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Digitales Banking im Jahr 2025: 12 Trends für Ihren Vorsprung

Bankwesen

FinTech

Trends

Eine aktuelle Studie von McKinsey & Company festgestellt, dass ergab, dass 73 % der weltweiten Bankinteraktionen mittlerweile über digitale Kanäle erfolgen.Die Botschaft an die Banken: Steigern Sie Ihre Kräfte, sonst bleiben Sie auf der Strecke.

Digitales Banking ist ein Dauerbrenner und wächst stetig. Ein Blick auf die Zahlen genügt: Der globale Markt für digitales Banking soll bis 2030 ein Volumen von 79,4 Milliarden US-Dollarerreichen. Der Wettbewerb ist hart und Erfolg kommt von der Führung, nicht nur vom Mithalten.

73%

der weltweiten Interaktionen mit Banken erfolgen über digitale Kanäle Quelle: McKinsey & Company

69.41 Mio. USD

prognostizierte Anzahl der Digital-Banking-Nutzer in den USA im Jahr 2025 Quelle: Statista

79.4 Mrd. USD

prognostizierte globale Marktgröße für digitales Banking bis 2030 Quelle: Research&Markets

In diesem Artikel tauchen wir in die neuesten Trends im digitalen Banking ein, damit Sie immer einen Schritt voraus sind. Bleiben Sie dran – wir haben alle wichtigen Informationen für Sie, die Sie bei Ihrem nächsten wöchentlichen Meeting mit Ihrem CIO besprechen sollten!

GenAI für intelligenteres und personalisierteres Banking

GenAI wird eingesetzt, um große Datenmengen zu analysieren, die Entscheidungsfindung zu verbessern und KI-gesteuerte Dienste und Bonitätsprüfungen zu ermöglichen.

Wandel des Open Bankings hin zu mehr Flexibilität

Open Banking ist flexibler geworden, was den Verbrauchern mehr Kontrolle über ihre Finanzinformationen gibt.

Stärkung der Sicherheit im Open Finance

Da Open Finance immer mehr Datentypen umfasst, werden Blockchain, KI und DeFi eingesetzt, um die Sicherheit zu erhöhen und Betrug zu verhindern.

Eingebettete Finanzierung geht über den Zahlungsverkehr hinaus

Eingebettetes Finanzwesen bedeutet, dass Finanzprodukte wie Kredite, Versicherungen und Investitionen direkt in nichtfinanzielle Plattformen und Anwendungen integriert werden.

Stärkung der Cybersicherheitsverteidigung

Der Schwerpunkt liegt zunehmend auf der Stärkung der Cybersicherheitsmaßnahmen zum Schutz vor zunehmenden Cyberbedrohungen und Datenschutzverletzungen.

Aufschwung rein digitaler Banken (Neobanken)

Rein digitale Banken oder Neobanken verzeichnen ein rasantes Wachstum und bieten Finanzdienstleistungen ausschließlich über Online-Plattformen und mobile Apps an.

Wachsender Fokus auf nachhaltiges und ethisches Bankwesen

Der Fokus liegt zunehmend auf nachhaltigem und ethischem Bankwesen. Finanzinstitute priorisieren grüne Investitionen und orientieren sich an ESG-Kriterien.

Automatisieren von Investitionen mit Robo-Advisory

Robo-Advisors werden immer häufiger eingesetzt, um Investitionen zu automatisieren und personalisierte Finanzberatung und Portfoliomanagement anzubieten.

Composable Banking für mehr Flexibilität

Composable Banking ermöglicht es Banken, durch die Integration modularer Dienste über APIs flexible, anpassbare Finanzprodukte zu erstellen.

Mehr Komfort mit Super-Apps

Super-Apps erfreuen sich immer größerer Beliebtheit und vereinen mehrere Dienste wie Banking, Shopping und Messaging auf einer integrierten Plattform.

Neudefinition von Arbeitsabläufen mit agentischer KI

Agentische KI ermöglicht es Systemen, selbstständig zu agieren und sich durch Lernen kontinuierlich zu verbessern.

Skalierung der Tokenisierung von Finanzanlagen

Die Tokenisierung weitet sich aus und macht Finanzanlagen zugänglicher und liquider.

Integrieren Sie die neuesten Technologien in Ihre Banksysteme.

Trend # 1: GenAI für intelligenteres und personalisierteres Banking

GenAI wird im Jahr 2025 Entscheidungsprozesse im digitalen Banking grundlegend verändern, indem es umfangreiche Datensätze analysiert, komplexe Muster erkennt und wertvolle Erkenntnisse liefert – mit Anwendungen wie algorithmischem Handel, Kreditrisikobewertung und dem verstärkten Einsatz KI-gestützter Chatbots.

Einer aktuellen Studie von SAS und Coleman Parkes, zufolge haben 90 % der Führungskräfte im Bankwesen Budgets für GenAI-Projekte im Jahr 2025 bereitgestellt. Dies zeigt ihr Engagement für die enormen Möglichkeiten, die diese Technologie eröffnet – von der Betrugserkennung und hyperpersonalisierten Kundenerlebnissen bis hin zu intelligenterem Risikomanagement.Damit zeigt das Unternehmen sein Engagement für die enormen Möglichkeiten, die diese Technologie eröffnet - von der Betrugserkennung über hyperpersonalisierte Kundenerlebnisse bis hin zu einem intelligenteren Risikomanagement.

Zukunftsprognosen

Die Zukunft der GenAI im Bankwesen ist eng mit der erklärbaren KI (XAI) verknüpft, da Finanzinstitute Innovation und Transparenz vorantreiben. Es geht nicht nur darum, intelligentere Entscheidungen zu treffen, sondern sicherzustellen, dass diese für Menschen sinnvoll sind. Banken und Aufsichtsbehörden geben sich nicht mit KI zufrieden, die nur Ergebnisse ausspuckt. Sie benötigen Modelle, die das „Warum“ ihrer Entscheidungen klar und verständlich erklären.

Durch die Kombination der Vorhersagekraft von GenAI mit der Transparenz von XAI steuern wir auf eine Zukunft zu, in der KI-gesteuertes Banking nicht nur schneller und effizienter ist, sondern auch vertrauenswürdiger, verantwortungsvoller und im Einklang mit ethischen Standards.

Trend #2: Der Wandel des Open Bankings hin zu mehr Flexibilität

Einer der großen Trends im digitalen Bankwesen im Jahr 2025 ist das Open Banking - ein Modell, das Drittanbieter-Apps den Zugriff auf Finanzdaten von Banken über APIs ermöglicht. Die Entwicklung ist rasant und es gibt keine Anzeichen dafür, dass sie sich verlangsamt. Für das kommende Jahr werden weitere Entwicklungen erwartet, die den Zugang zu Finanzdaten vereinfachen und erleichtern.

Open Banking beispielsweise vereint mit Kontoaggregationstools wie Plaid, Tink und Nordic API Gateway alles unter einem Dach. Kunden haben so alle ihre Konten – von Zahlungen über Kreditkarten bis hin zu Investitionen – an einem Ort im Blick. Ein weiteres gutes Beispiel sind Apps zum persönlichen Finanzmanagement (PFM) wie Spiir, Yolt und Mint, die Nutzern einen klaren Überblick über ihre Finanzen geben und ihnen helfen, ihre Ausgaben im Griff zu behalten.

Zukunftsprognosen

Die Zukunft des Open Banking in den USA nimmt mit der am 22. Oktober 2024 verkündeten Endgültigen Regelung des CFPB gemäß Abschnitt 1033 des Dodd-Frank ActGestalt an. Ab dem 1. April 2026 werden die größten Finanzinstitute schrittweise Anforderungen zur Datenfreigabe einführen und Verbrauchern und ihren autorisierten Drittparteien Zugriff auf Finanzdaten gewähren.

Mit der für 2026 geplanten Einführung der dritten Zahlungsdiensterichtlinie (PSD) wird sich Open Banking in der EU weiterentwickeln. Zusammen mit der Zahlungsdiensteverordnung (PSR)zielen sie darauf ab, Open-Banking-Praktiken in der gesamten Region zu rationalisieren und zu standardisieren. Diese Aktualisierungen sollen ein einheitlicheres und benutzerfreundlicheres Erlebnis für Verbraucher und Unternehmen schaffen.

Eine der größten Veränderungen im Open Banking in Großbritannien ist die geplante Gründung von Open Banking Limited durch die Financial Conduct Authority (FCA) und den Payment Systems Regulator (PSR) . Diese neue unabhängige Institution soll die Einführung Variabler Wiederkehrender Zahlungen (VRPs)überwachen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Lastschriften, bei denen jedes Mal der gleiche Betrag abgebucht wird, ermöglichen VRPs zugelassenen Zahlungsanbietern die Abwicklung anpassbarer Transaktionen – ideal für Versorgungsleistungen, Abonnements und sogar die Automatisierung von Sparvorgängen.

Trend #3: Stärkung der Sicherheit im Open Finance

Digitale Banktrends wie Open Finance und Open Banking sind eng miteinander verknüpft. Open Banking ermöglicht es Verbrauchern, mit Erlaubnis Daten ihres Bankkontos zu teilen. Open Finance geht jedoch noch einen Schritt weiter. Es umfasst ein breiteres Spektrum an Daten, wie Kredite, Investitionen und Renten. Darüber hinaus werden Daten ausführlicher mit nicht-finanziellen Sektoren wie dem Gesundheitswesen und dem öffentlichen Sektor integriert.

Im Open Finance sorgt Blockchain mit Smart Contracts und dezentralen Identitätsprüfungen für sichere und transparente Transaktionen. DeFi-Apps hingegen machen Kreditvergabe, tokenisierte Vermögenswerte und grenzüberschreitende Zahlungen schneller und günstiger, da sie Zwischenhändler ausschalten. KI und ML verbessern die Betrugserkennung, automatisieren die Compliance und verfeinern das Kreditscoring. Dadurch werden Finanzdienstleistungen in einem offenen Ökosystem sicherer, intelligenter und zugänglicher.

Zukunftsprognosen

Mit dem offiziellen Inkrafttreten der Verordnung über die Digitale Operationale Resilienz (DORA) (ab Januar 2025) werden die Sicherheitsvorschriften für Open Finance und die Aufsicht verschärft - vor allem, wenn es um externe Technologieanbieter geht. Das bedeutet, dass Finanzplattformen ihre Widerstandsfähigkeit verbessern müssen, um sicherzustellen, dass sie mit Cyber-Bedrohungen und -Störungen umgehen können, ohne einen Schritt zu übersehen.

Mit Blick auf die Zukunft können wir in der gesamten EU mehr Transparenz, Zuverlässigkeit und Vertrauen in Open Finance erwarten, mit einem stärkeren Schutz vor Cyberrisiken und einem stabileren digitalen Finanzökosystem, das Innovation und Einhaltung gesetzlicher Vorschriften in Einklang bringt.

Schützen Sie Ihre digitalen Bankgeschäfte vor neuen Cyberbedrohungen.

Trend # 4: Eingebettete Finanzierung geht über Zahlungsverkehr hinaus

Bei Embedded Finance geht es nicht mehr nur um Zahlungen – es verändert die Art und Weise, wie wir bezahlt werden, Reisen buchen und Geschäfte führen. Im Jahr 2025 werden Finanzdienstleistungen in alle Bereiche integriert, von Gehaltsabrechnungs- und Reiseplattformen bis hin zu B2B-Marktplätzen. Mitarbeiter können nun einen Teil ihres Gehalts automatisch investieren oder sich bezahlen lassen, wann immer sie wollen – kein Warten mehr auf den Zahltag. Buchhaltungstools wie QuickBooks und ERP-Systeme wie SAP helfen bei der automatischen Abwicklung von Rechnungen, Cashflow, Krediten und Lieferantenzahlungen, sodass Unternehmen ihre Finanzen im Griff behalten, ohne darüber nachdenken zu müssen.

Zukunftsprognosen

Embedded Finance wird voraussichtlich einen Marktwert von 7,2 Billionen US-Dollar bis 2030erreichen, und überwältigende 92 % der Unternehmen planen, es innerhalb der nächsten fünf Jahre zu implementieren. Im Bereich Banking-as-a-Service (BaaS) wird ein deutlicher Wandel erwartet, da neue Regulierungen den Markt verschärfen und die Art und Weise verändern, wie Nichtbanken Finanzprodukte anbieten.

PSD3 wird in der EU strengere Compliance-Anforderungen für Finanzdienstleister einführen, die keine Banken sind, was sich auf FinTechs auswirkt, die auf BaaS für eingebettete Finanzdienstleistungen angewiesen sind. In den USA wird das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) neue Vorschriften für eingebettete Kredite und Kreditvergabe einführen, mit besonderem Schwerpunkt auf Buy Now, Pay Later (BNPL) -Modellen, um Bedenken hinsichtlich des Verbraucherschutzes auszuräumen.

Infolgedessen wird die Rolle von Banken und lizenzierten Instituten größer, da sie sich im Embedded Finance von reinen FinTech-Lösungen abwenden und den Bedarf an strengeren regulatorischen Aufsichts- und Compliance-Frameworks verstärken.

Trend # 5: Stärkung der Cybersicherheitsverteidigung

Mit Blick auf das Jahr 2025 wird deutlich, dass Cybersicherheit für Finanzinstitute wichtiger denn je ist. Cyberkriminelle werden immer raffinierter und nutzen immer ausgefeiltere Taktiken, um in Finanzsysteme einzudringen. Ich spreche von Advanced Persistent Threats (APTs) – gezielten, langfristigen Cyberangriffen, die darauf abzielen, sensible Daten zu stehlen oder Betriebsabläufe zu stören. Es ist ein echtes Katz-und-Maus-Spiel.

Um mit der Entwicklung Schritt zu halten, setzen viele Banken und Kreditgenossenschaften auf Cybersecurity-as-a-Service (CaaS). Anstatt zu versuchen, alles intern abzuwickeln, was eine enorme Ressourcenbelastung darstellen kann, lagern sie wichtige Aspekte ihrer Cybersicherheit wie Bedrohungserkennung, Schwachstellenmanagement und Reaktion auf Vorfälle aus.

Ransomware-Angriffe

Cloud-basierte Angriffe

KI-gestütztes Phishing

Angriffe von Dritten und aus der Lieferkette

Insider-Bedrohungen

Social-Engineering-Angriffe

Obwohl Cybersicherheit schon immer höchste Priorität hatte und Banken kontinuierlich fortschrittliche Tools und Maßnahmen wie Verschlüsselung, MFA und KI-gesteuerte Bedrohungserkennung eingeführten, möchte ich die Technologien hervorheben, die im Jahr 2025 an Bedeutung gewinnt und verspricht, die Cybersicherheit im Bankwesen auf die nächste Stufe zu heben.

Zero-Trust-Architektur (ZTA)

Datenschutzfördernde Technologien (PETs)

Quantenresistente Kryptographie (QRC)

Erweiterte Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA)

Distributed-Ledger-Technologie (DLT)

Zero-Trust-Architektur (ZTA)

ZTA wird für die Cybersicherheit zunehmend unverzichtbar, da es ständig überprüft, wer auf welche Daten zugreift, und so sicherstellt, dass niemand – weder innerhalb noch außerhalb des Netzwerks – automatisch als vertrauenswürdig eingestuft wird. Da Remote-Arbeit, Cloud Computing und IoT-Geräte zusätzliche potenzielle Schwachstellen eröffnen, bietet ZTA entscheidenden Schutz vor Cyberkriminellen und Insider-Bedrohungen. Laut Gartner werden 60 % der Unternehmen Zero-Trust als grundlegenden Sicherheitsansatz übernehmen..

Datenschutzfördernde Technologien (PETs)

PETs werden für Banken, die sensible Kundendaten schützen, ohne sie preiszugeben, zu einem entscheidenden Faktor. Mit Tools wie homomorpher Verschlüsselung und sicherer Mehrparteienberechnungkönnen Banken verschlüsselte Daten analysieren, ohne sie jemals entschlüsseln zu müssen. PETs umfassen außerdem Methoden wie Datenmaskierung und Anonymisierung , die Banken helfen, Kundeninformationen zu schützen und gleichzeitig wertvolle Erkenntnisse zu gewinnen.

Quantenresistente Kryptographie (QRC)

Mit der Weiterentwicklung des Quantencomputings werden traditionelle Verschlüsselungsmethoden aufgrund ihrer immensen Leistungsfähigkeit zunehmend gefährdet. Deshalb entwickelt sich QRC schnell zu einem wichtigen Trend in der Cybersicherheit von Banken. Banken setzen Verschlüsselungsalgorithmen ein, die speziell konzipiert sind , um der Bedrohung durch Quantencomputing standzuhalten und ihre Schutzsysteme zukunftssicher zu gestalten.

Erweiterte Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA)

Im Jahr 2025 verbessert KI die MFA, indem sie das Nutzerverhalten analysiert und bei Bedarf zusätzliche Authentifizierungenauslöst. Die kontinuierliche Authentifizierung überwacht die Aktivitäten während der gesamten Sitzung und erkennt verdächtiges Verhalten schnell. Die Biometrie verbessert sich durch KI-gestützte Spracherkennung, und die neurotechnologiebasierte Authentifizierung ist auf dem Vormarsch und ermöglicht es Banken, die Identität anhand von Gehirnwellenmustern zu überprüfen.

Distributed-Ledger-Technologie (DLT)

DLT verändert die Sicherheit im Bankwesen, indem Transaktionsdaten über mehrere Standorte verteilt werden. Dadurch wird es Hackern nahezu unmöglich, Aufzeichnungen zu verändern oder Daten zu manipulieren. Blockchain-basierte Identitätslösungen bieten Banken zudem eine sicherere Möglichkeit, Benutzer durch dezentrale digitale IDs zu authentifizieren und so das Risiko von Identitätsdiebstahl oder Betrug deutlich zu reduzieren..

Zero-Trust-Architektur (ZTA)

Datenschutzfördernde Technologien (PETs)

Quantenresistente Kryptographie (QRC)

Erweiterte Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA)

Distributed-Ledger-Technologie (DLT)

Zukunftsprognosen

Mit Blick auf die Zeit nach 2025 wird die Verschmelzung von Cyber- und Betrugsprävention – die sogenannte Cyber Fraud Fusion (CFF) – die Finanzdienstleistungswelt revolutionieren. Dieser Ansatz vereint Teams aus den Bereichen Cybersicherheit, Identitätsmanagement und Betrugserkennung, um intelligentere und vollständigere Lösungen zum Verbraucherschutz zu entwickeln. Laut einem Bericht der NCC Groupsind bereits erste Anzeichen dieses Wandels im Bankwesen zu erkennen, und in den nächsten fünf Jahren ist mit einer grundlegenden Umstrukturierung der Arbeitsweise von Finanzinstituten zu rechnen.

Trend # 6: Der Aufschwung rein digitaler Banken (Neobanken)

Der globale Neobanking-Markt wurde im Jahr 2024 auf 143,29 Milliarden US-Dollargeschätzt. Von da an wird er rasant wachsen und im Jahr 2025 bereits 210,16 Milliarden US-Dollar und bis 2032 beeindruckende 3,4 Billionen US-Dollar erreichen, mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 48,9 % in diesem Zeitraum.

Im Jahr 2025 revolutionieren Neobanken den grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr, indem sie Blockchain und Kryptowährungen für schnellere und günstigere Überweisungen nutzen und so traditionelle Banken überholen. Sie legen auch großen Wert auf Nachhaltigkeit und bieten beispielsweise umweltfreundliche Kreditkarten und grüne Anlagemöglichkeiten an, die bei jüngeren, umweltbewussten Kunden gut ankommen. Darüber hinaus expandieren Neobanken in Schwellenmärkten und bieten wichtige Bankdienstleistungen über Smartphones an, wo traditionelle Bankdienstleistungen schwer zugänglich sind. So fördern sie die finanzielle Inklusion.

Zukunftsprognosen

In den kommenden Jahren werden Neobanken das traditionelle Geschäftsbankwesen wachrütteln, indem sie KMU-Lösungen anbieten, die digitale Benutzerfreundlichkeit mit geschäftsspezifischen Funktionen verbinden. Dank moderner Technologie ermöglicht B2B-Banking-as-a-Service ihnen die Monetarisierung ihrer Infrastruktur durch White-Label-Lösungen für traditionelle Banken und Nichtbanken zur schnellen Einführung digitaler Produkte. Neobanken werden zudem Nischenmärkte erschließen und Finanzdienstleistungen für unterversorgte Gruppen anbieten, die sich für mehr finanzielle Inklusion einsetzen. Und im Laufe der Zeit werden wir eine engere Zusammenarbeit zwischen Neobanken und traditionellen Banken erleben, die die digitale Geschwindigkeit der Neobanken mit der starken Infrastruktur etablierter Banken verbinden.

Skalieren Sie und erobern Sie neue Märkte mit der neuesten Technologie.

Trend #7: Der wachsende Fokus auf nachhaltiges und ethisches Bankwesen

Banken erkennen zunehmend die Notwendigkeit, den Klimawandel zu bekämpfen und nachhaltige Praktiken in ihre Geschäftstätigkeit zu integrieren. Indem sie sich auf Umwelt-, Sozial- und Governance-Faktoren (ESG)konzentrieren, fördern sie eine kohlenstoffarme Wirtschaft und bieten ihren Kunden Möglichkeiten, ihren CO2-Fußabdruck zu reduzieren, beispielsweise durch Investitionen in Emissionszertifikate für Wiederaufforstung, erneuerbare Energien und Abfallreduzierung.

Viele Banken stellen auf digitale Lösungen um, um nachhaltiger zu agieren. Die Commerzbankbeispielsweise reduziert ihren Papierverbrauch durch die Einführung von E-Statements und digitalen Verträgen und stellt Tools wie CO2-Rechner bereit, mit denen Kunden ihre Umweltbelastung im Blick behalten können. Standard Chartered ist noch einen Schritt weiter gegangen und verzichtet fast vollständig auf Papier. Kunden können ihre Konten online verwalten, Kredite beantragen und investieren und gleichzeitig Papiermüll reduzieren. In den USA setzt die Bank of the West voll auf digitales Banking und bietet papierlose Transaktionen und Kontoauszüge an. Ihre App hilft Kunden zudem, ihre Umweltbelastung im Blick zu behalten und so die Nachhaltigkeit weiter voranzutreiben.

Zukunftsprognosen

Die Zukunft des nachhaltigen Bankings hängt von der Akzeptanz neuer Vorschriften und digitalen Fortschritten ab. Open Banking ist hier führend und führt digitale Dienste ein, die den CO2-Fußabdruck reduzieren und umweltfreundlichere Finanzpraktiken fördern. Apps wie Greenly und Svalna nutzen Open-Banking-Daten, um Kunden ihre Umweltauswirkungen zu verdeutlichen und ihnen so nachhaltigere Entscheidungen zu erleichtern.

Umweltfreundliche Kryptowährungen werden auch in der Zukunft des Bankwesens eine große Rolle spielen. Mit der Abkehr von traditionellen Kryptowährungen wie Bitcoin, die auf energiefressenden Proof-of-Work-Systemen (PoW) basieren, verlagert sich der Fokus auf nachhaltigere Optionen, die Proof-of-Stake-Systeme (PoS) nutzen, um den Energieverbrauch zu senken. Darüber hinaus fördern grüne Kryptowährungen wie Green Bitcoin, eTukTuk und Bitcoin Minetrix bei der Branche durch den Fokus auf saubere Energie und die Reduzierung des Energieverbrauchs noch weiter Nachhaltigkeit.

Trend # 8: Automatisieren von Investitionen mit Robo-Advising

Ein Robo-Advisor, auch „Robo“ genannt, ist ein digitales Brokerage-Konto, das den Anlageprozess automatisiert. Er erstellt Portfolios mit kostengünstigen börsengehandelten Fonds (ETFs) und bietet Flexibilität bei den Kontoarten, darunter steuerpflichtige Brokerage-Konten und steuerbegünstigte individuelle Altersvorsorgekonten (IRAs). Optionen wie traditionelle IRAs, Roth IRAs und SEP IRAs stehen zur Verfügung, um die Auswahl des am besten geeigneten Kontos basierend auf Ihren finanziellen Zielen zu erleichtern.

Robo-Advisors nutzen die Moderne Portfoliotheorie (MPT) , um Portfolios aufzubauen und gleichzeitig die Rendite durch Diversifizierung zu maximieren und das Risiko zu minimieren. MPT empfiehlt die Streuung der Anlagen auf verschiedene Anlageklassen, um die Auswirkungen von Marktschwankungen zu reduzieren und ein stetiges Portfoliowachstum zu gewährleisten.

Zukunftsprognosen

Laut der IMARC Group kann der globale Robo-Advisory-Markt bis 2033 92,2 Milliarden US-Dollar erreichen, was einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 24,33 % entspricht.

Zwar werden Robo-Advisors menschliche Berater in absehbarer Zeit nicht ersetzen, doch ein hybrider Ansatz, der digitale Algorithmen mit menschlicher Note kombiniert, bietet große Vorteile. Diese Kombination stärkt den digitalen Kundenservice und ermöglicht es Beratern, mehr Zeit für den Aufbau von Kundenbeziehungen und die strategische Beratung aufzuwenden.

Trend # 9: Composable Banking für mehr Flexibilität

Composable Banking sorgt 2025 für Aufsehen in der digitalen Banktechnologie. Banken können ihre Services deutlich flexibler und individueller gestalten. Anstatt an einem Einheitssystem festzuhalten, nutzen Banken modulare Komponenten externer Partner, um ihre technische Einrichtung zu verbessern. APIs sind dabei der Schlüssel: Sie verbinden alles reibungslos und ermöglichen es Banken, verschiedene Systeme und Services zu kombinieren.

Was Composable Banking so leistungsstark macht, ist die Flexibilität der Banken. Kommt ein bestimmter Service bei den Kunden nicht mehr an, können sie ihn problemlos austauschen, ohne alles auf den Kopf stellen zu müssen. Diese Fähigkeit zur schnellen Anpassung ist entscheidend, da sich der Markt ständig verändert.

Zukunftsprognosen

Composable Banking dürfte künftig zum Standard für digitale Finanzdienstleistungenwerden. Das wachsende Ökosystem aus Drittanbietern und FinTech-Partnerschaften wird den weiteren Fortschritt vorantreiben und Composable Banking für Banken, die wettbewerbsfähig bleiben wollen, unverzichtbar machen. Dank besserer modularer Lösungen, die es Banken ermöglichen, sich schnell an regulatorische Änderungen anzupassen, wird auch das Risikomanagement und die Compliance einfacher. Schließlich wird Composable Banking dazu beitragen, Finanzdienstleistungen zu demokratisieren und sie für ein breiteres Kundenspektrum zugänglicher und maßgeschneiderter zu machen.

Trend # 10: Mehr Komfort mit Super-Apps

In der Finanzwelt vereint eine Super-App alle Arten von Finanzdienstleistungen in einer praktischen mobilen App. Anstatt separate Apps für Banking, Investitionen, Zahlungen, Versicherungen und Finanzplanung herunterzuladen, bietet eine Finanz-Super-App alles an einem Ort.

Hauptmerkmale der FinTech-Super-Apps im Jahr 2025:

Erleichterung digitaler Zahlungen: sichere und benutzerfreundliche Zahlungsoption über mobile Geldbörsen, Peer-to-Peer-Transaktionen, NFC und QR-Codes.
Förderung des mobilen Bankings: einfacher Zugriff auf Bankkonten, Kontostandsabfragen, Transaktionen (wie Geldüberweisungen) und Rechnungszahlungen direkt über die App.
Investitions- und Vermögensverwaltung: ermöglicht den Handel mit Aktien, Investmentfonds und digitalen Vermögenswerten. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Portfolio-Tracking, Marktdaten in Echtzeit, Tools zur Anlageanalyse und personalisierte Anlageempfehlungen.
Persönliches Finanzmanagement: hilft Benutzern bei der Budgetierung, der Ausgabenverfolgung, der Festlegung finanzieller Ziele und dem Empfang von Benachrichtigungen zu Rechnungszahlungen und finanziellen Meilensteinen.
Kreditlösungen und Kreditoptionen: zu den Funktionen gehören Kreditrechner, Berechtigungsbewertungen, Kreditkartenverwaltung und Peer-to-Peer-Kreditdienste.
KI/ML: KI und ML bieten personalisierte Einblicke und Empfehlungen basierend auf Benutzerdaten, fein abgestimmten Finanzstrategien und identifizierten Verbesserungsbereichen.
Kundenservice: KI-gestützte Chatbots bieten sofortigen, automatisierten Kundensupport, ergänzt durch In-App-Messaging- und Ticketsysteme zur effizienten Lösung von Anfragen.

Zukunftsprognosen

Finanz-Super-Apps könnten künftig stärker in westliche Märkte expandieren. Westliche Verbraucher sind jedoch daran gewöhnt, dedizierte Apps für spezifische Bedürfnisse zu nutzen – wie Instagram für Fotos, Discord zum Chatten beim Spielen und Venmo zum Senden von Geld. Aufgrund dieser etablierten Gewohnheit und des bestehenden Wettbewerbs könnten wir im Westen eher nischenspezifische Super-Apps sehen als die in Asien beliebten All-in-One-Super-Apps.

Trend #11: Neudefinition von Arbeitsabläufen mit agentischer KI

Agenten-KI entwickelt sich zu einem der wichtigsten Trends im digitalen Banking und übertrifft GenAI, indem sie autonome Entscheidungsfindung, Lernen und Zusammenarbeit ermöglicht. Im Gegensatz zu GenAI, die auf menschliche Eingaben angewiesen ist, kann Agenten-KI mithilfe von Agentennetzwerken selbständig wahrnehmen, argumentieren, handeln und sich mit der Zeit verbessern und sich im Laufe der Zeit verbessern.

Im Bankwesen treibt die agentenbasierte KI zwei Hauptwege voran: Intern automatisiert sie Routineaufgaben wie Dateneingabe, Compliance-Prüfungen und prädiktive Modellierung für Handel und Risikomanagement. Extern verbessert sie die Kundenbeziehungen durch automatisierte Helpdesks, personalisierte Anlageberatung und mehr.

Diese Innovationen zielen darauf ab, die Effizienz zu steigern und Kosten zu senken. Wie die Citigroup in ihrem Bericht vom Januar 2025hervorhob, wird die agentenbasierte KI die „Do It For Me“-Wirtschaft vorantreibenund möglicherweise einen noch größeren Einfluss auf den Finanzsektor haben als das Internetzeitalter.

Zukunftsprognosen

Obwohl sich agentische KI noch in der experimentellen Phase befindet, haben die Verweise darauf in Unternehmensdokumenten und Presseartikeln allein im Jahr 2024 um das 17-Fache zugenommen, und wir erwarten, dass dieser Trend rasant ansteigen wird. Die Weiterentwicklung agentischer KI wird unsere Arbeitsweise grundlegend verändern. Aufgaben, die üblicherweise an Auftragnehmer oder Dritte ausgelagert werden, werden voraussichtlich zunehmend von KI-Systemen übernommen, was unsere Arbeitsweise verändert.

Für die Bankenbranche – einen der am stärksten regulierten Sektoren überhaupt – wird es eine große Herausforderung sein, die richtige Balance zwischen der Nutzung agentenbasierter KI und der Einhaltung der Vorschriften zu finden. Wie Finanzdienstleister KI integrieren und gleichzeitig Sicherheit, Datenschutz und ethische Standards gewährleisten, wird entscheidend dafür sein, wie diese Technologie die Zukunft prägt.

Trend # 12: Skalierung der Tokenisierung von Finanzanlagen

Die Tokenisierung von Finanzanlagen gewinnt allmählich an Bedeutung, und mit zunehmender Dynamik der Netzwerkeffekte wird eine deutliche Beschleunigung erwartet. Es wird erwartet, dass bestimmte Anlageklassen im Jahr 2025 eine bedeutende Akzeptanz erreichen werden, definiert als eine tokenisierte Marktkapitalisierung von über 100 Milliarden US-Dollar bis zum Ende des Jahrzehnts. Spitzenreiter dürften Anlageklassen wie Bargeld und Einzahlungen, Anleihen und Exchange Traded Notes (ETNs), Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs) sowie Kredite und Verbriefungensein. Die Akzeptanz dieser Anlagen zeigt bereits deutliche Fortschritte, angetrieben durch die Fähigkeit der Blockchain, die Effizienz zu steigern, Wert zu schaffen und die regulatorische Durchführbarkeit zu verbessern.

Zukunftsprognosen

Am 9. Januar 2025 veröffentlichte die OECD ein neues Positionspapier zur Tokenisierung von Vermögenswerten auf Finanzmärktenund hob darin die wichtigsten Herausforderungen bei der Einführung hervor. Zu diesen Risiken zählen Cybersicherheitsbedrohungen, Pseudonymität, Bedenken hinsichtlich der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung sowie Schwachstellen in Smart Contracts.Darüber hinaus könnten bestehende regulatorische Rahmenbedingungen aufgrund der Unterschiede zwischen DLT-basierten Finanzsystemen und traditionellen Systemen Schwierigkeiten haben, diese besonderen Risiken zu adressieren, was zu potenziellen Durchsetzungslücken führen kann.

Künftig werden die Regulierungsbehörden eine entscheidende Rolle bei der Aktualisierung ihrer Richtlinien spielen, um sicherzustellen, dass diese anpassungsfähig und robust genug sind, um die neuen Risiken zu bewältigen. Verfeinerte Vorschriften, die Innovation und Sicherheit in Einklang bringen, werden dazu beitragen, ein stärker integriertes, transparenteres und effizienteres Finanzmarktökosystem zu schaffen, da tokenisierte Vermögenswerte weiter wachsen.

Die Einführung neuer Technologien verändert den sich ständig weiterentwickelnden Bankensektor grundlegend. Die Integration neuer Technologien in Ihre Betriebsabläufe kann zu reibungsloseren Prozessen, einem besseren Kundenerlebnis und einer verbesserten Cybersicherheit führen. Warum also nicht auf den Zug aufspringen? Die Nutzung dieser digitalen Banking-Innovationen hilft Ihnen, wettbewerbsfähig zu bleiben und mit den wachsenden Bedürfnissen digital versierter Kunden Schritt zu halten.

Dzianis Kryvitski

Delivery Manager in FinTech

Nutzen Sie die digitale Transformation und erschließen Sie neue Möglichkeiten.

Abschließende Gedanken

Digitale Banktechnologien entfalten sich rasant weiter, und es gibt ständig neue Entwicklungen. Traditionelle Banken müssen diese Veränderungen im Auge behalten, um relevant zu bleiben. Bereits digitale Banken sollten sich auf die Stärkung ihres Angebots, das Management von Sicherheitsrisiken und die Bereitstellung reibungsloser, intuitiver Services konzentrieren. Egal, ob Sie gerade erst mit der Digitalisierung beginnen oder bereits dabei sind – unterstützt Innowise Sie beim die richtige Technologie entwickeln , damit Sie den Vorsprung haben.

FAQs

KI hilft Banken, Betrug besser zu erkennen und präzisere Finanzprognosen zu erstellen. Sie hilft ihnen außerdem, Risiken zu reduzieren, Kosten für alte Systeme zu sparen und Prozesse zu optimieren, die früher sehr zeitaufwändig und manuell waren.

Blockchain verändert das Bankwesen, indem es die Sicherheit erhöht, Transaktionen beschleunigt und Kosten senkt. Darüber hinaus ermöglicht es schnellere und günstigere grenzüberschreitende Transaktionen und macht den gesamten Prozess reibungsloser und effizienter.

Open Banking ermöglicht Drittanbietern den Zugriff auf Finanzdaten traditioneller Banken über APIs. Es erleichtert den Zugang zu Finanzdienstleistungen, ermöglicht sofortige Transaktionen und fördert Partnerschaften zwischen Banken und FinTechs.

Im Jahr 2025 verstärken Banken ihre Cybersicherheit, um den wachsenden Bedrohungen entgegenzuwirken. Sie setzen auf passwortlose Authentifizierung und nutzen biometrische Technologien wie Fingerabdrücke und Gesichtserkennung, um Betrügern den Erfolg zu erschweren.

Siarhei Sukhadolski FinTech Experte

Datum: 19. März 2025

Siarhei Sukhadolski FinTech Experte

Datum: 19. März 2025

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