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Digitales Banking im Jahr 2024: 12 Trends, um sich einen Vorsprung zu verschaffen

Bankwesen

FinTech

Trends

Die Kunden von heute sind immer technikaffiner und erwarten, dass ihre Bankgeschäfte genauso reibungslos und bequem sind wie alle anderen digitalen Dienste, die sie nutzen. Um mit diesem Wandel Schritt zu halten, müssen die Banken ihr Spiel verbessern und barrierefreie Erlebnisse bieten.

Bei der Digitalisierung geht es nicht nur um eine bessere Kundenzufriedenheit und -bindung. Es geht auch darum, Kosten zu senken, Transaktionen zu beschleunigen und intelligentere datengestützte Entscheidungen zu treffen.

61%

Verbraucher geben an, dass sie mit großer Wahrscheinlichkeit zu einer rein digitalen Bank wechseln würden

63%

Bankkontoinhaber haben im 1. Quartal 2024 Bankgeschäfte über ihr Smartphone oder Tablet erledigt

217 Millionen

voraussichtliche Zahl der digitalen Bankkunden in den USA bis 2025

US $53,5 Milliarden

Prognostiziertes Volumen des globalen Marktes für digitales Banking bis 2030

In diesem Artikel werden wir uns mit den neuen digitalen Trends im Bankwesen beschäftigen. Bleiben Sie dran - wir haben alle Erkenntnisse, die Sie bei Ihrem nächsten wöchentlichen Meeting mit Ihrem CIO besprechen sollten!

Die Fortschritte bei der Entwicklung des digitalen Bankwesens

Der Übergang vom traditionellen zum digitalen Bankgeschäft war unvermeidlich - die Menschen wollten mehr Bequemlichkeit, einfachen Zugang, Service rund um die Uhr und weniger Fahrten zur Bank. Dieser Wandel begann eigentlich schon in den 1960er Jahren, als die Banken Großrechner zur Automatisierung einsetzten und die Bank of America die ersten Geldautomaten einführte. In den 1980er Jahren setzte die Citibank noch einen drauf und führte das erste Online-Banking-System ein.

Das Streben nach besserem Zugang in den 90er und 2000er Jahren brachte uns das Online-Banking, dank Vorreitern wie der Stanford Federal Credit Union und Wells Fargo. In den späten 2000er- und frühen 2010er-Jahren wurde das mobile Banking mit dem Aufkommen von Smartphone-Apps zu einer Selbstverständlichkeit. In den 2020er Jahren wurde das digitale Banking durch Technologien wie KI, Blockchain und ML weiter ausgebaut. Europäische FinTech-Dienstleistungen und -Plattformen haben aufgrund ihrer bahnbrechenden Ansätze und der Übernahme von Markttrends im digitalen Bankwesen große Aufmerksamkeit erregt.

Bemerkenswerte Beispiele sind:

Dieses FinTech-Unternehmen bietet ein umfassendes Angebot an Finanzdienstleistungen an - vom Währungsumtausch über Budgetierungstools bis hin zum Handel mit Kryptowährungen, alles an einem Ort.

Eine mobile Bank, die Ihnen ein vollständig digitales Erlebnis bietet, mit Echtzeit-Benachrichtigungen, Sofortüberweisungen und gebührenfreien Transaktionen.

Eine digitale Bank nur für Mobiltelefone, die Girokonten, Budgetierungstools und sofortige Ausgabenwarnungen anbietet, damit Sie Ihre Finanzen ganz einfach im Griff haben.

Eine mobile Bank, die einfache Geldüberweisungen an Freunde, Einblicke in die Ausgaben in Echtzeit und eine BaaS-Plattform bietet.

Eine digitale Bank, die Privat- und Geschäftskonten mit Funktionen wie Sofortzahlungen, automatisches Sparen und praktische Budgetierungstools anbietet.

Eine mobile Banking-Plattform, die sich auf Privat- und Geschäftskonten konzentriert und Funktionen wie internationale Geldüberweisungen und Konten in mehreren Währungen bietet.

Eine rein digitale Bank, die Sparkonten, Hypotheken und Geschäftskredite anbietet, alles über ihre mobile App.

Die treibende Kraft hinter den digitalen Bankentrends: Millennials und Gen Z

Millennials und Gen Z sind führend bei der Umwälzung der Bankenwelt. Laut der jüngsten BAI-Umfrage "Banking Outlook" sehen etwa 30% der Kunden der Generation Z und der Millennials eine Direktbank oder eine alternative Bank - oft mit Unterstützung von FinTech - als ihre Hauptbank an.

Sie wünschen sich mobile Apps mit Funktionen, mit denen sie alles von der Kontostandsabfrage über Geldüberweisungen bis hin zur Einreichung von Schecks mit nur einem Klick auf ihrem Mobiltelefon erledigen können. Deshalb haben sich Plattformen wie Apple Pay, Google Pay, Venmo und PayPal durchgesetzt - sie bieten den Komfort, nach dem sich diese Kunden sehnen.

Lassen Sie uns zusammenarbeiten, um die neueste Technologie in Ihre Systeme zu integrieren und Ihnen einen Vorsprung im FinTech-Bereich zu verschaffen.

Zusammenarbeit mit Expert*innen

Neue Trends im digitalen Bankwesen: 2024 und darüber hinaus

Neue Trends im digitalen Bankwesen, wie die Integration von KI, verbesserte Cybersicherheitsmaßnahmen und das Aufkommen von Neobanken, haben das Spiel bereits verändert und werden die Zukunft des digitalen Bankwesens nach 2024 entscheidend mitbestimmen.

Generative KI

Die Fähigkeit der generativen KI, umfangreiche Datensätze zu analysieren, komplizierte Muster zu erkennen und wertvolle Erkenntnisse zu liefern, kann Entscheidungsprozesse revolutionieren. Im Jahr 2024 sind ihre Anwendungen im digitalen Bankwesen weitreichend und einflussreich und umfassen den algorithmischen Handel, die Kreditrisikobewertung und die Entwicklung von Chatbots für den Kundenservice.

Die Integration von KI-gesteuerter Automatisierung hat den Bankbetrieb erheblich gestrafft und die Betriebskosten gesenkt, indem effizientere und zuverlässigere Computersysteme zur Ausführung manueller Aufgaben eingesetzt wurden. Laut dem Bankenbericht von McKinsey könnte der Einsatz generativer KI die Produktivität im Bankensektor um rund 5% verbessern und die weltweiten Ausgaben um bis zu $300 Mrd. US-Dollar senken.

Beispiele für generative KI-Anwendungen im Bankwesen

Barclays

Betrugserkennung mittels KI - die Bank nutzt ein KI-gestütztes Tool zur proaktiven Betrugsverhütung, indem sie potenzielle Betrugsfälle durch Echtzeitüberwachung von Zahlungsvorgängen mit Händlern vorhersagt.

Banco Santander

KI im Risikomanagement - Die Abteilung Corporate and Investment Banking von Santander hat Kairos entwickelt. Diese KI hilft der Bank, intelligentere Investitions- und Kreditentscheidungen zu treffen.

Bank von Amerika

KI in der Research-Analyse: Die Glass-Plattform hilft Vertriebs- und Handelsexperten, Markttrends zu erkennen und vorherzusagen. Sie führt Daten aus verschiedenen Anlageklassen zusammen und nutzt dabei die internen Modelle und ML der Bank.

Finanzdienstleistungen entdecken

KI für die Kreditwürdigkeitsprüfung - durch die Partnerschaft mit einem KI-Softwareanbieter verbessert die Bank ihr Kreditgenehmigungsverfahren und senkt die Wahrscheinlichkeit von Kreditausfällen.

Wells Fargo

KI-gestützter virtueller Assistent: Die Bank nutzt Dialogflow, die konversationelle KI von Google, für ihren virtuellen Assistenten, Fargo. Sie setzt auch ein LLM ein, um die regulatorischen Informationsanforderungen der Kunden zu klären.

Mizuho

Generative KI für die Systemwartung - die Bank arbeitet mit Fujitsu zusammen, um die Systemwartung und -entwicklung durch den Einsatz von generativer KI zu verbessern und intelligente Lösungen für einen reibungsloseren Ablauf zu finden.

Morgan Stanley

KI für die Informationsbeschaffung - OpenAIs GPT-4 wird eingesetzt, um Mitarbeiter bei der Suche nach relevanten internen intellektuellen Informationen zu unterstützen, einschließlich Unternehmenseinblicken, Anlageklassen und Kapitalmarktdaten.

JP Morgan

KI als Finanzberater - die Bank hat die Marke IndexGPT angemeldet, ein Tool, das als Finanzanlageberater fungieren soll. Es soll die Art und Weise verändern, wie Kunden in Zukunft ihre Portfolios verwalten und vermehren.

Ausblick auf die Zukunft

Es wird erwartet, dass die Banken die nächsten zwei bis fünf Jahre damit verbringen werden, generative KI-Modelle zu testen und erhebliche Investitionen in die Technologie zu tätigen. Kurzfristig werden sie sich wahrscheinlich auf schrittweise Fortschritte konzentrieren, bevor sie zu ehrgeizigeren Projekten übergehen.

Open-Banking

Einer der digitalen Banktrends 2024 ist Open Banking, ein Finanzdienstleistungsmodell, das App-Entwicklern von Drittanbietern über APIs Zugang zu Finanzdaten aus Banksystemen gewährt. Diese APIs ermöglichen den sicheren Austausch von Finanzdaten zwischen Banken und autorisierten Drittanbietern. Durch die Verknüpfung von Daten bietet Open Banking den Kunden mehr Auswahlmöglichkeiten und ermöglicht es den Anbietern, maßgeschneiderte Produkte zu entwickeln.

Open Banking zum Beispiel bringt alles unter ein Dach mit Tools zur Kontenaggregation wie Plaid, Tink und Nordic API Gateway, so dass die Kunden alle ihre Konten - von Zahlungen bis hin zu Kreditkarten und Investitionen - an einem Ort sehen können. Ein weiteres großartiges Beispiel sind Apps für das persönliche Finanzmanagement (PFM) wie Spiir, Yolt und Mint, die den Nutzern einen klaren Überblick über ihre Finanzen geben und ihnen helfen, ihre Ausgaben zu kontrollieren.

Ausblick auf die Zukunft

Die Verabschiedung der Zahlungsdiensterichtlinie (PSD)2 in Europa war ein Wendepunkt für den Finanzsektor und erleichterte den Banken und Zahlungsdienstleistern den Datenaustausch mit Dritten. Als die USA sahen, wie sich die Dinge in Europa veränderten, beschlossen sie, ihre Bemühungen um digitale Bankdienstleistungen zu verstärken, um mit dem Trend Schritt zu halten.

Mit der für 2026 geplanten Einführung von PSD3 wird Open Banking die Finanzwelt weiter aufrütteln. PSD3 und die neue Verordnung über Zahlungsdienste (Payment Service Regulation, PSR) sind vielleicht nicht so revolutionär wie PSD2, aber sie werden definitiv dazu beitragen, die Funktionsweise von Open Banking zu standardisieren und die Dinge für alle Beteiligten zu vereinfachen.

Offene Finanzen

Die Trends im digitalen Bankwesen wie Open Finance und Open Banking sind miteinander verbunden. Open Banking ermöglicht es den Verbrauchern, mit ihrer Zustimmung Daten von ihrem Bankkonto zu teilen, aber Open Finance geht noch einen Schritt weiter. Es umfasst ein breiteres Spektrum an Daten, wie Kredite, Investitionen und Renten. Außerdem werden Daten aus anderen Bereichen als dem Finanzsektor wie dem Gesundheitswesen und der Regierung stärker integriert.

Im offenen Finanzwesen erhält die Sicherheit durch Technologien wie Blockchain, KI und ML einen großen Schub. Blockchain hilft bei Dingen wie intelligenten Verträgen und dezentralen Finanzanwendungen (DeFi). KI und ML verarbeiten Unmengen von Daten, um personalisierte Beratung zu bieten, Betrug zu erkennen und Aufgaben wie Kreditwürdigkeitsprüfung und Risikobewertung zu rationalisieren. Dies trägt dazu bei, Prozesse effizienter zu gestalten und Kosten zu senken.

Ausblick auf die Zukunft

Die Menschen lieben einen nahtlosen Service, bei dem sie ihre Daten nicht immer wieder neu eingeben müssen. Außerdem wollen sie mehr Kontrolle über ihre Daten haben, vor allem angesichts der zunehmenden Sorge um den Online-Datenschutz. Aus diesem Grund werden Kunden und Dienstleister zunehmend zu offenen Finanz- und Peer-to-Peer-Optionen tendieren und mit DeFi die Zwischenhändler übergehen. Es ist schwierig, alles reibungslos miteinander zu verbinden, aber solche Plattformlösungen sind vielversprechend. Selbst bei strengen Vorschriften werden diese Plattformen dazu beitragen, die Kluft zwischen traditionellem und dezentralem Finanzwesen zu überbrücken.

Embedded Finance

Open Banking und Open Finance haben den Weg für Embedded Finance geebnet. Während Open Banking den Anstoß für Innovationen gab, geht Embedded Finance noch einen Schritt weiter, indem es diese Innovationen direkt in die Hände der Verbraucher legt.

Embedded Finance is all about smoothly blending digital banking and other financial services into non-financial companies’ apps and platforms using APIs. It allows both financial and non-financial companies to offer services like banking, payments, lending, and insurance directly within their own platforms. This model is particularly prevalent among eCommerce companies and is increasingly adopted by large tech firms.

Durch die Integration von Finanzprodukten und -dienstleistungen können diese Unternehmen durch Transaktionsgebühren Geld verdienen, Premium-Dienste anbieten und verwandte Produkte über Kreuz verkaufen, was die Kundenbindung und das Engagement erhöht.

Eingebettete Zahlungen

Eingebettete Zahlungen ermöglichen es den Kunden, direkt auf der Plattform oder in der App mit Tools wie PayPal, Stripe oder Shop Pay zu bezahlen, was den Prozess zu einem Kinderspiel macht.

Eingebettete Kreditvergabe

Die eingebettete Kreditvergabe (BNPL) ermöglicht es Kunden, Einkäufe in zinslosen Raten zu bezahlen. Sie haben wahrscheinlich schon von Optionen wie Affirm, Afterpay oder Klarna gehört.

Eingebettete Versicherung

Eingebettete Versicherungen bündeln Versicherungsleistungen mit dem Kauf von Produkten oder Dienstleistungen. Tesla zum Beispiel bietet beim Online-Kauf eine Autoversicherung an.

Eingebettete Investitionen

Plattformen können Börseninvestitionen durch eingebettete Anlagen in ihre Dienste integrieren. Robinhood und Cash App sind gute Beispiele dafür.

Ausblick auf die Zukunft

Eingebettete Finanzierungen werden bis 2030 voraussichtlich einen Marktwert von $7,2 Billionen US-Dollar erreichen, und eine überwältigende Anzahl von 92% Unternehmen plant, sie innerhalb der nächsten fünf Jahre einzuführen.

Eugene Krasicki, Gründer und CEO der Neobank Keytom, glaubt, dass Finanzdienstleistungen bald für alle zugänglicher werden und Barrieren wie Bankenwüsten und finanzielle Ausgrenzung überwinden. Mit der weiteren Entwicklung von KI, ML und intelligenten Verträgen wird sich das eingebettete Finanzwesen weiterentwickeln und die Verwaltung von Geld noch intuitiver und zu einem natürlichen Teil des täglichen Lebens machen.

Verbesserte Cybersicherheitsmaßnahmen

Da immer mehr Menschen Finanzdienstleistungen online in Anspruch nehmen, werden digitale Finanzprodukte zum bevorzugten Ziel von Cyberangriffen. Da die Finanzinstitute im Fadenkreuz stehen, werden die Investitionen in die Sicherheit erhöht. Es wird erwartet, dass der IT-Sicherheitsmarkt mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 22,4% wächst und bis 2029 $195,5 Mrd. erreicht.

Neue Trends im digitalen Bankwesen haben Regulierungsbehörden auf der ganzen Welt, wie den Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) in den USA und die Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA) in Europa, dazu veranlasst, Richtlinien für Finanzinstitute zu erstellen. Diese Regeln betreffen den Schutz von Kundendaten, das Risikomanagement und die Reaktion auf Cyber-Vorfälle.

Die größten Bedrohungen für die Cybersicherheit im Bankwesen

Erweitertes persistentes Gewinde

Angriffe auf die Lieferkette

Phishing

Social-Engineering-Angriffe

Unverschlüsselte Daten

Ransomware-Angriffe

Die wichtigsten Trends im digitalen Banking zur Verbesserung der Cybersicherheit

Passwortlose Authentifizierung

Passwörter können eine Schwachstelle sein - sie können gestohlen, erraten oder gehackt werden. Die Abschaffung von Passwörtern beseitigt diese Schwachstelle und macht es Hackern schwerer, in Konten einzubrechen.

KI für das Betrugsmanagement

KI untersucht das Kundenverhalten und kann schnell alles Ungewöhnliche erkennen. Das Erkennen dieser ungewöhnlichen Muster hilft, Betrug zu verhindern, Risiken zu mindern und Kundendaten vor unbefugtem Zugriff zu schützen.

Verhaltensbasierte Authentifizierung

Bei dieser Methode werden der Tippstil, die Mausbewegungen und die Art und Weise, wie Benutzer durch Anwendungen oder Websites navigieren, untersucht, um ihre Identität zu bestätigen. Selbst mit der richtigen Anmeldung ist der Zugang schwierig, wenn das Verhalten nicht übereinstimmt.

Biometrische Daten

Biometrische Verfahren verstärken die Sicherheit durch die Verwendung einzigartiger physischer oder verhaltensbezogener Merkmale, wie Fingerabdrücke, Gesichtszüge oder Stimmmuster, die viel schwerer zu fälschen oder zu stehlen sind als Passwörter.

Ausblick auf die Zukunft

Die Cybersicherheit im digitalen Bankwesen befindet sich an einem Wendepunkt, vor allem, weil Technologien wie Blockchain die Dinge auf den Kopf stellen. Die Blockchain mit ihren starken Sicherheitsmerkmalen ist eine große Sache - sie bietet Banken ein dezentrales System, das die Transparenz erhöht, Daten schützt und Betrug eindämmt. Immer mehr Banken setzen auf Blockchain, um Transaktionen zu sichern und vor Manipulationen zu schützen, und machen damit einen großen Schritt in Richtung Sicherheit unseres Geldes.

Ausschließlich digitale Banken (Neobanken)

Neobanken sind rein digitale Finanzinstitute, die ausschließlich online arbeiten und keine physischen Filialen haben. Sie haben in der Regel keine eigene Banklizenz, sondern arbeiten mit traditionellen Banken zusammen, um ihre Dienstleistungen anzubieten. Einige beliebte Neobanken sind Chime, Current, Aspiration und Varo in den USA sowie Monzo, Revolut, Starling Bank und Monese weltweit.

Oft werden Trends im digitalen Bankwesen wie "Neobank" und "digitale Bank" verwechselt, aber sie sind nicht ganz dasselbe. Neobanken sind neue, reine Online-Banken, die von Grund auf neu aufgebaut wurden, während es sich bei digitalen Banken entweder um traditionelle Banken handelt, die online gehen, oder um neue Banken, die vollständig digital sind. Neobanken arbeiten in der Regel unabhängig und bieten eine begrenzte Palette von Dienstleistungen für bestimmte Kundengruppen an, während digitale Banken eine breitere Palette von Dienstleistungen wie traditionelle Banken anbieten. Neobanken haben keine physischen Zweigstellen, während digitale Banken noch einige haben können.

Ausblick auf die Zukunft

Einem Bericht von Mordor Intelligence zufolge wird der globale Markt für Neobanken bis 2026 voraussichtlich $333,4 Mrd. US-Dollar erreichen und dabei eine durchschnittliche jährliche Wachstumsrate (CAGR) von 50,6% aufweisen.

Hier sind einige wichtige Trends, die die Zukunft des Neobankings bestimmen:

Regulatorische Herausforderungen und Partnerschaften

In dem Maße, wie Neobanken das traditionelle Bankwesen stören, werden wir eine engere Zusammenarbeit zwischen Neobanken und Aufsichtsbehörden erleben, die neue Gesetze und Richtlinien entwickeln, um zu verhindern, dass die Systeme für schädliche Zwecke missbraucht werden.

Expansion in Nischenmärkte und vertikale Märkte

Neobanken werden weiterhin in Nischenmärkte expandieren und Finanzlösungen für unterversorgte Kundensegmente wie kleine Unternehmen, Freiberufler und Menschen mit begrenzter Kredithistorie anbieten und so die finanzielle Eingliederung fördern.

Zusammenarbeit mit traditionellen Banken

Eine engere Zusammenarbeit zwischen Neobanken und traditionellen Banken wird für beide Seiten von Vorteil sein, da Neobanken digitale Flexibilität und innovative Produkte mitbringen, während traditionelle Banken eine starke Infrastruktur und regulatorisches Fachwissen bieten.

Nachhaltiges und ethisches Bankwesen

Die neuen Generationen legen mehr Wert auf Ethik und Nachhaltigkeit, und die Banken sind dabei, sich zu verändern, um Schritt zu halten. Sie erkennen die Notwendigkeit an, den Klimawandel zu bekämpfen und nachhaltige Praktiken in ihre Geschäftstätigkeit einzubringen. Indem sie sich auf ökologische, soziale und Governance-Faktoren (ESG) konzentrieren, tragen sie dazu bei, eine kohlenstoffarme Wirtschaft voranzutreiben, und bieten ihren Kunden Möglichkeiten, ihren CO2-Fußabdruck zu verringern, z. B. durch Investitionen in Emissionszertifikate für Aufforstung, erneuerbare Energien und Abfallvermeidung.

Viele Umweltorganisationen bieten Zertifizierungsprogramme an, mit denen Banken und Unternehmen ihr Engagement für den Planeten zeigen können. Bank Green beispielsweise vergibt eine "Fossil-Free"-Zertifizierung an Banken, die die Finanzierung von Projekten mit fossilen Brennstoffen vermeiden und sich verpflichten, dies beizubehalten. Eine weitere Möglichkeit ist die Teilnahme an 1% for the Planet, bei der sich Unternehmen verpflichten, 1% ihres Umsatzes an gemeinnützige Umweltschutzorganisationen zu spenden. Banken streben auch eine B-Corporation-Zertifizierung an, um ihre soziale Verantwortung zu stärken.

Ausblick auf die Zukunft

Die Zukunft des nachhaltigen Bankwesens liegt in der Umsetzung neuer Vorschriften und digitaler Fortschritte. Open Banking ist hier wegweisend und führt digitale Dienste ein, die den CO2-Fußabdruck verringern und umweltfreundlichere Finanzpraktiken fördern. Apps wie Greenly und Svalna nutzen Open-Banking-Daten, um den Kunden zu helfen, ihre Umweltauswirkungen zu erkennen, und machen es ihnen leichter, nachhaltigere Entscheidungen zu treffen.

Umweltfreundliche Kryptowährungen werden auch in der Zukunft des Bankwesens eine große Rolle spielen. Mit der Abkehr von traditionellen Kryptowährungen wie Bitcoin, die auf energieverschlingenden Proof-of-Work-Systemen (PoW) beruhen, verlagert sich der Fokus auf nachhaltigere Optionen, die Proof of Stake (PoS) nutzen, um den Energieverbrauch zu senken. Außerdem treiben grüne Kryptowährungen wie Green Bitcoin, eTukTuk und Bitcoin Minetrix die Branche noch weiter in Richtung Nachhaltigkeit, indem sie sich auf saubere Energie und die Reduzierung des Energieverbrauchs konzentrieren.

Robo-Beratung

Ein Robo-Advisor, auch bekannt als "Robo", ist ein digitales Maklerkonto, das den Anlageprozess automatisiert. Er erstellt Portfolios mit kostengünstigen börsengehandelten Fonds (ETFs) und bietet Flexibilität bei den Kontotypen, einschließlich steuerpflichtiger Brokerage-Konten und steuerbegünstigter individueller Altersvorsorgekonten (IRAs). Optionen wie traditionelle IRAs, Roth IRAs und SEP IRAs sind verfügbar, um die Auswahl des am besten geeigneten Kontos auf der Grundlage der finanziellen Ziele zu unterstützen.

Robo-Advisors nutzen die moderne Portfoliotheorie (MPT), um Portfolios zu erstellen und dabei die Rendite zu maximieren und das Risiko durch Diversifizierung zu minimieren. Die MPT schlägt vor, Investitionen auf verschiedene Anlageklassen zu verteilen, um die Auswirkungen von Marktschwankungen zu verringern und ein stetiges Portfoliowachstum zu gewährleisten.

Ausblick auf die Zukunft

Nach Angaben der IMARC Group erreichte der globale Robo-Advisory-Markt im Jahr 2023 ein Volumen von $9,4 Mrd. US-Dollar und könnte Prognosen zufolge bis 2032 ein Volumen von $76,2 Mrd. US-Dollar erreichen, was einer CAGR von 25,6% von 2024 bis 2032 entspricht.

Auch wenn Robo-Advisors menschliche Berater in absehbarer Zeit nicht ersetzen werden, bringt ein hybrider Ansatz, der digitale Algorithmen mit einer menschlichen Note kombiniert, große Vorteile. Diese Mischung verbessert den digitalen Kundenservice und ermöglicht es den Beratern, mehr Zeit für den Aufbau von Kundenbeziehungen und die strategische Beratung zu verwenden.

Super App Banking

In der Finanzwelt fasst eine Super-App alle Arten von Finanzdienstleistungen in einer praktischen mobilen App zusammen. Anstatt separate Apps für Bankgeschäfte, Investitionen, Zahlungen, Versicherungen und Finanzplanung herunterzuladen, bietet eine Finanz-Super-App alles an einem Ort.

Hauptmerkmale von FinTech-Superanwendungen:

Erleichterung digitaler Zahlungen

Sichere und benutzerfreundliche Zahlungsmöglichkeiten über mobile Geldbörsen, Peer-to-Peer-Transaktionen, NFC und QR-Codes.

Werbung für mobiles Banking

Einfacher Zugriff auf Bankkonten, Überprüfung des Kontostands, Transaktionen (wie Überweisungen) und Rechnungszahlungen direkt über die App.

Investitionen und Vermögensverwaltung

Ermöglicht Nutzern den Handel mit Aktien, Investmentfonds und digitalen Vermögenswerten. Sie bieten auch Portfolio-Tracking, Echtzeit-Marktdaten, Investment-Analyse-Tools und personalisierte Anlageempfehlungen.

Persönliche Finanzverwaltung

Hilft den Nutzern bei der Budgetierung, der Verfolgung von Ausgaben, der Festlegung von Finanzzielen und dem Erhalt von Benachrichtigungen bei Rechnungszahlungen und finanziellen Meilensteinen.

Kreditlösungen und Kreditoptionen

Zu den Funktionen gehören Kreditrechner, Eignungsprüfungen, Kreditkartenmanagement und Peer-to-Peer-Dienste.

KI/ML

KI und ML bieten personalisierte Einblicke und Empfehlungen auf der Grundlage von Nutzerdaten, fein abgestimmten Finanzstrategien und identifizierten Verbesserungsbereichen.

Kundendienst

KI-gesteuerte Chatbots bieten sofortigen, automatisierten Kundensupport, der durch In-App-Nachrichten und Ticket-Systeme ergänzt wird, um Anfragen effizient zu lösen.

Ausblick auf die Zukunft

Der schnell wachsende Markt für Super-Apps zeigt seine erheblichen Auswirkungen sowohl auf den B2B- als auch auf den B2C-Sektor. Ursprünglich wurde er im Jahr 2022 weltweit auf $58,6 Mrd. US-Dollar geschätzt und wird bis 2032 voraussichtlich $722,4 Mrd. US-Dollar erreichen.

Die Zukunft der Super-Finanz-Apps könnte darin bestehen, dass sie stärker in die westlichen Märkte expandieren. Allerdings sind westliche Verbraucher daran gewöhnt, spezielle Apps für bestimmte Bedürfnisse zu nutzen - wie Instagram für Fotos, Discord zum Chatten beim Spielen und Venmo zum Versenden von Geld. Aufgrund dieser etablierten Gewohnheit und der bestehenden Konkurrenz könnten wir im Westen eher nischenspezifische Super-Apps sehen als die in Asien beliebten All-in-One-Super-Apps.

Tokenisierung von Finanzanlagen

Die Tokenisierung von Finanzwerten ist die Umwandlung von realen Finanzwerten wie Aktien, Anleihen, Immobilien und Rohstoffen in digitale Token.

Die Tokenisierung beschleunigt die Übertragung von Geld und Wertpapieren, indem sie diese in digitale Token auf einer Blockchain umwandelt, wodurch Transaktionen schneller, sicherer und einfacher zu automatisieren sind. Darüber hinaus kann die Tokenisierung illiquide Vermögenswerte, wie z. B. private Kredite und privates Beteiligungskapital, liquider machen. Dies geschieht, indem sie in kleinere Stücke zerlegt werden, die mehr potenzielle Käufer anziehen. Infolgedessen können Kreditnehmer diese tokenisierten Vermögenswerte genauso nutzen wie eine Anleihe.

Token können Werte zwischen Blockchain-basierten und traditionellen Finanzsystemen übertragen, indem sie eine Brücke zwischen beiden bilden. So kann beispielsweise ein Token, das einen realen Vermögenswert repräsentiert, auf einer Blockchain gehandelt und von herkömmlichen Finanzinstituten für Investitionen, Kredite oder Sicherheiten anerkannt werden. Auf diese Weise können Vermögenswerte nahtlos zwischen den Systemen verschoben, die Marktchancen erweitert und die Liquidität verbessert werden.

Ausblick auf die Zukunft

Die künftige Entwicklung der Tokenisierung steht vor mehreren wichtigen Herausforderungen, die in erster Linie auf regulatorische und technische Fragen zurückzuführen sind. An der Regulierungsfront herrscht Unklarheit darüber, wie Sicherheits-Token mit den bestehenden Finanzvorschriften vereinbar sind, die ursprünglich für traditionelle Wertpapiere konzipiert wurden. Diese Unsicherheit stellt ein erhebliches Hindernis für eine breitere Akzeptanz dar. Auf der technischen Seite besteht eine große Herausforderung darin, eine zuverlässige Verbindung zwischen On-Chain-Token und ihren realen, außerhalb der Kette befindlichen Vermögenswerten herzustellen. Dies erfordert sichere und vertrauenswürdige Datenquellen, die als "Orakel" bekannt sind, um genaue und zeitnahe Informationen zu liefern.

Trend	Beschreibung	Wichtigste Vorteile
KI	Integration von KI für Betrugserkennung, Risikobewertung und personalisierte Kundenerlebnisse	Höhere Effizienz und Kundenzufriedenheit sowie verbessertes Risikomanagement
Open-Banking	Ermöglichung des Zugriffs von Drittentwicklern auf Finanzdaten aus traditionellen Banksystemen über APIs	Verbesserter Zugang zu Dienstleistungen, erhebliche Kosteneinsparungen, bessere Eingliederung und solide Betrugsbekämpfung
Embedded Finance	Integration von digitalen Bank- und anderen Finanzdienstleistungen in die Plattformen oder Anwendungen von Nicht-Finanzunternehmen	Verbesserte Benutzerfreundlichkeit, vereinfachte Kundeninteraktion, zugängliche Dienstleistungen für Menschen ohne Bankverbindung
Offene Finanzen	Ausweitung des Datenaustauschs und Integration von Finanzinformationen in anderen Sektoren als dem Finanzsektor	Bessere Kontrolle über Finanzdaten, Zugang zu einer breiteren Palette von Finanzdienstleistungen und individuellere Erfahrungen
Verbesserte Cybersicherheitsmaßnahmen	Implementierung von Sicherheitsprotokollen und Maßnahmen zum Schutz sensibler Daten	Sicherer Umgang mit Kundendaten und Banktransaktionen, verbesserte Erkennung von Bedrohungen, erhöhtes Kundenvertrauen
Ausschließlich digitale Banken (Neobanken)	Digitale Finanzinstitute, die über Online-Plattformen arbeiten	Personalisierte Benutzererfahrung, niedrigere Gebühren, schnelle und einfache Kontoeröffnung
Finanzielle Eingliederung	Privatpersonen und Unternehmen den Zugang zu Finanzprodukten und -dienstleistungen über digitale Plattformen ermöglichen	Eingliederung und finanzielle Bildung, Zugang zu Finanzdienstleistungen für unterversorgte Regionen
Nachhaltiges und ethisches Bankwesen	Ausrichtung ethischer, sozialer und ökologischer Grundsätze auf die Bankgeschäfte	Größere Transparenz und Beteiligung, positive soziale Auswirkungen
Robo-Beratung	Digitales Maklerkonto zur Automatisierung des Anlageprozesses	Erhöhte Flexibilität, individuelle Beratung, automatisches Portfolio-Rebalancing
Digitale Transformation	Integration der digitalen Technologie in alle Bankgeschäfte	Gesteigerte betriebliche Effizienz und Kundenzufriedenheit
Super App Banking	Konsolidierung einer breiten Palette von Diensten in einer einzigen Anwendung	Sichere und benutzerfreundliche Zahlungslösungen, einfacher Zugang zu finanziellen und nicht-finanziellen Dienstleistungen
Tokenisierung von Finanzanlagen	Umwandlung realer Finanzwerte in digitale Token	Beschleunigter Geldtransfer, größerer Pool an potenziellen Kreditnehmern

Ehrenvolle Erwähnungen

Robotergestützte Prozessautomatisierung (RPA)

Das Internet der Dinge (IoT)

Big-Data

Dezentralisierte Ledger-Technologie (DLT)

Robotergestützte Prozessautomatisierung (RPA)

Banken nutzen RPA, um sich wiederholende Aufgaben zu erledigen und wichtige Prozesse wie Dateneingabe, Kontenabgleich und Kundenservice zu automatisieren.

Das Internet der Dinge (IoT)

Das Internet der Dinge (IoT) umfasst ein Netzwerk physischer Geräte, wie z. B. Wearables oder intelligente Geräte, die Daten sammeln und austauschen. Im Bankwesen ermöglicht diese Technologie schnelle kontaktlose Zahlungen und verbessert die Erfahrungen der Kunden beim mobilen Banking.

Big-Data

Banken nutzen Big Data, um Informationen aus Quellen wie Kundentransaktionen und sozialen Medien zu sammeln, zu speichern und zu analysieren, Verhaltensmuster und Trends zu erkennen, gezielte Marketingmaßnahmen zu unterstützen und Maßnahmen zur Betrugsprävention zu stärken.

Dezentralisierte Ledger-Technologie (DLT)

Mit DLT, insbesondere Blockchain, sind Transaktionen sicher und transparent, da jeder im Netzwerk dasselbe Hauptbuch nutzt, so dass nichts manipuliert werden kann. DLT macht auch Zwischenhändler überflüssig und macht Bankgeschäfte schneller und effizienter.

Robotergestützte Prozessautomatisierung (RPA)

Banken nutzen RPA, um sich wiederholende Aufgaben zu erledigen und wichtige Prozesse wie Dateneingabe, Kontenabgleich und Kundenservice zu automatisieren.

Das Internet der Dinge (IoT)

Big-Data

Dezentralisierte Ledger-Technologie (DLT)

"Die Einführung neuer Technologien ist ein entscheidender Faktor für den sich ständig weiterentwickelnden Bankensektor. Die Einführung von Technologien wie KI, Blockchain und IoT kann alles reibungsloser machen, den Kunden ein besseres Erlebnis bieten und die Cybersicherheit erhöhen. Warum also nicht auf den Zug aufspringen? Die Einführung dieser Innovationen hilft den Banken, wettbewerbsfähig zu bleiben, neue Ideen in der Finanzwelt zu entwickeln und mit den wachsenden Bedürfnissen der digital-affinen Kunden Schritt zu halten.

Siarhei Sukhadolski

FinTech-Experte bei Innowise

Herausforderungen bei der Integration von Trends im digitalen Bankwesen

Auch wenn das Aufspringen auf neue Trends im digitalen Bankwesen erhebliche Vorteile mit sich bringt, gibt es immer noch einige Herausforderungen, die einem reibungslosen Ablauf in der Bankenwelt im Wege stehen können. Nach einer Untersuchung von McKinsey überschreiten 70% der digitalen Umstellungen im Bankwesen ihre ursprünglichen Budgets, wobei 7% mehr als das Doppelte der ursprünglichen Prognosen kosten.

Cybersicherheit

Die Banken müssen ihre Abwehr gegen Cyber-Bedrohungen stärken, die auf Kundendaten und -transaktionen abzielen. Außerdem werfen die Datenerfassung und die KI-Analysen ethische Fragen darüber auf, wie Banken Kundendaten nutzen.

Integration mit Legacy-Systemen

Wenn Banken digital werden, müssen sie sich mit ihren alten, komplizierten Systemen auseinandersetzen und herausfinden, wie sie diese mit der neuen Technologie verbinden können. Dies kann viel Zeit in Anspruch nehmen, viel Geld kosten und erfordert einen soliden Plan, sorgfältige Tests und eine reibungslose Integration.

Einhaltung von Vorschriften

Banken arbeiten in verschiedenen Regionen und müssen sich an eine Reihe von sich ändernden Vorschriften zu KI, Datenschutz und Finanztransaktionen halten. Das schnelle Tempo der technologischen Innovation macht dies noch schwieriger, da sie oft schneller voranschreitet als die Vorschriften, was zu Unsicherheiten führt und bedeutet, dass die Banken sich schnell anpassen müssen.

Finanzielle Eingliederung

Der Übergang zum digitalen Banking hat eine digitale Kluft aufgedeckt, die Menschen, die keinen Zugang zu digitalen Geräten haben, ausschließt. Es ist wichtig, dafür zu sorgen, dass jeder Zugang zum digitalen Banking hat, um zu vermeiden, dass gefährdete Gruppen zurückbleiben.

Sind Ihre digitalen Bankgeschäfte vor den sich entwickelnden Cyber-Bedrohungen sicher?

Vertrauen Sie Innowise, wenn es darum geht, Ihre Verteidigung mit spezialisierten IT-Lösungen zu verstärken, die auf den Schutz von Finanztransaktionen und Kundendaten zugeschnitten sind.

Zusammenarbeit mit Expert*innen

Fazit

Im Jahr 2024 werden neue Trends im digitalen Banking die Zukunft der Finanzwelt prägen. Traditionelle Banken müssen mit den neuesten digitalen Veränderungen Schritt halten, um im Spiel zu bleiben. In der Zwischenzeit sollten sich Banken, die bereits digital arbeiten, darauf konzentrieren, ihre Position zu stärken, Cybersecurity-Risiken zu managen und reibungslose, benutzerfreundliche Dienstleistungen und großartige Kundenerlebnisse anzubieten.

FAQ

Wie verändert KI das digitale Banking?

KI hilft den Banken, Betrug besser zu erkennen und genauere Finanzprognosen zu erstellen. Außerdem hilft sie ihnen, Risiken zu verringern, Geld für alte Systeme zu sparen und Prozesse zu rationalisieren, die früher sehr zeitaufwändig und manuell waren.

Welche Rolle spielt die Blockchain im digitalen Banking?

Blockchain bringt Bewegung in das Bankwesen, indem es die Sicherheit erhöht, Transaktionen beschleunigt und Kosten senkt. Außerdem ermöglicht sie schnellere und billigere grenzüberschreitende Transaktionen und macht den gesamten Prozess reibungsloser und effizienter.

Was ist Open Banking und warum ist es wichtig?

Open Banking ermöglicht es Entwicklern von Drittanbietern, über APIs auf Finanzdaten von traditionellen Banken zuzugreifen. Es erleichtert den Zugang zu Finanzdienstleistungen, ermöglicht sofortige Transaktionen und fördert Partnerschaften zwischen Banken und FinTechs.

Wie verbessern die Banken die Cybersicherheit im Jahr 2024?

Im Jahr 2024 verstärken die Banken ihre Cybersicherheitsmaßnahmen, um den wachsenden Bedrohungen zu begegnen. Sie gehen zur passwortlosen Authentifizierung über und nutzen biometrische Technologien wie Fingerabdrücke und Gesichtserkennung, um Betrügern den Erfolg zu erschweren.

Siarhei Sukhadolski FinTech-Experte

Datum: 02. Oktober 2024

Siarhei Sukhadolski FinTech-Experte

Datum: 02. Oktober 2024

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Wie geht es weiter?

Sobald wir Ihre Anfrage erhalten und bearbeitet haben, werden wir uns mit Ihnen in Verbindung setzen, um Ihre Projektanforderungen zu besprechen und eine NDA (Vertraulichkeitserklärung) für die Vertraulichkeit der Informationen zu unterzeichnen.

Nach der Prüfung der Anforderungen erstellen unsere Analysten und Entwickler einen Projektvorschlag, der Arbeitsumfang, Teamgröße, Zeit- und Kostenschätzung enthält.

Wir vereinbaren einen Termin mit Ihnen, um das Angebot zu besprechen und eine Vereinbarung mit Ihnen zu treffen.

Wir unterzeichnen einen Vertrag und beginnen umgehend mit der Arbeit an Ihrem Projekt.