Le principali tendenze FinTech per il 2025 su cui agire subito

12 giugno 2025 15 minuti di lettura

Negli ultimi anni, il FinTech è passato decisamente da una tendenza "emergente" a qualcosa di molto presente. Per mettere le cose in prospettiva, Market.us prevede che il mercato globale delle FinTech passerà da da $234,6 miliardi di euro nel 2024 a ben $1,38 trilioni di euro entro il 2034.. Si tratta di un tasso di crescita annuale di 19.4% nel prossimo decennio.

Per le aziende FinTech, il 2025 significa determinare il proprio posizionamento nel nuovo panorama finanziario. Il segreto è rimanere informati e fare mosse intelligenti prima di perdere colpi.

Per aiutarvi in questo processo, ho riunito i seguenti documenti Le tendenze FinTech che contano davvero nel 2025, non quelli che fanno scalpore, ma quelli che indicano la direzione in cui si sta muovendo il settore.

Entriamo nel merito.

Tendenza	Descrizione
Trasformazione guidata da AI	AI sta iniziando a svolgere un vero e proprio lavoro operativo. Automatizza le decisioni, migliora l'analisi e aiuta i team a tenere il passo con i crescenti requisiti di trasparenza.
Tokenizzazione di beni del mondo reale	I token digitali stanno cambiando il modo in cui le persone acquistano, scambiano e accedono agli asset. Eliminando gli intermediari, aprono la porta alla proprietà frazionata e consentono un accesso più facile a un maggior numero di investitori.
Finanza aperta e monetizzazione API	L'open banking si sta spostando dalla condivisione dei dati di base alla profilazione finanziaria completa. Le FinTech devono ora costruire prodotti più intelligenti, basati su API, tenendo d'occhio sia i costi che la conformità.
Finanza integrata e architettura composita	La finanza sta diventando invisibile e modulare, integrata senza soluzione di continuità in app e piattaforme attraverso un'infrastruttura flessibile e orientata alle API.
Binari per pagamenti e regolamenti in tempo reale	I sistemi di pagamento istantaneo stanno diventando mainstream e richiedono infrastrutture in tempo reale, gestione della liquidità e rilevamento delle frodi.
Modernizzazione dell'infrastruttura FinTech	Gli stack compositi Cloud-nativi stanno sostituendo i core legacy per offrire alle FinTech un maggiore controllo, un'implementazione più rapida e una maggiore resilienza in caso di pressione normativa.
La resilienza informatica nell'era del AI	Le FinTech devono difendersi dai cyberattacchi AI-powered con una sicurezza adattiva e in tempo reale che si evolva con la stessa velocità delle minacce.
Finanza verde e integrazione ESG	La sostenibilità si sta spostando dalla rendicontazione alla progettazione dei prodotti, con le API che consentono di ottenere il punteggio ESG, i portafogli verdi e i prestiti consapevoli del clima.
RegTech 2.0 e automazione della conformità	AI sta rendendo la conformità in tempo reale e proattiva, mentre le autorità di regolamentazione richiedono spiegazioni, resilienza operativa e sistemi pronti per la revisione.
InsurTech e iper-personalizzazione	L'assicurazione sta diventando incorporata e guidata dai dati, fornita tramite API, tariffata in base al comportamento e attivata automaticamente.
Identità continua e biometria comportamentale	L'identità viene ora monitorata durante l'intera sessione, utilizzando dati comportamentali e chiavi di accesso per bloccare le frodi e semplificare le interazioni ad alta affidabilità.

"Nel 2025 il FinTech sta entrando in una nuova era, caratterizzata dai progressi in materia di identità digitale, AI, cybersicurezza, finanza incorporata, tokenizzazione e pagamenti. Per noi di Innowise questa è un'opportunità per ripensare a ciò che è possibile. Siamo vicini alle tendenze, ma ancora più vicini a ciò di cui i nostri clienti hanno davvero bisogno: la praticità, soluzioni a prova di futuro che funzionano nel mondo reale".

Dzianis Kryvitski

Delivery Manager in FinTech

Tendenza 1. Trasformazione guidata da AI: da assistenti a finanza autonoma

Nel 2025, AI in FinTech è profondamente integrato nel core: alimenta la sottoscrizione, sostituisce i cruscotti e automatizza interi flussi di lavoro. I modelli linguistici di grandi dimensioni (LLM) e gli agenti basati su trasformatori stanno ora prendendo decisioni in processi ad alto rischio. Il credit scoring, ad esempio, è passato da regole rigide a modelli basati sul comportamento con strumenti come TabNet, LightGBM e CatBoost. Questi modelli attingono alle API bancarie aperte, ai dati GPS e ai segnali dei dispositivi per effettuare chiamate più rapide e precise con un rischio di insolvenza inferiore.

I team finanziari stanno sostituendo i cruscotti statici con copiloti AI che rispondono al linguaggio naturale. Ad esempio, FinGPT o il copilota AI di Ramp gestiscono previsioni e modelli di scenario in pochi secondi. Sul lato posteriore, framework come LangChain e Haystack orchestrano la corrispondenza delle fatture e lo smistamento dei documenti senza alcun intervento umano. Anche i team legali e di rischio stanno beneficiando di strumenti AI come Harvey e Klarity. Questi strumenti utilizzano la generazione aumentata dal reperimento per segnalare i rischi e rivedere i contratti in base ai dati delle politiche interne, riducendo così al minimo le congetture.

Cosa aspettarsi in futuro

La prossima frontiera è rappresentata dagli agenti finanziari autonomi. Questi bot si integreranno con i moderni circuiti di pagamento come SWIFT gpi, SEPA Instant e FedNow per eseguire azioni in modo autonomo e spostare le operazioni di tesoreria da reattive a predittive.

Questo cambiamento richiede un nuovo approccio all'architettura. Le FinTech stanno adottando stack AI-nativi, utilizzando strumenti quali AWS Bedrock o Azure OpenAI per l'inferenza serverless e i livelli di ricerca vettoriale per migliorare il richiamo. Inoltre, piattaforme come Arize o WhyLabs sono utilizzati per tracciare la deriva del modello e la tracciabilità delle decisioni. L'orchestrazione strutturata dei prompt è ora fondamentale per la riproducibilità e la verifica.

Anche l'asticella normativa si sta alzando. In base alla Atto UE AILe FinTech sono tenute a classificare i propri casi d'uso AI e a implementare controlli per i sistemi ad alto rischio. DORA enfatizza la resilienza operativa e la tracciabilità, mentre MiCA si concentra sulla trasparenza legata alla crittografia. In breve, l'AI deve spiegarsi. Se un sistema non è in grado di giustificare una decisione, che sia l'approvazione di un prestito o la segnalazione di una transazione, nel 2025 non sarà in grado di soddisfare gli standard di conformità.

Tendenza 2. Gli asset del mondo reale si spostano sulla blockchain

Qualche anno fa, il termine "tokenization" sembrava uscito da un pitch deck di criptovalute. Ora? Sta cambiando il modo in cui le istituzioni finanziarie gestiscono gli asset del mondo reale. Il concetto è semplice: prendere qualcosa di fisico, come un titolo del Tesoro, un immobile o un fondo di private equity, e trasformarlo in un token digitale.

Con la tokenizzazione, è possibile inserire i diritti di proprietà, come i dividendi o i pagamenti degli interessi, direttamente nel token. Niente scartoffie, niente attesa che qualcuno nelle operazioni faccia clic su un pulsante. È anche possibile suddividere le attività in modo che qualcuno possa investire in soli 0,01% di un fondo o di un edificio, il tutto attraverso un portafoglio digitale (a condizione che si superi il test di idoneità). Controlli KYC). Ciò che prima era off-limits per chiunque al di fuori della cerchia ristretta sta diventando sempre più accessibile.

Cosa aspettarsi in futuro

Entro la fine del 2025, si prevede che un numero maggiore di gestori patrimoniali inizierà a offrire classi di azioni tokenizzate, in particolare in settori come il reddito fisso e il credito privato. Franklin Templeton e UBS si sono già mossi, lanciando fondi on-chain, e altri non sono lontani.

Le piattaforme FinTech incorporeranno silenziosamente blockchain rail. La maggior parte degli utenti non se ne accorgerà. La custodia, i trasferimenti e la conformità avverranno in background. Strumenti come Analisi a catena KYT e Blocchi di fuoco gestirà i controlli di identità e l'archiviazione sicura su scala. Anche le autorità di regolamentazione si stanno muovendo: l'Unione europea potrebbe estendere il suo Regime pilota DLT, Singapore sta scalando Progetto Guardiane le autorità di regolamentazione statunitensi stanno esaminando le classificazioni di sicurezza dei token.

Tendenza 3. La finanza aperta si sposta verso la monetizzazione dei dati

Nel 2025, le FinTech avranno accesso a dati che vanno ben oltre i conti bancari di base - pensiamo a pensioni, investimenti, mutui, assicurazioni. Ciò significa che stiamo passando dalla semplice aggregazione di conti alla profilazione finanziaria vera e propria. Ora le aziende possono creare prodotti più intelligenti utilizzando dati in tempo reale provenienti da tutti gli angoli della vita finanziaria di una persona.

Allora, perché questa grande spinta? Regolamenti come PSD3 e l'UE Regolamento sui servizi di pagamento (PSR). La PSD3 sta alzando l'asticella con standard API più severi. Il PSR sta facendo piazza pulita di norme nazionali incoerenti, rendendo le API più prevedibili per gli sviluppatori di tutta Europa. Di conseguenza, le FinTech possono ora creare funzionalità come i controlli automatizzati dell'accessibilità economica, i prezzi delle assicurazioni in tempo reale e i servizi di consulenza. consulenza personalizzata sugli investimenti senza dover fare i salti mortali.

Cosa aspettarsi in futuro

Le FinTech dovranno ripensare la loro architettura. Strumenti di orchestrazione API come Kong, Gravitee o Apigee stanno diventando essenziali per gestire l'accesso, i token e la latenza tra più fornitori. Livelli di normalizzazione dei dati come Railz, Flinks e Codat sarà fondamentale per integrare i dati finanziari non standardizzati in flussi di lavoro puliti.

Anche la PSD3 e la PSR alzeranno il livello di conformità. I fornitori di terze parti (TPP) dovranno implementare flussi di reindirizzamento sicuri e protocolli di revoca in tempo reale. Sarà necessaria la registrazione dinamica dei clienti e la gestione del ciclo di vita dei token. Le FinTech che gestiscono questi cambiamenti in anticipo e che costruiscono tenendo conto delle prestazioni e della modularità saranno in grado di scalare più rapidamente man mano che la finanza aperta diventerà la norma in Europa e altrove.

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Tendenza 4. La finanza integrata diventa mainstream

Nel 2025, la finanza sarà integrata negli strumenti che le persone già utilizzano, come le pagine di cassa, il software per le buste paga, i CRM o le piattaforme di fatturazione. Questa è la finanza incorporata in azione: ottenere un prestito mentre si invia una fattura, acquistare un'assicurazione mentre si fa il check-out o gestire i benefit dei dipendenti direttamente all'interno della propria app HR.

Finanza incorporata è possibile grazie a infrastrutture FinTech modulari come BaaS, API di pagamento e livelli di orchestrazione. Questo permette alle aziende non finanziarie, come le startup della logistica o i marketplace, di sbloccare nuovi flussi di entrate e rendere i loro prodotti più coinvolgenti. Il tutto si basa su stack componibili (SDK, motori di orchestrazione, partner regolamentati), che rendono facile mescolare i servizi. Tuttavia, la flessibilità dipende dal fornitore di backend, soprattutto se controlla la conformità o il libro mastro.

Cosa aspettarsi in futuro

Il BaaS è sotto pressione. Negli Stati Uniti, le autorità di regolamentazione stanno dando un giro di vite ai rapporti con le banche sponsor che non hanno un'adeguata supervisione. Il OCC e FDIC hanno evidenziato problemi legati all'outsourcing della conformità e alla trasparenza dei clienti. Ciò segnala un cambiamento: le piattaforme che incorporano la finanza avranno bisogno di controlli operativi più approfonditi e di una visibilità più chiara sulla posizione normativa dei loro partner.

Con la maturazione della finanza integrata, ci si aspetta una maggiore attenzione all'orchestrazione della conformità e alla stratificazione del rischio. I fornitori di finanza integrata dovranno esporre API più granulari per i flussi di onboarding, i limiti, le commissioni e i flag di conformità. Le piattaforme che trattano la finanza come un componente aggiuntivo plug-and-play avranno difficoltà. Quelle che investono in componibilità, osservabilità e fiducia scaleranno.

Tendenza 5. I binari in tempo reale stanno infrangendo le vecchie regole di pagamento

Pagamenti in tempo reale non sono più una scommessa futura. Negli Stati Uniti è attivo FedNow, che effettua trasferimenti 24 ore su 24, 7 giorni su 7, con regolamento finale in pochi secondi. In Europa, SEPA Instant copre la maggior parte degli Stati membri con trasferimenti in euro inferiori ai 10 secondi. A livello globale, sistemi come l'UPI indiano, il Pix brasiliano e il FAST di Singapore hanno già ridisegnato il modo in cui si muove il denaro digitale. I binari sono sempre più veloci e intelligenti.

Un motivo importante? ISO 20022. A differenza dei formati tradizionali, invia dati strutturati e leggibili dalla macchina con ogni transazione. Le banche stanno sviluppando un supporto completo per la ISO 20022 nei settori retail, tesoreria e FX. Per i team finanziari, i pagamenti in tempo reale significano liquidità dinamica, niente più tempi di interruzione e posizionamento istantaneo della liquidità. Per le neobanche e le FinTech transfrontaliere, si tratta di una svolta per i pagamenti, i rimborsi e i pagamenti B2B.

Cosa aspettarsi in futuro

Con l'aumento dell'adozione, le FinTech avranno bisogno di un'infrastruttura che supporti i flussi di lavoro basati sugli eventi, le erogazioni attivate tramite API e i calcoli istantanei della liquidità. Strumenti come Moov, Dwolla e Volante si stanno affermando come strumenti per i pagamenti in tempo reale, mentre le piattaforme ERP iniziano a offrire agganci nativi alle API conformi alla norma ISO 20022.

Il cambiamento strategico è questo: il tempo di liquidazione non è più un vincolo. Ciò significa che i team finanziari possono creare nuovi prodotti, ottimizzare il capitale circolante e progettare strategie di prezzo incentrate sulla velocità. Ma significa anche che i team di rischio devono adattarsi, poiché le frodi possono muoversi con la stessa velocità del denaro. Le FinTech dovrebbero creare motori di rischio in tempo reale e aggiornare i processi di conformità per operare alla velocità dei pagamenti, non a quella dei lotti.

Tendenza 6. Riavvio dell'infrastruttura FinTech: modulare, cloud-native, resiliente

Lo stack infrastrutturale FinTech sta subendo una profonda revisione. I sistemi bancari tradizionali vengono sostituiti da piattaforme modulari e cloud-native come Mambu e Thought Machine. Strumenti per i prestiti, come Amount e Lendflow, consentono alle FinTech di lanciare rapidamente prodotti di credito con controlli di rischio incorporati. Mentre piattaforme BaaS come Synapse e Unit hanno dato il via al boom della finanza incorporata, la pressione normativa, in particolare negli Stati Uniti, sta spingendo il mercato verso infrastrutture più robuste e trasparenti.

Questo cambiamento offre alle FinTech un grande vantaggio. Invece di avere a che fare con sistemi obsoleti, i team possono lanciare prodotti più velocemente, eseguire esperimenti e scalare facilmente. Con prezzi in tempo reale, limiti di credito dinamici e onboarding istantaneo, l'orchestrazione è fondamentale. L'attenzione si sta spostando dalla semplice costruzione dell'infrastruttura alla progettazione con essa.

Cosa aspettarsi in futuro

Le FinTech stanno abbandonando gli stack strettamente accoppiati. Invece di affidarsi a un unico fornitore per il libro mastro, i pagamenti, la conformità e il KYC, le aziende scelgono i componenti migliori e li collegano con livelli di orchestrazione. Questo approccio modulare aiuta le aziende ad adattarsi più rapidamente a nuovi mercati, partner o normative.

Questo riflette anche una strategia di de-risking. Le autorità di regolamentazione osservano con attenzione la finanza incorporata. Se un fornitore di BaaS perde la sua banca sponsor o fallisce una revisione contabile, può avere un impatto su tutte le FinTech che vi si appoggiano. Per evitare ciò, le FinTech distribuiranno sempre più spesso i sistemi critici tra i vari fornitori, utilizzando un partner per i pagamenti, un altro per l'identità e costruendo internamente il proprio libro mastro o il motore di rischio. Gli stack Cloud-nativi costruiti in questo modo possono crescere più velocemente e rimanere conformi anche sotto pressione.

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Trend 7. Dalla difesa statica alla resilienza informatica dinamica

Nel 2025 le minacce informatiche sono sempre più intelligenti. Gli aggressori utilizzano le AI generative per scalare le campagne di phishing, falsificare le identità e perfino superare il KYC con il deepfake. Pertanto, le FinTech non hanno altra scelta che combattere il fuoco con il fuoco. Le regole statiche non bastano più.

Il rilevamento adattivo delle frodi si basa ora su flussi di dati in tempo reale, apprendimento automatico non supervisionato e biometria comportamentale per segnalare le minacce nel momento in cui si verificano. La fiducia zero sta diventando la norma: ogni sessione, dispositivo e azione viene verificata dinamicamente. Anche i team di sicurezza utilizzano gli LLM, questa volta a scopo difensivo, per simulare attacchi, individuare anomalie di audit e fornire agli aggressori dati falsi. L'obiettivo è quello di individuare modelli in rapida evoluzione prima che il denaro lasci il sistema.

Cosa aspettarsi in futuro

Ci si aspetta un maggiore utilizzo di session scoring basati sul rischio, fallback biometrico e regole di autorizzazione a livello di transazione. Le FinTech inizieranno a segmentare l'accesso all'infrastruttura, a crittografare i log di audit per impostazione predefinita e a integrare la revisione degli output LLM nelle operazioni di frode.

A livello di infrastruttura, i principi di fiducia zero si estenderanno oltre il login. Lo scoring delle sessioni, il fingerprinting dei dispositivi e i flussi KYC adattivi inizieranno a plasmare non solo la prevenzione delle frodi, ma anche l'esperienza del prodotto. Anche le aspettative normative stanno aumentando, grazie a quadri come DORA e NIS2 nell'UE. Le FinTech devono dimostrare resilienza operativa e capacità di risposta agli incidenti. Per rimanere conformi alla normativa è necessario disporre di visibilità e di controlli solidi che si evolvano con la stessa velocità delle minacce.

"La resilienza informatica nel 2025 richiede sistemi che imparano e si adattano. Le FinTech dovrebbero incorporare nelle operazioni quotidiane il punteggio basato sul rischio, la verifica dinamica e le simulazioni delle minacce basate su AI. La vera sicurezza non è statica, ma si evolve con ogni sessione, ogni segnale e ogni rischio emergente. Con i giusti partner di cybersecurity come Innowise al vostro fianco, costruirete una resilienza che si rafforza a ogni sfida".

Maksim Hodar

Responsabile della trasformazione digitale, CIO

Tendenza 8. L'ESG diventa il fulcro dell'innovazione FinTech

Nel 2025, le FinTech stanno inserendo funzioni ESG direttamente nelle loro piattaforme. Pensate ai tracker dell'impronta di carbonio integrati nelle app di neobanking, ai robo-advisor che offrono portafogli ESG per impostazione predefinita o ai fornitori di pagamenti che aggiungono compensazioni climatiche ed etichette ecologiche alla cassa. Ciò che un tempo era sepolto nei rapporti di conformità ora è in primo piano per gli utenti e, sempre più spesso, rappresenta un'opportunità di guadagno.

Questo cambiamento è alimentato da una nuova ondata di API per la sostenibilità da parte di operatori come Climatiq, ESG Book e Sustainalytics. Le FinTech le utilizzano per offrire obbligazioni verdi, eseguire controlli sull'impatto della catena di fornitura o generare automaticamente rapporti ESG per le PMI. E con le nuove norme come l'SFDR e la tassonomia dell'UE o i requisiti di divulgazione sul clima della SEC negli Stati Uniti, l'integrazione ESG non è più facoltativa. Le piattaforme si stanno quindi orientando verso una rendicontazione strutturata e leggibile dal computer, spesso legata a strumenti di investimento automatizzati o a prodotti finanziari etichettati.

Cosa aspettarsi in futuro

Le FinTech che servono gestori patrimoniali, finanziatori o piattaforme di approvvigionamento dovranno supportare modelli di classificazione e rendicontazione ESG allineati alle tassonomie. Per le piattaforme B2B, si prevede una crescita della domanda di analisi delle emissioni a livello di portafoglio, di credit scoring aggiustato per la sostenibilità e di distribuzione di green bond tramite API.

Al di là della conformità, l'ESG influenzerà la progettazione dei prodotti. Le società di pagamento potranno offrire incentivi per acquisti a basse emissioni di carbonio. Le piattaforme patrimoniali competeranno sulla qualità dell'integrazione ESG completa. E i motori di rischio terranno conto dell'esposizione al clima, soprattutto per i prestiti a lungo termine o la sottoscrizione di assicurazioni.

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Tendenza 9. RegTech 2.0: automazione, spiegabilità e conformità al DORA

Nel 2025, conformità è in tempo reale. AI ora esamina i documenti, monitora le transazioni e segnala automaticamente le incongruenze, eliminando la necessità di revisioni trimestrali per scoprire i rischi. Sul fronte KYC/AML, gli strumenti di orchestrazione stanno diventando più intelligenti e modulari per consentire alle FinTech di indirizzare gli utenti attraverso flussi di onboarding dinamici in base alla geografia, al livello di rischio e al comportamento.

Con regolamenti come il DORA dell'UE, le FinTech devono dimostrare di essere in grado di gestire le interruzioni e di tracciare ogni sistema critico end-to-end. Le autorità di regolamentazione vogliono vedere perché un modello ha approvato o rifiutato qualcosa. Per questo, strumenti come TruEra, Fiddler e Giskard aiutano i team di conformità a verificare i loro sistemi di ML, ad assegnare punteggi di fiducia e a fornire giustificazioni leggibili dall'uomo.

Cosa aspettarsi in futuro

Aspettatevi che l'infrastruttura di conformità venga trattata come un software. Ciò significa pipeline CI/CD per la logica di conformità, aggiornamenti delle policy controllati in versione e test di integrazione per i flussi di onboarding e monitoraggio.

Le FinTech che operano nell'UE o che lavorano con clienti dell'UE dovranno allinearsi ai requisiti DORA relativi al rischio di terzi, alla continuità operativa e alla segnalazione degli incidenti. Ciò include verifiche dei fornitori, registri di accesso basati sui ruoli e segnalazioni in tempo quasi reale alle autorità di regolamentazione. Le autorità di regolamentazione si aspetteranno che le FinTech monitorino non solo ciò che è accaduto, ma anche la rapidità con cui lo hanno identificato e le azioni successive.

Trend 10. InsurTech: iper-personalizzazione e modelli basati sull'uso

Nel 2025, l'assicurazione sarà integrata nelle app e nei servizi che le persone già utilizzano. Prenotate un viaggio? La copertura viene offerta direttamente nell'app. Guidare per una piattaforma di consegna? La protezione contro gli infortuni scatta per quel turno, direttamente dal cruscotto. Tutto questo è alimentato da API assicurative e livelli di orchestrazione che si inseriscono direttamente nei flussi degli utenti.

Si sta affermando l'assicurazione parametrica, in cui i pagamenti vengono attivati automaticamente dai dati del mondo reale. Contratti intelligenti, oracoli e feed di dati in tempo reale fanno il lavoro. Nel frattempo, le polizze iper-personalizzate stanno diventando la norma. I dispositivi IoT alimentano ora i motori di sottoscrizione con i dati, che si tratti delle abitudini di guida, dei livelli di fitness o delle metriche di salute.

Cosa aspettarsi in futuro

Prevediamo che l'assicurazione integrata diventi una caratteristica standard delle piattaforme digitali, in particolare di quelle che si occupano di mobilità, viaggi, logistica e lavoro freelance. Le piattaforme SaaS B2B collaboreranno sempre più spesso con gli assicuratori attraverso aggregatori di API come. Queste integrazioni consentiranno alle aziende di offrire una copertura opt-in durante l'onboarding, l'acquisto o la firma del contratto senza diventare esse stesse assicuratori regolamentati. Allo stesso tempo, lo stack tecnologico dietro l'assicurazione integrata dovrà supportare la valutazione del rischio in tempo reale, la determinazione dei prezzi in base agli eventi e l'emissione istantanea delle polizze.

InsurTech Anche i prodotti diventeranno più modulari. Le FinTech che operano in questo settore devono prepararsi a una maggiore domanda di attivazione automatica dei sinistri, di assicurazioni basate su sensori e di adeguamenti dei premi in tempo reale. Le pressioni normative seguiranno, con la trasparenza dei prezzi, la condivisione dei dati e l'automazione dei pagamenti sotto esame con l'espansione delle coperture basate su contratti intelligenti. Le compagnie assicurative che offrono spiegazioni, analisi in tempo reale e flussi di consenso chiari per gli utenti avranno la meglio.

Trend 11. Autenticazione continua: il nuovo standard per la sicurezza FinTech

Nel 2025, le FinTech stanno superando le credenziali statiche per passare all'autenticazione continua. La biometria comportamentale ora rileva il modo in cui una persona digita, striscia, tiene in mano il telefono o addirittura muove il mouse. Questi schemi sottili creano una "impronta digitale comportamentale" che è quasi impossibile da falsificare. Quindi, anche se un truffatore ha il login giusto, se il suo comportamento non corrisponde, il sistema può segnalarlo e agire a metà sessione.

Questo aspetto è particolarmente importante nei flussi ad alto rischio come i pagamenti A2A e l'open banking, dove le password e gli OTP sono semplicemente insufficienti. In combinazione con la biometria comportamentale, le impronte digitali dei dispositivi e i controlli di vivacità, si crea un sistema di identità a più livelli che è al tempo stesso sicuro e fluido. L'impatto va oltre la prevenzione delle frodi. Questi stessi segnali possono semplificare l'onboarding, ridurre i controlli ripetitivi e, in ultima analisi, spostare il KYC da un evento unico a un processo continuo e adattivo.

Cosa aspettarsi in futuro

Aspettatevi che l'identità continua diventi un livello fondamentale dell'architettura di sicurezza FinTech. Le piattaforme passeranno da controlli biometrici isolati a un monitoraggio persistente dell'identità lungo tutto il percorso dell'utente. Ciò comprenderà lo scoring delle sessioni in tempo reale, i trigger contestuali di riautenticazione e il rilevamento delle anomalie comportamentali durante le transazioni o le azioni ad alto rischio.

Le FinTech che costruiscono in ambienti regolamentati dovranno anche affrontare la pressione di dimostrare la garanzia di identità ai partner e ai revisori. Ciò comporta la documentazione di modelli comportamentali, la gestione del consenso degli utenti e l'integrazione della spiegabilità nelle decisioni basate sul rischio. KYC si evolverà in un processo del ciclo di vita, non solo in un controllo puntuale. Le aziende che investono per tempo in credenziali legate ai dispositivi, monitoraggio del rischio invisibile e modelli di fiducia a livello di sessione saranno in grado di offrire una protezione migliore.

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Ora che avete visto le tendenze FinTech che caratterizzano il 2025, la strada da percorrere è più chiara, ma la sola visione non vi farà andare avanti. Lo farà l'azione.

Innowise non si limita a seguire le tendenze, ma le trasforma in vere e proprie strategie, personalizzate per la vostra azienda. Sia che stiate ripensando la vostra roadmap o che stiate costruendo da zero, siamo qui per porre le domande giuste, sfidare il pensiero obsoleto e aiutarvi a muovervi con fiducia.

Diamo forma al futuro, insieme.

Siarhei Sukhadolski

Gestore di portafoglio in tecnologie sanitarie e mediche

Siarhei guida la nostra direzione FinTech con una profonda conoscenza del settore e una chiara visione della direzione in cui si sta muovendo la finanza digitale. Aiuta i clienti a orientarsi tra normative complesse e scelte tecniche, dando forma a soluzioni che non sono solo sicure, ma costruite per la crescita.

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