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Cybersecurity en la banca: importancia, amenazas y desafíos

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La amenaza del fraude financiero, los ciberataques y otras actividades maliciosas se ha convertido en una de las principales preocupaciones de las empresas de todo el mundo, especialmente las del sector bancario. La gestión del riesgo es esencial para proteger los activos y mantener la confianza de los clientes, por lo que es importante conocer y estar al día de las últimas novedades. tendencias de ciberseguridad en la banca y las mejores prácticas aplicables específicamente a los bancos. Con los constantes cambios en la tecnología, las normativas y las exigencias de seguridad que aumentan la complejidad general, puede resultar difícil mantener los sistemas en funcionamiento de forma segura sin dejar de cumplir los objetivos empresariales.

Para ayudar a los bancos a proteger mejor sus redes frente a las amenazas cambiantes, tanto internas como externas, en este artículo del blog se analizan los riesgos de ciberseguridad a los que se enfrentan actualmente los bancos, así como las soluciones estratégicas que las instituciones pueden aprovechar para defenderse de los adversarios que desean acceder a los datos personales.

Estado actual de la ciberseguridad en los bancos

En 2020, los ciberataques ocuparon el quinto lugar entre los principales riesgos, convirtiéndose en la nueva norma en los sectores público y privado. Según Revista de seguridad, cada día se producen más de 2.200 ataques, lo que equivale a casi un ciberataque cada 39 segundos. Para 2025 estas cifras aumentarán significativamente, ya que los ciberataques solo en IoT son se espera que se duplique y la ciberdelincuencia costarán a las empresas de todo el mundo un $10,5 billones al año.La pandemia COVID-19 inició una gran oleada de ciberataques en 2019. Debido a la incertidumbre en torno al trabajo a distancia y la protección digital de las empresas, la ciberdelincuencia ha aumentado drásticamente en 600%. Esa nueva realidad ha obligado a todas las industrias a adaptarse rápidamente y adoptar nuevas soluciones que han dado lugar a un endurecimiento de las regulaciones para ciberseguridad para los servicios financieros.

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Importancia de la ciberseguridad para la banca

El rápido avance de la tecnología ha hecho que mantener un sistema seguro sea cada vez más importante para los bancos. En el mundo digital actual, los datos personales sensibles, como la información bancaria y las contraseñas, corren un riesgo aún mayor de ser pirateados o de que agentes malintencionados accedan a ellos. Mantener a salvo los datos de los clientes es fundamental para la supervivencia y la reputación de un banco. Para lograr este objetivo, los bancos deben estar constantemente vigilantes mediante la aplicación de medidas de seguridad reforzadas que protejan contra las amenazas de seguridad derivadas de la navegación por Internet o de la realización de actividades bancarias en línea. Los bancos también deben asegurarse de que están utilizando las últimas actualizaciones de software y proporcionar formación a todos los empleados sobre cómo manejar adecuadamente los datos de los clientes y las transacciones bancarias de forma segura. En definitiva, proteger los datos de los clientes mediante una ciberseguridad sólida es indispensable para garantizar la seguridad en el sector bancario y asegurar la longevidad de las operaciones comerciales.

Principales amenazas para la ciberseguridad de los bancos

En los últimos años, la ciberdelincuencia ha aumentado tanto que ya se considera objetivamente la mayor amenaza para el sector financiero. A medida que los enfoques y la experiencia de los piratas informáticos han ido mejorando, cada vez es más difícil repeler los ataques de forma consistente. A continuación se exponen los principales amenazas a la ciberseguridad en el sector bancario.

Ataques de phishing

En este caso, los hackers crean sitios clónicos a los que cualquier usuario puede acceder fácilmente a través de servicios de mensajería de terceros. Como hay una autenticación multifactor creíble en el sitio y, en general, parece uno real, los usuarios ni siquiera se darán cuenta de cómo ya han dado sus credenciales a los hackers.

Denegación de servicio distribuida (DDoS)

Un ataque DDoS utiliza una botnet -un conjunto de dispositivos conectados en línea- para inundar un sitio web objetivo con tráfico falso. A diferencia de otros ciberataques, un ataque DDoS no intenta comprometer la seguridad. Su objetivo es agotar los recursos de la red, el servidor o la aplicación para que no estén disponibles para el público objetivo. Un ataque DDoS también puede utilizarse para enmascarar otras actividades maliciosas y desactivar dispositivos de seguridad, vulnerando la seguridad del objetivo. También es interesante que durante la pandemia, el número de ataques DDoS aumentó por 30% en el sector de los servicios financieros.

Datos sin cifrar

A medida que los ciberdelincuentes se vuelven más creativos, las amenazas a los datos no han disminuido con el tiempo. Ya no basta con proteger los puntos de acceso a los datos, sino que hay que cifrar los propios datos. IBM informó de que el coste medio de una violación de datos es de 1.000 millones de euros al año. $4,35 millones. El precio seguramente aumentará en el futuro, ya que los ciberataques se suceden cada día, causando enormes daños a empresas y usuarios. Sin embargo, los métodos de cifrado robustos pueden reducir o eliminar por completo estos gastos.

Ransomware

Los ciberdelincuentes utilizan el ransomware para cifrar datos importantes e impedir que sus propietarios accedan a ellos a menos que paguen un rescate. Por desgracia, este ciberataque es una grave amenaza para los bancos, 90% de ellos ya han sido golpeados. En la era de las criptomonedas, los estafadores están especialmente interesados en encontrar puntos débiles en el sistema descentralizado. Si existen esas vulnerabilidades, pueden robar fácilmente dinero del sistema de intercambio.

Manipulación de datos

La práctica de modificar documentos digitales e información se conoce como manipulación de datos. Los ciberdelincuentes se infiltran en las redes utilizando cualquier vector de ataque, acceden a programas o aplicaciones y modifican los datos. Al manipular los datos en lugar de robarlos, los hackers pueden tener más éxito a la hora de crear consecuencias desastrosas para organizaciones o individuos. Se trata de un ciberataque sofisticado, ya que puede pasar mucho tiempo antes de que un usuario descubra que su información sensible y confidencial ha sido alterada de forma irreversible.

Spoofing

Spoofing es una forma de ciberataque en la que los delincuentes disfrazan su identidad de una fuente conocida y de confianza para robar información confidencial o dinero. Los bancos están bajo la amenaza constante de los ataques de suplantación de identidad, que pueden tener graves consecuencias para sus clientes y operaciones. Además, está cobrando fuerza el ataque man-in-the-middle, en el que un pirata informático intercepta las comunicaciones entre un cliente y el banco, con el fin de acceder a datos personales, desviar pagos o incluso lanzar un ataque de denegación de servicio. Por ello, es esencial que los bancos se mantengan alerta y tomen medidas para protegerse de estas amenazas.

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Normativa de ciberseguridad para bancos que afecta a las FinTech

Las entidades financieras deben seguir FinTech para mantener una postura de seguridad sólida y prevenir las violaciones de datos. Utilizando estas normativas, los responsables de seguridad pueden evaluar sus posturas de seguridad y las de sus proveedores. Además, su organización puede identificar fácilmente los procesos y procedimientos necesarios para mitigar los riesgos de ciberseguridad. A continuación se presentan las tres normas financieras más comunes cumplimiento de la ciberseguridad en la banca.

NIST

El NIST se ha convertido en la norma número 1 para evaluar la ciberseguridad, identificar los puntos débiles de la seguridad y cumplir la legislación sobre ciberseguridad, incluso cuando el cumplimiento no es obligatorio. Hay 110 requisitos desarrollados por el NIST que cubren varios aspectos de los procedimientos, políticas y tecnología de TI de una organización. Estos requisitos cubren el control de acceso, la configuración del sistema y los métodos de autenticación. Además, definen protocolos de ciberseguridad y respuesta a incidentes. El cumplimiento de cada uno de estos requisitos garantiza que la red, los sistemas y los empleados de la organización estén preparados de forma eficaz para gestionar cualquier información no clasificada controlada (CUI) de forma segura.

Ley de Secreto Bancario/Antiblanqueo de Capitales (BSA/AML)

La Ley de Secreto Bancario / Contra el Blanqueo de Capitales (BSA/AML) es un conjunto de leyes y reglamentos diseñados para ayudar a las instituciones financieras a detectar y prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Los requisitos de la BSA/AML son fundamentales para bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras, ya que ayudan a proteger a sus clientes del fraude, el robo y otras actividades ilegales. Estas regulaciones también proporcionan a los reguladores las herramientas necesarias para garantizar que los bancos siguen las normas establecidas por el gobierno. Como tal, el cumplimiento de la BSA/AML es esencial para cualquier institución que maneje dinero o activos.

Norma de seguridad de datos del sector de las tarjetas de pago (PCI DSS)

PCI DSS es un conjunto de normas de seguridad diseñadas para proteger los datos de los clientes y la información de pago frente al acceso, uso o divulgación no autorizados. El cumplimiento de la PCI DSS es obligatorio para cualquier empresa que procese, almacene o transmita información de tarjetas de crédito. Al adherirse a estas normas, las empresas pueden garantizar la integridad de los datos de sus clientes y protegerlos de las ciberamenazas.

GDPR

El Reglamento General de Protección de Datos (RGPD-UE) es un marco de seguridad diseñado para proteger la información personal de los ciudadanos. Cualquier empresa que procese datos privados de ciudadanos de la UE, ya sea manual o automáticamente, debe cumplir el GDPR. Este reglamento destaca una serie de directrices de seguridad para los procesadores y controladores de datos con el fin de garantizar la seguridad de todos los datos de los usuarios a lo largo de su ciclo de vida.

ISO/IEC 27001

La norma ISO/IEC 27001, reconocida en todo el mundo, minimiza los riesgos de seguridad y protege los sistemas de información. Se trata de un conjunto de políticas y procedimientos de seguridad reconocidos internacionalmente y diseñados para ayudar a las empresas a mejorar sus posturas de seguridad en una amplia gama de sectores.

Debido a su reputación como norma internacional para la resistencia de la ciberseguridad y la protección de datos, las instituciones financieras que deseen exhibir sus excelentes procedimientos de ciberseguridad a las partes interesadas deberían obtener la acreditación ISO/IEC 27001.

Resumen

La seguridad de los datos de una organización es una de las principales preocupaciones. Para los bancos que almacenan enormes cantidades de datos personales y listas de transacciones, las soluciones y procedimientos de ciberseguridad son fundamentales. En la actualidad, la importancia de la ciberseguridad en la banca no puede ignorarse. Como consecuencia del desarrollo tecnológico, los ciberataques a los sistemas bancarios son cada vez más frecuentes.

Innowise es una de las principales empresas de desarrollo de software especializada en el desarrollo de software bancario centrado en la ciberseguridad. Al aprovechar las últimas tecnologías, somos capaces de proporcionar a las organizaciones soluciones innovadoras adaptadas a sus requisitos empresariales individuales. Innowise utiliza su amplia experiencia en el sector y sus capacidades de resolución de problemas para garantizar una protección superior contra las ciberamenazas y las violaciones de datos. En última instancia, la experiencia de Innowise en desarrollo de software bancario ayuda a las empresas a prevenir las ciberamenazas proporcionándoles sistemas seguros que dan prioridad a la seguridad y la facilidad de uso.

Denis Yarosh Gestor de cuentas en FinTech

Date: Feb 02, 2023

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