Formularz został pomyślnie przesłany.
Więcej informacji można znaleźć w skrzynce pocztowej.
Bądźmy szczerzy - banki nie są ślepe na świat fizyczny. Od lat mają bankomaty, liczniki odwiedzin w oddziałach, inteligentne skarbce, a nawet dane geolokalizacyjne. Problem? Dane te rzadko komunikują się z istotnymi systemami. Znajdują się w silosach, reagują zbyt wolno lub w ogóle nie docierają do decydentów.
To tutaj Internet Rzeczy (IoT) po cichu zmienia zasady. Nie z błyszczącymi gadżetami, ale z kontekstem, który faktycznie łączy punkty danych. Inteligentne bankomaty, które wykrywają manipulacje, zanim do nich dojdzie. Hiper-spersonalizowane oferty uruchamiane w momencie, gdy klient wchodzi do sklepu partnerskiego. W IoT nie chodzi o więcej urządzeń. Chodzi o przekształcenie fizycznego świata w warstwę danych, którą banki mogą wreszcie wykorzystać.
W tym poście wyjdę poza modne hasła i przyjrzę się, gdzie IoT już przekształca operacje, doświadczenia klientów i ryzyko w bankowości - i gdzie po cichu może pojawić się kolejna przewaga konkurencyjna.
Zanim rozpiszemy, co jest możliwe dzięki IoT w branży bankowej, wyjaśnijmy, czym tak naprawdę jest i dlaczego nagle ma większe znaczenie niż pięć lat temu.
IoT w bankowości - wykorzystanie połączonych czujników i systemów do gromadzenia rzeczywistych danych - w swej istocie nie dotyczy urządzeń. Chodzi o nową warstwę dane ze świata fizycznego w czasie rzeczywistym, które mogą wpływać na decyzje cyfrowe. Myśl o tym mniej jak o "technologii", a bardziej jak o strategiczna infrastruktura sygnalizacyjna.
Banki zawsze były bogate w dane, ale historycznie dane te miały charakter transakcyjny, behawioralny i retrospektywny. IoT wprowadza coś zupełnie innego: Świadomość sytuacyjna. Wprowadza czas, miejsce, ruch, obecność, a nawet środowisko do stosu logiki. Dla branży, która zarabia na czasie i zaufaniu, nie jest to mała zmiana.
Jest to ważne, ponieważ systemy cyfrowe, które banki zoptymalizowały w ciągu ostatniej dekady - CRM, podstawowe platformy bankowe, silniki oszustw - zostały zbudowane w celu reagowania na dane wejściowe z kliknięć, dotknięć i liczb. Nie zostały one zbudowane w celu pozyskiwania i działania na podstawie strumieni czujników, sygnałów lokalizacji lub wyzwalaczy środowiskowych.
Teraz mogą. Dzięki postępom w przetwarzanie brzegowe, 5G i architektury API-firstDane IoT mogą być wreszcie szybkie, zintegrowane i znaczące, a nie odizolowane, opóźnione i zaszumione.
Inwestycja odzwierciedla tę zmianę. Rynek IoT w bankowości i usługach finansowych został wyceniony na $1,19 mld euro w 2024 r.i przewiduje się, że będzie ona rosnąć w zaskakującym tempie 30,4% rocznie, osiągając prawie $13 miliardów do 2033 roku. To nie eksperymenty - to infrastruktura budowana na dużą skalę.
Teraz, gdy wyjaśniliśmy już, czym właściwie jest IoT w bankowości, jest jeszcze jeden obszar, który nie zawsze otrzymuje jasność, na jaką zasługuje: korzyści strategiczne. Nie chodzi tylko o "wydajność" na poziomie powierzchni lub ulepszenia technologiczne dla samej technologii, ale o rodzaj wyników, które faktycznie poruszają igłę dla Twojej firmy.
Statyczny profil nie jest w stanie uchwycić potrzeb klienta w danej chwili - ale IoT może. Niezależnie od tego, czy wykrywa ruch w pobliżu oddziału, czy zachowanie w sklepie partnerskim, Sygnały ze świata fizycznego zasilają teraz silniki personalizacji w czasie rzeczywistym. Rezultat? Lepsze kierowanie, wyższe wskaźniki zaangażowania i dramatyczny spadek nieistotnych ofert.
Po co ogrzewać pusty oddział lub wysyłać gotówkę do bankomatu, który jest w połowie pełny? IoT umożliwia dynamiczne dostosowywanie wszystkiego, od personelu po media i harmonogramy dostaw. Prowadzi to do oszczędniejsze operacje, niższe koszty energii i mniej problemów logistycznych, zwłaszcza w dużych sieciach.
Konserwacja typu "break-fix" jest droga, powolna i uciążliwa. Dzięki połączonym bankomatom, sejfom i urządzeniom serwisowym raportującym w czasie rzeczywistym obciążenia i anomalie, banki mogą przejść do konserwacji opartej na stanie i konserwacji predykcyjnej. Oznacza to mniej przestojów, niższe koszty napraw i dłuższa żywotność zasobów.
Tradycyjne systemy bezpieczeństwa nie dostrzegają zagrożeń w czasie rzeczywistym, takich jak skimming lub manipulacja, dopóki nie jest za późno. Urządzenia IoT natychmiast wykrywać nietypowe wibracje, nieautoryzowany dostęp lub próby wymuszonego wejścia. Ta zmiana znacznie skraca czas reakcji, zmniejsza straty związane z oszustwami i wzmacnia fizyczne zaufanie do kanałów samoobsługowych.
Celów zrównoważonego rozwoju nie można osiągnąć za pomocą szacunków i arkuszy kalkulacyjnych. IoT rejestruje rzeczywiste zużycie zasobów - z dokładnością do kilowata i minuty. Banki otrzymują precyzyjne dane pozwalające zoptymalizować operacje oddziałów, zmniejszyć emisje i ograniczyć ilość odpadówprzekształcając ESG w wymierną korzyść.
Lokalizacja, zachowanie urządzenia, ruch - IoT wprowadza nowe wymiary do oceny ryzyka, które tradycyjne systemy ignorują. Gdy sygnały te wpływają do mechanizmów nadużyć lub kontroli zgodności, zmniejszają liczbę fałszywych alarmów, przyspieszają legalne zatwierdzenia i zwiększają precyzję dochodzeń. Mniej błędnie zablokowanych użytkowników, szybsze wdrażanie, lepsze ścieżki audytu.
Teraz, gdy zobaczyłeś, co naprawdę może zapewnić IoT, porozmawiajmy o wykonaniu. Poniżej znajdują się kluczowe etapy wdrożenia, każdy z krytycznymi obszarami, na których należy się skupić. Nie są to kroki uniwersalne; każdy bank potrzebuje własnego planu. Ale jedno jest niezmienne: skuteczna realizacja IoT wymaga specjalistycznej wiedzy. Posiadanie właściwy partner u boku nie jest opcjonalne - jest koniecznością.
Każda inicjatywa IoT musi zaczynać się od jasnego celu biznesowego powiązanego z mierzalnymi wskaźnikami KPI. Ten etap łączy IT, operacje, zgodność i CX w celu zdefiniowania przypadków użycia i własności. Bez strategicznej jasności w tym zakresie, nawet technicznie solidne rozwiązanie upadnie.
Ta faza polega na zaprojektowaniu sposobu, w jaki dane przepływają z urządzeń brzegowych przez interfejsy API do głównych systemów. Prototypy powinny testować logikę end-to-end, a nie tylko wydajność urządzenia. Kluczowymi czynnikami technicznymi na tym etapie są decyzje Cloud vs. urządzenia brzegowe, opóźnienia i interoperacyjność.
Prawdziwa integracja oznacza synchronizację danych IoT ze starszymi rdzeniami, systemami oszustw, CRM i mechanizmami zgodności. Architektury sterowane zdarzeniami i narzędzia do przetwarzania strumieniowego, takie jak Kafka, są niezbędne do reagowania w czasie rzeczywistym. Wdrożenie musi obejmować testy obciążenia, segmentację sieci i plany wycofania.
Dane z czujników nie mają znaczenia, dopóki nie zostaną przetworzone w czasie rzeczywistym i połączone z logiką biznesową. Platformy analityki strumieniowej (np. Flink, Azure Stream Analytics) umożliwiają wgląd w czasie rzeczywistym, wykrywanie anomalii i wyzwalacze kontekstowe. Jeśli spostrzeżenia nie zostaną zoperacjonalizowane, będzie to tylko cyfrowy szum.
IoT wymaga architektury Zero Trust od brzegu sieci do chmury - tożsamość urządzenia, szyfrowane kanały i bezpieczne aktualizacje OTA to podstawa. Integracja z istniejącymi narzędziami SIEM zapewnia widoczność zagrożeń. Ramy regulacyjne, takie jak RODO i PSD2, wymagają pełnej audytowalności danych generowanych przez IoT.
Systemy IoT ulegają szybkiej degradacji - oprogramowanie układowe, czujniki i potoki danych wymagają opieki. Banki muszą śledzić stan urządzeń, przesyłać aktualizacje OTA i przekwalifikowywać modele ML w miarę zmiany środowiska. Ciągłe monitorowanie zapewnia stałą wydajność i zwrot z inwestycji.
IoT po cichu napędza prawdziwe zmiany w bankowości i finansach, przekształcając sposób, w jaki instytucje działają, obsługują i reagują w świecie fizycznym. Poniżej przedstawiamy niektóre z najbardziej wpływowych sposobów, w jakie banki już teraz wykorzystują IoT w swoich operacjach i obsłudze klienta.
Nowoczesne bankomaty są wyposażone w uwierzytelnianie biometryczne, czujniki sabotażu i telemetrię na poziomie urządzenia. Wykrywają podejrzaną aktywność w czasie rzeczywistym, zgłaszają potrzeby konserwacyjne i zwiększają bezpieczeństwo samoobsługi - wszystko to bez interwencji człowieka.
Czujniki śledzą ruch pieszy, długość kolejek i ruch klientów w celu optymalizacji personelu, oznakowania cyfrowego i kontroli środowiska. Dzięki temu oddziały stają się dynamicznymi środowiskami, które reagują na popyt w czasie rzeczywistym, a nie na statyczne harmonogramy.
Urządzenia ubieralne dostarczają danych behawioralnych i kontekstowych, takich jak wzorce ruchu lub czas płatności, które wzbogacają profile klientów. Banki wykorzystują te informacje do personalizacji w czasie rzeczywistym, pasywnego uwierzytelniania lub produktów finansowych powiązanych ze zdrowiem.
Sygnalizatory Bluetooth i aplikacje z obsługą GPS pozwalają bankom wykrywać obecność klientów w oddziałach lub lokalizacjach partnerskich. Umożliwia to zlokalizowane promocje, priorytetowe kolejkowanie i spersonalizowaną obsługę, gdy tylko ktoś przejdzie przez drzwi.
Widziałeś już, gdzie IoT wywiera wpływ na bankowość i finanse. Przyjrzyjmy się teraz jak jest wdrażana w terenie. Poniżej przedstawiłem technologie już stosowane w bankach i instytucjach finansowych. Każda z nich odgrywa wyraźną rolę w uczynieniu infrastruktury fizycznej inteligentniejszą, bezpieczniejszą i znacznie bardziej responsywną.
Bankomaty podłączone do IoT raportują stan urządzenia w czasie rzeczywistym, wykrywają manipulacje i optymalizują zarządzanie gotówką dzięki predykcyjnym alertom uzupełniania. Często można je znaleźć w miejscach o dużym natężeniu ruchu lub odległych, gdzie minimalizacja przestojów ma kluczowe znaczenie.
Terminale te, używane w oddziałach i partnerskich punktach sprzedaży detalicznej, obsługują transakcje zbliżeniowe i synchronizują dane behawioralne z profilami klientów. Są one szczególnie skuteczne w przestrzeniach detalicznych pod wspólną marką, w których banki chcą rozszerzyć usługi poza tradycyjne oddziały.
Smartwatche, pierścionki i urządzenia do monitorowania kondycji pozwalają na beztarciowe płatności, a jednocześnie przechwytują bogate w kontekst sygnały behawioralne. Technologia ta jest zwykle wykorzystywana podczas korzystania z urządzeń mobilnych, takich jak systemy tranzytowe lub sklepy szybkiej obsługi.
Te karty z obsługą IoT zmieniają swoje kody CVV w oparciu o czas lub zasady użytkowania, znacznie ograniczając oszustwa związane z kartami nieprezentowanymi. Są one przeznaczone do bezpiecznego handlu elektronicznego i płatności opartych na subskrypcji, gdzie statyczne dane uwierzytelniające są najbardziej narażone.
Silniki kontekstowe weryfikują transakcje w oparciu o czynniki fizyczne, takie jak bliskość urządzenia, geolokalizacja lub dane biometryczne. STV jest często stosowany w aplikacjach bankowości mobilnej lub w punktach sprzedaży, aby umożliwić uwierzytelnianie w czasie rzeczywistym w oparciu o ryzyko.
System reorganizuje kolejność w kolejce, powiadamia personel i w razie potrzeby dostosowuje cyfrowe oznakowanie. Systemy te są powszechnie stosowane w większych oddziałach lub flagowych lokalizacjach w celu poprawy przepływu usług i skrócenia postrzeganego czasu oczekiwania.
Platformy łączności w oddziałach śledzą ruch klientów, umożliwiają dostarczanie treści z uwzględnieniem lokalizacji geograficznej i obsługują routing usług mobilnych. Obsługują one interakcje uwzględniające lokalizację, takie jak kierowanie klienta do właściwego biurka lub uruchamianie odpowiednich powiadomień z aplikacji.
IoT sensors monitor lighting, HVAC, and equipment usage based on occupancy and branch activity, then automatically adjust system behavior. Most often, these systems run behind the scenes across entire branch networks to meet both budget and ESG targets.
Połączone wyświetlacze aktualizują się w czasie rzeczywistym w oparciu o warunki panujące w oddziale, promocje lub segmenty klientów aktualnie przebywających w placówce. Zobaczysz je w wejściach, poczekalniach lub w pobliżu bankomatów, dostosowując zawartość w zależności od pory dnia lub bieżącego ruchu.
Inteligentne kamery, kontrola dostępu oparta na IoT i wykrywanie zagrożeń oparte na czujnikach współpracują ze sobą, aby zabezpieczyć zarówno klientów, jak i infrastrukturę. Technologie te są integralną częścią skarbców, serwerowni i całodobowych przedsionków bankomatów, gdzie alerty w czasie rzeczywistym mają kluczowe znaczenie.
Wszystko to może brzmieć całkiem inspirująco - i tak właśnie jest. Ale jak każda znacząca transformacja, wdrożenie IoT wiąże się z własnym zestawem wyzwań. Nie są to wyzwania, z którymi nie można sobie poradzić, ale wymagają starannego planowania i odpowiedniej strategii technologicznej. Poniżej przedstawiłem najczęstsze zagrożenia wraz z praktycznymi sposobami radzenia sobie z nimi.
IoT wprowadza luki w całym stosie - od niezabezpieczonych urządzeń brzegowych po słabe szyfrowanie w tranzycie. Każde ujawnienie informacji osobistych lub danych transakcyjnych stanowi poważne ryzyko. Przyjęcie Zero Trust, wymuszanie szyfrowania TLS i integracja IoT z narzędziami SIEM pomaga zabezpieczyć dane od początku do końca.
IoT costs don’t stop at deployment. Device maintenance, bandwidth, software updates, and vendor dependencies can inflate total cost of ownership. It is important to plan for TCO early, use modular hardware, and support OTA firmware updates to stay flexible and cost-efficient.
Przepływy danych IoT stanowią wyzwanie dla tradycyjnych modeli własności, przechowywania i przetwarzania. Przepisy takie jak RODO i PSD2 wymagają pełnej kontroli nad danymi z czujników, nawet z bankomatów lub beaconów. Banki potrzebują ramy zarządzania z jasnymi zasadami minimalizacji, zgody i kontroli danych geograficznych.
Większość podstawowych systemów nie została stworzona z myślą o dużych ilościach danych IoT w czasie rzeczywistym. Słaba integracja powoduje opóźnienia, silosy danych i awarie przepływu pracy. Architektura sterowana zdarzeniami, bramy API i rozłączne oprogramowanie pośredniczące pomóc wypełnić lukę bez poważnych zakłóceń.
At scale, sensor drift, battery failures, and outdated firmware become operational risks. Without monitoring, IoT networks degrade fast. To overcome this, investing in observability tools, automated health checks, and fleet-wide OTA update capabilities is crucial.
Starsze lub mniej zoptymalizowane systemy mogą być zalewane niefiltrowanymi danymi IoT, spowalniając analitykę i zwiększając liczbę fałszywych alarmów. Przetwarzanie brzegowe, filtrowanie strumieni i przechwytywanie oparte na regułach biznesowych pomagają poprzez wstępne przetwarzanie danych u źródła, dzięki czemu tylko istotne informacje są przesyłane lub przechowywane.
Sukces IoT wymaga dostosowania IT, operacji, zgodności i strategii - jednak w większości banków brakuje zespołów z pełnym spektrum wiedzy specjalistycznej. Luki w umiejętnościach i silosowa własność blokują projekty. Podnoszenie kwalifikacji, ukierunkowane na IoT DevOpsi uczynienie IoT częścią szerszej transformacji cyfrowej są kluczem do skutecznego skalowania.
Zastanawiasz się, co dalej z IoT? To aktualne pytanie, ponieważ trend zmierza w kierunku głębszej integracji, zacierania granic między technologiami i większej inteligencji w świecie rzeczywistym. Przyjrzyjmy się zatem temu, co czeka IoT w bankowości i finansach i jak może to ukształtować najbliższą przyszłość.
Kolejna ewolucja IoT w bankowości będzie nie tylko zbierać dane - będzie je przetwarzać i działać na ich podstawie na brzegu sieci. Urządzenia będą uruchamiać lekkie modele sztucznej inteligencji w celu wykrywania anomalii, przewidywania potrzeb i natychmiastowego uruchamiania mikrodecyzji, bez kierowania wszystkiego do chmury. Umożliwi to szybsze wykrywanie oszustw, adaptacyjne środowiska oddziałów i obsługę klienta z uwzględnieniem kontekstu.
W miarę jak IoT wykracza poza mury oddziałów, banki będą musiały integrować się z platformami innych firm, aby pozostać istotnymi. Spodziewaj się, że interfejsy API i otwarte standardy finansowe wypełnią lukę między usługami finansowymi a rzeczywistymi punktami kontaktu. IoT stanie się kluczowym interfejsem między systemami bankowymi a codziennym życiem klientów.
Zmierzamy w kierunku systemów, które nie tylko wyczuwają kontekst, ale działają na nim autonomicznie. IoT w połączeniu z uczeniem maszynowym umożliwi zatwierdzanie w czasie rzeczywistym, dynamiczne ustalanie cen, reagowanie na oszustwa i spersonalizowane oferty bez oczekiwania na interwencję człowieka. Rezultat: szybsze decyzje, mniejsze obciążenie operacyjne i bardziej adaptacyjna obsługa klienta.
W miarę jak banki będą gromadzić coraz więcej danych kontekstowych ze środowisk fizycznych, będzie rosła presja na odpowiedzialne obchodzenie się z nimi. Przyszłość IoT będzie wymagać szczegółowego zarządzania zgodą i analizy chroniącej prywatność, podczas gdy technologie takie jak prywatność różnicowa i dowody wiedzy zerowej mogą stać się częścią stosu danych finansowych.
Organy regulacyjne i interesariusze naciskają na banki, aby udowodniły swoje Zobowiązania ESGa IoT oferuje dane, które to potwierdzają. Od śledzenia zużycia energii w oddziałach po optymalizację cykli podróży i sprzętu, dane z czujników będą zasilać raporty ESG w czasie rzeczywistym i pulpity nawigacyjne zgodności. Zrównoważony rozwój przejdzie od zasad do praktyki, napędzany przez wbudowany IoT.
Banki odchodzą od własności sprzętu na rzecz modeli opartych na usługach, w których możliwości IoT są wykorzystywane na żądanie. IoT-as-a-Service pozwala na szybsze skalowanie, łatwiejsze aktualizacje i przewidywalne OPEX zamiast dużych początkowych CAPEX. Model ten otworzy drzwi do bardziej elastycznych eksperymentów i ściślejszego dostosowania do natywnych dla chmury strategii bankowych.
Teraz, gdy przeprowadziłem Cię przez kluczowe filary IoT w bankowości, możesz zadawać sobie pytanie, jak sprawić, by działał on w Twojej firmie. Jeśli jeszcze nie korzystasz z IoT, to właśnie nadszedł moment, aby to rozważyć. A jeśli już to robisz, warto zadać sobie pytanie, czy naprawdę czerpiesz z tego jak najwięcej korzyści.
Tak czy inaczej, najmądrzej jest zacząć od jasnej oceny swojej sytuacji i rzeczywistych możliwości. W Innowise jesteśmy tutaj, aby zapewnić wskazówki ekspertów i pomóc w przekształceniu inicjatyw IoT w wymierną wartość biznesową.
Siarhei kieruje naszym kierunkiem FinTech dzięki dogłębnej wiedzy branżowej i jasnemu spojrzeniu na to, dokąd zmierzają finanse cyfrowe. Pomaga klientom w poruszaniu się po złożonych przepisach i wyborach technicznych, kształtując rozwiązania, które są nie tylko bezpieczne - ale także stworzone z myślą o rozwoju.
Umów się na rozmowę lub wypełnij poniższy formularz, a my skontaktujemy się z Tobą po przetworzeniu Twojego zgłoszenia.
Dlaczego Innowise?
2000+
specjalistów ds. IT
klientów powracających
18+
lat doświadczenia
1300+
udanych projektów
Rejestrując się, wyrażasz zgodę na naszą Politykę Prywatności, w tym korzystanie z plików cookie i przekazywanie Twoich danych osobowych.
Dziękuję!
Wiadomość została wysłana.
Przetworzymy Twoją prośbę i skontaktujemy się z Tobą tak szybko, jak to możliwe.
Dziękuję!
Wiadomość została wysłana.
Przetworzymy Twoją prośbę i skontaktujemy się z Tobą tak szybko, jak to możliwe.