Descoberta de produtos para uma plataforma de empréstimos garantidos por Bitcoin

A Innowise conduziu uma fase de descoberta para a Bitlendex, ajudando o cliente a transformar um conceito de produto em fase inicial num modelo de negócio validado e num MVP claramente definido.

1 mês

para uma fase de investigação completa

Product Discovery for Bitcoin Lending Platform Innowise.

Indústria FinTech

Empregados 2-10

Região EUA

Serviços Descoberta de produtos
Análise de negócios

Cliente desde 2025

Visão geral do cliente

Resumo por IA

Bitlendex é uma startup de tecnologia financeira que tenciona lançar um Plataforma de empréstimos garantidos por Bitcoin que permite aos detentores de Bitcoin aceder a liquidez sem venderem os seus ativos, ao mesmo tempo que permite aos investidores financiar esses empréstimos utilizando stablecoins em USD.

Desafio

A Bitlendex tinha uma visão empresarial clara do seu produto, mas precisava de orientação especializada para responder a várias questões cruciais antes do desenvolvimento:

Como deve ser concebida uma plataforma de empréstimos sem custódia?
Que prestadores de serviços externos devem encarregar-se da custódia de Bitcoin e dos pagamentos em moeda fiduciária?
Que funcionalidades devem ser incluídas no MVP?
Como devem funcionar os fluxos de trabalho do mutuário e do mutuante?
Que arquitetura permitiria apoiar a automação e a escalabilidade futuras, mantendo ao mesmo tempo a conformidade?

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Solução que fornecemos

A primeira etapa da fase de descoberta centrou-se no aperfeiçoamento do conceito inicial do cliente, de modo a transformá-lo num produto claramente definido.

Através de reuniões colaborativas, a nossa equipa concebeu a arquitetura da plataforma e definiu os fluxos completos de concessão e reembolso de empréstimos. Delineámos as responsabilidades dos mutuários, dos credores e dos administradores e, em seguida, avaliámos e selecionámos fornecedores de tecnologia e parceiros. Por fim, validámos o modelo de negócio com base em propostas comerciais e apresentámos o conceito de design do site para a plataforma de empréstimos e o seu Painel de Administração.

DEFINIÇÃO DO MVP

Depois de termos chegado a um consenso sobre a visão do produto, em conjunto com o cliente, definimos as prioridades relativamente às funcionalidades necessárias para o lançamento inicial do produto.

O MVP proposto incluía:

integração de utilizadores e gestão de contas
cálculo de empréstimos e simulação de riscos
Empréstimos garantidos por Bitcoin, incluindo o depósito de BTC como garantia, a concessão de empréstimos através do protocolo de crédito, a saída de fundos e o pagamento em moeda fiduciária
fluxos de trabalho de análise e celebração de empréstimos
reembolso de empréstimos e gestão de garantias
gestão de riscos e liquidação
empréstimos e histórico de transações
notificações
ferramentas administrativas para a gestão manual de transações

O MVP proposto proporcionou à Bitlendex um plano claro para o lançamento do primeiro produto. Isto permitiu ao cliente adiar funcionalidades mais avançadas, ao mesmo tempo que preparava um âmbito realista para o lançamento inicial.

CONCEBER A BASE TÉCNICA

Uma das principais recomendações arquitetónicas foi a adoção de um modelo operacional sem custódia. Em vez de armazenar os Bitcoins dos clientes, a plataforma integraria-se com prestadores de serviços de custódia qualificados, concentrando-se simultaneamente na facilitação de transações de crédito e na gestão do ciclo de vida dos empréstimos. Esta abordagem estava em consonância com a visão do cliente de reduzir a complexidade operacional, ao mesmo tempo que se criava uma plataforma de crédito de confiança.

Com o MVP definido, a Innowise concentrou-se em traduzir os requisitos do produto num conceito técnico escalável. A equipa avaliou as tecnologias e os fornecedores externos necessários para dar suporte à custódia de Bitcoin, aos fluxos de pagamento em stablecoins, aos serviços de off-ramp e de pagamentos em moeda fiduciária, às notificações e aos dados de mercado.

Com base nestas conclusões, a Innowise recomendou uma arquitetura modular e um ecossistema tecnológico alinhados com o modelo de negócio sem custódia da Bitlendex, os seus requisitos de segurança e os seus planos de crescimento futuro.

Entre as principais decisões arquitetónicas, destacam-se:

concepção de uma plataforma sem custódia
integração de custódia externa de Bitcoin
stablecoin (USDC) como equivalente à moeda fiduciária
integração com fornecedores de saídas e de pagamentos em moeda fiduciária
serviços de backend escaláveis que suportam a automatização futura

O nosso objetivo durante a fase de descoberta foi ajudar o cliente a responder às questões fundamentais antes do início do desenvolvimento da plataforma. Ao combinar análise de negócios, conhecimentos especializados em blockchain, arquitetura de soluções e design de experiência do utilizador, criámos um plano de implementação estruturado que proporcionou à Bitlendex uma orientação clara para lançar o seu produto no mercado.

Yuliya Sedukova Analista de negócios

Tecnologias

Com base nas conclusões da análise, a Innowise recomendou o seguinte ecossistema tecnológico para a futura implementação da plataforma.

Frontend

React

Backend

NestJS, Node.js

Base de dados

MongoDB, Redis

Infraestrutura Cloud

AWS

Sistemas de terceiros

Fireblocks, BitGo, Unchained, Sumsub, ari10

APIs e Serviços

Twilio, Ninjas das APIs

Equipa

Gestor de projectos

Analista de negócios

Arquiteto de soluções

Designer UI/UX

Consultor de Blockchain

Resultados

Duração do projecto

Novembro de 2025

No prazo de um mês após a fase de descoberta, o nosso cliente obteve um conceito de produto validado e uma estratégia de implementação clara antes de iniciar a fase de desenvolvimento.

Ao alinhar os objetivos empresariais com a arquitetura técnica e o planeamento da implementação, a nossa equipa ajudou a reduzir a incerteza do projeto, a identificar riscos potenciais numa fase precoce e a estabelecer uma base sólida para o desenvolvimento futuro.

No final do projeto, o cliente recebeu:

Documentação sobre a visão e o âmbito do produto
Arquitetura de soluções de alto nível
Definição de MVP
Conceito de UX
Roteiro de implementação técnica
Estimativa de desenvolvimento
Recomendações tecnológicas
Estratégia de integração com terceiros

Índice

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