Het formulier is succesvol verzonden.
Meer informatie vindt u in uw mailbox.
Stel je dit eens voor: Je hebt een videogesprek met je CFO en een paar collega's. Alles lijkt normaal totdat je je realiseert dat niemand er echt bij was. Alles lijkt normaal totdat je je realiseert dat niemand van hen er echt bij was. En tegen die tijd heb je al gevoelige informatie gedeeld of geld overgemaakt naar een derde partij. Dat is precies wat er gebeurde in januari 2024, toen een werknemer van een bedrijf in Hong Kong bedrogen om $25 miljoen over te maken aan fraudeurs. De oplichters gebruikten deepfake technologie om de CFO en anderen tijdens het gesprek na te bootsen, gezichten, stemmen en alles.
De realiteit is dat dit nu iedereen kan overkomen. Fraude in bankieren en FinTech is veel verder geëvolueerd dan gestolen kaarten en phishing e-mails. We hebben het over AI-gegenereerde stemmen, synthetische identiteiten en deepfake leidinggevenden die miljoenen dollars oplichten.
Als dat je niet aan het denken zet over je fraudestrategie, dan zou het dat wel moeten doen. In deze gids loop ik met je door de De belangrijkste soorten fraude, hoe opsporing tegenwoordig werkt en de beste manieren om fraude een stap voor te blijven.
Je kunt niet bestrijden wat je niet volledig begrijpt. En hoewel fraude zich voortdurend ontwikkelt, mogen we niet vergeten dat sommige van de oudste trucs uit het boek nog steeds worden toegepast. Wij zijn volwassener geworden, maar zij hebben zich ook aangepast. Dus laten we, voordat we in preventie duiken, eens kijken naar de meest voorkomende fraudetechnieken die banken en FinTechs vandaag de dag bedreigen en waarom een sterke, adaptieve fraudedetectie in de financiële dienstverlening belangrijker is dan ooit.
Diefstal van referenties en ATO doen zich voor wanneer fraudeurs gestolen referenties gebruiken om in te loggen op gebruikersaccounts. Ze gebruiken trucs zoals AI-gestuurde phishing, credential stuffing en malware om langs de beveiliging te sluipen. Met geavanceerdere tactieken zoals session hijacking, man-in-the-middle (MitM)-aanvallen en SIM-swapping kunnen ze verificatiecodes onderscheppen en accounts leeghalen voordat iemand het merkt.
Fraudeurs mixen echte en valse persoonlijke gegevens - vaak met behulp van AI - om identiteiten te creëren die eigenlijk van niemand zijn. Deze synthetische profielen komen door de veiligheidscontroles heen, waardoor criminelen bankrekeningen kunnen openen, leningen kunnen afsluiten en geld kunnen witwassen. Zonder een echt slachtoffer om de fraude te melden, blijven frauduleuze activiteiten vaak onopgemerkt tot het te laat is. Om dit te detecteren zijn geavanceerde AI en een sterk fraudebeheersysteem in het bankwezen nodig.
Met onmiddellijke betalingssystemen maken fraudeurs gebruik van de snelheid en onomkeerbaarheid van transacties om gestolen geld te verplaatsen voordat het wordt ontdekt. Veelgebruikte tactieken zijn fraude met geautoriseerde pushbetalingen (APP) en mule-netwerken die illegaal geld snel verspreiden. Als het geld eenmaal weg is, kan het niet meer worden teruggeboekt en banken hebben geavanceerde bewaking van bankfraude nodig om bedreigingen op te sporen voordat ze escaleren.
Fraudeurs ontfutselen kaartgegevens door skimming, datalekken en phishing en gebruiken ze voor louche online aankopen waarvoor geen fysieke kaart nodig is. Ze halen oplichterspraktijken uit zoals chargebackfraude, credential stuffing en bot-gestuurde aanvallen, waarbij ze kosten opstrijken voordat iemand het doorheeft. Nu gestolen kaartgegevens het dark web overspoelen, moeten banken en winkeliers het hoofd bieden aan de gevolgen.
Naarmate banken en fintech-bedrijven meer vertrouwen op open banking API's, zoeken fraudeurs naar gaten in de beveiliging om gegevens te stelen en transacties te kapen. Zwakke authenticatie, verkeerd geconfigureerde API's en blootgestelde endpoints stellen aanvallers in staat accounts te manipuleren, ongeautoriseerde betalingen te initiëren of gevoelige financiële gegevens te scrapen. Met meer integraties met derden dan ooit kan één zwakke schakel de deur openen naar grootschalige fraude.
Fraudeurs gebruiken malware en banktrojaanse paarden om accounts binnen te sluipen, gegevens te stelen en transacties te verstoren. Ze verspreiden zich via phishingmails, nep-apps en louche browserextensies en geven aanvallers volledige toegang tot banksessies. Sommige trojans zijn zo geavanceerd dat ze zelfs multifactorauthenticatie (MFA) kunnen omzeilen, wat ze een nachtmerrie maakt voor zowel banken als gebruikers.
AI helpt criminelen bij het automatiseren van oplichtingspraktijken, het omzeilen van beveiligingscontroles en het genereren van nepstemmen en -video's om banken en klanten op te lichten. Ondertussen heeft FaaS cybercriminaliteit tot een bedrijf gemaakt, met kant-en-klare phishingkits, tools voor het vullen van referenties en AI-gestuurde bots die te huur zijn op het dark web. Hierdoor kunnen zelfs laaggeschoolde fraudeurs geavanceerde aanvallen uitvoeren, waardoor financiële fraude moeilijker te vangen en te stoppen is.
Terwijl banken en FinTechs in crypto duiken, evolueert fraude met hen mee. We hebben het niet alleen over het af en toe weghalen van het tapijt - aanvallers maken gebruik van zwakke plekken in slimme contracten, flitsleningen en cross-chain trucs om gestolen activa te verplaatsen voordat iemand het merkt. Nu transacties snel en anoniem plaatsvinden, is de druk op instellingen om in realtime te detecteren en te reageren groter dan ooit.
Fraude is niet altijd luidruchtig, duidelijk of gemakkelijk te ontdekken - het kan subtiel zijn, zich aanpassen en er vaak tussendoor glippen waar niemand kijkt. Daarom draait het bij moderne fraudedetectie in het bankwezen niet alleen om het herkennen van rode vlaggen. Het gaat erom dat je weet hoe fraudeurs denken, waar systemen zwak zijn en wanneer je moet handelen. Hoe blijven de beste systemen in het spel? Laten we dat eens nader bekijken.
Fraudedetectie draait niet om één magische oplossing - het gaat om het combineren van de juiste technologieën om fraude op te sporen voordat het zich verspreidt. Nu we hebben bekeken hoe verschillende detectiemethoden werken, gaan we de technologie verkennen die ze in echte bankomgevingen aanstuurt.
Technologie | Hoe het werkt | Belangrijkste kenmerken | Populaire oplossingen |
Fraudebeheersystemen (FMS) | Gecentraliseerde platforms die fraudegegevens verzamelen, transacties analyseren en waarschuwingen in realtime activeren | Transactiemonitoring, casemanagement en realtime risicoscoring | NICE Actimize, FICO Falcon, SAS Fraudebeheer |
AI & ML | Detecteert frauduleuze activiteiten door patronen, anomalieën en gedragsveranderingen te analyseren | Voorspellende analyses, anomaliedetectie, adaptieve leermodellen | Feedzai, Darktrace, IBM Trusteer, DataVisor. |
Blockchain | Voorkomt fraude door onveranderlijke transactieregistraties en gedecentraliseerde identiteitsverificatie | Cryptografische beveiliging, slimme contracten, fraudebestendige grootboeken | Vertrouwensstempel, Evernym, IBM Blockchain Fraudepreventie |
Biometrische en risicogebaseerde verificatie (RBA) | Gebruikt fysieke en gedragsbiometrie om identiteiten te verifiëren en risico's dynamisch in te schatten | Vingerafdrukscanning, gezichtsherkenning, gedragsbiometrie, dynamische risicoscoring | BioCatch, Nuance Gatekeeper, Jumio, Onfido |
Apparaatintelligentie en vingerafdruk | Identificeert frauduleuze gebruikers door apparaatkenmerken, geolocatie en verbindingspatronen te analyseren | IP-tracering, apparaatbinding, afwijkingsdetectie | ThreatMetrix, iovation, vingerafdrukJS |
Detectie van synthetische identiteit | Gebruikt AI om valse identiteiten te detecteren die echte en nepgegevens combineren voor fraudeconstructies | Identiteitsclustering, AI-gestuurde patroonherkenning, detectie van documentvervalsing | Socure, Sift, Experian CrossCore |
Op grafieken gebaseerde fraudedetectie | Brengt relaties tussen rekeningen, apparaten en transacties in kaart om frauderende bendes en geldezels op te sporen | Sociale netwerkanalyse, analyse van entiteitkoppelingen, detectie van frauderende ringen | Quantexa, Linkurious, GraphAware |
Donker web monitoring | Scant ondergrondse forums, marktplaatsen en gelekte databases op gecompromitteerde referenties en frauduleuze activiteiten | Informatie over bedreigingen met AI, waarschuwingen voor lekken van referenties, realtime bewaking | Opgenomen toekomst, SpyCloud, CybelAngel |
"De grootste misvatting is het behandelen van fraude als een kwestie van na een incident - detecteren, reageren, herhalen. Maar tegen de tijd dat een waarschuwing afgaat, is de schade vaak al aangericht. Echte bescherming betekent systemen bouwen die fraude vanaf het begin vrijwel onmogelijk maken. Bij Innowise helpen we verborgen kwetsbaarheden bloot te leggen en uw strategie te verfijnen voordat fraude ooit de kans krijgt er doorheen te glippen."
Delivery Manager in Fintech
Fraude oppakken is goed. Het stoppen voordat het begint? Nog beter. Echte fraudepreventie in de banksector begint lang voordat een transactie wordt gesignaleerd - het begint bij toegang, intentie en risico. En er is een solide strategie nodig om deze punten met elkaar te verbinden. Dit is hoe vooruitdenkende teams voorop blijven lopen.
Voortdurend veranderende wetten zoals KYC, AML en PSD2 maken het een uitdaging om compliant te blijven en tegelijkertijd fraude te voorkomen. Bedrijven moeten flexibele, geautomatiseerde compliance-oplossingen implementeren om zich snel aan te passen en te voldoen aan de eisen van de regelgeving.
Strenge beveiliging is cruciaal, maar te veel authenticatiestappen kunnen echte klanten frustreren en wegjagen. De sleutel is het gebruik van slimme, risicogebaseerde authenticatie die alleen extra lagen toevoegt als er iets mis lijkt te zijn.
Investeren in geavanceerde fraudepreventie kan lastig zijn met krappe budgetten en kleine teams. Prioriteit geven aan AI-gestuurde automatisering en schaalbare oplossingen helpt bij het maximaliseren van bescherming zonder te veel uit te geven.
Grensoverschrijdende betalingen brengen hogere frauderisico's met zich mee als gevolg van verschillende regelgeving, valutaproblemen en veranderende fraudetactieken. Met behulp van AI-gestuurde monitoring en regiospecifieke fraudecontroles kunnen bedreigingen worden opgespoord zonder transacties te vertragen.
Fraudeurs zijn fraudeurs altijd een stap voor en gebruiken AI, deepfakes en synthetische identiteiten om de beveiliging te omzeilen. Proactief blijven met AI-gestuurde bedreigingsdetectie en voortdurende updates van fraudemodellen helpt om de verdediging sterk te houden.
Real-time betalingen, crypto en digitale portemonnees creëren gaten in de beveiliging voordat de regelgeving dit inhaalt. Het implementeren van fraudepreventietools met realtime monitoring en adaptieve risicocontroles helpt om nieuwe bedreigingen voor te blijven.
Wij weten welke tools de moeite waard zijn en hoe we ze voor u kunnen laten werken. Met onze diepgaande expertise in platforms als Samsub en SDK.finance helpen we banken en FinTechs om geweldige platforms om te zetten in naadloze, schaalbare oplossingen voor fraudebeheer.
2025 maakt één ding duidelijk: de toekomst van fraudepreventie is samenwerking, aanpassing en realtime. Het gaat niet langer om achteraf reageren, maar om anticiperen voordat er iets gebeurt. Voor fintechs en banken betekent dit dat ze technologie, teams en partners moeten afstemmen op strategieën die altijd leren, altijd evolueren en altijd een stap voor zijn.
Samenwerking wordt steeds belangrijker: banken, FinTechs en zelfs telco's beginnen samen te werken. realtime fraudesignalen via veilige, privacybeschermende technologie zoals federatief leren. Deze netwerken zijn nog in opkomst, maar ze veranderen de manier waarop fraude wordt opgespoord en zetten geïsoleerde inzichten om in collectieve verdediging. Naarmate het gebruik toeneemt, zullen bedrijven ze gebruiken om gaten sneller te dichten, gecoördineerde aanvallen eerder te stoppen en fraudebestrijding tot een teamprestatie te maken.
Laten we eerlijk zijn: fraude gaat nergens heen. Het ontwikkelt zich, wordt brutaler en leert net zo snel als wij. De vraag is: passen uw systemen zich aan of reageren ze alleen maar? Van AI-gestuurde systemen voor fraudedetectie tot gedecentraliseerde identiteit en gedeelde intelligentie, de tools zijn er. Maar ze zijn zo goed als de strategie erachter. Als u echt voorop wilt blijven lopen, is het tijd om te stoppen met denken in silo's en fraudepreventie op te bouwen als een levend, evoluerend onderdeel van uw bedrijf.
Boek een gesprek of vul het onderstaande formulier in en we nemen contact met je op zodra we je aanvraag hebben verwerkt.
Waarom Innowise?
2000+
IT-professionals
93%
terugkerende klanten
18+
jarenlange expertise
1300+
succesvolle projecten
Door u aan te melden gaat u akkoord met onze Privacybeleidmet inbegrip van het gebruik van cookies en de overdracht van uw persoonlijke gegevens.
Bedankt.
Uw bericht is verzonden.
Wij verwerken uw aanvraag en nemen zo spoedig mogelijk contact met u op.
Bedankt.
Uw bericht is verzonden.
We verwerken je aanvraag en nemen zo snel mogelijk contact met je op.