Rozwiązania w zakresie oprogramowania KYC: zachowaj kontrolę, nie w trybie nadrabiania zaległości

Siarhei Sukhadolski

5 maja 2025 r. 10 minut

Statystyki dotyczące globalnych przestępstw finansowych w 2024 r. wciąż napływają, ale natknąłem się na Nasdaq's Liczby z 2023 roku naprawdę dały mi do myślenia. Szacuje się, że w tym roku $3,1 biliona nielegalnych funduszy przeniosły się przez globalny system finansowy, a oszustwa i oszustwa bankowe przyniosły kolejne $485,6 mld euro strat. Liczby te dobitnie przypominają o tym, jak ważne jest, aby firmy były na bieżąco i chroniły się.

Rozmawialiśmy już o znaczeniu Monitorowanie transakcji w kontekście AMLale teraz nadszedł czas, aby dać Poznaj swojego klienta (KYC) rozwiązania programowe uwagę, na jaką zasługują. Jako jeden z kluczowych filarów zapobiegania oszustwom i zgodności z przepisami, odpowiednie narzędzia KYC nie tylko pomagają chronić firmę przed oszustami, ale także utrzymują ją po właściwej stronie przepisów.

Przyjrzyjmy się zatem, w jaki sposób rozwiązania KYC pomagają zapewnić bezpieczeństwo Twojej firmie.

Dlaczego oprogramowanie KYC ma znaczenie dla Twojej firmy?

Wiele firm przeszło na oprogramowanie KYC (za chwilę wyjaśnimy dlaczego), ale jeśli nadal polegasz na ręcznych kontrolach, prawdopodobnie jest to dość nieporęczne. W tym miejscu pojawia się oprogramowanie KYC. Eliminuje ono kłopoty z procesami, aby wszystko było szybsze, płynniejsze i niezwykle wydajne.

Zanim zagłębimy się w szczegóły, przyjrzyjmy się kluczowym korzyściom, jakie przynosi to Twojej firmie.

Szybszy proces weryfikacji

Badanie Deloitte wykazało, że 38% klientów porzuca onboarding ponieważ jest zbyt długa i skomplikowana. To wiele straconych transakcji. Oprogramowanie KYC rozwiązuje ten problem dzięki automatycznie wypełnianym formularzom, kontrolom tożsamości opartym na sztucznej inteligencji i weryfikacji danych w czasie rzeczywistym, dzięki czemu wdrażanie jest szybkie i łatwe.

Niższe koszty operacyjne

Ręczny KYC jest kosztowny - wiele czasu i zasobów poświęca się na wprowadzanie danych, sprawdzanie dokumentów i zgodność z przepisami. Oprogramowanie KYC automatyzuje te zadania za pomocą optycznego rozpoznawania znaków (OCR) i sztucznej inteligencji, co minimalizuje potrzebę interwencji człowieka i obniża koszty operacyjne.

Lepsze zarządzanie ryzykiem

Oprogramowanie KYC wykorzystuje sztuczną inteligencję i uczenie maszynowe do błyskawicznego sprawdzania globalnych list obserwowanych i baz danych. W przeciwieństwie do procesów ręcznych, w których aktualizacje mogą zająć trochę czasu, ta kontrola w czasie rzeczywistym od razu oznacza osoby lub podmioty wysokiego ryzyka, dzięki czemu można natychmiast podjąć działania..

Dokładniejsze dane

Dzięki OCR oprogramowanie KYC automatycznie skanuje i weryfikuje dane z dokumentów takich jak paszporty i dowody osobiste. Zmniejsza to liczbę błędów ludzkich, zapewnia dokładne informacje o klientach i pomaga zachować zgodność z przepisami oraz uniknąć kosztownych grzywien po drodze.

Wydajne przechowywanie danych

Oprogramowanie KYC bezpiecznie przechowuje informacje o klientach w łańcuchu bloków. Po weryfikacji dane stają się odporne na manipulacje i łatwo dostępne do przyszłych kontroli, umożliwiając ponowne wykorzystanie ich na różnych platformach bez obaw o duplikację lub oszustwo.

Skalowalna zgodność

Oprogramowanie KYC śledzi profile klientów, transakcje i wzorce zachowań, wykorzystując ML do automatycznych aktualizacji w celu spełnienia nowych wymogów zgodności. W rezultacie możesz skalować swoje operacje lub wchodzić na nowe rynki, dbając o zgodność w tle.

Elementy składowe oprogramowania KYC

Teraz, gdy omówiliśmy już korzyści, nadszedł czas, aby zagłębić się w to, co naprawdę sprawia, że oprogramowanie Know Your Customer działa. Za kulisami jest to połączenie inteligentnej technologii i zaawansowanych funkcji, które sprawiają, że proces weryfikacji jest szybki, bezpieczny i zgodny z przepisami.

Weryfikacja tożsamości

Dokładna weryfikacja tożsamości jest podstawą każdego solidnego procesu KYC. Rozwiązania programowe KYC sprawiają, że proces ten jest szybki, niezawodny i bezpieczny dzięki wykorzystaniu inteligentnej technologii do wykonania pracy.

Weryfikacja dokumentów: Oprogramowanie skanuje dokumenty tożsamości, rachunki za media i inne dokumenty za pomocą OCR, aby wyciągnąć tekst. Następnie NLP i AI wkraczają do akcji, aby nadać sens niechlujnym, nieustrukturyzowanym rzeczom, takim jak zeskanowane dokumenty lub odręczne formularze, i wykryć wszystko, co wygląda inaczej. Następnie sprawdza je w zaufanych bazach danych, aby upewnić się, że wszystko jest legalne.
Uwierzytelnianie biometryczne: Koniec ze zgadywaniem, czy ktoś naprawdę jest tym, za kogo się podaje. Dzięki rozpoznawaniu twarzy, skanowaniu odcisków palców i sprawdzaniu aktywności, system może błyskawicznie wykryć oszustów.
Weryfikacja geolokalizacji: Dodaje to dodatkową warstwę bezpieczeństwa, potwierdzając, gdzie ktoś faktycznie się znajduje. Wykorzystuje śledzenie IP i dane GPS, aby wychwycić wszelkie sygnały ostrzegawcze - szczególnie przydatne do wykrywania oszustw w transakcjach transgranicznych.

Ocena i monitorowanie ryzyka

Bycie na bieżąco z zagrożeniami jest bardzo ważne, jeśli chodzi o zgodność z przepisami i zwalczanie oszustw. Oprogramowanie KYC radzi sobie z tym jak profesjonalista, upewniając się, że nic podejrzanego nie umknie uwadze.

Ocena ryzyka i profilowanie: System zagłębia się w dane klientów, takie jak wzorce transakcji, historia konta i zachowania finansowe, aby wykryć wszystko, co wydaje się dziwne. Nie chodzi tylko o kto ktoś jest, ale jak działają.
Bieżąca analiza due diligence: Oprogramowanie śledzi użytkowników długo po ich wdrożeniu, szukając zmian w zachowaniu, nagłych zmian na koncie lub nowych czynników ryzyka. Przeprowadza również regularne kontrole list osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP) i globalnych baz danych sankcji, aby wychwycić wszelkie pojawiające się sygnały ostrzegawcze.
Algorytmy wykrywania oszustw: Wyobraź sobie cyfrowego detektywa pracującego 24/7. Oprogramowanie wykorzystuje sztuczną inteligencję i uczenie maszynowe do wykrywania podstępnych taktyk, takich jak nakładanie warstw tożsamości, przejmowanie kont lub szybkie transakcje, które nie są zgodne ze zwykłym przepływem, aby wyłapać oszustwa, zanim spowodują prawdziwe szkody.

Zarządzanie zgodnością

Zgodność z przepisami nie pozostawia miejsca na domysły, a oprogramowanie KYC ułatwia pozostanie po właściwej stronie przepisów bez tonięcia w papierkowej robocie.

Zautomatyzowane raportowanie: Koniec z nocnym ślęczeniem nad arkuszami kalkulacyjnymi. Oprogramowanie KYC automatycznie tworzy raporty w czasie rzeczywistym, które spełniają wszystkie wymogi regulacyjne, niezależnie od tego, czy chodzi o AML, GDPR, FATFlub jakikolwiek inny akronim, o który musisz się martwić.
Zarządzanie ścieżką audytu: Pomyśl o tym jak o cyfrowej ścieżce papierowej, ale o wiele bardziej zorganizowanej. System rejestruje każdy krok weryfikacji, aby pokazać organom regulacyjnym dokładnie, co się wydarzyło, kiedy to się stało i kto był zaangażowany - bez konieczności kopania.

Bezpieczeństwo danych i prywatność

Bezpieczeństwo danych klientów nie podlega negocjacjom. Oprogramowanie KYC jest zbudowane z wykorzystaniem silnych środków bezpieczeństwa w celu ochrony poufnych informacji na każdym etapie.

Bezpieczne przechowywanie dokumentów: Oprogramowanie nie tylko blokuje dokumenty za pomocą silnego szyfrowania (takiego jak AES-256); kontroluje również, kto może otworzyć sejf za pomocą dostępu opartego na rolach i uwierzytelnianie wieloskładnikowe (MFA). Ponadto prowadzi rejestr tego, kto uzyskał dostęp do czego, więc nic nie umknie niezauważone.
Szyfrowanie i anonimizacja danych: To wykracza poza same pliki - chroni wszystkie dane przepływające przez system. Szyfrowanie szyfruje informacje, niezależnie od tego, czy są wysyłane, czy przechowywane, więc są bezużyteczne, jeśli zostaną przechwycone. Anonimizacja usuwa dane osobowe, czyniąc je nieczytelnymi dla każdego, kto nie musi ich widzieć.
Blockchain i technologia rozproszonych rejestrów (DLT): Niektóre systemy KYC wykorzystują blockchain i DLT do bezpiecznego zarządzania i udostępniania danych klientów między zaufanymi stronami, takimi jak banki, umożliwiając im dostęp i aktualizację zweryfikowanych informacji w czasie rzeczywistym bez centralnej bazy danych. Zmniejsza to liczbę powtórnych kontroli, przyspiesza onboarding i zapewnia dokładność danych.

Integracja i skalowalność

Oprogramowanie KYC nie jest uniwersalne. Są zbudowane tak, aby pasowały do istniejących systemów i skalowały się wraz z rozwojem firmy, bez względu na to, jak szybko się zmieniają.

Integracja API: Interfejsy API to cyfrowe mosty, które bez wysiłku łączą oprogramowanie z systemami CRM, systemami bankowymi, platformami płatniczymi i bazami danych innych firm. Żadnych silosów danych, żadnej pracy ręcznej - tylko płynny, zautomatyzowany przepływ danych.
Konfigurowalne przepływy pracy: Niezależnie od tego, czy jesteś w fintech, e-Commerce, lub opieki zdrowotnejOprogramowanie umożliwia dostosowanie etapów weryfikacji do określonych zasad zgodności i procesów biznesowych bez konieczności angażowania zespołu programistów.
Obsługa wielu języków: Obsługujesz klientów od Nowego Jorku po Tokio lub Berlin? Oprogramowanie dosłownie mówi w ich języku. To coś więcej niż tylko tłumaczenie; chodzi o dostosowanie interfejsu tak, aby był naturalny i lokalny zarówno dla zespołu, jak i klientów.

Ulepsz swoją grę zgodności z najlepszymi rozwiązaniami KYC.

Główne etapy procesu KYC

Proces KYC jest zgodny z globalnymi zasadami określonymi przez organizacje takie jak Grupa Specjalna ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF) i inne międzynarodowe organy regulacyjne. Podczas gdy podstawy są spójne, mogą istnieć niewielkie poprawki w zależności od branży i lokalnych przepisów. Skupiam się tutaj na podstawowych krokach, których wymaga każdy solidny proces KYC - tych, których żadna firma nie może pominąć.

Program identyfikacji klienta (CIP)

CIP jest pierwszym krokiem w procesie KYC. Pomaga firmom dokładnie wiedzieć, z kim mają do czynienia, poprzez sprawdzanie tożsamości i podstawowe sprawdzanie przeszłości. Dostawcy tacy jak Jumio, Trulioo i Onfido ułatwiają to dzięki weryfikacji opartej na sztucznej inteligencji i bezpiecznej obsłudze danych.

Należyta staranność wobec klienta (CDD)

CDD rozpoczyna się po CIP, aby ocenić poziom ryzyka klienta. Ocenia źródło funduszy i identyfikuje powiązania z podmiotami wysokiego ryzyka lub PEP. Rozwiązania od Sumsub, SEON i Ondato usprawnienie kontroli ryzyka CDD w czasie rzeczywistym, kontrole AML i zautomatyzowane narzędzia weryfikacyjne.

Wzmocniona należyta staranność (EDD)

EDD wkracza w przypadku klientów oznaczonych jako klienci wysokiego ryzyka podczas CDD. Wnika głębiej w działalność finansową, bada złożone struktury własności i dokładnie analizuje źródło bogactwa. Narzędzia takie jak AMLBot, Fractal ID i iDenfy pomagają poradzić sobie z tą dodatkową warstwą kontroli.

Bieżące monitorowanie

Po wdrożeniu, bieżące monitorowanie pomaga śledzić transakcje, wykrywać zmiany w danych lub zachowaniu klientów oraz zgłaszać podejrzane działania za pośrednictwem raportów o podejrzanych działaniach (SAR). Shufti Pro, IDology i Sumsub pomagają zautomatyzować te zadania dzięki monitorowaniu w czasie rzeczywistym.

"Pozostawanie na szczycie przepisów KYC nie jest łatwe, zwłaszcza gdy świat finansów się zmienia, listy sankcji rosną, a oszuści stają się coraz sprytniejsi. Nawet najwięksi gracze, tacy jak Deutsche Bank i Goldman Sachs, zostali ukarani ogromnymi grzywnami za uchybienia, pomimo posiadania dużych zespołów ds. zgodności. W Innowise oferujemy kompletne usługi KYC, od płynnej integracji po niestandardowe rozwiązania dostosowane do Twoich potrzeb. Znamy tajniki, dzięki czemu możesz zachować zgodność z przepisami i bezpieczeństwo."

Dzianis Kryvitski

Kierownik ds. dystrybucji dla Fintech

Branże, które obsługujemy za pomocą oprogramowania KYC

Bankowość

W bankowości zautomatyzowany KYC przyspiesza proces weryfikacji tożsamości klientów podczas otwierania rachunków, ubiegania się o pożyczki lub przesyłania pieniędzy. Inteligentne, oparte na ryzyku przepływy pracy usprawniają zgodność z przepisami, nadając priorytet klientom i transakcjom o wyższym ryzyku, podczas gdy zautomatyzowane kontrole AML sprawiają, że banki są zawsze gotowe do audytu.

Dostęp do rejestrów globalnych w czasie rzeczywistym
Zoptymalizowane profilowanie ryzyka klienta
Szybsza weryfikacja i wdrażanie konta

Finanse i FinTech

W finansach oprogramowanie KYC ma zasadnicze znaczenie dla ochrony przed przestępstwami finansowymi, takimi jak manipulacje na rynku i wykorzystywanie informacji poufnych. Dla firm z branży FinTech odgrywa ono kluczową rolę w bezpiecznej weryfikacji tożsamości w przypadku pożyczek peer-to-peer, portfeli cyfrowych i transakcji płatniczych, ograniczając po drodze oszustwa.

Szybsza zgodność transgraniczna
Lepsza segmentacja klientów
Integracja z platformami cyfrowymi

Ubezpieczenia

Firmy ubezpieczeniowe potrzebują oprogramowania KYC, aby weryfikować tożsamość swoich ubezpieczających i beneficjentów oraz zachować zgodność z przepisami, takimi jak Dyrektywa w sprawie dystrybucji ubezpieczeń (IDD). Pomaga również w zarządzaniu profilami ryzyka, wykrywaniu osób lub podmiotów wysokiego ryzyka oraz utrzymuje proces roszczeń w sposób przejrzysty i wolny od potencjalnych nadużyć.

Usprawnione przetwarzanie roszczeń
Zmniejszona liczba oszustw związanych z wypłatami
Niższe ryzyko utraty reputacji

Nieruchomości

Transakcje dotyczące nieruchomości zazwyczaj obejmują aktywa o wysokiej wartości, a czasami transakcje międzynarodowe, które mogą być trudne do śledzenia. Oprogramowanie KYC może połączyć się z lokalnymi bazami danych nieruchomości, aby dwukrotnie sprawdzić rejestry własności i upewnić się, że tytuły własności są legalne, a historia własności nieruchomości jest jasna i nie można jej zmienić po zarejestrowaniu.

Ulepszone zapobieganie nawarstwianiu
Silniejsza ochrona wszystkich stron transakcji
Szybsza weryfikacja klientów globalnych

Firmy księgowe i podatkowe

Przy większej kontroli regulacyjnej, przepisy takie jak Ustawa o zgodności podatkowej rachunków zagranicznych (FATCA) i przepisy Know Your Business (KYB) aby transakcje finansowe były legalne. Oprogramowanie KYC upraszcza sprawdzanie przeszłości zamożnych osób i firm, pomagając firmom unikać klientów powiązanych z nieuczciwymi działaniami.

Zmniejszone ryzyko uchylania się od płacenia podatków
Uproszczona zgodność z przepisami podatkowymi
Zminimalizowane zobowiązania prawne i finansowe

Telekomunikacja

Wraz ze wzrostem popularności pieniądza mobilnego, kart przedpłaconych i portfeli cyfrowych, firmy telekomunikacyjne stają w obliczu zwiększonego ryzyka oszustw i prania pieniędzy. Oprogramowanie KYC pomaga firmom telekomunikacyjnym wykrywać oszustwa związane z kartami SIM, kradzieżą tożsamości i wymianą kart SIM, wykorzystując dane biometryczne, weryfikację dokumentów, a nawet kontrole oparte na lokalizacji.

Zwiększone bezpieczeństwo usług telekomunikacyjnych
Silniejsza ochrona przed kradzieżą tożsamości
Ograniczenie nielegalnej odsprzedaży urządzeń mobilnych

Opieka zdrowotna & farmaceutyki

Oprogramowanie KYC ma kluczowe znaczenie w opiece zdrowotnej i farmacji dla weryfikacji tożsamości pacjentów i zachowania zgodności z przepisami, takimi jak Ustawa o przenośności i rozliczalności ubezpieczeń zdrowotnych (HIPAA). Wraz z rozkwitem telemedycyny i aptek internetowych, upewnienie się, że tożsamość jest weryfikowana cyfrowo, jest ważniejsze niż kiedykolwiek, aby zapobiec takim zjawiskom jak kradzież tożsamości medycznej i fałszywe recepty.

Zabezpieczenia telemedyczne Boosted
Zwiększone zaufanie do cyfrowych usług zdrowotnych
Przyspieszone wdrażanie pacjentów

Handel elektroniczny

Wraz ze wzrostem zakupów online rośnie ryzyko oszustw, takich jak oszustwa płatnicze i przejęcia kont. Oprogramowanie KYC pomaga platformom e-commerce upewnić się, że tylko prawdziwi klienci mogą dokonywać zakupów, wykrywając takie rzeczy, jak zbyt wiele nieudanych prób płatności lub nagłe zmiany adresów wysyłki i oznaczając je do weryfikacji.

Lepsza zgodność z przepisami dotyczącymi produktów z ograniczeniami wiekowymi
Mniej obciążeń zwrotnych i sporów dotyczących płatności
Ściślejsze przestrzeganie przepisów dotyczących płatności

Kryptowaluty i blockchain

Oprogramowanie KYC pomaga giełdom kryptowalutowym i platformy blockchain identyfikacja i walidacja uczestnicy pierwszych ofert monet (ICO) i sprzedaży tokenówZapobiega to nieuczciwym schematom, takim jak oszustwa typu "pump-and-dump" i kradzież tożsamości. Zmniejsza to również ryzyko wystąpienia kwestii regulacyjnych i chroni integralność platformy.

Ulepszone bezpieczeństwo platformy
Dokładniejsze profilowanie ryzyka
Silniejsza ochrona przed nieuczciwymi portfelami

Bądź na czele dzięki inteligentniejszemu KYC - płynna zgodność, zero tarć.

Usługi KYC dostosowane do potrzeb Innowise

Wybór odpowiedniego rozwiązania KYC jest równie ważny jak sama weryfikacja. Niektóre firmy mogą zintegrować istniejących dostawców, podczas gdy inne potrzebują niestandardowego rozwiązania dla bardziej rygorystycznego bezpieczeństwa i zgodności. W Innowise pomagamy znaleźć najlepsze rozwiązanie - niezależnie od tego, czy jest to płynna integracja, czy w pełni dostosowana platforma. Oto porównanie obu opcji.

Integracja KYC

Integracja KYC łączy weryfikację tożsamości bezpośrednio z istniejącymi systemami za pomocą interfejsów API, zestawów SDK lub bezpośrednich połączeń z bazą danych - nie ma potrzeby przebudowy od podstaw. Można ją podłączyć do platformy bankowe, aplikacje fintech, kasy e-commerce, portale ubezpieczeniowe, CRM, ERP, systemy HR, a nawet platformy obsługi klienta. Jest to rozwiązanie dla firm, które chcą zachować zgodność z przepisami bez konieczności budowania od podstaw pełnoprawnego systemu KYC.

Rozwój rozwiązań KYC

Firmy w branżach o wysokim poziomie bezpieczeństwa lub te, które żonglują wieloma ramami regulacyjnymi, często potrzebują w pełni niestandardowego systemu KYC. Oznacza to zbudowanie platformy weryfikacji tożsamości od podstaw, zaprojektowanej tak, aby pasowała do określonych polityk bezpieczeństwa, modeli ryzyka i operacyjnych przepływów pracy. W przeciwieństwie do integracji typu plug-and-play, Stworzony na zamówienie system KYC zapewnia firmom pełną kontrolę nad przetwarzaniem danych, algorytmami wykrywania oszustw i automatyzacją zgodności z przepisami. bez polegania na infrastrukturze innych firm.

Nasz proces integracji rozwiązań KYC

Definiowanie kryteriów KYC

Identyfikacja wymogów regulacyjnych
Definiowanie metod weryfikacji
Ocena kompatybilności systemu

Wybór dostawcy KYC

Ocena zgodności i bezpieczeństwa
Ocena funkcji i integracji
Porównanie kosztów i skalowalności

Integracja rozwiązania

Łączenie przez API lub SDK
Konfigurowanie przepływów pracy weryfikacji
Zapewnienie synchronizacji danych

Testowanie integracji

Weryfikacja funkcjonalności
Ocena bezpieczeństwa i zgodności
Symulacja rzeczywistych scenariuszy

Monitorowanie i konserwacja

Śledzenie wydajności i dokładności
Automatyzacja aktualizacji zgodności
Optymalizacja wydajności systemu

Zmień KYC z wyzwania w przewagę konkurencyjną.

Najlepsi dostawcy KYC, których możemy zintegrować

Sumsub

Sumsub jest naszym partnerem w zakresie dostosowywania KYC, KYB, monitorowania transakcji i zapobiegania oszustwom. Ich podejście jest zgodne z zaleceniami FATF i kluczowych organów regulacyjnych, takich jak FINMA, FCA, CySEC, MAS i BaFinZapewnienie zgodności z globalnymi i lokalnymi zasadami AML/CTF.

Shufti Pro

Shufti Pro zapewnia w pełni zautomatyzowane rozwiązania KYC i AML, łatwe do zintegrowania z istniejącymi systemami każdej firmy. za pośrednictwem interfejsu API RESTful. Oferują one wielowarstwową ochronę przed oszustwami związanymi z tożsamością cyfrową, praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu.

Trulioo

Trulioo jest globalnym dostawcą usług weryfikacji tożsamości oferującym bezpieczny dostęp do setek sieci tożsamości na całym świecie. Ich elastyczne rozwiązanie pozwala firmom dostosowywać reguły i przepływy pracy, aby nadążać za zmieniającymi się potrzebami w zakresie zgodności.

Jumio

Jumio jest Platforma weryfikacji tożsamości oparta na sztucznej inteligencji która umożliwia zdalne potwierdzanie tożsamości. Pomaga firmom weryfikować, utrzymywać i potwierdzać zaufanie w trakcie całej podróży klienta, od otwarcia konta po bieżące monitorowanie transakcji.

Onfido

Bezkodowa warstwa orkiestracji Onfido pozwala firmom dostosować metody weryfikacji do ryzyka, tarcia i wymagań regulacyjnych dla różnych użytkowników i rynków. Obsługiwane przez Atlas™ AIZapewnia w pełni zautomatyzowaną, kompleksową weryfikację tożsamości.

SEON

SEON używa ML i ludzka inteligencja do analizy transakcji i danych klientów. Integruje moduł odcisków palców urządzeń, weryfikację poczty e-mail i analizę adresów IP w celu identyfikacji i oznaczania podejrzanych wzorców transakcyjnych i behawioralnych.

Fractal ID

Fractal to platforma weryfikacji tożsamości zaprojektowana zarówno pod kątem odporności na sybille, jak i zgodności z KYC/AML. Oferuje ona Zdecentralizowane rozwiązania tożsamości dla użytkowników Web3 i umożliwia niezawodną, bezpieczną weryfikację w ekosystemach cyfrowych.

iDenfy

iDenfy to kompleksowe rozwiązanie do weryfikacji tożsamości obsługujące Ponad 3000 dokumentów tożsamości z ponad 200 krajów i terytoriów. Zapewnia bezpośrednią integrację w zakresie PEP, sankcji i kontroli niekorzystnych mediów, z ciągłym sprawdzaniem w celu zapewnienia ciągłej zgodności.

IDologia

IDology oferuje weryfikacja tożsamości i wieku dla firm w środowiskach, w których klient nie jest obecny. Jego platforma na żądanie umożliwia pełną kontrolę nad potwierdzaniem tożsamości i zapewnia płynne wdrażanie, najwyższe bezpieczeństwo i zgodność z przepisami.

AMLBot

AMLBot oferuje monitorowanie AML w czasie rzeczywistym, monitorowanie transakcji kryptograficznych i ocenę ryzyka. Integruje się z Listy sankcji, bazy danych PEP i narzędzia analityczne blockchain do śledzenia nielegalnych funduszy i automatyzacji przepływów pracy w zakresie zgodności.

Ondato

Ondato zapewnia kompleksowe rozwiązania w zakresie zgodności z KYC, AML i monitorowania transakcji w wielu branżach. Jego elastyczny interfejs API umożliwia płynną integrację z istniejącymi systemami, a solidne ścieżki audytu wspierają raportowanie regulacyjne i procesy dochodzeniowe.

Veriff

Veriff jest partnerem wybieranym przez firmy, które muszą szybko weryfikować użytkowników online na całym świecie. Obsługuje rządowe dokumenty tożsamości z ponad 230 krajów i terytoriów i wykorzystuje inteligentny silnik decyzyjny, który analizuje tysiące zmiennych technicznych i behawioralnych.

Przyszłość oprogramowania KYC

Wraz z rozwojem technologii rozwijają się sztuczki stosowane przez oszustów w celu ominięcia zabezpieczeń. Dobrą wiadomością jest to, że rozwiązania KYC nie pozostają w tyle - stają się coraz silniejsze, inteligentniejsze i bezpieczniejsze. Co dalej z KYC? Przyjrzyjmy się najbliższej przyszłości.

Wielomodalna i zaawansowana weryfikacja biometryczna

Przyszłość weryfikacji KYC leży w multimodalna biometria, łącząca głos, skan tęczówki i cechy behawioralne. Lepsze wykrywanie aktywności pomoże powstrzymać ataki typu deepfake i maski 3D, podczas gdy technologie takie jak biometria oparta na EEG (fale mózgowe) i bicie serca mogą przenieść weryfikację tożsamości na wyższy poziom.

Ciągłe uwierzytelnianie oparte na sztucznej inteligencji i analiza behawioralna

KYC przechodzi od jednorazowych kontroli tożsamości do ciągłego uwierzytelniania, wykorzystując analizę zachowania w czasie rzeczywistym do natychmiastowego wykrywania anomalii. Dzięki analizie kognitywnej opartej na sztucznej inteligencji, Wykrywanie oszustw staje się bardziej predykcyjne niż reaktywne.Podczas gdy nauka federacyjna umożliwia instytucjom wykrywanie wzorców oszustw bez udostępniania wrażliwych danych użytkowników.

Wyjaśnialna sztuczna inteligencja (XAI) i uczenie federacyjne

Rozwiązania KYC obejmują XAI w celu poprawy przejrzystości i zaufania regulacyjnego oraz ułatwienia zrozumienia decyzji opartych na sztucznej inteligencji. Jednocześnie uczenie federacyjne umożliwia bankom i instytucjom finansowym współpracę w zakresie wykrywania oszustw bez udostępniania wrażliwych danych klientów.

Zdecentralizowana tożsamość oparta na łańcuchu bloków (DID) i weryfikowalne dane uwierzytelniające

KYC zmierza w kierunku Weryfikowalne dane uwierzytelniające oparte na łańcuchu bloków aby umożliwić użytkownikom potwierdzenie swojej tożsamości bez ujawniania danych osobowych. Umożliwia to tworzenie sieci DID i ogranicza zbędne kontrole KYC, podczas gdy chroniący prywatność blockchain KYC utrzymuje wrażliwe dane poza łańcuchem, ale można je zweryfikować.

Zachowujący prywatność KYC z dowodami zerowej wiedzy (ZKP)

Dzięki ZKP użytkownicy mogą udowodnić zgodność - na przykład wiek lub miejsce zamieszkania - bez ujawniania danych osobowych. W miarę jak technologia chroniąca prywatność zyskuje na popularności, organy regulacyjne badają jej zastosowanie w AML i należytej staranności wobec klienta CDD, aby zrównoważyć bezpieczeństwo z ochroną danych.

Szyfrowanie KYC odporne na kwanty

Wraz z rozwojem obliczeń kwantowych tradycyjne metody szyfrowania, takie jak RSA i ECC, mogą stać się przestarzałe. Aby zachować bezpieczeństwo, przyszłe systemy KYC będą musiały kryptografia postkwantowa (PQC) w celu ochrony danych weryfikacji tożsamości przed zagrożeniami kwantowymi.

Interoperacyjność między globalnymi standardami KYC

KYC staje się coraz bardziej elastyczny dzięki silnikom zgodności opartym na sztucznej inteligencji, które dostosowują weryfikację w oparciu o zasady jurysdykcji. Ponieważ globalne ramy, takie jak eIDAS 2.0 i ISO/IEC 27555 firmy mogą usprawnić transgraniczną weryfikację tożsamości, aby uniknąć zbędnych kontroli KYC przy jednoczesnym zapewnieniu zgodności z przepisami.

Samodzielna tożsamość (SSI) i przyjęcie przez rząd

Użytkownicy zyskują większą kontrolę nad swoją tożsamością cyfrową dzięki (SSI), która pozwala im zarządzać własnymi danymi uwierzytelniającymi KYC. Rządy testują portfele cyfrowe oparte na SSI, takie jak EU Digital Identity Wallet, podczas gdy banki badają SSI w celu usprawnienia onboardingu i zgodności.

Podsumowując

Zetknąłem się z wieloma firmami zmagającymi się z dopracowaniem swoich procesów KYC. Niektóre z nich tonęły w papierkowej robocie, inne stanęły w obliczu ryzyka oszustwa, którego nie przewidziały, a kilka po prostu nie wiedziało, od czego zacząć. Właśnie dlatego chciałem zbadać rozwiązania w zakresie oprogramowania KYC. Niezależnie od branży i tego, jak długo polegałeś na tych samych systemach, zmiana nie musi oznaczać bólu głowy. Niezależnie od tego, czy integrujesz istniejące rozwiązanie, czy budujesz je od podstaw, odpowiednie rozwiązanie KYC może uprościć zgodność, zwiększyć bezpieczeństwo i powstrzymać oszustów.

W Innowise jesteśmy tutaj, aby poprowadzić Cię od pierwszego dnia i pomóc Ci znaleźć najlepsze rozwiązanie dla Twoich potrzeb. Dlaczego nie rozpocząć poszukiwań?

FAQ

Dlaczego KYC jest ważny dla mojej firmy?

W swej istocie KYC zapewnia bezpieczeństwo Twojej firmie - powstrzymuje oszustwa, zapewnia zgodność z przepisami i chroni Twoją reputację. Jego pominięcie otwiera drzwi do wysokich grzywien, ryzyka oszustw i poważnych bólów głowy.

W jaki sposób oprogramowanie KYC usprawnia wdrażanie klientów?

Oprogramowanie KYC eliminuje kłopoty związane z onboardingiem, automatyzując kontrole tożsamości, skracając czas oczekiwania i porzucając papierkową robotę. Dzięki sztucznej inteligencji, biometrii i sprawdzaniu baz danych w czasie rzeczywistym szybko weryfikuje klientów, zapewniając jednocześnie bezpieczeństwo i zgodność z przepisami.

Czy oprogramowanie KYC można zintegrować z innymi systemami?

Absolutnie! Oprogramowanie KYC podłącza się bezpośrednio do istniejących systemów, niezależnie od tego, czy są to platformy bankowe, CRM czy płatnicze. Dzięki interfejsom API i synchronizacji danych w czasie rzeczywistym działa płynnie w tle, nie zakłócając przepływu pracy.

Jaka jest różnica między CDD a EDD w KYC?

CDD to standardowa kontrola tożsamości - weryfikująca tożsamość klienta i oceniająca podstawowe ryzyko. EDD rozpoczyna się w przypadku klientów o wyższym ryzyku, wymagając dokładniejszego sprawdzenia przeszłości, weryfikacji źródła finansowania i ciągłego monitorowania w celu wykrycia wszelkich sygnałów ostrzegawczych.

Udostępnij:

Siarhei Sukhadolski

Ekspert FinTech

Siarhei kieruje naszym kierunkiem FinTech dzięki dogłębnej wiedzy branżowej i jasnemu spojrzeniu na to, dokąd zmierzają finanse cyfrowe. Pomaga klientom w poruszaniu się po złożonych przepisach i wyborach technicznych, kształtując rozwiązania, które są nie tylko bezpieczne - ale także stworzone z myślą o rozwoju.

Spis treści

Skontaktuj się z nami

Umów się na rozmowę lub wypełnij poniższy formularz, a my skontaktujemy się z Tobą po przetworzeniu Twojego zgłoszenia.

Nazwa

Firma

E-mail

Telefon

Wiadomość

Wyślij nam wiadomość głosową

Załącz dokumenty

Prześlij plik

Można załączyć 1 plik o rozmiarze do 2 MB. Prawidłowe formaty plików: pdf, jpg, jpeg, png.

Klikając przycisk Wyślij, użytkownik wyraża zgodę na przetwarzanie przez Innowise jego danych osobowych zgodnie z naszą polityką prywatności. Politykę Prywatności w celu dostarczenia użytkownikowi odpowiednich informacji. Podając swój numer telefonu, użytkownik wyraża zgodę na kontaktowanie się z nim za pośrednictwem połączeń głosowych, wiadomości SMS i aplikacji do przesyłania wiadomości. Mogą obowiązywać opłaty za połączenia, wiadomości i transmisję danych.