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A banca digital em 2025: 12 tendências para ganhar vantagem

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Tendências

Um estudo recente efectuado por McKinsey & Company constatou que 73% das interações bancárias globais ocorrem agora através de canais digitais. A mensagem para os bancos? Avancem ou serão deixados para trás.

A banca digital veio para ficar de vez e está a crescer. Basta olhar para os números: prevê-se que o mercado global da banca digital atinja $79,4 mil milhões de euros até 2030. A concorrência é feroz e o sucesso advém da liderança e não apenas do acompanhamento.

73%

das interações do mundo com os bancos ocorrem através de canais digitais Fonte: McKinsey & Company

$69.41M

número projetado de utilizadores de serviços bancários digitais nos EUA em 2025 Fonte: Estatístico

$79.4B

dimensão projectada do mercado bancário digital mundial até 2030 Fonte: Investigação e Mercados

Neste artigo, vamos analisar as últimas tendências da banca digital para o ajudar a manter-se na vanguarda. Por isso, fique por aqui - temos todas as informações que vai querer apresentar ao seu CIO na sua próxima reunião semanal!

GenAI para uma banca mais inteligente e personalizada

A GenAI está a ser utilizada para analisar grandes conjuntos de dados, melhorar o processo de tomada de decisões e potenciar serviços baseados em IA e avaliações de crédito.

A mudança da banca aberta para uma maior flexibilidade

A banca aberta tornou-se mais flexível, o que dá aos consumidores um maior controlo sobre as suas informações financeiras.

Reforçar a segurança nas finanças abertas

À medida que as finanças abertas se expandem para incluir mais tipos de dados, a cadeia de blocos, a IA e a DeFi são utilizadas para reforçar a segurança e evitar fraudes.

O financiamento integrado está a expandir-se para além dos pagamentos

O financiamento integrado consiste em integrar produtos financeiros como empréstimos, seguros e investimentos diretamente em plataformas e aplicações não financeiras.

Reforçar as defesas da cibersegurança

Há uma ênfase crescente no reforço das medidas de cibersegurança para proteção contra as crescentes ciberameaças e violações de dados.

O surgimento de bancos exclusivamente digitais (neobancos)

Os bancos exclusivamente digitais, ou neobancos, estão a crescer rapidamente, oferecendo serviços financeiros exclusivamente através de plataformas online e aplicações móveis.

A crescente atenção dada à banca sustentável e ética

A banca sustentável e ética está cada vez mais em foco, com as instituições financeiras a darem prioridade aos investimentos ecológicos e a alinharem-se com os critérios ESG.

Automatizar os investimentos com o aconselhamento robotizado

Os consultores robóticos estão a ser amplamente adoptados para automatizar investimentos e fornecer aconselhamento financeiro personalizado e gestão de carteiras.

Banco componível para maior flexibilidade

O sistema bancário compósito permite que os bancos criem produtos financeiros flexíveis e personalizáveis, integrando serviços modulares através de APIs.

Super comodidade com super aplicações

As superaplicações tornam-se mais populares, combinando vários serviços, como bancos, compras e mensagens, numa única plataforma integrada.

Redefinir os fluxos de trabalho com a IA agêntica

A IA agêntica permite que os sistemas actuem de forma independente e melhorem continuamente através da aprendizagem.

Escalar a tokenização de activos financeiros

A tokenização está a expandir-se, tornando os activos financeiros mais acessíveis e líquidos.

Integrar a tecnologia mais recente nos seus sistemas bancários.

Tendência #1: GenAI para uma atividade bancária mais inteligente e personalizada

GenAI's A capacidade da IA para analisar conjuntos de dados extensos, detetar padrões complexos e fornecer informações valiosas pode transformar os processos de tomada de decisões. Em 2025, as suas aplicações na banca digital serão ainda mais impactantes, abrangendo a negociação algorítmica, a avaliação do risco de crédito e a crescente adoção de chatbots alimentados por IA.

De acordo com uma investigação recente efectuada por SAS e Coleman Parkes, 90% dos líderes bancários atribuíram orçamentos para projectos de GenAI em 2025O que demonstra o seu compromisso com as vastas oportunidades que esta tecnologia abre - desde a deteção de fraudes a experiências de cliente hiper-personalizadas e uma gestão de riscos mais inteligente.

Perspectivas futuras

O futuro da GenAI no sector bancário está intimamente ligado a IA explicável (XAI) à medida que as instituições financeiras procuram a inovação e a transparência. Não se trata apenas de tomar decisões mais inteligentes, trata-se de garantir que essas decisões fazem sentido para os humanos. Os bancos e os reguladores não se vão contentar com uma IA que se limita a apresentar resultados; vão querer modelos que possam explicar o "porquê" das suas escolhas de uma forma clara e fácil de compreender.

Ao combinar o poder de previsão da GenAI com a transparência da XAI, estamos a caminhar para um futuro em que Banca orientada para a IA não é apenas mais rápido e mais eficiente - é também mais fiável, responsável e alinhado com padrões éticos.

Tendência #2: A mudança da banca aberta para uma maior flexibilidade

Uma das grandes tendências da banca digital para 2025 é a banca aberta - um modelo que permite que aplicações de terceiros acedam a dados financeiros dos bancos através de API. Tem vindo a crescer rapidamente e não mostra sinais de abrandamento, esperando-se ainda mais desenvolvimentos para o tornar mais simples e mais acessível no próximo ano.

Por exemplo, a banca aberta coloca tudo sob o mesmo teto com ferramentas de agregação de contas como o Plaid, o Tink e o Nordic API Gateway, permitindo que os clientes vejam todas as suas contas - desde pagamentos a cartões de crédito e investimentos - num único local. Outro grande exemplo é gestão das finanças pessoais (GFP) aplicações como Spiir, Yolt e Mint, que dão aos utilizadores uma imagem clara das suas finanças e os ajudam a controlar as suas despesas.

Perspectivas futuras

O futuro do open banking nos EUA está a ganhar forma com a Regra final do CFPB ao abrigo da secção 1033 da Lei Dodd-Frankanunciada em 22 de outubro de 2024. A partir de 1 de abril de 2026, as maiores instituições financeiras começarão a introduzir gradualmente requisitos de partilha de dados, dando aos consumidores e aos seus terceiros autorizados acesso a dados financeiros.

Com Diretiva relativa aos serviços de pagamento (DSP) 3 com lançamento previsto para 2026, a banca aberta na UE deverá continuar a evoluir. Juntamente com a Regulamento dos Serviços de Pagamento (PSR)As actualizações do sistema bancário europeu, que têm como objetivo simplificar e normalizar as práticas de banca aberta em toda a região. Espera-se que estas actualizações criem uma experiência mais consistente e fácil de utilizar, tanto para os consumidores como para as empresas.

Uma das maiores mudanças que se avizinham para a banca aberta no Reino Unido é a Autoridade de Conduta Financeira (FCA) e Entidade Reguladora dos Sistemas de Pagamento (PSR) planeia criar a Open Banking Limited, um novo organismo independente que supervisionará a implantação de Pagamentos recorrentes variáveis (VRP). Ao contrário dos débitos diretos da velha guarda, que aceitam sempre o mesmo montante, os VRP permitem que os prestadores de serviços de pagamento aprovados tratem de transacções personalizadas - perfeitas para serviços públicos, assinaturas e até mesmo para a automatização da poupança.

Tendência #3: Reforçar a segurança nas finanças abertas

As tendências da banca digital, como as finanças abertas e a banca aberta, estão interligadas. A banca aberta permite que os consumidores partilhem dados da sua conta bancária com autorização, mas as finanças abertas vão um pouco mais longe. Inclui uma gama mais alargada de dados, como empréstimos, investimentos e pensões. Além disso, integra mais amplamente os dados com sectores não financeiros, como os cuidados de saúde e a administração pública.

Em finanças abertas, blockchain mantém as transações seguras e transparentes com contratos inteligentes e verificações de identidade descentralizadas, enquanto os aplicativos DeFi tornam os empréstimos, ativos tokenizados e pagamentos internacionais mais rápidos e baratos, eliminando os intermediários. A IA e o ML aumentam a deteção de fraudes, automatizam a conformidade e refinam a pontuação de crédito, o que torna os serviços financeiros mais seguros, mais inteligentes e mais acessíveis em um ecossistema aberto.

Perspectivas futuras

Agora que o Lei da Resiliência Operacional Digital (DORA) está oficialmente em vigor (a partir de janeiro de 2025), as finanças abertas enfrentam regras de segurança mais rígidas e uma supervisão mais forte - especialmente quando se trata de fornecedores de tecnologia terceirizados. Isso significa que as plataformas financeiras precisarão intensificar seu jogo de resiliência, garantindo que possam lidar com ameaças cibernéticas e interrupções sem pular uma batida.

Olhando para o futuro, podemos esperar uma maior transparência, fiabilidade e confiança nas finanças abertas em toda a UE, com protecções mais fortes contra os riscos cibernéticos e um ecossistema financeiro digital mais estável que equilibre a inovação com o cumprimento da regulamentação.

Fortaleça as suas operações bancárias digitais contra a evolução das ciberameaças.

Tendência #4: O financiamento integrado está a expandir-se para além dos pagamentos

As finanças incorporadas já não são apenas pagamentos - estão a mudar a forma como recebemos pagamentos, reservamos viagens e gerimos negócios. Em 2025, tudo, desde as plataformas de pagamentos e viagens até aos mercados B2B, está a integrar os serviços financeiros na experiência. Os funcionários podem agora investir parte do seu salário automaticamente ou receber o pagamento quando quiserem, sem ter de esperar pelo dia de pagamento. Ferramentas de contabilidade como QuickBooks e ERPs como SAP ajudam a gerir a faturação, o fluxo de caixa, os empréstimos e os pagamentos a fornecedores em piloto automático, para que as empresas possam controlar as suas finanças sem sequer pensar nisso.

Perspectivas futuras

Prevê-se que o financiamento incorporado atinja um valor de mercado de $7,2 triliões até 2030e uma esmagadora 92% das empresas planeiam implementá-lo nos próximos cinco anos. Espera-se uma mudança notável em serviços bancários como serviço (BaaS) à medida que novas regulamentações tornam o mercado mais rigoroso, remodelando a forma como as empresas não bancárias oferecem produtos financeiros.

PSD3 introduzirá requisitos de conformidade mais rigorosos na UE para os prestadores de serviços financeiros não bancários, afectando as FinTechs que dependem do BaaS para serviços financeiros integrados. Entretanto, nos EUA, o Gabinete de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB) deverá adotar novos regulamentos sobre crédito e empréstimos integrados, com especial destaque para Comprar agora, pagar depois (BNPL) modelos para responder às preocupações em matéria de proteção dos consumidores.

Consequentemente, os bancos e as instituições licenciadas assumirão um papel mais importante, afastando o financiamento incorporado das soluções exclusivamente FinTech e reforçando a necessidade de uma supervisão regulamentar e de quadros de conformidade mais fortes.

Tendência #5: Reforçar as defesas de cibersegurança

Ao entrarmos em 2025, é evidente que cibersegurança é mais crítico do que nunca para as instituições financeiras. Os cibercriminosos estão a ficar mais inteligentes e a utilizar tácticas muito mais sofisticadas para se infiltrarem nos sistemas financeiros. Estou a falar de ameaças persistentes avançadas (APTs) - ciberataques direcionados e de longa duração, concebidos para roubar dados sensíveis ou perturbar as operações. É um verdadeiro jogo do gato e do rato.

Para acompanhar o ritmo, muitos bancos e cooperativas de crédito estão a recorrer a cibersegurança como um serviço (CaaS). Em vez de tentarem tratar de tudo internamente, o que pode ser um enorme desperdício de recursos, estão a subcontratar partes importantes da sua cibersegurança, como a deteção de ameaças, a gestão de vulnerabilidades e a resposta a incidentes.

Ataques de ransomware

Ataques baseados no Cloud

Phishing com IA

Ataques de terceiros e da cadeia de abastecimento

Ameaças internas

Ataques de engenharia social

Embora a cibersegurança tenha sido sempre uma prioridade máxima e os bancos tenham adotado continuamente ferramentas e medidas avançadas como a encriptação, a MFA e a deteção de ameaças baseada em IA, gostaria de destacar a tecnologia que está a ganhar mais força em 2025 e que promete levar a cibersegurança bancária para o próximo nível.

Arquitetura de confiança zero (ZTA)

Tecnologias de proteção da privacidade (PET)

Criptografia resistente ao quantum (QRC)

Autenticação multi-fator avançada (MFA)

Tecnologia de registo distribuído (DLT)

Arquitetura de confiança zero (ZTA)

A ZTA está a tornar-se rapidamente essencial para a cibersegurança, porque verifica constantemente quem está a aceder ao quê, assegurando que ninguém, dentro ou fora da rede, é automaticamente de confiança. Com o trabalho remoto, a computação em nuvem e os dispositivos IoT a abrirem mais potenciais pontos fracos, a ZTA proporciona uma proteção crucial contra os cibercriminosos e as ameaças internas. De acordo com a Gartner, 60% de empresas vontade adotar a confiança zero como abordagem de segurança fundamental.

Tecnologias de proteção da privacidade (PET)

As PET estão a tornar-se um fator de mudança para os bancos que procuram proteger os dados sensíveis dos clientes sem os expor. Com ferramentas como encriptação homomórfica e computação multipartidária seguraCom as PET, os bancos podem analisar dados encriptados sem nunca terem de os desencriptar. As PET também incluem métodos como mascaramento e anonimização de dados para ajudar os bancos a proteger as informações dos clientes e, ao mesmo tempo, obter informações valiosas.

Criptografia resistente ao quantum (QRC)

À medida que a computação quântica avança, os métodos de encriptação tradicionais estão cada vez mais em risco devido ao seu imenso poder. É por isso que a QRC está a emergir rapidamente como uma tendência vital na cibersegurança bancária. Os bancos estão a adotar algoritmos de encriptação especificamente concebidos para resistir à ameaça representada pela computação quântica e garantir que os seus sistemas de segurança estão preparados para o futuro.

Autenticação multi-fator avançada (MFA)

Em 2025, a IA está a melhorar o MFA, analisando o comportamento do utilizador e accionando autenticação adicional quando necessário. A autenticação contínua monitoriza a atividade ao longo das sessões, detectando rapidamente comportamentos suspeitos. Biometria está a melhorar com o reconhecimento de voz baseado em IA, e autenticação baseada em neurotecnologia está a aumentar, permitindo que os bancos verifiquem a identidade utilizando padrões de ondas cerebrais.

Tecnologia de registo distribuído (DLT)

A DLT está a transformar a segurança bancária ao distribuir os dados das transacções por vários locais, o que torna quase impossibilidade de os piratas informáticos alterarem registos anteriores ou manipularem dados. Além disso, as soluções de identidade baseadas em blockchain estão a fornecer aos bancos uma forma mais segura de autenticar os utilizadores através de IDs digitais descentralizados, significativamente reduzir o risco de roubo ou fraude de identidade.

Arquitetura de confiança zero (ZTA)

Tecnologias de proteção da privacidade (PET)

Criptografia resistente ao quantum (QRC)

Autenticação multi-fator avançada (MFA)

Tecnologia de registo distribuído (DLT)

Perspectivas futuras

Olhando para além de 2025, a combinação da cibernética e da prevenção da fraude - o que está a ser chamado de Fusão de Fraudes Cibernéticas (CFF) - vai abalar o mundo dos serviços financeiros. Esta abordagem reúne equipas de cibersegurança, gestão de identidades e deteção de fraudes para criar formas mais inteligentes e abrangentes de proteger os consumidores. De acordo com um relatório da Grupo NCCJá estamos a ver os primeiros sinais desta mudança no sector bancário e, nos próximos cinco anos, podemos esperar uma grande reformulação na forma como as instituições financeiras funcionam.

Tendência #6: O aumento dos bancos exclusivamente digitais (neobancos)

O mercado global de neobancos foi avaliado em $143,29 mil milhões em 2024. A partir daí, prevê-se um crescimento rápido, atingindo $210,16 mil milhões em 2025 e uns impressionantes $3,4 triliões em 2032, com uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 48,9% durante este período.

Em 2025, os neobancos estão a agitar os pagamentos transfronteiriços, utilizando cadeia de blocos e criptografia para transferências mais rápidas e baratas, eliminando os bancos tradicionais. Também estão a levar a sério a questão da sustentabilidade, oferecendo coisas como cartões de crédito amigos do ambiente e opções de investimento ecológicas, o que é um sucesso entre os clientes mais jovens e com consciência ecológica. Além disso, os neobancos estão a expandir-se para os mercados emergentes, fornecendo serviços bancários essenciais através de smartphones em locais onde a banca tradicional é difícil de encontrar, ajudando a impulsionar a inclusão financeira.

Perspectivas futuras

Nos próximos anos, veremos os neobancos agitarem a banca de negócios tradicional, oferecendo soluções para as PME que combinam a facilidade digital com caraterísticas específicas das empresas. Com a sua tecnologia moderna, a banca B2B como serviço permitir-lhes-á rentabilizar a sua infraestrutura, oferecendo soluções white-label para que os bancos tradicionais e não bancários possam lançar rapidamente produtos digitais. Os neobancos também entrarão em nichos de mercado, fornecendo serviços financeiros a grupos carenciados, promovendo uma maior inclusão financeira. E, à medida que o tempo passa, assistiremos a colaborações mais estreitas entre os neobancos e os bancos tradicionais, que combinarão neobancos velocidade digital com a forte infraestrutura dos bancos estabelecidos.

Aumente a escala e conquiste novos mercados com a tecnologia mais recente.

Tendência #7: A crescente ênfase na banca sustentável e ética

Os bancos estão a reconhecer cada vez mais a necessidade de combater as alterações climáticas e de introduzir práticas sustentáveis nas suas operações. Ao concentrarem-se em factores ambientais, sociais e de governação (ESG)A empresa está a ajudar a promover uma economia de baixo carbono e a dar aos clientes opções para reduzir a sua pegada de carbono, como investir em créditos de carbono para reflorestação, energia renovável e redução de resíduos.

Muitos bancos estão a fazer a transição para o digital para serem mais sustentáveis. Commerzbankpor exemplo, reduziu o uso de papel, oferecendo extractos electrónicos e contratos digitais, ao mesmo tempo que disponibiliza ferramentas como calculadoras de carbono para ajudar os clientes a controlar o seu impacto ambiental. Standard Chartered deu um passo em frente, passando a utilizar quase totalmente o papel. Os clientes podem gerir as suas contas, pedir empréstimos e investir online, reduzindo o desperdício de papel. Nos Estados Unidos, o Banco do Oeste aderiu plenamente à banca digital, oferecendo transacções e extractos sem papel. A sua aplicação também ajuda os clientes a monitorizar o seu impacto ambiental, levando a sustentabilidade ainda mais longe.

Perspectivas futuras

O futuro da banca sustentável passa pela adoção de novos regulamentos e avanços digitais. A banca aberta está a liderar o caminho neste domínio, lançando serviços digitais que reduzem a pegada de carbono e incentivam práticas financeiras mais ecológicas. Aplicações como Greenly e Svalna estão a utilizar dados bancários abertos para ajudar os clientes a ver o seu impacto ambiental, facilitando-lhes a tomada de decisões mais sustentáveis.

Criptomoedas amigas do ambiente também estão preparadas para desempenhar um papel importante no futuro dos bancos. À medida que nos afastamos das criptomoedas tradicionais como a Bitcoin, que dependem de sistemas de prova de trabalho (PoW) que consomem muita energia, o foco está a mudar para opções mais sustentáveis que utilizam prova de participação (PoS) para reduzir o consumo de energia. Além disso, as criptomoedas verdes como Green Bitcoin, eTukTuk e Bitcoin Minetrix estão a levar a indústria ainda mais longe no sentido da sustentabilidade, concentrando-se na energia limpa e na redução do consumo de energia.

Tendência #8: Automatização de investimentos com consultoria robótica

Um robo-consultor, também conhecido como "robo", é uma conta de corretagem digital que automatiza o processo de investimento. Constrói carteiras com fundos negociados em bolsa (ETF) de baixo custo e oferece flexibilidade nos tipos de contas, incluindo contas de corretagem tributáveis e contas individuais de reforma com benefícios fiscais (IRAs). Opções como IRAs tradicionais, Roth IRAs e SEP IRAs estão disponíveis para ajudar a escolher a conta mais adequada com base nos objectivos financeiros.

Os consultores-robô utilizam teoria moderna da carteira (MPT) para construir carteiras, maximizando o retorno e minimizando o risco através da diversificação. O MPT sugere a distribuição dos investimentos por diferentes classes de activos para reduzir o impacto das flutuações do mercado e manter um crescimento estável da carteira.

Perspectivas futuras

De acordo com o IMARC Group, o mercado global de consultoria robótica pode atingir $92,2 mil milhões de euros até 2033, reflectindo um CAGR de 24,33%.

Embora não seja provável que os consultores robóticos venham a substituir os consultores humanos tão cedo, uma abordagem híbrida que combine algoritmos digitais com um toque humano traz grandes benefícios. Esta combinação aumenta o serviço digital ao cliente e permite que os consultores passem mais tempo a construir relações com os clientes e a oferecer aconselhamento estratégico.

Trend #9: Banco compostável para maior flexibilidade

Em 2025, o composable banking está a fazer ondas nas tecnologias bancárias digitais, permitindo que os bancos criem os seus serviços de uma forma muito mais flexível e personalizável. Em vez de se limitarem a um sistema único, os bancos estão a explorar componentes modulares de parceiros externos para melhorar a sua configuração tecnológica. As APIs são a chave aqui, ligando tudo sem problemas e permitindo que os bancos misturem e combinem diferentes sistemas e serviços.

O que torna o composable banking tão poderoso é a forma como permite aos bancos manterem-se ágeis. Se um determinado serviço já não estiver a agradar aos clientes, podem trocá-lo facilmente sem ter de deitar tudo abaixo. Esta capacidade de se adaptar rapidamente é crucial, uma vez que o mercado está sempre a mudar.

Perspectivas futuras

Olhando para o futuro, é provável que os bancos compostáveis se tornem a norma para serviços financeiros com prioridade digital. O crescente ecossistema de fornecedores terceiros e as parcerias FinTech impulsionarão novos progressos e tornarão a banca modular essencial para os bancos que procuram manter-se competitivos. A gestão do risco e da conformidade também se tornará mais fácil, graças a melhores soluções modulares que ajudam os bancos a adaptarem-se rapidamente às alterações regulamentares. Por último, a banca modular ajudará a democratizar os serviços financeiros e torná-los mais acessíveis e adaptada a um leque mais vasto de clientes.

Trend #10: Super comodidade com super aplicações

No mundo financeiro, uma super aplicação combina todos os tipos de serviços financeiros numa única aplicação móvel prática. Em vez de descarregar aplicações separadas para serviços bancários, investimentos, pagamentos, seguros e planeamento financeiro, uma superaplicação financeira coloca tudo num único local.

Principais caraterísticas das super aplicações FinTech em 2025:

Facilitação dos pagamentos digitais: opção de pagamento segura e fácil de utilizar através de carteiras móveis, transacções peer-to-peer, NFC e códigos QR.
Promoção de serviços bancários móveis: acesso fácil a contas bancárias, verificações de saldo, transacções (como transferências de fundos) e pagamentos de contas diretamente através da aplicação.
Gestão de investimentos e de património: permite aos utilizadores negociar acções, fundos mútuos e activos digitais. Eles também oferecem rastreamento de portfólio, dados de mercado em tempo real, ferramentas de análise de investimento e recomendações de investimento personalizadas.
Gestão financeira pessoal: ajuda os utilizadores a elaborar orçamentos, controlar despesas, definir objectivos financeiros e receber alertas para pagamentos de facturas e marcos financeiros.
Soluções de crédito e opções de empréstimo: As funcionalidades incluem calculadoras de empréstimos, avaliações de elegibilidade, gestão de cartões de crédito e serviços de empréstimos entre pares.
IA/ML: A IA e o ML oferecem informações e recomendações personalizadas com base nos dados do utilizador, estratégias financeiras aperfeiçoadas e áreas de melhoria identificadas.
Serviço de apoio ao cliente: Os chatbots alimentados por IA fornecem apoio ao cliente instantâneo e automatizado, complementado por sistemas de mensagens e de emissão de bilhetes na aplicação para resolver as questões de forma eficiente.

Perspectivas futuras

O futuro das super aplicações financeiras poderá passar por uma maior expansão nos mercados ocidentais. No entanto, os consumidores ocidentais estão habituados a utilizar aplicações específicas para necessidades específicas - como o Instagram para fotografias, o Discord para conversar enquanto jogam e o Venmo para enviar dinheiro. Devido a este hábito estabelecido e à concorrência existente, é possível que surjam superaplicações específicas para nichos específicos no Ocidente, em vez das superaplicações tudo-em-um populares na Ásia.

Tendência #11: Redefinir os fluxos de trabalho com IA agêntica

A IA agêntica está a tornar-se uma das principais tendências na banca digital, ultrapassando a GenAI ao permitir a tomada de decisões, a aprendizagem e a colaboração autónomas. Ao contrário da GenAI, que se baseia em comandos humanos, a IA agêntica pode perceber, raciocinar, agir e melhorar de forma independente ao longo do tempo utilizando redes de agentes.

No sector bancário, a IA autêntica está a conduzir a dois caminhos principaisA nível interno, automatiza tarefas de rotina como a introdução de dados, verificações de conformidade e modelação preditiva para negociação e gestão de riscos. A nível externo, melhora as relações com os clientes através de balcões de apoio automatizados, aconselhamento de investimento personalizado e muito mais.

Estas inovações têm por objetivo aumentar a eficiência e reduzir os custos. Tal como o Citigroup salientou no seu relatório Relatório de janeiro de 2025, a IA autêntica é definida como potenciar a economia do "faça-o por mimA Internet tem um impacto potencialmente ainda maior no sector financeiro do que a era da Internet.

Perspectivas futuras

Apesar de a IA agêntica estar ainda em fase experimental, as referências a ela em documentos empresariais e artigos de imprensa têm aumentou 17 vezes só em 2024e esperamos que este número aumente ainda mais. À medida que a IA agêntica continua a desenvolver-se, vai abalar a forma como trabalhamos. É provável que as tarefas que normalmente são subcontratadas a empreiteiros ou terceiros sejam cada vez mais tratadas por sistemas de IA, alterando a forma como abordamos o trabalho.

Para o sector bancário - um dos sectores mais rigorosamente regulamentados - encontrar o equilíbrio certo entre adotar a IA agêntica e manter-se no topo dos regulamentos será um grande desafio. A forma como os serviços financeiros integram a IA e, ao mesmo tempo, garantem que a segurança, a privacidade e os padrões éticos são respeitados, será fundamental para a forma como esta tecnologia molda o futuro.

Tendência #12: Escalonamento da tokenização de activos financeiros

Tokenização de activos financeiros está a ganhar gradualmente força, prevendo-se uma aceleração significativa à medida que os efeitos de rede ganham ímpeto. Em 2025, prevê-se que certas classes de activos venham a ter uma adoção significativa, definida como ultrapassando $100 mil milhões em capitalização de mercado tokenizada até ao final da década. A liderar esta tendência estarão provavelmente classes de activos como numerário e depósitos, obrigações e notas negociadas em bolsa (ETN), fundos de investimento, fundos negociados em bolsa (ETF), bem como empréstimos e titularização. As taxas de adoção destes activos já estão a registar progressos substanciais, impulsionadas pela capacidade da cadeia de blocos para aumentar a eficiência, criar valor e melhorar a viabilidade regulamentar.

Perspectivas futuras

Em 9 de janeiro de 2025, a OCDE publicou um novo Documento de orientação sobre a tokenização de activos nos mercados financeirosdestacando os principais desafios à sua adoção. Estes riscos incluem ameaças à cibersegurança, pseudonimato, preocupações com o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo e vulnerabilidades dos contratos inteligentes. Além disso, os quadros regulamentares existentes podem ter dificuldade em lidar com estes riscos únicos devido às diferenças entre as finanças baseadas em DLT e os sistemas tradicionais, o que conduz a potenciais lacunas na aplicação.

No futuro, os reguladores desempenharão um papel crucial na atualização das políticas para garantir que elas sejam adaptáveis e robustas o suficiente para gerenciar esses riscos emergentes. Regulamentos mais refinados que equilibram inovação com segurança ajudarão a criar um ecossistema de mercado financeiro mais integrado, transparente e eficiente, à medida que os ativos tokenizados continuam a crescer.

"A adoção de novas tecnologias é um fator de mudança para o sector bancário em constante evolução. A introdução de novas tecnologias nas suas operações pode tornar tudo mais simples, proporcionar aos clientes uma melhor experiência e reforçar a cibersegurança. Então, por que não embarcar? A adoção destas inovações bancárias digitais ajuda-o a manter-se competitivo e a acompanhar as necessidades crescentes dos clientes com conhecimentos digitais."

Dzianis Kryvitski

Gestor de entregas em FinTech

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Considerações finais

As tecnologias bancárias digitais estão a avançar rapidamente, com novos desenvolvimentos a acontecerem a todo o momento. Os bancos tradicionais precisam de acompanhar estas mudanças para se manterem relevantes, enquanto os bancos que já são digitais devem concentrar-se no reforço das suas ofertas, na gestão dos riscos de segurança e no fornecimento de serviços simples e intuitivos. Se você está apenas começando a se tornar digital ou já está lá, o Innowise pode ajudá-lo a criar a tecnologia certa para ficar à frente.

Perguntas frequentes

A IA ajuda os bancos a melhorar a sua capacidade de deteção de fraudes e a fazer previsões financeiras mais precisas. Também os ajuda a reduzir os riscos, a poupar dinheiro em sistemas antigos e a simplificar processos que costumavam ser muito morosos e manuais.

A cadeia de blocos está a transformar a banca, aumentando a segurança, acelerando as transacções e reduzindo os custos. Além disso, oferece transacções transfronteiriças mais rápidas e mais baratas, tornando todo o processo mais suave e mais eficiente.

A banca aberta permite que os programadores de terceiros acedam a dados financeiros dos bancos tradicionais através de API. Torna os serviços financeiros mais fáceis de aceder, permite transacções instantâneas e incentiva parcerias entre bancos e FinTechs.

Em 2025, os bancos estão a intensificar o seu jogo de cibersegurança para combater as ameaças crescentes. Estão a avançar para a autenticação sem palavra-passe e a utilizar tecnologias biométricas, como as impressões digitais e o reconhecimento facial, para dificultar o êxito dos autores de fraudes.

Siarhei Sukhadolski Especialista em FinTech

Data: 19 de março de 2025

Siarhei Sukhadolski Especialista em FinTech

Data: 19 de março de 2025

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