Ecossistema de pagamento eletrónico com serviços bancários móveis

Plataforma com uma aplicação bancária móvel inteligente (iOS e Android) que permite pagamentos electrónicos instantâneos, transferências privadas de dinheiro e gestão das finanças pessoais.

Cliente

Indústria

Banking
Tecnologia da informação

Região

Cliente desde

2018

O nosso cliente é uma grande empresa de TI com cerca de 24.000 funcionários a bordo. O cliente fornece desenvolvimento de software e serviços de consultoria de TI para empresas e organizações de mais de 90 países.

As informações pormenorizadas sobre o cliente não podem ser divulgadas ao abrigo das disposições do NDA.

Desafio

O nosso cliente foi selecionado como empreiteiro geral para executar um projeto governamental para digitalizar os sistemas bancários e de pagamento de um pequeno país. O principal objetivo do projeto era criar uma infraestrutura de software fiável, segura, transparente e fácil de utilizar para pagamentos electrónicos instantâneos no país. Assim, o cliente final, um regulador financeiro governamental, pretendia reduzir a quantidade de dinheiro vivo utilizado, aumentar a atratividade do investimento do país, lançar as bases para o desenvolvimento de instituições financeiras e proporcionar uma melhor experiência de cliente aos cidadãos do país e aos turistas.

Para realizar uma tarefa de grande escala, foi planeado criar um ecossistema de aplicações centralizado composto por vários módulos integrados que

fornecer infra-estruturas para o sistema de pagamento eletrónico;
proporcionar o acesso a serviços financeiros em todo o país;
assegurar um elevado desempenho e uma boa relação custo-eficácia do sistema de pagamento eletrónico;
garantir uma segurança sólida do sistema e uma proteção eficaz contra a fraude;
estabelecer a interoperabilidade com as redes do Estado.

Solução

Innowise participou no desenvolvimento da infraestrutura de aplicações de pagamento eletrónico, da API compatível com a PSD2 (plataforma bancária aberta) e do módulo de banco digital.

Além disso, a nossa equipa desenvolveu de raiz aplicações iOS e Android para pagamentos instantâneos (P2P, C2B, B2B) e gestão de contas bancárias.

Como resultado, fornecemos a plataforma bancária móvel que permite aos utilizadores individuais e empresariais realizar várias operações financeiras online e é parte integrante de todo o ecossistema de aplicações.

Ecossistema de pagamentos electrónicos

A infraestrutura de pagamento eletrónico desenvolvida é um sistema complexo e unificado que fornece a parte operacional dos pagamentos electrónicos instantâneos e está integrado nas redes do regulador financeiro nacional. O sistema é composto por vários módulos, incluindo o núcleo da infraestrutura, a banca digital, a plataforma móvel, a proteção contra a fraude, etc.

Coerência com as normas internacionais

Para permitir que todos os serviços financeiros se integrem no sistema de pagamento eletrónico de forma rápida e fácil, concebemos uma infraestrutura que suporta normas internacionais de intercâmbio de dados financeiros, como a ISO 20022 e a SWIFT MT.

Plataforma bancária aberta em conformidade com a PSD2

Além disso, em conjunto com a equipa do cliente, a equipa do Innowise desenvolveu uma solução universal que permite que o ecossistema trabalhe com sistemas externos (bancos, instituições financeiras, fornecedores de pagamentos, etc.), proporciona uma integração rápida e sem problemas com os mesmos e garante uma fácil recuperação de dados.

Banca digital

Quanto ao módulo de banca digital, foi concebido para que os utilizadores da plataforma móvel pudessem criar as suas carteiras electrónicas, reabastecê-las a partir de cartões/contas bancárias e fazer pagamentos em tempo real. Assim, a banca digital foi integrada no ecossistema de pagamentos electrónicos como um outro "banco", processando pagamentos electrónicos mas servindo apenas as carteiras electrónicas.

Opções de marca e personalização

A solução tem uma arquitetura de microsserviços multi-tenant, pelo que pode ser utilizada e personalizada por qualquer banco ou instituição financeira. Para garantir um elevado desempenho, o sistema reitera os componentes do sistema, as interfaces, os serviços, etc.

Opções de marca e personalização

Aplicação móvel

Uma vez que era vital, tanto para o cliente como para nós, garantir uma experiência de utilizador rica, concebemos a solução móvel com uma variedade de características obrigatórias e capacidades funcionais.

Para começar a utilizar a aplicação, os utilizadores devem associar os seus cartões bancários, especificando o nome do banco, o número da conta/credenciais do cartão e passando pelo procedimento de verificação do utilizador. Os utilizadores podem associar um número ilimitado de cartões de diferentes bancos, tanto regionais como estrangeiros.

Depois de passar o processo de identificação, os utilizadores podem reabastecer as suas carteiras electrónicas e fazer pagamentos electrónicos instantâneos e transferências de dinheiro. Os utilizadores podem configurar o reabastecimento automático da carteira eletrónica em datas específicas. Além disso, a equipa do Innowise integrou um sistema de endereçamento inteligente que permite aos utilizadores da aplicação realizar operações financeiras de forma rápida e segura.

A nossa equipa de desenvolvimento enriqueceu a aplicação com amplas definições de pagamento. Por exemplo, um sistema de pagamento inteligente de facturas permite aos utilizadores definir pagamentos electrónicos automáticos (renda, seguros, desporto, impostos, etc.) para datas seleccionadas, definir notificações sobre pagamentos futuros, monitorizar estatísticas, receber relatórios sobre alterações do valor das facturas, etc. Além disso, os utilizadores individuais e empresariais podem transferir dinheiro dentro da aplicação (de conta para conta) utilizando o número de conta, o telefone ou o e-mail do destinatário.

Para tornar a experiência do utilizador da aplicação mais cativante, enriquecemo-la com a funcionalidade de orçamento pessoal. Assim, os utilizadores da aplicação podem verificar estatísticas abrangentes sobre rendimentos e resultados de forma visualizada (gráficos, quadros e diagramas). Além disso, podem definir objectivos pessoais de otimização das despesas e definir notificações para não excederem o limite de despesas pré-estabelecido.

Além disso, a aplicação suporta pagamentos por código QR, armazena o histórico de pagamentos, fornece capacidades inter-conta (por exemplo, dividir uma conta de restaurante) e um sistema de notificação.

Tecnologias e ferramentas

Backend

Java 11 (LTS), Spring Boot, Spring MVC, Reator, Web Flux, Kafka, Redis

Android

Android Studio 4.1.0+, Kotlin, MVVM CleanArchitecture, ViewModel, LiveData, Dagger 2, Cicerone, Coroutines, Multi-Modules

iOS

XCode 12.3+, Swift, MVVM, VIPER, GCD, Snapkit, Codable, Alamofire

Qualidade do código

detekt, SwiftLint

CI/CD

Jenkins, Fastlane

Implantação

ambiente Kubernetes unificado e multilocatário

Bases de dados

PostgreSQL, MySQL

JUnit, Mockk, Roboletric, Espresso, XCTest, XCUITest, JMeter, ApacheBench, Gatling

Processo

Como o cliente final era um órgão regulador financeiro do governo, o cliente e o Innowise concordaram em optar pelo modelo de desenvolvimento de software Waterfall, que acabou sendo o mais adequado. No entanto, a nossa equipa utilizou os elementos da metodologia Agile no fluxo de trabalho interno. Toda a comunicação com o cliente foi efectuada através de produtos Microsoft, nomeadamente o Microsoft Teams.

Depois de terem obtido todos os requisitos e especificações do cliente, os especialistas do Innowise ofereceram a pilha de tecnologia estabelecida que nos permitiria desenvolver aplicações móveis multifuncionais, fiáveis, fáceis de utilizar e seguras nas plataformas iOS e Android.

Uma vez que a questão da segurança dos dados pessoais e da proteção contra a fraude foi definida como uma das principais preocupações, a nossa equipa implementou um sistema de autenticação multifactor e integrou um sistema de segurança que utiliza a encriptação de dados, TLS 1.2, SSL Pinning e ferramentas para verificação instantânea de dispositivos enraizados.

2 +

projeto de vários anos

Especialistas em TI

10000 +

horas

Equipa

Programadores Java

Programadores Android

Programadores iOS

Analista de negócios

Gestor de projectos

Engenheiro de GQ de automatização

Engenheiro de controlo de qualidade manual

Arquiteto de soluções

Designer UI/UX

Resultados

Innowise entregou com sucesso um ecossistema de aplicações de pagamento eletrónico complementado por vários módulos e aplicações iOS e Android. Tanto o nosso cliente quanto o órgão regulador financeiro nacional avaliaram a solução desenvolvida de forma positiva. Eles ficaram particularmente satisfeitos com o alto nível de segurança das informações, a qualidade e a velocidade do desenvolvimento e a comunicação no trabalho.

A plataforma móvel resultante foi integrada no ecossistema de aplicações de pagamento eletrónico e implementada sem ultrapassar o prazo. Os utilizadores finais elogiaram muito a aplicação devido à sua interface de utilizador intuitiva, curva de aprendizagem reduzida, funcionalidade rica e elevado desempenho.

Innowise ficou muito satisfeito por participar neste projeto, uma vez que este, como nenhum outro, corresponde à nossa filosofia e missão - "We Develop the World". Acreditamos que a nossa contribuição profissional ajudou a iniciar a jornada digital na esfera FinTech e bancária para toda a nação.

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