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La banca digital en 2025: 12 tendencias para adelantarse

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Un estudio reciente de McKinsey & Company encontró que 73% de las interacciones bancarias mundiales se realizan ahora a través de canales digitales. ¿El mensaje para los bancos? Que den un paso adelante o se queden atrás.

La banca digital ha llegado para quedarse y no hace más que crecer. Basta con echar un vistazo a las cifras: se prevé que el mercado mundial de la banca digital alcance los 2.000 millones de euros $79.400 millones en 2030. La competencia es feroz, y el éxito se consigue liderando la carrera, no sólo manteniéndose a la altura.

73%

de las interacciones mundiales con los bancos tienen lugar a través de canales digitales Fuente: McKinsey & Company

$69.41M

Número previsto de usuarios de banca digital en EE.UU. en 2025 Fuente: Statista

$79.4B

tamaño del mercado mundial de banca digital previsto para 2030 Fuente: Investigación y mercados

En este artículo, nos sumergiremos en las últimas tendencias de la banca digital para ayudarle a mantenerse a la vanguardia. Quédate con nosotros: tenemos todas las ideas que querrás comentar con tu director de sistemas en tu próxima reunión semanal.

GenAI para una banca más inteligente y personalizada

GenAI se utiliza para analizar grandes conjuntos de datos, mejorar la toma de decisiones y potenciar servicios y evaluaciones crediticias basados en IA.

Más flexibilidad para la banca abierta

La banca abierta se ha hecho más flexible, lo que da a los consumidores un mayor control sobre su información financiera.

Reforzar la seguridad en las finanzas abiertas

A medida que las finanzas abiertas se expanden para incluir más tipos de datos, blockchain, IA y DeFi se utilizan para mejorar la seguridad y prevenir el fraude.

La financiación incorporada va más allá de los pagos

Las finanzas integradas consisten en integrar productos financieros como préstamos, seguros e inversiones directamente en plataformas y aplicaciones no financieras.

Reforzar las defensas de ciberseguridad

Cada vez se presta más atención al refuerzo de las medidas de ciberseguridad para protegerse de las crecientes ciberamenazas y violaciones de datos.

El auge de los bancos exclusivamente digitales (neobancos)

Los bancos exclusivamente digitales, o neobancos, están creciendo rápidamente y ofrecen servicios financieros exclusivamente a través de plataformas en línea y aplicaciones móviles.

El creciente interés por la banca sostenible y ética

Cada vez se presta más atención a la banca sostenible y ética, y las instituciones financieras dan prioridad a las inversiones ecológicas y se ajustan a los criterios ESG.

Automatizar las inversiones con el robo-advising

Los roboasesores están siendo ampliamente adoptados para automatizar las inversiones y proporcionar asesoramiento financiero personalizado y gestión de carteras.

Banca componible para una mayor flexibilidad

La banca componible permite a los bancos crear productos financieros flexibles y personalizables mediante la integración de servicios modulares a través de API.

Más comodidad con superaplicaciones

Se popularizan las superaplicaciones, que combinan múltiples servicios como banca, compras y mensajería en una plataforma integrada.

Redefinición de los flujos de trabajo con IA agéntica

La IA agenética permite a los sistemas actuar de forma autónoma y mejorar continuamente mediante el aprendizaje.

Ampliación de la tokenización de activos financieros

La tokenización se está expandiendo, haciendo que los activos financieros sean más accesibles y líquidos.

Integre las últimas tecnologías en sus sistemas bancarios.

Tendencia #1: GenAI para una banca más inteligente y personalizada

GenAI La capacidad de la IA para analizar grandes conjuntos de datos, detectar patrones complejos y proporcionar información valiosa puede transformar los procesos de toma de decisiones. En 2025, sus aplicaciones en la banca digital serán aún más impactantes, abarcando el comercio algorítmico, la evaluación del riesgo crediticio y la creciente adopción de chatbots impulsados por IA.

Según una investigación reciente de SAS y Coleman Parkes, 90% de los líderes bancarios han asignado presupuestos para proyectos GenAI en 2025lo que demuestra su compromiso con las enormes oportunidades que ofrece esta tecnología, desde la detección de fraudes hasta experiencias de cliente hiperpersonalizadas y una gestión de riesgos más inteligente.

Perspectivas de futuro

El futuro de GenAI en la banca está estrechamente ligado a IA explicable (XAI) a medida que las entidades financieras apuestan por la innovación y la transparencia. No se trata solo de tomar decisiones más inteligentes, sino de garantizar que esas decisiones tengan sentido para los seres humanos. Los bancos y los reguladores no se conformarán con una IA que se limite a escupir resultados; querrán modelos que puedan explicar el "por qué" de sus decisiones de una forma clara y fácil de entender.

Al combinar el poder predictivo de GenAI con la transparencia de XAI, nos dirigimos hacia un futuro en el que Banca basada en la IA no sólo es más rápida y eficaz, sino también más fiable, responsable y ética.

Tendencia #2: La banca abierta evoluciona hacia una mayor flexibilidad

Una de las grandes tendencias de la banca digital para 2025 es la banca abierta, un modelo que permite a las aplicaciones de terceros acceder a los datos financieros de los bancos mediante API. Su crecimiento ha sido rápido y no muestra signos de ralentización, y se esperan aún más avances para hacerla más fluida y accesible en el próximo año.

Por ejemplo, la banca abierta pone todo bajo el mismo techo con herramientas de agregación de cuentas como Plaid, Tink y Nordic API Gateway, que permiten a los clientes ver todas sus cuentas -desde pagos hasta tarjetas de crédito e inversiones- en un solo lugar. Otro gran ejemplo es gestión de las finanzas personales (GFP) aplicaciones como Spiir, Yolt y Mint, que ofrecen a los usuarios una imagen clara de sus finanzas y les ayudan a controlar sus gastos.

Perspectivas de futuro

El futuro de la banca abierta en EE.UU. está tomando forma con la Norma definitiva de la CFPB en virtud del artículo 1033 de la Ley Dodd-Frankanunciada el 22 de octubre de 2024. A partir del 1 de abril de 2026, las mayores entidades financieras empezarán a introducir gradualmente los requisitos de intercambio de datos, dando a los consumidores y a sus terceros autorizados acceso a los datos financieros.

Con Directiva sobre servicios de pago (DSP) 3 prevista para 2026, la banca abierta en la UE seguirá evolucionando. Junto con la Reglamento sobre servicios de pago (RSP)Su objetivo es racionalizar y normalizar las prácticas de banca abierta en toda la región. Se espera que estas actualizaciones creen una experiencia más coherente y fácil de usar tanto para los consumidores como para las empresas.

Uno de los mayores cambios que se avecinan en la banca abierta en el Reino Unido es la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y Regulador de Sistemas de Pago (PSR) planea crear Open Banking Limited, un nuevo organismo independiente que supervisará el despliegue de la banca abierta. Pagos periódicos variables (PRV). A diferencia de los adeudos domiciliados de la vieja escuela, que siempre cobran el mismo importe, los VRP permitirían a los proveedores de pagos autorizados gestionar operaciones personalizables, perfectas para servicios públicos, suscripciones e incluso automatización del ahorro.

Tendencia #3: Reforzar la seguridad en las finanzas abiertas

Las tendencias de la banca digital, como las finanzas abiertas y la banca abierta, están interconectadas. La banca abierta permite a los consumidores compartir datos de su cuenta bancaria con permiso, pero las finanzas abiertas van un paso más allá. Incluye una gama más amplia de datos, como préstamos, inversiones y pensiones. Además, integra los datos más ampliamente con sectores no financieros como la sanidad y la administración pública.

En finanzas abiertas, blockchain mantiene las transacciones seguras y transparentes con contratos inteligentes y controles de identidad descentralizados, mientras que las aplicaciones DeFi agilizan y abaratan los préstamos, los activos tokenizados y los pagos transfronterizos al eliminar a los intermediarios. La IA y el ML intensifican la detección del fraude, automatizan el cumplimiento y perfeccionan la calificación crediticia, lo que hace que los servicios financieros sean más seguros, inteligentes y accesibles en un ecosistema abierto.

Perspectivas de futuro

Ahora que el Ley de resiliencia operativa digital (DORA) (a partir de enero de 2025), las finanzas abiertas se enfrentan a normas de seguridad más estrictas y a una mayor supervisión, especialmente en lo que respecta a los proveedores tecnológicos externos. Esto significa que las plataformas financieras tendrán que mejorar su resiliencia, asegurándose de que pueden hacer frente a las ciberamenazas y las interrupciones sin perder el ritmo.

De cara al futuro, podemos esperar una mayor transparencia, fiabilidad y confianza en las finanzas abiertas en toda la UE, con protecciones más sólidas contra los riesgos cibernéticos y un ecosistema financiero digital más estable que equilibre la innovación con el cumplimiento de la normativa.

Fortalezca sus operaciones bancarias digitales frente a las ciberamenazas en evolución.

Tendencia #4: La financiación incorporada se expande más allá de los pagos

Las finanzas integradas ya no se limitan a los pagos: están cambiando la forma en que cobramos, reservamos viajes y gestionamos empresas. En 2025, todo, desde las plataformas de nóminas y viajes hasta los mercados B2B, está incorporando los servicios financieros a la experiencia. Ahora los empleados pueden invertir parte de su sueldo automáticamente o cobrar cuando quieran, sin tener que esperar al día de pago. Herramientas de contabilidad como QuickBooks y ERPs como SAP ayudan a gestionar la facturación, el flujo de caja, los préstamos y los pagos a proveedores de forma automática, para que las empresas puedan controlar sus finanzas sin tener que pensar en ello.

Perspectivas de futuro

Se prevé que la financiación incorporada alcance un valor de mercado del $7,2 billones en 2030 y una abrumadora 92% de las empresas tienen previsto aplicarlo en los próximos cinco años. Se espera un cambio notable en banca como servicio (BaaS) a medida que las nuevas normativas endurecen el mercado, remodelando la forma en que las empresas no bancarias ofrecen productos financieros.

PSD3 introducirá requisitos de cumplimiento más estrictos en la UE para los proveedores financieros no bancarios, lo que afectará a las FinTech que dependen de BaaS para los servicios financieros integrados. Mientras tanto, en EE. Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) está a punto de poner en marcha una nueva normativa sobre créditos y préstamos incorporados, con especial atención al Compre ahora, pague después (BNPL) modelos para abordar los problemas de protección de los consumidores.

Como resultado, los bancos y las instituciones autorizadas asumirán un papel más importante, alejando la financiación integrada de las soluciones exclusivamente FinTech y reforzando la necesidad de una supervisión reglamentaria y unos marcos de cumplimiento más sólidos.

Tendencia #5: Refuerzo de las defensas de ciberseguridad

A medida que nos adentramos en 2025, está claro que ciberseguridad es más crítica que nunca para las instituciones financieras. Los ciberdelincuentes son cada vez más listos y utilizan tácticas mucho más sofisticadas para infiltrarse en los sistemas financieros. Me refiero a amenazas persistentes avanzadas (APT) - ciberataques selectivos y a largo plazo diseñados para robar datos confidenciales o desbaratar operaciones. Es el juego del gato y el ratón.

Para mantenerse al día, muchos bancos y cooperativas de crédito están recurriendo a ciberseguridad como servicio (CaaS). En lugar de intentar gestionarlo todo internamente, lo que puede suponer una enorme merma de recursos, están subcontratando partes clave de su ciberseguridad, como la detección de amenazas, la gestión de vulnerabilidades y la respuesta a incidentes.

Ataques de ransomware

Ataques basados en Cloud

Phishing con inteligencia artificial

Ataques a terceros y a la cadena de suministro

Amenazas internas

Ataques de ingeniería social

Aunque la ciberseguridad siempre ha sido una prioridad absoluta, y los bancos han adoptado continuamente herramientas y medidas avanzadas como el cifrado, la AMF y la detección de amenazas impulsada por IA, me gustaría destacar la tecnología que está ganando más tracción en 2025 y que promete llevar la ciberseguridad bancaria al siguiente nivel.

Arquitectura de confianza cero (ZTA)

Tecnologías de protección de la intimidad (PET)

Criptografía resistente al quantum (QRC)

Autenticación multifactor avanzada (AMF)

Tecnología de libro mayor distribuido (DLT)

Arquitectura de confianza cero (ZTA)

ZTA se está convirtiendo rápidamente en esencial para la ciberseguridad, ya que comprueba constantemente quién accede a qué, asegurándose de que nadie -dentro o fuera de la red- es de confianza automática. Con el trabajo remoto, la computación en la nube y los dispositivos IoT abriendo más puntos débiles potenciales, la ZTA proporciona una protección crucial contra los ciberdelincuentes y las amenazas internas. Según Gartner, 60% de empresas se adoptar la confianza cero como enfoque de seguridad fundamental.

Tecnologías de protección de la intimidad (PET)

Las PET están cambiando las reglas del juego para los bancos que desean proteger los datos confidenciales de sus clientes sin exponerlos. Con herramientas como cifrado homomórfico y cálculo multipartito seguroDe este modo, los bancos pueden analizar datos cifrados sin necesidad de descifrarlos. Las PET también incluyen métodos como enmascaramiento y anonimización de datos para ayudar a los bancos a proteger la información de sus clientes sin dejar de obtener información valiosa.

Criptografía resistente al quantum (QRC)

A medida que avanza la informática cuántica, los métodos de cifrado tradicionales corren cada vez más peligro por su inmensa potencia. Por eso, la QRC se perfila rápidamente como una tendencia vital en la ciberseguridad bancaria. Los bancos están adoptando algoritmos de cifrado diseñados específicamente para hacer frente a la amenaza que supone la computación cuántica y garantizar que sus sistemas de seguridad estén preparados para el futuro.

Autenticación multifactor avanzada (AMF)

En 2025, la IA está mejorando la AMF mediante el análisis del comportamiento del usuario y la activación de la AMF. autenticación adicional cuando sea necesario. La autenticación continua supervisa la actividad a lo largo de las sesiones, detectando rápidamente comportamientos sospechosos. Biometría está mejorando con el reconocimiento de voz basado en IA, y autenticación basada en la neurotecnología que permite a los bancos verificar la identidad mediante patrones de ondas cerebrales.

Tecnología de libro mayor distribuido (DLT)

DLT está transformando la seguridad bancaria al distribuir los datos de las transacciones en múltiples ubicaciones, lo que hace que sea casi imposible que los piratas informáticos alteren registros anteriores o manipulen datos. Además, las soluciones de identidad basadas en blockchain están proporcionando a los bancos una forma más segura de autenticar a los usuarios a través de identificaciones digitales descentralizadas, lo que significativamente reducir el riesgo de usurpación de identidad o fraude.

Arquitectura de confianza cero (ZTA)

Tecnologías de protección de la intimidad (PET)

Criptografía resistente al quantum (QRC)

Autenticación multifactor avanzada (AMF)

Tecnología de libro mayor distribuido (DLT)

Perspectivas de futuro

Si miramos más allá de 2025, la combinación de cibernética y prevención del fraude, lo que se está llamando Fusión ciberfraude (CFF) - está llamada a sacudir el mundo de los servicios financieros. Este enfoque reúne a equipos de ciberseguridad, gestión de identidades y detección del fraude para crear formas más inteligentes y completas de proteger a los consumidores. Según un informe de Grupo NCC Ya estamos viendo los primeros signos de este cambio en la banca, y en los próximos cinco años, podemos esperar una importante revisión de la forma en que operan las instituciones financieras.

Tendencia #6: El auge de los bancos exclusivamente digitales (neobancos)

El mercado mundial del neobanking se valoró en $143.290 millones en 2024. A partir de ahí, está previsto que crezca rápidamente, alcanzando los $210.160 millones en 2025 y la impresionante cifra de $3,4 billones en 2032, con una tasa de crecimiento anual compuesto (TCAC) del 48,9% durante este tiempo.

En 2025, los neobancos están sacudiendo los pagos transfronterizos utilizando blockchain y criptomonedas para realizar transferencias más rápidas y baratas, prescindiendo de los bancos tradicionales. También se están tomando en serio la sostenibilidad, ofreciendo productos como tarjetas de crédito ecológicas y opciones de inversión verde, que son un éxito entre los clientes más jóvenes y concienciados con el medio ambiente. Además, los neobancos se están expandiendo en los mercados emergentes, proporcionando servicios bancarios esenciales a través de teléfonos inteligentes en lugares donde es difícil acceder a la banca tradicional, lo que ayuda a impulsar la inclusión financiera.

Perspectivas de futuro

En los próximos años, veremos cómo los neobancos sacuden la banca empresarial tradicional ofreciendo soluciones para pymes que combinan la facilidad digital con funciones específicas para las empresas. Con su moderna tecnología, la banca B2B como servicio les permitirá rentabilizar su infraestructura ofreciendo soluciones white-label para que los bancos tradicionales y las entidades no bancarias desplieguen rápidamente productos digitales. Los neobancos también se adentrarán en nichos de mercado, prestando servicios financieros a grupos desatendidos que luchan por una mayor inclusión financiera. Y a medida que pase el tiempo, veremos colaboraciones más estrechas entre los neobancos y los bancos tradicionales que combinarán neobancos velocidad digital con la sólida infraestructura de los bancos establecidos.

Amplíe y conquiste nuevos mercados con la tecnología más avanzada.

Tendencia #7: Creciente atención a la banca sostenible y ética

Los bancos reconocen cada vez más la necesidad de luchar contra el cambio climático e introducir prácticas sostenibles en sus operaciones. Al centrarse en factores medioambientales, sociales y de gobernanza (ESG) Además, contribuyen a impulsar una economía con bajas emisiones de carbono y ofrecen a los clientes opciones para reducir su huella de carbono, como invertir en créditos de carbono para reforestación, energías renovables y reducción de residuos.

Muchos bancos se están pasando a lo digital para ser más sostenibles. Commerzbank por ejemplo, ha reducido el uso de papel ofreciendo extractos de cuenta electrónicos y contratos digitales, además de proporcionar herramientas como calculadoras de carbono para ayudar a los clientes a hacer un seguimiento de su impacto ambiental. Standard Chartered ha ido un paso más allá y ha eliminado casi por completo el papel. Los clientes pueden gestionar sus cuentas, solicitar préstamos e invertir en línea, reduciendo al mismo tiempo los residuos de papel. En Estados Unidos, la Banco del Oeste ha adoptado plenamente la banca digital, ofreciendo transacciones y extractos sin papel. Su aplicación también ayuda a los clientes a controlar su impacto medioambiental, impulsando aún más la sostenibilidad.

Perspectivas de futuro

El futuro de la banca sostenible pasa por adoptar nuevas normativas y avances digitales. La banca abierta está abriendo camino en este ámbito, desplegando servicios digitales que reducen la huella de carbono y fomentan prácticas financieras más ecológicas. Aplicaciones como Greenly y Svalna están utilizando datos bancarios abiertos para ayudar a los clientes a ver su impacto medioambiental, facilitándoles la toma de decisiones más sostenibles.

Criptomonedas respetuosas con el medio ambiente también van a desempeñar un papel importante en el futuro de la banca. A medida que nos alejamos de las criptomonedas tradicionales como Bitcoin, que se basan en sistemas de prueba de trabajo (PoW) que consumen mucha energía, la atención se está desplazando hacia opciones más sostenibles que utilizan... prueba de participación (PoS) para reducir el consumo de energía. Además, las criptomonedas ecológicas como Green Bitcoin, eTukTuk y Bitcoin Minetrix están empujando a la industria aún más hacia la sostenibilidad, centrándose en las energías limpias y reduciendo el consumo de energía.

Tendencia #8: Automatizar las inversiones con el robo-advising

Un robo-advisor, también conocido como "robo", es una cuenta de corretaje digital que automatiza el proceso de inversión. Crea carteras con fondos cotizados (ETF) de bajo coste y ofrece flexibilidad en los tipos de cuenta, incluidas cuentas de corretaje imponibles y cuentas individuales de jubilación (IRA) con ventajas fiscales. Opciones como las cuentas IRA tradicionales, Roth IRA y SEP IRA están disponibles para ayudar a elegir la cuenta más adecuada en función de los objetivos financieros.

Los roboasesores utilizan teoría moderna de carteras (tmp) construir carteras maximizando el rendimiento y minimizando el riesgo mediante la diversificación. La MPT sugiere distribuir las inversiones entre distintas clases de activos para reducir el impacto de las fluctuaciones del mercado y mantener un crecimiento constante de la cartera.

Perspectivas de futuro

Según IMARC Group, el mercado mundial del robo-advisory puede alcanzar los 2.000 millones de euros $92.200 millones para 2033, reflejando una TCAC del 24,33%.

Aunque no es probable que los roboasesores sustituyan a los asesores humanos a corto plazo, un enfoque híbrido que combine algoritmos digitales con un toque humano aporta grandes ventajas. Esta combinación potencia el servicio digital al cliente y permite a los asesores dedicar más tiempo a establecer relaciones con los clientes y ofrecerles asesoramiento estratégico.

Trend #9: Banca componible para una mayor flexibilidad

En 2025, la banca componible está causando sensación en las tecnologías bancarias digitales al permitir a los bancos crear sus servicios de una forma mucho más flexible y personalizable. En lugar de ceñirse a un sistema único para todos, los bancos están aprovechando las ventajas de la banca compuesta componentes modulares de socios externos para mejorar su configuración tecnológica. La clave está en las API, que conectan todo sin problemas y permiten a los bancos combinar diferentes sistemas y servicios.

Lo que hace que la banca componible sea tan potente es que permite a los bancos mantenerse ágiles. Si un determinado servicio deja de gustar a los clientes, pueden cambiarlo fácilmente sin tener que desmontarlo todo. Esta capacidad de pivotar rápidamente es crucial, ya que el mercado sigue cambiando.

Perspectivas de futuro

De cara al futuro, es probable que la banca componible se convierta en la norma para servicios financieros digitales. El creciente ecosistema de terceros proveedores y las asociaciones FinTech impulsarán nuevos avances y harán que la banca componible sea esencial para los bancos que deseen seguir siendo competitivos. La gestión del riesgo y el cumplimiento normativo también será más fácil, gracias a mejores soluciones modulares que ayuden a los bancos a adaptarse rápidamente a los cambios normativos. Por último, la banca componible ayudará a democratizar los servicios financieros y hacerlos más accesibles y adaptada a una gama más amplia de clientes.

Trend #10: Más comodidad con superaplicaciones

En el mundo financiero, una super aplicación combina todo tipo de servicios financieros en una práctica aplicación móvil. En lugar de descargar aplicaciones separadas para banca, inversión, pagos, seguros y planificación financiera, una superaplicación financiera lo pone todo en un solo lugar.

Principales características de las super apps FinTech en 2025:

Facilitación de pagos digitales: opción de pago segura y fácil de usar a través de monederos móviles, transacciones entre iguales, NFC y códigos QR.
Promoción de la banca móvil: fácil acceso a cuentas bancarias, comprobación de saldos, transacciones (como transferencias de fondos) y pago de facturas directamente a través de la aplicación.
Gestión de inversiones y patrimonios: permite a los usuarios operar con acciones, fondos de inversión y activos digitales. También ofrecen seguimiento de carteras, datos de mercado en tiempo real, herramientas de análisis de inversiones y recomendaciones de inversión personalizadas.
Gestión financiera personal: ayuda a los usuarios con la elaboración de presupuestos, el seguimiento de gastos, el establecimiento de objetivos financieros y la recepción de alertas para el pago de facturas e hitos financieros.
Soluciones de crédito y opciones de préstamo: Entre sus funciones se incluyen calculadoras de préstamos, evaluaciones de elegibilidad, gestión de tarjetas de crédito y servicios de préstamos entre iguales.
AI/ML: La IA y el ML ofrecen ideas y recomendaciones personalizadas basadas en los datos del usuario, estrategias financieras afinadas y áreas de mejora identificadas.
Atención al cliente: Los chatbots potenciados por IA proporcionan una atención al cliente instantánea y automatizada, complementada con sistemas de mensajería y tickets dentro de la aplicación para resolver las consultas de forma eficiente.

Perspectivas de futuro

El futuro de las superaplicaciones financieras podría pasar por una mayor expansión en los mercados occidentales. Sin embargo, los consumidores occidentales están acostumbrados a utilizar aplicaciones específicas para necesidades concretas, como Instagram para fotos, Discord para chatear mientras juegan y Venmo para enviar dinero. Debido a este hábito establecido y a la competencia existente, es posible que en Occidente veamos superaplicaciones para nichos específicos en lugar de las superaplicaciones "todo en uno" populares en Asia.

Tendencia #11: Redefinir los flujos de trabajo con IA agéntica

Inteligencia Artificial se está convirtiendo en una de las tendencias clave de la banca digital, superando a la GenAI al permitir la toma de decisiones autónoma, el aprendizaje y la colaboración. A diferencia de la GenAI, que depende de indicaciones humanas, la IA agéntica puede percibir, razonar, actuar y mejorar de forma independiente con el tiempo mediante redes de agentes.

En banca, La IA agéntica está impulsando dos vías principalesA nivel interno, automatiza tareas rutinarias como la introducción de datos, las comprobaciones de conformidad y la elaboración de modelos predictivos para la negociación y la gestión de riesgos. Externamente, mejora las relaciones con los clientes mediante servicios de asistencia automatizados, asesoramiento de inversión personalizado, etc.

Estas innovaciones pretenden aumentar la eficiencia y reducir los costes. Como destacó Citigroup en su Informe de enero de 2025 la IA agéntica se establece en potenciar la economía del "hazlo por míque podría tener un impacto aún mayor en el sector financiero que la era de Internet.

Perspectivas de futuro

Aunque la IA agéntica aún está en fase experimental, las referencias a ella en documentos corporativos y artículos de prensa han aumentó 17 veces sólo en 2024 y esperamos que se dispare. El desarrollo de la IA agéntica va a cambiar nuestra forma de trabajar. Es probable que los sistemas de IA se encarguen cada vez más de tareas que normalmente se subcontratan a terceros, lo que cambiará nuestra forma de trabajar.

Para el sector bancario, uno de los más estrictamente regulados, encontrar el equilibrio adecuado entre la adopción de la IA agéntica y el cumplimiento de la normativa será un gran reto. La forma en que los servicios financieros integren la IA y, al mismo tiempo, garanticen la seguridad, la privacidad y el cumplimiento de las normas éticas será clave para que esta tecnología dé forma al futuro.

Tendencia #12: Ampliación de la tokenización de activos financieros

Tokenización de activos financieros está ganando terreno gradualmente, y se espera una aceleración significativa a medida que los efectos de red cobren impulso. En 2025, se prevé que determinadas clases de activos alcancen una adopción significativa, definidas como superando los $100.000 millones en capitalización bursátil tokenizada a finales de la década. A la cabeza estarán probablemente clases de activos como efectivo y depósitos, bonos y pagarés cotizados (ETN), fondos de inversión, fondos cotizados (ETF), así como préstamos y titulizaciones.. Los índices de adopción de estos activos ya están mostrando avances sustanciales, impulsados por la capacidad de blockchain para aumentar la eficiencia, crear valor y mejorar la viabilidad normativa.

Perspectivas de futuro

El 9 de enero de 2025, la OCDE publicó un nuevo Documento de orientación sobre la tokenización de activos en los mercados financieros y los principales retos que plantea su adopción. Estos riesgos incluyen amenazas a la ciberseguridad, seudonimato, problemas de ALD/CFT y vulnerabilidades de los contratos inteligentes. Además, los marcos reguladores existentes pueden tener dificultades para abordar estos riesgos únicos debido a las diferencias entre las finanzas basadas en DLT y los sistemas tradicionales, lo que puede dar lugar a lagunas en la aplicación.

De cara al futuro, los reguladores desempeñarán un papel crucial en la actualización de las políticas para asegurarse de que son lo suficientemente adaptables y sólidas como para gestionar estos riesgos emergentes. Una normativa más refinada que equilibre la innovación con la seguridad contribuirá a crear un ecosistema de mercado financiero más integrado, transparente y eficiente a medida que los activos tokenizados sigan creciendo.

"Adoptar nuevas tecnologías cambia las reglas del juego del sector bancario, en constante evolución. Incorporar nuevas tecnologías a sus operaciones puede hacer que todo funcione mejor, ofrecer a los clientes una mejor experiencia y reforzar la ciberseguridad. Así que, ¿por qué no subirse al carro? Adoptar estas innovaciones de la banca digital le ayuda a seguir siendo competitivo y a estar a la altura de las crecientes necesidades de los clientes con conocimientos digitales".

Dzianis Kryvitski

Director de entrega en FinTech

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Reflexiones finales

Las tecnologías de banca digital avanzan rápidamente y no dejan de producirse novedades. Los bancos tradicionales necesitan estar al tanto de estos cambios para seguir siendo relevantes, mientras que los bancos que ya son digitales deben centrarse en fortalecer sus ofertas, gestionar los riesgos de seguridad y proporcionar servicios fluidos e intuitivos. Tanto si está empezando a digitalizarse como si ya lo ha hecho, Innowise puede ayudarle a crear la tecnología adecuada para ir por delante.

Preguntas frecuentes

La IA ayuda a los bancos a mejorar la detección del fraude y a realizar predicciones financieras más precisas. También les ayuda a reducir riesgos, ahorrar dinero en sistemas antiguos y agilizar procesos que antes eran manuales y requerían mucho tiempo.

Blockchain está transformando la banca al aumentar la seguridad, acelerar las transacciones y reducir los costes. Además, ofrece transacciones transfronterizas más rápidas y baratas, haciendo que todo el proceso sea más fluido y eficiente.

La banca abierta permite a los desarrolladores externos acceder a los datos financieros de los bancos tradicionales a través de API. Facilita el acceso a los servicios financieros, permite realizar transacciones al instante y fomenta las asociaciones entre bancos y FinTechs.

En 2025, los bancos están reforzando su ciberseguridad para hacer frente a las crecientes amenazas. Están avanzando hacia la autenticación sin contraseña y el uso de tecnologías biométricas como las huellas dactilares y el reconocimiento facial para dificultar el éxito de los estafadores.

Siarhei Sukhadolski Experto en FinTech

Date: 19 de marzo de 2025

Siarhei Sukhadolski Experto en FinTech

Date: 19 de marzo de 2025

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