Belangrijkste FinTech-trends voor 2025 waarop u nu moet reageren

12 jun 2025 15 min gelezen

In de afgelopen paar jaar is FinTech duidelijk veranderd van een "opkomende" trend in een trend van het hier en nu. Om het in perspectief te plaatsen: Market.us voorspelt dat de wereldwijde FinTech-markt zal springen van $234,6 miljard in 2024 tot maar liefst $1,38 biljoen in 2034. Dat is een jaarlijkse groei van 19.4% in de komende tien jaar.

Voor FinTech-bedrijven gaat het er in 2025 om te bepalen waar ze passen in het nieuwe financiële landschap. De sleutel is om op de hoogte te blijven en slimme stappen te zetten voordat je stoom verliest.

Om je bij dit proces te helpen, heb ik de FinTech trends die er echt toe doen in 2025 - niet de hype, maar de hype die aangeeft waar de industrie naartoe gaat.

Laten we beginnen.

Trend	Beschrijving
AI-gestuurde transformatie	AI begint echt operationeel werk te verrichten. Het automatiseert beslissingen, verbetert analyses en helpt teams om te blijven voldoen aan de toenemende transparantie-eisen.
Tokenisatie van echte activa	Digitale tokens veranderen de manier waarop mensen activa kopen, verhandelen en gebruiken. Door de tussenpersonen weg te nemen, openen ze de deur naar fractioneel eigendom en bieden ze gemakkelijker toegang voor meer investeerders.
Open financiering & API te gelde maken	Open banking verschuift van het delen van basisgegevens naar volledige financiële profilering. FinTechs moeten nu slimmere, API-gestuurde producten bouwen en tegelijkertijd de kosten en compliance in de gaten houden.
Ingebedde financiën & samenstelbare architectuur	Financiën worden onzichtbaar en modulair, naadloos ingebed in apps en platforms via flexibele, API-first infrastructuur.
Real-time betalingen en vereffeningsrails	Instantbetalingssystemen worden mainstream en vereisen real-time infrastructuur, liquiditeitsbeheer en fraudedetectie.
Modernisering FinTech-infrastructuur	Cloud-native, composable stacks vervangen legacy cores om FinTechs meer controle, een snellere uitrol en veerkracht onder regeldruk te geven.
Cyberweerbaarheid in het AI-tijdperk	FinTechs moeten zich verdedigen tegen AI-aangedreven cyberaanvallen met adaptieve, realtime beveiliging die zich net zo snel ontwikkelt als de bedreigingen.
Groene financiering & ESG-integratie	Duurzaamheid verschuift van rapportage naar productontwerp, met API's die ESG-scores, groene portefeuilles en klimaatbewuste leningen mogelijk maken.
RegTech 2.0 & automatisering van naleving	AI maakt compliance realtime en proactief, terwijl toezichthouders uitlegbaarheid, operationele veerkracht en auditklare systemen eisen.
InsurTech & hyperpersonalisatie	Verzekeringen worden ingebed en datagestuurd, worden geleverd via API's, worden geprijsd op basis van gedrag en worden automatisch geactiveerd.
Doorlopende identiteit & gedragsbiometrie	Identiteit wordt nu gedurende de hele sessie bewaakt, met behulp van gedragsgegevens en paskeys om fraude tegen te gaan en interacties met een hoge mate van vertrouwen soepel te laten verlopen.

"FinTech gaat in 2025 een nieuw tijdperk in, dat wordt gevormd door vooruitgang op het gebied van digitale identiteit, AI, cyberbeveiliging, embedded finance, tokenisatie en betalingen. Bij Innowise zien we dit als een kans om opnieuw na te denken over wat mogelijk is. We blijven dicht bij de trends, maar nog dichter bij wat onze klanten echt nodig hebben - praktisch, toekomstbestendige oplossingen die werken in de echte wereld."

Dzianis Kryvitski

Delivery Manager in FinTech

Trend 1. AI-gedreven transformatie: van assistenten naar autonome financiering

In 2025, AI in FinTech is diep verankerd in de kern: het ondersteunt acceptatie, vervangt dashboards en automatiseert volledige workflows. Grote taalmodellen (LLM's) en agenten op basis van transformatoren nemen nu beslissingen in processen waar veel op het spel staat. Kredietscoring is bijvoorbeeld verschoven van starre regels naar op gedrag gebaseerde modellen met tools als TabNet, LightGBM en CatBoost. Deze modellen maken gebruik van open banking API's, GPS-gegevens en apparaatsignalen om snellere, nauwkeurigere gesprekken te voeren met een lager risico op wanbetaling.

Financiële teams vervangen statische dashboards door AI copilots die reageren op natuurlijke taal. FinGPT of Ramp's AI Copilot verwerkt bijvoorbeeld prognoses en scenariomodellering in enkele seconden. Aan de achterkant zorgen frameworks als LangChain en Haystack voor het matchen van facturen en het sorteren van documenten zonder menselijke tussenkomst. Juridische en risicoteams profiteren ook van AI tools zoals Harvey en Klarity. Deze tools gebruiken retrieval-augmented generation om risico's te signaleren en contracten te beoordelen op basis van interne beleidsgegevens, waardoor giswerk tot een minimum wordt beperkt.

Wat kunnen we nu verwachten?

De volgende grens wordt gevormd door autonome financiële agenten. Deze bots zullen integreren met moderne betalingsrails zoals SWIFT gpi, SEPA Instant en FedNow om autonoom acties uit te voeren en treasury ops te verschuiven van reactief naar voorspellend.

Deze verschuiving vraagt om een nieuwe benadering van architectuur. FinTechs gebruiken AI-native stacks, met tools als AWS Bedrock of Azure OpenAI voor serverloze inferentie en vectorzoeklagen om de terugroepfunctie te verbeteren. Daarnaast kunnen platforms als Arize of WhyLabs worden gebruikt om modeldrift en de traceerbaarheid van beslissingen bij te houden. Gestructureerde prompt orkestratie is nu essentieel voor reproduceerbaarheid en auditing.

De regelgevende lat wordt ook hoger gelegd. Onder de EU AI BesluitFinTechs moeten hun AI use cases categoriseren en controles implementeren voor systemen met een hoog risico. DORA de nadruk legt op operationele veerkracht en traceerbaarheid, terwijl MiCA richt zich op cryptogerelateerde transparantie. Kortom, AI moet zichzelf verklaren. Als een systeem een beslissing niet kan rechtvaardigen, of het nu gaat om het goedkeuren van een lening of het markeren van een transactie, dan zal het in 2025 niet voldoen aan de compliance-normen.

Trend 2. Echte activa verhuizen naar de blockchain

Een paar jaar geleden klonk "tokenization" als iets uit een crypto pitch deck. Maar nu? Het verandert de manier waarop financiële instellingen omgaan met echte activa. Het concept is eenvoudig: neem iets fysieks - zoals een schatkistobligatie, een stuk vastgoed of een private equity fonds - en verander het in een digitaal token.

Met tokenization kun je eigendomsrechten, zoals dividenden of rentebetalingen, direct in het token inbouwen. Geen papierwerk, niet wachten tot iemand op een knop klikt. Je kunt ook activa opdelen, zodat iemand kan investeren in slechts 0,01% van een fonds of gebouw, allemaal via een digitale portemonnee (ervan uitgaande dat ze de KYC-controles). Wat vroeger verboden terrein was voor iedereen buiten de inner circle, wordt steeds toegankelijker.

Wat kunnen we nu verwachten?

Tegen het einde van 2025 zullen naar verwachting meer vermogensbeheerders beginnen met het aanbieden van token-aandelenklassen, met name op gebieden als vastrentende waarden en particulier krediet. Franklin Templeton en UBS hebben hun intrede al gedaan door on-chain fondsen te lanceren en anderen volgen niet ver.

FinTech-platforms zullen stilletjes blockchain rails. De meeste gebruikers zullen er niets van merken. Bewaring, overdrachten en naleving gebeuren op de achtergrond. Tools zoals Kettinganalyse KYT en Brandblokken zal identiteitscontroles en beveiligde opslag op schaal afhandelen. Regelgevers boeken ook vooruitgang: de EU breidt mogelijk haar DLT-proefregimeSingapore schaalt Project Bewakeren Amerikaanse regelgevers zijn bezig met het herzien van tokenized beveiligingsclassificaties.

Trend 3. Open financiering verschuift naar het te gelde maken van gegevens

In 2025 hebben FinTechs nu toegang tot gegevens van veel meer dan alleen bankrekeningen - denk aan pensioenen, beleggingen, hypotheken en verzekeringen. Dat betekent dat we overgaan van eenvoudige rekeningaggregatie naar volledige financiële profilering. Bedrijven kunnen nu slimmere producten maken met behulp van realtime gegevens uit alle hoeken van iemands financiële leven.

Waarom dan die grote druk? Regelgeving zoals PSD3 en de EU Verordening betaaldiensten (PSR). PSD3 legt de lat hoger met strengere API-normen. PSR ruimt de warboel van inconsistente nationale regels op, waardoor API's voor ontwikkelaars in heel Europa voorspelbaarder worden. Als gevolg daarvan kunnen FinTechs nu functies bouwen zoals geautomatiseerde betaalbaarheidschecks, realtime verzekeringsprijzen, en gepersonaliseerd beleggingsadvies zonder door hoepels te hoeven springen.

Wat kunnen we nu verwachten?

FinTechs zullen hun architectuur moeten heroverwegen. API orkestratie tools zoals Kong, Gravitee of Apigee worden essentieel voor het beheren van toegang, tokens en latentie bij meerdere aanbieders. Datanormalisatielagen zoals Railz, Flinks en Codat is essentieel voor het integreren van niet-gestandaardiseerde financiële gegevens in schone workflows.

PSD3 en PSR zullen de lat voor naleving ook hoger leggen. Third-party providers (TPP's) zullen veilige omleidingsstromen en realtime intrekkingsprotocollen moeten implementeren. Dynamische klantregistratie en token lifecycle management zullen nodig zijn. FinTechs die deze veranderingen vroegtijdig aanpakken en bouwen met het oog op prestaties en modulariteit, zullen sneller kunnen schalen naarmate open financiering de norm wordt in Europa en daarbuiten.

Zet open financiële gegevens om in slimmere producten met Innowise.

Trend 4. Geïntegreerde financiering wordt mainstream

In 2025 is financiën ingebouwd in de tools die mensen al gebruiken, zoals kassapagina's, salarissoftware, CRM's of facturatieplatforms. Dit is ingebedde financiering in actie: een lening afsluiten terwijl je een factuur verstuurt, een verzekering kopen terwijl je afrekent of de secundaire arbeidsvoorwaarden beheren in je HR-app.

Ingebedde financiering is mogelijk dankzij modulaire FinTech-infrastructuur zoals BaaS, betaal-API's en orkestratielagen. Hierdoor kunnen niet-financiële bedrijven, zoals logistieke startups of marktplaatsen, nieuwe inkomstenstromen aanboren en hun producten aantrekkelijker maken. Het is allemaal gebaseerd op samenstelbare stacks (SDK's, orkestratie-engines, gereguleerde partners), waardoor het eenvoudig is om diensten te mixen. De flexibiliteit hangt echter af van je backendprovider, vooral als die de compliance of het grootboek beheert.

Wat kunnen we nu verwachten?

BaaS staat onder druk. In de V.S. treden regelgevende instanties hard op tegen sponsorbankrelaties die onvoldoende toezicht houden. De OCC en FDIC hebben problemen gesignaleerd rond uitbesteding van compliance en transparantie voor klanten. Dit duidt op een verschuiving: platformen die financiën integreren, zullen strengere operationele controles nodig hebben en een duidelijker zicht op de wettelijke status van hun partners.

Naarmate embedded finance volwassener wordt, kun je meer aandacht verwachten voor compliance orkestratie en risicolagen. Aanbieders van geïntegreerde financiering zullen meer granulaire API's moeten aanbieden voor onboardingflows, limieten, vergoedingen en compliancevlaggen. Platformen die finance behandelen als een plug-and-play add-on zullen het moeilijk krijgen. Platformen die investeren in combineerbaarheid, observeerbaarheid en vertrouwen zullen hun schaal vergroten.

Trend 5. Real-time rails doorbreken de oude betalingsregels

Betalingen in realtime zijn niet langer toekomstmuziek. In de VS is FedNow live en worden 24/7 overboekingen gedaan met een eindafrekening binnen enkele seconden. Europa's SEPA Instant dekt de meeste lidstaten met euro-overschrijvingen binnen 10 seconden. En wereldwijd hebben systemen zoals UPI in India, Pix in Brazilië en FAST in Singapore al een nieuwe vorm gegeven aan de manier waarop digitaal geld wordt verplaatst. De rails worden steeds sneller en slimmer.

Een belangrijke reden waarom? ISO 20022. In tegenstelling tot legacy formaten stuurt het gestructureerde, machineleesbare gegevens mee met elke transactie. Banken bieden volledige ondersteuning voor ISO 20022 op retail-, treasury- en FX-rails. Voor financiële teams betekenen realtime betalingen dynamische liquiditeit, geen sluitingstijden meer en onmiddellijke cashpositionering. Voor neobanken en grensoverschrijdende FinTechs is het een game-changer voor uitbetalingen, terugbetalingen en B2B-betalingen.

Wat kunnen we nu verwachten?

Naarmate het gebruik toeneemt, hebben FinTechs een infrastructuur nodig die event-driven workflows, API-triggered uitbetalingen en directe liquiditeitsberekeningen ondersteunt. Tools zoals Moov, Dwolla en Volante zijn in opkomst als realtime enablers van betalingen, terwijl ERP-platforms beginnen met het aanbieden van native haken naar API's die voldoen aan ISO 20022.

De strategische verschuiving is als volgt: afwikkelingstijd is niet langer een beperking. Dat betekent dat financiële teams nieuwe producten kunnen ontwikkelen, werkkapitaal kunnen optimaliseren en prijsstrategieën kunnen ontwerpen waarin snelheid centraal staat. Maar het betekent ook dat risicoteams zich moeten aanpassen, want fraude kan net zo snel gaan als geld. FinTechs moeten realtime risico-engines bouwen en complianceprocessen bijwerken om op betaalsnelheid te werken, niet op batchsnelheid.

Trend 6. FinTech-infrastructuur reboot: modulair, cloud-native, veerkrachtig

De FinTech-infrastructuur wordt grondig herzien. Oude banksystemen worden vervangen door modulaire, cloud-native platforms zoals Mambu en Thought Machine. Tools voor kredietverlening, zoals Amount en Lendflow, stellen FinTechs in staat om snel kredietproducten met ingebouwde risicocontroles te lanceren. BaaS-platforms zoals Synapse en Unit hebben de embedded finance boom aangezwengeld, maar de druk van de regelgeving, vooral in de VS, duwt de markt in de richting van robuustere, transparante infrastructuur.

Deze verschuiving geeft FinTechs een groot voordeel. In plaats van met verouderde systemen te werken, kunnen teams sneller producten lanceren, experimenten uitvoeren en eenvoudig schalen. Met realtime prijsstelling, dynamische kredietlimieten en instant onboarding is orkestratie de sleutel. De focus verschuift van bouwen op infrastructuur naar ermee ontwerpen.

Wat kunnen we nu verwachten?

FinTechs stappen af van strak gekoppelde stacks. In plaats van te vertrouwen op één leverancier voor grootboek, betalingen, compliance en KYC, kiezen bedrijven best-of-breed componenten en verbinden deze met orkestratielagen. Deze modulaire aanpak helpt bedrijven om zich sneller aan te passen aan nieuwe markten, partners of regelgeving.

Dit weerspiegelt ook een strategie van risicovermindering. Regelgevers houden embedded finance nauwlettend in de gaten. Als een BaaS-aanbieder zijn sponsorbank verliest of niet slaagt voor een audit, kan dit gevolgen hebben voor elke FinTech die er bovenop is gebouwd. Om dat te voorkomen, zullen FinTechs steeds meer kritieke systemen verspreiden over verschillende aanbieders - waarbij ze een partner gebruiken voor betalingen, een andere voor identiteit en intern hun eigen grootboek of risico-engine bouwen. Cloud-native stacks die op deze manier zijn gebouwd, kunnen sneller groeien en compliant blijven onder druk.

Nieuwe generatie financiële producten lanceren zonder beperkingen uit het verleden.

Trend 7. Van statische verdediging naar dynamische cyberweerbaarheid

In 2025 worden cyberbedreigingen steeds slimmer. Aanvallers gebruiken generatieve AI om phishingcampagnes op te schalen, identiteiten te vervalsen en zelfs hun weg langs KYC te deepfaken. FinTechs hebben dus geen andere keuze dan vuur met vuur te bestrijden. Statische regels volstaan niet meer.

Adaptieve fraudedetectie maakt nu gebruik van real-time datastromen, machine learning zonder supervisie en gedragsbiometrie om bedreigingen te signaleren wanneer ze zich voordoen. Zero-trust wordt de standaard: elke sessie, elk apparaat en elke actie wordt dynamisch geverifieerd. Zelfs beveiligingsteams gebruiken LLM's - dit keer defensief - om aanvallen te simuleren, auditafwijkingen te ontdekken en aanvallers valse gegevens te geven. Het doel is om snel veranderende patronen te ontdekken voordat geld het systeem verlaat.

Wat kunnen we nu verwachten?

Verwacht meer gebruik van sessie-scoring op basis van risico, biometrische fallback en autorisatieregels op transactieniveau. FinTechs zullen infrastructuurtoegang gaan segmenteren, auditlogs standaard versleutelen en LLM-uitvoerbeoordeling integreren in fraudeoperaties.

Op infrastructuurniveau zullen zero-trust principes verder gaan dan alleen inloggen. Session scoring, device fingerprinting en adaptieve KYC-stromen zullen niet alleen vorm gaan geven aan fraudepreventie, maar ook aan productervaring. De verwachtingen van regelgevers nemen ook toe door raamwerken als DORA en NIS2 in de EU. FinTechs moeten bewijzen dat ze operationeel weerbaar zijn en kunnen reageren op incidenten. Om compliant te blijven, zijn zichtbaarheid en sterke controles nodig die zich net zo snel ontwikkelen als de bedreigingen.

"Cyberweerbaarheid in 2025 vereist systemen die leren en zich aanpassen. FinTechs moeten risicogebaseerde scoring, dynamische verificatie en AI-gestuurde bedreigingssimulaties integreren in hun dagelijkse activiteiten. Echte beveiliging is niet statisch; het ontwikkelt zich met elke sessie, elk signaal en elk opkomend risico. Met de juiste cyberbeveiligingspartners zoals Innowise aan uw zijde, bouwt u veerkracht op die alleen maar sterker wordt bij elke uitdaging."

Maksim Hodar

Hoofd Digitale Transformatie, CIO

Trend 8. ESG wordt de kern van FinTech-innovatie

In 2025 verweven FinTechs ESG-functies rechtstreeks in hun platforms. Denk aan CO2-voetafdruk trackers ingebouwd in neobanking apps, robo-adviseurs die standaard ESG-portefeuilles aanbieden of betalingsproviders die klimaatcompensaties en ecolabels toevoegen bij het afrekenen. Wat ooit verborgen zat in nalevingsrapporten, staat nu op de voorgrond voor gebruikers en biedt steeds meer mogelijkheden om inkomsten te genereren.

Deze verschuiving wordt aangedreven door een nieuwe golf van duurzaamheids-API's van spelers als Climatiq, ESG Book en Sustainalytics. FinTechs gebruiken ze om groene obligaties aan te bieden, de impact van de toeleveringsketen te controleren of automatisch ESG-rapporten te genereren voor kleine en middelgrote ondernemingen. En met nieuwe regels zoals de SFDR en Taxonomy van de EU, of de klimaatrapportagevereisten van de SEC in de VS, is ESG-integratie niet langer optioneel. Dus richten platforms zich op gestructureerde, machineleesbare rapportages, vaak gekoppeld aan geautomatiseerde beleggingstools of gelabelde financiële producten.

Wat kunnen we nu verwachten?

FinTechs die vermogensbeheerders, kredietverstrekkers of inkoopplatforms bedienen, zullen op de taxonomie afgestemde ESG-classificatie en rapportagesjablonen moeten ondersteunen. Bij B2B-platforms zal de vraag naar emissieanalyses op portefeuilleniveau, voor duurzaamheid gecorrigeerde kredietscores en distributie van groene obligaties via API's toenemen.

Naast naleving zal ESG ook het productontwerp bepalen. Betalingsbedrijven kunnen stimulansen bieden voor koolstofarme aankopen. Vermogensplatforms zullen concurreren op de kwaliteit van volledige ESG-integratie. En risico-engines zullen rekening houden met de blootstelling aan het klimaat, vooral voor langetermijnleningen of verzekeringen.

Draai ESG-compliance uw FinTech-superkracht met Innowise.

Trend 9. RegTech 2.0: automatisering, uitlegbaarheid en naleving van DORA

In 2025, naleving gaat real-time. AI controleert nu documenten, bewaakt transacties en markeert inconsistenties automatisch, waardoor er geen driemaandelijkse audits meer nodig zijn om risico's aan het licht te brengen. Aan de KYC/AML-kant worden orkestratietools slimmer en modulairder, zodat FinTechs gebruikers door dynamische onboardingstromen kunnen leiden op basis van geografie, risiconiveau en gedrag.

Met regelgeving zoals DORA van de EU moeten FinTechs nu bewijzen dat ze storingen aankunnen en elk kritisch systeem end-to-end kunnen traceren. Regelgevers willen zien waarom een model iets goed- of afgekeurd heeft. Daarom helpen tools als TruEra, Fiddler en Giskard compliance teams om hun ML-systemen te controleren, vertrouwensscores toe te kennen en door mensen leesbare rechtvaardigingen te geven.

Wat kunnen we nu verwachten?

Verwacht dat de compliance-infrastructuur als software wordt behandeld. Dat betekent CI/CD pipelines voor compliance logica, versie-gecontroleerde beleidsupdates en integratietesten voor onboarding en monitoring flows.

FinTechs die in de EU opereren of met EU-klanten werken, moeten zich aanpassen aan de DORA-eisen met betrekking tot risico's voor derden, bedrijfscontinuïteit en incidentrapportage. Dit omvat audits van leveranciers, rolgebaseerde toegangslogs en bijna realtime rapportage aan toezichthouders. En toezichthouders zullen van FinTechs verwachten dat ze niet alleen bijhouden wat er is gebeurd, maar ook hoe snel ze dit hebben vastgesteld en welke actie ze vervolgens hebben ondernomen.

Trend 10. InsurTech: hyperpersonalisatie en op gebruik gebaseerde modellen

In 2025 is verzekering ingebed in de apps en diensten die mensen nu al gebruiken. Boek je een reis? Je krijgt direct in de app dekking aangeboden. Rijden voor een leveringsplatform? Ongevallenbescherming treedt in werking voor die dienst, rechtstreeks vanaf het dashboard. Het wordt allemaal aangestuurd door verzekerings-API's en orkestratielagen die rechtstreeks op gebruikersstromen aansluiten.

Parametrische verzekeringen winnen terrein, waarbij uitbetalingen automatisch worden getriggerd door gegevens uit de echte wereld. Slimme contracten, orakels en real-time datafeeds doen het werk. Ondertussen worden hypergepersonaliseerde polissen de norm. IoT-apparaten leveren nu gegevens aan acceptatiemotoren, of het nu gaat om je rijgedrag, je fitnessniveau of je gezondheidsgegevens.

Wat kunnen we nu verwachten?

Verwacht dat embedded insurance een standaard feature wordt in digitale platformen, met name platformen voor mobiliteit, reizen, logistiek en freelance werk. B2B SaaS-platforms zullen steeds vaker samenwerken met verzekeraars via API-aggregators zoals. Dankzij deze integraties kunnen bedrijven een opt-in dekking aanbieden tijdens het onboardingproces, de aankoop of het ondertekenen van een contract zonder zelf een gereguleerde verzekeraar te worden. Tegelijkertijd zal de technologie achter embedded insurance real-time risico-evaluatie, event-based pricing en directe polisuitgifte moeten ondersteunen.

InsurTech Producten zullen ook modulairder worden. FinTechs die in deze sector actief zijn, moeten zich voorbereiden op een grotere vraag naar geautomatiseerde claimtriggers, sensorgebaseerde verzekeringen en realtime premieaanpassingen. De druk van de wet- en regelgeving zal volgen, waarbij prijstransparantie, het delen van gegevens en uitbetalingsautomatisering onder de loep worden genomen naarmate de op slimme contracten gebaseerde dekking zich uitbreidt. InsurTech-bedrijven die verklaarbaarheid, real-time analyses en duidelijke toestemmingsstromen bieden, zullen de overhand hebben.

Trend 11. Continue authenticatie: de nieuwe standaard voor FinTech-beveiliging

In 2025 gaan FinTechs verder dan statische referenties en gaan ze over op continue authenticatie. Gedragsbiometrie houdt nu bij hoe iemand typt, swipet, zijn telefoon vasthoudt of zelfs zijn muis beweegt. Deze subtiele patronen creëren een "gedragsvingerafdruk" die bijna onmogelijk na te maken is. Dus zelfs als een fraudeur de juiste inloggegevens heeft, als zijn gedrag niet overeenkomt, kan het systeem dit halverwege de sessie signaleren - en ingrijpen.

Dit is vooral belangrijk bij risicovolle stromen zoals A2A-betalingen en open bankieren, waar wachtwoorden en OTP's gewoonweg niet volstaan. In combinatie met gedragsbiometrie, apparaatvingerafdrukken en controles op levendigheid ontstaat een gelaagd identiteitssysteem dat zowel veilig als soepel is. De impact gaat verder dan fraudepreventie. Dezelfde signalen kunnen onboarding stroomlijnen, herhalende controles verminderen en uiteindelijk KYC verschuiven van een eenmalige gebeurtenis naar een continu, adaptief proces.

Wat kunnen we nu verwachten?

Verwacht dat continue identiteit een kernlaag wordt van de FinTech beveiligingsarchitectuur. Platformen zullen overstappen van geïsoleerde biometrische controles naar aanhoudende identiteitsbewaking gedurende het hele gebruikerstraject. Dit omvat real-time sessie scoring, contextuele herauthenticatie triggers en gedragsafwijkingen tijdens transacties of risicovolle acties.

FinTechs die in gereguleerde omgevingen bouwen, zullen ook onder druk komen te staan om hun partners en auditors te bewijzen dat hun identiteit gewaarborgd is. Dit omvat het documenteren van gedragsmodellen, het beheren van toestemming van gebruikers en het integreren van verklaarbaarheid in op risico's gebaseerde beslissingen. KYC zal zich ontwikkelen tot een levenscyclusproces en niet slechts een controle op een bepaald moment. Bedrijven die vroegtijdig investeren in apparaatgebonden referenties, onzichtbare risicomonitoring en vertrouwensmodellen op sessieniveau zullen betere bescherming kunnen bieden.

Transformeer uw financiële dienstenstrategie met Innowise

Nu u de FinTech-trends hebt gezien die 2025 vormgeven, is de weg voorwaarts duidelijker, maar inzicht alleen zal u niet vooruit helpen. Actie wel.

Bij Innowise volgen we niet alleen trends, we zetten ze om in echte strategieën, op maat gemaakt voor uw bedrijf. Of u nu uw routekaart heroverweegt of vanaf nul begint, wij zijn er om de juiste vragen te stellen, achterhaald denken in twijfel te trekken en u te helpen vol vertrouwen verder te gaan.

Laten we samen vorm geven aan de toekomst.

Deel:

Siarhei Sukhadolski

Portfoliomanager in gezondheidszorg en medische technologieën

Siarhei leidt onze FinTech-richting met diepgaande kennis van de sector en een duidelijk beeld van waar digitale financiering naartoe gaat. Hij helpt klanten zich een weg te banen door complexe regelgeving en technische keuzes, door oplossingen te ontwikkelen die niet alleen veilig zijn - maar ook gebouwd voor groei.

Meer lezen

Inhoudsopgave

Contacteer ons

Boek een gesprek of vul het onderstaande formulier in en we nemen contact met je op zodra we je aanvraag hebben verwerkt.

Naam

Bedrijf

E-mail

Telefoon

Bericht

Stuur ons een spraakbericht

Documenten bijvoegen

Bestand uploaden

Je kunt 1 bestand van maximaal 2 MB bijvoegen. Geldige bestandsformaten: pdf, jpg, jpeg, png.

Door op Verzenden te klikken, stemt u ermee in dat Innowise uw persoonsgegevens verwerkt volgens onze Privacybeleid om u van relevante informatie te voorzien. Door je telefoonnummer op te geven, ga je ermee akkoord dat we contact met je opnemen via telefoongesprekken, sms en messaging-apps. Bellen, berichten en datatarieven kunnen van toepassing zijn.