Die Vielseitigkeit dieser Technologie bedeutet, dass es im Bankwesen eine Vielzahl unterschiedlicher Blockchain-Anwendungen gibt – jede davon befasst sich mit einem bestimmten Problem. Lassen Sie uns einige der wirkungsvollsten erkunden.
Zahlungen
Eine große Chance für Blockchain liegt in internationalen Finanztransaktionen, insbesondere bei grenzüberschreitenden Zahlungen. Traditionell sind an diesen Zahlungen mehrere Vermittler wie Korrespondenzbanken beteiligt, außerdem gibt es lange Bearbeitungszeiten und potenzielle Verluste aufgrund von Wechselkursrisiken. Derzeit werden Milliarden von Dollar durch zusätzliche Gebühren und langsame Zahlungsprozesse verschwendet. Wenn Sie beispielsweise Geld von New York nach Tokio senden, können sowohl die sendende als auch die empfangende Bank eine Pauschalgebühr von etwa 25 Dollar erheben.
Diese unnötigen Gebühren können durch blockchainbasierte Bankzahlungen mit Kryptowährungen wie Ripple vermieden werden. Kryptozahlungen sind schnell und unkompliziert – ohne überraschende Transaktionsgebühren. Und als ob das nicht genug wäre, macht die Dezentralisierung der Blockchain eine Überprüfung durch Dritte überflüssig, was die Überweisungen beschleunigt und ihre Kosten senkt.
P2P-Überweisungen
Ebenso haben P2P-Zahlungen die Art und Weise verändert, wie Einzelpersonen Geld überweisen. Benutzer können jetzt ganz einfach Geld mit nur wenigen Fingertipps senden. Alles, was benötigt wird, ist die E-Mail-Adresse oder Telefonnummer des Empfängers. Das bedeutet, dass es nie einfacher war, Rechnungen mit Freunden und Familie zu teilen. Nehmen wir an, Sie gehen zum Abendessen aus. Sie können Ihrem Freund das Geld direkt zurückzahlen, indem Sie seinen Namen in Ihrer App auswählen, den Betrag eingeben und auf „Senden“ klicken.
Sobald Ihr Freund das Geld erhält, kann er es entweder auf seinem P2P-Konto behalten oder auf seine Bank überweisen. Mit Blockchain ist dieser Prozess sogar noch besser: Er schaltet den Mittelsmann aus – traditionelle Banknetzwerke werden umgangen, unerwünschte Gebühren werden reduziert und die Sicherheit erhöht. Dies hält Hacker fern und stellt sicher, dass P2P-Zahlungen schnell und zu minimalen Kosten ausgeführt werden.
Abwicklungs- und Clearingsysteme
Kommen wir nun zu einem etwas komplizierteren Thema: Wie Blockchain Abwicklungs- und Clearingprozesse verbessern kann, die traditionell von Ineffizienzen geprägt sind. Derzeit stecken Banken in einem unübersichtlichen Netz aus Vermittlern und manuellen Prozessen fest, was zu Verzögerungen und Fehlern führt. Das SWIFT-Netzwerk verarbeitet täglich Millionen von Anfragen, aber viele davon erfordern immer noch ein gewisses Maß an manueller Intervention. Blockchain bietet eine Lösung, indem es direkte Abwicklungen ermöglicht – und gleichzeitig transparente Echtzeitansichten der Transaktionen bietet. Dies beschleunigt nicht nur den Prozess, sondern reduziert auch die Kosten und minimiert Fehler.
Darlehen & Kredite
Ein weiterer Bereich, in dem Blockchain wirklich glänzt, sind Kredite und Darlehen. In der traditionellen Kreditvergabewelt neigen Banken dazu, Risiken mithilfe zentralisierter Kreditberichtssysteme zu bewerten und dabei Faktoren wie Kreditscores und Schulden-Einkommens-Verhältnisse zu berücksichtigen. Der Prozess kann ineffizient und undurchsichtig sein, was sich nachteilig auf den Verbraucher auswirken kann. Blockchain im Bankwesen bringt einen dezentralen Ansatz auf den Tisch – es entsteht eine transparente und unveränderliche Aufzeichnung Ihrer Finanzhistorie. Dies bedeutet, dass Banken schnellere und besser informierte Kreditentscheidungen treffen können – außerdem rationalisiert diese Technologie die Kreditbearbeitung, indem sie Kreditbewertungen automatisiert und die Abhängigkeit von veralteten Daten von Kreditagenturen reduziert.
SoulBound-Token machen hier einen großen Unterschied. Stellen Sie sich diese Token als eine digitale Möglichkeit vor, Ihre Kredithistorie sicher bei sich zu tragen, wohin Sie auch gehen. Sie sind nichts, was Sie einfach tauschen oder verschenken können, da sie an Ihre Identität gebunden sind. Wenn Sie die Bank wechseln, kann Ihre neue Bank einfach Ihren SoulBound-Token überprüfen und sich sofort ein Bild von Ihrer Kreditwürdigkeit machen. Das macht alles viel einfacher – nicht nur für Sie, sondern auch für die Banken. Durch die Nutzung der Blockchain beschleunigen Banken den Genehmigungsprozess und demokratisieren auch den Zugang zu Finanzdienstleistungen – und helfen so mehr Menschen, die Kredite zu bekommen, die sie brauchen.
KYC
Apropos Effizienz: Das Know-Your-Customer-Protokoll (KYC) ist ein weiterer wichtiger Anwendungsfall im Finanzsektor. Es ist besonders für Banken und FinTech-Unternehmen von Vorteil, die neue Kunden aufnehmen. Bei diesem Prozess werden in der Regel vertrauliche Daten wie Namen, Adressen und staatliche Ausweise erfasst, um gesetzliche Standards einzuhalten und Sanktionslisten abzugleichen. Die Bankenbranche gibt jährlich Millionen für diese Maßnahmen aus – die, wenig überraschend, ziemlich langsam und umständlich sein können – insbesondere wenn es um manuelle Dokumentenprüfungen geht.
Die Blockchain-Technologie bietet eine Lösung, mit der Kundendaten sicher in einem dezentralen Netzwerk gespeichert werden können. Dadurch wird der Zeit- und Ressourcenaufwand für die Überwachung drastisch reduziert und der Datenzugriff beschleunigt. Die Blockchain-Technologie im Bankwesen bringt frischen Wind in die Branche, indem sie Kundenprofile erstellt, die nach der Erstellung nicht mehr geändert werden können und auf die nur Personen mit den entsprechenden Berechtigungen zugreifen können. So können Banken problemlos die Vorschriften einhalten.
SoulBound-Token spielen auch im KYC-Prozess eine entscheidende Rolle und machen den Prozess reibungsloser. Diese Token fungieren als sichere, nicht übertragbare digitale ID, in der Ihre Verifizierungsdaten gespeichert sind. Das bedeutet, dass Banken und FinTech-Unternehmen Ihre Identität schnell bestätigen können, ohne immer wieder nach Ihren Daten fragen zu müssen. Dies rationalisiert den gesamten Prozess – Sie sparen Zeit, während Ihre Informationen geschützt bleiben und Sie wichtige Sicherheits- und Rechtsanforderungen erfüllen.
Spendensammlung
Die Blockchain-Technologie bringt frischen Wind in die bestehende Fundraising-Landschaft – insbesondere für Startups, Wohltätigkeitsorganisationen, politische Kampagnen, Regierungsgruppen und Crowdfunding-Plattformen. Durch den Einsatz der Blockchain können diese Organisationen eine dezentrale Plattform nutzen, die nicht nur verschiedene Fiat-Währungen sammelt, sondern auch in einen konsolidierten Kryptofonds zur Auszahlung umwandelt. Diese Methode erhöht die Transparenz und Sicherheit und stellt sicher, dass alle Transaktionen nachvollziehbar und unveränderlich sind.
Der Einsatz von Blockchain beim Fundraising reduziert die mit der Verwaltung von Geldern verbundenen Gemeinkosten und minimiert das Betrugspotenzial – was es sowohl für Organisatoren als auch für Spender zu einer attraktiven Option macht. Darüber hinaus kann Blockchain im Vergleich zu herkömmlichen Methoden einen schnelleren Zugang zu Geldern ermöglichen, was für Projekte von entscheidender Bedeutung ist, die eine schnelle Finanzierung benötigen, um zu starten oder ihren Betrieb fortzusetzen.
Handel
Und nicht zuletzt vereinfacht Blockchain den Handel mit Vermögenswerten durch dezentrale Register – traditionelle Vermittler wie Makler oder Clearinghäuser werden nicht mehr benötigt. Weniger Zwischenhändler bedeuten niedrigere Transaktionsgebühren und eine schnellere Handelsabwicklung – außerdem kann jeder den Transaktionsverlauf einsehen, was Vertrauen schafft und für Zuverlässigkeit sorgt. Darüber hinaus bedeutet die Unveränderlichkeit von Blockchain-Aufzeichnungen, dass ein einmal getätigter Handel nicht mehr geändert werden kann, was das Betrugsrisiko verringert. Da Blockchain immer mehr in Handelsplattformen integriert wird, ermöglicht es flüssigere und unkompliziertere Transaktionen und fördert ein dynamischeres und zugänglicheres Marktumfeld.
Stellen Sie sich vor, fast alle Bankgeschäfte – von der Kontoführung bis zur Zahlungsabwicklung – würden durch Smart Contracts ersetzt, insbesondere in Bereichen wie der Interbankenabwicklung. Smart Contracts eignen sich hervorragend, um eine große Anzahl kleiner Transaktionen effizient abzuwickeln – sie automatisieren Routineaufgaben und erhöhen die Sicherheit, reduzieren den manuellen Arbeitsaufwand drastisch und verringern gleichzeitig die Fehlerquote.
