La versatilità di questa tecnologia fa sì che esistano moltissime applicazioni blockchain nel settore bancario, ognuna delle quali affronta un problema specifico. Esploriamo alcune di quelle di maggior impatto.
Pagamenti
Una grande opportunità per la blockchain è rappresentata dalle transazioni finanziarie internazionali, in particolare per i pagamenti transfrontalieri. Tradizionalmente, questi pagamenti coinvolgono più intermediari come le banche corrispondenti, oltre a lunghi tempi di elaborazione e potenziali perdite dovute ai rischi di cambio di valuta estera. Attualmente, miliardi di dollari vengono sprecati a causa di commissioni extra e processi di pagamento lenti. Ad esempio, l'invio di denaro da New York a Tokyo può comportare l'addebito di circa $25 a testa da parte delle banche mittenti e riceventi.
Queste spese inutili possono essere eliminate con i pagamenti bancari basati sulla blockchain che utilizzano criptovalute come Ripple. I pagamenti in criptovalute sono rapidi e semplici, senza commissioni di transazione a sorpresa. Come se non bastasse, la decentralizzazione della blockchain rende superflua la verifica da parte di terzi, accelerando e riducendo il costo dei trasferimenti.
Trasferimenti P2P
Allo stesso modo, i pagamenti P2P hanno cambiato il modo in cui le persone trasferiscono denaro, rendendo più facile per gli utenti inviare fondi in pochi tap. Tutto ciò che serve è l'indirizzo e-mail o il numero di telefono del destinatario, il che significa che dividere i conti con amici e familiari non è mai stato così semplice. Ad esempio, se andate a cena fuori, potete pagare il vostro amico selezionando il suo nome nell'app, inserendo l'importo e premendo invio.
Una volta ricevuto il denaro, l'amico può tenerlo nel proprio conto P2P o trasferirlo alla propria banca. Con la blockchain, questo processo è ancora migliore: elimina l'intermediario, bypassando le reti bancarie tradizionali, riducendo le commissioni indesiderate e aumentando la sicurezza. In questo modo si tengono lontani gli hacker e si garantisce che i pagamenti P2P vengano effettuati velocemente e a costi minimi.
Sistemi di regolamento e compensazione
Passiamo a qualcosa di più complicato: il modo in cui la blockchain è destinata a migliorare i processi di regolamento e liquidazione, tradizionalmente pieni di inefficienze. Al momento, le banche sono bloccate da una rete disordinata di intermediari e processi manuali, che causano ritardi ed errori. La rete SWIFT elabora milioni di richieste al giorno, ma molte richiedono ancora un certo livello di intervento manuale. La Blockchain offre una soluzione rendendo possibili i regolamenti diretti, il tutto fornendo una visione trasparente e in tempo reale delle transazioni. Questo non solo accelera il processo, ma riduce anche i costi e minimizza gli errori.
Prestiti e crediti
Un'altra area in cui la blockchain brilla davvero è quella dei prestiti e dei crediti. Nel mondo dei prestiti della vecchia scuola, le banche tendono a valutare il rischio utilizzando sistemi centralizzati di segnalazione del credito, esaminando fattori come il punteggio di credito e il rapporto debito/reddito. Il processo può essere inefficiente e opaco, con conseguenze negative per il consumatore. La Blockchain nel settore bancario offre un approccio decentralizzato, creando un registro trasparente e immutabile della vostra storia finanziaria. Ciò significa che le banche possono prendere decisioni di prestito più rapide e informate. Inoltre, questa tecnologia snellisce l'elaborazione dei prestiti automatizzando le valutazioni del credito e riducendo la dipendenza dai dati obsoleti delle agenzie di credito.
I gettoni SoulBound fanno una grande differenza. Immaginate questi token come un modo digitale per portare con voi la vostra storia creditizia in modo sicuro, ovunque andiate. Non sono qualcosa che potete semplicemente scambiare o regalare, perché sono legati alla vostra identità. Se cambiate banca, la nuova banca può semplicemente controllare il vostro token SoulBound e farsi un'idea della vostra affidabilità creditizia. Questo rende tutto molto più semplice, non solo per voi ma anche per le banche. Sfruttando la blockchain, le banche accelerano il processo di approvazione e democratizzano l'accesso ai servizi finanziari, aiutando più persone a ottenere i prestiti di cui hanno bisogno.
KYC
Parlando di efficienza, il protocollo Know Your Customer (KYC) è un altro caso d'uso cruciale nel settore finanziario. È particolarmente vantaggioso per le banche e le società FinTech che si occupano dell'acquisizione di nuovi clienti. Questo processo comporta in genere la raccolta di dati sensibili come nomi, indirizzi e documenti di identità governativi per conformarsi agli standard normativi e per effettuare lo screening degli elenchi di sanzioni. Il settore bancario spende milioni di euro all'anno per questo tipo di attività che, come è ovvio, può essere piuttosto lenta e macchinosa, soprattutto quando si tratta di esaminare manualmente i documenti.
La tecnologia blockchain offre una soluzione che archivia in modo sicuro i dati dei clienti su una rete decentralizzata, riducendo il tempo e le risorse necessarie per il monitoraggio e velocizzando l'accesso ai dati. La tecnologia blockchain nel settore bancario sta dando una scossa al settore, creando profili dei clienti che non possono essere modificati una volta impostati e a cui possono accedere solo le persone che hanno le giuste autorizzazioni, aiutando le banche a stare al passo con le normative senza sudare troppo.
I token SoulBound svolgono inoltre un ruolo cruciale nel processo KYC e rendono le cose più semplici. Questi token agiscono come un ID digitale sicuro e non trasferibile che memorizza i vostri dati di verifica, il che significa che le banche e le società FinTech possono confermare rapidamente la vostra identità senza dovervi chiedere ripetutamente i vostri dati. In questo modo si snellisce l'intero processo, risparmiando tempo, mantenendo le informazioni al sicuro e rispettando le importanti norme di sicurezza e legali.
Raccolta fondi
La tecnologia blockchain sta sconvolgendo l'attuale panorama della raccolta fondi, soprattutto per le startup, gli enti di beneficenza, le campagne politiche, i gruppi governativi e le piattaforme di crowdfunding. Utilizzando la blockchain, queste entità possono utilizzare una piattaforma decentralizzata che non solo raccoglie, ma converte anche diverse valute fiat in un unico fondo crittografico consolidato da erogare. Questo metodo aumenta la trasparenza e la sicurezza, garantendo che tutte le transazioni siano tracciabili e immutabili.
L'uso della blockchain nella raccolta fondi riduce i costi generali associati alla gestione dei fondi e minimizza il potenziale di frode, rendendola un'opzione interessante sia per gli organizzatori che per i finanziatori. Inoltre, la blockchain può fornire un accesso più rapido ai fondi rispetto ai metodi tradizionali, il che è fondamentale per i progetti che hanno bisogno di finanziamenti rapidi per iniziare o continuare le loro attività.
Commercio
Infine, ma non per questo meno importante, la blockchain semplifica la negoziazione degli asset attraverso i libri mastri decentralizzati, eliminando la necessità di intermediari tradizionali come i broker o le stanze di compensazione. Meno intermediari significano commissioni di transazione più basse e un'esecuzione più rapida delle transazioni; inoltre, tutti possono vedere la cronologia delle transazioni, il che crea fiducia e mantiene le cose affidabili. Inoltre, la natura immutabile dei record della blockchain significa che una volta effettuata una transazione, questa non può essere alterata, il che riduce il rischio di frode. L'integrazione della blockchain nelle piattaforme di trading consente di effettuare transazioni più fluide e semplici, favorendo un ambiente di mercato più dinamico e accessibile.
Immaginate che quasi tutte le operazioni bancarie - dalla gestione dei conti all'elaborazione dei pagamenti - vengano sostituite da contratti intelligenti, soprattutto in aree come i regolamenti interbancari. I contratti intelligenti sono in grado di gestire in modo molto efficiente un elevato volume di piccole transazioni, automatizzando le attività di routine e rafforzando la sicurezza, riducendo drasticamente il lavoro manuale e il margine di errore.
