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La banca digital en 2024: 12 tendencias para salir ganando

Banking

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Tendencias

Los clientes de hoy en día son cada vez más expertos en tecnología y esperan que su experiencia bancaria sea tan fluida y cómoda como todos los demás servicios digitales que utilizan. Con este cambio, los bancos tienen que intensificar su juego y ofrecer experiencias accesibles para mantener el ritmo.

Digitalizar no es sólo mejorar la satisfacción y retención de los clientes. También se trata de reducir costes, agilizar las transacciones y tomar decisiones más inteligentes basadas en datos.

61%

los consumidores indican su probabilidad de cambiar a un banco exclusivamente digital

63%

titulares de cuentas bancarias tramitaron asuntos bancarios en su smartphone o tableta en el primer trimestre de 2024

217 millones de euros

número previsto de clientes de banca digital en EE.UU. para 2025

$53.500 millones de dólares

volumen previsto del mercado mundial de la banca digital para 2030

En este artículo, nos sumergiremos en las nuevas tendencias digitales de la banca. Quédate con nosotros: tenemos toda la información que querrás compartir con tu director de sistemas en tu próxima reunión semanal.

Los pasos de la evolución de la banca digital

La transición de la banca tradicional a la digital era inevitable: la gente quería más comodidad, un acceso más fácil, un servicio ininterrumpido y menos visitas al banco. Este cambio se inició en los años 60, cuando los bancos empezaron a utilizar ordenadores centrales para la automatización y Bank of America puso en marcha los primeros cajeros automáticos. En los años 80, Citibank dio un paso más al lanzar el primer sistema de banca electrónica.

La búsqueda de un mejor acceso en los años 90 y 2000 nos trajo la banca online, gracias a pioneros como Stanford Federal Credit Union y Wells Fargo. Más tarde, a finales de la década de 2000 y principios de 2010, la banca móvil se convirtió en una realidad con el auge de las aplicaciones para smartphones. En la década de 2020, tecnologías como la IA, blockchain y ML expandieron aún más la banca digital. Los servicios y plataformas FinTech europeos han acaparado una gran atención debido a sus enfoques pioneros y a la adopción de las tendencias del mercado de la banca digital.

Algunos ejemplos notables son:

Esta empresa FinTech ofrece una gama completa de servicios financieros cubiertos, desde el cambio de divisas y herramientas presupuestarias hasta el comercio de criptomonedas, todo en un mismo lugar.

Un banco mobile-first que te ofrece una experiencia totalmente digital, con notificaciones en tiempo real, transferencias instantáneas y transacciones sin comisiones.

Un banco digital exclusivo para móviles que ofrece cuentas corrientes, herramientas presupuestarias y alertas de gasto instantáneas para ayudarte a controlar tus finanzas con facilidad.

Un challenger bank centrado en el móvil que ofrece transferencias de dinero sencillas a amigos, información sobre gastos en tiempo real y una plataforma BaaS.

Un banco digital que ofrece cuentas personales y empresariales con funciones como pagos instantáneos, ahorro automático y prácticas herramientas presupuestarias.

Una plataforma de banca móvil centrada en cuentas personales y empresariales, con funciones como transferencias internacionales de dinero y cuentas multidivisa.

Un banco totalmente digital que ofrece cuentas de ahorro, hipotecas y préstamos para empresas, todo a través de su aplicación móvil.

Impulsores de las tendencias de la banca digital: Millennials y Generación Z

Los Millennials y la Generación Z están liderando el cambio en el mundo de la banca. Según la última encuesta Banking Outlook de BAI, alrededor del 30% de los clientes de la Generación Z y los Millennials consideran ahora que un banco directo o alternativo -a menudo respaldado por FinTech- es su banco principal.

Quieren aplicaciones móviles repletas de funciones que les permitan hacer de todo, desde consultar saldos y transferir dinero hasta ingresar cheques con un solo clic en su teléfono móvil, razón por la que plataformas como Apple Pay, Google Pay, Venmo y PayPal han despegado: ofrecen la comodidad que estos clientes ansían.

Trabajemos juntos para integrar las últimas tecnologías en sus sistemas y mantenerle a la vanguardia de la tecnología financiera.

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Nuevas tendencias en banca digital: 2024 y más allá

Las nuevas tendencias de la banca digital, como la integración de la IA, la mejora de las medidas de ciberseguridad y la llegada de los Neobanks, entre otras, ya han cambiado el juego y van a ser clave para configurar el futuro de la banca digital a partir de 2024.

IA Generativa

La capacidad de la IA generativa para analizar amplios conjuntos de datos, detectar patrones complejos y ofrecer información valiosa puede revolucionar los procesos de toma de decisiones. En 2024, sus aplicaciones en la banca digital serán amplias e impactantes, abarcando el comercio algorítmico, la evaluación del riesgo crediticio y el desarrollo de chatbots de atención al cliente.

La integración de la automatización impulsada por la IA ha agilizado considerablemente las operaciones bancarias y reducido los costes operativos mediante la implantación de sistemas informáticos más eficientes y fiables para realizar tareas manuales. Según el informe bancario de McKinsey, el uso de IA generativa podría mejorar potencialmente la productividad del sector bancario en unos 5% y reducir el gasto mundial en hasta $300.000 millones de dólares.

Ejemplos de aplicaciones de IA generativa en la banca

Barclays

Detección de fraudes mediante IA: el banco utiliza una herramienta basada en IA para prevenir proactivamente el fraude mediante la predicción de posibles casos a través de la supervisión en tiempo real de las transacciones de pago con los comerciantes.

Banco Santander

IA en la gestión de riesgos - La división de Banca Corporativa y de Inversión del Santander ha desarrollado Kairos. Esta IA ayuda al banco a tomar decisiones de inversión y préstamo más inteligentes.

Banco de América

IA en análisis de investigación: la plataforma Glass ayuda a los profesionales de ventas y negociación a detectar y predecir las tendencias del mercado. Reúne datos de varias clases de activos, utilizando los modelos internos del banco y ML.

Descubra los servicios financieros

IA para la suscripción de créditos: al asociarse con un proveedor de software de IA, el banco está mejorando su proceso de aprobación de créditos y reduciendo la probabilidad de impagos.

Wells Fargo

Asistente virtual con IA: el banco utiliza Dialogflow, la IA conversacional de Google, para su asistente virtual, Fargo. También utiliza un LLM para ayudar a aclarar los requisitos de información reglamentaria de los clientes.

Mizuho

IA generativa para el mantenimiento de sistemas: el banco se asocia con Fujitsu para mejorar el mantenimiento y desarrollo de sistemas con el uso de IA generativa para aportar soluciones inteligentes que hagan que todo funcione mejor.

Morgan Stanley

IA para la recuperación de información: la GPT-4 de OpenAI se utiliza para ayudar a los empleados a encontrar información intelectual interna relevante, incluidos datos sobre empresas, clases de activos y mercados de capitales.

JP Morgan

La IA como asesor financiero: el banco ha solicitado la marca IndexGPT, una herramienta diseñada para funcionar como asesor de inversiones financieras. Su objetivo es transformar la forma en que los clientes gestionan y hacen crecer sus carteras en el futuro.

Perspectivas de futuro

Se espera que los bancos pasen los próximos dos a cinco años probando modelos generativos de IA y realizando importantes inversiones en tecnología. A corto plazo, es probable que se centren en avances graduales antes de pasar a proyectos más ambiciosos.

Banca abierta

Una de las tendencias de la banca digital en 2024 es la banca abierta, un modelo de servicios financieros que permite a los desarrolladores de aplicaciones de terceros acceder a los datos financieros de los sistemas bancarios a través de API. Estas API permiten el intercambio seguro de información financiera entre bancos y proveedores de software autorizados. Al conectar los datos, la banca abierta ofrece más opciones a los clientes y permite a los proveedores crear productos a medida.

Por ejemplo, la banca abierta pone todo bajo el mismo techo con herramientas de agregación de cuentas como Plaid, Tink y Nordic API Gateway, que permiten a los clientes ver todas sus cuentas -desde pagos hasta tarjetas de crédito e inversiones- en un solo lugar. Otro gran ejemplo son las aplicaciones de gestión de finanzas personales como Spiir, Yolt y Mint, que ofrecen a los usuarios una imagen clara de sus finanzas y les ayudan a controlar sus gastos.

Perspectivas de futuro

La adopción de la Directiva sobre Servicios de Pago (DSP)2 en Europa cambió las reglas del juego del sector financiero y facilitó a bancos y proveedores de servicios de pago el intercambio de datos con terceros. Al ver cómo se agitaban las cosas en Europa, Estados Unidos decidió redoblar sus esfuerzos en servicios bancarios digitales para seguir la tendencia.

Con la DSP3 prevista para 2026, la banca abierta va a seguir sacudiendo el mundo financiero. Aunque la DSP3 y el nuevo Reglamento de Servicios de Pago (RSP) no sean tan revolucionarios como la DSP2, sin duda ayudarán a estandarizar el funcionamiento de la banca abierta en todos los ámbitos, facilitando las cosas a todos los implicados.

Finanzas abiertas

Las tendencias de la banca digital, como las finanzas abiertas y la banca abierta, están interconectadas. La banca abierta permite a los consumidores compartir datos de su cuenta bancaria con permiso, pero las finanzas abiertas van un paso más allá. Incluye una gama más amplia de datos, como préstamos, inversiones y pensiones. Además, integra los datos más ampliamente con sectores no financieros como la sanidad y la administración pública.

En las finanzas abiertas, la seguridad recibe un gran impulso de tecnologías como blockchain, IA y ML. Blockchain ayuda con cosas como contratos inteligentes y aplicaciones financieras descentralizadas (DeFi). La IA y el ML procesan montones de datos para ofrecer asesoramiento personalizado, detectar fraudes y agilizar tareas como la calificación crediticia y la evaluación de riesgos. Esto ayuda a que los procesos sean más eficientes y a reducir costes.

Perspectivas de futuro

A la gente le gusta un servicio fluido en el que no tenga que introducir sus datos una y otra vez. También quieren tener más control sobre sus datos, sobre todo ante la creciente preocupación por la privacidad en Internet. Por eso, clientes y proveedores de servicios se inclinarán cada vez más por la financiación abierta y las opciones entre iguales, saltándose a los intermediarios con DeFi. Conectar todo sin problemas es difícil, pero estas soluciones de plataforma son prometedoras. Incluso con normativas estrictas, estas plataformas ayudarán a salvar la distancia entre las finanzas tradicionales y las descentralizadas.

Finanzas integradas

La banca y las finanzas abiertas allanaron el camino a las finanzas integradas. Mientras que la banca abierta dio el pistoletazo de salida a las innovaciones, las finanzas integradas van un paso más allá al poner esas innovaciones directamente en manos de los consumidores.

Finanzas integradas consiste en integrar sin problemas la banca digital y otros servicios financieros en aplicaciones y plataformas de empresas no financieras mediante API. Permite a las empresas financieras y no financieras ofrecer servicios como banca, pagos, préstamos y seguros directamente en sus propias plataformas. Este modelo es especialmente frecuente entre las empresas de comercio electrónico y cada vez lo adoptan más las grandes empresas tecnológicas.

Mediante la integración de productos y servicios financieros, estas empresas pueden ganar dinero a través de las comisiones por transacción, ofrecer servicios premium y realizar ventas cruzadas de productos relacionados, impulsando la fidelidad y el compromiso de los clientes.

Pagos integrados

Los pagos integrados permiten a los clientes pagar directamente en la plataforma o en la aplicación con herramientas como PayPal, Stripe o Shop Pay, facilitando el proceso.

Préstamos incorporados

El préstamo vinculado, o BNPL, permite a los clientes pagar sus compras en cuotas sin intereses. Probablemente hayas oído hablar de opciones como Affirm, Afterpay o Klarna.

Seguros integrados

Los seguros integrados combinan servicios de seguros con la compra de productos o servicios. Tesla, por ejemplo, ofrece opciones de seguro de automóvil durante las compras online.

Inversiones incorporadas

Las plataformas pueden integrar la inversión bursátil en sus servicios mediante inversiones integradas. Robinhood y Cash App son buenos ejemplos de ello.

Perspectivas de futuro

Se prevé que la financiación incorporada alcance un valor de mercado de $7,2 billones de dólares en 2030, y una abrumadora 92% de las empresas tiene previsto implantarla en los próximos cinco años.

Eugene Krasicki, fundador y CEO de Neobank Keytom, cree que los servicios financieros están a punto de ser más accesibles para todos, rompiendo barreras como los desiertos bancarios y la exclusión financiera. Con un mayor desarrollo de la IA, el ML y los contratos inteligentes, las finanzas integradas seguirán evolucionando, haciendo que la gestión del dinero sea aún más intuitiva y una parte natural de la vida cotidiana.

Medidas de ciberseguridad reforzadas

A medida que aumenta el número de personas que utilizan los servicios financieros en línea, los productos financieros digitales se convierten en objetivos prioritarios de los ciberataques. Con las instituciones financieras en el punto de mira, las inversiones en seguridad están aumentando. Se prevé que el mercado de la seguridad informática crezca a una tasa anual compuesta del 22,4%, hasta alcanzar los $195.500 millones en 2029.

Las nuevas tendencias de la banca digital han llevado a organismos reguladores de todo el mundo, como el Consejo Federal de Examen de Instituciones Financieras (FFIEC) en Estados Unidos y la Autoridad Bancaria Europea (ABE) en Europa, a crear directrices para las instituciones financieras. Estas normas cubren cómo proteger la información de los clientes, gestionar los riesgos y responder a los incidentes cibernéticos.

Principales amenazas para la ciberseguridad bancaria

Hilo persistente avanzado

Ataques a la cadena de suministro

Phishing

Contactos de ingeniería social

Datos sin cifrar

Ataques de ransomware

Principales tendencias de la banca digital para mejorar la ciberseguridad

Autenticación sin contraseña

Las contraseñas pueden ser un punto débil: pueden ser robadas, adivinadas o pirateadas. Deshacerse de las contraseñas elimina esta vulnerabilidad y dificulta a los piratas informáticos la entrada en las cuentas.

IA para la gestión del fraude

La IA examina el comportamiento de los clientes y puede detectar rápidamente cualquier cosa inusual. Detectar estos patrones inusuales ayuda a prevenir el fraude, mitigar los riesgos y proteger los datos de los clientes frente a accesos no autorizados.

Autenticación del comportamiento

Este método examina el estilo de escritura, los movimientos del ratón y la forma en que los usuarios navegan por aplicaciones o sitios web para confirmar su identidad. Incluso con el nombre de usuario correcto, el acceso es difícil si el comportamiento no coincide.

Biometría

La biometría refuerza la seguridad utilizando características físicas o de comportamiento únicas, como huellas dactilares, rasgos faciales o patrones de voz, que son mucho más difíciles de falsificar o robar que las contraseñas.

Perspectivas de futuro

El juego de la ciberseguridad en la banca digital se encuentra en un punto de inflexión, especialmente con tecnologías como blockchain que están cambiando las cosas. Blockchain, con sus sólidas características de seguridad, es un gran negocio: ofrece a los bancos un sistema descentralizado que aumenta la transparencia, mantiene los datos seguros y reduce el fraude. Cada vez son más los bancos que utilizan blockchain para asegurar las transacciones y protegerlas contra la manipulación, lo que supone un gran paso adelante en la protección de nuestro dinero.

Bancos exclusivamente digitales (Neobanks)

Los neobancos son entidades financieras exclusivamente digitales que trabajan totalmente en línea, sin sucursales físicas. No suelen tener licencia bancaria propia, sino que se asocian con bancos tradicionales para ofrecer sus servicios. Algunos neobancos populares son Chime, Current, Aspiration y Varo en Estados Unidos, y Monzo, Revolut, Starling Bank y Monese en todo el mundo.

A menudo se confunden las tendencias de la banca digital como "neobanco" y "banco digital", pero no son exactamente lo mismo. Los neobancos son bancos nuevos, exclusivamente en línea, creados desde cero, mientras que los bancos digitales pueden ser bancos tradicionales que se conectan a Internet o bancos nuevos totalmente digitales. Los neobancos suelen operar de forma independiente y ofrecen una gama limitada de servicios a grupos específicos de clientes, mientras que los bancos digitales ofrecen una gama más amplia de servicios como los bancos tradicionales. Los neobancos no tienen sucursales físicas, pero los bancos digitales pueden tener algunas.

Perspectivas de futuro

Según un informe de Mordor Intelligence, se espera que el mercado mundial de los neobancos alcance los $333.400 millones de dólares en 2026, con una tasa de crecimiento anual compuesto (TCAC) del 50,6%.

He aquí varias tendencias clave que configuran el futuro de la neobanca:

Retos normativos y asociaciones

A medida que los neobancos sigan perturbando la banca tradicional, veremos una cooperación más estrecha entre los neobancos y los reguladores a medida que desarrollen nuevas leyes y directrices para evitar que los sistemas se exploten con fines perjudiciales.

Expansión a nichos de mercado y sectores verticales

Los neobancos seguirán expandiéndose en nichos de mercado y ofreciendo soluciones financieras a segmentos de clientes desatendidos, como pequeñas empresas, autónomos y personas con un historial crediticio limitado, fomentando así la inclusión financiera.

Colaboración con bancos tradicionales

Una colaboración más estrecha entre los neobancos y los bancos tradicionales será beneficiosa para ambas partes, ya que los neobancos aportan agilidad digital y productos innovadores, mientras que los bancos tradicionales ofrecen una sólida infraestructura y experiencia reguladora.

Banca sostenible y ética

Ahora que las nuevas generaciones se preocupan más por la ética y la sostenibilidad, los bancos están cambiando para estar a la altura. Reconocen la necesidad de luchar contra el cambio climático e incorporar prácticas sostenibles a sus operaciones. Al centrarse en los factores medioambientales, sociales y de gobernanza (ASG), contribuyen a impulsar una economía con bajas emisiones de carbono y ofrecen a los clientes opciones para reducir su huella de carbono, como invertir en créditos de carbono para reforestación, energías renovables y reducción de residuos.

Muchas organizaciones ecologistas ofrecen programas de certificación para ayudar a bancos y empresas a mostrar su compromiso con el planeta. Por ejemplo, Bank Green concede una certificación "libre de combustibles fósiles" a los bancos que evitan financiar proyectos de combustibles fósiles y prometen seguir así. Otra opción es unirse a 1% por el Planeta, donde las empresas se comprometen a donar 1% de sus ventas a organizaciones medioambientales sin ánimo de lucro. Los bancos también aspiran a la certificación B Corporation para impulsar su responsabilidad social.

Perspectivas de futuro

El futuro de la banca sostenible pasa por adoptar nuevas normativas y avances digitales. La banca abierta está abriendo camino en este sentido, desplegando servicios digitales que reducen la huella de carbono y fomentan prácticas financieras más ecológicas. Aplicaciones como Greenly y Svalna utilizan los datos de la banca abierta para ayudar a los clientes a conocer su impacto medioambiental y facilitarles la toma de decisiones más sostenibles.

Las criptomonedas respetuosas con el medio ambiente también están llamadas a desempeñar un papel importante en el futuro de la banca. A medida que nos alejamos de las criptomonedas tradicionales como Bitcoin, que dependen de sistemas Proof of Work (PoW) que consumen mucha energía, la atención se está desplazando hacia opciones más sostenibles que utilizan Proof of Stake (PoS) para reducir el consumo de energía. Además, criptomonedas ecológicas como Green Bitcoin, eTukTuk y Bitcoin Minetrix están empujando a la industria aún más hacia la sostenibilidad, centrándose en la energía limpia y la reducción del consumo de energía.

Robo-consejería

Un robo-advisor, también conocido como "robo", es una cuenta de corretaje digital que automatiza el proceso de inversión. Crea carteras con fondos cotizados (ETF) de bajo coste y ofrece flexibilidad en los tipos de cuenta, incluidas las cuentas de corretaje imponibles y las cuentas individuales de jubilación (IRA) con ventajas fiscales. Opciones como las IRA tradicionales, las IRA Roth y las IRA SEP están disponibles para ayudar a elegir la cuenta más adecuada en función de los objetivos financieros.

Los roboasesores utilizan la Teoría Moderna de la Cartera (TMP) para construir carteras maximizando la rentabilidad y minimizando el riesgo mediante la diversificación. La MPT sugiere distribuir las inversiones entre distintas clases de activos para reducir el impacto de las fluctuaciones del mercado y mantener un crecimiento constante de la cartera.

Perspectivas de futuro

Según IMARC Group, a partir de 2023, el mercado mundial de robo-advisory alcanzó US$9,4 mil millones, con previsiones que sugieren que podría alcanzar US$76,2 mil millones en 2032, lo que refleja una CAGR de 25,6% de 2024 a 2032.

Aunque no es probable que los roboasesores sustituyan a los asesores humanos a corto plazo, un enfoque híbrido que combine algoritmos digitales con un toque humano aporta grandes ventajas. Esta combinación potencia el servicio digital al cliente y permite a los asesores dedicar más tiempo a establecer relaciones con los clientes y ofrecerles asesoramiento estratégico.

Super app banca

En el mundo financiero, una super app combina todo tipo de servicios financieros en una práctica aplicación móvil. En lugar de descargar aplicaciones separadas para banca, inversión, pagos, seguros y planificación financiera, una super app financiera lo pone todo en un solo lugar.

Principales características de las superaplicaciones FinTech:

Facilitación de pagos digitales

Opción de pago segura y fácil de usar a través de monederos móviles, transacciones entre iguales, NFC y códigos QR.

Promoción de la banca móvil

Fácil acceso a cuentas bancarias, comprobación de saldos, transacciones (como transferencias de fondos) y pago de facturas directamente a través de la aplicación.

Inversión y gestión de patrimonios

Permite a los usuarios negociar con acciones, fondos de inversión y activos digitales. También ofrecen seguimiento de carteras, datos de mercado en tiempo real, herramientas de análisis de inversiones y recomendaciones de inversión personalizadas.

Gestión financiera personal

Ayuda a los usuarios con la elaboración de presupuestos, el seguimiento de gastos, el establecimiento de objetivos financieros y la recepción de alertas para el pago de facturas e hitos financieros.

Soluciones de crédito y opciones de préstamo

Entre sus funciones se incluyen calculadoras de préstamos, evaluaciones de elegibilidad, gestión de tarjetas de crédito y servicios de préstamos entre iguales.

IA/ML

La IA y el ML ofrecen ideas y recomendaciones personalizadas basadas en los datos del usuario, estrategias financieras afinadas y áreas de mejora identificadas.

Atención al cliente

Los chatbots potenciados por IA proporcionan una atención al cliente instantánea y automatizada, complementada con sistemas de mensajería y tickets dentro de la aplicación para resolver las consultas de forma eficiente.

Perspectivas de futuro

El rápido crecimiento del mercado de las superaplicaciones muestra su importante impacto en los sectores B2B y B2C. Inicialmente valorado en US$58,6 mil millones a nivel mundial en 2022, se prevé que alcance US$722,4 mil millones en 2032.

El futuro de las superaplicaciones financieras podría pasar por una mayor expansión en los mercados occidentales. Sin embargo, los consumidores occidentales están acostumbrados a utilizar aplicaciones específicas para necesidades concretas, como Instagram para fotos, Discord para chatear mientras juegan y Venmo para enviar dinero. Debido a este hábito establecido y a la competencia existente, es posible que en Occidente veamos superaplicaciones para nichos específicos en lugar de las superaplicaciones "todo en uno" populares en Asia.

Tokenización de activos financieros

La tokenización de activos financieros es la conversión de activos financieros del mundo real, como acciones, bonos, bienes inmuebles y materias primas, en tokens digitales.

La tokenización acelera la transferencia de dinero y valores al convertirlos en fichas digitales en una cadena de bloques, lo que hace que las transacciones sean más rápidas, seguras y fáciles de automatizar. Además, la tokenización puede hacer que los activos ilíquidos, como el crédito privado y el capital privado, sean más líquidos. Esto sucede al dividirlos en trozos más pequeños, atrayendo a más compradores potenciales. Como resultado, los prestatarios pueden utilizar estos activos tokenizados del mismo modo que utilizarían un bono.

Los tokens pueden transferir valor entre los sistemas financieros tradicionales y los basados en cadenas de bloques, tendiendo un puente entre ambos. Por ejemplo, un token que represente un activo del mundo real puede negociarse en una cadena de bloques y ser reconocido por las instituciones financieras tradicionales para inversiones, préstamos o garantías. Esto permite que los activos circulen sin problemas entre sistemas, amplía las oportunidades de mercado y mejora la liquidez.

Perspectivas de futuro

El desarrollo futuro de la tokenización se enfrenta a varios retos clave, derivados principalmente de cuestiones normativas y técnicas. En el frente normativo, no está claro cómo los tokens de seguridad pueden cumplir la normativa financiera vigente, que se diseñó originalmente para los valores tradicionales. Esta incertidumbre plantea importantes obstáculos a una adopción más amplia. Desde el punto de vista técnico, uno de los principales retos es proporcionar una conexión fiable entre los tokens de la cadena y sus activos reales fuera de la cadena. Esto requiere fuentes de datos seguras y fiables, conocidas como "oráculos", que proporcionen información precisa y oportuna.

Tendencia	Descripción	Principales ventajas
AI	Integración de la IA para la detección del fraude, la evaluación del riesgo y la personalización de la experiencia del cliente	Aumento de la eficacia y la satisfacción de los clientes, junto con una mejor gestión de los riesgos.
Banca abierta	Permitir que desarrolladores externos accedan a los datos financieros de los sistemas bancarios tradicionales a través de API.	Mejor acceso a los servicios, ahorro sustancial de costes, mayor inclusión y sólida prevención del fraude.
Finanzas integradas	Integración de la banca digital y otros servicios financieros en las plataformas o aplicaciones de empresas no financieras	Mayor comodidad para el usuario, interacción simplificada con el cliente, servicios accesibles para personas sin cuenta bancaria
Finanzas abiertas	Ampliar el intercambio de datos e integrar la información financiera en sectores no financieros	Mejor control de los datos financieros, acceso a una gama más amplia de servicios financieros y experiencias más personalizadas.
Medidas de ciberseguridad reforzadas	Aplicación de protocolos y medidas de seguridad para proteger los datos sensibles	Tratamiento seguro de los datos de los clientes y las transacciones bancarias, mejora de la detección de amenazas y aumento de la confianza de los clientes.
Bancos exclusivamente digitales (Neobanks)	Instituciones financieras digitales que operan a través de plataformas en línea	Experiencia de usuario personalizada, comisiones más bajas, apertura de cuenta rápida y sencilla
Inclusión financiera	Facilitar a particulares y empresas el acceso a productos y servicios financieros a través de plataformas digitales	Inclusión y alfabetización financiera, acceso a servicios financieros para regiones desatendidas
Banca sostenible y ética	Alinear los principios éticos, sociales y medioambientales con las actividades bancarias	Mayor transparencia y participación, impacto social positivo
Robo-consejería	Cuenta de corretaje digital diseñada para automatizar el proceso de inversión	Mayor flexibilidad, asesoramiento personalizado, reequilibrio automático de la cartera
Transformación digital	Integración de la tecnología digital en todas las operaciones bancarias	Mayor eficacia operativa y satisfacción del cliente
Super app banca	Consolidación de una amplia gama de servicios en una sola aplicación	Soluciones de pago seguras y fáciles de usar, fácil acceso a servicios financieros y no financieros
Tokenización de activos financieros	Convertir activos financieros del mundo real en fichas digitales	Aceleración de la transferencia de fondos, aumento del número de prestatarios potenciales

Menciones honoríficas

Automatización robótica de procesos (RPA)

Internet de los objetos (IoT)

Big data

Tecnología de libro mayor descentralizado (DLT)

Automatización robótica de procesos (RPA)

Los bancos utilizan la RPA para gestionar tareas repetitivas y automatizar procesos esenciales como la introducción de datos, la conciliación de cuentas y las operaciones de atención al cliente.

Internet de los objetos (IoT)

IoT incluye una red de dispositivos físicos, como wearables o electrodomésticos inteligentes que recopilan y comparten datos. En el sector bancario, esta tecnología permite realizar pagos rápidos sin contacto y mejora la experiencia de los clientes en la banca móvil.

Big data

Los bancos utilizan los macrodatos para recopilar, almacenar y analizar información procedente de fuentes como las transacciones de los clientes y las redes sociales, detectar patrones y tendencias de comportamiento, respaldar iniciativas de marketing específicas y reforzar las medidas de prevención del fraude.

Tecnología de libro mayor descentralizado (DLT)

Con DLT, especialmente blockchain, las transacciones son seguras y transparentes porque todos los miembros de la red comparten el mismo libro de contabilidad, por lo que nada puede ser manipulado. DLT también elimina la necesidad de intermediarios y hace que las transacciones bancarias sean más rápidas y eficientes.

Automatización robótica de procesos (RPA)

Los bancos utilizan la RPA para gestionar tareas repetitivas y automatizar procesos esenciales como la introducción de datos, la conciliación de cuentas y las operaciones de atención al cliente.

Internet de los objetos (IoT)

Big data

Tecnología de libro mayor descentralizado (DLT)

"La adopción de nuevas tecnologías cambia las reglas del juego del sector bancario, en constante evolución. La incorporación de tecnologías como la IA, blockchain e IoT puede hacer que todo funcione mejor, ofrecer a los clientes una mejor experiencia y reforzar la ciberseguridad. Así que, ¿por qué no subirse al carro? Adoptar estas innovaciones ayuda a los bancos a seguir siendo competitivos, genera nuevas ideas en el mundo financiero y les ayuda a mantenerse al día con las crecientes necesidades de los clientes digitales".

Siarhei Sukhadolski

Experto en tecnología financiera de Innowise

Retos de la integración de las tendencias de la banca digital

Aunque subirse a las nuevas tendencias de la banca digital tiene importantes beneficios, todavía hay algunos retos que pueden interponerse para que todo funcione sin problemas en el mundo bancario. Según un estudio de McKinsey, 70% de las transformaciones digitales en la banca superan sus presupuestos originales, y 7% cuestan más del doble de las previsiones iniciales.

Ciberseguridad

Los bancos tienen que reforzar sus defensas contra las ciberamenazas dirigidas a los datos y las transacciones de los clientes. Además, la recopilación de datos y el análisis de IA plantean cuestiones éticas sobre el uso que hacen los bancos de la información de los clientes.

Integración con sistemas heredados

Cuando los bancos se digitalizan, tienen que lidiar con sus antiguos y complicados sistemas y averiguar cómo conectarlos con la nueva tecnología. Esto puede llevar mucho tiempo, costar mucho dinero y requerir un plan sólido, pruebas minuciosas y una integración fluida.

Cumplimiento de la normativa

Los bancos trabajan en diferentes regiones y tienen que seguir una combinación de normas cambiantes en torno a la IA, la protección de datos y las transacciones financieras. El rápido ritmo de la innovación tecnológica lo hace aún más complicado, ya que a menudo avanza más rápido que la normativa, lo que genera incertidumbre y obliga a los bancos a adaptarse con rapidez.

Inclusión financiera

El paso a la banca digital ha puesto de manifiesto una brecha digital que deja fuera a las personas que no tienen acceso a dispositivos digitales. Es importante asegurarse de que todo el mundo tenga acceso a la banca digital para evitar dejar atrás a los grupos vulnerables.

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Conclusión

A medida que avanzamos hacia 2024, las nuevas tendencias de la banca digital están configurando el futuro del mundo financiero. Los bancos tradicionales deben mantenerse al día de los últimos cambios digitales para seguir en el juego. Mientras tanto, los bancos que ya se están digitalizando deben centrarse en reforzar sus posiciones, gestionar los riesgos de ciberseguridad y ofrecer servicios fluidos y fáciles de usar, así como excelentes experiencias de cliente.

FAQ

¿Cómo está transformando la IA la banca digital?

La IA ayuda a los bancos a mejorar la detección del fraude y a realizar predicciones financieras más precisas. También les ayuda a reducir riesgos, ahorrar dinero en sistemas antiguos y agilizar procesos que antes eran manuales y requerían mucho tiempo.

¿Qué papel desempeña blockchain en la banca digital?

Blockchain está revolucionando la banca al aumentar la seguridad, acelerar las transacciones y reducir los costes. Además, ofrece transacciones transfronterizas más rápidas y baratas, haciendo que todo el proceso sea más fluido y eficiente.

¿Qué es la banca abierta y por qué es importante?

La banca abierta permite a los desarrolladores externos acceder a los datos financieros de los bancos tradicionales a través de API. Facilita el acceso a los servicios financieros, permite realizar transacciones al instante y fomenta las asociaciones entre bancos y FinTechs.

¿Cómo mejorarán los bancos la ciberseguridad en 2024?

En 2024, los bancos están reforzando su ciberseguridad para hacer frente a las crecientes amenazas. Están avanzando hacia la autenticación sin contraseña y el uso de tecnología biométrica, como las huellas dactilares y el reconocimiento facial, para dificultar el éxito de los estafadores.

Siarhei Sukhadolski Experto en FinTech

Date: 02 de octubre de 2024

Siarhei Sukhadolski Experto en FinTech

Date: 02 de octubre de 2024

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