierung eher ein Experiment - vielversprechend, aber noch nicht Standard. Schneller Vorlauf zu 2026und es ist jetzt ein Grunderwartung in Fintech-Plattformen, die sich mit risikoreichen Zahlungsströmen wie Sofortauszahlungen, offenen Bank-APIs und Echtzeitzahlungen befassen.

Was hat sich geändert?
Zum einen haben sich die Angreifer weiterentwickelt. Deepfakes, AI-generiertes Phishing und synthetische Identitäten sind ausgefeilter und skalierbarer als je zuvor. Statische Anmeldedaten und Geräteüberprüfungen reichen nicht mehr aus. Fintechs stehen unter dem Druck, nicht nur zu vermuten, sondern auch zu beweisen, dass die Person hinter der Sitzung die ist, die sie vorgibt zu sein.

Die heutigen fortschrittlichen Fintech-Stacks sind eine Mischung:

Verhaltensbiometrische Daten - Kadenz des Tippens, Cursorbewegung, Druck auf den Touchscreen
Passive Aktivitätserkennung - kontinuierliche Analyse der Mikroexpression im Gesicht (über SDKs wie iProov, BioID)
Geräte- und Netzwerk-Fingerprinting - mit Plattformen wie FingerprintJS, ThreatMetrix
Motoren zur Erkennung von Anomalien - die auf Tools wie Sift, Arkose Labs oder selbst entwickelten ML-Modellen basieren
Risikobasierte Autorisierungsauslöser - durch Orchestrierungsschichten (z. B. Auth0 Actions, ForgeRock Trees) umgesetzt

Wenn sich eine Sitzung abnormal verhält, z. B. durch ungewöhnliche Tippmuster oder einen plötzlichen IP/OS-Wechsel, zeigt das System das Risiko in Echtzeit an. Es kann dann stillschweigend eskalieren: die Transaktion blockieren, eine biometrische Neuauthentifizierung anfordern oder den Benutzer durch einen Fluss mit hohen Reibungsverlusten leiten. Ohne menschliches Eingreifen oder fest kodierte Regeln.

Wichtig ist, dass diese Sicherheitsmaßnahmen jetzt von vornherein datenschutzgerecht sind: GDPR-konform, datenminimierend und für Auditoren erklärbar.

Was dies für führende Fintechs bedeutet:

Sicherheit muss dynamisch sein. Abkehr von binären "bestanden/nicht bestanden"-Kontrollen.
Verhaltenssignale sind Infrastruktur. Entwerfen Sie Pipelines für sichere Sitzungstelemetrie, nicht nur für Protokolle.
Transparenz der Modelle ist wichtig. Rechnen Sie damit, dass die Aufsichtsbehörden fragen werden, warum Sie einer Sitzung vertraut oder sie blockiert haben.
Test für Randfälle. Reibungslose UX ist einfach, wenn alles richtig läuft. Ausgereifte Stacks berücksichtigen Betrugsversuche, Netzwerkvolatilität und Fehlalarme.

Cyber-Resilienz in 2026 erfordert Systeme, die lernen und sich anpassen. Fintechs sollten risikobasiertes Scoring, dynamische Verifizierung und AI-gesteuerte Bedrohungssimulationen in den täglichen Betrieb einbinden. Echte Sicherheit ist nicht statisch; sie entwickelt sich mit jeder Sitzung, jedem Signal und jedem aufkommenden Risiko weiter. Mit den richtigen Cybersicherheitspartnern wie Innowise an Ihrer Seite bauen Sie eine Widerstandsfähigkeit auf, die mit jeder Herausforderung stärker wird.

Dzianis Kryvitski

Delivery Manager im Bereich Fintech

Trend 10. Digitale Währungen und Tokenisierung verändern die Finanzinfrastruktur

Unter 2026CBDCs, tokenisierte Vermögenswerte und programmierbares Geld sind Fundamentschienen wird aktiv in öffentliche und private Fintech-Ökosysteme integriert.

Beginnen wir mit CBDCs (Digitale Währungen der Zentralbanken). In mehr als 130 Ländern werden sie erprobt oder getestet, und eine wachsende Zahl von Ländern hat Einzel- und Großhandelsprogramme gestartet. In der EU ist der digitale Euro mit ausgewählten Zahlungsanbietern in den Praxistest gegangen. Die Bank of England legt den Grundstein für ein digitales Pfund, und in den USA werden institutionelle Pilotprojekte mit Schwerpunkt auf der Interbankenabwicklung erprobt.

Inzwischen, Tokenisierung von realen Vermögenswerten (RWAs) hat einen Wendepunkt erreicht. Fonds, Anleihen und Immobilien werden jetzt nativ auf Blockchain-Systeme. Plattformen wie Franklin Templeton, BlackRock und UBS bieten bereits tokenisierte Anteilsklassen an oder lancieren digitale Fondswrapper.

In diesem Umfeld brauchen Fintechs mehr als eine "Krypto"-Funktion. Sie brauchen:

Token-fähige Kernsysteme mit Smart-Contract-Integration
Konforme Verwahrung und KYC-Schienen (Fireblocks, MetaMask Institutional, Anchorage)
Interoperabilität mit mehreren Ketten (über LayerZero, Chainlink CCIP oder Token-Brücken)
Governance-Logik, die Folgendes unterstützt programmierbare Finanzierungz. B. Unverfallbarkeitspläne, Compliance-Logik und in den Vermögenswert eingebettete Dividendenauslöser

Was dies für führende Fintechs bedeutet:

CBDCs werden die traditionelle Zahlungsarchitektur unter Druck setzen. Bereiten Sie sich auf die API-basierte Integration vor.
Die Tokenisierung wird sich von einer Anlageklasse zu einem Anlagestandard entwickeln. Planen Sie die Interoperabilität und die Einhaltung von Standards.
Intelligente Verträge brauchen Kontrollen, nicht nur Code. Dazu gehören Tests, Upgrade-Pfade und eingebettete Richtlinienlogik.
Fintechs müssen zwischen DLT-basierten Innovationen und regulatorischen Grauzonen unterscheiden. Sorgen Sie für Rechtsklarheit und Einhaltung der Vorschriften.

Trend 11. Dezentralisiertes Bankwesen hält Einzug in den regulierten Mainstream

Unter 2026Das dezentralisierte Bankwesen wird nicht länger ein Experiment sein, sondern ein praktikables Betriebsmodell. Frühe deobanks entstehen: vollständig regulierte Finanzplattformen, die auf Blockchain-Schienen aufgebaut sind und die Transparenz von DeFi mit der Benutzerfreundlichkeit und Compliance des traditionellen Finanzwesens verbinden.

Die Neobanken haben die Front-Ends digitalisiert, deobanken den Kern umgestalten. Intelligente Verträge wickeln nun Einlagen, Kreditvergabe, Liquidität und Belohnungen autonom ab, während die programmierbare Compliance sicherstellt, dass jede Aktion revisionssicher ist. Dieser Wandel führt das Finanzwesen von "Apps auf Schienen" zu einheimische ketteninterne Ökosystemedie von vornherein offen, zusammensetzbar und erlaubnisfrei sind.

Warum es wichtig ist in 2026

Die regulierte DeFi kommt an. Regierungen und Zentralbanken erproben Rahmenbedingungen, die es dezentralen Instituten ermöglichen, unter KYC/AML-Aufsicht zu operieren und gleichzeitig die Transparenz in der Kette zu wahren.
Programmierbare Liquidität setzt sich durch. Automatisierte Liquiditätsoptimierung und Umsatzbeteiligungsmodelle schaffen schnellere Abwicklungszyklen und neue Einnahmequellen für Banken und Fintechs.
Hybride TradFi-DeFi-Integration. Fiat-Krypto-An- und -Abfahrrampen, Kartenzahlungen und API-First-Microservices sorgen dafür, dass sich dezentrales Banking so nahtlos anfühlt wie eine herkömmliche App.
Eine widerstandsfähige, globale Infrastruktur. Geldbörsen ohne Depotfunktion und Multi-Chain-Architekturen verringern das Risiko eines einzelnen Ausfalls und eröffnen den Zugang zu grenzüberschreitender Finanzierung.

Was dies für Fintech-Führungskräfte bedeutet

Bereiten Sie sich auf die Zusammensetzbarkeit vor. Künftige Banking-Stacks werden modular, blockchain-nativ und über mehrere Netzwerke hinweg interoperabel sein.
Vom ersten Tag an auf Regulierung ausgelegt. Mehrstufige KYC, Richtlinien als Code und kontinuierliche Prüfprotokolle werden den konformen DeFi-Betrieb definieren.
Überdenken Sie das Wachstum. Deobanken bieten eine strategische Differenzierung durch niedrigere Betriebskosten, eine transparente Abrechnung und die Möglichkeit, weltweit ohne Zwischenhändler zu skalieren.

Das dezentralisierte Bankmodell ist die nächste Evolution des digitalen Finanzwesens. Mit Token-Belohnungen, On-Chain-Validierung von Empfehlungen und nahtloser Wallet-Integration bieten diese Plattformen ein echtes Web3-natives Erlebnis. Deobanken zeichnen sich dadurch aus, dass sie DeFi-Transparenz und -Automatisierung mit der Compliance und Benutzerfreundlichkeit des traditionellen Finanzwesens verbinden. Unter 2026Sie definieren neu, was es bedeutet, eine Bank zu sein.

Alexandr Bondarenko

Delivery Manager, deobanking

Trend 12. Hyper-Personalisierung wird zum UX-Standard

Unter 2026Kunden erwarten von Plattformen, dass sie ihre Bedürfnisse vorhersehen und nicht nur darauf reagieren. Deshalb wird die Hyper-Personalisierung von einem Luxus zu einer Kernfähigkeit.

Wir sind von einer einfachen Zielgruppensegmentierung zu Verhaltensanpassung in Echtzeit. Produktempfehlungen, Kreditangebote und Sparanregungen werden auf der Grundlage der Interaktion der Nutzer, der von ihnen ignorierten Informationen und sogar ihres Transaktionsrhythmus personalisiert.

AI spielt hier eine zentrale Rolle, aber das eigentliche Unterscheidungsmerkmal ist wie man sie inszeniert. Führende Plattformen verwenden:

Kundendaten-Plattformen (CDPs) wie Segment oder mParticle zur Vereinheitlichung von Verhaltens-, Finanz- und Supportdaten
Besondere Geschäfte wie Feast oder Tecton, um Echtzeitdaten in Personalisierungssysteme einzuspeisen
AI-Rohrleitungen (oft mit Tools wie Vertex AI oder Databricks erstellt), um Kontext in Millisekunden zu bewerten

Auf diese Weise entsteht eine Kredit-App, die Rückzahlungsangebote auf der Grundlage der Erschwinglichkeit in Echtzeit anpasst, oder eine Neobank, die ihr UI-Layout auf der Grundlage der Interaktion mit jedem Kunden anpasst. Sogar UX-Flows, wie Onboarding oder Re-Auth, können nun pro Nutzer angepasst werden.

Und noch etwas, 2026 eine stärkere Konzentration auf Personalisierungsethik. Die Regulierungsbehörden fragen: Ist dieses zielgerichtete Kreditangebot hilfreich oder räuberisch? Fintechs brauchen nicht nur Relevanz, sondern auch Transparenz und Nutzerkontrolle.

Was dies für führende Fintechs bedeutet:

Hyper-Personalisierung ist eine Produktkompetenznicht ein Merkmal, also investieren Sie entsprechend
Erklärbarkeit und Fairness von Modellen sind nicht mehr optional, und die Regulierungsbehörden beobachten
Opt-out- und Zustimmungsregelungen muss sich mit der Personalisierungstiefe weiterentwickeln
Modulare UI/UX-Architektur ermöglicht das Experimentieren in verschiedenen Segmenten

Trend 13. Intelligentere grüne Finanzen & ESG

Nachhaltigkeit in der Finanztechnologie ist nicht neu, aber in 2026bekommt sie ein ernsthaftes Upgrade. Es geht um mehr als Kohlenstoffrechner und ESG-Badges, die in einem Dashboard verborgen sind. In diesem Jahr werden Klima-Fintechs intelligenter, stärker reguliert und endlich skalierbar.

Beginnen wir mit den Daten. Fintechs setzen jetzt AI in ihre ESG-Maschinen ein. Wir sehen Modelle, die fein abgestimmt sind, um Unternehmensangaben zu durchforsten, Greenwashing zu erkennen und echte Erkenntnisse aus einem Meer von unstrukturierten Berichten zu gewinnen. Tools wie ESG Book und Greenomy bieten saubere, prüfungsfähige APIs an. Das bedeutet, dass nicht mehr nur ein Kohlenstoffwert angezeigt wird, sondern dass er auf Anfrage in einem Format nachgewiesen werden kann, das die Aufsichtsbehörden lesen können.

Apropos Regulierung: Auch die wird immer heißer. Die EU CSRD zwingt große Unternehmen (und damit auch Fintechs, die sie beliefern), strukturierte ESG-Daten offenzulegen. Parallel dazu werden neue Regeln zur Standardisierung wie ESG-Ratings werden definiert und verwendet. Das bedeutet, dass sich Fintechs nicht einfach auf die Labels Dritter verlassen können. Sie brauchen Nachvollziehbarkeit, Erklärbarkeit der Modelle und saubere Übergaben an Kunden, die unter dem Mikroskop stehen.

Auf der Produktseite wird die grüne Finanzierung endlich größer. Wir sehen Mikro-Investment-Plattformen, die überschüssiges Geld in klimafreundliche Portfolios lenken, Kreditprodukte mit emissionsbasierter Preisgestaltung und KMU-Tools, die die ESG-Berichterstattung automatisieren.

Was dies für führende Fintechs bedeutet:

ESG ist eine Produkt- und Compliance-Anforderung. Behandeln Sie sie wie eine Kerninfrastruktur.
Ihre ESG-Datenströme müssen sein sauber, erklärbar und bereit, den behördlichen Schnüffeltest zu bestehen.
Bleiben Sie nicht bei Versatzstücken stehen. Denken Sie an Anreize, eingebettete Kohlenstoffintelligenz und emissionsbewusste Preismodelle.
Wenn Sie AI in Ihren ESG-Arbeitsabläufen verwenden, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Arbeit zeigen können. Transparenz schafft Vertrauen.

Machen Sie ESG Compliance mit Innowise zu Ihrer Fintech-Superkraft.

Tendenz 14. Finanzielle Eingliederung durch Spitzeninnovation

Früher wurde die finanzielle Eingliederung wie ein CSR-Kästchen behandelt. Aber in 2026wird sie schnell zu einer Wachstumsstrategie für Fintechs. Und was diesen Wandel antreibt, sind Innovationen, die an den Rändern der Infrastruktur stattfinden.

Wir sprechen von Tools, mit denen Sie einen neuen Benutzer innerhalb von 30 Sekunden per Sprache auf einem $50 Android-Telefon mit lückenhaften Daten ansprechen können. Plattformen führen AI-gesteuerte Agenten ein, die ohne Bildschirm arbeiten und Spracherkennung und lokale Sprachmodelle nutzen. Digitale ID-Systeme wie das indische Aadhaar oder die nigerianische NIN werden direkt in das Fintech-Onboarding integriert. Und Mikroservices werden entwickelt, um Kredite, Versicherungen und Spareinlagen für Segmente anzubieten, die von traditionellen Banken ignoriert wurden, weil sich die Margen nicht lohnten.

Edge-Innovationen gibt es auch nicht mehr nur auf dem Land. In städtischen Zentren nutzen Fintechs Verhaltensdaten, um Kredite für Gigworker ohne Gehaltsabrechnung zu vergeben. Eingebettete Finanzmodelle tauchen in Logistikplattformen für die letzte Meile, in Apps für den informellen Handel und in Überweisungsströmen der Diaspora auf.

Was dies für führende Fintechs bedeutet:

Wenn Ihr Produkt nicht offline, in einem Browser oder mit geringer Bandbreite funktionieren kann, es ist nicht inklusiv.
Voice-first UX, mehrsprachige Unterstützung und native mobile Abläufe sind die Grundlage für die Akzeptanz und Reichweite von Produkten.
Überdenken Sie das Onboarding. Nationale digitale ID-Systeme, alternative Kreditmodelle und eingebettetes KYC werden Ihren gesamten adressierbaren Markt erweitern.
Unterschätzen Sie die Monetarisierung nicht. Inklusion ist eine Pipeline für völlig neue Geschäftsmodelle.

Transformieren Sie Ihre Finanzdienstleistungsstrategie mit Innowise

Jetzt, wo Sie die Fintech-Trends gesehen haben, die die 2026Der Weg in die Zukunft ist nun klarer, aber Einsicht allein bringt Sie nicht weiter. Handeln schon.

Bei Innowise verfolgen wir nicht nur Trends, sondern setzen sie in konkrete, auf Ihr Unternehmen zugeschnittene Strategien um. Ob Sie Ihre Roadmap überdenken oder von Grund auf neu aufbauen – wir stellen die richtigen Fragen, hinterfragen veraltete Denkweisen und helfen Ihnen, selbstbewusst voranzukommen.

Lassen Sie uns gemeinsam gestalten, was als Nächstes kommt.

Siarhei Sukhadolski

Senior Technical Delivery Manager im Gesundheitswesen und der Medizintechnik

Siarhei leitet unsere FinTech-Strategie mit fundierten Branchenkenntnissen und einem klaren Blick für die digitale Finanzwelt. Er unterstützt Kunden bei der Bewältigung komplexer Regulierungen und technischer Entscheidungen und entwickelt Lösungen, die nicht nur sicher, sondern auch wachstumsorientiert sind.

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Sobald wir Ihre Anfrage erhalten und geprüft haben, melden wir uns bei Ihnen, klären erste Fragen und unterzeichnen bei Bedarf ein NDA, um die Vertraulichkeit zu gewährleisten.

Nach der Analyse Ihrer Ziele, Anforderungen und Erwartungen erstellt unser Team einen Projektvorschlag mit Leistungsumfang, Teamgröße sowie Zeit- und Kostenschätzung.

Wir vereinbaren einen Termin, um das Angebot gemeinsam zu besprechen und alle Details festzulegen.

Abschließend unterzeichnen wir den Vertrag und starten umgehend mit der Umsetzung Ihres Projekts.

Fintech-Trends 2026Die Zukunft der Finanztechnologie und des digitalen Bankwesens

Kernpunkte

Trend 1. AI-Agenten und autonomes Finanzwesen verändern das Back Office (und darüber hinaus)

Trend 2. Eingebettete Finanzen entwickeln sich zu eingebetteten Ökosystemen

Trend 3. Mit den Protokollen von Visa und Mastercard hält der agentengestützte Handel Einzug in den Mainstream

Trend 4. Open Finance: vom Datenzugang zum Dateneigentum

Verwandeln Sie offene Finanzdaten mit Innowise in intelligentere Produkte.

Trend 5. Echtzeit-Zahlungen sind jetzt eine strategische Ebene

Tendenz 6. Kernbankensystem Modernisierung wird Realität

Andere Dienstleistungen, die wir anbieten

Trend 7. Super-Apps reifen zu finanziellen Betriebssystemen

Bringen Sie Finanzprodukte der nächsten Generation ohne veraltete Beschränkungen auf den Markt.

Trend 8. RegTech entwickelt sich weiter: AI-gesteuerte Compliance und Echtzeit-Resilienz

Trend 9. Kontinuierliche Identität wird zum Mainstream in der Fintech-Sicherheit

Trend 10. Digitale Währungen und Tokenisierung verändern die Finanzinfrastruktur

Trend 11. Dezentralisiertes Bankwesen hält Einzug in den regulierten Mainstream

Trend 12. Hyper-Personalisierung wird zum UX-Standard

Trend 13. Intelligentere grüne Finanzen & ESG

Machen Sie ESG Compliance mit Innowise zu Ihrer Fintech-Superkraft.

Tendenz 14. Finanzielle Eingliederung durch Spitzeninnovation

Transformieren Sie Ihre Finanzdienstleistungsstrategie mit Innowise

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