Fintech trends 2026De toekomst van financiële technologie en digitaal bankieren

26 nov 2025 10 min lezen

Belangrijkste opmerkingen

Gedecentraliseerd bankieren markeert de volgende evolutie na digitale en neobanken.
Ingebedde financiën gaan verder en maken van apps volledige financiële hubs.
Open Finance ontsluit rijkere gegevens, waardoor fintechs een 360°-beeld van gebruikers krijgen.
Realtime betalingen zijn het nieuwe normaal en maken directe terugbetalingen, uitbetalingen en just-in-time leningen mogelijk.
Compliance, groene financiering en identiteitscontroles zijn nu ingebakken in elke slimme fintech-stack.

In de afgelopen paar jaar is fintech duidelijk veranderd van een "opkomende" trend in iets dat heel erg in het hier en nu is. En als je actief bent in de sector, heb je die verschuiving waarschijnlijk aan den lijve ondervonden. Wat vroeger geavanceerd was, is nu gemeengoed. Volgens Market.us zal de wereldwijde fintech-markt naar verwachting een omvang van meer dan 10 miljard euro bereiken. $1,38 biljoen tegen 2034. Dat is bijna 20% groei elk jaar voor het komende decennium.

Dus, wat doet 2026 eruit zien voor fintech-bedrijven? In het kort: het is een maak-of-breek moment. De markt evolueert snel en stilstaan is geen optie. Je moet scherp blijven, je aanpassen en de toekomst voor blijven.

Dat is precies waarom ik deze lijst heb samengesteld. Dit zijn de echte trends die de volgende fase van financiële technologie vormgeven. Zie het als je spiekbriefje voor wat belangrijk is, wat er verandert en waar de grootste kansen liggen.

Laten we beginnen.

Trend	Beschrijving
AI agenten & autonome financiering	Intelligente AI systemen handelen nu hele workflows autonoom af, inclusief beslissingen, acties en naleving.
Ingebedde financiering ontwikkelt zich tot ecosystemen	Financiële diensten zoals lenen, verzekeren en sparen zijn ingebed in niet-financiële platformen via georkestreerde, samenstelbare architecturen.
Agentic commerce betreedt de mainstream	AI agenten doen nu echte online aankopen en Visa en Mastercard bouwen de protocollen om ze te verifiëren en veilige, bot-vrije betalingen mogelijk te maken.
Open financiën & eigendom van gegevens	Open Finance gaat verder dan bankieren en omvat gegevens over het hele spectrum, zoals salarisadministratie, pensioenen en belastingen, waardoor realtime, gedragsgestuurde financiële producten mogelijk worden.
Real-time betalingen als kerninfrastructuur	Instant settlement systemen veranderen productstrategieën met liquiditeitsautomatisering, event-based pricing en fraudedetectie in milliseconden.
Modernisering Core Banking	Fintechs vervangen legacy-systemen door modulaire, cloud-native cores om snellere releases, realtime gegevens en veerkracht op het gebied van regelgeving te ondersteunen.
Super-apps groeien uit tot financiële besturingssystemen	Super-apps worden verenigde hubs waar mensen betalingen, bankzaken, verzekeringen, winkelen en meer in één naadloze ervaring kunnen afhandelen.
AI aangedreven RegTech	Compliance is nu continu en ingebed, met realtime risico-engines, verklaarbare modellen en policy-as-code architecturen die veerkracht stimuleren.
Doorlopende identiteit & gedragsbiometrie	Identiteitsverificatie omvat nu de volledige gebruikerssessie met behulp van gedrag, biometrie en op risico gebaseerde triggers om deepfakes en synthetische fraude tegen te gaan.
Digitale valuta & tokenization	CBDC's en tokenized real-world assets worden standaard financiële rails, waarvoor veilige bewaring, smart contracts en compliance-ready logica nodig zijn.
Next-gen gedecentraliseerde banken	Financiële instellingen gaan on-chain met deobanken die blockchaintransparantie, slimme contracten en een compliance-klaar ontwerp combineren.
Hyperpersonalisatie als UX-standaard	Real-time personalisatie op basis van gedragsgegevens en AI herdefinieert productinteracties door kredieten, spaartegoeden en interfaces af te stemmen op het individu.
Slimmere groene financiering & ESG	ESG evolueert van rapportage naar infrastructuur, waarbij AI-auditeerbare gegevens, emissiebewuste prijsstelling en klimaatpositief productontwerp verplicht worden.
Financiële inclusie door randinnovatie	Spraakgestuurde, meertalige fintech-tools breiden financiële diensten uit naar minderbedeelde gebruikers via mobiele en schermloze ervaringen met lage bandbreedte.

Fintech gaat een nieuw tijdperk in 2026AI, decentralisatie en tokenized bankproducten. Bij Innowise zien we dit als een kans om opnieuw na te denken over hoe financiële platforms werken. We blijven dicht bij de trends, maar nog dichter bij wat onze klanten echt nodig hebben en leveren praktische oplossingen, toekomstgerichte oplossingen die werken in de echte wereld.

Siarhei Sukhadolski

Fintech expert & hoofd competentiecentrum

Trend 1. AI agents & autonome financiering veranderen de backoffice (en daarbuiten)

AI in fintech begint voor zichzelf te denken. In 2026gaan we het tijdperk van agent AIIntelligente systemen die niet alleen gegevens interpreteren, maar ook beslissingen nemen, acties in gang zetten en hele workflows afhandelen zonder dat er een mens aan te pas komt.

Zie het als volgt: in plaats van dashboards die wachten op invoer, AI-agenten proactief leningen goedkeuren, transacties reconciliëren, compliance risico's signaleren of zelfs onderhandelen over contractvoorwaarden. Ze maken deel uit van multi-agent systemen die samenwerken in je infrastructuur, verbonden zijn door frameworks zoals LangChain en gevoed worden door vector databases zoals Pinecone voor het real-time oproepen van context.

Deze sprong is niet van de ene op de andere dag gemaakt. Drie krachten brachten ons hier:

Technische volwassenheid. We beschikken nu over de technologie die nodig is om autonome systemen mogelijk te maken, inclusief serverloze inferentie, orkestratielagen, agentroutering en terugvalprotocollen.
Tooling voor ondernemingen. Platformen zoals Arize, TruEra en WhyLabs bieden ingebouwde waarneembaarheid, verklaarbaarheid en controle op naleving.
Druk van de regelgeving. Onder de EU AI Besluit en DORAfintechs moeten ervoor zorgen dat AI-systemen hun beslissingen kunnen rechtvaardigen, hun redenering kunnen loggen en deze kunnen overdragen aan mensen wanneer dat nodig is.

Maar dit wordt vaak over het hoofd gezien: de beste AI agenten in de financiële wereld zijn niet alleen slim - ze zijn ook empathisch. Volgens recent onderzoek van DeloitteDe emotioneel intelligente AI beïnvloedt nu al de tevredenheid en loyaliteit van klanten, wat vooral belangrijk is bij interacties met veel stress, zoals fraudegeschillen of geweigerde transacties.

Wat dit betekent voor fintech leiders:

Heroverweeg je architectuur. AI agenten hebben een infrastructuur nodig die traceerbaarheid, real-time beslissingen en autonome escalatie ondersteunt.
Begin met domeinen met een laag risico. Taken zoals KYC triage, contracten parseren en facturen matchen zijn ideale instappunten.
Ontwerpen voor vertrouwen. Zorg ervoor dat uw agenten weten wanneer ze moeten pauzeren, uitleggen of escaleren.

Trend 2. Ingebedde financiering evolueert naar ingebedde ecosystemen

In 2026, Bij embedded finance gaat het niet langer om het plaatsen van een betaal-API in een app. Het gesprek is veranderd van kenmerken naar stromen.

Vandaag de dag integreert embedded finance financiële mogelijkheden zoals lenen, verzekeren, sparen, salarisadministratie en zelfs vermogensbeheer rechtstreeks in gebruikerservaringen op platformen die geen traditionele financiële instellingen zijn.

Om dit mogelijk te maken, stappen fintechs over van alles-in-één BaaS-platforms naar georkestreerde ecosystemen. Ze combineren diensten van verschillende aanbieders: één voor onboarding (bijv. Alloy), een andere voor KYC (bijv. Persona), een derde voor het aanmaken van accounts (bijv. Griffin) en hun eigen logica voor compliance fallback en rapportage. Het is samen te stellen, maar alleen als je de lijm bezit.

En regelgevende instanties zijn bezig met een inhaalslag. In de VS heeft de OCC en FDIC de relaties met sponsorbanken onder de loep nemen. In de EU wordt platforms die financiering inbedden gevraagd aan te tonen dat ze controle over klantgegevens, geldstromen en risicologica. De dagen van "gewoon aansluiten en opstarten" zijn voorbij. Als je BaaS-provider niet slaagt voor een audit, dan geldt dat ook voor jou.

Wat is er veranderd? Embedded finance in 2026 is een productstrategie. Het vereist dezelfde investering in waarneembaarheid, naleving en fouttolerantie als elke andere gereguleerde financiële stapel.

Wat dit betekent voor fintech leiders:

Kies zorgvuldig partners. Je BaaS-provider is nu een compliance-afhankelijkheid, niet alleen een technische.
Denk verder dan betalingen. Lenen, verzekeringen, sparen en uitkeringen zijn nu standaard ingebedde verticals.
Bouwen aan veerkracht. Neem observeerbaarheid, compliance layering en fallbacks vanaf dag één op in je architectuur.

Trend 3. Agentic commerce wordt mainstream met protocollen van Visa en Mastercard

2026 markeert de opkomst van agentschappelijke handelwaarbij autonome systemen in realtime browsen, selecteren en transacties uitvoeren op e-commerceplatforms. En nu racet de betalingssector om hen tegemoet te komen.

Beide Visa en Mastercard raamwerken gelanceerd om AI-gedreven transacties te ondersteunen. Hun doel is om verkopers in staat te stellen om met vertrouwen AI-agenten te verifiëren, wrijving bij het afrekenen te verminderen en betalingen te verwerken die kunnen plaatsvinden zonder dat een mens ooit op "kopen" heeft geklikt.

Visa's Protocol voor vertrouwde agentendie al live staat op GitHub en ondersteund wordt door partners als Microsoft, Stripe, Nuvei en Worldpay, stelt geverifieerde agenten in staat om aankoopintenties te signaleren, de consument achter de sessie te identificeren en betalingsgegevens veilig door te geven. Mastercard introduceerde ondertussen de Agent Pay Merchant Acceptatie Framework. Het richt zich op schaal: het stelt verkopers in staat om AI agenten te authenticeren voor de transactie, met ingebouwde transparantie en interoperabiliteit tussen platforms.

Deze stappen weerspiegelen de groeiende urgentie. Adobe Insights rapporteerde een 4,700% JJ-piek in generatief AI-gedreven retailverkeer tegen midden 2025, waarbij AI-agenten nu volledige klanttrajecten beïnvloeden en voltooien, vaak zonder de realtime betrokkenheid van de shopper.

Wat stimuleert deze verschuiving?

Open standaarden zoals Cloudflare's Web Bot Authontwikkeld met Shopify, Checkout.com en Adyen
AI agent ecosystemen gebouwd door OpenAI (Agentic Commerce Protocol) en Google (Protocol Agentbetalingen)
Een groeiend netwerk van backers: Coinbase, Salesforce, Klarna, Amexen anderen scharen zich achter gedeelde protocollen

Wat dit betekent voor fintech leiders:

Bereid je voor op AI-native betalingen. Agentverificatie, het doorgeven van referenties en real-time toestemmingsstromen zijn de nieuwe basis.
Ondersteun open standaarden. Afstemming op interoperabele protocollen (zoals Visa's TAP of Google's AP2) bepaalt hoe gemakkelijk je systeem integreert in de agentic commerce stack.
Fraudepreventie heroverwegen. AI agenten lijken bots, totdat ze het niet zijn. Trust frameworks moeten veiligheid en bruikbaarheid in evenwicht brengen zonder legitieme geautomatiseerde transacties te blokkeren.

Trend 4. Open financiering: van gegevenstoegang naar gegevenseigendom

Open bankieren heeft de deur opengebroken. Open financiën trapt hem wijd open.

Door 2026Dan zijn we veel verder dan het samenvoegen van basisrekeningen. Nu gaat het om toegang over het hele spectrum: pensioenen, verzekeringen, hypotheken, salarisadministratie, belastinggegevens, zelfs cryptowallets, allemaal via een uniforme API-laag. Volledige controle, overdraagbaarheid en eigendom.

Regelgeving zoals PSD3 en de Verordening betaaldiensten (PSR) in de EU zetten de verschuiving nog verder door. TPP's (third-party providers) worden gehouden aan strengere normen voor het beheer van de tokenlevenscyclus, veilige doorstuurstromen en het in realtime intrekken van toestemming. In ruil daarvoor krijgen fintechs duidelijkere kaders om op voort te bouwen en betrouwbaardere toegang tot klantgegevens.

Maar hier wordt het interessant: de meest vooruitstrevende fintechs maken er productbrandstof van.

Vermogensplatforms gebruiken open financiële API's om realtime risicomodellen te bouwen.
Kredietverstrekkers genereren dynamische betaalbaarheidsscores aan de hand van betalingen van nutsvoorzieningen en salarisgegevens.
Verzekeraars gebruiken gedragssignalen en locatiegegevens om prijzen tijdens de sessie te personaliseren.

Maar dat werkt allemaal niet zonder orkestratie. Gegevens komen nog steeds aan in tientallen formaten met een inconsistente kwaliteit. Daarom zijn API-gateways zoals Gravitee en Kongen normalisatie-engines zoals Flinks of Railzworden kernonderdelen van de fintech-stack.

Wat dit betekent voor fintech leiders:

Lees niet alleen rekeningen, lees ook gedrag. Met Open Finance krijg je inzicht in je volledige financiële leven.
Investeer in orkestratie. Zonder een schone, betrouwbare datalaag betekent je API-toegang niets.
Bereid je voor op PSD3. Veilige toestemming, realtime toegangscontrole en dataportabiliteit zijn niet langer optioneel.

Zet open financiële gegevens om in slimmere producten met Innowise.

Trend 5. Real-time betalingen zijn nu een strategische laag

In 2026real-time betalingen (RTP) zijn een basismogelijkheid geworden. Systemen zoals FedNow in de VS, SEPA Instant in Europa, UPI in India en PIX in Brazilië maken 24/7 settlement mogelijk voor retail, treasury en B2B stromen en de verwachtingen zijn dienovereenkomstig veranderd.

Waar snelheid in het verleden de belangrijkste drijfveer was, is flexibiliteit de naam van het toekomstige spel. Het echte voordeel ligt in hoe betalingen stroomafwaartse acties teweegbrengenReal-time herpositionering van liquiditeit, onmiddellijke terugbetalingen, ingebedde uitbetalingen, just-in-time leningen en op gebeurtenissen gebaseerde prijzen. Dit zijn de nieuwe basisregels voor concurrerende fintech-producten.

De overgang wordt ook bepaald door ISO 20022De gegevensrijke berichtenstandaard die ten grondslag ligt aan de moderne betalingsinfrastructuur. Banken en fintechs die deze standaard gebruiken, krijgen betere fraudepreventieDe betalingsgegevens worden sneller en slimmer dankzij reconciliatie en compliance.

Maar snelheid komt onder druk te staan. Realtime betalingen verkleinen het venster voor fraudedetectie tot seconden. Compliance ops kan niet wachten op batchrapporten. Daarom zijn moderne RTP-stacks gebouwd rond gebeurtenisgestuurde architectuur, streaming analytics, en geautomatiseerde risico-engines.

Aanbieders zoals Volante, Moov, en Dwolla stellen fintechs in staat om over te stappen van trage, bestandsgebaseerde systemen naar API-eerste RTP-infrastructuur die direct integreert met ERP's, mobiele apps en wereldwijde bankrails.

Wat dit betekent voor fintech leiders:

Verander uw fraudedetectie naar real-time - Statische regels en partijbeoordelingen houden geen stand.
ISO 20022 end-to-end aannemen - Rijkere gegevens maken slimmere productlogica en risicoscores mogelijk.
Ontwerp voor zichtbaarheid van liquiditeit - realtime rails betekenen nieuwe mogelijkheden voor treasury-automatisering.

Trend 6. Core banksysteem modernisering wordt echt

De meeste fintech-innovatie leeft aan de rand: UX-lagen, API's, analyses. Maar in 2026De kern is eindelijk aan het inhalen. Legacy banksystemen worden vervangen door modulaire, cloud-native kernen waarmee fintechs en digitale banken snellere, veiligere en beter schaalbare producten kunnen bouwen.

Platformen zoals Mambu, Gedachtenmachine, en 10x Bankieren lopen voorop. Hun kernsystemen zijn API-first, event-driven en flexibel genoeg om alles te ondersteunen, van realtime stortingen tot dynamische kredietproducten.

Wat drijft deze verschuiving? Een mix van noodzaak en kansen.

Legacy cores zijn te traag voor embedded finance. Het lanceren van een product kan maanden of langer duren met monolithische systemen.
Moderne stacks ondersteunen snelle iteratie. Nieuwe functies kunnen binnen enkele dagen worden vrijgegeven, met volledige audit trails en sandboxed tests.
AI en personalisatie vereisen realtime gegevensen legacysystemen zijn nooit gebouwd voor dat soort reactiesnelheid.
De druk van de regelgeving neemt toe. Onder kaders als DORA en NIS2Financiële instellingen moeten hun operationele veerkracht en gereedheid voor incidenten aantonen. Moderne kernen maken dat mogelijk.

"Modernisering" betekent echter niet simpelweg het afbreken van de oude systemen.... De slimme zet in 2026 is geleidelijke modernisering: belangrijke functies (bijv. lenen, onboarding, KYC, betalingen) overbrengen naar samenstelbare diensten, terwijl legacy-afhankelijkheden geleidelijk worden afgeschaft.

Wat dit betekent voor fintech leiders:

Prioriteit geven aan modulariteit. Kies systemen waarmee je functies kunt schalen zonder de basis te herschrijven.
Denk aan naleving op lange termijn. Moderne kernen zijn eenvoudiger te controleren, te testen en te herstellen als er iets fout gaat.
Bouwen voor interoperabiliteit. Uw toekomstige partners, kanalen en regelgevende instanties zullen een naadloze gegevensstroom verwachten in plaats van batch-exports.

Bekijk welke gerelateerde diensten we aanbieden

Trend 7. Super-apps groeien uit tot financiële besturingssystemen

In 2026 zijn fintech super-apps in opkomst als multi-verticale financiële ecosystemen. Dit zijn platformen die betalingen, bankieren, verzekeringen, investeringen, handel en zelfs niet-financiële diensten combineren in één enkele, sterk gepersonaliseerde omgeving.

Ontstaan in Azië met spelers als WeChat, Alipay en Paytm, wordt het super-app model nu geherinterpreteerd in Westerse markten. In plaats van één mega-app zien we de opkomst van modulaire financiële hubsplatforms die kritieke services integreren via samenstelbare API's, white-label banking en ingebedde infrastructuur. Zie ze minder als apps en meer als financiële besturingssystemen.

Wat drijft de verschuiving in 2026?

Convergentie van diensten. Consumenten verwachten dat ze krediet kunnen beheren, verzekeringen kunnen kopen, kleingeld kunnen investeren en geld kunnen overmaken zonder van app of rekening te hoeven wisselen.
Datagestuurde orkestratie. Met CDP's, open financiële API's en op toestemming gebaseerde identiteitslagen kunnen super-apps hun aanbod tijdens de sessie personaliseren en de juiste service op het juiste moment aanbieden.
Volwassenheid van fintech-as-a-service. Met platforms als Synapse, Unit en Solaris is het lanceren van multi-service fintech stacks sneller dan ooit.
De invloed van Big Tech. Apple, Google, Meta en Shopify zijn stilletjes bezig met het inbouwen van betalings-, krediet- en loyaliteitsfuncties in hun kernplatformen en bewegen zich in de richting van een superapp zonder de merknaam.

Maar er is nuance. In de VS en de EU, regelgevend toezicht beperkt het bundelen van diensten in een enkele 'walled-garden' app. In plaats daarvan zien we gefedereerde super-app architecturenwaar fintechs samenwerken via gedeelde KYC-rails, open API's en co-branded ervaringen.

Aan de bedrijfszijde worden B2B super-apps ook steeds populairder, die facturatie, treasury, uitgavenbeheer, leningen en inkoop combineren in uniforme interfaces voor het MKB.

Wat dit betekent voor fintech leiders:

Plan voor uitbreidbaarheid van het platform. Ook al ben je vandaag nog geen super-app, door modulaire diensten te bouwen ben je morgen compatibel met het ecosysteem.
Bezit de interface of zet hem aan. Fintechs worden ofwel de front-end van de financiële ervaring of de infrastructuur erachter.
Behandel partnerschappen als een product. Interoperabiliteit, data governance en gedeelde UX-logica zijn bepalend voor succesvolle super-app samenwerkingen.
Jaag Azië niet blindelings na. Westerse super-apps zullen er niet uitzien als WeChat. Regelgeving, gebruikersgedrag en vertrouwensmodellen verschillen, en dus moet je aanpak ook anders zijn.

Nieuwe generatie financiële producten lanceren zonder beperkingen uit het verleden.

Trend 8. RegTech evolueert: AI-gestuurde compliance en real-time veerkracht

In 2026compliance is diep geïntegreerd in het productontwerp en de gebruikerservaring. De regelgeving dwingt fintechs om sneller, duidelijker en verantwoordelijker te zijn in de manier waarop beslissingen worden genomen en risico's worden beheerd.

De DORA van de EU is in 2025 in werking getreden, maar veel fintechs zijn nog bezig met het opschalen van de implementatie: realtime incidentdetectie, leveranciersaudits en traceerbaarheid in de hele infrastructuur. Ondertussen is de EU AI Besluit De inzet wordt steeds hoger en vereist dat systemen met een hoog risico (zoals kredietscores of fraudedetectie) aantonen dat ze verklaarbaar zijn, bias beperken en een transparant model hebben.

Daarom is RegTech uitgegroeid van een puntoplossing tot een echte architectuurlaag. Dat zien we:

Contextbewuste KYC/AML motoren die stromen in realtime aanpassen op basis van risico, geografie en gedrag
Tooling voor modelcontrole (TruEra, Giskard) direct ingebed in ML-pijplijnen om drift, bias en broze logica op te sporen voordat toezichthouders dat doen
Beleid-als-code systemen met versiegeschiedenis, rollback en CI/CD-uitrol, net als je frontend
Waarschuwing en rapportage zonder vertraging gesynchroniseerd met API's van toezichthouders en interne dashboards

Wereldwijde toezichthouders komen tot dezelfde verwachting: als je platform AI gebruikt om een beslissing te nemen, moet je dat uitleggen en verdedigen. Dat is niet alleen iets voor de EU. De FCA, MAS, en US OCC leunen hier allemaal hard op.

Wat dit betekent voor fintech leiders:

Uitlegbaarheid is nu naleving. Als je model zichzelf niet kan verklaren, zal het de toetsing niet doorstaan.
Vooringenomenheid is een bedrijfsrisico. Eerlijkheidscriteria worden opgenomen in audits, vooral bij het verstrekken van leningen en het werven van personeel.
Compliance moet schaalbaar zijn zoals software. Testen, automatisering, rollback en controleerbaarheid zijn niet-onderhandelbaar.
RegTech is strategisch. Het gaat niet om het vermijden van boetes. Het gaat erom vertrouwen te verdienen en wendbaar te blijven in elke markt.

Trend 9. Continue identiteit wordt mainstream in fintech-beveiliging

In 2023 of 2024 was continue authenticatie meer een experiment - veelbelovend, maar nog niet standaard. Snel vooruit naar 2026en het is nu een basisverwachting in fintech-platforms die zich bezighouden met risicovolle stromen zoals directe uitbetalingen, open bank-API's en realtime betalingen.

Wat is er veranderd?
Ten eerste hebben aanvallers een hoger niveau bereikt. Deepfakes, AI-gegenereerde phishing en synthetische identiteiten zijn geavanceerder en schaalbaarder dan ooit. Statische referenties en apparaatcontroles zijn niet genoeg. Fintechs staan onder druk om te bewijzen, en niet alleen te raden, dat de persoon achter de sessie is wie hij zegt dat hij is.

De geavanceerde fintech-stacks van vandaag zijn een mix:

Gedragsbiometrie - typfrequentie, cursorbeweging, druk op het aanraakscherm
Passieve detectie van reactiviteit - continue analyse van micro-expressies in het gezicht (via SDK's zoals iProov, BioID)
Apparaat + netwerkvingerafdruk - met platforms als FingerprintJS, ThreatMetrix
Motoren voor afwijkingsdetectie - gebouwd op tools zoals Sift, Arkose Labs of ML-modellen van eigen makelij
Op risico gebaseerde auth triggers - geïmplementeerd via orkestratielagen (bijv. Auth0 Actions, ForgeRock Trees)

Als een sessie zich abnormaal gedraagt, zoals ongebruikelijke typpatronen of een plotselinge IP/OS-schakelaar, signaleert het systeem het risico in realtime. Het kan dan in stilte escaleren: blokkeer de transactie, vraag biometrische herauthenticatie of routeer de gebruiker door een flow met hoge wrijving. Zonder menselijke tussenkomst of vastgecodeerde regels.

Belangrijk is dat deze beveiligingsmaatregelen nu privacybewust zijn ontworpen: GDPR-compliant, gegevensminimaliserend en verklaarbaar voor auditors.

Wat dit betekent voor fintech leiders:

Beveiliging moet dynamisch zijn. Stap af van binaire "pass/fail" controles.
Gedragssignalen zijn infrastructuur. Bouw pijplijnen voor veilige sessietelemetrie, niet alleen logs.
Modeltransparantie is belangrijk. Verwacht dat toezichthouders vragen waarom je een sessie hebt vertrouwd of geblokkeerd.
Test op randgevallen. Frictieloze UX is eenvoudig als alles goed gaat. Volwassen stacks houden rekening met fraudepogingen, netwerkvolatiliteit en valse positieven.

Cyberweerbaarheid in 2026 vereist systemen die leren en zich aanpassen. Fintechs moeten risicogebaseerde scoring, dynamische verificatie en AI-gestuurde bedreigingssimulaties integreren in hun dagelijkse activiteiten. Echte beveiliging is niet statisch; het evolueert met elke sessie, elk signaal en elk opkomend risico. Met de juiste cyberbeveiligingspartners zoals Innowise aan uw zijde, bouwt u veerkracht op die alleen maar sterker wordt bij elke uitdaging.

Dzianis Kryvitski

Delivery manager in fintech

Trend 10. Digitale munteenheden en tokenization hervormen de financiële infrastructuur

In 2026CBDC's, tokenbare activa en programmeerbaar geld zijn fundamentele rails worden actief ingebouwd in zowel publieke als private fintech-ecosystemen.

Laten we beginnen met CBDC's (Digitale valuta van centrale banken). Meer dan 130 landen onderzoeken of testen ze, en een groeiend aantal heeft retail- en wholesaleprogramma's gelanceerd. In de EU is de Digitale Euro begonnen met live testen met geselecteerde betalingsproviders. De Bank of England legt de basis voor een digitaal pond en de VS onderzoekt institutionele pilots gericht op interbancaire vereffening.

Ondertussen, tokenisatie van reële activa (RWA's) heeft een kantelpunt bereikt. Fondsen, obligaties en onroerend goed worden nu van nature uitgegeven op blockchain rails. Platformen zoals Franklin Templeton, BlackRock en UBS bieden al aandelenklassen met token aan of lanceren digitale fondswrappers.

In deze omgeving hebben fintechs meer nodig dan een "crypto"-functie. Ze hebben nodig:

Kernsystemen die klaar zijn voor tokens met integratie van slimme contracten
Voldoende bewaring en KYC-rails (Fireblocks, MetaMask Institutional, Anchorage)
Interoperabiliteit met meerdere ketens (via LayerZero, Chainlink CCIP of tokenbruggen)
Bestuurslogica die het volgende ondersteunt programmeerbare financiënBijvoorbeeld schema's voor onvoorwaardelijke toezegging, nalevingslogica en triggers voor dividenden die in de activa zijn ingebouwd.

Wat dit betekent voor fintech leiders:

CBDC's zullen de traditionele betalingsarchitectuur onder druk zetten. Bereid je voor op API-gebaseerde integratie.
Tokenization gaat van activaklasse naar activastandaard. Plan voor interoperabiliteit en naleving van standaarden.
Slimme contracten hebben controles nodig, niet alleen code. Inclusief testen, upgradepaden en ingebouwde beleidslogica.
Fintechs moeten onderscheid maken tussen DLT-innovatie en grijze zones in de regelgeving. Bouw met juridische duidelijkheid en naleving in gedachten.

Trend 11. Gedecentraliseerd bankieren betreedt de gereguleerde hoofdstroom

Door 2026gedecentraliseerd bankieren niet langer een experiment zal zijn, maar een levensvatbaar operationeel model. Vroege deobanken zijn in opkomst: volledig gereguleerde financiële platforms gebouwd op blockchain rails, die de transparantie van DeFi combineren met de bruikbaarheid en compliance van traditionele financiën.

Waar neobanken de voorkant hebben gedigitaliseerd, deobanken re-engineeren de kern. Slimme contracten handelen nu stortingen, leningen, liquiditeit en beloningen autonoom af, terwijl programmeerbare compliance ervoor zorgt dat elke actie auditklaar blijft. Deze verschuiving brengt finance van "apps op rails" naar inheemse ecosystemen op de ketendie open, samenstelbaar en zonder toestemming ontworpen zijn.

Waarom het belangrijk is in 2026

Gereguleerde DeFi arriveert. Overheden en centrale banken testen kaders die gedecentraliseerde instellingen onder KYC/AML-toezicht laten opereren, terwijl de transparantie op de keten behouden blijft.
Programmeerbare liquiditeit houdt stand. Geautomatiseerde liquiditeitsoptimalisatie en modellen voor het delen van inkomsten zorgen voor snellere afwikkelingscycli en nieuwe inkomstenstromen voor banken en fintechs.
Hybride TradFi-DeFi integratie. Fiat-crypto on/off ramps, kaartbetalingen en API-first microservices zorgen ervoor dat gedecentraliseerd bankieren net zo naadloos aanvoelt als een conventionele app.
Veerkrachtige, wereldwijde infrastructuur. Non-custodial wallets en multi-chain architecturen verminderen het single-point-of-failure risico en openen toegang tot grenzeloze financiering.

Wat dit betekent voor fintech leiders

Bereid je voor op samenstelbaarheid. Toekomstige bankstacks zullen modulair, blockchain-native en interoperabel zijn over meerdere netwerken.
Ontwerp voor regulering vanaf de eerste dag. Gedifferentieerde KYC, policy-as-code en continue audittrails definiëren compliant DeFi-operaties.
Denk opnieuw na over groei. Deobanken bieden een strategische differentiatie met lagere operationele kosten, transparante afwikkeling en de mogelijkheid om wereldwijd op te schalen zonder tussenpersonen.

Het gedecentraliseerde bankmodel is de volgende evolutie van digitale financiën. Met tokenbeloningen, on-chain verwijzingsvalidatie en naadloze portemonnee-integratie leveren deze platforms een echte Web3-native ervaring. Deobanken onderscheiden zich door de manier waarop ze DeFi-transparantie en automatisering combineren met de compliance en bruikbaarheid van traditioneel bankieren. In 2026Ze herdefiniëren wat het betekent om een bank te zijn.

Alexandr Bondarenko

Delivery manager, deobanking

Trend 12. Hyperpersonalisatie wordt de UX-standaard

In 2026verwachten klanten dat platforms anticiperen op hun behoeften, en er niet alleen op reageren. Daarom is hyperpersonalisatie aan het evolueren van een luxe naar een kerncapaciteit.

We zijn van eenvoudige doelgroepsegmentatie naar real-time gedrag op maat. Productaanbevelingen, kredietaanbiedingen en spaaracties worden allemaal gepersonaliseerd op basis van hoe gebruikers met elkaar omgaan, wat ze negeren en zelfs hun transactieritme.

AI speelt hier een centrale rol, maar de echte onderscheidende factor is hoe je ze orkestreert. Toonaangevende platforms gebruiken:

Platformen voor klantgegevens (CDP's) zoals Segment of mParticle om gegevens over gedrag, financiën en ondersteuning samen te brengen
Kenmerken winkels zoals Feast of Tecton om realtime gegevens in te voeren in personalisatie-engines
AI pijpleidingen (vaak gebouwd met tools zoals Vertex AI of Databricks) om context te scoren in milliseconden

Zo ontstaat een kredietverleningsapp die aflossingsaanbiedingen aanpast op basis van real-time betaalbaarheid, of een neobank die de UI-lay-out aanpast op basis van hoe elke klant zich opstelt. Zelfs UX-flows, zoals onboarding of re-auth, kunnen nu per gebruiker worden aangepast.

Bovendien, 2026 brengt een scherpere focus op ethiek van personalisatie. Toezichthouders vragen zich af: Is dat hypergerichte kredietaanbod nuttig of roofzuchtig? Fintechs hebben niet alleen relevantie nodig, maar ook transparantie en controle door de gebruiker.

Wat dit betekent voor fintech leiders:

Hyperpersonalisatie is een productcompetentiegeen functie, dus investeer dienovereenkomstig
Uitlegbaarheid en eerlijkheid van het model zijn niet langer optioneel en regelgevende instanties letten op
Kaders voor opt-out en toestemming moet evolueren met personalisatiediepte
Modulaire UI/UX-architectuur maakt experimenten tussen segmenten mogelijk

Trend 13. Slimmere groene financiering & ESG

Duurzaamheid in fintech is niet nieuw, maar in 2026krijgt een serieuze upgrade. Het gaat verder dan CO2-calculators en ESG-badges in een dashboard. Dit jaar wordt klimaatfinetech slimmer, beter gereguleerd en eindelijk schaalbaar.

Laten we beginnen met de gegevens. Fintechs pluggen nu AI in hun ESG-motoren. We zien modellen die verfijnd zijn om de openbaarmakingen van bedrijven te doorzeven, greenwashing op te sporen en echte inzichten te halen uit oceanen van ongestructureerde rapporten. Tools zoals ESG Book en Greenomy komen met schonere API's die klaar zijn voor audits. Dit betekent dat er niet meer alleen een koolstofscore wordt getoond, maar dat deze op verzoek kan worden aangetoond in een formaat dat toezichthouders kunnen lezen.

En nu we het toch over regulering hebben, ook dat wordt steeds ingewikkelder. De CSRD dwingt grote bedrijven (en bij uitbreiding fintechs die hen van dienst zijn) om gestructureerde ESG-gegevens openbaar te maken. Tegelijkertijd standaardiseren nieuwe regels hoe ESG-ratings worden gedefinieerd en gebruikt. Dit betekent dat fintechs niet alleen kunnen vertrouwen op labels van derden. Ze hebben traceerbaarheid, verklaarbare modellen en schone handleidingen nodig voor klanten die onder de loep worden genomen.

Aan de productkant is groene financiering eindelijk aan het opschalen. We zien microbeleggingsplatforms die reserveveranderingen kanaliseren naar klimaatpositieve portefeuilles, kredietproducten met op emissies gebaseerde prijzen en MKB-tools die ESG-rapportage automatiseren.

Wat dit betekent voor fintech leiders:

ESG is een product- en nalevingsvereiste. Behandel het als kerninfrastructuur.
Je ESG-gegevensstromen moeten schoon, verklaarbaar en klaar om de regelgevende snuffeltest te doorstaan.
Stop niet bij offsets. Denk in termen van stimulansen, ingebouwde koolstofintelligentie en emissiebewuste prijsmodellen.
Als je AI gebruikt in je ESG-workflows, zorg ervoor dat je je werk kunt laten zien. Transparantie schept vertrouwen.

Draai ESG-compliance in je fintech superkracht met Innowise.

Trend 14. Financiële inclusie door randinnovatie

Financiële inclusie werd vroeger behandeld als een MVO-checkbox. Maar in 2026Het is hard op weg om een fintech groeistrategie te worden. En de motor achter deze verschuiving is innovatie aan de randen van de infrastructuur.

We hebben het over tools waarmee je een nieuwe gebruiker in 30 seconden aan boord kunt nemen via spraak, in hun moedertaal, op een $50 Android-telefoon, met gebrekkige gegevens. Platformen rollen AI-gestuurde agents uit die zonder scherm werken, gebruikmakend van spraakherkenning en lokale taalmodellen. Digitale ID-systemen zoals Aadhaar in India of NIN in Nigeria worden direct geïntegreerd in fintech onboarding. En er worden microservices ontwikkeld om leningen, verzekeringen en spaartegoeden te verstrekken aan segmenten die traditionele banken links lieten liggen omdat de marges niet logisch waren.

Edge-innovatie is ook niet meer alleen op het platteland. In stedelijke centra gebruiken fintechs gedragsgegevens om krediet te verstrekken aan gig workers zonder loonstrookjes. Ingebedde financieringsmodellen duiken op in logistieke platformen die de laatste kilometers afleggen, informele handelsapps en geldoverboekingen naar diaspora.

Wat dit betekent voor fintech leiders:

Als je product niet offline, in een browser of met lage bandbreedte kan werken, het is niet inclusief.
Voice-first UX, meertalige ondersteuning en native mobiele flows zijn fundamenteel voor productadoptie en -bereik.
Heroverweeg onboarding. Nationale digitale ID-systemen, alternatieve kredietmodellen en geïntegreerde KYC vergroten uw totale adresseerbare markt.
Onderschat monetarisatie niet. Inclusie is een pijplijn naar geheel nieuwe bedrijfsmodellen.

Transformeer uw financiële dienstenstrategie met Innowise

Nu je de fintech-trends hebt gezien die vorm geven aan 2026Het pad voorwaarts is duidelijker, maar inzicht alleen zal je niet vooruit helpen. Actie wel.

Bij Innowise volgen we niet alleen trends, we zetten ze om in echte strategieën, op maat gemaakt voor jouw bedrijf. Of u nu uw routekaart heroverweegt of vanaf nul begint, wij zijn er om de juiste vragen te stellen, verouderd denken uit te dagen en u te helpen Beweeg met vertrouwen.

Laten we samen vorm geven aan de volgende stap.

Siarhei Sukhadolski

Senior Technical Delivery Manager in Gezondheidszorg en MedTech

Siarhei leidt onze FinTech-richting met diepgaande kennis van de sector en een duidelijk beeld van waar digitale financiering naartoe gaat. Hij helpt klanten zich een weg te banen door complexe regelgeving en technische keuzes, door oplossingen te ontwikkelen die niet alleen veilig zijn - maar ook gebouwd voor groei.

Meer lezen

Inhoudsopgave

Contacteer ons

Boek een gesprek of vul het onderstaande formulier in en we nemen contact met je op zodra we je aanvraag hebben verwerkt.

Naam

Bedrijf

E-mail

Telefoon

Bericht

Stuur ons een spraakbericht

Documenten bijvoegen

Bestand uploaden

Je kunt 1 bestand van maximaal 2 MB bijvoegen. Geldige bestandsformaten: pdf, jpg, jpeg, png.

Door op Verzenden te klikken, stemt u ermee in dat Innowise uw persoonsgegevens verwerkt volgens onze Privacybeleid om u van relevante informatie te voorzien. Door je telefoonnummer op te geven, ga je ermee akkoord dat we contact met je opnemen via telefoongesprekken, sms en messaging-apps. Bellen, berichten en datatarieven kunnen van toepassing zijn.

U kunt ons ook uw verzoek sturen
naar contact@innowise.com

Wat gebeurt er nu?

Zodra we je aanvraag hebben ontvangen en verwerkt, nemen we contact met je op om de details van je projectbehoeften en tekenen we een NDA om vertrouwelijkheid te garanderen.

Na het bestuderen van uw wensen, behoeften en verwachtingen zal ons team een projectvoorstel opstellen met de omvang van het werk, de teamgrootte, de tijd en de geschatte kosten voorstel met de omvang van het werk, de grootte van het team, de tijd en de geschatte kosten.

We zullen een afspraak met je maken om het aanbod te bespreken en de details vast te leggen.

Tot slot tekenen we een contract en gaan we meteen aan de slag met je project.