Wat is een neobank? Neobank vs. digitale bank en de toekomst van fintech bankieren

Regelgevers in de VS, de EU en daarbuiten nemen niet langer een afwachtende houding aan. Verschillende ontwikkelingen hebben nu invloed op de manier waarop fintech-banken opereren:

In de Verenigde Staten:

• Strikter toezicht op BaaS-regelingen van de Office of the Comptroller of the Currency (OCC) (Kantoor van de controleur van de munt) en Federal Reserve, met inbegrip van transparantie in de bekendmakingen van partnerbanken
• Meer KYC/AML-handhaving, vooral onder de herziene richtlijnen van FinCEN en updates van de Wet op het bankgeheim
• Voorgestelde kaders voor fintech-beoordelingen van “risico's voor derden, zowel de neobank als de sponsorbank gezamenlijk aansprakelijk stellen voor tekortkomingen

In de Europese Unie:

• De Richtlijn depositogarantiestelsel (DGSD) zorgt ervoor dat tegoeden van klanten bij banken met een vergunning beschermd zijn tot € 100.000 per deposant
• De Wet Digitale Operationele Veerkracht (DORA) mandateert hoe fintechs en digitale banken ICT-risico's en externe leveranciers beheren
• Aangescherpt AML-regels en e-geld vergunningsvereisten, met name voor neobanken die geen volledige kredietinstellingstatus hebben

Deze updates betekenen dat neobanken nu transparanter en met meer operationele discipline moeten werken, anders worden ze uitgesloten van gereguleerde markten.

Dus mijn advies aan elk bedrijf dat voor de keuze van een neobank staat? Behandel het als elke andere strategische leverancierskeuze: stel de moeilijke vragen, lees de kleine lettertjes en bevestig dat de structuur overeenkomt met uw risicotolerantie. Want wat bij zakelijk bankieren het belangrijkst is, is precies weten wie er aan de haak is wanneer dingen verkeerd gaan.