10 min

Monitorowanie transakcji AML

Bankowość

FinTech

Według Biuro Narodów Zjednoczonych ds. Narkotyków i Przestępczości (UNODC)Szacuje się, że każdego roku prane jest 2-5% globalnego PKB - około $800 miliardów do $2 bilionów. To oszałamiająca ilość brudnych pieniędzy, które zakłócają gospodarkę, spowalniają rozwój i podważają zaufanie do systemu finansowego. Teraz pomyśl o tym w realnych warunkach - wyobraź sobie, ile prób prania pieniędzy ma miejsce każdego dnia. Przerażające, prawda?

W tym miejscu pojawia się monitorowanie transakcji AML. To tak, jakby mieć strażnika finansowego na służbie 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, obserwującego miliony codziennych transakcji - przelewów, wpłat i wypłat - w celu wykrycia wszystkiego, co podejrzane. Pomyśl o tym jak o pierwszej linii frontu w walce z przestępczością finansową, pracującej w czasie rzeczywistym (lub całkiem blisko), aby wyłapać wszystko, co się nie zgadza.

Monitorowanie transakcji AML to fascynująca mieszanka technologii, strategii i czujności, o której warto wiedzieć. Gotowy, by zagłębić się w szczegóły? Zanurzmy się!

$17.59bn

szacowana wartość globalnego rynku monitorowania transakcji AML w 2024 r.

źródło: Fact.mr

9.4%

Prognozowany CAGR globalnego rynku monitorowania transakcji AML do 2024 r.

źródło: Fact.mr

Rola monitorowania transakcji AML

Jeśli chodzi o zwalczanie przestępstw finansowych, monitorowanie transakcji AML jest tutaj, analizując każdą transakcję - dużą lub małą - w celu wychwycenia wszystkiego, co podejrzane. Dlaczego jest to tak ważne? Ponieważ działania przestępców nie są oczywiste. Używają różnego rodzaju sztuczek, takich jak smurfing, aby podzielić duże kwoty na małe, nieszkodliwie wyglądające transakcje, aby pozostać niezauważonymi. Systemy AML wykorzystują uczenie maszynowe do identyfikacji nietypowych wzorców transakcji, analizę zachowań opartą na sztucznej inteligencji w celu wskazania działań odbiegających od normalnego profilu klienta oraz zaawansowane silniki oparte na regułach do oznaczania transakcji, które naruszają progi regulacyjne.

Oprócz tradycyjnych systemów finansowych, kryptowaluty dodały nową warstwę złożoności do działań AML. Ich anonimowość i zdecentralizowany charakter sprawiają, że są one wygodnym narzędziem dla przestępców do prania pieniędzy lub finansowania nielegalnej działalności bez wykrycia. Tradycyjne metody AML, takie jak kontrole klientów i zgłaszanie podejrzanych działań, z trudem nadążają za tą przestrzenią. Dlatego tak ważne jest skuteczne monitorowanie transakcji za pomocą zaawansowanych narzędzi, takich jak analiza i monitorowanie blockchain - pomaga to zidentyfikować i powstrzymać nielegalną działalność, dostosowując się do zmieniającej się dynamiki cyfrowego świata finansów.

Innowise pomoże Ci stawić czoła wyzwaniom związanym z oszustwami i bezpieczeństwem.

Co sprawia, że systemy monitorowania transakcji AML są silne

Monitorowanie transakcji AML jest oczywistością dla instytucji finansowych, ale nie wszystkie systemy faktycznie to zapewniają. Samo posiadanie takiego systemu nie oznacza, że robi on to, co powinien lub wyłapuje to, co powinien. Jaki jest więc sekretny sos, który sprawia, że system jest świetny? Rozbijmy to na czynniki pierwsze i odkryjmy, co tak naprawdę wyróżnia te najlepsze.

Mapowanie ryzyka

Silny system monitorowania transakcji AML analizuje wzorce transakcji, lokalizacje, typy działalności i inne elementy w celu stworzenia szczegółowych profili ryzyka. Profile te pomagają zidentyfikować potencjalne narażenie na przestępstwa finansowe i dostosować monitorowanie w oparciu o ogólny poziom ryzyka każdego klienta.

Elastyczność zasad i scenariuszy

System musi oferować adaptowalne konfiguracje reguł i scenariuszy. Musi nie tylko obsługiwać standardowe wzorce i wymagania, ale także pozwalać na dostosowanie rzeczy, aby być na bieżąco ze zmieniającymi się przepisami, trendami branżowymi i nowymi taktykami oszustw.

Integracja regulacyjna

Wraz z ciągłymi aktualizacjami zasad zgodności, wymogów sprawozdawczych i czynników ryzyka, solidny system monitorowania transakcji AML potrzebuje wbudowanych narzędzi, aby automatycznie nadążać za tymi zmianami.

Monitorowanie dynamiczne

System powinien obsługiwać zarówno monitorowanie w czasie rzeczywistym, jak i monitorowanie bieżące. Monitorowanie w czasie rzeczywistym pozwala być na bieżąco dzięki natychmiastowym alertom o podejrzanej aktywności, podczas gdy monitorowanie bieżące pozwala spojrzeć na szerszy obraz, dostrzegając trendy i wzorce w czasie.

Automatyzacja i analityka

Solidny system monitorowania transakcji AML obejmuje automatyzację i zaawansowaną analitykę. Automatyzacja zajmuje się procesem monitorowania i generowaniem raportów o podejrzanych transakcjach (STR), podczas gdy zaawansowana analityka zagłębia się w dane, aby dostrzec wzorce, trendy i czerwone flagi.

Inteligentne wykrywanie AI

System monitorowania powinien wykorzystywać zaawansowaną sztuczną inteligencję, aby wyostrzyć wykrywanie i zmniejszyć liczbę fałszywych alarmów. Algorytmy sztucznej inteligencji sprawiają, że monitorowanie jest szybsze i bardziej niezawodne, ponieważ mogą wykrywać trudne wzorce i anomalie, które tradycyjne metody mogą przeoczyć.

Skalowalność i integracja

System monitorowania transakcji AML powinien być zbudowany tak, aby można go było skalować i nadążać za rosnącymi wolumenami transakcji i ich złożonością. Powinien również skutecznie integrować się z istniejącym ekosystemem IT w celu zapewnienia płynnego przepływu danych i automatyzacji procesów.

Czerwone flagi dla transakcji wysokiego ryzyka

Pewne wskaźniki prawie zawsze klasyfikują transakcje jako obarczone wysokim ryzykiem, uruchamiając proces monitorowania transakcji AML w celu dalszej kontroli. Zrozumienie i zastosowanie tych czerwonych flag pomaga wykryć podejrzane transakcje i upewnić się, że nic nie umknie uwadze.

Transakcje wymagające dużych nakładów gotówkowych

Depozyty lub wypłaty gotówkowe są trudne do wyśledzenia, a gdy dotyczą dużych kwot, mogą sygnalizować takie działania, jak pranie pieniędzy, uchylanie się od płacenia podatków lub handel narkotykami.

Transakcje z zaokrągloną liczbą

Powtarzające się transakcje na równych, okrągłych kwotach często wskazują na strukturyzację lub techniki prania pieniędzy, ponieważ przestępcy próbują przenosić fundusze bez zwracania na siebie uwagi.

Aktywność nieaktywnego konta

Nagłe i niewyjaśnione transakcje na kontach, które były nieaktywne przez długi czas, mogą wskazywać na próby wykorzystania ich do nieuczciwych celów.

Sektory i regiony wysokiego ryzyka

Transakcje związane z branżami takimi jak hazard lub obejmujące regiony znane ze słabych przepisów finansowych są często oznaczane jako potencjalne pranie pieniędzy.

Muszle i raje podatkowe

Transakcje powiązane z firmami fasadowymi, firmami-przykrywkami lub rajami podatkowymi są znane ze swojej potencjalnej roli w ukrywaniu pochodzenia nielegalnych funduszy lub unikaniu opodatkowania.

Niewyjaśnione źródło funduszy

Transakcje, w których nie można zweryfikować pochodzenia środków lub brakuje wymaganej dokumentacji, często wskazują na potencjalne pranie pieniędzy lub inne nielegalne działania.

Transakcje z podmiotami powiązanymi

Przelewy między kontami należącymi do tej samej osoby fizycznej lub blisko powiązanych stron mogą wywoływać sygnały ostrzegawcze, zwłaszcza jeśli działalność nie ma wyraźnego celu biznesowego.

Nietypowe metody płatności

Transakcje o wysokiej wartości za pośrednictwem mniej popularnych metod, takich jak waluty wirtualne, są często oznaczane, ponieważ są trudne do wyśledzenia i mogą być powiązane z podejrzanymi działaniami.

Proces monitorowania transakcji AML

Teraz, gdy omówiliśmy podstawy solidnych systemów monitorowania transakcji AML i czerwone flagi, na które należy uważać, odsuńmy kurtynę i zobaczmy, jak to wszystko działa. Oto spojrzenie krok po kroku na to, co dzieje się za kulisami.

Gromadzenie danych

System gromadzi wszystkie niezbędne informacje: informacje o klientach, szczegóły transakcji, dane zewnętrzne z list sankcyjnych i baz danych PEP oraz historyczne wzorce aktywności.

Przesiewanie i filtrowanie

To tutaj transakcje są sprawdzane pod kątem kluczowych list obserwacyjnych, sankcji i baz danych PEP. Chodzi o wczesne wykrywanie czerwonych flag i oznaczanie działań wysokiego ryzyka w celu dokładniejszego zbadania.

Monitorowanie oparte na regułach

System stosuje predefiniowane reguły, takie jak progi dla dużych transakcji, częstotliwość małych depozytów, aktywność w regionach wysokiego ryzyka lub odchylenia od zwykłego zachowania klienta.

Monitorowanie w czasie rzeczywistym i wsadowe

Monitorowanie w czasie rzeczywistym wychwytuje podejrzane działania w miarę ich rozwoju, podczas gdy monitorowanie wsadowe analizuje grupy transakcji w celu wykrycia trendów i anomalii w czasie.

Generowanie alertów

Gdy transakcja przekracza ustalony próg lub wykazuje nietypowe zachowanie, system generuje alert, który zachęca śledczych do przyjrzenia się oznaczonej transakcji w celu dalszej analizy.

Przegląd i badanie alertów

Gdy pojawia się alert, śledczy analizują transakcję, aby dowiedzieć się, czy jest ona podejrzana, czy fałszywie pozytywna. Jeśli jest to prawdziwe ryzyko, sprawa jest eskalowana w celu podjęcia dalszych działań.

Raportowanie (regulacyjne i wewnętrzne)

Ten etap koncentruje się na tworzeniu raportów na potrzeby dokumentacji wewnętrznej i zgodności z przepisami. Raporty STR są składane do władz, podczas gdy raporty wewnętrzne śledzą ustalenia i wspierają zarządzanie ryzykiem.

Profilowanie ryzyka klienta

Ciągłe profilowanie śledzi działania i zachowania klientów, aby aktualizować ich poziomy ryzyka i upewnić się, że system koncentruje się na klientach wysokiego ryzyka i dostosowuje się do zmian.

Pętla sprzężenia zwrotnego

Informacje zwrotne z dochodzeń, audytów i zmian regulacyjnych są wykorzystywane do aktualizacji reguł, redukcji fałszywych alarmów i poprawy dokładności wykrywania, aby wyprzedzać nowe zagrożenia i taktyki.

01 Gromadzenie danych

System gromadzi wszystkie niezbędne dane: informacje o klientach informacje o klientach, szczegóły transakcji, dane zewnętrzne z list sankcyjnych i baz danych PEP oraz historyczne wzorce aktywności. wzorce.

02 Przesiewanie i filtrowanie

To tutaj transakcje są sprawdzane pod kątem kluczowymi listami obserwacyjnymi, sankcjami i bazami danych PEP. Chodzi o wczesne wykrywanie czerwonych flag i oznaczanie działania wysokiego ryzyka, którym należy się bliżej przyjrzeć.

03 Monitorowanie oparte na regułach

04 Monitorowanie w czasie rzeczywistym i wsadowe

Monitorowanie w czasie rzeczywistym wyłapuje podejrzane działania podczas gdy monitorowanie wsadowe analizuje grupy transakcji w celu wykrycia trendów i anomalii w czasie.

05 Generowanie alertów

Gdy transakcja przekroczy ustalony próg lub wykazuje nietypowe zachowanie, system generuje alert, który zachęca śledczych do przyjrzenia się oznaczonej transakcji do dalszej analizy.

06 Przegląd i badanie alertów

Gdy pojawia się alert, śledczy analizują transakcję transakcję, aby dowiedzieć się, czy jest ona podejrzana, czy fałszywie pozytywna. Jeśli jest to prawdziwe ryzyko, sprawa jest eskalowana do dalszych działań.

07 Raportowanie (regulacyjne i wewnętrzne)

Ten etap koncentruje się na tworzeniu raportów dla dokumentacji wewnętrznej i zgodności z przepisami. Raporty STR są składane do władz, podczas gdy raporty wewnętrzne śledzą ustalenia i wspierają zarządzanie ryzykiem.

08 Profilowanie ryzyka klienta

Bieżące profilowanie śledzi działania i zachowania klientów zachowanie, aby aktualizować ich poziomy ryzyka i upewnić się, że system pozostaje skoncentrowany na klientach wysokiego ryzyka i dostosowuje się do zmian.

09 Pętla sprzężenia zwrotnego

Informacje zwrotne z dochodzeń, audytów i Zmiany regulacyjne są wykorzystywane do aktualizacji reguł, zmniejszania liczby fałszywych alarmów i poprawy dokładności wykrywania, aby wyprzedzać nowe zagrożenia i taktyki. nowych zagrożeń i taktyk.

"W dzisiejszym świecie biznesu prawda jest jasna: oszuści stają się coraz bardziej wyrafinowani, a samo przestrzeganie zasad nie wystarczy - trzeba być o krok do przodu. Monitorowanie transakcji AML to tarcza, która pomaga wychwycić nieoczekiwane zdarzenia, zanim przerodzą się one w problem. Nie chodzi tu o zaznaczanie pól zgodności; chodzi o zbudowanie systemu, który zapewnia ochronę pod każdym kątem".

Dzianis Kryvitski

Kierownik ds. dystrybucji dla Fintech

Korzyści z monitorowania transakcji AML

Monitorowanie transakcji AML to potężne narzędzie w walce z przestępstwami finansowymi, które pozytywnie wpływa na każdy aspekt działalności firmy. Łącznie jego zalety tworzą silniejszy, bezpieczniejszy ekosystem, który chroni operacje i buduje zaufanie.

Zgodność z przepisami prawnymi

Firmy muszą przestrzegać wielu przepisów dotyczących AML, CTF i zwalczania oszustw finansowych. Silny system monitorowania transakcji AML pomaga wcześnie wykrywać podejrzane działania i składać raporty na czas, zapobiegając karom, kosztownym audytom i potencjalnym ograniczeniom działalności.

Minimalizacja ryzyka

Monitorowanie transakcji AML pomaga ocenić narażenie na różne formy przestępstw finansowych i podjąć proaktywne działania w celu zmniejszenia tego ryzyka. Ma to zasadnicze znaczenie dla szerszej strategii zarządzania ryzykiem, która pomaga wzmocnić ogólną stabilność finansową i odporność firmy.

Integralność marki

Zaufanie ma kluczowe znaczenie w relacjach finansowych, a jeśli firma nie jest w stanie wykryć podejrzanych działań, może je szybko stracić. Monitorowanie transakcji AML pomaga budować wizerunek zaufanego partnera, pielęgnować lojalność klientów i unikać kosztownych konsekwencji dla reputacji.

Wydajność operacyjna

Solidny system monitorowania transakcji AML automatycznie obsługuje tony danych, ograniczając liczbę błędów i oszczędzając czas na fałszywe alarmy. Pozwala to zespołowi skupić się na prawdziwych zagrożeniach i zapobiega znacznemu drenażowi zasobów.

Ochrona klienta

Monitorowanie transakcji AML pomaga chronić klientów przed kradzieżą tożsamości, nieautoryzowanymi transakcjami i innymi formami oszustw finansowych. Tworzy to bezpieczniejsze doświadczenie dla klientów i pokazuje zaangażowanie w ochronę ich finansowego dobrobytu.

Stabilność finansowa

Monitorowanie transakcji AML pomaga utrzymać stabilność finansów banku poprzez oznaczanie transakcji wysokiego ryzyka i ochronę jego kapitału. Pomaga zapobiegać zakłóceniom przepływu środków pieniężnych spowodowanym zamrożeniem aktywów, grzywnami regulacyjnymi lub opóźnieniami operacyjnymi.

Złap oszustwo wcześnie, aby zapewnić sobie bezpieczniejsze jutro.

Kto potrzebuje monitorowania transakcji AML?

Banki

Ogromna liczba codziennych transakcji sprawia, że banki są kluczowym celem prania pieniędzy. Przestępcy rozbijają duże sumy, kierują fundusze poprzez złożone przelewy lub ukrywają nielegalne pieniądze za pomocą fałszywych transakcji handlowych. Rozwiązania AML dla banków szybko wykrywają te sygnały ostrzegawcze, zapewniając zgodność z przepisami i chroniąc integralność finansową.

Usługi przelewów pieniężnych

Ze względu na szybkie tempo, dużą liczbę transakcji i minimalną dokumentację, usługi przelewów pieniężnych są magnesem dla przestępstw finansowych. Narzędzia AML wychwytują nieregularne wzorce, takie jak małe, powtarzające się przelewy lub płatności do regionów wysokiego ryzyka, oznaczając je do dalszego zbadania.

Firmy zarządzające majątkiem i inwestycjami

Firmy zarządzające majątkiem i inwestycjami obsługują złożone portfele, co czyni je celem przestępstw finansowych. Monitorowanie transakcji AML oznacza inwestycje powiązane z jurysdykcjami wysokiego ryzyka i wykrywa nieprawidłowości w portfelu, aby chronić aktywa klientów i reputację firmy.

Firmy pożyczkowe

Pożyczki mogą być sprytnym sposobem na pranie brudnych pieniędzy - przestępcy wykorzystują sfałszowane dokumenty, zawyżone oceny kredytowe lub wątpliwe wzorce spłat, aby kierować nielegalne fundusze. Monitorowanie AML pomaga pożyczkodawcom wyeliminować fałszywe profile i oznaczyć pożyczki powiązane z sektorami wysokiego ryzyka.

Wymiana walut

Giełdy walutowe są siedliskiem prania brudnych pieniędzy, a przestępcy wykorzystują szybkie transakcje do czyszczenia brudnych pieniędzy. Systemy AML śledzą wzorce handlowe, wychwytują podejrzane ruchy funduszy i oznaczają konta próbujące uniknąć wykrycia za pomocą małych, częstych transakcji.

Platformy kryptowalutowe

Przestępcy wykorzystują platformy kryptowalutowe ze względu na ich szybkość i anonimowość, tasując środki w wielu portfelach, aby zatrzeć ślady. Narzędzia AML analizują aktywność blockchain, oznaczają nietypowe zachowanie portfela i sprawdzają portfele pod kątem list sankcyjnych, aby powstrzymać oszustwa.

Domy maklerskie

Domy maklerskie są narażone na ryzyko związane z praniem brudnych pieniędzy pod przykrywką handlu papierami wartościowymi lub manipulacji rynkowych. Przestępcy mogą gromadzić środki na różnych rachunkach, handlować niepłynnymi aktywami lub zawyżać ceny akcji. Systemy AML wychwytują nietypowe zachowania handlowe i blokują nielegalne działania przed ich eskalacją.

Dostawcy usług ubezpieczeniowych

Polisy ubezpieczeniowe są nieoczekiwanym, ale skutecznym narzędziem prania brudnych pieniędzy dla przestępców. Nadmiernie finansowane polisy, wcześniejsze rezygnacje w celu uzyskania czystych wypłat i oszukańcze roszczenia to powszechne taktyki. Narzędzia AML wykrywają nieregularne wpłaty składek, przedterminowe anulacje i roszczenia związane z podejrzanymi podmiotami lub osobami.

Firmy prawnicze

Firmy prawnicze nie są na to odporne - usługi escrow i przywileje klientów mogą być nadużywane do ukrywania nielegalnych funduszy. Systemy AML identyfikują nietypowo wysokie depozyty powiernicze, śledzą częste zmiany własności w transakcjach i pomagają firmom prawniczym zachować zgodność z przepisami bez narażania zaufania klientów.

Kluczowe cele monitorowania transakcji AML

Pranie pieniędzy
Finansowanie terroryzmu
Oszustwo
Handel narkotykami
Handel ludźmi

Kradzież tożsamości
Przekupstwo i korupcja
Unikanie sankcji
Uchylanie się od płacenia podatków

Kto potrzebuje monitorowania transakcji AML?

Banki
Usługi przelewów pieniężnych
Firmy zarządzające majątkiem i inwestycjami
Firmy pożyczkowe
Wymiana walut

Platformy kryptowalutowe
Domy maklerskie
Dostawcy usług ubezpieczeniowych
Firmy prawnicze

Monitorowanie transakcji AML: co dalej?

Aby skutecznie radzić sobie z praniem pieniędzy, AML nie może po prostu nadrabiać zaległości - musi wyprzedzać konkurencję. Przyszłość monitorowania transakcji AML będzie definiowana przez proaktywne, zintegrowane podejścia zaprojektowane w celu sprostania wyzwaniom związanym z coraz bardziej wyrafinowanymi przestępstwami finansowymi.

Zarządzanie ryzykiem w oparciu o dane wywiadowcze

Monitorowanie przeciwdziałania praniu pieniędzy przyjmie inteligentniejsze, proaktywne podejście, dynamicznie dostosowując kontrole do ryzyka o wysokim priorytecie, jednocześnie minimalizując wysiłki w obszarach o niższym ryzyku dzięki podejściu opartemu na ryzyku.

Proaktywna i współpracująca jednostka analityki finansowej

Jednostki analityki finansowej będą koncentrować się na zakłócaniu poważnych przestępstw finansowych, identyfikowaniu pojawiających się zagrożeń oraz współpracy z podmiotami publicznymi i prywatnymi w celu uzyskania silniejszego i szybszego wpływu.

Konwergencja możliwości monitorowania

AML, wykrywanie oszustw, cyberbezpieczeństwo i monitorowanie sankcji zostaną połączone w zintegrowane systemy, zapewniając całościowy obraz ryzyka i umożliwiając ukierunkowane dochodzenia w sprawach o wysokim priorytecie.

Zintegrowana infrastruktura danych i technologii

Ujednolicona, oparta na chmurze infrastruktura umożliwi płynne udostępnianie danych, podczas gdy AI/ML zidentyfikuje złożone wzorce przestępcze, zwiększając zarówno dokładność, jak i skuteczność wykrywania przestępstw finansowych.

Dynamiczne zarządzanie cyklem życia klienta

Ciągła należyta staranność wobec klienta (CDD) będzie wykorzystywać sztuczną inteligencję i uczenie maszynowe (ML) do monitorowania klientów przez cały cykl ich życia, reagując na wyzwalacze ryzyka i znaczące zmiany z precyzją i szybkością.

Zintegrowane operacje AML

Dynamiczne i wzajemnie powiązane operacje ujednolicą wgląd w AML, monitorowanie transakcji, wykrywanie oszustw i kontrolę sankcji, aby umożliwić inteligentniejszą i skuteczniejszą reakcję na ewoluujące zagrożenia przestępstwami finansowymi.

Przyszłościowe monitorowanie transakcji AML

Zarządzanie ryzykiem w oparciu o dane wywiadowcze

Dynamiczne zarządzanie cyklem życia klienta

Konwergencja możliwości monitorowania

Zintegrowana infrastruktura danych i technologii

Proaktywna i współpracująca jednostka analityki finansowej

Zintegrowane operacje AML

Przemyślenia końcowe

Walka z przestępczością finansową to niekończąca się bitwa. Chociaż wiele się nauczyliśmy i stworzyliśmy solidne rozwiązania do monitorowania transakcji AML, pozostanie na czele oznacza bycie elastycznym, proaktywnym i przyjęcie kompleksowego podejścia. To jedyny sposób na zapewnienie bezpieczeństwa firmy, transakcji i klientów.

FAQ

Jaka jest różnica między monitorowaniem płatności a monitorowaniem transakcji?

Kontrola płatności to jednorazowy proces poprzedzający transakcję, który sprawdza płatności pod kątem historycznych baz danych ryzyka. W przeciwieństwie do tego, monitorowanie transakcji jest procesem ciągłym, który analizuje również działania po transakcji w celu wykrycia szerszych podejrzanych zachowań.

Jaką rolę odgrywa KYC w monitorowaniu transakcji AML?

KYC jest kluczem do wykrywania klientów wysokiego ryzyka, takich jak osoby powiązane z sankcjami, osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne (PEP) lub podejrzane branże. Zapobiega również kradzieży tożsamości i oszustwom syntetycznym, powstrzymując przestępców przed wykorzystywaniem skradzionych lub fałszywych tożsamości do wykorzystywania systemów finansowych.

Jakie są wymogi regulacyjne dotyczące monitorowania transakcji AML?

Każdy kraj ma własne ramy regulacyjne dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy, takie jak BSA i USA PATRIOT Act w USA lub 5AMLD i 6AMLD w UE. Jednak główne wymagania pozostają spójne: monitorowanie oparte na ryzyku, należyta staranność wobec klienta i zgłaszanie podejrzanych działań odpowiednim organom.

Jak często należy aktualizować monitorowanie transakcji AML?

Systemy monitorowania transakcji AML wymagają regularnych aktualizacji, aby nadążyć za ewoluującymi taktykami przestępstw finansowych. Najlepsze praktyki zalecają przeglądanie i aktualizowanie tych systemów co najmniej raz w roku lub za każdym razem, gdy wystąpią znaczące zmiany, takie jak nowe przepisy, pojawiające się zagrożenia lub zmiany w zachowaniu klientów.

Siarhei Sukhadolski Ekspert FinTech w Innowise

Data: 13 stycznia 2025 r.

Siarhei Sukhadolski Ekspert FinTech w Innowise

Data: 13 stycznia 2025 r.

Spis treści

Skontaktuj się z nami

Umów się na rozmowę lub wypełnij poniższy formularz, a my skontaktujemy się z Tobą po przetworzeniu Twojego zgłoszenia.

Nazwa

Firma

E-mail

Telefon

Wiadomość Prosimy o podanie szczegółów projektu, czasu trwania, stosu technologicznego, potrzebnych specjalistów IT i innych istotnych informacji.

Nagraj wiadomość głosową na temat
projekt, który pomoże nam lepiej go zrozumieć

W razie potrzeby dołącz dodatkowe dokumenty

Prześlij plik

Można załączyć maksymalnie 1 plik o łącznej wielkości 2 MB. Ważne pliki: pdf, jpg, jpeg, png

Informujemy, że po kliknięciu przycisku Wyślij Innowise będzie przetwarzać dane osobowe użytkownika zgodnie z naszą polityką prywatności. Politykę Prywatności w celu dostarczenia użytkownikowi odpowiednich informacji. Podanie numeru telefonu i przesłanie niniejszego formularza jest równoznaczne z wyrażeniem zgody na kontakt za pośrednictwem wiadomości tekstowej SMS. Mogą obowiązywać opłaty za wiadomości i transmisję danych. Możesz odpowiedzieć STOP, aby zrezygnować z dalszych wiadomości. Aby uzyskać więcej informacji, odpowiedz POMOC.